типов и как это работает
Инвестопедия / Райан Окли
Что такое банкротство?
Банкротство — это судебное разбирательство, инициированное, когда физическое или юридическое лицо не может погасить непогашенные долги или обязательства. Он предлагает новый старт для людей, которые больше не могут позволить себе оплачивать свои счета.
Процесс банкротства начинается с подачи заявления должником, что встречается чаще всего, или от имени кредиторов, что встречается реже. Все активы должника измеряются и оцениваются, и активы могут быть использованы для погашения части непогашенной задолженности.
Key Takeaways
- Банкротство — это судебное разбирательство, проводимое для освобождения физических или юридических лиц от их долгов.
- Кредиторы по-прежнему имеют возможность для погашения долга в процессе банкротства.
- Дело о банкротстве рассматривается в федеральных судах, а правила изложены в Кодексе США о банкротстве.
- Информация о банкротстве останется в ваших кредитных отчетах на несколько лет и затруднит получение кредита в будущем.
Нажмите «Играть», чтобы узнать все, что вам следует знать о банкротстве
Процедура банкротства
Банкротство дает человеку или бизнесу шанс начать все заново, прощая долги, которые они не могут оплатить. Между тем, у кредиторов есть шанс получить некоторое погашение на основе активов человека или бизнеса, доступных для ликвидации.
Теоретически возможность подать заявление о банкротстве приносит пользу экономике в целом, поскольку дает людям и компаниям второй шанс получить доступ к кредитам. Это также может помочь кредиторам вернуть часть погашения долга.
Все дела о банкротстве в США проходят через федеральные суды. Судья по делам о банкротстве принимает решения, в том числе о том, имеет ли должник право подать заявление и следует ли ему списать свои долги.
Управление делами о банкротстве часто осуществляется доверительным управляющим, должностным лицом, назначаемым Программой доверительного управления Соединенных Штатов Министерства юстиции для представления имущества должника в судебном разбирательстве.
Какие существуют типы заявлений о банкротстве?
Заявления о банкротстве в Соединенных Штатах классифицируются в соответствии с применимой главой Кодекса о банкротстве. Например, в главе 7 речь идет о ликвидации активов, в главе 11 речь идет о реорганизации компаний или отдельных лиц, а в главе 13 речь идет о погашении долга с пониженными ковенантами по долгу или конкретными планами платежей.
Стоимость подачи заявления о банкротстве варьируется в зависимости от типа банкротства, сложности дела и других факторов.
Глава 7 Банкротство
Большинство людей подают заявление о банкротстве по главе 7, которая позволяет вам избавиться от необеспеченных долгов, таких как остатки по кредитным картам и медицинские счета.
Вы должны ликвидировать собственность, чтобы погасить часть или все их необеспеченные долги, если у вас есть активы, на которые не распространяется освобождение, например семейные реликвии (коллекции с высокой оценкой, такие как коллекции монет или марок), вторые дома или инвестиции, такие как акции или облигации.
Когда вы подаете заявление о банкротстве по главе 7, вы, по сути, продаете свои активы, чтобы погасить долг. Люди, у которых нет ценных активов, а есть только освобожденное имущество, такое как предметы домашнего обихода, одежда, инструменты для их ремесел и личный автомобиль стоимостью до определенной стоимости, могут в конечном итоге не погасить часть своего необеспеченного долга.
Глава 11 Банкротство
Предприятия часто подают заявление о банкротстве по главе 11 с целью реорганизации и продолжения бизнеса. Подача заявления о банкротстве по главе 11 дает компании возможность создавать планы прибыльности, сокращать расходы и находить новые способы увеличения доходов. Их привилегированные акционеры, если таковые имеются, могут по-прежнему получать платежи, а держатели обыкновенных акций — нет.
Например, предприятие по ведению домашнего хозяйства, подающее заявление о банкротстве по главе 11, может немного повысить свои ставки и предложить больше услуг, чтобы стать прибыльным.
Глава 11 о банкротстве позволяет бизнесу продолжать свою деятельность без перерыва, работая над планом погашения долга под надзором суда. В редких случаях физические лица также могут подать заявление о банкротстве по главе 11.
Глава 13 Банкротство
Лица, которые зарабатывают слишком много денег, чтобы претендовать на банкротство по главе 7, могут подать заявление в соответствии с главой 13, также известной как план наемного работника. Это позволяет отдельным лицам, а также предприятиям с постоянным доходом создавать действенные планы погашения долга.
Планы погашения, как правило, в рассрочку в течение трех-пяти лет. В обмен на выплату долга своим кредиторам суды разрешают этим должникам оставить себе все свое имущество, в том числе неиспользованное имущество.
Другие заявления о банкротстве
Хотя главы 7, главы 11 и главы 13 являются наиболее распространенными процедурами банкротства, существует несколько других типов:
- Банкротство по главе 9 доступно муниципалитетам, находящимся в затруднительном финансовом положении, включая города, поселки, деревни, округа и школьные округа. В соответствии с главой 9 муниципалитеты не обязаны ликвидировать активы для погашения своих долгов, вместо этого им разрешается разрабатывать план их погашения с течением времени.
- Банкротство по главе 10, которое фактически закончилось в 1978 году, было формой корпоративного банкротства, которая была заменена главой 11.
- Глава 12 о банкротстве предоставляет помощь семейным фермам и рыболовным хозяйствам. Им разрешено поддерживать свой бизнес, разрабатывая план погашения долгов.
- Глава 15 о банкротстве была добавлена в закон в 2005 году для рассмотрения трансграничных дел, в которых участвуют должники, активы, кредиторы и другие стороны, которые могут находиться более чем в одной стране. Этот тип петиции обычно подается в стране проживания должника.
В соответствии с главой 9 муниципалитеты не обязаны ликвидировать активы для погашения своих долгов, вместо этого им разрешается разрабатывать план их погашения с течением времени.Освобождение от банкротства
Когда должник получает приказ об освобождении от ответственности, он больше не обязан по закону выплачивать долги, указанные в приказе. Более того, любой кредитор, указанный в постановлении об освобождении от ответственности, не может на законных основаниях предпринимать какие-либо действия по взысканию задолженности (например, совершать телефонные звонки или отправлять письма) в отношении должника после вступления в силу постановления об освобождении.
Однако не все долги подлежат списанию. Некоторые из них включают налоговые претензии, все, что не было указано должником, выплаты на содержание ребенка или алименты, долги за телесные повреждения и долги перед государством. Кроме того, любой обеспеченный кредитор по-прежнему может взыскать залог в отношении имущества, принадлежащего должнику, при условии, что залог остается в силе.
Должники не обязательно имеют право на освобождение. Когда заявление о банкротстве подается в суд, кредиторы получают уведомление и могут возражать, если они того пожелают. Если они это сделают, они должны будут подать жалобу в суд до истечения срока. Это приводит к возбуждению иска противной стороны о взыскании причитающихся денег или принудительном взыскании залога.
Освобождение от ответственности согласно Главе 7 обычно предоставляется примерно через четыре месяца после подачи должником заявления о банкротстве. Для любого другого типа банкротства увольнение может произойти, когда это станет практичным.
Преимущества и недостатки банкротства
Объявление о банкротстве может помочь освободить вас от юридических обязательств по выплате долгов и сохранить ваш дом, бизнес или способность функционировать в финансовом отношении, в зависимости от того, какое заявление о банкротстве вы подаете. Но это также, вероятно, снизит ваш кредитный рейтинг, что затруднит получение кредита, ипотеки, кредитной карты, покупку дома или бизнеса или аренду квартиры.
Если вы пытаетесь решить, следует ли вам объявить себя банкротом, ваша кредитная история, вероятно, уже испорчена. Но стоит отметить, что заявка по главе 7 останется в вашем кредитном отчете на 10 лет, а по главе 13 — на семь. Любые кредиторы или кредиторы, к которым вы обращаетесь за новой задолженностью (например, ссудой на покупку автомобиля, кредитной картой, кредитной линией или ипотекой), увидят освобождение в вашем отчете, что может помешать вам получить какой-либо кредит.
Банкротство плюсы и минусы
Плюсы
Позволяет должникам выйти из дефолта
Списание некоторых необеспеченных долгов
Уклонение от судебного решения
Минусы
Оставляет шрам на кредитной истории
Обеспеченные долги будут конфискованы залогом
Определенные долги, такие как алименты, не подлежащие погашению
Альтернативы банкротству
Если вы хотите избежать банкротства, несколько альтернатив могут уменьшить ваши долговые обязательства.
Переговоры с вашими кредиторами без участия судов иногда могут работать на благо обеих сторон. Вместо того, чтобы рисковать получением ничего, кредитор может согласиться на график погашения, который уменьшает ваш долг или распределяет ваши платежи на более длительный период времени.
Если вы не можете вносить платежи по ипотеке, стоит позвонить в службу кредитования и узнать, какие у вас могут быть варианты, за исключением подачи заявления о банкротстве. Это может быть отсрочка, которая позволит вам прекратить платежи в течение определенного времени, или план погашения, разработанный для растягивания небольших ежемесячных платежей на более длительный период.
Другим вариантом может быть модификация кредита, которая изменит условия вашего кредита (например, снизит процентную ставку) на постоянной основе, упростив его погашение. Однако остерегайтесь нежелательных предложений от компаний, утверждающих, что они могут уберечь ваш дом от потери права выкупа. Они могут быть не более чем мошенниками.
Если вы должны налог в налоговую службу, вы можете иметь право на компромиссное предложение, позволяющее вам урегулировать с агентством сумму, меньшую, чем вы должны. В некоторых случаях IRS также предлагает планы ежемесячных платежей для налогоплательщиков, которые не могут оплатить все свои налоговые обязательства сразу.
Каковы недостатки подачи заявления о банкротстве?
Одним из недостатков подачи заявления о банкротстве является немедленное большое и негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Банкротство останется в вашем кредитном отчете в течение семи-десяти лет. В результате получить кредит будет сложнее и дороже. В зависимости от типа банкротства вы можете потерять такие активы, как дом и автомобиль.
Является ли банкротство хорошим выбором?
Для некоторых людей или предприятий, к сожалению, банкротство является правильным выбором. Если долги становятся слишком большими для управления, альтернативой может быть ликвидация всех ваших активов и судебные решения за неуплату или нарушение договора.
Нанося ущерб вашему кредиту и репутации, банкротство является законным каналом, позволяющим избежать наихудшего сценария, описанного выше.
Погасите ли вы все свои долги, если подадите заявление о банкротстве?
Банкротство может привести к пересмотру или списанию многих видов необеспеченных долгов, например, по кредитным картам или личным кредитам. Другие долги не могут быть погашены в результате банкротства. В Кодексе о банкротстве США перечислены 19 различных категорий долгов, которые не могут быть погашены:
- Алименты и алименты
- Некоторые неуплаченные налоги, например, налоговые обязательства. Тем не менее, некоторые федеральные, региональные и местные налоги могут подлежать уплате, если они датируются несколькими годами ранее 9.0014
- Долги за умышленное и злонамеренное причинение вреда другому лицу или имуществу («Умышленное и злонамеренное» здесь означает преднамеренное и безосновательное. В главе 13 о банкротстве это относится только к причинению вреда людям; долги за повреждение имущества могут быть погашены. )
- Долги за смерть или телесные повреждения, вызванные управлением должником автомобиля в состоянии алкогольного или иного опьянения
- Долги, которые вы не указали в своем заявлении о банкротстве
- Коммунальные платежи/плата за обслуживание ассоциации кондо (или аналогичной)
)Потеряю ли я свою машину, если объявлю себя банкротом?
Если вы купили автомобиль в кредит, ваш автомобиль может быть конфискован в качестве залога в ходе процедуры банкротства. Однако обычно вы можете сохранить свой автомобиль, подтвердив свой автокредит и продолжая вносить платежи. Точно так же вы обычно можете сохранить свой дом, если объявите о банкротстве, даже если вы должны деньги за него, до тех пор, пока вы продолжаете производить платежи и не имеете больше капитала, чем вам разрешено в соответствии с законами штата и федеральными законами о банкротстве.
Как подать заявление о банкротстве?
Банкротство является юридическим процессом, поэтому оно начинается с подачи должником заявления в соответствующий суд по делам о банкротстве.
Это часто достигается с помощью адвоката, специализирующегося на подобных делах.
Практический результат
Банкротство может обеспечить финансовую выгоду в виде погашения долга, который вы не можете выплатить, и помочь вам начать все заново, но есть последствия. Наличие банкротства в вашей кредитной истории может повредить вашей кредитной истории и затруднить получение кредита в будущем.
Прежде чем подавать заявление о банкротстве, взвесьте все варианты урегулирования вашего долга, включая программу консолидации долга и пересмотр условий с вашим кредитором. Подумайте о том, чтобы проконсультироваться с профессиональным финансовым консультантом, который может рассмотреть все варианты и рассказать вам, как они будут работать в вашей конкретной финансовой ситуации.
Секретарь округа
Контактное лицо:
Центр юстиции Williamson Co.
Секретарь округа (512) 943-1515
405 улица Мартина Лютера Кинга
Джорджтаун, Техас 78626-4901
Схема проезда
Почтовый адрес:
PO Box 647
Jarrell, TX 76537-0647
Нэнси Э.
Ристер
Секретарь округа
По вопросам, касающимся алиментов или развода, обращайтесь в офис окружного секретаря по телефону 512-943-1212.
По вопросам, связанным с голосованием/выборами, обращайтесь к администратору выборов. ОФИС ОКРУЖНОГО СЕКРЕТАРЯ НЕ УЧАСТВУЕТ В ГОЛОСОВАНИИ или ВЫБОРАХ.
Отдел документации
Часы работы: с 8:00 до 16:30
Отдел гражданских/наследственных дел
Часы работы: с 8:00 до 17:00
[электронная почта защищена]
Отделение уголовного суда
Часы работы: с 8:00 до 17:00
[email protected]
Судебные записи уполномоченных (512) 943-1515
Контакты
Центр юстиции округа Уильямсон Почтовый адрес: Нэнси Э. | Отдел документации Отдел гражданских/наследственных дел Отделение уголовного суда Судебные протоколы уполномоченных (512) 943-1515 |
Ристер Продажа выкупа
Праздники округа
НОВОСТИ:
ЭТО ОФИС НЕ ОСУЩЕСТВЛЯЕТ ВЫБОРЫ. ОБРАЩАЙТЕСЬ В ИЗБИРАТЕЛЬНЫЙ ОТДЕЛ ОКРУГА.
Нэнси Э. Секретарь округа Ристер
Нэнси Э. Ристер была назначена клерком округа 5 июня 1998 г.
и выиграла выборы в офис, набрав 81,7% голосов на всеобщих выборах в ноябре 1998 г. Она получила степень бакалавра делового администрирования со специализацией в области бухгалтерского учета и Информационные системы от Техасского университета Пермского бассейна в Одессе. Ее управленческая карьера в нескольких компаниях дала ей обширный опыт в надзоре за сотрудниками, подготовке операционных и капитальных бюджетов и финансовых отчетов, формулировании политик и процедур, а также практическом опыте эффективного управления офисом.
Нэнси, проживающая в Джорджтауне с 1989 года, активно участвует в общественных общественных организациях, таких как Georgetown Noon Lions. В 2005 году она работала в Консультативном совете по главной улице Джорджтауна. С 2000 по 2003 год она была членом совета директоров Georgetown Area United Way. Она получила это звание благодаря обучению в Ассоциации графств Техаса, чтобы стать сертифицированным специалистом по инвестициям, помогающим в ее обязанности по инвестированию денег, хранящихся в суде.
. Она продолжала ежегодное обучение в этой области в течение последних шести лет. Она является членом Ассоциации клерков округа и округа Техас, Ассоциации индустрии регистрации собственности и Национальной ассоциации регистраторов округов, должностных лиц по выборам и клерков. С 2005 года она является членом Руководящего комитета Генерального прокурора по открытым записям. Она также участвовала в Проекте управления судебными данными Судебного совета Техаса. Она является одним из основателей Альянса городских регистраторов и сопредседателем форума Property Records Education Partners. Она также является членом Судебного комитета по информационным технологиям, поскольку с 2014 года электронная подача документов в суды начинает набирать обороты.
ПОЖАЛУЙСТА, ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ, ЧТО ОФИС ОКРУЖНОГО СЕКРЕТАРЯ НЕ ЗАНИМАЕТСЯ ДЕЛАМИ О РАЗВОДЕ ИЛИ ДЕЛАМИ О ПОМОЩИ ДЕТЯМ. ВАМ НЕОБХОДИМО СВЯЗАТЬСЯ С ОКРУЖНЫМ ОТДЕЛЕНИЕМ СЕКРЕТАРЯ ПО ТЕЛЕФОНУ 512-943-1212.
Нэнси Э.
Ристер
Секретарь округа Уильямсон
Обязанности Секретаря округа
Секретарь округа является одним из старейших государственных учреждений штата, созданным в 1836 году и уполномоченным Конституцией Техаса, которая частично гласит:
В каждом округе квалифицированными избирателями должен быть избран клерк округа, занимающий свою должность в течение четырех лет, который будет клерком окружного и уполномоченного судов и регистратором округа, чьи обязанности, привилегии и сборы Должность устанавливается Законодательным собранием …
Нэнси Э. Ристер — клерк округа Уильямсон, управляющая офисом, состоящим из следующих подразделений:
клерк окружных судов
Records
Комиссарский суд
(ВЫБОРЫ НЕ ОСУЩЕСТВЛЯЮТСЯ ДАННЫМ ОФИСОМ. СВЯЖИТЕСЬ С ОКРУЖНЫМ ИЗБИРАТЕЛЬНЫМ ОТДЕЛЕНИЕМ.)
Отчет об аудите официальных государственных документов округа Уильямсон
Нажмите здесь , чтобы получить копию отчета об аудите официальных государственных документов округа Уильямсон.
На что обратить внимание: Найдите в наших официальных публичных записях свой договор о доверительном управлении. На нем должно быть имя вашего первоначального кредитора. Затем найдите все Назначения, которые показывают, кому вы произвели платежи по ипотеке, потому что записка была передана этому юридическому лицу. Вы делаете это, вводя свою фамилию и имя в поле «Предоставитель» на экране поиска. Ищите документы ASSN, SI и DT, чтобы начать свой бумажный след. Если есть недостающие ссылки или вообще ничего не касается вашего текущего получателя ипотечного кредита, позвоните последнему кредитору, которому вы заплатили, и узнайте, помогут ли они вам, подав документ о назначении, который назначает им вашу ипотеку. Если нет, позвоните в Better Business Bureau или в офис по защите прав потребителей AG или обратитесь за советом к компетентному адвокату, прошедшему обучение по обращению взыскания.
Если вы получили уведомление о лишении права выкупа , есть и другие элементы, которые следует искать в документах, включая порядок, в котором организация подала уведомление о замещающем доверительном управляющем, и последующие документы.
Вам также может понадобиться проверить список предполагаемых роботов-подписчиков, чтобы увидеть, не может ли это быть проблемой. Существуют различные веб-сайты, которые могут рассказать вам о процессе обращения взыскания.
Кодекс собственности штата Техас, гл. 11.001. МЕСТО ЗАПИСИ. (a) Чтобы документ, относящийся к недвижимому имуществу, мог быть эффективно зарегистрирован, он должен иметь право на регистрацию и должен быть зарегистрирован в округе, в котором находится часть имущества. Однако, если такой инструмент предоставляет обеспечительный интерес коммунальному предприятию, как это определено в разделе 261.001 Кодекса деловой и коммерческой деятельности, инструмент может быть зарегистрирован в соответствии с требованиями разделов 261.004 и 261.006 этого кодекса, и если такой инструмент зарегистрирован таким образом, право удержания и обеспеченный интерес, созданный таким инструментом, считается совершенным для всех целей.
Кодекс местного самоуправления Техаса 192.
001 Общие положения. Секретарь округа должен регистрировать каждый документ, закладную или другой документ, регистрация которого требуется или разрешена законом.
192.007 Чтобы освободить, передать, переуступить или предпринять другие действия в отношении документа, который подан, зарегистрирован или зарегистрирован в офисе окружного клерка, лицо должно подать, зарегистрировать или записать другой документ, относящийся к действию в таким же образом, как первоначальный документ должен был быть подан, зарегистрирован или записан.
Ссылка на формы, которые нужно подать в офис Окружного Секретаря, чтобы протестовать против мошеннического залога.
Клерк округа получает пятизвездочную награду за регистрацию актов гражданского состояния за 2022 год
На 68-й ежегодной конференции по статистике естественного движения населения практически 7-9 декабря офис клерка округа Уильямсон был награжден за 2022 год пятизвездочной наградой за регистрацию актов гражданского состояния Министерством здравоохранения Техаса, Отделом статистики естественного движения населения Службы здравоохранения штата.