Если человек умер как получить пенсию: Адвокат рассказала, как можно получить пенсию умершего — Российская газета

Более подробную информацию о правилах выплаты недополученной пенсии можно получить в любом территориальном органе ПФР или по телефону «Горячей линии» 8 (385-2) 39-99-34.

Группа по взаимодействию со СМИ

Отделения ПФР по Алтайскому краю

Поделиться новостью

Как получить пенсию за умершего родственника

Подборка наиболее важных документов по запросу Как получить пенсию за умершего родственника (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Как получить пенсию за умершего родственника?

Сумма пенсии, начисленной в текущем месяце умершему пенсионеру, в состав наследства не входит и может быть выдана проживающим c ним на момент смерти родственникам. В состав наследственной массы входит лишь накопительная часть пенсии, которую можно получить после обращения в нотариальную контору и открытия дела о наследстве согласно Федеральному закону «О трудовых пенсиях в Российской Федерации».

Для этого потребуются документы:

• заявление;
• паспорт заявителя;
• справка о составе семьи;
• свидетельство о смерти пенсионера;
• свидетельство о наследстве;
• документы, подтверждающие родство c умершим;
• выписка из домовой книги.

Инструкция по получению пенсии за умершего родственника:

Для получения текущей пенсии родственники умершего в течение 6-ти месяцев c момента смерти пенсионера должны написать соответствующее заявление по месту жительства в Пенсионный Фонд РФ, предъявив при этом свой паспорт, выписку из домовой книги, справку о семье и свидетельство о смерти.

Пенсия, которую пенсионер не успел получить, не входит ни в пособие на погребение, ни в наследственную массу (ФЗ «О трудовых пенсиях», ст. 23). Она выдается родственникам после представления перечисленных выше документов на основании ст. 1183 ГК РФ. Заявление рассматривается в течение 30-ти дней после обращения.

Не следует скрывать смерть пенсионера и получать самостоятельно причитающуюся ему в текущем месяце сумму. Эти деньги затем в принудительном порядке заставят вернуть в Пенсионный фонд, поскольку для их выдачи нужно ваше заявление и другие документы, необходимые для отчета за выданную пенсию уполномоченными сотрудниками фонда.

Трудовая пенсия со дня смерти пенсионера перестает начисляться и выплачиваться. Например, если он умер за 3 дня до получения пенсии, будет сделан перерасчет и выплачена оставшаяся часть суммы. Со следующего месяца прекращается начисление пенсии.

Если текущая пенсия перечислялась на сберегательную книжку, для получения денег необходимо обратиться к нотариусу, представив следующие документы:

• заявление;
• свидетельство о смерти;
• паспорт;
• подтверждающий родство документ;
• опись наследуемого имущества, куда необходимо включить сберегательную книжку с указанием находящейся на ней суммы.

Нотариус заведет дело и через 6 месяцев, вы получите свидетельство о наследстве и вступите в права законного наследства, получив все денежные средства своего умершего родственника.

Для того чтобы получить накопительную часть трудовой пенсии, входящую в состав наследства, нужно обратиться в Пенсионный фонд, предоставив им заявление, свидетельство о наследстве, документ, подтверждающий родство, свидетельство о смерти пенсионера. После рассмотрения предъявленных документов вам ежемесячно будет перечисляться причитающаяся сумма накопительной части пенсии.

Кому и в каком порядке производится выплата недополученной пенсии в связи со смертью получателя пенсии. К примеру: пенсионер умер 12 числа, день выплаты пенсии – 21 число. | Вопрос — ответ

Кому и в каком порядке производится выплата недополученной пенсии в связи со смертью получателя пенсии. К примеру: пенсионер умер 12 числа, день выплаты пенсии – 21 число.

Вопрос об отнесении к членам семьи рассматривается исходя из положений Кодекса Республики Беларусь о браке и семье. Семья – это объединение лиц, связанных между собой моральной и материальной общностью и поддержкой, ведением общего хозяйства, правами и обязанностями, вытекающими из брака, близкого родства, усыновления (удочерения).  Близким родством считаются отношения, вытекающие из кровного родства между родителями и детьми, родными братьями и сестрами, дедом, бабкой и внуками.

Другие родственники умершего пенсионера, в исключительных случаях иные лица, не состоящие с умершим в близком родстве, могут быть признаны в судебном порядке членами семьи, если они проживали совместно на день смерти и вели общее хозяйство.

По вопросу выплаты недополученной пенсии необходимо обращаться в управление по труду, занятости и социальной защите по месту выплаты пенсии умершего получателя.

Минский районный исполнительный комитет — Недополученная пенсия

В соответствии со статьей 91 Закона Республики Беларусь «О пенсионном обеспечении» суммы пенсии, причитавшиеся пенсионеру и оставшиеся недополученными в связи с его смертью, выплачиваются в равных долях членам семьи, проживавшим совместно с пенсионером на день его смерти, а также его нетрудоспособным иждивенцам.

Пенсия выплачивается в месяце, за который она начислена. В случае если умерший не успел получить положенную ему пенсию на почтовом отделении, родственники (дети, родители, супруг, супруга (состоящие в браке на момент смерти), внуки), проживавшие совместно с умершим на момент смерти имеют право получить денную выплату на свое имя.

Для этого в течение 6 месяцев со дня смерти в управление по труду, занятости и социальной защите, где состоял на учете умерший, необходимо представить следующий пакет документов:

• паспорт получателя;
• свидетельство о смерти и его ксерокопия;
• документы, подтверждающие родство и их ксерокопии;
• справка местного исполкома, подтверждающая факт совместного проживания и ведения хозяйства.

К документам, подтверждающим родство относятся:

• свидетельство (справка) о рождении,
• свидетельство (справка) о регистрации брака,
• свидетельство о перемене имени.

В случае если имеется факт неоднократной перемены имени (фамилии), необходимо представить все документы, по которым прослеживается родство и последовательность перемены фамилии (имени).

Если умерший пенсионер и родственник, обратившийся за недополученной пенсией, проживали совместно, но были зарегистрированы по разным адресам, справка местного исполкома, подтверждающая факт совместного проживания и ведения хозяйства выдается на основании показаний соседей (но не родственников).

Если умерший получал пенсию через отделение банка, либо нет родственников, совместно проживших с ним на день смерти, для решения вопроса о получении недополученной пенсии родственникам необходимо обратиться в органы, осуществляющие нотариальную деятельность, для оформления наследства.

Как действовать, чтобы пенсию получили ваши наследники?

С нового года в Латвии стало возможным наследовать накопления 2-го пенсионного уровня. Поэтому важно знать, как действовать, чтобы накопленную пенсию получили ваши наследники. Если человек хочет, чтобы его накопленный капитал 2-го пенсионного уровня остался в наследство, тогда это обязательно необходимо указать ГАСС, сделав соответствующий выбор.

«Возможность наследовать 2-й пенсионный уровень является важным шагом в прозрачности пенсионной системы, что определенно повышает доверие жителей и желание в ней участвовать. На конец 2019 года во 2-ом пенсионном уровне насчитывалось более 1,3 млн участников со средним накоплением около 3470 евро. Теперь любой человек может выбирать, что произойдет с его накопленным пенсионным капиталом после его смерти – как и кто получит его в наследство. Это важная часть планирования и управления личным капиталом, и я считаю, что такую возможность обязательно нужно использовать. Благодаря внесению данных поправок в закон, капитал 2-го пенсионного уровня становится намного персонализированнее и обретает прямую связь с реальными денежными накоплениями человека. Поэтому, прежде чем сделать выбор, важно выяснить величину вашего накопленного капитала, кто им управляет и каков результат управления», – говорит Анжелика Добровольская (Anželika Dobrovoļska), руководитель Пенсионных продуктов Luminor.
 
Начиная с этого года участник 2-го пенсионного уровня, также если он еще не достиг пенсионного возраста, имеет право выбрать, как будет использован его накопленный капитал 2-го пенсионного уровня. Чтобы это сделать, уже с 1-го января возможно подать заявление на портале latvija.lv. Если необходимо, это можно сделать лично в центрах обслуживания клиентов ГАСС или отправить заявление электронным способом, используя электронную подпись и временную печать.
 
Каждый участник 2-го пенсионного уровня имеет возможность выбрать один из трех вариантовнаследования. Свой выбор можно изменить, поэтому, в случае изменений каких либоличных обстоятельств, можно будетвыбрать другой вариант или указать другого человека::
 
1) Оставить в наследство в порядке, установленном Гражданским законом.
В таком случае наследники смогут узнать о накопленном капитале 2-го пенсионного уровня умершего у присяжного нотариуса, начиная оформлять наследственные дела, или же спросив у ГАСС о выборе, сделанном умершим. Наследник, получая свидетельство о наследстве, должен будет заполнить заявление, в котором указан сделанный выбор способа получения наследованной суммы – перечисление на банковский счет или добавление к капиталу 2-го пенсионного уровня наследника.
 
2) Добавить к капиталу фондированной пенсии конкретного лица.
В таком случае в заявлении будет необходимо указать лицо, к капиталу 2-го пенсионного уровня которого будет добавлен накопленный капитал умершего. Это может быть любое физическое лицо, не обязательно родственник. Однако, если указанное лицо в день, когда зарегистрирован факт смерти участника 2-го пенсионного уровня, не будет являться участником 2-го пенсионного уровня, капитал будет унаследован в порядке, установленном Гражданским законом.
О добавлении капитала умершего участника 2-го пенсионного уровня можно будет узнать на портале latvija.lv и накопленный капитал 2-го пенсионного уровня, включая добавленный пенсионный капитал умершего, можно будет использовать по достижении пенсионного возраста.
 
3) Перевести в специальный бюджет государственной пенсии.
Также есть возможность перевести накопленный капитал 2-го пенсионного уровня в бюджет государственной пенсии. То же самое произойдет, если не будет сделан никакой выбор относительно получения 2-го пенсионного уровня в наследство. 
 
До этого капитал 2-го пенсионного уровня можно было использовать только по достижении пенсионного возраста, также сделав выбор – либо добавив свой капитал 2-го уровня к накопленному в первом уровне, либо на накопленный капитал 2-го уровня приобрести пожизненный полис с возможностью наследования. Однако, если человек ушел из жизни, не достигнув пенсионного возраста, накопленный капитал зачислялся в бюджет государственной пенсии.

Директор Департамента Игнат Игнатьев в программе «Персона грата» «Радио России» рассказал о новой пенсионной формуле

Ведущий: Уже даже не могу вспомнить, сколько раз мы в нашем эфире мы говорили о новациях в пенсионной сфере, в частности, о новой пенсионной формуле и о том, на что могут рассчитывать современные пенсионеры и на что могут надеяться пенсионеры будущие. В основном  в наших программах участвовали скептически настроенные эксперты, которым эти нововведения не слишком нравились. Давайте послушаем человека, который имеет непосредственное отношение к этим реформам.

Директор Департамента пенсионного обеспечения Министерства труда и социальной защиты Российской Федерации Игнат Игнатьев — желанная персона в нашей студни. Давайте сразу вот на какой вопрос ответим — почему именно сейчас решено эту пенсионную реформу на новые рельсы перевести?

Игнат ИГНАТЬЕВ: Надо сказать, что все что мы делаем, это чтобы максимально обеспечить социальные гарантии, уровень социальной защиты граждан. И сразу нужно сказать, что в результате пенсионных реформ уровень обеспечения повысится. То есть, на данный момент средний размер пенсии составляет около 11 тысяч, это примерно 1,75 прожиточных минимума пенсионера. В итоге по результатам реформ к 2030 году пенсия достигнет 2,5 прожиточных минимума пенсионера. Это  существенный рост, но вместе с тем есть и некоторый негативный демографический тренд. Всё больше становится пенсионеров, всё меньше тех граждан, которые платят страховые взносы, за которых платят страховые взносы работодатели. Здесь нет никакой катастрофы, всё достаточно контролируемо. Но тем не менее, определенный негативный тренд все-таки есть. И вот новые предложения по улучшению пенсионного законодательства предусматривает некоторые оптимизационные меры, меры которые направлены на совершенствование обязательного пенсионного страхования. Например, минимальный стаж, который сейчас составляет 5 лет  сейчас для входа в систему и для получения пенсии увеличивается до 15 лет. Также вводится минимальный объём тех взносов, которые должны быть уплачены за застрахованное лицо, чтобы ему была назначена пенсия. В нашей балльной формуле будет 30 баллов, которые нужно получить, чтобы ты  получил право на пенсию. Эти нововведения вводятся постепенно, в течение десяти лет. То есть, именно через 10 лет пенсионный стаж достигнет 15 лет. То есть, переходный период будет достаточно мягкий. И все эти требования легко выполнимы для трудолюбивых людей. То есть, достаточно работать и получать белую заработную плату и тогда пенсия будет гарантирована и выше, чем это есть сейчас.

ВЕДУЩИЙ: Я думаю, что многие вопросы у наших слушателей, у наших сограждан возникают потому, что в их головах есть такое представление о том, откуда берется пенсия. Вот для вышедших на пенсию государство достало откуда-то деньги, откуда эти деньги берутся большинство не понимают. Достали деньги и выплачивают. И вот реальная картина, я думаю, что не все эту реальную картину себе представляют.    Вот давайте мы на этот вопрос ответим. Деньги на пенсию, они откуда берутся?

Игнат ИГНАТЬЕВ: Деньги на пенсии сейчас берутся из страховых взносов, которые уплачивает работодатель за работников.  Основной момент — уплата работодателем за работников страховых взносов в пенсионный фонд с белой зарплаты. То есть, с той зарплаты, которая облагается взносами.

ВЕДУЩИЙ: А текущие пенсии откуда берутся?

Игнат ИГНАТЬЕВ:  Это вот как раз касается текущих пенсий. То есть, текущие пенсии выплачиваются полностью за счет страховых взносов работодателей, плюс есть еще ряд трансфертов федерального бюджета пенсионного фонда, то есть это те средства федерального бюджета, которые целенаправленно идут в пенсионный фонд на выплату пенсий, на обеспечение достойного пенсионного уровня.

ВЕДУЩИЙ: Это большие суммы?

Игнат ИГНАТЬЕВ:  Да, вообще в целом бюджет Пенсионного фонда составляет половину бюджета федерального. Что касается трансфертов, то тоже достаточно большие суммы. То есть, трансферт специально на пенсионные цели примерно 2 триллиона ежегодно.

ВЕДУЩИЙ: Скажите, Вашему министерству совместно с министерство соцразвития помнится весной премьер поручал провести общественное обсуждение того, что вы намерены законодательно утвердить. Ну, у нас свежи в памяти примеры того, как общественное обсуждение других законопроектов в итоге оказывались пустой формальностью. Их проводили, в итоге на бумаге все было сделано, но вопросов у граждан меньше не становилось. У вас все всерьез, вот эти общественные обсуждения принесли какую-то пользу?

Игнат ИГНАТЬЕВ:  Ну, здесь нужно сказать, что наверное все площадки общественные, которые есть у нас в стране, они были нами задействованы и использованы. То есть, это и Государственная Дума и Совет Федерации, это профсоюзы. Мы очень много обсуждали формулу в профсоюзов. Российский Союз промышленников и предпринимателей, российская трехсторонняя комиссия и очень у нас большой объем взаимодействия с прессой.

ВЕДУЩИЙ: Вы услышали их какие-то идеи, какие предложения, их тревоги?  Или вы их выслушали, но в итоге …

Игнат ИГНАТЬЕВ:  Нет, нет. Конечно, выслушали и на самом деле услышали. Потому что пенсионная сфера и вопросы пенсионного обеспечения — это такие вопросы, которые очень социально значимые и на самом деле первоначально планы, которые были, их конечно пришлось скорректировать. И конечно, в целом те нововведения, которые предлагаются, они максимально мягкие, комфортные для граждан. И может быть с точки зрения даже финансистов правительства где-то даже и недостаточно отвечают какой-то страховой сущности пенсионной системы, но они в значительной степени обеспечивают социальную защиту граждан.

ВЕДУЩИЙ: Я хочу понять, почему вот эти последние решения с опаской воспринимают многие эксперты. Ладно граждане, они до конца не разбираются. Ну, есть профессиональные люди, они эту пенсионную систему знают как свои пять пальцев. И они опасаются. Ну, например, просто конкретно чтобы было. Перевод пенсионных накоплений в антикризисный резерв. Вот то, что сейчас решено сделать. Эксперты называют новой продразвесткой. Вы сумеете доказать нашим слушателям, что это не так?

Игнат ИГНАТЬЕВ: Еще бы хотелось сказать гражданам тем, которые получают пенсии, тем, которые будут получать пенсию через 5, 10, 20 лет будут получать то, что все наши нововведения, все наши действия они обеспечивают новый уровень пенсионного обеспечения, гарантирует уровень пенсионного обеспечения. Уровень пенсий будет повышаться.  И граждане абсолютно ничего не проиграют. То есть, пенсии будут индексироваться, увеличиваться каждый год на уровень инфляции как минимум, а в дальнейшем еще и по доходам пенсионного фонда. От страховых взносов, то есть то, что платит работодатель. На уровень инфляции, это минимальная как бы гарантия ниже которой нельзя опускаться. Ниже которой размер пенсии не будет ежегодно увеличиваться. Что касается вопросов резерва — об антикризисном фонде, о накопительной пенсии, то опять-таки, страховые взносы фонда, которые не пойдут в накопительную часть они будут учтены на индивидуальных счетах граждан в распределительной части, как бы в распределительной составляющей и в полном объеме пенсия им будет выплачена в распределительной. Причем, как показывает опыт существования распределительной и накопительной составляющих, то рост и прав и средств в распределительной составляющей он за последние 10 лет был в 2 раза выше, чем по накопительной. То есть, средства накопительной составляющей росли на уровне инфляции, тогда как распределительная, рост средств распределительной составляющей превышали инфляцию. Поэтому граждане абсолютно ничего не проиграют. Что касается финансовых институтов, то действительно в 14-м году до того, как они не подтвердят свою состоятельность, до того как они не подтвердят, что они соответствуют достаточно жестким требованиям  — они не будут получать эти денежные средства, денежные средства пенсионной системы. Но пенсионная система и пенсионные деньги — это сфера государственного социального страхования. То есть, это поле, за которое абсолютно ответственно государство, в том числе по накопительной составляющей.  И государство в рамках государственного социального страхования вправе установить жесткие требования для финансовых институтов. А они должны их просто выполнить. Они также тогда будут получать деньги, денежные средства в рамках пенсионной системы и обеспечивать права граждан на пенсионное обеспечение как бы.

ВЕДУЩИЙ:  То есть, то что сейчас введут в распределительную часть, государство гарантирует, что эти деньги от человека никуда не денутся.

Игнат ИГНАТЬЕВ: Граждане абсолютно не пострадают, абсолютно не потеряют. Как бы у нас есть Конституционный суд, который рассматривает решения государства. И на предмет конституционности, я уверен, что вряд ли как бы здесь могут быть перспективы. Потому что права граждан будут сохранены и абсолютно обеспечены. Что касается финансовых институтов, то надо главное, чтобы они прошли эти проверки. И чем быстрее они пройдут, если они их пройдут через три месяца через полгода, то непосредственно  уже будут перечисляться им. Но мы должны быть уверены, что они смогут исполнить все обязательства в рамках накопительной. Поэтому это важно.

ВЕДУЩИЙ: В продолжение того, о чем мы говорили с Вами. Такой может быть не очень веселый вопрос, но надо его прояснить. Вот есть такое слово «дожитие». Ну, для профессионалов это нормально. С эмоциональной точки зрения это звучит достаточно трагично. Что будет с деньгами человека, который сейчас их потеряет , а до светлого дня, когда сможет их получить, не доживет. Наследники на них не могут претендовать?

Игнат ИГНАТЬЕВ: Ну, смотрите в накопительной части граждане до назначения пенсии, если все-таки произошел этот несчастный случай и гражданин умер, то до назначения пенсии, то соответственно правопреемники могут получить средства пенсионных накоплений. Что касается распределительной, солидарной составляющей пенсионной системы, то тут действительно при любом стечение обстоятельств наследование не предусматривается.  Только если брать с пенсии по потери кормильца, но это отдельная тема. Что касается именно того периода 14-го года, когда все-таки это проблема, на мой взгляд, такая локальная. Пенсионное обеспечение оно нацелено на замещение утраченного заработка в пожилом возрасте. Тут нельзя, ну пенсионное обеспечение не нацелено на наследование, на выплату средств наследникам и, конечно,  эти средства пойдут в распределительную, то они будут соответствовать целевому назначению пенсионного обеспечения. То есть, пойдут на выплату пенсий как нынешним пенсионерам, так и будущим пенсионерам.  То есть, в этом смысле эта часть средств, небольшая часть средств она правопреемникам уже не сможет быть выплачена. Именно в 14-м году те средства, которые пойдут в распределительную составляющую. Ну, опять же я повторюсь, если финансовые институты сработают быстро, четко. Если они за полгода или еще быстрее докажут, что они абсолютно состоятельны по закону, то они могут получить средства и опять-таки направить их в накопительную составляющую и выплачивать правопреемникам. Я считаю, что они просто должны поработать.

ВЕДУЩИЙ: С этим разобрались. Теперь давайте вот о чем с Вами поговорим. Смотрите, любые обязательства в денежном выражении они понятны и прозрачны. Сейчас предложено заменить их на обязательства в условных единицах — в баллах. И это, во-первых, требует какого-то разъяснения для граждан. И в конце концов, нормальный пытливый человек, даже далекий от финансовой сферы, он начинает понимать, что реальное денежное наполнение  этих баллов, этих условных единиц, оно зависит от этих баллов. Как будет с экономикой? Что у нас будет с бюджетом? Какой бюджет утвердят? Будет ли он тощим или тучным. Согласитесь, что такой порядок расчета для рядового гражданина выглядит не столь привлекательно, как прежний.

Игнат ИГНАТЬЕВ: Ну, действующая формула она условно накопительная. То есть, обязательства отражаются в действующих единицах  — в рублях. Но это как бы применимо может быть в накопительной составляющей, где деньги накапливаются. В распределительной составляющей они идут на выплату текущим пенсионерам. Поэтому этот как бы принцип он опять же условный, там денег за этими счетами нет. И если говорить о том, что в той формуле, которую мы предлагаем, все будет зависеть от наполнения бюджета, то ведь и в действующей формуле все зависит  в конечном итоге от развития экономики, от наполняемости бюджета. Потому что вот эти деньги, которые учитываются на счетах и которых нет реально, учитываются по условно накопительному принципу, они ежегодно индексируются. Увеличиваются. То есть, деньги, стоимость денег в 10-м году не та же, которая будет в 50-м. И если доходов в бюджете Пенсионного фонда не будет, то соответственно и вот эти вот учтенные на счетах деньги они также не будут расти. То есть, я это говорю к тому, что и в действующей формуле, если у бюджета не будет средств, то обязательства будут как бы сжиматься, стагнироваться и не будут расти теми темпами, которыми может быть хотелось. И в конечном итоге, все равно все зависит от  развития экономики и от наполняемости бюджета. И что касается баллов, то основной сутью баллов является даже не балансировка системы, а стимулированию граждан к более позднему выходу. Поскольку именно в балльной формуле мы применяем достаточно высокие коэффициенты с тем, чтобы если гражданин принял решение и отложил выход на пенсию, то соответственно и размер его пенсии стал значительно выше. При этом при введении этого порядка определяется размер балла. То есть, все пенсионные обязательства они уже сформированы, они фиксируются.  А размер пенсии не может упасть. И в дальнейшем это даже в силу Конституции российской, в дальнейшем стоимость балла она только увеличивается. Она не может сокращаться. И если даже доходов Пенсионного фонда при какой-то кризисной ситуации не хватить, то все равно федеральный бюджет обеспечить стоимость баллов по инфляции, это минимум. Поэтому говорить, что с помощью новой формулы каким-то образом можно сбалансировать жестко бюджет и снизить права граждан — это неправильно.  Поскольку ежегодно все равно будет увеличение стоимости баллов. Причем,  расчет стоимости баллов, расчет распределения баллов между гражданами — также четко будет прописан в законе.

ВЕДУЩИЙ: Один балл — он чему соответствует? Что нужно сделать, чтобы один балл на свой счет записать?

Игнат ИГНАТЬЕВ: Ну, вот смотрите, у нас есть в обязательном пенсионном страховании предел взносооблагаемой базы. То есть, это та заработная плата максимальная, с которой берутся взносы — 22 процента. Сейчас это в год — 568 тысяч.  И соответственно в месяц — это 47 000. Вот за зарплату в 47 тысяч в балльной формуле человек получает 10 баллов максимально. Соответственно, если зарплата в два раза меньше, то это пять баллов.

ВЕДУЩИЙ: А если в два раза больше, то все равно 10.

Игнат ИГНАТЬЕВ:  А если в два раза больше, там взносы по сути не платятся.  Как бы. Тут есть еще такой солидарный элемент пенсионной системы, там на большие зарплаты платится еще так называемый взнос с хвоста — 10 %, но это на самом деле отдельная тема. Это чисто распределительный солидарный механизм.  То есть, действительно там не учитывается в размере пенсии, но это как бы ответственность богатых перед бедными. В принципе, взносооблагаемый предел базы — 47 000 сейчас, как бы из них формируются права. И максимальное количество баллов — 10 можно получить за эти 47 000 зарплаты.

ВЕДУЩИЙ: Вы говорите, что новая пенсионная формула должна подталкивать человека к тому, чтобы он работал дольше. Может ли пенсионер, сохранив пенсию, прирарабывать еще где-то?

Игнат ИГНАТЬЕВ: У нас пенсия, если говорить о стандартном таком элементе страхования, у нас пенсия — замещение утраченного заработка. Поэтому граждане до выхода на пенсию работают и по идеи они должны прекращать работу и получать пенсию вместо заработной платы. Были идеи каким-то образом ограничить выплату пенсии в случае, если гражданин работает. От этих идей отказались. И гражданин сейчас, даже продолжая работать, он получает пенсию. То есть, в целом можно сказать, что это льготный порядок — гражданин и работает и получает пенсию одновременно. Хотя по идеи пенсия — это замещение утраченного заработка.

ВЕДУЩИЙ: Это потому что пенсии не очень большие.

Игнат ИГНАТЬЕВ: Да, правильно. Низкого материального уровня. Эта мера невозможна к реализации сейчас. Действительно, законопроектом, который внесен в Госдуму, в виду того, что порядок и так льготный нами предусмотрено сейчас, что если гражданин продолжает работать, при этом пенсия назначена. Естественно, работодатель за него уплачивает страховые взносы, то как бы ежегодный перерасчет пенсии у него осуществляется на общих основаниях. То есть, по инфляции и баллов с учетом роста доходов Пенсионного фонда.  

ВЕДУЩИЙ: Проблема досрочных пенсий каким образом решается с этими новыми порядками?

Игнат ИГНАТЬЕВ: Проблема досрочных пенсий в рамках проектов по новой пенсионной формуле не затронута вообще. То есть, это был принципиальный момент. И с профсоюзами обсуждали, с общественностью. Все очень взволнованы и все хотят, чтобы досрочные пенсии сохранились. Но у нас есть другой пакет законопроектов, где установлено, что работодатели проводят оценку условий труда на рабочем месте. Если оценка показывает, что условия труда оптимальные, допустимые, то тогда «темные» права в части досрочных пенсий не формируются. Но обязательно нужно подтвердить, что это рабочее место не вредное для гражданина.

ВЕДУЩИЙ: Когда новая пенсионная формула заработает?

Игнат ИГНАТЬЕВ: С 15-го года будет введена в целом пенсионная формула. Будут преобразованы старые пенсионные права по новой формуле. И 10 лет будет переходный период для как раз минимального трудового стажа — 15 лет и минимальный размер страховых взносов на уровне 30 баллов.

ВЕДУЩИЙ: За 12 лет последних было столько разных изменений.  Не получится так, что через год-полтора, два возникнут  какие-то новые идеи и мы опять все будем менять?

Игнат ИГНАТЬЕВ: Та формула, которую мы предлагаем, она, на мой взгляд, является практически идеальной. Еще раз повторюсь, что весь порядок будет прописан в законе. Права граждан гарантированы. И я даже, честно говоря, не знаю, какая формула может быть лучше этой. То есть, в чем будет совершенствование этой формулы. Возможно, к этой формуле будут предусмотрены какие-то дополнительные коэффициенты, но все опять-таки можно делать в рамках той формулы, которую мы предлагаем. Поэтому я думаю, что она будет действовать долго.

ВЕДУЩИЙ: Спасибо. Три коротких вопроса у меня к Вам осталось. Блиц. Что самое сложное в работе чиновника?

Игнат ИГНАТЬЕВ:   Согласование документов с заинтересованными ведомствами.

ВЕДУЩИЙ: Вы задумывались о том, чем Вы будете заниматься на пенсии?

Игнат ИГНАТЬЕВ:  Я думаю, спорт, книги.

ВЕДУЩИЙ: И Вы полагаете, что Вам хватит на пенсии денег и на занятия спортом и на покупку книг?

Игнат ИГНАТЬЕВ:  Ну, информация сейчас общедоступна, поэтому я думаю, что хватит. А спорт я в общем-то, люблю пробежки. Это не затратно.  

Досье

Игнатьев Игнат Михайлович. Директор департамента пенсионного обеспечения министерства труда и социальной защиты России. Родился 6 августа 1979 года в городе Щелково, Московской области. Окончил Российский государственный университет нефти и газа имени Губкина, по специальности: юриспруденция и Московский финансово-юридический университет по специальности: финансы и кредит. Работал в центре социального обслуживания «Мосфильмовский». В 2002 году стал главным специалистом Пенсионного фонда России. Работал в Минздравсоцразвития, в Негосударственном пенсионном фонде «Благосостояние», в правительственном департаменте социального развития и охраны окружающей среды. С 2012 возглавляет департамент пенсионного обеспечения в Минтруде. Действительный государственный советник Российской Федерации третьего класса. Холост. Игнат Игнатьев увлекается исторической и экономической литературой, занимается спортом.

Что произойдет с вашей пенсией, когда вы умрете?

После того, как вы потратили 40 или более лет на выплату пенсии, скорее всего, она станет одним из ваших самых больших активов, и поэтому вполне естественно, что вы хотите знать, что с ней происходит, когда вы умираете.

Куда пойдут ваши пенсионные сбережения после вашей смерти, зависит от ряда факторов: вашего возраста; тип вашей пенсии; и начали ли вы брать деньги с пенсии. Мы рассмотрим все возможные сценарии ниже.

Что произойдет с моей пенсией с установленными выплатами, когда я умру?

Если у вас есть установленное пособие или последняя заработная плата, пенсия и вы не начали получать от этого доход после смерти, ваша программа может выплачивать «пенсию на иждивенца» супругу или гражданскому партнеру, а иногда и детям, которые находятся в финансовом положении. зависит от вас. Правила схемы различаются, поэтому важно проверить, на что вы имеете право.

Получателям пенсии на иждивенцев, возможно, придется платить налог с этих денег в зависимости от их обстоятельств.

Вполне вероятно, что к вашей пенсии будет привязано страхование жизни, которое будет выплачиваться вашим получателям в виде единовременной не облагаемой налогом суммы. Размер вашего дохода обычно зависит от вашего заработка (например, кратного вашей зарплаты).

Пенсии с установленными выплатами часто по-прежнему будут выплачивать пенсию вашим иждивенцам, если вы умрете после выхода на пенсию, но, скорее всего, это будет уменьшенная сумма. Опять же, эти деньги будут облагаться налогом.

Что произойдет с моей пенсией с установленными взносами, когда я умру?

Это будет зависеть от того, получали ли вы пенсию.Если вы еще не получали никаких средств из своей пенсии с установленными взносами и вам меньше 75 лет, ваша пенсия может быть передана вашим получателям без уплаты налогов.

Если вы начали получать пенсию после смерти, но моложе 75 лет, ваши получатели могут унаследовать все, что осталось в вашей пенсионной корзине, без налогообложения.

Если на момент смерти вам исполнилось 75 лет или больше, ваши получатели должны будут уплатить подоходный налог с любой оставшейся вам пенсии.

Что произойдет с моей ренту, когда я умру?

В большинстве случаев, если вы купили аннуитет на свои пенсионные накопления, когда вы умираете, ваш аннуитет не может быть передан вашим получателям, и выплаты прекращаются.Однако, когда вы покупаете аннуитет, вы можете установить некоторую защиту для супруга или другого финансового иждивенца.

Если вы приобрели совместный аннуитет, другое лицо, указанное в аннуитете, продолжит получать доход, хотя, скорее всего, это будет уменьшенная сумма. Аннуитеты с защищенной стоимостью позволяют вам сохранить определенную сумму ваших денег, поэтому они будут выплачивать единовременную сумму обратно вашим бенефициарам в случае смерти, если только вы не получили больше этой суммы в виде аннуитетных выплат.

Аннуитеты с гарантированным периодом, тем временем, будут выплачивать ваш доход в течение определенного количества лет, даже если вы умрете.Таким образом, если у вас была 10-летняя гарантия и вы умерли через пять лет, выплаты будут производиться вашему бенефициару еще на пять лет.

»БОЛЬШЕ: Все о пенсионных аннуитетах

Будет ли моя пенсия облагаться налогом после моей смерти?

Пенсии выплачиваются за пределами вашего имущества для целей налога на наследство. Это означает, что размер вашей пенсии не будет включен в расчет, если ваше состояние достаточно велико, чтобы иметь право на уплату налога на наследство. Кроме того, если вам все же придется платить налог на наследство, он не будет включаться в вашу пенсию.

Однако пенсии не обязательно могут передаваться полностью без налогов. В таблице ниже показано, какой налог может быть уплачен.

Возможно, имеет смысл провести некоторое налоговое и имущественное планирование, прежде чем вы будете получать доход от своей пенсии.Например, если у вас есть другие сберегательные или инвестиционные счета, вы можете рассмотреть возможность их использования для получения дохода, прежде чем окунуться в пенсию. Работа с независимым финансовым консультантом (IFA) может помочь вам во всем разобраться.

»ПОДРОБНЕЕ: Все, что вам нужно знать о пенсионном совете

Как мне убедиться, что мою пенсию унаследует правильное лицо?

Когда вы присоединяетесь к пенсии по месту работы, вас обычно просят указать кого-то в качестве получателя пенсии.Это означает, что пенсионная компания выплатит им все, что останется в вашей пенсии, когда вы умрете. Важно, чтобы ваш пенсионный фонд получал эту информацию и чтобы вы постоянно ее обновляли. Исследование, проведенное Royal London, показало, что почти 750 000 человек, приближающихся к выходу на пенсию, не обновили информацию о получателе пенсии после развода. Это означает, что их бывшая супруга может получить большое наследство после смерти.

Вы также должны указать в своем завещании свою пенсию и информацию о том, кому вы хотите ее унаследовать.Детали вашей пенсии могут быть сохранены при вашем завещании, чтобы ваши исполнители знали, где их найти.

Если получатели пенсии не указаны, то решение о том, кто унаследует, принимает пенсионный фонд. Обычно это ближайшие родственники и все иждивенцы.

»СРАВНИТЬ: Персональные пенсионные фонды

Источник: Getty Images

Если вы умрете до того, как начнете получать пособие

Если вы умрете до того, как начнется получение пенсионного дохода, текущая полная стоимость остатков на вашем счете во всех инвестиционных фондах будет выплачена вашему бенефициару в соответствии с любым из вариантов оплаты, выбранных получателем и разрешенных Fidelity (с учетом федерального дохода налоговое законодательство более подробно описано ниже).

Вы выбираете получателя при регистрации в пенсионном плане. Вы можете изменить своего бенефициара в любое время, заполнив Форму назначения бенефициара в отдел кадров. Однако, если вы состоите в браке, федеральный закон требует, чтобы ваш супруг (а) был вашим бенефициаром, если только ваш супруг (а) не дает письменного согласия на то, чтобы вы назвали другого бенефициара. Это согласие должно быть засвидетельствовано представителем плана или нотариально засвидетельствовано.

Если ваше семейное положение изменилось после того, как вы стали участником пенсионного плана BU (вы вступаете в брак, разводитесь или разводитесь, или ваш супруг умирает), обязательно немедленно свяжитесь с отделом кадров, чтобы внести соответствующие изменения в назначенного вами бенефициара.Если вы разведены, а затем вступите в повторный брак, ваше предыдущее назначение (я) станет недействительным, и ваш супруг (а) автоматически станет вашим бенефициаром, если вы не назначите другого бенефициара с письменного согласия вашего супруга (засвидетельствованного представителем плана или нотариусом).

Действующее федеральное законодательство о подоходном налоге содержит несколько требований, касающихся распределения остатка на вашем счете после вашей смерти. Если вашим назначенным бенефициаром по пенсионному плану BU является ваш переживший супруг (а), несовершеннолетний ребенок (до достижения совершеннолетия), хронически болен или младше вас не более чем на 10 лет, ваше пособие может выплачиваться в течение ожидаемая продолжительность жизни вашего бенефициара.Другие бенефициары, указанные в пенсионном плане BU, должны получить полную стоимость ваших счетов в течение десяти лет после вашей смерти. Бенефициары, которые не указаны в пенсионном плане BU (например, ваше имущество и определенные трасты), как правило, должны получить полную стоимость ваших счетов в течение пяти лет после вашей смерти.

Как правило, выплаты в рассрочку должны начинаться в течение одного года после вашей смерти. Однако, если ваш супруг (а) является вашим единственным назначенным бенефициаром, он или она может отложить начало выплаты пособий на более поздний срок, но не позднее даты, когда вам должно было бы исполниться 72 года.

Ваш бенефициар может получить единовременное распределение остатков на счетах, перенести остатки на счетах в IRA или другой план с платежами в соответствии с минимальными правилами распределения IRS или получить полную стоимость счетов в течение максимального периода распределения.

Федеральное пенсионное законодательство требует, чтобы если вы умерли, оставив пережившего супруга, и вы не назвали получателя пособия, все ваше пособие в случае смерти будет выплачено вашему супругу.

Выбор получателя и формы платежа получателю в случае вашей смерти может иметь важные последствия для налога на прибыль и наследство.Если у вас есть вопросы по этим темам, обратитесь к квалифицированному консультанту.

Вот что происходит с выплатами социального обеспечения, когда вы умираете

Гектор Пертуц | iStock | Getty Images

Если вы занимаетесь финансовыми делами умершего пожилого человека, вы можете задаться вопросом, откуда правительство знает, что нужно прекратить отправлять платежи по социальному обеспечению.

Или, может быть, есть оставшийся в живых супруг или иждивенец, который надеется, что эти льготы будут продолжаться.

Хотя правила социального обеспечения могут быть сложными, суть в том, что пособия человека заканчиваются в случае смерти.Что касается оставшихся в живых, то, соответствуете ли вы критериям, зависит от нескольких факторов.

Вот что нужно знать.

С чего начать

Важно, чтобы администрация социального обеспечения была уведомлена как можно скорее после смерти человека.

В большинстве случаев похоронные бюро уведомляют правительство. Доступна форма, которую эти компании используют для сообщения о смерти.

«Человек, исполняющий обязанности исполнителя [наследства], или оставшийся в живых супруг также может позвонить в Службу социального обеспечения», — сказала сертифицированный специалист по финансовому планированию Пегги Шерман, ведущий консультант компании Briaud Financial Advisors в Колледж-Стейшн, штат Техас.

Тот, кто сообщает, должен быть вооружен номером социального страхования умершего.

Когда выплаты прекращаются

Имейте в виду, что человеку не причитаются пособия по социальному обеспечению за месяц своей смерти.

«Любое пособие, выплаченное после месяца смерти человека, должно быть возвращено», — сказал Шерман.

В системе социального обеспечения каждый полученный платеж представляет собой пособие за предыдущий месяц. Таким образом, если человек умирает в августе, чек за этот месяц, который будет выплачен в сентябре, необходимо будет вернуть, если он будет получен.

Больше из перспективы портфеля

Вот еще несколько историй, влияющих на планирование портфеля и пенсионные сбережения:

Если платеж производится прямым депозитом, банк, имеющий счет, должен быть уведомлен, чтобы он мог вернуть выгоды, которых не должно быть. был доставлен.

Неудивительно, что использование чьих-либо льгот после их смерти является федеральным преступлением, независимо от того, было сообщено о смерти или нет.

Если SSA получает уведомление о возможном мошенничестве, заявление рассматривается и потенциально может потребовать уголовного расследования.Чтобы бороться с двуличием, агентство сопоставляет записи с другими государственными учреждениями для выявления незарегистрированных смертей.

Пособия для оставшихся в живых

Если супруг или имеющий право иждивенец уже получал деньги на основании данных умершего, пособие автоматически конвертируется в пособие по случаю потери кормильца, когда правительство получит уведомление о смерти, сказал Шерман.

«Во всех остальных случаях переживший супруг должен позвонить в Службу социального обеспечения и назначить встречу для подачи заявления на получение пособия по случаю потери кормильца», — сказал Шерман.«Вы не можете сделать это онлайн».

Если вдова или вдовец достигли своего полного пенсионного возраста, они могут получить полное пособие от умершего супруга, сказал Шерман. Они могут подать заявление на пониженное пособие уже в возрасте 60 лет (или, как правило, в возрасте 50 лет в случае инвалидности), в отличие от стандартного возраста самого раннего заявления, составляющего 62 года.

Между тем, если кормильцы имеют право на социальное обеспечение по собственному усмотрению, они могут переключиться на собственное пособие в любое время в возрасте от 62 до 70 лет, если эта плата будет больше.

Бывший супруг умершего также может претендовать на пособие, если он соответствует определенным требованиям.

Для несовершеннолетних детей умершего лица также могут быть доступны пособия, а также для оставшегося в живых супруга, который ухаживает за детьми.

Наконец, после смерти получателя социального обеспечения пережившему супругу (или ребенку) обычно выплачивается единовременная выплата в размере 255 долларов.

Пособия по случаю потери кормильца — Государственное пенсионное управление штата Кентукки

Назначение получателя при выходе на пенсию

При выходе на пенсию член может указать только одно лицо, его или ее имущество или траст в качестве получателя ежемесячного пенсионного пособия.Если бенефициар умирает или разводится с вышедшим на пенсию участником, закон штата предусматривает, что бенефициаром становится имущество участника. Имущество или траст не могут иметь право на пожизненную выплату в случае смерти пенсионера.

Изменения получателя счета после выхода на пенсию

После первого дня месяца, в котором вышедший на пенсию участник получает свой первый пенсионный платеж, вышедший на пенсию участник не может изменять свой способ оплаты или назначение получателя счета, за исключением ограниченных обстоятельств, указанных в Кентукки Пересмотренный Устав 61.542.

Вышедший на пенсию участник, получающий ежемесячное пенсионное пособие по базовым программам, проживите с определенным возрастом 10 лет, пожизненно с определенными сроками жизни 15 лет, пожизненно с определенными 20-летними сроками и опцию корректировки социального обеспечения без пособия по случаю потери кормильца, может принять решение о смене бенефициара своего счета. в любое время, заполнив форму 6036 «Изменение назначения бенефициара». Вышедшие на пенсию участники должны войти в свою учетную запись самообслуживания, чтобы инициировать процесс смены бенефициара, заполнив форму 6036 онлайн.Внесение этого изменения бенефициара не меняет вариант оплаты, выбранный при выходе на пенсию.

Вышедший на пенсию участник, получающий ежемесячное пенсионное пособие, который вступает в брак или повторно выходит замуж после выхода на пенсию, может сделать единовременное избрание в течение 120 дней после вступления в брак или повторного вступления в брак для предоставления ежемесячного пособия по потере кормильца своему новому супругу, указав нового супруга в качестве бенефициара . Чтобы инициировать это изменение, необходимо подать форму 6035 «Изменение бенефициара и способа оплаты» вместе с подтверждением даты рождения супруга и копией свидетельства о браке.Допустимые формы подтверждения даты рождения включают копию любого из следующих документов: свидетельства о рождении, выданных государством водительских прав, паспорта США, военного билета или выписки, либо записей иммиграционной службы и натурализации. Вышедшие на пенсию участники должны войти в свою учетную запись самообслуживания, чтобы инициировать процесс назначения нового супруга в качестве бенефициара и принять решение об изменении способа оплаты.

Пенсионный офис затем предоставит форму 6050 «Расчетное пенсионное пособие», которую пенсионер должен заполнить и вернуть.Все формы должны быть получены в пенсионном офисе до конца месяца, чтобы они вступили в силу с выплатой пенсионного пособия в следующем месяце; изменения в способе выплаты пенсионного пособия вышедшему на пенсию члену не будут иметь обратной силы. Это изменение безвозвратно.

Любой новый вариант выплаты пособия по случаю потери кормильца должен быть актуарно эквивалентен варианту ежемесячного платежа, который участник получал до изменения, и не должен влиять на какие-либо другие льготы, которые в противном случае выплачивались бы альтернативному получателю в соответствии с действующим Квалифицированным приказом о внутренних отношениях, уже находящимся в архиве. пенсионный офис.

Смерть после выхода на пенсию

Вы должны проинформировать свою семью или лицо, которого вы назвали ответственным за ваше имущество, о необходимости немедленно сообщить в пенсионную службу о вашей смерти. Ваше имущество несет ответственность за любые ежемесячные платежи, выплачиваемые после вашей смерти. Участник / получатель или его имущество / получатель имеет право на получение платежа, отправленного в течение месяца, в котором наступила смерть.

Сообщение о смерти

Чтобы сообщить о смерти в KPPA, позвоните в KPPA по телефону (502) 696-8800 или по бесплатному телефону 1-800-928-4646 и предоставьте
следующую информацию:

• Член имя
  
• Идентификационный номер участника или номер социального страхования
• Дата смерти
• Имя лица, уведомившего KPPA о смерти участника
• Родство уведомляющей стороны
• Адрес и номер телефона уведомляющей стороны
  

Предоставляемые льготы

После уведомления о смерти вышедшего на пенсию участника KPPA уведомит лицо, указанное в качестве бенефициара, о его или ее статусе в качестве бенефициара.Бенефициар должен заполнить и подать соответствующие формы вместе со свидетельством о смерти с указанием причины смерти участника.

Имущество вышедшего на пенсию участника имеет право на получение пенсионного пособия за месяц его смерти. Если вышедший на пенсию участник выбрал вариант оплаты без пособия по случаю потери кормильца и умрет до возмещения всех членских взносов и процентов, накопленных на его или ее пенсионном счете, бенефициар получит остаток на счете.

Если вышедший на пенсию участник выбрал вариант дожития при выходе на пенсию, бенефициар будет получать ежемесячное пособие, начиная с месяца после смерти участника. Ежемесячные выплаты не будут продолжаться, если имущество участника стало бенефициаром, потому что бенефициар умер или развелся с участником.

Что требуется для получения пособия участнику после смерти?

Бенефициар или имущество должны предоставить свидетельство о смерти члена с указанием причины смерти.Если смерть наступила после даты выхода на пенсию, от бывшего работодателя не требуется предоставления какой-либо информации. Аудит учетной записи умершего участника будет проведен после того, как KPPA сообщит о смерти. Получатель счета будет уведомлен по почте. Обратите внимание, что заполненное обозначение получателя должно быть зарегистрировано в KPPA во Франкфурте до смерти участника, чтобы оно было действительным. Копия, полученная после смерти участника, не принимается.

Ежемесячный платеж получателя должен быть перечислен непосредственно в финансовое учреждение; в результате получатель должен заполнить Форма 6130 «Разрешение на внесение пенсионного пособия» для внесения платежа.Если у получателя нет счета в финансовом учреждении или финансовое учреждение не участвует в Автоматизированной клиринговой палате (ACH), получатель должен заполнить Форма 6135 «Требование об оплате чеком». Пенсионное пособие не будет обрабатываться до тех пор, пока соответствующие формы не будут поданы в KPPA.

Смерть получателя пособия

Пожалуйста, сообщите в управление пенсионного обеспечения о смерти получателя, указанного для получения вашего ежемесячного пособия или вашего пособия в случае смерти в размере 5000 долларов США.Вы можете указать нового получателя пособия в случае смерти в размере 5000 долларов в любое время после выхода на пенсию, заполнив новый Форма 6030 «Назначение пособия в случае смерти». Кроме того, размер вашего пособия может измениться, если вы выбрали опцию «Всплывающее окно» при выходе на пенсию. Информация об изменении получателя вашего ежемесячного пособия изложена в разделе «Смена получателя счета после выхода на пенсию» выше.

Пособие по случаю смерти в размере 5 000 долларов США

Бенефициар вышедшего на пенсию участника может иметь право на получение компенсации в случае смерти.Если вышедший на пенсию участник получает ежемесячное пособие на основе не менее 48 месяцев служебного кредита, KPPA выплатит компенсацию в размере 5000 долларов в случае смерти получателю, назначенному участником специально для этого пособия. Пенсионер может назвать одно лицо, его или ее имущество, траст или похоронное бюро в качестве бенефициара для этого пособия. Бенефициар или управляющий имуществом участника должен предоставить надлежащую документацию о дате смерти и квалификации администратора (если применимо). Участники с несколькими учетными записями имеют право только на одно пособие в случае смерти.

Пособие в связи со смертью в размере 5000 долларов США облагается федеральным подоходным налогом, но может иметь право на прямое продление, чтобы избежать удержания налога. Если лицо названо бенефициаром пособия в случае смерти, это лицо несет ответственность за федеральный налог на пособие в случае смерти, и обязательные 20% будут удержаны в счет федеральных налогов, если только пособие в случае смерти не будет перенесено на соответствующий план, такой как IRA или план подходящего работодателя, допускающий пролонгацию. Бенефициар также имеет возможность назначить пособие в случае смерти похоронному бюро, однако это лицо, а не похоронное бюро, по-прежнему несет ответственность за уплату федеральных налогов и подлежит удержанию в размере 20%.

Любые переплаты на счете участника будут вычтены из пособия в случае смерти в размере 5000 долларов, если они не будут выплачены полностью до обработки этого пособия.

Если похоронное бюро напрямую указано пенсионером в качестве получателя пособия в случае смерти, похоронное бюро несет ответственность за уплату федеральных налогов и может удерживать либо 10%, либо не удерживать налоги.

Пенсионер может назначить нового получателя пособия в случае смерти в размере 5000 долларов в любое время, заполнив новую форму 6030 «Назначение пособия в случае смерти».Чтобы иметь силу, форма получателя пособия в случае смерти должна быть заполнена пенсионером и подана в пенсионный офис до его смерти.

Глава четырнадцатая: Пособия в случае смерти | Пенсионная система учителей штата Иллинойс

Вы можете быть спокойны, зная, что ваши пособия помогут позаботиться о вашей семье после вашей смерти.

Мы предоставляем два типа пособий в случае смерти: возмещение получателю, состоящее из оставшихся накопленных взносов, и пособие по случаю потери кормильца.

Каждое пособие может выплачиваться отдельным получателям или оба пособия могут выплачиваться одним и тем же получателям.

Тип пособия, на которое имеют право получатели, определяется их статусом на момент вашей смерти. Начиная с 1 июня 2011 года, закон штата Иллинойс дает стороне гражданского союза те же юридические обязательства, ответственность, защиту и льготы, какие предоставляются или признаются законом штата Иллинойс для супругов. Зависимый бенефициар может выбирать между единовременной выплатой или ежемесячным пособием.Независимый бенефициар получает единовременный платеж. Если у нас нет в наличии для вас формы назначения бенефициара, пособие в случае смерти распределяется следующим образом:

• возмещение бенефициару выплачивается вашему пережившему супругу или партнеру по гражданскому союзу, или, если такового нет, в ваше имущество; и
• Пособия по случаю потери кормильца выплачиваются имеющему на это право иждивенцу или, если такового нет, в ваше имущество.

Типы получателей

Зависимый выгодоприобретатель —

• супруг (а), с которым вы состояли в браке не менее одного года, за исключением случаев, когда в браке родился ребенок, и в этом случае годичный период не применяется;
• партнер по гражданскому союзу, с которым вы были партнером не менее одного года;
• не состоящий в браке родной или усыновленный ребенок в возрасте до 18 лет или в возрасте от 18 до 22 лет, если он или она учится на дневном отделении в аккредитованном образовательном учреждении, или не состоящий в браке ребенок любого возраста, который находится на иждивении по причине физического или психического инвалидность и заявлено в качестве иждивенца вашей окончательной федеральной налоговой декларации; или
• родитель-иждивенец, который получил от вас как минимум половину своей поддержки в течение 12-месячного периода непосредственно перед вашей смертью.

Для того, чтобы усыновленный ребенок был правомочным иждивенцем-бенефициаром, процедура усыновления должна быть завершена до его смерти и пока ребенок был несовершеннолетним. Для целей определения зависимости «инвалидность» определяется как неспособность заниматься какой-либо существенной приносящей доход деятельностью по причине любого определяемого с медицинской точки зрения физического или психического нарушения, которое, как можно ожидать, будет длиться непрерывный период в 12 месяцев или более.

Дети, если они не указаны в качестве бенефициара в форме назначения бенефициара, имеют право на получение пособия только в том случае, если они являются детьми оставшегося в живых родителя, которые будут получать ежемесячное пособие.В случае развода, если участник называет нового супруга или партнера по гражданскому союзу и имел детей от предыдущего супруга или партнера по гражданскому союзу, эти дети не имеют права на ежемесячное пособие по случаю потери кормильца.

Родитель может быть правомочным зависимым бенефициаром только в том случае, если нет другого зависимого бенефициара.

Независимым бенефициаром является любое другое назначенное физическое или юридическое лицо, не являющееся зависимым бенефициаром.

Вы можете указать основного бенефициара в форме «Назначение бенефициара» для получения пособия по случаю потери кормильца.Если это лицо является иждивенцем-бенефициаром, он может выбрать либо ежемесячное пособие, либо единовременное пособие. Выплачивается только единовременное пособие, если вы указываете как иждивенца, так и независимого основного получателя.

Альтернативные бенефициары, указанные в вашей форме назначения бенефициара, будут получать льготы только в том случае, если все назначенные основные бенефициары умерли. Если ваше обозначение бенефициара включает более одного человека, льготы делятся поровну между живыми бенефициарами этого класса (основного или альтернативного).

Опция автоматического назначения в форме «Назначение бенефициара» является альтернативой указанию конкретных лиц. При автоматическом назначении все правомочные иждивенцы становятся бенефициарами. Если иждивенцы-бенефициары не выживают, пособия выплачиваются в ваше имущество.

Назначение траста

Доверительный фонд может получать ежемесячное пособие по случаю потери кормильца от имени несовершеннолетнего ребенка или инвалида иждивенца. Доверительный фонд не может получать ежемесячное пособие по случаю потери кормильца от имени взрослого иждивенца, не являющегося инвалидом.

Чтобы платить трасту ежемесячное пособие по случаю потери кормильца, в трасте требуется следующий язык.

«Доверительный фонд уполномочен получать ежемесячное пособие по потере кормильца TRS от имени (укажите имя получателя). Доверительный управляющий будет использовать ежемесячное пособие по случаю потери кормильца TRS исключительно для ухода и выгоды (имя получателя) и не будет перенаправлять пособия (имя получателя) на какие-либо другие цели, несовместимые со статьей 1 или статьей 16 Пенсионного кодекса штата Иллинойс ».

Возврат получателю

Накопленные взносы возвращаются единовременно.

Если вы являетесь активным или неактивным участником, ваши бенефициары получат возврат всех ваших пенсионных взносов, плюс проценты и часть, уплаченная в счет ежегодного увеличения аннуитета. Обратитесь к своему отчету о пособиях TRS, чтобы узнать о взносах и процентах, которые подлежат возврату после вашей смерти.

Если вы являетесь аннуитетом, ваши бенефициары получат сверхнормативные накопленные взносы за вычетом суммы, полученной вами в качестве пенсионного аннуитета.

Пособия по выживанию

Существуют два типа пособий по случаю потери кормильца: единовременное и ежемесячное.

Право на участие

Независимые и иждивенцы имеют право на получение единовременного пособия по случаю потери кормильца в случае вашей смерти:

• , пока вы аннуитет;
• при работе учителем;
• в течение первых 12 месяцев после вашего последнего дня заработка в качестве учителя;
• , пока вы находитесь в утвержденном отпуске;
• при получении пособия по нетрудоспособности или профессиональной нетрудоспособности; или
• , пока вы являетесь неактивным участником и у вас есть 20 или более лет службы.Для определения права на получение пособия учитывается служебный зачет в соответствии с Пенсионной системой государственных служащих штата Иллинойс, Пенсионной системой государственных университетов и Пенсионным и пенсионным фондом учителей государственных школ Чикаго.

Независимые бенефициары не имеют права на ежемесячное пособие по случаю потери кормильца.

Иждивенцы имеют право на ежемесячное пособие по случаю потери кормильца, если:

• у вас был кредит на обслуживание TRS на 1,5 года; и
• вы проработали как минимум 60 дней в течение 18 месяцев, предшествовавших вашей смерти.

Продолжительность ежемесячного пособия

Ежемесячное пособие по случаю потери кормильца будет продолжаться на протяжении всей жизни вашего супруга или партнера по гражданскому союзу. Несовершеннолетний ребенок будет получать пособие до достижения им 18 лет (или 22 лет, если он или она учится на дневном отделении), женитьбы или смерти, в зависимости от того, что наступит раньше. Взрослый ребенок, находящийся на иждивении по причине физической или психической инвалидности, может получать ежемесячное пособие по случаю потери кормильца на всю жизнь, если:

• не женат;
• он или она не могут иметь значительную оплачиваемую работу; и
• мы периодически получаем справку от врача, подтверждающую его или ее продолжающуюся нетрудоспособность.

Пособия по случаю потери кормильца выплачиваются до конца месяца, в котором наступила смерть бенефициара. Дополнительные выплаты не выплачиваются.

Ежегодное увеличение пособий

Получатели ежемесячного пособия по случаю потери кормильца имеют право на меньшую из 3 процентов или ½ годового увеличения индекса потребительских цен первоначально предоставленного аннуитета по случаю потери кормильца. Если прирост индекса потребительских цен за предыдущий календарный год равен нулю или имеет место снижение, то аннуитет не увеличивается.Пособие будет распределено следующим образом:

• Для получателей аннуитетов повышение пособия применяется с 1 января после предоставления пособия по случаю потери кормильца.
• Для всех остальных получателей пособия прибавки применяются с 1 января после первой годовщины получения пособия по случаю потери кормильца.

Программа пенсионного страхования учителей (TRIP)

Страхование иждивенцев прекращается в полночь в день смерти участника.Иждивенцы, имеющие право на ежемесячное пособие по случаю потери кормильца, могут повторно зарегистрироваться в программе TRIP, и покрытие будет восстановлено задним числом до даты отмены.

Уведомление о смерти

В случае смерти член семьи должен сообщить имя умершего члена семьи, номер социального страхования и дату смерти. Мы отправим письмо и соответствующие формы назначенным бенефициарам для заполнения. Заявление требует, чтобы бенефициары предоставили заверенную копию свидетельства о смерти члена, а также копии свидетельства о браке или гражданском союзе и свидетельство о рождении пережившего супруга или партнера по гражданскому союзу.

Иждивенцы также могут получить форму выбора пособия по потере кормильца, чтобы выбрать ежемесячное пособие или единовременную выплату. Эта форма будет сопровождаться информацией о прямом депонировании платежей, удержании федерального подоходного налога, Программе пенсионного страхования учителей (TRIP) и налогообложении пособий по случаю потери кормильца. Как только мы получим заполненное заявление и все необходимые документы, выплаты будут обработаны, а затем выданы Управлением финансового контролера.

Пенсионное пособие лица, получающего аннуитет, выплачивается до конца месяца, в котором наступила его или ее смерть.Окончательная выплата умершему аннуитенту будет произведена первого числа месяца, следующего за датой смерти. Любые платежи, произведенные аннуитету сверх окончательного платежа, должны быть возвращены TRS.

Определение пособия по случаю потери кормильца

TRS не облагаются индивидуальным подоходным налогом штата Иллинойс. Однако они облагаются федеральными налогами (за исключением пособий по нетрудоспособности).

1. Иждивенцы имеют право на ежемесячное пособие по случаю потери кормильца, если у вас было 1 пособие.5 лет обслуживания TRS и не менее 60 дней засчитываемого обслуживания в течение 18 месяцев, предшествующих смерти.
2. При определенных обстоятельствах ежемесячная рента для активного участника может составлять менее 400 долларов США.
3. TRS будет выплачивать 66 и две трети пенсионного пособия участника в случае его смерти, если оно превышает указанные выше суммы.
4. Определенные единовременные выплаты могут быть больше, если аннуитетный или неактивный участник был на пенсии или не работал менее пяти лет.
5. Бенефициары неактивных участников со стажем менее 20 лет не имеют права на получение пособия по случаю потери кормильца.

Пенсия пережившему супругу

для пенсионеров с обычным планом уровня 2

Когда начинается пенсия вашего пережившего супруга (-а)

Пенсия для пережившего супруга (-и) подлежит выплате в первый день месяца после смерти вышедшего на пенсию участника.Если мы не завершим обработку вашего пособия к этой дате, вы получите свой первый платеж после этой даты, но он будет включать обратный платеж до даты, когда ваша пенсия стала выплачиваться.
Вы получите отдельное письмо от IMRF с объяснением вашего первого платежа и месяцев, в которые входит ваш первый платеж.

Ваши платежи будут зачислены на ваш счет первого числа месяца. Вам необходимо будет заполнить форму «Заявление на получение прямого депозита». Вы можете получить свой первый платеж в виде бумажного чека, если мы обработали этот платеж до того, как у нас была возможность проверить информацию о вашем прямом переводе в вашем банке.

Повышение пенсии

Пенсия вашей пережившей супруги будет увеличиваться каждый январь. Сумма увеличения рассчитывается на основе вашей первоначальной суммы пособия и будет на меньше и составит:

• 3%
• Половина увеличения индекса потребительских цен (городских) за предыдущий год. Если ИПЦ уменьшается или равен нулю, вы не получите повышения за этот год.

Выплата дополнительной пенсии (13-я выплата)

Как переживший супруг (а) вы будете получать дополнительную выплату каждый июль.Сумма представляет собой процент от суммы ежемесячного платежа за июнь.

Если вам меньше 60 лет

Если вам меньше 60 лет, вы можете выбрать между стандартной пенсией и дополнительной пенсией. Необязательная пенсия обеспечивает более крупную пенсию до 60 лет, но ее размер уменьшается по достижении вами 60-летнего возраста. Часто уменьшение вашей пенсии по достижении 60-летнего возраста приводит к гораздо меньшему размеру пенсии. Мы предоставим вам подробную информацию об обоих этих вариантах, чтобы вы могли их рассмотреть.

Вы будете получать пенсию даже в случае повторного вступления в брак

Вы будете получать пенсию по случаю потери кормильца на всю оставшуюся жизнь. Повторный брак или вступление в новый гражданский союз не влияет на пенсию вашего пережившего супруга.

Даже если ваша пенсия не изменится, вам необходимо сообщить нам о любом изменении имени или адреса, чтобы ваши выплаты не прерывались. Самый быстрый и простой способ подать заявку на изменение имени или адреса — через доступ для участников. Вы также можете отправить нам по почте или факсу свои изменения, но вы должны поставить свою подпись, иначе мы не сможем их принять.

Пособие по случаю смерти, если вы получаете пенсию по случаю смерти пережившего супруга

В отличие от пособия по случаю смерти, выплачиваемого в случае смерти пенсионера IMRF, пособие по смерти не выплачивается, когда умирает кто-то, получающий пенсию по случаю смерти пережившего супруга. Однако, если какая-либо часть взносов члена IMRF (включая проценты, заработанные до даты выхода члена на пенсию) не была выплачена в качестве пенсионного пособия и / или пенсионного пособия супругу / супруге, оставшуюся часть этих взносов IMRF выплатит бенефициару вышедшего на пенсию члена ( е).

Если членские взносы с процентами уже были выплачены в качестве пенсионных пособий по уходу на пенсию или пенсии пережившего супруга, то никакое пособие не выплачивается в случае смерти лица, получающего пенсию пережившего супруга.

Частная школа взаимопомощи онлайн

Если вы теряете право на пенсию, необходимо незамедлительно уведомить вас по телефону и т. Д. Обратите внимание, что задержка с подачей этого уведомления может привести к переплате пенсионных пособий и может потребовать возмещения позже.

Когда умирает лицо, имеющее право на получение пенсии

Пенсионные пособия выплачиваются до месяца смерти лица, имеющего право на получение пенсионных пособий.
Когда человек, имеющий право на получение пенсии, умирает, это право утрачивается. Например, если такой человек умирает в ноябре, пособие за октябрь и ноябрь выплачивается в декабре. Однако, поскольку сумма, которая должна была быть выплачена за декабрь, не может быть предоставлена ​​умершему, оплата будет произведена его / ее семье.Эта выплата называется неполной пенсионной выплатой.

Лица, которые могут получить неполную пенсионную выплату, и поручение получателя выплаты

В случае смерти пенсионера пособия выплачиваются следующим членам семьи, которые совместно с умершим проживали (члены одной семьи).

(1) супруг (а) (2) ребенок (дети) (3) отец и / или мать (4) внук (дети) (5) дедушка и / или бабушка (6) брат (-и) и / или сестра (-и) ( 7) другой член (ы) семьи до третьей степени, кроме (1) — (6)

Любые члены семьи в пределах третьей степени в соответствии с Гражданским кодексом, кроме указанных выше, такие как ребенок (дети) супруга от предыдущего брака, также включаются.

Примечание 1:

Порядок получения для тех, кто может получать неполные пенсионные выплаты, применяется в пунктах (1) — (7) выше.

Примечание 2:

Если есть лицо с более высоким приоритетом для получения выплаты, лица с более низким приоритетом не могут получить неполную пенсию.

Примечание 3:

Для супругов также включается лицо, которое де-факто состояло в браке с умершим лицом, имевшим право на получение пенсии, даже если оно не было зарегистрировано в муниципальном районе.

Когда лицо, имеющее право на получение пенсии «работника» (взаимопомощь) по случаю потери кормильца, вступает в брак, усыновляется, прекращает семейные отношения или выздоравливает из состояния инвалидности

Право на получение пенсионных пособий «Сотрудникам» по случаю потери кормильца (взаимная помощь) утрачивается при соблюдении любого из следующих условий, в дополнение к смерти лица, имеющего право на их получение.

Случаи утраты права на получение пенсионных пособий «работникам» (взаимопомощь) по случаю потери кормильца (кроме случаев смерти)

1. Если человек вступает в брак (включая фактическое состояние брака)
2. Если лицо усыновлено лицом, не являющимся его прямыми кровными родственниками и прямыми родственниками по родству (включая фактическое состояние усыновления)
3. Если семейные отношения с умершим, участвовавшим в пенсионной системе, прекращены в связи с прекращением семейных отношений
4. Когда ребенок или внук получает пенсионные пособия по случаю потери кормильца или пенсию по взаимной помощи по случаю потери кормильца, если выполняется одно из следующих условий:

   (A) При получении пенсионных пособий по случаю потери кормильца: ··· По окончании марта после того, как ребенку или внуку исполнится 18 лет (или 20 лет для детей или внуков с инвалидностью (инвалидность 1 или 2 степени))

   (B) При получении пенсионного пособия по взаимопомощи по случаю потери кормильца: ··· Когда конец марта, когда ребенку или внуку исполнится 18 лет

   Примечание: Для (A) или (B) PMAC автоматически уведомляет об утрате права на получение пенсионных пособий.