Как оформить ипотеку с материнским капиталом в сбербанке: Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Как узнать одобрят ли ипотеку в Сбербанке в Москве

Кредитный брокер Роял Финанс > Банки > Кредитные программы Сбербанка > Как узнать дадут ли ипотеку в Cбербанке и сколько?

Одобрят ли ипотеку в Сбербанке — вопрос, интересующий многих россиян, нуждающихся в собственном жилье. Данную финорганизацию часто рассматривают для решения жилищных проблем, поскольку сегодня она работает практически со всеми государственными программами, начиная с военной ипотеки и заканчивая материнским капиталом. Следовательно, стоит изучить всю информацию и попытаться взять ипотеку. Если вы не уверены в своей финансовой грамотности и желаете минимизировать риски, обращайтесь за помощью к специалистам компании «Роял Финанс». Они подберут лояльную программу кредитования с учетом ваших требований, возможностей и бесплатно проконсультируют по всем вопросам, связанным с оформлением ипотеки в Сбербанке.

Прежде чем проверять, дадут ли ипотеку в Сбербанке и сколько получится взять в рамках ипотечного кредитования, необходимо разобраться в требованиях, предъявляемых к потенциальным заемщикам. К стандартным относятся достаточный уровень дохода и хорошая кредитная история.

Но существуют дополнительные критерии отбора, учитывая которые можно с большей уверенностью рассуждать о том, одобрят ли ипотеку. Наиболее распространенными из них являются:

1. Стаж работы не менее двух лет.
2. Профессия заемщика, востребованная на рынке труда. Финорганизация должна быть уверена, что ее клиент будет пользоваться спросом в качестве специалиста на протяжении всего срока кредитования.
3. Отсутствие малолетних иждивенцев. Для обеспечения детей в возрасте до двух лет уходят большие суммы, поэтому их родителям вряд ли одобрят ипотеку.
4. Наличие поручителей или созаемщиков. Такие люди служат некой гарантией того, что долг будет погашен в установленный срок.
5. Наличие дополнительной недвижимости. Она станет положительным фактором при одобрении ипотеки, так как повышает благонадежность заемщика.

Согласно статистике, «Сбербанк» одобряет около 53 % заявок, поступающих от потенциальных клиентов. Наиболее лояльно он относится к государственным служащим, работникам бюджетной сферы, зарплатным клиентам, военнослужащим, держателям акций.

Если вы задаетесь вопросом, одобрят ли мне ипотеку в «Сбербанке» и хотите проверить свои шансы, подайте заявку в режиме онлайн на его официальном сайте, через специальные сервисы или при личном обращении в одном из ее отделений. Как правило, решение выносится быстро, и вся процедура занимает около 5-10 минут свободного времени. Кроме того, рекомендуется:

1. Тщательно проанализировать кредитную историю. Она не должна иметь негативной информации, поскольку для любого банка просрочки, непогашенные долги говорят о неблагонадежности потенциального заемщика.
2. Подсчитать общую сумму, которая затрачивается на погашение всех имеющихся кредитов и вычесть ее из дохода. Если остаток будет маленьким, ипотеку вы не потянете без поступления дополнительных средств.
3. Определиться с размером первоначального взноса. Желательно выделить максимально возможную сумму, поскольку от нее зависит ставка по кредиту.

Если вы боитесь столкнуться с отказом или желаете оформить займ на более выгодных условиях, доверьтесь кредитному брокеру «Роял Финанс». Наши специалисты сами подадут заявку в режиме онлайн, помогут вам быстро узнать, одобрят ли ипотеку в «Сбербанке», и какую сумму получится выручить в рамках той или иной программы. Вы сможете рассчитывать на их поддержку и сопровождение сделки от начала до конца. При этом вам не придется заранее оплачивать наши услуги, так как комиссия взимается лишь после одобрения ипотеки и получения денег в банке.

• Помощь в получении ипотеки в Сбербанке
• Сбербанк отказал в ипотеке — что делать дальше?
• Ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке
• Ипотека для самозанятых в Сбербанке
• Ипотека в Сбербанке для иностранных граждан
• Ипотека в декрете в Сбербанке
• Помощь в получении кредита в Сбербанке
• Вероятность одобрения ипотеки
• Снижение процентной ставки
• Рефинансирование ипотеки в Сбербанке
• Заявка на ипотеку в Сбербанке
• Как взять ипотечные каникулы в Сбербанке?
• Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке
• Сбербанк: ипотека с детьми
• Ипотека с ребенком-инвалидом
• Расчет ипотеки: калькулятор Сбербанка
• Сбербанк: кредитный калькулятор

Получить кредит

Сбербанк и молодая семья — как получить ипотечный кредит

Ипотека помогает обзавестись собственным жильем молодой семье сразу, не занимаясь долгим процессом накопления средств. Для этой категории заемщиков существуют льготы в виде снижения процентов, «финансовых каникул» при рождении ребенка, возможности снижения первого взноса за счет использования материнского капитала. Многих интересуют программы Сбербанка, адресованные молодой семье.

Молодая семья — это семья, где супругам или одному из супругов не исполнилось 35 лет. Кто-то считает, под молодой семьей подразумевается только семья с детьми. Это не так. Кто-то считает, что неполная семья, например, молодая мама с ребенком без супруга не подходит под определение молодой семьи. Это тоже неверно. И супруги без детей и неполные семьи могут воспользоваться специальными программами кредитования в Сбербанке. Ставки, сроки, основные условия, можно изучить на нашем сайте в разделе «Ипотека». Мы же остановимся на особенностях — на дополнительных выгодах и плюсах.

Сразу стоит оговориться, что в Сбербанке кроме льготной коммерческой ипотеки, которой может воспользоваться любая молодая семья, существует и целевая федеральная программа «Молодой семье — доступное жилье». Которая нацелена на повышение доступности жилья для тех семей, которые официально стоят на учете и имеют статус нуждающихся в жилье и невысокие доходы, не позволяющие оформить обычный коммерческий ипотечный кредит, даже с учетом льгот для молодых семей. Государство в таком случае при приобретении жилья семье без детей выплачивает субсидию в размере 35% от стоимости объекта, чуть более — 40%, если в семье есть один, или несколько детей. Чтобы воспользоваться этой программой недостаточно просто подходить под параметры молодой семьи, нужно обратиться по месту жительства в орган местного самоуправления, предоставить необходимые документы, свидетельствующие о том, что семья действительно нуждается в улучшении жилищных условий. Если семья будет признана официально участницей программы, ей выдается свидетельство, «срок годности» которого — 2 месяца. Данное свидетельство необходимо сдать в Сбербанк (или другой банк, являющийся партнером федеральной программы). В банке откроют на имя семьи счет для зачисления субсидии.

В этом же банке семья получит ипотеку.

Если семья не получила статус участника федеральной программы, то в рамках программы «Ипотека: готовое/строящееся» у Сбербанка есть специальные программы с преференциями для молодых семей.

Одной из проблем для молодежи является уровень доходов. Если он низкий, то и сумма кредита получается небольшой, не достаточной для покупки хорошего объекта. Программа «Молодая семья» от Сбербанка позволяет увеличить сумму кредита за счет того, что при ее расчете могут рассматриваться не только доходы заемщиков, но и их родителей. Если семья полная, то при расчете суммы кредита учитываютсязаработок заемщиков на постоянном месте работы и средства от дополнительных источников дохода, и заработок только по основному месту работу (или пенсия) созаемщиков. Если семья неполная, имеется только мать или отец, то учитываются доходы и по основному месту работы и дополнительные доходы, как заемщика, так и его родителей. Количество созамщиков может быть до 6 человек.

Еще одна проблема — первый взнос при ипотеке. В данном случае программа предусматривает всего 10% первоначальный взнос для семей с детьми и 15% — для семей без детей. Срок кредитования — до 30 лет. Если кредит берется на строительство объекта, а не на покупку готового, то это тоже может послужить поводом для отсрочки уплаты основной задолженности, но в данном случае срок кредитования можно увеличить на 2 года максимум. Часть средств семья может внести в счет погашения кредита «материнским капиталом». Это тоже сокращает нагрузку на семью при выплате ипотеки. Эту возможность дает не только Сбербанк, но и другие банки. Есть банки, которые готовы рассмотреть материнский капитал в качестве первоначального взноса при расчете суммы кредита. Еще один способ — получить налоговый вычет и часть кредита «закрыть» с помощью этих средств.

Российская банковская система немного пострадала от обвала рубля

Российская банковская система сильно пострадала от резкого повышения процентной ставки и обвала рубля.

Акции двух крупнейших банковских групп России, Сбербанка и ВТБ, упали во вторник на фоне слухов о прекращении банком кредитования клиентов.

Цена акций Сбербанка. Блумберг

Ходят слухи, что кредиторы прекратили выдачу новых кредитов клиентам по всей стране, поскольку обвал рубля продолжался, и на момент написания статьи он упал почти на 13% по отношению к доллару. Российские банки также были застигнуты врасплох решением ЦБ поднять процентные ставки на 650 базисных пунктов в одночасье с 10,5% до 17%.

И Сбербанк, и ВТБ выступили с заявлениями, опровергающими слухи. В Сбербанке отметили, что «несмотря на повышенную волатильность на финансовых рынках и повышение экстренной ключевой ставки ЦБ, Сбербанк продолжает кредитовать клиентов — как физических лиц, так и компании». Между тем в ВТБ заявили, что хотя его бизнес работал в обычном режиме, «значительное повышение ставки ЦБ создало необходимость пересмотреть условия работы с корпоративными клиентами, чем сейчас занимается банк».

Несмотря на опровержения банков, акции обеих компаний упали на 13% на фоне роста опасений по поводу состояния российской банковской системы.

В другом месте Газета.ру утверждает, что банки повсеместно приостанавливают деятельность по конвертации валюты, при этом несколько крупных банков сообщают, что они не хотят обменивать на этих уровнях, потому что «евро не должен стоить 100 рублей».

Компания «Уэллс-Фарго

Новость свидетельствует о том, что банковская система России с трудом адаптируется к резким изменениям финансовых условий в стране. Это вызовет особую озабоченность у российских властей и, в частности, у центрального банка, поскольку в этом месяце российский частный сектор должен погасить кредиты в иностранной валюте на сумму около 35 миллиардов долларов.

Значительная часть этой суммы принадлежит российскому банковскому сектору. Это проблема, поскольку, в отличие от экспортеров сырьевых товаров страны, которые могут продавать свою продукцию в долларах и евро, большая часть операций банков ведется в местной валюте. Это означает, что падение курса рубля увеличивает стоимость выплат, поскольку они должны конвертировать рублевые доходы обратно в иностранную валюту.

Что это значит?

Что ж, российский центральный банк старается быть максимально приспособленным. Наряду с повышением процентной ставки он объявил, что увеличил максимальный объем иностранной валюты, которую он предоставляет российским банкам через аукционы по соглашениям об обратном выкупе иностранной валюты в течение 28 дней, с 1,5 миллиарда долларов до 5 миллиардов долларов.

Он также снизил процентную ставку, взимаемую с валюты, которую он предоставляет банкам, с 1,5 % выше лондонской межбанковской ставки предложения (Libor) — эталонной процентной ставки, по которой банки кредитуют друг друга, — до 0,5 % выше Libor. Более низкая процентная ставка должна сделать для банков менее дорогостоящим заимствование у центрального банка и, следовательно, более привлекательным.

Тем не менее, ходят слухи, что в российской банковской системе заканчиваются залоговые средства — высококачественные кредиты и другие финансовые ценные бумаги, которые они должны предоставить в залог центральному банку, чтобы получить доступ к этим деньгам. В ответ на это Эльвира Набиуллина, глава Центрального банка России, объявила на прошлой неделе, что «Банк России планирует рассмотреть вопрос о введении кредитования в иностранной валюте под залог нерыночных активов». То есть центральный банк может принять решение об обмене активами более низкого качества на наличные деньги, что фактически позволит государству взять на себя больший риск от имени банков.

Если этого недостаточно, чтобы подчеркнуть серьезность этой проблемы, то во вторник министр экономического развития Алексей Улюкаев объявил о плане правительства по стабилизации рубля, который будет включать «увеличение предоставления валютной ликвидности банкам в России».

Теперь вопрос заключается в том, сделали ли центральный банк и правительство достаточно, чтобы предотвратить потерю доверия к валюте, которая может быстро стать опасной для банковской системы (потенциально в форме изъятия банков, когда люди спешат снять свои сбережения, например). После двухдневного двузначного падения курса рубля признаки не выглядят обнадеживающими.

Выписки из протокола заседания Кабинета Министров • Президента России

Министр финансов Алексей Кудрин о программе государственных внешних заимствований и займов (рассматривается Правительством на этой неделе):

Алексей Кудрин: По согласованию с Правительством рабочей программы и долговой стратегии, утвержденной Правительством в начале этого года, Правительство намерено изучить объем государственных заимствований, предоставленных гарантий и кредитов, предоставленных для поддержки российского экспорта в 2007 г.

Общий объем заимствований в следующем году на внутреннем рынке составит 305,9 млрд рублей. Погашение запланированного долга, конечно же, продолжится. Это означает, что на внутреннем рынке мы будем иметь остаток в размере 225 миллиардов рублей по расходам федерального бюджета и выплате по внешнему долгу. Это тот баланс, который мы получим за счет заимствований на внутреннем рынке. Этот заем также позволит нам выполнить наши обязательства перед населением, в том числе перед вкладчиками в Сбербанке. В следующем году на выплату компенсаций вкладчикам в Сбербанке будет направлено 48 млрд рублей. В этом году на это тратится 40 миллиардов рублей. Другими словами, мы с каждым годом увеличиваем погашение наших обязательств перед вкладчиками в Сбербанке, и теперь программа погашения начинает охватывать новые возрастные группы. Что касается старшей возрастной группы, то мы сейчас приступаем ко второй, повторяем индексацию их вкладов и проводим доплаты. В зависимости от возможностей федерального бюджета в ближайшие годы, возможно, мы сможем провести еще одну дополнительную индексацию сбережений.

Что касается внешнего долга, то в следующем году будет завершена фаза кредитных линий от международных финансовых организаций, таких как Всемирный банк. Эти кредитные линии составляют в общей сложности 763 миллиона долларов и дают нам возможность не только закупить оборудование, но и провести ряд структурных реформ в образовании и здравоохранении, улучшить качество обслуживания населения, установить современное программное обеспечение и базы данных.

Кроме того, в следующем году мы также полностью прекратим процесс получения кредитов от иностранных государств. Мы полностью закроем кредитные линии, которые мы взяли два-три года назад (в то время, когда наши платежи по внешнему долгу были на пике, мы приняли несколько небольших кредитных линий от иностранных государств). Все они закроются в следующем году. Сумма наших заимствований на внешних рынках от международных финансовых организаций и иностранных государств составляет, как я уже сказал, 763 миллиона долларов, и в последующем с каждым годом эта цифра будет сводиться к нулю.

Кроме того, на внутреннем рынке будут предоставлены госгарантии на общую сумму 59 млрд рублей, в первую очередь на строительство жилья на 17,5 млрд рублей. Мы также увеличиваем размер гарантий на строительство инфраструктуры. В этом году мы выделили на эту статью 12,5 млрд рублей и увеличим эту сумму на 5 млрд рублей. Мы также увеличим сумму гарантий Агентству по ипотечному жилищному кредитованию для предоставления ипотечных кредитов населению.

Что касается гарантий поддержки российского экспорта, то мы выделим 1 миллиард долларов на экспортные гарантии российским компаниям, экспортирующим свою продукцию. Первые кредиты и гарантии поддержки экспорта были предоставлены в конце прошлого года. В этом году мы потратим на этот объект около 500 миллионов долларов, а в следующем году мы увеличим эту цифру до 1 миллиарда долларов.

Еще одна важная цифра касается не просто гарантий, а прямых бюджетных кредитов на поддержку экспорта, прежде всего, на строительство объектов атомной энергетики в Индии, Китае, Вьетнаме, Болгарии и других странах. Общая сумма этих кредитов составляет 757 миллионов долларов.

Министр экономического развития и торговли Герман Греф об иностранных инвестициях в экономику России:

Герман Греф: Платежный баланс за первое полугодие показал отрицательный приток иностранного капитала в первом квартале. Чистый приток за первое полугодие составил 11 миллиардов долларов. Чистый приток во втором квартале составил 16 миллиардов долларов минус 5 миллиардов долларов за первый квартал плюс 11 миллиардов долларов.

Наши расчеты показывают, что эти деньги распределяются примерно пополам, то есть половина идет в финансовый сектор и банки, а примерно половина — в нефинансовый сектор, в производственные компании. За первое полугодие в экономику поступило 14,1 млрд долларов прямых иностранных инвестиций, и этот полугодовой показатель выше показателя за весь прошлый год.

О законодательных мерах по реализации демографической политики:

В.Путин: Мы начали принимать необходимые законодательные меры для реализации принятых нами политических решений по решению демографической проблемы. Законопроект прошел через Государственную Думу. Как шла работа с депутатами Думы в этой сфере?

Первый вице-премьер Дмитрий Медведев: Речь идет об изменениях в законодательстве о государственных пособиях, прежде всего о государственных пособиях женщинам, находящимся в отпуске по уходу за ребенком до достижения им возраста полутора лет. В соответствии с программой, которую вы изложили в Послании Президента, эти льготы будут увеличены в соответствии с решением для различных категорий матерей.

Кроме того, Правительство прорабатывает ряд вопросов, в частности вопрос о введении компенсации расходов на дошкольное образование детей и о минимальных правилах ухода за детьми в опекунских и приемных семьях, о диспансеризации детей-сирот и детей во всех жилых учреждениях, принадлежащих всем различным министерствам, и о повышении стоимости талона на рождение ребенка.

Это также является частью мер по реализации программы, изложенной в Послании Президента.

На этой неделе я также планирую провести совещание по сложнейшим юридическим и финансово-организационным решениям по основному материнскому капиталу. Здесь есть ряд юридических вопросов, которые требуют от нас принятия решений.

В.Путин: Эту работу нужно проводить совместно с депутатами Думы, учитывая сам бюджетный процесс, от которого зависит финансирование. Сколько денег проект бюджета выделяет на эти цели в следующем году?

Алексей Кудрин: Всего около 81 миллиарда рублей, включая государственные внебюджетные фонды.

О работе в оборонной промышленности:

В.В.Путин (обращаясь к вице-премьеру, министру обороны Сергею Иванову): Оборонная промышленность – высокотехнологичная отрасль, и то, как мы работаем в этой отрасли, оказывает значительное влияние на высокие технологии в гражданских секторов экономики. Каковы ваши впечатления от ситуации и что, по вашему мнению, нам нужно сделать, чтобы ускорить развитие в нужных отраслях, как мы и планировали?

Сергей Иванов: С 5 по 7 июля я был в Приволжском федеральном округе и посещал в основном авиастроительные предприятия оборонной промышленности: Казанское авиационное предприятие, Казанский вертолетный завод и завод «Авиастар» в Ульяновске. Перед этим, как я уже сообщал, я посетил Новосибирский завод, который производит чисто военные самолеты. У нас уже введены в строй самолеты Су-34.

Что касается Казанского авиастроительного концерна, то, как и большинство компаний, они производят как военные, так и гражданские самолеты и будут развиваться в этом направлении. В настоящее время завод проводит масштабную модернизацию самолета Ту-160, а также работает над дальнемагистральным самолетом Ил-214. Я думаю, что мы должны сохранить бизнес-профиль этого завода и поддерживать его на текущем уровне.

На Казанском вертолетном заводе идут позитивные изменения в части разработки новых моделей на основе современной авионики, аппаратуры и интеллекта. Начато серийное производство вертолета МИ-38 «Аксай», а также уже известного многим вертолета «Ансат». «Ансат» — легкий вертолет, который может использоваться для самых разных военных целей — как патрульный вертолет для пограничников и МВД, так и военный вертолет для Вооруженных Сил. Его также можно продать просто как легкий вертолет для частного использования. У него очень хороший рынок. Минобороны закупает три вертолета «Ансат» в качестве учебно-тренировочных, а также тренажерное оборудование для обучения студентов Сызранской вертолетной академии.

Завод «Авиастар» в Ульяновске проводит модернизацию и ремонт наших сверхтяжелых самолетов Ан-124 и Руслан. Других таких самолетов в мире нет и в ближайшее десятилетие не появится. Рынок дальних перевозок тяжелых грузов также очень велик. Безусловно, этот самолет по-прежнему представляет большой интерес для Вооруженных Сил. «Авиастар» также собирает самолеты Ту-204. Десять таких самолетов заказаны и в настоящее время собираются. В будущем возможна разработка других типов широкофюзеляжных самолетов на заводе «Авиастар», учитывая, что это был самый современный из наших авиазаводов, построенный в Советском Союзе в самом конце 19-го века.80-е годы.

Я думаю, что эти предприятия имеют хорошие перспективы для нормального развития и разработки новых моделей, в том числе для гражданского сектора.