Как продать дом члену семьи [на законных основаниях]
Можно ли продать дом члену семьи? | Член семьи против традиционной продажи | Как продать дом члену семьи | Часто задаваемые вопросы
Продажа вашего дома члену семьи звучит относительно просто. Вам не нужно беспокоиться о поиске покупателя или оплате услуг риэлтора — вам просто нужно подписать некоторые бумаги и попросить их выписать вам чек.
Но сделки с недвижимостью — даже с семьей — сложны. Передача права собственности всегда сопряжена с риском возникновения неожиданных юридических проблем.
Не менее важно и то, что если вы продаете члену семьи по цене ниже рыночной, могут возникнуть налоговые последствия. Вы не обманете IRS, продав свой дом за 1 доллар, чтобы избежать налога на дарение!
Если идея самостоятельной продажи квартиры кажется пугающей, вы всегда можете обратиться к риелтору. Агент может помочь вам разобраться с налоговыми, юридическими и другими вопросами, связанными с транзакцией.
Clever Real Estate упрощает процесс, связывая вас с агентами и договариваясь о снижении ставок от вашего имени — бесплатно.
» БОЛЬШЕ : Свяжитесь с нами, чтобы узнать больше и связаться с лучшими агентами рядом с вами.
В этом руководстве мы расскажем все, что вам нужно знать о продаже дома члену семьи, независимо от того, пользуетесь ли вы услугами риелтора или нет.
Можете ли вы продать дом члену семьи?
Да, вы можете абсолютно точно продать дом родственнику. Это позволяет избежать затрат времени и денег на поиск покупателя. Однако здесь есть оговорка. Если вы когда-либо одалживали деньги члену семьи, владели бизнесом с родственником или даже делили квартиру в качестве соседей по комнате, вы знаете, это не всегда легко. С родными тяжело вести откровенные разговоры, особенно когда дело касается денег.
Чтобы избежать ненужных семейных драм, относитесь к продаже как к любой другой сделке по продаже от собственника (FSBO). Составьте свой договор в письменной форме с четкими подробностями о цене продажи, о том, кто несет ответственность за заключительные расходы и так далее.
Некоторые продавцы нанимают агента по недвижимости или координатора сделки, чтобы помочь им сориентироваться в процессе продажи и урегулировать любые возникающие конфликты.
Даже если вы планируете самостоятельно контролировать процесс продажи, вам следует обратиться к опытному местному риелтору за сравнительным анализом рынка (CMA) до вы и ваш покупатель устанавливаете цену продажи.
CMA — это объективная оценка стоимости вашего дома. Предварительная оценка дома поможет вам и вашему покупателю договориться о справедливой цене продажи и избежать проблем с ипотечным кредитором.
Также полезно иметь под рукой CMA на тот случай, если IRS потребует доказательства того, что вы не пытались избежать уплаты налога на дарение или прирост капитала, продав дом по цене ниже рыночной.
👋 Избегайте этой ошибки при продаже члену семьи
Одна из самых больших ошибок, которую вы можете совершить, продавая свой дом члену семьи, — это отсутствие профессиональной оценки дома.
Заполните форму ниже, чтобы получить бесплатный сравнительный анализ рынка (CMA). Компания Clever бесплатно подберет для вас надежного местного агента, который подготовит объективную оценку справедливой рыночной стоимости вашего дома.
Эта услуга бесплатна и ни к чему не обязывает. Но если вы передумаете и решите разместить свой дом на открытом рынке, вы можете продать его через своего агента со скидкой в размере 1,5% от платы за листинг.
Продажа дома члену семьи по сравнению с традиционной продажей
Основное различие между продажей дома члену семьи и продажей другому лицу заключается в том, что дом может быть продан по цене, отличной от справедливой рыночной стоимости, поскольку вы можете работать с покупателем, чтобы заключить сделку или заключить сделку для себя.
Продажа члену семьи — это то, что известно как контролируемая сделка, в то время как традиционные продажи называются сделками на расстоянии вытянутой руки.
- Контролируемая сделка: Покупатель и продавец связаны отношениями, например, как семья, друзья или коллеги.
Контролируемые сделки подлежат более тщательному контролю со стороны IRS, могут облагаться налогом на дарение, если вы продаете недвижимость по цене ниже справедливой рыночной, и часто обходятся дешевле в виде гонораров риелторов. - Сделка на расстоянии вытянутой руки: Покупатель и продавец незнакомы, и каждый действует в своих собственных финансовых интересах. Большинство сделок с недвижимостью являются такого рода транзакциями, и они, как правило, осуществляются через агента продавца и агента покупателя, которые связывают покупателя и продавца.
Контролируемые сделки подлежат более тщательному контролю со стороны IRS, могут облагаться налогом на дарение, если вы продаете недвижимость по цене ниже справедливой рыночной, и часто обходятся дешевле в виде гонораров риелторов.Как продать дом члену семьи
Выполните следующие действия, чтобы продать дом члену семьи.
1. Решите, пользоваться услугами агента или нет.
Когда вы продаете свой дом, вы можете выставить его на продажу агенту по недвижимости или совершить продажу FSBO (продажа владельцем). Поработайте с членом вашей семьи, чтобы определить, как вы хотите, чтобы процесс пошел.
У вас может возникнуть соблазн справиться с процессом самостоятельно, но учтите, что продать дом члену семьи может быть не так просто, как кажется.
Необходимо учитывать юридические, финансовые и налоговые последствия, и работа с профессионалом может помочь вам сохранить
все честно, законно и честно.
Решите с покупателем, хотите ли вы нанять профессионалов, которые проведут вас через весь процесс, и заранее решите, кто будет платить за эти услуги.
Если вы продаете члену семьи по цене ниже рыночной, возможно, вы уже теряете деньги (или теряете прибыль) на продаже, поэтому может возникнуть соблазн не нанимать агента.
Но продать родственнику может быть сложнее, чем кажется. Риелтор может оказать важную поддержку, например, оформить все документы и отслеживать юридические аспекты.
2. Определите цену продажи
Планируете ли вы подарить дом члену семьи, продать со скидкой или продать по справедливой рыночной стоимости?
Обсудите это с покупателем заранее, чтобы вы были на одной волне, прежде чем начать процесс. Если вам не нужно или вы не хотите получать прибыль от продажи своего дома, подарок может стать возможностью передать значительную сумму члену вашей семьи.
Другой вариант — продать дом по согласованной цене — на уровне или ниже рыночной стоимости.
Продажа по цене ниже рыночной может быть для вас способом погасить остаток по ипотеке, возместить затраты на продажу или получить небольшую прибыль от продажи, облегчив члену вашей семьи возможность владеть домом без затрат, которые они должны заплатить. г иначе платить на рынке.
Агент по недвижимости может помочь вам определить, какую справедливую рыночную стоимость вашего дома сочтет IRS, с помощью сравнительного анализа рынка (CMA) — объективной оценки стоимости вашего дома. Предварительная оценка дома поможет вам и вашему покупателю договориться о справедливой цене продажи, не вызывая ненужных семейных драм или проблем с ипотечным кредитором.
Также полезно иметь под рукой CMA на тот случай, если IRS потребует доказательства того, что вы не пытались избежать уплаты налога на дарение или прирост капитала, продав дом по цене ниже рыночной.
Если вы продаете по справедливой рыночной стоимости, налоговые последствия для вас и покупателя такие же, как если бы это была сделка между независимыми сторонами. Если вы продаете по цене ниже справедливой рыночной, вы можете облагаться налогом на дарение, если вы сделали значительные подарки покупателю в своей жизни. Покупатель также может нести ответственность за уплату налога на прирост капитала при продаже дома, в зависимости от того, как он его использует.
Clever может связать вас с агентом, который поможет вам разобраться с налоговыми последствиями при продаже родственникам. Просто введите свой почтовый индекс здесь, чтобы начать.
3. Определить финансирование
В зависимости от суммы продажи покупателю может потребоваться определить план платежей. Они могут заплатить вам наличными, взять ипотечный кредит или работать с вами, чтобы организовать финансирование продавца.
Финансирование продавца — это способ, с помощью которого вы можете одолжить деньги покупателю (или, по сути, одолжить дом) и заключить соглашение о погашении между вами без привлечения банковского кредита.
Вы можете определить процентную ставку и план платежей, который работает для покупателя,
и покупатель не будет подвергаться традиционному андеррайтингу и потенциальному отказу.
Налоговое управление США может рассматривать низкопроцентный или беспроцентный жилищный кредит в качестве подарка, поэтому обратитесь к специалисту по налогам, чтобы определить налоговые обязательства покупателя на основе выбранного вами финансирования.
Если у вас все еще есть субсидированная ипотека на дом, например, ссуда FHA, ссуда VA или ссуда USDA, спросите у своего кредитора, можете ли вы передать ипотеку при продаже дома. Это может быть способом для покупателя взять на себя платежи по долгу без нового кредитования. сборы, такие как сборы за создание. Но им все равно, вероятно, придется пройти проверку кредитоспособности у кредитора и получить одобрение на получение кредита.
4. Передача права собственности
Существует несколько способов передать право собственности на дом члену семьи:
- Особая передача гарантийного документа: Этот тип передачи защищает члена вашей семьи от любых имущественных проблем или претензий. вы имели, владея домом.
- Общий гарантийный документ: Гарантирует передачу всех ваших имущественных прав члену вашей семьи и гарантирует их от любых проблем с правами собственности, возникающих во время или до того времени, когда вы владели недвижимостью.
- Передача акта об отказе от прав: Документ об отказе от прав только передает ваш имущественный интерес вашему родственнику, но не защищает его от каких-либо юридических претензий.
вы имели, владея домом.Проконсультируйтесь с юристом по недвижимости, чтобы передать право собственности. У каждого способа перевода есть свои нюансы, и какой из них лучше всего зависит от ваших обстоятельств.
Способ передачи титула также определяет стоимость. Как правило, вы платите гонорары нанятому вами адвокату по недвижимости, а также налог или сбор на передачу вашего округа или штата в зависимости от стоимости дома.
Как правило, вы можете подать необходимые документы самостоятельно с помощью нотариуса, но вы рискуете сделать это неправильно и столкнуться с серьезными проблемами в будущем.
Законно ли продавать свой дом члену семьи?
Продажа дома члену семьи не является незаконной, но противозаконны любые мошеннические действия с целью уклонения от уплаты налогов при продаже. Вы должны правильно указать справедливую рыночную стоимость дома и цену продажи, а также любые соответствующие условия. финансирования продавца, чтобы гарантировать, что IRS имеет точную запись налогооблагаемой стоимости, полученной покупателем.
Можно ли подарить дом члену семьи?
Да, вы всегда можете подарить дом члену семьи без взимания платы за продажу. Этот подарок может облагаться налогом в зависимости от стоимости дома и вашей истории таких подарков.
Налог на дарение
С 2022 года вы можете дарить 16 000 долларов США наличными или эквивалентной стоимостью каждый год любому количеству людей без уплаты налога на дарение, если вы не превышаете пожизненное освобождение от федерального налога на подарки и наследство.
Итак, если вы и ваш супруг подарите свой дом стоимостью 200 000 долларов сыну и невестке, каждый из вас может засчитать по 16 000 долларов на человека в счет ваших ежегодных подарков. Вам нужно будет подать декларацию о налоге на дарение, чтобы указать оставшиеся 136 000 долларов США от стоимости дома. и вы могли бы засчитать эту сумму в счет вашего пожизненного имущества и освобождения от налога на дарение.
Налог на прирост капитала
При дарении дома члену семьи также учитывайте их будущие обязательства по налогу на прирост капитала. Если они намереваются продать дом или использовать его для чего-либо, кроме своего основного места жительства, дом может облагаться налогом на прирост капитала.
Вот пример: если вы заплатили 100 000 долларов за дом 30 лет назад, подарили его члену семьи, и он сразу же продал его за 400 000 долларов, их прирост капитала составит 300 000 долларов, потому что IRS использует последнюю покупку дома.
в качестве основы для
определить увеличенное значение. Им разрешено исключение, но они должны будут платить налог на прирост капитала на оставшуюся часть своей прибыли.
Это отличается от того, как рассчитываются доходы от прироста капитала в отношении имущества, унаследованного после вашей смерти. IRS определяет стоимость на «пошаговой основе», которая будет больше похожа на текущую рыночную стоимость. Наследник мог продать дом за эта цена без уплаты налога на прирост капитала.
» ДОПОЛНИТЕЛЬНО: Руководство по дарению недвижимости членам семьи
Нужен ли вам адвокат, если вы продаете дом члену семьи?
Вам не обязательно обращаться к юристу, чтобы продать дом родственнику, но это настоятельно рекомендуется. Как и в случае с любыми юридическими (и семейными) проблемами, все может быстро пойти наперекосяк из-за небольших недопониманий или неправильно заполненных документов. Выбор одной формы над другой может
имеют огромные последствия для налогов или юридических вопросов.
Юрист позаботится о том, чтобы все было изложено в письменной форме, и поможет вам избежать будущих юридических баталий или непредвиденных расходов.
» БОЛЬШЕ: Сколько стоит адвокат по недвижимости?
Должны ли вы платить налоги на прирост капитала за дом, который вы продаете семье?
Независимо от того, продаете ли вы свой дом члену семьи или кому-либо еще, маловероятно, что вы будете платить налоги на прирост капитала. Налоговое управление США рассчитывает прирост капитала как разницу между ценой, которую вы заплатили за дом — его базовая стоимость — и цена, по которой вы в конечном итоге продаете его.
Если вы купили дом 20 лет назад за 100 000 долларов и недавно продали его члену семьи за 200 000 долларов, ваш прирост капитала составит 100 000 долларов. IRS разрешает исключить 250 000 долларов прироста капитала от недвижимости, если вы одиноки, и 500 000 долларов для неженатых.
супружеская пара подачи вместе. Независимо от того, состоите ли вы в браке или нет, ваш прирост капитала ниже обеих сумм, поэтому вам не нужно будет платить налог на прирост капитала.
Продаете дом и не знаете, с чего начать?
Вы можете значительно сэкономить на возможных налогах или расходах, проконсультировавшись со специалистом, прежде чем рискнуть продать свой дом члену семьи.
👋 Получите бесплатную консультацию у лицензированного эксперта
Если вы хотите купить или продать дом и взвешиваете свои возможности, Clever может помочь!
Наша полностью лицензированная команда консьержей готова ответить на вопросы и предоставить бесплатные объективные советы о том, как добиться наилучшего результата при продаже или покупке.
Готовы начать?
Позвоните нам по телефону 1-833-2-CLEVER или введите свою основную информацию ниже. Наша команда консьержей свяжется с вами в ближайшее время, чтобы помочь.
Помните, что эта услуга на 100 % бесплатна и ни к чему не обязывает.
Наиболее часто задаваемые вопросы о продаже дома члену семьи
Вы можете.
И это работает так же, как подарить свой дом родственнику. Но это может дорого вам стоить, если вы слишком щедры. Поскольку IRS рассматривает любую скидку, которую вы даете члену семьи ниже рыночной стоимости, в качестве подарка, вам, возможно, придется заплатить налог на подарок с этой суммы.
По состоянию на 2019 год, вы можете ежегодно дарить 15 000 долларов неограниченному количеству людей, не платя налог на дарение, при условии, что вы не превысите свой единый федеральный налог на дарение и освобождение от налога на имущество в размере 11,4 миллиона долларов за всю свою жизнь.
Родители могут подарить дом своему ребенку, но с них может взиматься налог на наследство и дарение. Если дом стоит менее 30 000 долларов (каждому человеку разрешено освобождение от подарка в размере 15 000 долларов) или если родители не делали подарков на сумму, превышающую 22,8 миллиона долларов за всю свою жизнь, налог будет отменен.
Однако в будущем на ребенка может распространяться прирост капитала, если он не проживает в доме по крайней мере два года до продажи.
Это связано с тем, что IRS рассчитывает базовую стоимость как сумму, которую родители заплатили за недвижимость.
Хотя ваши родители могут продать вам свой дом по цене ниже рыночной, эта скидка может облагаться налогом на наследство и дарение в зависимости от суммы и их пожизненных привычек дарить.
По состоянию на 2019 год вы и ваш супруг можете ежегодно дарить физическому лицу по 15 000 долларов США без уплаты налога на дарение, если вы не превышаете сумму вашего единого федерального налога на дарение и освобождение от налога на имущество в размере 11,4 миллиона долларов США за всю вашу жизнь (22,8 миллиона долларов США). между вы двое.) Итак, если ваши родители продадут вам свой дом на 30 000 долларов ниже его стоимости, вы в безопасности. Если скидка превышает эту сумму, но ваши родители не делали существенных пожертвований за свою жизнь, подарок также не будет облагается налогом на дарение.
Будьте готовы к юридическим, налоговым и личным рискам при продаже дома члену семьи.
Легко срезать углы, избегать важных разговоров и пропускать официальные документы, когда вы ведете дела с кем-то из близких. Но у всех серьезные
подразумеваемое. Работайте с агентом по недвижимости или адвокатом, чтобы убедиться, что вы и покупатель согласны с справедливой ценой и условиями продажи, подготовьте все необходимые документы для финансовых соглашений и соглашений о собственности и подготовьте надлежащую налоговую отчетность.
Продажа дома члену семьи означает, что вам не нужно проходить долгий процесс поиска покупателей и переговоров о предложении вашего дома. Это также может принести пользу члену семьи, которому не нужно проходить через этот процесс. найти дом. Вы также можете сэкономить деньги на комиссионных агентам по недвижимости, даже если вы работаете с агентом, потому что они, вероятно, будут готовы брать более низкую комиссию, если им не нужно будет искать вам покупателя.
Если вы продаете дом по цене ниже справедливой рыночной, дарите его и/или работаете с покупателем над организацией финансирования продавца, покупатель может значительно выиграть от экономии затрат и усилий по получению кредита.
Если у них возникли проблемы с получением кредита или сбережения
для первоначального взноса это может быть даже единственным способом стать домовладельцем.
Если дом имеет для вашей семьи сентиментальную ценность, его продажа или дарение члену семьи — это способ гарантировать, что он будет продолжать представлять эту ценность в семье для следующего поколения.
Ресурсы для продажи вашего дома члену семьи
Дискриминация по признаку пола: обзор закона
Раздел IX Поправок об образовании 1972 года (Раздел IX) запрещает дискриминацию по признаку пола в образовательных программах и мероприятиях, получающих федеральную финансовую помощь. Раздел IX гласит: «Ни одно лицо в Соединенных Штатах не может быть исключено по признаку пола из участия, лишено преимуществ или подвергнуто дискриминации в рамках любой образовательной программы или деятельности, получающей федеральную финансовую помощь [.]». Все федеральные агентства, предоставляющие гранты финансовой помощи, обязаны обеспечивать соблюдение мандата Раздела IX на недискриминацию.
Министерство образования США (Департамент) предоставляет гранты финансовой помощи школам и колледжам, а также некоторым другим организациям, включая программы профессиональной реабилитации и библиотеки.
В 1975 году предшественник Департамента, Департамент здравоохранения, образования и социального обеспечения, издал окончательные правила, реализующие Раздел IX. Недавно Департамент впервые за более чем 40 лет принял участие в разработке правил с уведомлением и комментариями, чтобы официально внести поправки в положения Раздела IX. После рассмотрения более 124 000 публичных комментариев 6 мая 2020 г. Департамент опубликовал окончательные правила Раздела IX. Новое положение Раздела IX, кодифицированное в Своде федеральных правил в части 106 34 CFR, применяется Управлением по гражданским правам Департамента. (ОКР).
Примеры видов дискриминации, подпадающих под действие Раздела IX, включают сексуальные домогательства; неспособность обеспечить равные спортивные возможности; дискриминация по признаку пола в школьных курсах и программах по естественным наукам, технологиям, инженерии и математике (STEM); и дискриминация по признаку беременности.
Более полный список адресов OCR проблем Раздела IX приведен здесь.
Раздел IX также запрещает репрессалии за подачу жалобы в OCR или за защиту прав, защищенных Разделом IX, и дискриминацию в сфере занятости по признаку пола. Однако жалобы на дискриминацию при приеме на работу, подаваемые в OCR, обычно передаются в Комиссию по обеспечению равных возможностей при трудоустройстве.
Ссылки на Раздел IX Поправок об образовании 1972 г. и постановления о его применении:
- 20 USC 1681: Sex (USCode.house.gov)
- 34 CFR, часть 106 (действующие правила)
- 34 CFR Part 106 До 6 мая 2020 г. (старые правила)
23 июня 2022 года Министерство образования США опубликовало для общественного обсуждения предложенные им поправки к правилам Министерства, реализующие Раздел IX Поправок к образованию от 1972. Предлагаемые поправки отражают неизменную приверженность Департамента обеспечению того, чтобы финансируемые из федерального бюджета образовательные программы и мероприятия были свободны от всех форм дискриминации по признаку пола, включая дискриминацию на основе половых стереотипов, половых характеристик, беременности или связанных с ней состояний, сексуальной ориентации и пола.
личность. Предлагаемые поправки также отражают неизменную приверженность Департамента обеспечению равных возможностей, борьбе с сексуальными домогательствами и сексуальным насилием, а также обеспечивают четкие и справедливые процедуры для учащихся, преподавателей и других лиц, участвующих в американской системе образования, по борьбе с дискриминацией по признаку пола в школах и кампусах. Это уведомление было опубликовано Министерством образования, Управлением по гражданским правам по адресу 87 Fed. Рег. 41390 (12 июля 2022 г.). Период комментариев для этого уведомления о предлагаемом нормотворчестве закрыт. Кроме того, Департамент выпустил информационный бюллетень и краткое изложение основных положений Уведомления о предлагаемом нормотворчестве.
6 апреля 2023 г. Министерство образования США опубликовало для общественного обсуждения предлагаемую поправку к постановлению Министерства, реализующему Раздел IX Поправок об образовании 1972 года. Предлагаемая поправка направлена на достижение давней цели Раздела IX по обеспечению равных возможностей в спорте.
и обеспечит столь необходимую ясность для учащихся, родителей, тренеров и школ. Неофициальная версия предлагаемого регламента Раздела IX доступна здесь. NPRM был опубликован в Федеральном реестре 13 апреля 2023 года и доступен здесь. Вы можете подавать комментарии через Федеральный портал разработки электронных правил здесь. Уведомление Департамента о предлагаемом нормотворчестве будет открыто для общественного обсуждения до 15 мая 2023 года. Кроме того, Департамент опубликовал информационный бюллетень по уведомлению о предлагаемом нормотворчестве.
Для получения дополнительной информации о действующих положениях Департамента Раздела IX см. ресурс OCR «Вопросы и ответы» и соответствующее приложение к Положениям Раздела IX о сексуальных домогательствах. Вопросы и ответы разъясняют, как OCR интерпретирует существующие обязательства школ в соответствии с правилами 2020 года, в том числе области, в которых школы имеют право по своему усмотрению реагировать на сообщения о сексуальных домогательствах.