Как оформить документы на дом: Какие документы нужны для оформления дома — kiteliberty.ru — Кайт клуб Андрея Антонова, Санкт-Петербург

Содержание

Как бесплатно оформить в собственность старую недвижимость

После того, как все документы на дом и землю оформлены, можно без опаски приступать к ремонтным работам. / Кирилл Калинников/РИА Новости

Начать с заявления

Упрощенный порядок оформления частных домов в собственность действует в России с 2006 года. За это время в регионе оформлено более 320 тысяч прав на объекты недвижимости. Всплески активности пришлись на первый год «дачной амнистии», затем на 2016-2017 (срок действия закона истекал, но был продлен) и 2020-2021 (в период пандемии спрос на загородные дома возрос, и для продажи люди оформляли права на них). Чтобы воспользоваться послаблением, нужно было иметь документ о праве собственности на землю.

— При отсутствии такого документа единственным выходом для хозяина дома было обращение в суд — с иском либо о признании права собственности в силу приобретательной давности (15 лет открытого добросовестного непрерывного владения), либо об установлении факта владения. Зарегистрировав таким образом жилой дом, далее следовало обращаться в органы местного самоуправления для оформления прав на земельный участок. То есть гражданин нес временные и судебные издержки. Сейчас для оформления прав на дом подойдет практически любой официальный документ о том, что вы там проживали до 14 мая 1998 года — до вступления в силу первого Градостроительного кодекса РФ. На то, чтобы пройти весь путь с нулевой точки, потребуется около двух месяцев, — отметила Елена Перегудова.

Например, вы живете в частном доме, который построили ваши родители еще в советское время. Или имеете такой старый садовый домик. Правоустанавливающих документов нет ни на здание, ни на участок под ним. Чтобы зарегистрировать объекты на себя, нужно обратиться с заявлением в орган власти (в Воронеже — в департамент имущественных и земельных отношений области, в сельских районах — в их администрации). Если участок уже поставлен на кадастровый учет, то в заявлении нужно попросить предоставить вам его бесплатно в собственность. Если участок сформирован, но на кадастре не стоит, то вы просите предварительно согласовать вам его предоставление.

Все по плану

К заявлению нужно приложить:

— документ, подтверждающий подключение (технологическое присоединение) жилого дома к сетям инженерно-технического обеспечения и (или) подтверждающий осуществление оплаты коммунальных услуг;

— документ, который подтверждает проведение государственного технического учета и (или) технической инвентаризации жилого дома до 1 января 2013 года и из которого следует, что заявитель является правообладателем жилого дома либо заказчиком изготовления указанного документа и жилой дом возведен до 14 мая 1998 года;

— документ, подтверждающий предоставление либо передачу иным лицом земельного участка, в том числе из которого образован испрашиваемый земельный участок, заявителю;

— документ, подтверждающий регистрацию заявителя по месту жительства в жилом доме до 14 мая 1998 года;

— выписка из похозяйственной книги или из иного документа, в которой содержится информация о жилом доме и его принадлежности заявителю;

— документ, выданный заявителю нотариусом до 14 мая 1998 года в отношении жилого дома, подтверждающий права заявителя на него.

Сейчас для оформления прав на дом подойдет практически любой официальный документ о том, что вы жили там до 14 мая 1998 года

Если у вас есть только некоторые из этих бумаг, не беда. Если участок только предстоит внести в кадастр, то понадобится схема его расположения на кадастровом плане территории и межевой план. Кроме того, надо представить технический план жилого дома — что это за объект, из чего он состоит, какие у него характеристики (если дом не стоит на кадастровом учете). Соответствует ли он действующим на сегодня градостроительным регламентам, в том числе предельным параметрам строительства или размещения на участке, не имеет значения.

— В течение 30 календарных дней проводится осмотр дома (нужно удостовериться в том, что он существует) и публикуется извещение в СМИ о предоставлении участка под ним, — пояснила Перегудова. — Далее органы власти или местного самоуправления обращаются в Росреестр с заявлением о постановке участка на кадастровый учет и регистрации права на дом. То есть эти процедуры проводятся одновременно. Если собственников несколько и хотя бы один подпадает под «дачную амнистию 2.0», то дом предоставят в общую долевую собственность, если соглашением не предусмотрено иное. Отказать в регистрации права собственности могут в трех случаях: если участок ограничен в обороте (тогда его можно получить в аренду, и размер платы будет не выше размера земельного налога, который вы уплачивали бы как собственник), если дом признан самовольной постройкой и если об объекте нет вообще никаких документов.

Амнистия для бани

По новой версии закона о «дачной амнистии» владелец индивидуального жилого или садового дома также имеет право приобрести в собственность участок под ним, если право на землю возникло до 30 октября 2001 года либо перешло от кого-то из предыдущих хозяев, которым участок предоставили на праве постоянного (бессрочного) пользования или пожизненного наследуемого владения. Теперь право собственности в таких случаях возникает независимо от его госрегистрации. То есть дополнительного обращения в Росреестр не требуется.

— Сейчас переоформлять ничего не надо — землю можно продавать, сдавать в аренду и оставлять в наследство, — добавила руководитель воронежского управления Росреестра. Закон о «дачной амнистии» распространяется и на капитальные объекты вспомогательного назначения — бани, сараи, гаражи, летние кухни. При наличии прав на землю их стоит включить в декларацию об объекте (часть техплана). Это будет иметь значение, скажем, при расчете компенсации в случае ЧС.

Срок «дачной амнистии» продлен до первого марта 2031 года. Столько же будет действовать «уведомительный» порядок оформления прав на объекты ИЖС и садовые дома — при котором достаточно уведомить орган местного самоуправления о планируемом строительстве и о его завершении.

Тем временем

В упрощенном порядке можно также оформить землю под капитальными гаражами, возведенными до 31 декабря 2004 года, и участки, граничащие с лесом.

В Воронежской области «гаражная амнистия» наиболее востребована среди людей, которые имеют отдельно стоящие гаражи, в частности, во дворах. Для регистрации права нужно предъявить документ о том, что участок был целевым образом предоставлен гражданину какой-либо организацией. Сам гараж не должен быть признан самовольной постройкой.

«Лесная амнистия» касается тех, у кого уточняются границы земельных участков, права на которые возникли до 1 января 2016 года или образуются земельные участки под объектами недвижимости, право на которые возникли до 1 января 2016 года и зарегистрированы в ЕГРН. «В большей степени это актуально для людей, чьи участки поставлены на учет без координат, то есть межевание не проведено. Таких земельных наделов в Воронежской области более половины — свыше 500 тысяч. Если ваш участок граничит с лесом, то я бы настоятельно рекомендовала провести межевание, пока действует «лесная амнистия» — до 2023 года. Если границы участков пересекаются, то сейчас в большинстве случаев корректировке подлежит граница леса», — подчеркнула Елена Перегудова.

Как оформить право собственности на квартиру, дом

Скрыпник Сергей Владимирович

+38(067)1794260
+38(050)2044560
btiadvokat@gmail. com

Ананьев Евгений Александрович

+380506140412
[email protected]

Оформление права владельцев на имущество в Украине с 2016 года проводится в ином, чем прежде формате. Новый порядок оформления в стране вступил в действие с 1 января. Соответствующие изменения в действующее ранее законодательство были внесены Верховной Радой еще в 2015 году. Произошло это в ноябре. Во многом все эти изменения связаны с принятием решения о децентрализации власти в стране. Среди внесенных изменений:

Отмена выдачи свидетельств, подтверждающих право собственности, на бумажных носителях, содержащих в себе средства защиты.
Изменение способа государственной регистрации. Теперь она проводится через сеть Интернет.
Снятие ограничения на регистрацию недвижимости. Оформить право собственности на квартиру или дом стало возможным теперь и у нотариуса.

Какую недвижимость в Украине необходимо регистрировать?

Регистрация прав собственности в Украине производится в отношении земельных участков и объектов недвижимости, расположенных на них, если их невозможно перенести в другое место не причинив ущерба объекту и не потеряв в его стоимости.

Не требуется регистрация прав собственности на малые архитектурные формы, временные сооружения даже, если они носят капитальный характер, а также на полезные ископаемые и растения, находящиеся на земельном наделе.

Куда подавать заявление о регистрации прав на недвижимость?

Оформление права собственности в Киеве и Украине можно провести у двух субъектов:

У нотариуса. Здесь можно регистрировать все виды сделок с недвижимостью независимо от места его нахождения и расположения объектов недвижимости.
В центре предоставления административных услуг, откуда документы в дальнейшем передают на рассмотрение государственному регистратору.

Могут ли исчезнуть данные о праве на собственность из государственного реестра?

В электронном виде реестр начали вести в Украине еще с 2013 года. С тех пор нотариусы имеют доступ к двум реестрам прав – вещных и собственности. По мнению специалистов, вероятность потери электронных данных крайне мала. В архивах всегда можно найти документы, которые подавались владельцами недвижимости при оформлении прав на их владение регистратору.

У собственников на руках должны быть документы, подтверждающие их права. Держать эти бумаги в сохранности – обязанность каждого владельца имущества. Лишний раз подстраховаться никому не помешает.

Слабые места существующей формы регистрации прав собственности

Электронный документ о праве собственности на недвижимость в Киеве и Украине открывает лазейку для рейдерских захватов. Многие правоведы считают, что отсутствие даже самых простых степеней защиты на документах дает большой простор для возможных вариантов создания схем мошенничества. Не исключена возможность и утраты электронных данных в ходе хакерских атак. Даже самые защищенные базы электронных данных подвергаются им с завидной регулярностью.

В стране стало расти, как грибы число агентств недвижимости, которые предлагают квартиры стариков за смешные цены. Единственным условием покупки такого жилья является необходимость ожидания смерти его собственников. Пожилые владельцы недвижимости подписывают договора ренты, на основании которых их квартиры или дома после их смерти переходят новым владельцам. Найти таких одиноких стариков по открытой базе реестра имущества не составляет никакого труда.

Требуется ли повторная регистрации прав собственности на недвижимость?

Новый порядок оформления прав собственности на недвижимость не предусматривает повторную её регистрацию для зарегистрированных прав до 1 января 2013 года. Все они являются действительными. Объекты недвижимости, не внесенные в реестр, будут попадать в него при последующей смене владельца.

Зачем были введены изменения в существовавший ранее прядок регистрации недвижимости?

Внося изменения в закон о порядке регистрации права собственности на недвижимость, Кабинет Министров преследовал несколько целей. Главной задачей, стоявшей перед ним, было открытие доступа к информации для всех жителей страны, а так же повышение степени комфортности процедуры оформления своих прав. Каждый человек, не выходя из дома, может проверить сведения о своей собственности. Такая форма регистрации может расцениваться, как форма борьбы с коррупцией. Теперь утаить от общественности свои квартиры и дома не удастся никому.

Любой нотариус может осуществлять сделки по регистрации прав собственности на недвижимость при обращении к нему владельца. Раньше у нотариуса проходило оформление сделок лишь в рамках нотариальных действий. Все данные реестра теперь размещены на сайте Министерства юстиции. Получение сведений о собственнике имущества платные. За электронный доступ к информации придется заплатить 17 гривен (+ 3 грн. составят банковские услуги), а за бумажную выписку – 34 гривны (+ комиссия банка, в котором осуществляется платёж).

Документы, позволяющие оформить право собственности на квартиру или дом

Каждый владелец имущества должен иметь помимо выписки из реестра документы, подтверждающие право на него. К таким бумагам относятся договора купли-продажи, дарения или пожизненного пользования жилым помещением. Все они должны быть заверены нотариусом. В этот же список входят свидетельства о праве наследования, владения долей в общей собственности, покупки на аукционе, решения судов, жилищных комиссий и т.п.

Как оформить право собственности на дом или квартиру в Украине иностранцу

Действующее законодательство Украины позволяет иностранцам приобретать в стране недвижимость и землю, но в этом вопросе свои тонкости. Оформить право собственности на дом или квартиру, можно имея вид на жительство или же оформить по паспорту своей страны. Возраст иностранца должен быть не менее 18 лет и пребывать на территории страны он должен совершенно легально.

Для того чтобы купить право собственности иностранцу придется позаботиться о легализации своих документов в Украине. Эта процедура подразумевает перевод необходимых для совершения сделок бумаг на украинский язык. Он должен быть сделан профессиональным переводчиком и заверен нотариусом.

Нельзя будет оформить право собственности на дом или квартиру без ИНН. Получить иностранцу его можно в любой районной ГНИ или ГНА в Киеве. Этот документ потребуется при оформлении сделки с недвижимостью у нотариуса. Нахождение иностранного гражданина в браке возлагает на него обязанность согласовывать свои крупные покупки с супругом/супругой. При регистрации сделки потребуется их согласие на приобретение недвижимости в Украине. Без него купить право собственности нельзя.

Оформить право собственности на квартиру или дом можно сразу на несколько иностранных собственников. Закон не запрещает подобных сделок.

Где можно оспорить действия регистратора?

Действующие в настоящее время нормативно-правовые акты в части оформления права собственности еще не приведены в полное соответствие друг с другом. Такое положение дел может привести к различному трактованию некоторых вопросов. На практике возникают случаи, требующие вмешательства третьих лиц.
Обжаловать неправомочные действия регистратора можно различными способами. Один из вариантов – обращения в Министерство юстиции. Решить спор можно и в территориальных органах Минюста, а также судебном порядке.

Какие налоги придется заплатить?

Приобретая недвижимость в собственность в Украине придется заплатить налоги. Государственная пошлина за совершение нотариальных действий составит 1 % от стоимости сделки. Пока эта пошлина не будет оплачена, нотариус сделку не заверит. Услуги нотариуса за оформление сделки в эту сумму не входят.

Резиденты Украины оплачивают дополнительно к этой пошлине 15 % от своих доходов, полученных на территории Украины, нерезиденты – 23 %. От этих платежей освобождены инвалиды ВОВ, I и II группы и пострадавшие в результате Чернобыльской аварии, а так же некоторые другие категории граждан, нуждающиеся в социальной поддержке государства.

Обязательными являются платежи в Пенсионный фонд Украины. Они составляют 1 % от суммы сделки.

Как проходит оформление права собственности в Киеве и Украине

Регистрация права собственности проходит в несколько этапов. В Украине порядок проведения процедуры определен статьей 18 Закона о государственной регистрации, который был утвержден Постановлением Кабинета Министров № 553 от 23.08.2016 года. Оформить право собственности на дом или квартиру можно имея определенный перечень соответствующих документов. Процесс начинается с их сбора и обращения в последующем к нотариусу или государственному регистратору. В перечень необходимых бумаг входят:

Заявление, заполненное в установленной законом форме. Составляется оно в двух экземплярах. Обязательными реквизитами для заполнения являются полные сведения о заявители. Один бланк документа с отметкой о его принятии остается на руках владельца недвижимости, другой у регистратора.
При оформлении прав у нотариуса потребуется идентификационный код заявителя.
Обязательным для предъявления регистратору или нотариусу является паспорт. Без него не заключается ни одна сделка. Оформление права собственности на недвижимость проводится только при предоставлении этого документа.
В пакет документов собираются только оригиналы бумаг. Они должны подтверждать права на дом, квартиру или земельный участок. К таким бумагам относятся технический паспорт на недвижимость и государственный акт на землю с указанным в нем кадастровым номером.
В том случае, когда оформление права собственности на недвижимость осуществляется третьими лицами, требуется доверенность. Она должна быть заверена у нотариуса.
Подготовленный пакет бумаг не будет принят без предоставления квитанции об оплате государственной пошлины. Льготники, освобожденные от её уплаты, предоставляют справки, подтверждающие их права.

В случае если в получение документа о праве собственности будет отказано, уплаченная за регистрацию пошлина не будет возвращена заявителю. Оформить документ о праве собственности на недвижимость в Киеве и Украине можно в течение 5 рабочих дней.

За оформление права собственности в Киеве и в Украине придется заплатить 10 % от минимальной зарплаты в том случае, если процедура займет 5 дней. В том случае, когда регистрация права собственности будет сделана за 2 дня, за неё придется заплатить сумму в размере 1 минимальной зарплаты. Оформить право собственности на дом или квартиру можно и в более короткие сроки. За оформления регистрации в течение суток нужно будет заплатить 2 минимальные зарплаты, за 2 часа – 5 минималок.

Такие ставки не распространяются на получение документа о праве собственности на предприятия, которые продаются как единый комплекс. Размер пошлины на такое оформление значительно выше. При оформлении документов для регистрации права собственности необходимо быть очень внимательным. Ответственность за недостоверность данных лежит на заявителе.

Полученным документам регистратор присваивает номер очередности рассмотрения заявления. Прежде, чем оформить право собственности на квартиру или дом, документы проходят экспертную проверку. При обнаружении ошибок и неточностей, в регистрации прав собственности на землю или недвижимость может быть отказано. С принятым регистратором решением можно ознакомиться в электронном виде.

При положительном решении регистратор создает раздел в реестре прав. Документ о праве собственности на недвижимость в Киеве и в Украине теперь не выдается в бумажной форме. Он имеет только электронный вид.

Вместо него можно получить выписку из реестра. Она представляет собой обычную распечатку на принтере на бумаге формата А4. Распечатать такой документ можно самостоятельно с веб-портала Минюста. Документ о праве собственности на недвижимость в Киеве и в Украине не имеет подписей и печатей даже в том случае, когда выдается официальным регистратором.

Не требуется подача нескольких заявлений, если владелец хочет одновременно оформить право собственности на дом, квартиру и земельный участок. Сведения о собственности являются в Украине открытыми. Обжаловать действия регистратора можно в судебном порядке.

Как подать заявку на ипотеку в 3 шага

Подать заявку на ипотеку просто

Подать заявку на ипотеку довольно просто. Вы выберете кредитора, запустите приложение (обычно онлайн) и предоставите подтверждающие документы, такие как налоговые декларации и банковские выписки, чтобы проверить свои финансы.

После этого игра в основном выжидательная. Кредитор проверит ваш кредит и документацию, а затем решит, утвердить ли вас. Если все в порядке, вы устанавливаете дату закрытия кредита — часто в течение 30 дней.

Многие кредиторы теперь используют онлайн-приложения, а некоторые даже предлагают предварительную квалификацию в тот же день. Таким образом, вы можете быстро оценить свою процентную ставку и посмотреть, сколько дома вы можете себе позволить.

В этой статье (Перейти к…)

Как подать заявку
Что дальше?
Сколько времени это займет?

Советы для получения одобрения
Начало работы

Как подать заявку на ипотеку в 3 шага

Есть три основных шага для подачи заявки на ипотеку. Вам не нужно запоминать процесс, так как ваш кредитор проведет вас через каждый этап. Тем не менее, полезно знать, что произойдет, чтобы вы могли чувствовать себя подготовленными.

1. Выберите кредитора

Первый шаг к подаче заявки на ипотеку — решить, с каким кредитором вы будете работать. Крупные банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторы и ипотечные брокеры предлагают ипотечные кредиты. В идеале вы хотите сравнить предложения по крайней мере от трех кредиторов, прежде чем принять решение; это поможет вам найти самую низкую процентную ставку и может легко привести к экономии тысяч долларов.

Чтобы сравнить кредиторов, выберите несколько компаний и пройдите предварительную квалификацию в каждой из них. (Например, вы можете связаться с вашим текущим банком, онлайн-кредитором и местным кредитным союзом). Предварительная квалификация включает в себя ответы на несколько простых вопросов, после чего кредитор должен дать вам оценку вашей ставки, суммы кредита и затрат на закрытие.

Вы выберете предложение, которое подходит вам лучше всего, а затем перейдете к полной заявке в этой ипотечной компании.

2. Подать заявку и представить финансовые документы

После того, как вы определились с кредитором, вы можете заполнить полную заявку на ипотеку. Вы предоставите финансовые документы для проверки всей информации, которую вы предоставили во время предварительной квалификации. Это включает в себя банковские выписки, платежные квитанции, W-2 (или 1099, если вы работаете не по найму) и выписки с инвестиционного счета, среди прочего.

В это время кредитор также извлечет ваш кредитный отчет и оценку FICO, чтобы убедиться, что вы соответствуете минимальным требованиям кредитной оценки для выбранной вами ипотечной программы.

После проверки вашей кредитной истории и документов кредитор может выдать письмо с предварительным одобрением, которое необходимо для предложения дома. Если продавец примет ваше предложение, вы подпишете договор купли-продажи. Затем вы можете представить окончательную цену продажи и детали собственности вашему кредитору.

На этом ваша заявка на получение кредита будет завершена, чтобы можно было перейти к стадии обработки.

3. Ответить на условия и дождаться утверждения

Остальная часть процесса подачи заявки на ипотеку в значительной степени представляет собой игру ожидания. Вашему кредитору потребуется время, чтобы рассмотреть ваше заявление и личные финансы. Также будет проведена оценка дома. Это может занять как несколько дней, так и несколько недель.

При подаче заявления обязательно узнайте у своего кредитора об обычном времени закрытия; это влияет на то, как долго вам нужно заблокировать свою ставку, и продавец также захочет узнать дату закрытия.

Вы должны сохранять бдительность на этапе андеррайтинга. У вашего кредитора могут возникнуть дополнительные вопросы или запросить дополнительные документы в дополнение к вашему заявлению. Вы хотите отвечать на эти запросы как можно быстрее, чтобы избежать ненужных задержек с закрытием.

Когда все условия выполнены и кредит одобрен, вы и ваш кредитор назначите день закрытия. Именно тогда вы подпишете свои окончательные кредитные документы и оплатите первоначальный взнос и расходы на закрытие. (Хотя многие покупатели переводят деньги за несколько дней до закрытия, чтобы все их средства были готовы к важному дню.)

Что происходит после подачи заявки на ипотеку?

После заполнения полной заявки на ипотеку необходимо пройти процедуру андеррайтинга. На этом этапе команда андеррайтеров вашего кредитора тщательно изучит все ваши финансовые документы и кредитную историю, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе новый ипотечный кредит. Они также закажут оценку дома, чтобы проверить текущую рыночную стоимость имущества.

После рассмотрения вашего кредитного пакета андеррайтеры выдают либо условное одобрение (что означает, что для продолжения необходимы дополнительные документы или пояснительные письма), либо окончательное одобрение, означающее, что ваш кредит готов к закрытию.

Ваш кредитор отправит вам заключительную информацию за три дня до даты закрытия. В нем будут подробно описаны такие элементы, как цена покупки дома, процентная ставка, платежи по ипотеке, комиссия кредитора и затраты на закрытие, связанные с вашим жилищным кредитом.

Обязательно сравните заключительную информацию с оценкой кредита, чтобы увидеть, не изменились ли какие-либо цифры или условия. Если есть какие-либо изменения, попросите вашего кредитного специалиста объяснить их вам.

Сколько времени занимает получение ипотечного кредита?

Благодаря онлайн-формам и цифровой документации ваша первоначальная заявка на ипотеку может быть заполнена быстро. Но количество времени, необходимое для получения одобрения и фактического закрытия кредита, может сильно различаться в зависимости от типа ипотеки, которую вы используете, и ваших личных обстоятельств.

Большинство обычных кредитов могут быть закрыты в течение 30 дней, если заявка несложная. Но закрытие может занять до 60 дней и более в случаях, когда у заемщика сложное финансовое положение. Чрезвычайно занятый кредитор или домашний оценщик также может задержать процесс ипотечного кредита.

Закрытие некоторых видов ипотечных кредитов занимает немного больше времени, чем других. Например, кредиты, обеспеченные государством, имеют дополнительные этапы в процессе утверждения:

Кредиты VA требуют специальной оценки жилья VA
Аналогичным образом, кредиты FHA имеют свой собственный процесс оценки
Кредиты USDA требуют, чтобы Министерство сельского хозяйства «подписало» заявку на кредит

Тем не менее, дополнительные шаги, необходимые для этих кредитные программы не должны вызывать слишком много задержек в процессе покупки жилья.

Советы по одобрению ипотечного кредита

Важно настроиться на успех при подаче заявки на ипотеку. Вы хотите представить максимально сильную заявку, чтобы расширить возможности получения кредита и снизить процентную ставку.

Эти пять советов помогут вам быстрее получить одобрение на ипотеку и сократить расходы на покупку жилья:

Проверьте свой кредитный отчет:
Проверьте свою кредитную историю на наличие ошибок и по возможности повысьте свой балл перед подачей заявки
Сравнительный магазин для вашего кредита: Получите несколько котировок ставок, чтобы найти самую низкую ставку по ипотеке, сборы и затраты на закрытие точно
Избегайте просроченных платежей по аренде до закрытия : Просроченные платежи могут повлиять на вашу кредитную историю и право на ипотеку
Избегайте новых долгов до закрытия : Даже с предварительным одобрением принятие нового долга может повлиять на ваши шансы на закрытие или на сумму, которую кредитор предоставит вам взаймы. закрытие

Вот что вы можете сделать, чтобы ваша заявка на ипотеку прошла как можно более гладко.

1. Проверьте свой кредит, прежде чем подавать заявку на ипотеку

Если вы ждете, пока подадите заявку на ипотеку, чтобы проверить свою кредитную историю, то вы ждете слишком долго. Это потому, что процентные ставки по ипотеке и квалификация по ипотеке зависят от вашего кредита. И ставки довольно высоки.

Если вы проверите свой кредит при подаче заявления и обнаружите, что он ниже, чем вы думали, вы, скорее всего, получите более высокую процентную ставку и более дорогой ежемесячный платеж, чем вы надеялись. И если ваш кредитный рейтинг слишком низкий (ниже 580), вы можете вообще не претендовать на ипотеку.

Более высокий кредит означает более низкие процентные ставки

Имейте в виду, что более высокий кредитный рейтинг обычно означает более низкую ставку по ипотеке. Поэтому, если вы проверите свой балл и узнаете, что он сильный, вы все равно можете поработать над улучшением своего кредитного рейтинга перед покупкой.

Учтите, что ставки по ипотечным кредитам основаны на кредитных «уровнях», а более высокий уровень кредита означает более дешевую ипотеку. Например, если ваш кредитный рейтинг в настоящее время составляет 719, повышение его всего на один пункт может поднять вас на более высокий уровень и снизить процентную ставку.

Проверьте свой кредит досрочно

В идеале вы должны начать проверять свою кредитную историю заранее. Это может легко занять 12 месяцев или больше, чтобы решить серьезные кредитные проблемы. Так что чем раньше вы начнете, тем лучше.

Вы имеете законное право на получение бесплатных копий своих кредитных отчетов каждый год через Annualcreditreport.com. Эти отчеты жизненно важны, потому что они используются кредиторами для расчета вашей оценки. Тем не менее, одно исследование показало, что каждый пятый отчет содержит ошибки, достаточно серьезные, чтобы повлиять на кредитоспособность потребителя.

Итак, вам нужно просканировать свои данные, чтобы убедиться, что они на 100 % точны.

У Бюро финансовой защиты прав потребителей есть полезные советы, как оспорить ошибки в вашей кредитной истории.

Повысьте свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать заявку, если это возможно

Если ваши кредитные отчеты точны, но ваша оценка ниже, чем могла бы быть, примите меры для ее улучшения. Есть три вещи, которые вы можете сделать немедленно, чтобы стать более квалифицированным заемщиком:

Своевременно оплачивайте каждый счет
Уменьшите остатки на кредитной карте: если они превышают 30% ваших кредитных лимитов, вы активно ухудшаете свой счет. Чем ниже, тем лучше
Не открывайте и не закрывайте кредитные счета: подождите, пока не закроете

Эти три действия должны помочь вам набрать очки с течением времени. Вы также можете прочитать наше руководство по улучшению кредитного рейтинга.

2. Сравните ставки по ипотечным кредитам у нескольких кредиторов

Может быть большой ошибкой принять первое предложение по ипотечному кредиту, которое вы получите.

Многие впервые покупающие жилье не знают об этом, но ставки по ипотечным кредитам не установлены на камне. Кредиторы на самом деле имеют большую гибкость в отношении процентной ставки и сборов, которые они предлагают. Это означает, что кредитор, на которого вы смотрите, может предложить более низкую ставку, чем та, которую он вам показывает.

Покупки ведут к экономии

Для того, чтобы получить эти более низкие цены, вы должны присмотреться к ценам и получить несколько разных предложений. Если вы получите более низкую ставку от одного кредитора, вы можете использовать ее в качестве козыря, чтобы уговорить других кредиторов.

Поиск ставок по ипотечным кредитам также позволяет узнать, выгодная ли у вас сделка. Например, ставка 7,5% и комиссия в размере 3000 долларов могут звучать нормально, если это первое предложение, которое вы получили. Но другой кредитор может предложить вам комиссию в размере 7,0% и 2500 долларов США. Это делает первое предложение намного менее привлекательным, но вы не узнаете об этом, пока не осмотритесь.

Получите не менее трех ипотечных котировок

Сравните индивидуальные предложения по ставкам как минимум от трех-пяти кредиторов, чтобы убедиться, что вы получаете лучшее предложение. Внимательно читайте котировки, потому что такие вещи, как скидки, могут сделать предложение более привлекательным, чем оно есть на самом деле. Различные суммы первоначального взноса, условия кредита, суммы кредита и типы ипотечных кредитов также будут искажать оценки кредита.

Когда вы запрашиваете несколько котировок в течение одного и того же 14-дневного периода, это не должно отрицательно сказываться на вашей кредитной истории.

Кроме того, ипотечный брокер может помочь вам сравнить сразу несколько котировок.

3. Получите предварительное одобрение перед поиском дома

Предварительное одобрение ипотеки даст вам точную оценку суммы, которую кредитор готов предоставить вам взаймы. Многие покупатели жилья, впервые покупающие жилье, совершают ошибку, подавая заявку на ипотеку слишком поздно и не получая предварительное одобрение до того, как начнут искать дом.

Насколько поздно начинать процесс предварительного утверждения? Если вы уже серьезно присматриваетесь к домам, вы слишком долго ждали.

Вы действительно не знаете, что можете себе позволить, пока не получите официальное предварительное одобрение ипотечного кредитора. Они определят ваш точный бюджет на покупку дома, просмотрев ваш полный финансовый портфель, включая банковские выписки, налоговые декларации, платежные квитанции, кредитные отчеты и формы 1099 или отчеты о прибылях и убытках, если вы являетесь самозанятым заемщиком.

Даже если вы думаете, что знаете, что можете себе позволить, вы можете быть удивлены. Существующие долги могут снизить покупательную способность вашего дома на поразительную сумму. Вы также не можете быть уверены, как такие вещи, как кредит, повлияют на ваш бюджет, пока кредитор не скажет вам об этом.

Не получив предварительного одобрения на ипотеку до того, как вы начнете делать покупки, вы рискуете влюбиться в дом только для того, чтобы узнать, что не можете себе его позволить. Кроме того, большинство продавцов и агентов продавцов не будут рассматривать предложение от покупателя, которое не было одобрено ипотечным кредитором.

4. Не опаздывать с арендной платой

Просрочка с оплатой арендной платы — это более серьезное дело, чем вы думаете, и не только потому, что это принесет вам штраф за просрочку платежа от вашего арендодателя. Просроченные платежи по аренде фактически могут помешать вам получить ипотечный кредит.

Ваша история арендной платы является самым важным индикатором того, будете ли вы вносить платежи по ипотеке вовремя. Несвоевременная или пропущенная проверка арендной платы может помешать вам купить дом.

Это имеет смысл, если подумать. Арендная плата – это крупная сумма денег, которую вы ежемесячно платите за жилье. Так и с ипотечным кредитом. Если у вас нестабильная история с арендными чеками, почему кредитор должен верить, что вы вовремя будете платить по ипотеке?

Когда вы подаете заявку на ипотеку, кредитор проверит вашу историю арендной платы за последний год или два. Если вы просрочили платежи или, что еще хуже, пропустили их, есть шанс, что вас спишут как рискованное вложение. В конце концов, потеря права выкупа является дорогостоящей проблемой для кредиторов, а также для домовладельцев.

Аренда особенно важна для людей без обширной кредитной истории. Если вы не несете ответственности за такие вещи, как кредитные карты, кредиты или платежи за автомобиль, арендная плата будет самым большим показателем вашей кредитоспособности.

5. Не брать новых долгов

Возможно, вы слышали, что при подаче заявки на ипотеку не следует оплачивать дорогую вещь. Но большинство людей не знают, что это ошибка покупать что-то с большими платежами даже до годов, подавая заявку на новый кредит.

Это потому, что ипотечные страховщики смотрят на ваше «отношение долга к доходу» (DTI). Это сумма, которую вы платите в виде ежемесячных долгов по сравнению с вашим общим доходом. Чем больше вы каждый месяц должны за такие вещи, как оплата автомобиля и потребительские кредиты, тем меньше у вас остается каждый месяц на выплаты по ипотеке. Это может серьезно ограничить количество жилья, которое вы можете себе позволить.

Например, возьмем сценарий с двумя разными покупателями — они получают одинаковый доход, но у одного большой платеж за машину, а у другого нет.

	Buyer 1	Buyer 2
Income	$75,000	$75,000
Existing Debt	$100/month	$100/month
Оплата автомобиля	$500/month	$0
Qualified Mortgage Amount *	$300,000	$390,000

*Scenario for example purposes only. Ваша собственная сумма ипотечного кредита будет отличаться.

В этом сценарии оба покупателя имеют право на соотношение долга к доходу 36%. Но для Покупателя 1 большую часть этого ежемесячного пособия занимает ежемесячный платеж за автомобиль в размере 500 долларов. В результате у Покупателя 1 меньше возможностей для маневра при выплате ипотечного кредита, и в итоге он имеет право на получение ипотечного кредита почти на 100 000 долларов меньше.

Это большое дело: 100 000 долларов могут быть разницей между покупкой дома, который вы действительно хотите (что-то красивое, обновленное, в отличном месте), и необходимостью довольствоваться вполне приличным домом — может быть, тем, который нуждается в некоторой доработке или нет. в том месте, которое вы хотели.

6. Держите остатки на кредитной карте на низком уровне

Если вы уже взяли большой кредит, сейчас вы мало что можете с этим поделать. Но вы все равно можете рассчитывать на краткосрочные покупки в кредит. Старайтесь избегать финансирования или рефинансирования чего-либо до закрытия, если это возможно.

Конечно, заманчиво. Вам понадобится масса вещей для вашего нового дома — и вы, возможно, захотите начать запасаться мебелью, украшениями и так далее. Но в настоящее время кредитные инспекторы обычно проверяют ваш кредитный рейтинг в дни, предшествующие закрытию сделки. Любая новая учетная запись, которую вы открываете, или любая крупная покупка, которую вы совершаете с помощью своего пластика, может снизить этот балл настолько, что вам снова откроется ваше предложение по ипотеке.

Это может лишь немного увеличить вашу ипотечную ставку. Но в экстремальных обстоятельствах это может привести к тому, что все ваше одобрение будет снято, и ваш путь к домовладению застопорится. Так что избегайте делать эти покупки, пока вы не закроете. Если это поможет, представьте себе шоппинг, который вы можете совершить, когда станете домовладельцем.

Начните работу с ипотечной заявкой

Если вы планируете купить дом в ближайшее время, сейчас самое время подумать о вашей заявке на ипотеку.

Взгляните на свой кредит, проверьте свои долги и начните искать ставки. Кроме того, поэкспериментируйте с ипотечным калькулятором, чтобы понять, как первоначальный взнос, процентные ставки и кредитный рейтинг повлияют на ваш ежемесячный платеж. Постарайтесь увидеть свою финансовую жизнь так, как это будет делать кредитор, прежде чем подавать заявку на получение кредита.

Помните, самое важное, что вы можете сделать перед поиском дома, это получить предварительное одобрение и определить свой бюджет по сегодняшним расценкам.

Информация, содержащаяся на веб-сайте The Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker. Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.