Ипотека первоначальный взнос материнским капиталом: Ипотека с материнским капиталом — условия банков в 2023 году, взять ипотеку под мат капитал

Можно ли вложить маткапитал в ипотеку другого человека

Могу ли я использовать маткапитал на первоначальный взнос по ипотеке, которую берет моя мама для нас?

Моему ребенку 6 месяцев, я не замужем. Мама официально работает, а я — нет, и сама взять ипотеку не могу. Получаю выплаты за ребенка, числимся малообеспеченной семьей. Сейчас жилья в собственности у нас нет.

Елена Грудинина

помогает клиентам с ипотекой

Профиль автора

Вы можете использовать материнский капитал, если не будете главным заемщиком по ипотеке. Расскажу про нюансы таких сделок и варианты работы с банками.

Кому положен материнский капитал

Правом на получение маткапитала в первую очередь обладают матери. Женщина вправе рассчитывать на господдержку, если она родила или усыновила:

1. Первого ребенка с 2020 года и позже.
2. Второго ребенка в 2007 году и позже.
3. Третьего или последующих детей в 2007 году и позже, при этом ранее не получала маткапитал.

ст. 3 закона о маткапитале

Чтобы получить материнский капитал, важно, чтобы ребенок и мама были гражданами РФ. Место жительства родителей не имеет значения.

В некоторых случаях маткапитал положен и отцам — Тинькофф Журнал подробно рассказывал, когда это возможно.

/gosudarstvo-dast-vam-deneg/

Как семье с детьми получить от государства деньги на ипотеку

Если первый ребенок рожден или усыновлен до 2020 года, то на второго или последующего ребенка в 2023 году семья получит 775 628,25 Р при условии, что раньше родители не получали маткапитал.

Если первый ребенок рожден или усыновлен в 2020 году и позже, семья получит 586 946,72 Р, а за второго — разницу:

775 628,25 Р − 586 946,72 Р = 188 681,53 Р.

Использовать выплату можно с момента, как ребенку исполнится три года. Но есть исключения. Так, если внести маткапитал как первоначальный взнос или для досрочного погашения ипотечного кредита, дожидаться этого возраста не обязательно.

ч. 6.1 ст. 7 закона о маткапитале

Узнайте, положен ли вам материнский капитал:

Как распорядитель маткапитала может участвовать в ипотеке

На практике получатель материнского капитала может участвовать в ипотечной сделке тремя способами.

Как заемщик. Распорядитель маткапитала берет кредит на себя и использует деньги на первоначальный взнос по ипотеке. Например, у женщины родился ребенок, она получила материнский капитал и оформила на себя ипотечный кредит для покупки жилья.

/mother-of-ipoteka/

Как потратить материнский капитал на первоначальный взнос

Как созаемщик супруга. Например, семья берет ипотеку и оформляет кредит на мужа, хотя маткапитал выделен на жену. В этом случае, если нет брачного договора, женщина обязательно участвует в сделке как созаемщик. По возможности она подтверждает свой доход. А если супруга официально не работает или находится в декретном отпуске, то в ипотечной заявке в банке ее указывают как созаемщика без подтверждения дохода.

ст. 34 СК РФ

Все, что нужно знать о недвижимости

Лучшие статьи о том, как покупать, продавать, снимать и обустраивать жилье — в вашей почте по вторникам. Бесплатно

Как созаемщик, который участвует в сделке. Третье лицо, например родственник или друг, становится основным заемщиком и совладельцем жилья. Обычно эту схему используют, если человек хочет купить квартиру и потратить на нее маткапитал, но на текущий момент не работает или ему не хватает подтвержденного дохода, чтобы получить нужную сумму в банке. Тогда в сделку включают заемщика с достаточным доходом, который он может подтвердить, — он становится главным, а человек становится созаемщиком и помогает с уплатой первоначального взноса.

Так, некоторые банки позволяют включить в ипотечную сделку созаемщика, если распорядитель маткапитала не работает и не может оформить ипотеку на себя. В этом случае можно взять кредит на родственника или знакомого, который официально трудоустроен, а созаемщик внесет первоначальный взнос маткапиталом. Это как раз ваш случай. Такие сделки в 2023 году проводит, например, «Росбанк». Но условия в банках постоянно меняются, и нужно заранее узнавать, примет ли банк в работу такую сделку.

Сообщество 25.05.21

Хочу вложить свой маткапитал в ипотеку сестры. Так можно?

Если созаемщик участвует в ипотеке и использует маткапитал, ему оформляют долю в собственности сразу, а после погашения долга перед банком долю выделяют и на детей.

Вашей маме как основному заемщику также могут выделить долю. У каждого банка свой регламент по этому поводу. В законе указано, что собственность оформляется на лицо, чьи права обременяются ипотекой. В вашей сделке права обоих созаемщиков обременены. Получается, вы можете оформить квартиру в общую долевую собственность с мамой, либо на себя, а ребенку выделить долю после погашения ипотеки.

ст. 20 закона об ипотеке

Какие есть варианты использовать маткапитал как первоначальный взнос по ипотеке

На практике есть нюансы с материнским капиталом в качестве первоначального взноса. Банки хоть и принимают выплату, но могут устанавливать дополнительные требования к ее размеру и соотношению к общей сумме ипотечного кредита.

В зависимости от требований банка использовать маткапитал можно двумя способами:

1. Когда это единственный источник первоначального взноса. То есть без личных денег заемщика, но при условии, что маткапитал покроет первоначальный взнос — обычно это 10—15% от суммы кредита.
2. Когда помимо материнского капитала банк требует внести личные сбережения в размере 5—10% от стоимости жилья.

/prava/matcapital/

Права родителей с маткапиталом

Обычно эти условия указаны в ипотечной программе банка. Если нет, то лучше заранее их уточнить у ипотечного менеджера, который займется вашей заявкой.

Например, в «Уралсибе», если используется маткапитал, первоначальный взнос должен включать 5% от стоимости недвижимости из собственных денег заемщика

Как банки учитывают маткапитал в качестве первоначального взноса при расчетах с продавцом

Обычно используют две схемы расчетов.

Банк увеличивает сумму кредита на маткапитал, чтобы продавец не ждал перевода от СФР, а получил всю сумму сразу после регистрации договора купли-продажи в Росреестре. По такой схеме проще работать всем.

Чтобы зачислить деньги на счет продавца, СФР должен убедиться в целевом использовании маткапитала. Для этого нужно подать заявление на распоряжение выплатой. Это делает банк, если у него есть договор с СФР о прямом взаимодействии, либо сам распорядитель материнского капитала.

Банки, которые напрямую взаимодействуют с ПФР

Социальный фонд рассматривает заявление в течение 10 дней, а затем в течение 5 рабочих дней переводит деньги.

Ну и что? 14.08.20

Маткапитал и детские доли: нотариальное обязательство больше не требуется

После того как деньги поступят в банк, выплаты по ипотеке пересчитываются по новой сумме долга — за вычетом внесенного маткапитала.

Некоторые банки на период ожидания маткапитала повышают базовую ставку на 0,5—1 п. п. Или устанавливают срок, в течение которого заемщик должен подать заявление на частичное досрочное погашение ипотеки за счет средств маткапитала, например до 6 месяцев. Но чаще до 90 дней.

Для этого получатель выплаты подает заявление о распоряжении маткапиталом, СФР переводит деньги по указанным реквизитам, а банк по распоряжению клиента списывает сумму в счет частичного досрочного погашения кредита.

Постановление Правительства РФ от 20.07.2007 № 457

Например, в тарифах «Абсолют банка» указано, что ставка на период, пока заемщик получает маткапитал, увеличивается на 1 п. п.

Продавец ждет маткапитал. В этом случае придется найти продавца, который готов подождать, пока СФР переведет деньги. Например, продавец продает квартиру за 5 000 000 Р. Первоначальный взнос заемщиков — 600 000 Р маткапитала. Остальное — кредит на 4 400 000 Р. Кредитные деньги банк переведет на счет продавца в день сделки — продавец получит к ним доступ сразу после регистрации в Росреестре. А деньги из СФР придут отдельным траншем.

Для этого после регистрации сделки банк или заемщик напишут заявление на распоряжение средствами маткапитала, СФР одобрит заявку и переведет деньги на счет продавца. Деньги придут в течение 15 рабочих дней с момента подачи заявления.

/guide/matkapital-bez-ipoteki/

Как купить квартиру с материнским капиталом

Что делать в вашем случае

Ваш вопрос можно решать в таком порядке.

Выбрать банк, который принимает в ипотеку созаемщика-родственника без подтверждения дохода. Эту возможность можно уточнить у ипотечного менеджера или по телефону горячей линии банка. Вот что нужно узнать: как банк учитывает маткапитал при расчетах с продавцом, на каких условиях используется выплата, на кого оформляется собственность и можно ли сделать совместную.

Подать документы на одобрение ипотечного кредита, по которому заемщиком станет мама как официально трудоустроенное лицо. Дочь, которая помогает с первоначальным взносом, будет созаемщиком.

Написать заявление в СФР на распоряжение маткапиталом. Это делают после регистрации собственности. Далее — подтвердить пенсионному фонду покупку квартиры договором купли-продажи и кредитным договором, дождаться перевода денег продавцу за купленную квартиру.

п. 12 Постановления Правительства РФ от 12.12.2007 № 862

Еще отмечу, что созаемщик по ипотеке получает не только права на приобретаемую квартиру, но и обязанности. То есть вы как созаемщик несете с мамой солидарную ответственность за возврат кредита.

Как я поняла, вы не работаете и у вас нет стабильного дохода, чтобы выплачивать ежемесячные платежи. Поэтому перед тем, как брать ипотеку, советую оценить финансовые возможности и риски: например, если мама потеряет работу или ее доход снизится, как вы будете рассчитываться с банком? Не забывайте, что если начнутся просрочки по кредиту, банк вправе обратиться в суд, который наложит взыскание на ипотечную квартиру, а судебные приставы выставят ее на торги, чтобы продать и погасить долг.

Что делать?Читатели спрашивают — эксперты отвечают

Задать свой вопрос

Сельская ипотека от Россельхозбанка

О программе

Льготная программа кредитования для граждан Российской Федерации, которые хотят приобрести или самостоятельно построить дом в сельской местности или городе, входящем в программу развития.

Ипотека на дом в деревне выдаётся в рамках государственной программы «Комплексное развитие сельских территорий»

Преимущества кредита в Россельхозбанке

Пониженная ставка по ипотеке

Государство берёт часть ипотечных расходов на себя. Ограничение: сумма кредита не должна превышать 5 млн руб

Онлайн заявка

Возможность оформления заявки на Сельскую ипотеку на нашем сайте за 5 минут

Широкий выбор подрядчиков

Большой выбор аккредитованных подрядчиков с примерами реализованных проектов

Проверьте территорию действия Сельской ипотеки^*

Регион

Населённый пункт

^*За точными данными обращайтесь в местные администрации субъектов РФ

Условия для Сельской ипотеки

Конкретная цель

Ипотека на жилой дом или участок для строительства дома за городом

Аккредитованные подрядные организации

Жилой дом построит подрядчик, аккредитованный Банком

Возраст дома

Дом должен быть не старше 5 лет, если покупаете у физического лица; и не старше 3 лет, если у юридического

Калькулятор ипотеки

Ипотечная программа

Цель кредита

Регион приобретения объекта

Степень готовности объекта

Тип объекта

Первоначальный взнос

0%

Минимум 10% от стоимости недвижимости

Срок кредита, в месяцах

10 лет

От 0

до 120 месяцев

Ипотечная программа

Сумма кредита

3 000 000 ₽

Срок кредита

10 лет

Ставка

—

Ежемесячный платёж

Расчёт параметров ипотечного кредита является предварительным

Какую недвижимость можно приобрести

Жилой дом

Дом в сельской местности: на территории сельского поселения, рабочего посёлка, посёлка городского типа

Поиск недвижимости

Земельный участок

Участок на территории сельского поселения или посёлка

Поиск участка

Как оформить ипотеку

5Ожидайте решения

Предварительное решение от Банка придёт по смс, почте или телефону

6Выберите недвижимость

Определитесь с объектом и получите одобрение от Банка

7Купите недвижимость

Добавьте объект в заявку и получите сумму на покупку

8Оформите в собственность

После приобретения жилья оформите его в собственность

1Выберите программу

Подберём наиболее выгодные условия ипотеки

2Рассчитайте платёж

Ипотечный калькулятор подскажет удобный ежемесячный платёж

3Подайте заявку

Загрузите документы с примерной стоимостью будущего жилья

4Выберите место сделки

Выберите офис, где удобно подписать документы

5Ожидайте решения

Предварительное решение от Банка придёт по смс, почте или телефону

6Выберите недвижимость

Определитесь с объектом и получите одобрение от Банка

7Купите недвижимость

Добавьте объект в заявку и получите сумму на покупку

8Оформите в собственность

После приобретения жилья оформите его в соб

Государственная помощь, если вы не можете оплатить ипотеку

Если вы изо всех сил пытаетесь погасить ипотеку, правительство может помочь. Вы можете подписаться на программу спасения ипотечных кредитов, поддержку процентов по ипотечным кредитам или другие государственные льготы, которые могут увеличить ваш доход.

Что в этом руководстве

• Сначала свяжитесь со своим кредитором
• Получите бесплатную консультацию
• Схема спасения ипотеки
• Поддержка процентов по ипотеке
• Преимущества, которые могут увеличить ваш доход
• Советы по составлению бюджета и сокращению расходов

Сначала свяжитесь со своим кредитором

Нужно сократить расходы? Воспользуйтесь нашим Планировщиком бюджета

Если у вас возникли проблемы с оплатой ипотечного кредита, первым делом всегда следует обратиться к своему кредитору.

Они хотят помочь вам погасить долг.

Ваш кредитор может обсудить с вами варианты и внести предложения, в том числе:

• временные платежные схемы
• продление срока ипотеки или
• временно переключаемся на выплату только процентов.

Наверх

Получите бесплатную консультацию

Если вы беспокоитесь о том, что не сможете погасить долг, существует множество бесплатных консультационных служб.

К ним относятся Shelter (открывается в новом окне), National Debtline (открывается в новом окне) и StepChange (открывается в новом окне), если вам грозит выселение, и бесплатные консультации по долгам, если вы боретесь с долгами. .

Наверх

Схема спасения ипотеки

Англия

Эта схема больше не доступна.

Некоторые местные органы власти и жилищные ассоциации в Уэльсе используют схемы спасения ипотечных кредитов (MRS), чтобы помочь домовладельцам избежать повторного владения, если существует вероятность того, что в противном случае домовладелец останется без жилья.

Шотландия

Правительство Шотландии оказывает некоторую поддержку домовладельцам, пытающимся выплатить ипотеку, через свой Фонд поддержки домовладельцев.

Фонд реализует две схемы, на которые могут претендовать домовладельцы:

• Схема «Ипотека для аренды», при которой социальный арендодатель покупает ваш дом и сдает его вам в аренду
• Схема «Ипотека в общий капитал», при которой правительство Шотландии покупает до 30% акций вашего дома, что снижает размер вашей задолженности по ипотеке. Вы продолжаете жить в своем доме, но в результате меньшие выплаты по ипотеке.

Наверх

Поддержка процентов по ипотеке

Если вы претендуете на эти пособия:

• Пособие по трудоустройству и поддержке, связанное с доходом
• Пособие по безработице на основе дохода
• Поддержка доходов 
• Универсальный кредит
• Пенсионный кредит

Возможно, вы сможете получить помощь в выплате процентов по ипотечному кредиту. Это называется поддержкой процентов по ипотечным кредитам (SMI) и предлагается в виде подлежащего погашению кредита.

Наверх

Преимущества, которые могут увеличить ваш доход

Стоит проверить, имеете ли вы право на пособия, которые помогут увеличить ваш доход для погашения ипотечных платежей.

Наверх

Советы по составлению бюджета и сокращению расходов

Проверьте свои доходы и расходы с помощью нашего планировщика бюджета, который поможет вам.

Перейдите по ссылкам ниже, чтобы рассчитать свой ежемесячный доход и расходы и узнать, есть ли какие-либо советы по сокращению расходов, которые вы могли бы использовать, чтобы высвободить наличные в конце каждого месяца. Каждая мелочь поможет.

• Прочтите наше руководство, чтобы узнать, как сэкономить на домашнем телефоне и широкополосном доступе
• Дополнительные советы по сокращению расходов см. в статье Как сэкономить на счетах за газ и электричество

Наверх

Спасибо за отзыв.

Мы всегда стараемся улучшить наш веб-сайт и услуги, и ваши отзывы помогают нам понять, как мы работаем.

Почему стоит выбрать коммерческую ипотеку?

Рекламируемый пост
21 сентября 2022 г.

Коммерческая ипотека может помочь вам расширить свой бизнес или изменить местонахождение вашей компании, не сокращая ваш оборотный капитал и не влияя на ваш операционный цикл.

Льготы:

• 0% комиссия за рефинансирование
• Индивидуальный график погашения
• Возможность замены стоимости аренды жилья – на оплату собственного жилья;

Цель займа:

• Приобретение или увеличение коммерческой площади,
• Строительство или ремонт офисов
• Покупка земли для застройки или сельскохозяйственного назначения

Заемщики:

Экономические агенты – юридические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность на территории важной страны, зарегистрированные и действующие в соответствии с действующим законодательством.

Физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность в сфере юстиции, такие как адвокат, адвокат, помощник юриста, нотариус, судебный пристав, уполномоченный администратор, посредник или судебный эксперт в области судебной экспертизы.

Ипотечный кредит на нежилые помещения:

Ипотека коммерческой недвижимости – это здания, земельные участки и помещения, использование которых по назначению может быть прибыльным – например, склады, офисы, квартиры и т.п. Квартиры относительно новый вид недвижимости на российском рынке; это помещения с кухней, на которые не распространяются нормы для жилых квартир. Однако их все чаще используют для проживания. Нежилое помещение можно приобрести в ипотеку. Кредит на квартиры, склады и офисы отличается от кредита на квартиру или дом лишь немного более высокими процентными ставками. Ипотечные кредиты на приобретение нежилой недвижимости могут брать физические лица и владельцы малого и среднего бизнеса и индивидуальные предприниматели. Нежилая недвижимость сейчас так же актуальна, как и покупка жилой недвижимости. Но в этом случае будьте готовы, что получение ипотечного кредита на покупку нежилого помещения будет сопряжено с определенными нюансами и сложностями. Оформить такой кредит могут не только физические лица, но и представители бизнеса, в том числе предприниматели.

Условия предоставления:

Финансовые учреждения имеют право формировать свои списки требований к клиентам. По крайней мере, это не регулируется законом. Человек должен связаться с выбранной для сотрудничества организацией и уточнить все вопросы. Условия получения кредита:

• Наличие гражданства;
• В случае с компанией важна репутация и территориальное расположение, где находится сама кредитная организация;
• Компания должна быть зарегистрирована на территории Российской Федерации и являться налоговым резидентом.
• Возраст физического лица – от 21 до 65 лет;
• Площадь – более 150 кв. м. и наличие статуса капитального строительства. Расположение в регионе, где зарегистрирован банк, также имеет значение;
• Предмет сделки не обременен обременениями.

Помните, что счета за коммунальные услуги для коммерческих зданий обычно выше, чем для жилых зданий. На такие продукты обычно нельзя использовать материнский капитал или другие жилищные субсидии, также нельзя получить имущественный вычет.

Особенности:

Такие программы запускаются в результате государственной поддержки малого бизнеса. Воспользоваться ими могут как юридические, так и физические лица. Но составление последнего имеет ряд сложностей. Стоит учитывать следующие особенности, с которыми столкнется физическое лицо при выборе такого кредита:

Более высокие ставки по сравнению с традиционными продуктами;
Срок, на который выдаются деньги, будет значительно короче. При покупке дома предельный срок составляет 30 лет. А при покупке нежилого объекта будет не более 10.

Первоначальный взнос не менее 30%;
К получателям средств предъявляются достаточно жесткие требования. Жестче классической ипотеки;
При покупке здания земельный участок, на котором оно расположено, обычно также становится частью залога; Имущество становится заложенным, а это значит, что финансовое учреждение имеет право распоряжаться долей и землей в случае возникновения проблем с погашением долга.
Оформление ипотеки – одна из основных сложностей. Специфика ипотеки на покупку нежилой недвижимости такова, что моментально недвижимость не может быть передана финансовому учреждению. Необходимо оформить передачу права собственности. Есть три способа реализации такой схемы. Один из базовых сценариев выглядит следующим образом:

• Текущий владелец получает аванс (равный первому платежу).
• Права собственности переходят к новому владельцу.
• Предмет сделки становится залогом.

После выполнения этих действий подписывается кредитный договор, и бывший владелец получает оставшуюся сумму.