Финансовая помощь государства многодетным семьям
Многодетным семьям финансовая помощь государства в погашении задолженности по льготным кредитам предоставляется в порядке, установленном Советом Министров Республики Беларусь, после наступления срока погашения задолженности по льготным кредитам и выплаты процентов за пользование ими.
Для получения финансовой помощи государства в погашении задолженности по льготным кредитам, полученным в открытом акционерном обществе «Сберегательный банк «Беларусбанк» многодетными семьями признаются:
- семьи кредитополучателей или их супругов (бывших супругов)*, включенные в списки на получение льготного кредита по основанию отнесения к многодетным семьям исходя из количества детей, включенных в указанные списки, в возрасте до 23 лет на дату утверждения этих списков, и заключившие с 15 января 2022 года кредитные договоры, а также договоры о переводе долга либо о приеме задолженности по полученному льготному кредиту по кредитным договорам, заключенным с 15 января 2022 года на условиях, установленных для многодетных семей;
- семьи кредитополучателей или их супругов (бывших супругов)*, включенные в списки на получение льготного кредита по основанию отнесения к многодетным семьям исходя из количества детей, включенных в указанные списки, в возрасте до 23 лет на дату утверждения этих списков, и заключившие до 15 января 2022 года кредитные договоры, а также договоры о переводе долга либо о приеме задолженности по полученному льготному кредиту по кредитным договорам, заключенным до 15 января 2022 года на условиях, установленных для многодетных семей при условии наличия в многодетной семье троих и более детей в возрасте до 23 лет на дату обращения за получением финансовой помощи государства в погашении задолженности по льготным кредитам;
- семьи кредитополучателей или их супругов (бывших супругов)*, имеющие при рождении (усыновлении, удочерении) третьего и последующих детей после утверждения списков на получение льготных кредитов (перевода долга либо приема задолженности по полученному льготному кредиту) троих и более несовершеннолетних детей, которым с учетом родившегося (усыновленного, удочеренного) ребенка установлены в кредитном договоре (договоре о переводе долга либо о приеме задолженности по полученному льготному кредиту) условия льготного кредитования, предусмотренные для многодетных семей.
Многодетным семьям, указанным в пунктах 1 и 2, финансовая помощь государства оказывается в следующих размерах:
- при наличии троих детей включенных в списки льготного кредитования в возрасте до 23 лет — 75 процентов от суммы задолженности по выданным кредитам;
- при наличии четверых и более детей, включенных в списки льготного кредитования в возрасте до 23 лет — 100 процентов от суммы задолженности по выданным кредитам.
Многодетным семьям, указанным в пункте 3, финансовая помощь государства оказывается в следующих размерах:
- при наличии троих несовершеннолетних детей — 75 процентов от суммы задолженности по выданным кредитам;
- при наличии четверых и более несовершеннолетних детей — 100 процентов от суммы задолженности по выданным кредитам.
Финансовая помощь государства и выплата процентов за пользование многодетными семьями льготными кредитами, подлежащими погашению за счет финансовой помощи государства, предоставляется равными долями в сроки, установленные кредитным договором.
*Под семьями кредитополучателей или их супругов (бывших супругов) понимаются семьи кредитополучателей или их супругов, в том числе бывших, включенные в списки на получение льготных кредитов, на которых переведен долг по полученному льготному кредиту в установленном порядке либо которыми в случае смерти кредитополучателя принята в полном объеме задолженность по полученному льготному кредиту на основании заключенного с открытым акционерным обществом «Сберегательный банк «Беларусбанк» соответствующего договора.
Перечень процедур, осуществляемых ОАО «АСБ Беларусбанк» по заявлениям граждан
Автокредиты на автомобили | Абсолют Банк
Подберите оптимальное предложение от Абсолют Банка для покупки автомобиля мечты
Заявка на кредит
Заявка отправлена
Благодарим за обращение в Абсолют Банк
Ваша заявка принята к рассмотрению.
В ближайшее время наш специалист свяжется с Вами для уточнения деталей.
Печать
У Вас остались вопросы?
Звоните по бесплатному номеру
8 800 200-200-5
Автокредит на подержанный автомобиль в Рольфе
ставка от 22,0%
первоначальный взнос от 15%
возраст авто не более 20 лет
сумма кредита от 100 000 до 3 000 000 ₽,
до 125% от стоимости автомобиля
Автокредит на подержанный автомобиль у официального дилера
ставка от 21,0%
без первоначального взноса
возраст авто не более 20 лет
сумма кредита от 100 000 до 2 000 000 ₽,
до 110% от стоимости автомобиля
Автокредит на подержанный автомобиль
ставка от 21,0%
без первоначального взноса
возраст авто не более 20 лет
сумма кредита от 100 000 до 2 000 000 ₽,
до 110% от стоимости автомобиля
Автокредит на новый автомобиль
ставка от 18,0%
без первоначального взноса
кредит на автомобиль категории В
сумма кредита от 100 000 до 3 000 000 ₽,
до 110% от стоимости автомобиля
Быстрое решение по кредиту
Максимальный срок кредита авто — до 8 лет
Способ погашения кредита ежемесячный аннуитетный платеж
Отсутствие комиссии за выдачу кредита
Гибкие условия обслуживания кредита
Возможность получить кредит по двум документам
Тарифы и документы
Тарифы по автокредитам на подержанный автомобиль в Рольфе
действуют с 06.
12.2022 года
Условия по автокредитам на подержанный автомобиль в Рольфе
действуют с 06.12.2022 года
Тарифы по автокредитам на подержанный автомобиль у официального дилера
действуют с 01.01.2023 года
Условия по автокредитам на подержанный автомобиль у официального дилера
действуют с 01.01.2023 года
Тарифы по автокредитам на подержанный автомобиль
действуют с 01.01.2023 года
Условия по автокредитам на подержанный автомобильдействуют с 01.01.2023 года
Тарифы по автокредитам на новый автомобиль
действуют с 02.12.2022 года
Условия по автокредитам на новый автомобиль
действуют с 02.12.2022 года
Общие условия кредитования
действуют с 18.02.2022
Взять автокредит просто:
8 800 200-200-5
Заказать звонок
ФИО
Укажите ФИО
Мобильный телефон
Укажите Телефон
Регион / город
Укажите Регион / город
Тема консультации
Укажите Тема консультации
Введите символы на картинке
Укажите символы на картинке
Я согласен(a) на обработку моих персональных данных при оформлении заявки
Нужно согласиться
Заявка отправлена
У Вас остались вопросы?
Звоните по бесплатному номеру
8 800 200-200-5
Средний автомобильный платеж и статистика автокредитов 2023
Автокредиты
Как LendingTree получает выплаты?
LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.
LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.
Автор:
Обновлено: 14 декабря 2022 г.
Примечание редакции.
Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.
Средний платеж за новый автомобиль в третьем квартале 2022 года достиг рекордно высокого уровня в 700 долларов США, что на двузначное процентное увеличение по сравнению с третьим кварталом 2021 года. подобные уровни.
Чтобы получить полное представление о долговых обязательствах по автокредитам в США и их тенденциях, LendingTree проанализировала платежи, выдачи, продолжительность сроков, просроченные платежи и многое другое. Вот наш обзор статистики автокредитов за 2023 год.
Статистика по автокредитам за 2023 год: средние платежи за покупку автомобиля в кредит по кредитному рейтингу
- Средние платежи за покупку автомобиля в США увеличились по сравнению с прошлым годом на двузначные проценты. Скачки составили 13,3% для новых автомобилей, 11,2% для подержанных автомобилей и 12,1% для арендованных автомобилей, согласно данным Experian за третий квартал 2022 года. Таким образом, средние ежемесячные платежи за автомобиль составляют 700, 525 и 567 долларов соответственно.
- Повышение цен на транспортные средства не такое серьезное. Цены на новые автомобили выросли на 8,4% в годовом исчислении, согласно индексу потребительских цен Бюро статистики труда США (BLS) за октябрь 2022 года, но цены на подержанные автомобили и грузовики выросли всего на 2%. По данным Experian, американцы занимают в среднем 41 665 долларов за новые автомобили и 28 506 долларов за подержанные автомобили.
- Задолженность по автокредитам является третьей по величине категорией долга после ипотечных кредитов и студенческих кредитов. В целом, по данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, американцы должны 1,52 трлн долларов по автокредитам, что составляет 90,2% американского потребительского долга.
- В среднем американцы ежемесячно берут новые автокредиты на сумму 61,8 миллиарда долларов. Согласно данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, по возрасту американцы моложе 50 лет ежемесячно берут в долг на сумму 38,5 млрд долларов по сравнению с 22,4 млрд долларов у тех, кому 50 лет и старше.
- Американцам требуется много лет, чтобы погасить свои автокредиты. По данным Experian, средний срок автокредита составляет 69,7 месяца для новых автомобилей, 68,1 месяца для подержанных автомобилей и 35,9 месяца для арендованных автомобилей.
- Уровень просроченной задолженности по автокредитам продолжает снижаться по всем направлениям. 3,9% непогашенной задолженности по автомобилям просрочены не менее чем на 90 дней — по сравнению с 5,3% в 2010 году — а еще 6,2% просрочены на 30 дней. По данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, это меньше, чем 10,9% в 2009 году.
- Заемщики с высоким кредитным рейтингом несут ответственность за большую часть финансирования розничных транспортных средств. На заемщиков с кредитным рейтингом 661 и выше приходится 66,0% финансирования розничных транспортных средств, по данным Experian, по сравнению с 15,8% для субстандартных заемщиков.
Таким образом, средние ежемесячные платежи за автомобиль составляют 700, 525 и 567 долларов соответственно.
Среднемесячные платежи за новые, подержанные и новые арендованные автомобили растут по сравнению с прошлым годом
Согласно данным Experian за третий квартал 2022 года, средний ежемесячный платеж за новый автомобиль составляет 700 долларов США, что на 13,3% больше по сравнению с прошлым годом.
При этом новые арендные платежи в среднем составляют 567 долларов (рост на 12,1%). С самым низким скачком в 11,2% подержанные автомобили имеют самые низкие средние ежемесячные платежи в размере 525 долларов.
Годовые изменения среднемесячных платежей за автомобиль
| New vehicles | $618 | $700 | $82 | 13.3% |
| Used vehicles | $472 | $525 | $53 | 11.2% |
| Новые арендованные автомобили | 506 долл. США | 567 долл. США | 61 долл. США | 12,1% |
0003
Те, у кого кредитный рейтинг от 601 до 660, в нестандартном или справедливом диапазоне, видели самые высокие средние ежемесячные платежи за новые автомобили в размере 739 долларов.
Среднемесячные платежи по кредитному рейтингу
| All | $700 | $525 | $567 |
| 781 to 850 | $668 | $499 | $539 |
| 661 to 780 | $706 | $518 | $577 |
| 601 to 660 | $739 | $541 | $595 |
| 501 to 600 | $733 | $543 | $599 |
| от 300 до 500 | $690 | $524 | Н/Д |
Рост платежей за новые автомобили ниже, чем рост цен на новые автомобили
Увеличение среднего платежа за новый автомобиль на 13,3% почти на 5 процентных пунктов выше, чем увеличение цен на новые автомобили на 8,4% (согласно бюллетеню потребительских цен за октябрь 2022 г.
индекс). Пандемия COVID-19 вызвала остановку заводов и перебои в цепочке поставок, что привело к сокращению предложения автомобилей, хотя спрос быстро восстановился. Затем инфляция подскочила до 40-летнего максимума, причинив еще больше страданий потребителям.
Рынок подержанных автомобилей более дружелюбен к потребителям, так как цены на подержанные автомобили выросли на 2% — значительное снижение с января 2021 года по январь 2022 года, когда цены на подержанные автомобили выросли на 40,5%.
Средняя сумма автокредита на новые автомобили составляет около 42 000 долларов США
Средняя сумма автокредита неуклонно росла в последнее десятилетие, достигнув 41 665 долларов США для новых автомобилей и 28 506 долларов США для подержанных автомобилей в третьем квартале 2022 года, по данным Experian.
Покупатели новых автомобилей с кредитным рейтингом nonprime/fair (от 601 до 660) берут самые большие кредиты — в среднем 44 530 долларов. Заемщики с кредитным рейтингом выше — Prime (от 661 до 780) — берут больше всего за подержанные автомобили — 30 222 доллара, что значительно превышает сумму, которую они брали в долг в прошлом году (29 долларов).
,065).
Средняя сумма автокредита в зависимости от кредитного рейтинга
| All | $41,665 | $28,506 |
| 781 to 850 | $37,912 | $28,702 |
| 661 to 780 | $43,183 | $30,222 |
| 601 to 660 | 44 530 долл. США | 28 594 долл. США |
| 501 to 600 | $40,946 | $24,216 |
| 300 to 500 | $35,301 | $20,480 |
Source: Experian State of the Automotive Finance Market, Q3 2022
Americans owe $1.
52 trillion in долг по автокредитамПо данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, общий долг автомобилей почти удвоился в период с третьего квартала 2012 года (768 миллиардов долларов) по третий квартал 2022 года (1,52 триллиона долларов).
За эти 10 лет единственный провал пришелся на второй квартал 2020 года — первый полный квартал в условиях пандемии. В том квартале американцы задолжали 1,34 трлн долларов по сравнению с 1,35 трлн долларов в предыдущем квартале.
Автокредиты составляют 9,2% американского потребительского долга
В то время как ипотека занимает львиную долю американского потребительского долга в 70,7% — по данным Федерального резервного банка Нью-Йорка — автокредиты составляют 9,2%, что чуть ниже долга по студенческим кредитам в 9,5%.
Американцы берут более 60 миллиардов долларов в месяц в виде автокредитов
Оглядываясь назад на 10 лет, американцы берут более 34,1 миллиарда долларов в месяц в виде автокредитов.
Сегодня они занимают гораздо больше — 61,8 миллиарда долларов в месяц, по данным Федерального резервного банка Нью-Йорка.
американцы в возрасте от 30 до 40 лет берут крупнейшие автокредиты соответственно.
Те, кому за 50, заняли примерно на 7 миллиардов долларов меньше (36,3 миллиарда долларов), за ними следуют молодые люди в возрасте от 18 до 29 лет, которые заняли 29 миллиардов долларов. Меньше всего заимствовали старшие поколения.
Если разбить его по месяцам за третий квартал 2022 года, американцы моложе 50 лет ежемесячно брали 38,5 миллиардов долларов автомобильных долгов. Это сопоставимо с 22,4 миллиардами долларов на тех, кому 50 лет и старше.
Американцы с самым высоким кредитным рейтингом берут самые большие автокредиты
Между тем, те, у кого самый высокий кредитный рейтинг, занимают больше всего. За первые три квартала 2022 года заемщики с кредитным рейтингом не менее 720 взяли автокредиты на сумму 274,6 млрд долларов.
По данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, на остальные кредитные уровни в совокупности приходилось 286,2 миллиарда долларов.
Выдача автокредитов по кредитному рейтингу (млрд.)
| Q4 2021 | $30.9 | $22.3 | $40.7 | $27.9 | $58.8 |
| Q1 2022 | $27.7 | $22.0 | $40.3 | $27.0 | 59,5 долл. США |
| 2 кв. 2022 г. | 35,4 долл. США | $23.7 | $44.7 | $29.8 | $65. 3 |
| Q3 2022 | $30.3 | $21.3 | $40.8 | $30.6 | $62.4 |
Source: Federal Reserve Bank of New York
The median кредитный рейтинг заемщиков автокредитов, когда они выдали кредит, был выше 674 с 2005 года.
До пандемии американцы брали более 2,3 миллиона автокредитов в месяц
Количество автокредитов, которые американцы взяли в апреле 2019 года — последние доступные данные — на 110% выше, чем в самой низкой точке Великой рецессии в 2008 году, по данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). Это будет интересная тенденция для дальнейшего отслеживания, если станут доступны данные эпохи пандемии.
Средний срок автокредита показывает, что для погашения этих кредитов требуется время
Средний срок автокредита для новых автомобилей составляет 69,7 месяцев или почти шесть лет, по данным Experian.
Кредиты на подержанные автомобили, несмотря на то, что в среднем они значительно меньше, немного отстают по кредитам на 68,1 месяца.
Средняя продолжительность срока по кредитному рейтингу (в месяцах)
| All | 69.7 | 68.1 | 35.9 |
| 781 to 850 | 64.1 | 65.5 | 35.0 |
| 661 to 780 | 71.3 | 69.1 | 36,2 |
| от 601 до 660 | 74,7 | 69.1 | 36.8 |
| 501 to 600 | 74. 3 | 66.5 | 36.4 |
| 300 to 500 | 72.8 | 62.7 | N/A |
Source: Experian State автомобильного финансового рынка, Q3 2022
Но автокредиты растягиваются еще дольше — более чем на шесть лет — для непервоклассных заемщиков. Кредитополучатели среднего уровня берут самые длинные автокредиты, средний кредит составляет 74,7 месяца. У заемщиков с лучшим кредитным рейтингом самые низкие средние сроки кредита — 64,1 месяца.
Средний срок аренды нового автомобиля составляет 35,9 месяцев или около трех лет.
Показатели просрочек по автокредитам продолжают снижаться с пиковых значений
Согласно данным Федерального резервного банка Нью-Йорка, 90-дневные просрочки по автокредитам достигли своего пика в четвертом квартале 2010 года и составили 5,3%, снизившись до 3,9% в третьем квартале.
Между тем, 30-дневные просрочки выросли до 10,9% во втором квартале 2009 года.
Но с 2011 года они оставались ниже 8% и снизились до 6,2% в третьем квартале 2022 года9.0003
Покупатели больше всего обращаются в кредитные союзы и банки за автофинансированием
Хотя в 2020 году кэптивные кредиторы почти затмили банки на короткое время, по данным Experian, кредитные союзы лидируют на рынке автофинансирования с долей 28,4%. Банки следуют за ними с долей рынка 27,3%, в то время как кэптивные кредиторы составляют 21,9%.
Предприятия по принципу «купи здесь, заплати здесь», часто известные своей хищнической практикой кредитования, занимают 16,2% рынка финансирования подержанных автомобилей. На этой арене кэптивные кредиторы претендуют только на 7,8%.
Источники
- Experian
- Бюро статистики труда США
- Федеральный резервный банк Нью-Йорка
- Бюро финансовой защиты прав потребителей
Поделиться статьей
Сравнить предложения автокредитов
Рекомендуемое чтение
Покупка автомобиля за пределами штата: практическое руководство
Обновлено 23 августа 2021 г.
Хотите купить автомобиль за пределами штата и отвезти его домой? В этом руководстве содержится информация, необходимая для покупки вашего следующего автомобиля за пределами штата.
ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ
Могу ли я получить автокредит после банкротства?
Обновлено 25 октября 2021 г.
Получить автокредит после банкротства определенно выполнимо, если немного подождать. Воспользуйтесь нашими советами и рекомендациями, чтобы восстановить свою кредитную историю и получить кредит быстрее.
ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ
Сколько денег вы должны положить на автомобиль?
Обновлено 29 апреля 2022 г.
Не существует установленного процента суммы, которую вы должны внести за автомобиль, хотя в прошлом обязательный первоначальный взнос за автомобиль составлял 20%.
ЧИТАТЬ ДАЛЕЕ
Кредиты на подержанные автомобили и кредиты на новые автомобили
Вам нужна машина, но у вас нет наличных денег, чтобы купить ее сразу, но мысль о финансировании кредита на покупку автомобиля приводит вас в бешенство. Есть так много вариантов, типов кредитов, срок кредита по сравнению с процентной ставкой. Тогда возникает дилемма, что лучше — новый или подержанный автомобиль.
Если у вас ограниченный бюджет, вы можете задаться вопросом, можете ли вы получить кредит на покупку автомобиля.
Внесение ежемесячного платежа за автомобиль является серьезным обязательством, но для многих людей это единственный вариант — 85% покупателей новых автомобилей и 37,5% тех, кто покупает подержанные автомобили, финансируют покупку.
Принимая во внимание ежемесячные финансовые обязательства, имейте в виду, что, когда вы покупаете автомобиль, вы также покупаете деньги. На самом деле, вам, скорее всего, следует покупать деньги, которые вы можете себе позволить, а затем найти автомобиль, который соответствует всем требованиям.
Понимание того, как работают автокредиты, различные типы кредитов и их значение для вашего кошелька, поможет вам занять место водителя.
Как работают автокредиты?
Автокредит — это обеспеченный кредит, то есть он использует залог, в данном случае ваш автомобиль, для гарантии платежа. Если вы пропустите определенное количество платежей, автомобиль будет конфискован. Если вы приложите усилия, чтобы вернуть его, это в конечном итоге будет стоить вам гораздо больше денег в виде комиссий, чем просто задолженность.
Автомобильные кредиты также являются фиксированными кредитами, что означает, что платежи осуществляются в течение определенного периода времени с вариантами от 24 до 84 месяцев. Проценты и выплаты остаются неизменными на протяжении всего срока кредита.
Хотя платеж по кредиту с более длительным периодом погашения ниже, в конечном итоге вы платите больше, потому что процентная ставка выше. Кредит на семь лет (84 месяца) или, что более распространено, на пять лет (60 месяцев) может хорошо вписаться в ваш месячный бюджет, но помните, что вы будете вносить эти платежи с 5 до 7, а это стоит много дополнительных денег в долгосрочной перспективе.
Кроме того, вы не хотите, чтобы кредит переживал автомобиль. Укусите пулю и идите на самый короткий срок, который вы можете себе позволить.
По данным Lending Tree, в 2020 году средний размер кредита на новый автомобиль составил рекордные 34 635 долларов США при среднем ежемесячном платеже в размере 563 долларов США. Средний кредит на подержанный автомобиль составлял 21 438 долларов, а платеж — 397 долларов. Процентные ставки по автокредитам колеблются, но обычно колеблются от 3,9% до 4,6% для людей с отличной кредитной историей, в зависимости от продолжительности кредита. Если ваш кредитный рейтинг ниже 660, вы можете заплатить намного больше, и он может возрасти до 22,66% годовых, если ваш рейтинг составляет 500 или ниже.
Автомобильные дилеры предлагают собственное финансирование, и хотя заманчиво ухватиться за него, искать финансирование так же важно, а может быть, даже важнее, как найти автомобиль, который вам нравится.
Можно ли рефинансировать автокредит?
Если вы отчаянно нуждаетесь в машине и не можете присмотреться к ней, или если у вас плохая кредитная история, и вам нужно взять кредит под высокие проценты, вы можете рефинансировать его в будущем.
Это особенно верно, если ваш доход или кредитный рейтинг улучшается. Итак, ищите варианты рефинансирования, чтобы сократить срок кредита, получить более низкую процентную ставку или и то, и другое. Ваш местный банк или кредитный союз являются хорошими вариантами. В Интернете также есть множество вариантов. Кредитный рейтинг и история платежей будут факторами, влияющими на то, насколько выгодной будет ваша сделка, независимо от того, с кем вы пойдете.
Сравнение автокредитов
Когда вы покупаете автомобиль, самое пристальное внимание следует уделить сумме платежа. Это выходит далеко за рамки цены наклейки. Это сумма кредита плюс налоги, право собственности, сборы и проценты — сколько вы будете платить в месяц. Имейте в виду, что вы хотите сбалансировать кратчайший срок кредита с ежемесячным платежом, который вы можете себе позволить.
Допустим, вы хотите купить новую машину примерно за 20 000 долларов и хотите платить менее 300 долларов в месяц. Вы можете подумать о том, чтобы взять шестилетний кредит, чтобы «купить больше автомобилей», но посмотрите на диаграмму ниже.
Общий платеж по шестилетнему кредиту превращает эту машину за 20 000 долларов в машину за 25 500 долларов.
Итак, вы решили взять кредит на четыре года. Но, как показывает диаграмма, это означает, что ежемесячный платеж более чем на 100 долларов в месяц выше, вы не можете себе этого позволить.
В последней ячейке таблицы показано, сколько будет стоить, если вы купите машину за 15 000 долларов вместо одной за 20 000 долларов. У вас по-прежнему будет ежемесячный платеж, который вы можете себе позволить (менее 300 долларов), и вы сэкономите 2000 долларов на выплате процентов.
Итак, урок здесь таков: не сравнивайте марки и модели, сравните кредиты и сколько вам будет стоить получить платеж, который вы можете себе позволить, а затем найдите автомобиль, который вам нравится и соответствует номеру.
7917917917917917917917917917917917917917917917917917917917917917917917917917917900779теля| Term | 4 Years (48 months) | 5 Years (60 months) | 6 Years (72 months) | 4 Years (48 months) |
|---|---|---|---|---|
| Listed Price | $20,000 | $20,000 | $20,000 | $15,000 |
| Taxes, Title and Fees | $2,000 | $2,000 | $2,000 | $1,700 |
| Down payment | $4,000 | $4,000 | $4,000 | $3,000 |
| Loan Amount | $16,000 | $16,000 | $16,000 | $12,000 |
| Interest Rate (APR) | 7,02% | 7,02% | 7,02% | 7,02% |
| Общая процентная ставка | $ 2,397 | 94 $ 3,0171 | $ 2,397 |
. 0596 $3,651 | $1,797 | |||
| Monthly Payment | $383 | $317 | $273 | $287 |
| Total Payment | $24,397 | $25,017 | $25,651 | $18 497 |
Новые и подержанные автомобили
Кредиты на новые и подержанные автомобили имеют одинаковые условия. Но важно заглянуть под капот и увидеть, что вы на самом деле получаете. Новый автомобиль теряет 10% своей стоимости, как только вы уезжаете на нем со стоянки. Через год он теряет еще 10%. Это означает, что 20% стоимости вашего автомобиля исчезают в течение первых 12 месяцев. Вот почему эксперты говорят вам, что лучше всего купить автомобиль, которому не менее года, и позволить кому-то другому взять на себя 20-процентную амортизацию.
На приведенном ниже рисунке показано, сколько вы можете сэкономить, купив старую версию той же модели автомобиля. Этот пример представляет собой базовую версию Subaru Outback 2021 года, рекомендованная производителем розничная цена которой составляет 27 845 долларов США. Вы можете получить сертифицированную подержанную (CPO) версию той же модели 2020 года, годовалую машину со всей этой амортизацией, за 26 363 доллара, сэкономив 1503 доллара. К двухлетней модели действительно начинают проявляться сбережения. CPO на 4399 долларов меньше, чем новый.
CPO проверен, отремонтирован и сертифицирован производителем в хорошем состоянии. Как правило, они также поставляются с расширенной гарантией и аналогичными льготами, которые вы найдете на новых автомобилях, такими как специальные предложения по финансированию и другие преимущества.
Если вы купили Subaru Outback 2020 года «подержанный», то есть у парня из другого города или у дилера, не связанного с производителем, вы рискуете, но экономите еще больше.
| Certified Pre-Owned | Used | ||||
| Model Year | List Price | Savings | List Price | Savings | |
|---|---|---|---|---|---|
| 2020 (1-year-old) | 26 363 долл. США | $ 1,503 | $ 24 382 | $ 3 503 | |
| 2019 (2-летний) | $ 23 086 | $ 23,086 | $ 23,086 | $ 23,086 | . 0080 |
| 2018 (3-year-old) | $20,266 | $7,579 | $18,167 | $9,678 | |
| 2017 (4-year-old) | $17,954 | $9,891 | $15,817 | $12,028 | |
| 2016 (5-year-old) | $15,562 | $12,283 | $14,396 | $13,449 | |
Source: Kelly Blue Book
Go back a few years on a good- качественный бренд, и можно серьезно сэкономить, купив СРО у дилера, или подержанный автомобиль в частной продаже.
Если вы не разбираетесь в автомобилях или у вас нет надежного механика, лучше всего выбрать CPO. Вы не хотите нести расходы на ремонт, которых не ожидали.
Суть в том, что покупка машины, которой всего несколько лет, может значительно увеличить вашу прибыль.
Кредит на новый автомобиль и кредит на подержанный автомобиль
Самая большая разница между кредитом на новый автомобиль и кредитом на подержанный автомобиль заключается в сумме денег, которую вы будете занимать. Подержанные автомобили стоят дешевле, а это означает, что вы можете получить кредит на более короткий срок, который вы можете себе позволить, и потратить меньше денег в долгосрочной перспективе. Посмотрите еще раз на 72-месячную ссуду на новую машину за 20 000 долларов по сравнению с 24-месячной ссудой на 48 месяцев на двухлетнюю машину за 15 000 долларов. Оба имеют одинаковые ежемесячные платежи, но то, что выглядит как экономия 5000 долларов на подержанном автомобиле, на самом деле составляет более 7000 долларов, если учесть общую сумму платежа.
| New Car | 2-Year-Old Car | |
|---|---|---|
| Price | $20,000 | $15,000 |
| Loan Term | 6 Years | 4 Years |
| Monthly Payment | $273 | $287 |
| Total Payment | $25,651 | $18,497 |
| Value At End of Term | $7,218 | $8,202 |
| Net Loss | $18,433 | $10,295 |
If you figure in the depreciation, after you pay off the new автомобиль через шесть лет будет стоить 7 218 долларов, а чистый убыток составит 18 433 доллара.
Автомобиль за 15 000 долларов на самом деле стоит больше, 8 202 доллара, после четырех лет чистый убыток составляет 10 295 долларов.
Разница в 7000 долларов только что превратилась в разницу более чем в 8000 долларов. Решение сводится к тому, заплатите ли вы дополнительные 8 138 долларов и сохраните долг еще на два года, чтобы ездить на новой машине. Или сядьте за руль сертифицированного подержанного автомобиля двухлетней давности и отложите лишние деньги на черный день.
На что следует обратить внимание перед тем, как финансировать автомобиль
Если это еще не очевидно, перед финансированием автомобиля необходимо рассмотреть многое. Если у вас плохой кредит, список становится еще длиннее, а вариантов меньше.
Прежде чем принять решение о финансировании, рассмотрите все факторы и то, как они работают на вас. Важные вещи, которые следует учитывать, включают процентные ставки, условия кредита, кредитные тяги, покупку ставок, страхование разрыва, налоги и сборы.
Факторы, которые следует учитывать:
- Процентная ставка. Это зависит от срока кредита, типа автомобиля и вашего кредитного рейтинга.
- Условия кредита. Он может варьироваться от 24 до 84 месяцев.
- Кредитная тяга. Агент по финансированию может провести «мягкую проверку» для предварительного одобрения, что не повлияет на ваш кредитный рейтинг, но когда вы подаете заявку на получение кредита, он проведет «жесткую проверку», то есть полную проверку кредитоспособности, которая изначально снимает очки с вашего счета.
- Оценить покупки. Подайте заявку на предварительное одобрение от нескольких кредиторов, чтобы увидеть варианты ставок.
- Некоторые кредиторы работают только с определенными представительствами.
- Первоначальный взнос. Деньги, которые вы вкладываете в покупку автомобиля, которые вы не финансируете. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше вам придется занимать.
- Страхование пробелов. Страховка, которую вы покупаете у дилера или банка, которая сократила разрыв между тем, что вы должны за автомобиль, и тем, что основной страховщик считает, что это стоит.
- Финансирование: предложение максимального кредита, который вы можете получить по лучшей процентной ставке. Это может пойти прямо на ваш банковский счет или быть сертификатом, который идет к дилеру.
Независимо от вашего финансового положения, цель должна состоять в том, чтобы выплатить наименьшую возможную сумму в течение срока кредита. Одна из распространенных мантр заключается в том, что автомобиль — это не инвестиция. Запомни. Инвестиции приносят вам деньги. Автомобиль стоит денег. Вы хотите быть в наилучшем положении, особенно если у вас ограниченный бюджет.
Ситуация у всех разная, поэтому факторы учитываются по-разному, но не соглашайтесь на сверхнизкий ежемесячный платеж, если вы можете найти способ платить больше. Большинство людей владеют автомобилем от пяти до семи лет, а средний срок службы автомобиля составляет около 11 лет. Эти цифры особенно важны, если вы финансировали подержанный автомобиль, даже сертифицированный подержанный. Вы не хотите, чтобы ссуда переживала автомобиль или оплачивала страховку на разрыв, увеличивая ваши расходы.
Имейте также в виду, что если вы не получите хорошую ставку для начала, улучшение вашей кредитоспособности путем своевременных платежей повысит ваш кредитный рейтинг, и вы сможете в конечном итоге рефинансировать.
Бюджет ежемесячного платежа
Выяснение финансирования перед посещением дилеров включает в себя расчет вашего месячного бюджета и определение того, какая его часть может пойти на оплату автомобиля без учета неотложных потребностей, таких как жилье, питание, чрезвычайный фонд и пенсионные накопления.
Правило 20-4-10 — хорошая отправная точка для определения того, сколько платить за машину. Это означает первоначальный взнос в размере 20%, четырехлетний срок кредита и расходы на транспортное средство, такие как ежемесячный платеж, страхование автомобиля, бензин и техническое обслуживание, не превышающие 10% от вашего валового дохода.
Не забудьте внести в бюджет платежи по автострахованию. Чем дороже автомобиль, тем выше страховка. В большинстве штатов требуется определенный уровень страхования для регистрации автомобиля.
Если вы финансируете платеж за автомобиль, в некоторых штатах кредитор будет платить за страхование от несчастных случаев на весь срок кредита, но они будут взимать плату за это.
Также имейте в виду, что 27 штатов взимают ежегодный акцизный налог на транспортные средства в зависимости от стоимости автомобиля.
Стоит ли продавать старую машину?
Если у вас есть автомобиль для обмена, даже если он не в лучшем состоянии, это может помочь снизить общую стоимость. Может быть даже налоговая льгота — если вы продаете его, в большинстве штатов вы платите налоги только с разницы между проданным и купленным автомобилем. Если вы продаете свой старый автомобиль, вы платите налоги с выручки.
С другой стороны, вы можете потерять деньги при обмене. Если дилер даст вам 2000 долларов при обмене, но вы можете продать автомобиль за 3000 долларов, это может стоить налога. Узнайте стоимость своего автомобиля, проверив книгу Kelly Blue.
Получите копию вашего кредитного рейтинга и отчет
Перед тем, как начать поиск кредита, проверьте свой кредитный рейтинг и кредитный отчет.
Вы можете бесплатно получить свой кредитный рейтинг на нескольких интернет-сайтах. Оценка может не совпадать с той, которую использует кредитор, но она будет близка.
Каждое из трех кредитных бюро (TransUnion, Experian и Equifax) обязано ежегодно предоставлять один бесплатный кредитный отчет.
Ищите любые ошибки, устаревшую или ложную информацию и оспаривайте их. Быстрый способ улучшить свой кредитный рейтинг и получить более выгодную процентную ставку по автокредиту – снизить использование кредита. Это отношение баланса вашей кредитной карты к вашему доступному кредиту. Чем меньше доступного кредита вы используете, тем лучше ваш счет, поэтому следите за тем, чтобы использование кредита не превышало 30%. Одно быстрое и простое решение — погашать кредитные карты два раза в месяц, а не в конце платежного цикла.
Давайте посмотрим, как ваш кредитный рейтинг влияет на процентную ставку, которую вы будете платить. Предположим, вы покупаете автомобиль за 20 000 долларов с первоначальным взносом 20%, поэтому вам нужен кредит в размере 16 000 долларов на четыре года.
Here is what the average car loan interest rate by credit score looks like:
| FICO Score | Interest (APR) | Monthly Payment | Total Interest Paid |
|---|---|---|---|
| 720-850 | 3.88% | $360 | $1,300 |
| 690-719 | 5.233% | $370 | $1,768 |
| 660-689 | 7.353% | $386 | $2,517 |
| 620-659 | 10. 344% | $408 | $3,606 |
| 590-619 | 14.86% | $444 | $5,320 |
| 500-589 | 15,83% | $ 452 | $ 5699 |
Источник: Myfico
. , ежемесячный платеж и общая стоимость. Точно такой же автомобиль может стоить на тысячи долларов больше в зависимости от вашего кредитного рейтинга.
Магазин для финансирования
У вас есть два варианта финансирования автомобиля: прямое кредитование или финансирование через дилера.
Поищите прямых кредиторов, таких как кредитные союзы или банки, и получите предварительное одобрение автокредита.
Обязательно работайте с надежным кредитором и следите за кредиторами-хищниками, которые хотят воспользоваться людьми, которые отчаянно нуждаются в автокредите.
Если у вас есть предложение, возьмите его с собой, когда будете покупать автомобиль. Это может быть не то финансирование, которое вы получите в конечном итоге, но оно будет большим подспорьем, когда вы будете договариваться об условиях с дилерами. Это дает им понять, что вы знаете, что можете получить финансирование от кого-то другого, кроме них.
Вот некоторые из доступных кредиторов и виды автокредитов, которые они предлагают.
Финансирование дилерского центра
Автодилеры могут подсластить сделку скидками, такими как снятие денег с прейскурантной цены, если вы финансируете их. Если вам не нужно занимать так много, очевидно, это будет стоить вам меньше. Но убедитесь, что более низкая цена не сопровождается более высоким сроком или процентной ставкой, которые сделают экономию на ценнике бессмысленной.
Существует несколько различных типов финансирования дилерской деятельности:
Кэптивные финансовые компании
Многие крупные автопроизводители, такие как Ford, GM, Toyota и Honda, имеют финансовые подразделения. Это так называемые кэптивные финансовые компании, на долю которых приходится 31% автокредитов и 61,2% кредитов на новые автомобили. Они могут заключать сделки с такими акциями, как нулевая процентная ставка в течение определенного количества месяцев или скидки (часто называемые денежными бонусами). Тем не менее, эти поощрения обычно предназначены для клиентов с отличной кредитной историей, поэтому отполируйте этот кредитный рейтинг, прежде чем отправиться за покупками.
Финансирование по договоренности с дилером
Эти представительства поддерживают отношения с банками, что позволяет им предоставлять финансирование, но сами кредиты не выдают. Вместо этого они действуют как посредники между клиентами и банками. Дилерские центры берут ссуду в банке и прибавляют несколько процентных пунктов к процентам для себя.
Купи здесь, заплати здесь
Есть причина, по которой только 7,6% кредитов выдаются дилерскими центрами Buy Here Pay Here (BHPH). Эти типы кредитов являются внутренним финансированием, и дом определенно выигрывает. Дилеры BHPH печально известны тем, что предлагают кредиты под высокие проценты субстандартным заемщикам. Они готовы сделать это, потому что кредиты обеспечены транспортным средством. Когда клиент не может позволить себе производить платежи, дилер конфискует автомобиль, продает его снова и взимает еще один первоначальный взнос.
Банки
На банки всегда приходилась одна из самых больших долей автокредитов, они конкурируют с кэптивными кредиторами за первое место и составляют 30,2% рынка. Исторически они были крупнейшим кредитором, но после Великой рецессии банки стали более неохотно выдавать автокредиты. Это основная причина, по которой кэптивные финансовые компании стали такими популярными. Тем не менее, банки являются хорошим местом для получения предварительного одобрения в качестве ориентира.
Кредитные союзы
Кредитные союзы составляют 18,7% рынка автокредитования по уважительной причине: они являются некоммерческими организациями, а это значит, что они могут предлагать более низкие ставки, чем банки. Типичная ставка по автокредиту от кредитного союза примерно на 1,25% меньше, чем может предложить банк. Загвоздка в том, что не все кредитные союзы кредитуют заемщиков, не являющихся их членами. Федеральный кредитный союз военно-морского флота и кредитный союз Alliant являются двумя наиболее популярными кредитными союзами. Это хорошая идея, чтобы проверить и посмотреть, имеете ли вы право стать членом кредитного союза при покупке автофинансирования.
Интернет-кредиторы
LendingTree, MyAutoLoan и Clearlane (филиал Ally Financial) — это три из множества онлайн-сервисов, которые собирают ряд кредитных предложений от разных кредиторов, чтобы вы могли легко сравнивать их. LightStream (предлагаемый SunTrust) выдает онлайн-кредиты клиентам с отличной кредитной историей, а Auto Credit Express делает то же самое для клиентов с плохой кредитной историей.
Компании потребительского кредитования
Остерегайтесь компаний потребительского кредитования, таких как Westlake Financial, Credit Acceptance Corp и Santander. Эти типы компаний были в новостях из-за теневой деловой практики, такой как незаконное изъятие собственности и выманивание клиентов в кредиты с чрезвычайно высокими процентными ставками. Их популярность растет, и на их долю приходится 12,4% кредитов.
Ссуда под залог дома для оплаты автомобиля
Одним из альтернативных вариантов финансирования, который может быть привлекательным для домовладельца, является получение ссуды под залог дома для оплаты нового автомобиля. Ставки по кредитам собственного капитала должны быть близки к тому, что вы заплатили бы за автокредит.
Взять личный кредит для оплаты автомобиля
Взять личный кредит для оплаты автомобиля — неплохая идея, если вы можете позволить себе платить в течение более короткого срока личного кредита. Как правило, вам нужен кредитный рейтинг 660 или выше, чтобы получить необеспеченный личный кредит.
Преимущество покупки автомобиля одним из них заключается в том, что если вы покупаете подержанный автомобиль у частного продавца, это способ быстрее получить деньги. Автомобиль не является залогом по кредиту, поэтому вы меньше рискуете потерять его, если не сможете выплатить автокредит.
Но если у вас ограниченный бюджет или плохая кредитная история, этот вариант вряд ли будет вам доступен или вы не сможете его себе позволить.
Автокредит с плохой кредитной историей
Люди с плохой кредитной историей все еще могут купить новую машину, но это непросто и будет стоить больше денег, чем того стоит.
Кредиторы подвергаются значительному риску, предоставляя автокредиты людям с плохой кредитной историей или без нее , , поэтому они предпринимают все возможные шаги, чтобы минимизировать этот риск. Для них нет ничего необычного в том, чтобы просить существенный первоначальный взнос и взимать процентную ставку как минимум на 10 пунктов выше, чем они взимают с кого-то с хорошей кредитной историей.
Это позволяет банкам приблизиться к безубыточности, даже если заемщик не выплатит кредит. Они также могут конфисковать автомобиль и продать его кому-то другому, чтобы возместить часть убытков в случае невозврата кредита.
Тем не менее, у заемщика с плохой кредитной историей есть выбор финансирования. Если возможно, начните с чистого листа, погасив все непогашенные автокредиты и другие долги, прежде чем покупать новый автомобиль. Это улучшает ваш кредитный рейтинг и увеличивает ваши возможности. Другой вариант – более короткий срок кредита. Хотя средний автокредит составляет 72 месяца или дольше, срок 48 месяцев будет означать более низкую процентную ставку.
Если возможно, накопите на большой первоначальный взнос. Если вы можете покрыть не менее 20–30% стоимости за счет первоначального взноса и воспользоваться любыми льготами и скидками дилеров при покупке автомобиля, вы можете избежать перевернутого положения при финансировании автомобиля. Возможно, вам все еще придется платить двузначные процентные ставки в начале кредита, в зависимости от вашего кредитного рейтинга, но через два или три года, когда ваш кредит улучшится, вы можете рефинансировать кредит.
Лучший вариант, особенно если у вас плохая кредитная история или нет кредитной истории, это купить подержанный автомобиль. Как мы видели ранее, они стоят меньше. И процентные ставки по финансированию автомобиля поздней модели должны быть такими же, если не такими же, как при покупке нового автомобиля.
После подписания
После того, как вы решите купить автомобиль, убедитесь, что условия являются окончательными и что ваше финансирование полностью одобрено, прежде чем подписать контракт и выгнать автомобиль со стоянки. Если это не окончательно, скажите им, что вернетесь на следующий день. Не уходите без копии договора. Вы хотите быть уверены, что сделка, на которую вы подписываетесь, — это сделка, которую вам обещали.
Кредитор является законным владельцем автомобиля, а это значит, что он имеет на него право удержания, а в некоторых случаях и право собственности, пока вы не погасите кредит. В случае невыполнения обязательств кредитор имеет право изъять автомобиль.
Итак, вносите платежи вовремя, и в конце срока кредита залог будет снят с вас.
Финансирование автомобиля — хорошая идея?
Только вы знаете, стоит ли вам покупать автомобиль. Это зависит от вашего финансового положения и того, как к нему относятся риски и выгоды, обсуждаемые в этой статье.
Даже если у вас есть деньги на руках, чтобы заплатить сразу, если это будет означать неоплату других счетов или снятие денег с вашего чрезвычайного или пенсионного счета, финансирование является лучшим решением.
Лучший способ взглянуть на это — рассмотреть, что вы можете себе позволить в рамках вашего бюджета, включая самый короткий срок, и внести первоначальный взнос, если вы можете себе это позволить. Определите свое финансирование, прежде чем принять решение о покупке автомобиля.
Дилеры предлагают множество специальных предложений, особенно в праздничные дни, и рекомендуется изучить их и посмотреть, соответствуют ли специальные условия финансирования вашим финансовым потребностям.
Имейте в виду, что дилеры обычно требуют от вас финансирования через них, чтобы получить сделку.
Если вы хотите улучшить свое финансовое положение, управляя своей кредитной историей, вы можете обратиться к некоммерческому кредитному консультанту. Существует множество некоммерческих компаний по консультированию и управлению долгом, которые могут помочь вам оценить вашу долговую нагрузку, и они могут предложить план управления долгом, который позволит погасить ваш долг. Убедитесь, что выбранное вами некоммерческое кредитное консультационное агентство имеет хороший опыт работы с потребителями. Он должен представить вам план, который снижает процентные ставки по кредитной карте и ежемесячный платеж. Процесс занимает 3-5 лет, и если вам нужна машина сейчас, это может не принести немедленного облегчения. Но как только вы купите машину, это может помочь вам управлять своим долгом, чтобы вы могли в конечном итоге рефинансировать. Существует ежемесячная плата за обслуживание, которую следует учитывать.