Договор дарения квартиры в ипотеке: Можно ли подарить квартиру, которая в ипотеке?

Можно ли подарить квартиру в ипотеке?

Юристы Европейской Юридической Службы расскажут в данной статье, можно ли подарить квартиру в ипотеке родственникам, несовершеннолетним детям, а также мужу или жене либо созаемщику. Кроме того, мы объясним нашим читателям, обязательно ли наличие согласия кредитора, в каких случаях допускается процедура дарения, и какие документы для этого могут понадобиться.

Оглавление

• Дарственная на ипотечную квартиру или завещание: можно ли оформить 
• Квартира в ипотеке: можно ли оформить дарственную на родственников
  • Дарение ипотечной квартиры дочери или сыну 
  • Можно ли подарить ипотечную квартиру брату, родителям или внучке 
• Можно ли подарить квартиру находящуюся в ипотеке жене 
• Можно ли написать дарственную на ипотечное жилье созаемщику
• Дарение ипотечной недвижимости в будущем
• Можно ли подарить ипотечную квартиру другому человеку 
• Какие шаги нужны для того, чтобы подарить квартиру
• Как составить договор дарения ипотечной квартиры
• Судебная практика 
• Заключение

Дарственная на ипотечную квартиру или завещание: можно ли оформить 

В данном случае будем руководствоваться положением №102 ФЗ от 16 июля 1998 г. Оно вступает в силу, если жилье куплено в ипотеку, а жилищный кредит все еще не закрыт. В п. 1 ст. 37 этого нормативно-правового акта говорится, что осуществление любого отчуждения залогового имущества допустимо лишь с согласия кредитора. Если не соблюсти эти правила, возможны санкции.

Если речь идет о завещании, владелец недвижимости имеет право завещать ипотечное жилье. Банк уведомлять не придется. Данное положение вещей зафиксировано в ст. 37 ФЗ «Об ипотеке». Если квартира приобретена в ипотеку, ее разрешено передавать по наследству как собственность. Тут специфика в том, что жилое помещение — в залоге, поэтому обременение останется на правопреемнике до того дня, как будет погашен жилищный займ.

Совет эксперта: вы можете оформить дарственную на жилье самостоятельно, в МФЦ, у нотариуса или прибегнув к помощи юриста. При этом, обратившись к профессионалу, вы гарантированно избежите ошибок. 

Квартира в ипотеке: можно ли оформить дарственную на родственников

Если в сделке оформления дарственной на жилое имущество в ипотеке принимают участие родственники, банк предъявляет сторонам классические требования. Кредитная организация готова пойти на сделку исключительно в том случае, если получатель квартиры платежеспособен. Он обязан иметь официальный доход, достаточный для осуществления выплат, и возможность подтвердить размер заработка документально. 

Дарение жилплощади в ипотеке производят по такой схеме: сначала обе стороны сделки оговаривают ее нюансы и собирают необходимые документы, после этого участники посещают банк для одобрения дарения ипотечного жилья. Затем банк принимает заявку к всестороннему рассмотрению, и если по оценке кредитной организации сделка является безопасной, одобряет ее проведение. Вслед за этим квартиру регистрируют на нового обладателя  в течение месяца. 

Дарение ипотечной квартиры дочери или сыну 

Согласно законодательству, жилье можно подарить детям, достигшим восемнадцатилетия, поскольку они могут рассчитаться по имеющимся кредитам. Если же дети не являются совершеннолетними, процедура возможна лишь при соблюдении определенных правил. 

Вопрос в том, что лица, которым еще нет 18, недееспособны и из-за этого не способны нести полную юридическую ответственность за собственные действия. По этой причине банк не готов рассматривать несовершеннолетних как потенциальных заемщиков. 

Ст. 574 ГК РФ определяет порядок оформления дарственной на ребенка.

Можно ли подарить ипотечную квартиру брату, родителям или внучке 

Когда хозяин ипотечной квартиры желает подарить ее близким родным, банк рассматривает подобные кандидатуры. Ключевое требование здесь —  потенциальная платежеспособность и чистая кредитная история нового потенциального владельца, иначе процедуру не произведут. 

Можно ли подарить квартиру находящуюся в ипотеке жене 

Изначально квартира, приобретенная в ипотеку, является общей. Поэтому муж с женой заключить подобную сделку не могут. Однако здесь есть некоторые исключения. Так, банк может пойти навстречу супружеской паре, если та оформила жилищный кредит еще до заключения брака, или, например, в случае, если супруги находятся в стадии развода, и один из них больше не хочет быть заемщиком. Также кредитная организация может позволить супругам заключить брачный договор, и в таком случае вся квартира станет собственностью жены, согласно составленному документу.

Пример. Супруги приобрели квартиру в ипотеку. После того, как ипотека была выплачена,  а квартира оформлена, муж отказался от собственной доли в пользу жены и оформил дарственную на жену. Когда супружеская чета развелась, женщина стала единоличным собственником жилого имущества.

 

Можно ли написать дарственную на ипотечное жилье созаемщику

Поскольку созаемщик уже и так является обладателем права на квартиру, между участниками ипотечного соглашения подобная процедура не может быть осуществлена.

Такая необходимость в дарственной на ипотечную недвижимость может возникнуть, если один из заемщиков желает завершить выплату кредита и освободиться от обязательств перед банком, передав квартиру в полную собственность другому созаемщику. 

Совет эксперта: в данном случае необходимо обсудить сделку, собрать нужные документы, пойти в банк (к примеру, в Сбербанк), получить у сотрудников кредитной организации согласие, заключить новый кредитный договор так, чтобы созаемщик оказался единоличным получателем займа, а после этого обратиться в Росреестр и переоформить квартиру.

Дарение ипотечной недвижимости в будущем

Консенсуальный договор дарит возможность отсрочки процедуры дарения на заранее оговоренное время. По сути, создается документальное подтверждение намерений дарителя. В договоре следует сообщить данные о подарке и указать информацию о человеке, который примет дар.  

Пример. Гражданка В. Казанцева приняла решение подарить квартиру своему внуку. Тот пребывает в другом городе, а квартира гражданки Казанцевой является ее единственным жильем. Женщина решила в документальной форме зафиксировать свое намерение передать квартиру внуку в будущем.

Можно ли подарить ипотечную квартиру другому человеку 

Дарение ипотечного жилого имущества третьему лицу, не имеющему никакого отношения к основному заемщику, осуществляется стандартно.

Обе стороны обязаны согласовать сделку, убедиться в том, что будущий хозяин квартиры соответствует всем требованиям банка, собрать требуемые документы, прийти в кредитную организацию, пройти ее проверку, затем обратиться в Росреестр, переоформить бумаги на жилое имущество.  

Важно! Также следует осуществить переоформление страховых договоров на нового собственника. Вероятно, потребуется приобрести новый полис.

Какие шаги нужны для того, чтобы подарить квартиру

Для совершения сделки дарения жилья в ипотеке нужно подготовить все требуемые документы. Среди них:

• российские паспорта обеих сторон;
• правоустанавливающие документы на квартиру;
• согласие супруга или супруги на проведение сделки, в том случае, если жилье купили уже после заключения брака в отделении ЗАГС;
• заявление о регистрации договора дарения;
• согласие соответствующего сотрудника банка.

Совет эксперта: если в процессе сделки дарения ипотечной квартиры фигурируют дети, то нужно получить согласие органов опеки и попечительства.

Как составить договор дарения ипотечной квартиры

Для того, чтобы договор дарения жилого помещения признали действительным, нужно правильно составить соглашение. Узнайте, как написать дарственную на ипотечную квартиру. Бумага оформляется в письменной форме. В ней нужно указать такие сведения: 

• информацию об участниках сделки;
• данные, содержащие подтверждение согласия кредитора;
• данные о переходе права собственности;
• указание на то, что квартира в залоге у банка;
• права и обязанности сторон;
• описание жилья и его технические характеристики;
• дату с подписями участников сделки.

Образец договора дарения квартиры

ОБРАЗЕЦ: Скачать образец договора дарения квартиры 

Образец заявление на разрешение перехода права собственности на квартиру с обременением

ОБРАЗЕЦ: Скачать образец заявление на разрешение перехода права собственности на квартиру с обременением 

Судебная практика 

Граждане Никитенков Д. С. и Никитенков В.С. обратились в суд с иском к Никитенкову С.Ф. о госрегистрации договора дарения жилья в виде квартиры и о факте перехода права собственности на жилое имущество к ним.

Пытаясь обосновать свои требования, истцы рассказали, что 19 марта 1999 года они заключили договор дарения с ответчиком, и документ был удостоверен и зарегистрирован Пелевиной Т.А. — нотариусом г. Москвы. Согласно условиям договора, Никитенков С.Ф. дал согласие на безвозмездную передачу в собственность истцов принадлежащую ему половину доли вышеупомянутой квартиры в равных долях. Но после Никитенков С.Ф. стал избегать госрегистрации сделки. 

В итоге под давлением данных обстоятельств Никитенков Д.С. и Никитенков В.С. попросили суд произвести госрегистрацию договора дарения от 19 марта 1999 г., также истцы выразили просьбу о безвозмездной передаче половины доли жилья, принадлежащей ответчику, в собственность истцов и о госрегистрации перехода права собственности на половину доли этой квартиры от Никитенкова С. Ф. к Никитенкову В.С. и Никитенкову Д.С.

Попытки заявителей оказались тщетными: 25 июля 2013 г. мещанский районный суд г. Москвы отказал истцам в иске. Кроме того, это решение суда было оставлено без изменения и Определением судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 22 октября 2013 года. Никитенков Д.С. и Никитенков В.С. были вынуждены попросить в форме кассационной жалобы об отмене состоявшихся судебных постановлений как незаконных.

Кассационную жалобу заявителей передали для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ (определение судьи Верховного Суда РФ от 11 апреля 2014 года). 

Судебная коллегия не стала передавать дело на новое рассмотрение и сразу приняла решение. Так, 13 мая 2014 г. Верховный суд Российской Федерации г. Москвы определил отменить решение Мещанского районного суда г. Москвы от 25 июля 2013 г., а также определение судебной коллегии по гражданским делам Московского городского суда от 22 октября 2013 г. и наконец удовлетворить исковые требования двух заявителей. 

Согласно Определению, суд постановил произвести госрегистрацию договора дарения на полквартиры от 19 марта 1999 г., заключенный между господами Никитенковым Д.С., Никитенковым В.С. и Никитенковым С.Ф., а также осуществить регистрацию перехода права собственности на одну вторую доли вышеупомянутой квартиры от Никитенкова С.Ф. к Никитенкову В.С. и Никитенкову Д.С. по одной четвертой доли за каждым.

Заключение

Чтобы дарить ипотечное жилье кому-то, важно учесть все детали и понимать, что иногда случаются отказы. Чтобы минимизировать нежелательный исход дела, можно предложить банку взять дополнительную комиссию, повысить процент и т.д. Если

Частые вопросы

Надо ли заверять договор дарения у нотариуса?

При заключении договора дарения недвижимого имущества нотариальное удостоверение не является обязательным. Но во избежание тех или иных рисков многие, тем не менее, обращаются в нотариальную контору в ходе данной процедуры. Печать нотариуса выступает в качестве дополнительного подтверждения того, что обе стороны сделки решили участвовать в ней добровольно и сделали это законно.

Допустимо ли указывать в договоре особые условия, выполнение которых позволяет получить квартиру?

Ключевой характеристикой договора дарения является его безвозмездность. Это означает, что всякое ответное благодеяние со стороны получателя дара недопустимо. Если же были обнаружены какие-то встречные обязательства либо передача вещи как своеобразной оплаты подарка в виде жилья, то подобная сделка должна потерять свою юридическую силу (п. 1 ст. 572 ГК РФ). Однако здесь есть исключения. к примеру, договор может содержать в себе условием о пережитии дарителя.

Считается ли ипотечная недвижимость, подаренная одному из супругов, совместно нажитым имуществом?

В соответствии с п. 1 ст. 36 СК РФ, подарки не могут быть совместно нажитым имуществом. Таким образом, подаренное жилье будет являться личным имуществом того лица, которому ее подарили. Если супруги разведутся, такая квартира не будет делиться между мужем и женой.

Можно ли погасить ипотеку маткапиталом?

Разрешается применять сертификат на материнский капитал с целью погашения основного долга и процентов по целевому ипотечному кредиту или займу, взятому на приобретение жилого помещения. Правда, для этого придется выполнить определенные условия. С 12 марта 2020 г. для направления маткапитала на выплату ипотеки владельцу такого сертификата необходимо подать заявление о распоряжении в кредитную организацию. К заявлению следует приложить нужные документы. Сделать это можно в любой удобный момент, временных ограничений нет.

Дарственная на квартиру в ипотеке

Содержание статьи:

• 1 Основные положения по дарению
• 2 Позиция кредитора
• 3 Разрешение спорных ситуаций
• 4 Последовательность шагов
  • 4.1 Cоставляем договор дарения квартиры

Ипотечная квартира находится в залоге у банка до полного погашения обязательств по кредиту. Юридические сделки, которые планирует совершить собственник капитальной недвижимости, должны получить первоначальное одобрение у держателя залога. Без официального разрешения банка сделка будет признана недействительной и не пройдет регистрацию в Росреестре. Поскольку длительность ипотечных договоров бывает длительной по срокам, то может потребоваться продажа, дарение или наследование данного имущества.

Основные положения по дарению

Согласно действующему законодательству, реализовать залоговое имущество можно с согласия залогодержателя. Другими словами, дарственную на квартиру в ипотеке можно оформить, при этом возникнут некоторые вопросы к участникам сделки: дарителю и одариваемому. Дарение считается безвозмездной сделкой, при которой квартира передается без оплаты со стороны нового собственника. Допускается дарение на условиях, не противоречащих правовым нормам, но финансовые расчеты между участниками сделки не допустимы.

Имущественные договора между заемщиком и кредитором регулируются на законодательном уровне. Стороны должны выполнять взятые на себя обязательства, соблюдать договоренности. Как правило, ситуация с передачей права собственности во время ипотеки прописывается в отдельном пункте договора. Если участники соглашения ставят свои подписи, то в дальнейшем должны руководствоваться кредитным договором.

Позиция кредитора

Банк имеет право отклонить сделку и потребовать досрочного закрытия ипотечных обязательств. Если заемщик планирует дарение, то ему лучше заранее проконсультироваться у сотрудников кредитного учреждения, можно ли ему оформить дарственную на квартиру в ипотеке. Такое положение прописывается в договоре при заключении ипотечного контракта, и при необходимости квартира меняет собственника.

Заемщику может потребоваться обратиться в банк с заявлением, где будут сформулированы причины и необходимость подписания дарственной. Это может быть преклонный возраст заемщика, серьезное заболевание, расторжение брака и дарение бывшими супругами общей квартиры взрослым детям. Потеря работы, получение инвалидности и необходимость переезда в другую страну — все аргументы должны иметь официальное подтверждение. Копии документов следует приложить к заявлению на имя руководства банка.

Заявление рассматривается в отведенные правилами сроки и заемщик получает официальный ответ. Если решение положительно, то последует переоформление кредитного соглашения с банком на имя нового заемщика. Вопрос заключается в том, что обязательства переходят вместе с недвижимостью новому ипотечному заемщику. То есть уже погашенные суммы не придется платить, все дальнейшие платежи потребуется выполнять уже одариваемому гражданину.

Поскольку банк предъявляется четкие требования к заемщику, то принимая в дар ипотечную квартиру, потребуется выполнить следующие требования:

• являться гражданином РФ, иметь регистрацию в районе юрисдикции банка;
• иметь официальное трудоустройство не менее полугода на последнем месте занятости, общий стаж не менее года;
• иметь доход, позволяющий платить по кредиту без задолженностей, с соблюдением установленных сроков.

Одариваемый гражданин должен иметь все необходимые сведения о приобретаемой по дарственной квартире. Согласие нового владельца необходимо, объект недвижимости может иметь задолженности по коммунальным платежам, иные обременения, но согласие передаст все обязательства новому собственнику и заемщику.

Каждую конкретную ситуацию банк рассматривает с точки зрения увеличения своих рисков. Например, дарение несовершеннолетнему или недееспособному лицу вряд ли будет одобрено кредитором. Исполнение договорных обязательств ложится на плечи нового владельца, с ним будет перезаключен ипотечный договор. Оптимальным новым заемщиком для банка станет гражданин не пенсионного возраста, имеющий стабильный заработок при постоянном трудоустройстве.

Разрешение спорных ситуаций

Дарение залогового имущества невозможно без согласия банка, такая сделка всегда будет признанна незаконной операцией. Документы на квартиру находятся у залогодержателя, поэтому предоставить их на перерегистрацию права можно только после полного исполнения ипотечных обязательств. Дарение считается совершенным, когда получена выписка из ЕГРН на нового владельца квартиры. Сделать это без согласия банка невозможно. Потребуется приложить к заявлению в Росреестр новый ипотечный договор на одариваемого.

Как правило, банк рекомендует полностью досрочно рассчитаться по обязательства, затем осуществлять дарение собственности. Не желая вникать в нюансы взаимоотношений дарителя и одариваемого, кредитор в первую очередь защищает свои интересы. Если даритель попытается обойти запреты и нарушить условия кредитного соглашения, то банк получает возможности пресечь несанкционированные действия обращением в судебные инстанции.

Банк имеет право:

• продать залоговое имущество при неисполнении обязательств, прописанных в договоре и нарушении заемщиком законодательных норм;
• наложить штрафные санкции за нарушение соглашения;
• подать иск с требованием прекратить ипотечное соглашение досрочно по причине неисполнения обязательств стороной заемщика.

Судебные споры между банком и ипотечным клиентом всегда чреваты прекращением договора и реализацией банком залогового имущества. Чтобы не увеличивать собственные риски, рекомендуется в случае дарения ипотечной квартиры заранее согласовывать свои действия с банком. При отказе в выдаче разрешения придется закрыть ипотеку, взяв новый кредит и затем уже собственное имущество передать новому владельцу. Если речь идет о внутрисемейной сделке, то родственники могут между собой достигнуть компромисса и не вмешивать банк в финансовые расчеты.

Последовательность шагов

Чтобы подарить ипотечное имущество, участникам потребуется выполнить следующие действия:

• заручиться официальным разрешением кредитора;
• собрать необходимые документы на квартиру;
• составить договор дарения, при желании его нотариально засвидетельствовать;
• подать пакет документов в Росреестр или МФЦ;
• получить выписку из ЕГРН на нового владельца;
• переоформить ипотечный договор с новыми данными.

В регистрации дарственной может быть отказано, если отсутствует бумага из банка, недостоверные или неточные сведения по квартире технического плана.

Следует учесть, что дарение между близкими родственниками не требует оплаты 13% налога. Чтобы подтвердить факт родства, иногда придется брать справку из органов ЗАГС. Поскольку в настоящее время ипотечное кредитование стало востребованной банковской услугой, кредиторами наработана определенная практика разрешения подобных ситуаций. Достаточно обратиться к залогодержателю, чтобы узнать, как оформить дарственную на квартиру в ипотеке, рекомендуется обратиться к независимым юристам для получения исчерпывающих рекомендаций в своем конкретном случае.

Cоставляем договор дарения квартиры

Нужна помощь юриста?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 938-78-67 (Москва, Московская обл.) +7 (812) 425-14-75 (СПб, Ленинградская обл.) +7 (800) 301-67-42 (Федеральный номер)

Консультация бесплатна!

Поделиться с друзьями:

Инструменты для заключения сделок: ConservationTools

Договоры дарения

Договор дарения может быть использован для того, чтобы гарантировать, что на обещание дарителя можно положиться, установить ожидания как дарителя, так и одаряемого, а также предотвратить недоразумения.

Дар будущего интереса к недвижимости

Зарезервированные пожизненные поместья сохраняют контроль владельцев на протяжении всей их жизни

Землевладельцы могут передать будущий интерес в недвижимом имуществе природоохранной организации или правительству, но продолжать жить или иным образом пользоваться имуществом в течение их жизни. Если имущество является личной резиденцией или фермой, пожертвование будущих процентов может принести немедленные налоговые льготы.

Советы по ведению переговоров

Ссылки на ресурсы с советами, которые земельные фонды могут использовать для успешных переговоров с землевладельцами.

Опционы на продажу

Опционы на продажу могут быть использованы для гарантии того, что приобретение недвижимости может быть отменено, если ожидания не оправдаются.

Ранее существовавшие закладные в сделках по сервитуту

Использование соглашений о ненарушении и субординации для предотвращения погашения и соблюдения налогового законодательства

на свои ипотечные платежи. А если сервитут предстоит дарить и дарители желают получить налоговые льготы, возникают дополнительные сложности. Этих проблем можно избежать, получив согласие держателя ипотеки, соответствующее обстоятельствам.

Договоры купли-продажи для проектов по консервации

Руководство и образцы положений

Приобретение земли и сервитутов для целей консервации может включать вопросы, отличные от других сделок с недвижимостью. В этом руководстве рассматриваются договоры купли-продажи в целом, а затем рассматриваются возможные изменения, которые могут быть внесены в эти соглашения для решения конкретных вопросов сохранения.

Опционы на покупку

Приобретение права без обязательства приобретения имущественных прав

Опцион на покупку – это право на покупку или аренду земли или других прав собственности без каких-либо обязательств.

Возвратные проценты

Землевладелец, обеспокоенный будущим использованием своей земли, может передать или продать свою землю на условной, а не абсолютной основе. Документ, используемый для передачи земли, может включать условия, которые вызовут возврат права собственности к ним — или к другому физическому или юридическому лицу, назначенному ими, — если использование земли не соответствует условиям, установленным в передаче.

Право первого предложения и право первого отказа

Землевладелец может быть не готов продать свою собственность, но может быть готов — если и когда он будет готов продать — предоставить организации возможность приобрести собственность до ее продажи продается другому. Более конкретно, возможность для организации может заключаться в том, чтобы принять или сделать предложение в отношении имущества до того, как оно будет размещено на рынке, провести переговоры с владельцем до того, как оно будет выставлено на рынок, или согласовать предложение стороннего покупателя. после того, как недвижимость была выставлена ​​на продажу. Чтобы юридически взять на себя обязательство предоставить одну или несколько из этих возможностей, владелец предоставляет организации право первого предложения или право преимущественного отказа.

Сервитуты тропы

Владелец собственности может передать другим право создавать, содержать и использовать тропу на своей территории, не отказываясь от владения и пользования землей, по которой проходит тропа.

Что такое земельный траст?

Проще говоря, земельный траст — это благотворительная организация, которая приобретает землю или сервитуты для сохранения или распоряжается землей или сервитутами в целях сохранения. Однако это простое определение оставляет много неясного.

Как написать письмо с подарком по ипотеке для вашего первоначального взноса

Каждое сообщение редактируется и проверяется отраслевыми экспертами, чтобы гарантировать, что мы предоставляем точную информацию для наших читателей.

См. наши полные редакционные правила.

Автор: Дэн Грин | Последнее обновление: 15 сентября 2022 г.

Наши рекомендации основаны на опыте работы в сфере ипотеки, и мы стремимся помочь вам в достижении вашей цели по владению домом. Мы можем получать компенсацию от банков-партнеров, когда вы просматриваете ставки по ипотечным кредитам, указанные на нашем веб-сайте.

Покупка вашего первого дома требует большого количества праздников с новосельем, поздравлениями соседей и новыми домашними фотографиями, которые обязательно заработают «лайки» на Facebook.

После того, как вы получите предварительное одобрение и будете готовы к покупке, вам может потребоваться первоначальный взнос для покупки дома. Возбужденные друзья и семья могут внести свой вклад в ваш первоначальный взнос, пожертвовав средства. Ипотечные подарки — отличный способ покрыть первоначальный взнос и закрыть расходы, не тратя тысячи долларов самостоятельно.

Ваш кредитор хочет знать, что ваш подарок не является кредитом, поэтому ваш даритель должен будет написать письмо о подарке ипотеки, подтверждающее его пожертвование.

Вот все, что нужно знать о подарочных письмах по ипотеке.

Что такое ипотечное подарочное письмо?

Подарочное письмо по ипотечному кредиту — это подписанное письмо от дарителя, удостоверяющее, что его деньги в качестве первоначального взноса в качестве подарка предоставляются без каких-либо ожиданий погашения.

Денежные подарки от друзей и родственников — распространенный способ помочь покрыть расходы на покупку дома, такие как первоначальный взнос и расходы на закрытие. Кредиторы хотят убедиться, что эти деньги не являются кредитом, поскольку дополнительный долг может повлиять на одобрение ипотеки.

Письмо о подарке ипотечного кредита — это простой способ заверить кредитора в том, что вы не должны друзьям и родственникам их дары.

Как написать подарочное письмо по ипотеке?

В письме о подарке ипотечного кредита должны быть указаны имя и информация дарителя, сумма подарка и другие сведения о доме и подарке. Он написан и подписан дарителем, но у вашего ипотечного кредитора может быть шаблон для использования.

Письмо о подарке ипотеки должно включать:

• Имя и контактная информация донора
• Адрес приобретаемой недвижимости
• Отношения дарителя и покупателя
• Сумма подарка
• Дата передачи подарка
• Заявление о том, что возврат денег дарителем не ожидается
• Банк донора, номер счета и тип счета
• Подпись дарителя

После того, как подарочное письмо будет готово, вы можете предоставить документы своему кредитору. Нотариусы не требуются.

Ипотечное подарочное письмо Шаблон

Если ваш кредитор не предлагает образец подарочного письма по ипотеке, его легко написать самостоятельно. Скопируйте и настройте наш шаблон ниже:

---

Кому: [имя/адрес кредитора] Я/мы, [ИМЯ ДОНОРА], подтверждаю, что наш подарок в размере [СУММА ПОДАРКА] [ПОКУПАТЕЛЮ] сделан без каких-либо ожиданий возврата, подразумеваемых или иных. Наш подарок в размере [СУММА ПОДАРКА] должен быть использован для покупки: [АДРЕС ДОМА]
Деньги выданы кем: Имя: [ИМЯ ДОНОРА] Отношения с покупателем: [ОТНОШЕНИЯ] Телефон: [НОМЕР ТЕЛЕФОНА] Адрес: [АДРЕС ДОНОРА]	Деньги, полученные кем: Имя: [ИМЯ ПОКУПАТЕЛЯ] Телефон: [НОМЕР ТЕЛЕФОНА] Адрес: [АДРЕС ДОНОРА]
Источник подарочных средств: Банк: [НАЗВАНИЕ БАНКА] Тип счета: [ЧЕКИ/СБЕРЕЖЕНИЯ] Номер счета: [НОМЕР СЧЕТА] Депонировано: [ДАТА ДЕПОЗИТИРОВАНИЯ] Подпись покупателя: _____________________________  Дата: __________ Подпись донора: _______________________________  Дата: __________ * Подписывая это письмо о дарении, мы подтверждаем, что средства, переданные покупателю дома, не были предоставлены какими-либо физическими или юридическими лицами, заинтересованными в продаже вышеуказанного имущества, включая продавца, агента по недвижимости, кредитора или другие стороны. участвует в сделке.

---

Когда вы составляете график покупки дома, попросите доноров предоставить письмо с ипотечным подарком, как только ваше предложение будет принято, и до того, как вы закроете дом.

После того, как все стороны подписали письмо, вы можете передать его своему кредитору для документации.

Подарки по ипотеке по типу кредита

Требования к подарку по ипотеке будут зависеть от типа ипотечного кредита, используемого для покупки дома. Все покупки основного жилья для одной семьи могут включать подарочные средства в качестве первоначального взноса, в зависимости от того, кто жертвует деньги.

Обычные ссуды и подарки по ипотеке

Обычные ссуды являются наиболее распространенным видом ссуды для тех, кто покупает впервые, и требуют, чтобы дарители денег в подарок были связаны с покупателем.

К членам семьи, имеющим право на пожертвование денежных средств, относятся:

• Супруга покупателя
• Дети или иждивенцы
• Близкие родственники
• Законные родственники (например, родственники по браку, усыновлению или опеке)
• Домашние партнеры или жених/невеста

Друзья и другие лица не могут делать пожертвования на обычные подарки по ипотечным кредитам.

Ссуды FHA и подарки по ипотеке

Ссуды FHA позволяют пожертвовать деньги не только семье и друзьям. Донорами могут быть:

• Ближайшие родственники
• Близкие друзья
• Работодатели
• Профсоюзы
• Благотворительные организации

Расширенная семья, включая двоюродных братьев, племянниц и племянников, не может участвовать в выплате первоначального взноса по кредиту FHA.

Ссуды USDA и VA и подарки по ипотеке

Ссуды USDA и VA являются наиболее гибкими с подарками первоначального взноса. Эти кредиты не имеют ограничений, основанных на отношении к покупателю.

Однако дарители не могут быть заинтересованы в продаже имущества. Запрещенными донорами могут быть продавец, агенты по недвижимости, кредитор и другие лица, участвующие в сделке.

Кредиты USDA и VA предлагают 100-процентное ипотечное финансирование, поэтому вы можете использовать подарки по ипотеке для закрытия расходов вместо первоначального взноса.

Требования к ипотечному подарку в зависимости от типа собственности

Большинство покупателей жилья, впервые покупающих жилье, не должны лично вносить свой первоначальный взнос, если у них есть подарочные деньги, помощь в первоначальном взносе или ипотека с низким первоначальным взносом.

Некоторые типы недвижимости предъявляют особые требования к вашим взносам, однако:

• Дома на одну семью: Покупка дома на одну семью не требует обязательных взносов для покупателя. Первоначальный взнос может быть полностью оплачен за счет подарочных денег.
• Многоквартирные дома: Покупатели должны внести свои личные деньги в размере 5 процентов первоначального взноса, если они покупают многоквартирный или второй дом с первоначальным взносом менее 20 процентов.
• Инвестиционная недвижимость: Подарки с первоначальным взносом не могут быть использованы для инвестиционной недвижимости.

Вам не нужно беспокоиться об экономии тысяч на первоначальном взносе, если вы покупаете свой первый дом.

Письмо с подарком по ипотеке Часто задаваемые вопросы

У вас остались вопросы без ответа? Вот что вам нужно знать о письме-подарке по ипотеке.

Платят ли покупатели налоги с ипотечных подарков?

Покупатели не платят налоги со своих ипотечных подарков и не должны сообщать о даренных деньгах в IRS.

Если жертвователь пожертвует более 16 000 долларов одному покупателю в 2022 году, он будет обязан сообщить об этом пожертвовании в IRS. Свяжитесь с налоговым консультантом для получения дополнительной информации.

Какова максимальная сумма подарка по ипотеке?

Максимальной суммы подарка по ипотеке, которую вы можете получить или внести в свой первоначальный взнос, не существует. Доноры могут вносить столько, сколько они хотят, и дополнительные средства могут быть внесены на покрытие расходов.

Единственный предел пожертвования в настоящее время определяет, когда жертвователь должен сообщить о своем пожертвовании в IRS, и не ограничивает сумму подарка. Вы можете получить столько средств, сколько вам доступно.

Нужно ли нотариально заверять ипотечное подарочное письмо?

Нет, ипотечное подарочное письмо не требует нотариального заверения. Письмо о дарении ипотечного кредита должно содержать конкретные данные о дарителе, покупателе и сумме дара, в том числе:

• Имя дарителя, адрес и родство с покупателем
• Имя покупателя
• Адрес приобретаемой недвижимости
• Сумма подарка, дата перевода и банковские реквизиты
• Заявление, подтверждающее, что жертвователь не ожидает выплаты
• Подписи покупателя и дарителя

Кредитор может подтвердить информацию о сумме подарка в банковских выписках покупателя.

Заключительные мысли

Подарок по ипотеке — это щедрый способ для друзей и семьи помочь вам приобрести ваш первый дом. При достаточной поддержке вы можете купить свой дом, не внося первоначальный взнос или закрывающие расходы самостоятельно.