Как потратить маткапитал на улучшение жилищных условий? Отвечаем на самые популярные вопросы — Новости Магнитогорска
Мария Муравская #полезное#маткапитал 13.08.2022, 08:09
Материал подготовлен на основе информации Минтруда.
Напомним, право на получение материнского капитала возникает с рождением первого или второго ребёнка. Средства сертификата можно потратить на несколько определённых направлений.
Самое популярное направление — использование средств материнского капитала на улучшение жилищных условий. С момента запуска программы почти 8,6 млн семей смогли приобрести квартиру, построить дом или реконструировать его за счет средств сертификата, рассказали в Министерстве труда РФ.
«Семья может использовать средства материнского капитала на приобретение квартиры как в новостройке, так и на вторичном рынке или частного дома. Можно приобрести готовый дом, либо потратить маткапитал на его строительство или реконструкцию», — отмечают в ведомстве.
Специалисты ответили на самые распространённые вопросы.
— Когда можно использовать средства маткапитала на улучшение жилищных условий?
Сразу после рождения ребенка — если средства требуются на первоначальный взнос по жилищному кредиту или займу, а также на погашение жилищных кредитов и займов. В остальных случаях — при достижении ребенком возраста 3-х лет.
При этом средства можно использовать только для покупки жилого дома, но не участка. Также нельзя использовать маткапитал на покупку апартаментов.
— В каких случаях можно не дожидаться достижения ребенком возраста 3-х лет?
До наступления трёхлетнего возраста ребёнка средствами материнского капитала можно рассчитаться за первоначальный взнос, либо погасить кредитный долг или проценты, если родители приобретали жилье в ипотеку или брали кредит на строительство дома.
— Можно ли использовать маткапитал на рефинансирование ипотеки?
Да.
Семья может потратить средства сертификата на рефинансирование ипотечного кредита. Заёмщику достаточно предоставить в Пенсионный фонд документ о получении кредита от банка, изначально выдавшего ипотеку.— Можно потратить средства маткапитала на покупку жилья у родственников?
— Ограничений на приобретение жилья у родственников ребёнка нет.
— Нужно ли выделять доли детям в приобретаемом жилье?
Да. Если семья купила жилье и использовала средства господдержки, родители должны выделить в этом жилье доли себе и детям. Если средства маткапитала перечисляют напрямую продавцу квартиры и в сделке нет кредитных денег — доли детям выделяют в жилье в течение 6 месяцев после перечисления Пенсионным фондом материнского капитала продавцу недвижимости.
Если маткапитал вложили в ипотеку, то оформить доли на ребёнка необходимо в течение 6 месяцев с момента, когда родители выплатили кредит и сняли обременение. Если родители детей не женаты — отец в число собственников жилья не включается.
Нюансы
Помимо покупки и строительства можно потрать средства на реконструкцию жилья. При этом должны соблюдаться условия:
— Помещение должно иметь статус жилого дома;
— Предназначено для постоянного проживания;
— У владельца сертификата есть право собственности (пользования, владения, аренды) на землю и жилой дом, а также разрешение на строительство жилья, либо уведомление о планируемом строительстве.
Важно: материнский капитал нельзя использовать для ремонта в квартире.
Ранее мы рассказывали, насколько вырастет областной материнский капитал
Новости без цензуры и эксклюзив — в нашем телеграм-канале. Если вы стали свидетелем чрезвычайного происшествия и у вас есть фото или видео — сообщайте нам в группу «ВКонтакте» «Магсити74 — новости. Магнитогорск (18+)» или по электронной почте [email protected].
Можно ли вложить материнский капитал в ипотеку родственника? | Личные деньги | Деньги
Татьяна Молчанова
Примерное время чтения: 3 минуты
646
Категория: Права потребителей
Ситуации, в которых получатель материнского капитала не может его потратить из-за нехватки дохода или отсутствия занятости, нередки. Однако это не означает, что не получится использовать государственную помощь на улучшение жилищных условий. О том, можно ли потратить маткапитал, если не дают кредит на жилье, и как это сделать — в материале aif.ru.
Можно ли вложить материнский капитал в чужую ипотеку?
Да, можно. Мать ребенка может выступить в роли созаемщика, использовать для погашения кредита на покупку или строительство недвижимости средства материнского капитала и впоследствии стать собственником части жилого помещения вместе с другими членами своей семьи.
Кто может взять ипотеку, чтобы использовать чужой маткапитал?
Если финансовое положение получателя маткапитала (а им может быть и отец, если мать ребенка умерла, лишена родительских прав, в ее отношении отменено усыновление или отец — единственный усыновитель) не позволяет оформить кредит на улучшение жилищных условий, ипотеку может взять любой родственник — мать, отец, сестра и т.
д. Тот, кто хочет распорядиться маткапиталом должен быть одобрен банком как созаемщик, а родственник — как основной заемщик. Например, бабушке ребенка одобряют ипотеку, и она становится главным заемщиком, а созаемщиком становится мать или отец ребенка. В таком случае, право собственности распределится между заемщиками в равных долях. Обращаем внимание, что использовать средства государственной поддержки можно как в виде первоначального взноса, так и для досрочного погашения займа.
Кому обязательно нужно выделить доли в праве собственности на новое жилье?
Естественно, что по правилам банка право собственности будет зарегистрировано на основного заемщика и созаемщика в равных долях. Однако после того, как ипотека будет закрыта, мать обязана выделить доли и для ребенка, и для супруга. Супруг может претендовать на долю в общем имуществе, только если они состоят с матерью ребенка в официальном браке и он является отцом ребенка. В другой ситуации выделять долю не обязательно.
Какие нюансы важно учесть, чтобы использовать материнский капитал в чужой ипотеке?
Важно понимать, что безработного получателя маткапитала банк может и не одобрить в качестве созаемщика.
Следует озаботиться и вопросом возможной последующей продажи: недвижимость, приобретенную с участием средств маткапитала, можно продать только с согласия органов опеки. Продать жильё невозможно, если ребёнку, независимо от возраста, не будет предоставлена равноценная доля.
Источники:
duma.gov.ru
t.me
pfr.gov.ru
ипотекаматеринский капитал
Следующий материал
Новости СМИ2
Руководство по покупке недвижимости у семьи
Обновлено: 23 февраля 2022 г.
Покупка дома у члена семьи и вам нужна ипотека? Узнайте, как купить дом по рыночной стоимости и другие последствия, в нашем подробном руководстве.
Начать
Зачем использовать нас?
В OnlineMoneyAdvisor мы здесь, чтобы убедиться, что каждый получает правильный совет с первого раза, независимо от его ситуации или потребностей. Хотите ли вы получить максимальную отдачу от своей пенсии или заключить новую ипотечную сделку — у нас есть все необходимое.
- Бесплатный и беспристрастный совет
- Гарантия одобрения ипотечного кредита или возврат 100 фунтов стерлингов*
- Лично подобранный с экспертом
- Для вас каждый шаг пути
- Никаких неожиданных комиссий
- Оценка «отлично» на Trustpilot, Feefo и Google
Если у вас есть какие-либо вопросы, смело звоните нам по телефону: 0808 189 0463
Задайте быстрый вопрос
Задать быстрый вопрос
Мы знаем, что обстоятельства у всех разные, поэтому мы работаем с ипотечными брокерами, которые являются экспертами во всех типах недвижимости.
Задайте нам вопрос, и мы найдем лучшего специалиста, который поможет.
Не влияет на ваш кредитный рейтинг
Автор: Пит Маглестон, эксперт по ипотеке
Обновлено: 23 февраля 2022 г.
Покупка недвижимости у члена семьи может показаться простой, но она сопряжена со своими сложностями. Часто для родителей это рассматривается как способ помочь своим детям подняться по лестнице собственности, купив дом по рыночной цене и сэкономив на других расходах.
Это может быть хорошим способом стать владельцем жилья, но, поскольку то, что иногда называют «сделкой, не связанной между собой», также привлекает больше внимания, чем обычная продажа.
Мы составили это руководство по покупке недвижимости у членов семьи, и здесь вы узнаете, как совершить сделку, каковы будут налоговые последствия и многое другое.
Ниже рассматриваются следующие темы…
Можете ли вы купить недвижимость у члена семьи?
Да, конечно можно. На самом деле это довольно распространенное явление, поскольку все больше и больше родителей пытаются помочь своим детям встать на ноги по служебной лестнице.
Это также совершенно законный способ купить недвижимость по цене ниже рыночной.
Сделка такого типа будет считаться льготной покупкой со стороны ипотечного кредитора. Таким образом, они могут быть готовы принять любую «семейную» скидку, примененную к продаже, в качестве залога покупателя.
Так, например, если дом ваших родителей оценивается в 300 000 фунтов стерлингов, и они договариваются с вами о цене продажи в размере 200 000 фунтов стерлингов, то разница в 100 000 фунтов стерлингов действует как ваш залог в глазах кредитора.
Но это не все хорошие новости. Существует ряд потенциальных налоговых и юридических последствий, связанных с покупкой недвижимости у члена семьи по цене ниже рыночной, и не все кредиторы готовы рассматривать ипотеку в таких обстоятельствах.
Обо всем этом более подробно рассказано в этой статье. Но с самого начала важно обратиться за советом к ипотечному брокеру, имеющему опыт в этой области. Они смогут определить, какие кредиторы будут благосклонно относиться к этим типам приложений, и помогут вам пройти как юридические, так и/или налоговые требования.
Поговорите со специалистом по ипотеке сегодня
Начать
Зачем использовать нас?
В OnlineMoneyAdvisor мы здесь, чтобы убедиться, что каждый получает правильный совет с первого раза, независимо от его ситуации или потребностей. Хотите ли вы получить максимальную отдачу от своей пенсии или заключить новую ипотечную сделку — у нас есть все необходимое.
- Бесплатный и беспристрастный совет
- Гарантия одобрения ипотечного кредита или возврат 100 фунтов стерлингов*
- Лично подобранный с экспертом
- Для вас каждый шаг пути
- Никаких неожиданных комиссий
- Оценка «отлично» на Trustpilot, Feefo и Google
Если у вас есть какие-либо вопросы, смело звоните нам по телефону: 0808 189 0463
С чего начать
С юридической точки зрения обычно рекомендуется рассматривать сделку так же, как и любую другую продажу дома, поэтому рекомендуется выполнить следующие шаги….
- Получить отчет покупателя жилья или обследование конструкции
- Проведите поиск, чтобы найти любые потенциальные последствия от неизвестных разрешений на планирование
- Проинструктируйте адвокатов (обе стороны должны использовать разных адвокатов, чтобы избежать конфликта интересов)
Назначение независимой третьей стороны также считается весьма хитрым ходом при продаже имущества между членами семьи. При всем желании всегда есть риск, что все может стать чреватым и эмоциональным.
Но транзакция и обсуждение начинаются до обращения к брокеру или юристу, поэтому разумно согласиться с некоторыми основными правилами и логистикой, прежде чем вдаваться в подробности продажи.
Покупка недвижимости у члена семьи по цене ниже рыночной
Независимо от того, являетесь ли вы покупателем или продавцом, продажа недвижимости между членами семьи требует тщательного планирования и выполнения нескольких простых шагов.
Это должно включать:
- Согласование необходимых специалистов
- Установление реалистичного графика транзакции
- Обсуждение того, как вы будете справляться с мнением или вмешательством других членов семьи
- Изложение всего в письменной форме во избежание споров или недоразумений
Обеим сторонам легко увлечься азартом сделки и относиться к ней слишком небрежно. Вам нужно постараться избежать этого. Прежде чем согласиться продать дом по цене ниже рыночной:
- Получите консультацию финансового консультанта и опытного ипотечного брокера
- Оценка недвижимости должна быть проведена не менее чем тремя агентами по недвижимости, чтобы все стороны знали истинную стоимость актива до того, как состоится какое-либо обсуждение цены продажи
Наконец, что бы вы ни делали, не говорите об этом за бокалом вина или парой пива.
Лучший способ избежать небрежного обращения с транзакцией — относиться к ней с таким же уважением, как если бы вы продавали ее незнакомцу. Делая это и придерживаясь приведенных выше советов, продажа может быть разделена на части, и вы снижаете риск того, что она станет токсичной.
Чем может помочь брокер
Если вы покупаете дом у кого-то из членов вашей семьи, особенно если цена, которую вы платите, ниже рыночной стоимости, вы почти наверняка не будете соответствовать критериям ипотечного кредита с кредитор на главной улице.
Из-за сложности транзакций и дополнительной проверки, лучший путь к правильному кредитору — это найти брокера, который специализируется на ипотеке в подобных ситуациях.
Здесь мы можем помочь! Наша уникальная служба подбора брокеров предназначена для того, чтобы подобрать для вас консультанта, обладающего необходимым уровнем знаний для решения ваших конкретных задач. Если вы сделаете запрос, мы можем организовать для соответствующего брокера, с которым мы работаем, чтобы связаться с вами прямо сейчас.
Наша служба подбора брокеров
Гарантия!Мы хотим, чтобы вы были полностью уверены в наших услугах и получили наилучшие шансы на получение ипотечного кредита. Мы гарантируем одобрение вашей ипотеки там, где другие не могут, или мы дадим вам 100 фунтов стерлингов*
Начать
Зачем использовать нас?
В OnlineMoneyAdvisor мы здесь, чтобы убедиться, что каждый получает правильный совет с первого раза, независимо от его ситуации или потребностей. Хотите ли вы получить максимальную отдачу от своей пенсии или заключить новую ипотечную сделку — у нас есть все необходимое.
- Бесплатный и беспристрастный совет
- Гарантия одобрения ипотечного кредита или возврат 100 фунтов стерлингов*
- Лично подобранный с экспертом
- Для вас каждый шаг пути
- Никаких неожиданных комиссий
- Оценка «отлично» на Trustpilot, Feefo и Google
Если у вас есть какие-либо вопросы, смело звоните нам по телефону: 0808 189 0463
Подробнее
Налоговые последствия
Продажа дома по цене ниже рыночной может привести к дополнительной проверке, чтобы убедиться, что какие-либо сделки не были организованы с целью уклонения от уплаты налогов.
Важно иметь полное представление о том, какие налоговые последствия могут применяться как во время, так и после завершения вашей покупки.
Налог на наследство
Если вы продаете имущество члену семьи по цене ниже рыночной, разница между ценой продажи и истинной рыночной стоимостью имущества будет рассматриваться HMRC как «подарок» для целей налогообложения наследства.
Таким образом, используя приведенный выше пример, разница в 100 000 фунтов стерлингов между ценой продажи и стоимостью собственности будет классифицироваться как подарок или, точнее, потенциально освобожденная передача (PET).
Подарки на сумму свыше 3000 фунтов стерлингов называются потенциально освобожденными переводами (PET). Они не облагаются немедленным налогом, но если даритель умирает в течение 7 лет после дарения подарка, часть или вся сумма подлежит уплате налога на наследство (IHT). Сумма налога к уплате рассчитывается в соответствии со скользящей «конической шкалой льгот».
Порог для нулевой ставки налога на наследство в Великобритании составляет 325 000 фунтов стерлингов.
Вы будете платить 40% на все, что выше этой суммы.
Подарки с зарезервированным пособием
Родители могут продать дом своим детям, но продолжать жить в нем. Это будет классифицироваться как подарок с зарезервированной выгодой (GWRB). При таких обстоятельствах стоимость имущества на момент смерти родителя будет облагаться НДП, если только родители не выплатили арендную плату по рыночной ставке с момента завершения продажи. Некоторые кредиторы будут настаивать на том, чтобы продавцы и/или все жители, проживающие в собственности до продажи, выселились после ее завершения.
Налог на имущество, бывшее в употреблении
Там, где правила GWRB не применяются, налог на имущество, бывшее в употреблении (POAT), почти наверняка применяется. Это ежегодный налог, уплачиваемый физическими лицами, которые подарили имущество, но продолжают получать от него выгоду.
Налог на прирост капитала
Если вы продаете члену семьи недвижимость, которая не будет использоваться в качестве его основного места жительства, вы будете платить налог на прирост капитала (CGT).
Ставка, которую вы платите за CGT, будет такой же, как ваша группа подоходного налога. Сумма CGT рассчитывается по рыночной стоимости имущества, а не по цене, по которой вы его продаете.
Итак, опять же, используя приведенный выше пример, как продавец собственности, рыночная стоимость в 300 000 фунтов стерлингов будет использоваться против любой первоначальной покупной цены для целей CGT, а не ниже стоимости продажи в 200 000 фунтов стерлингов.
Гербовый сбор
В настоящее время, если вы покупаете дом у члена семьи менее чем за 125 000 фунтов стерлингов для использования в качестве основного места жительства, гербовый сбор не взимается. Если вы платите больше или если у вас уже есть другая жилая недвижимость, вам нужно будет заплатить гербовый сбор.
Таким образом, покупка недвижимости по цене ниже рыночной может потенциально сэкономить вам деньги.
Отзывы
Я был очень впечатлен обслуживанием…
Я был действительно впечатлен обслуживанием до сих пор, я получил принципиальное соглашение в течение нескольких дней, действительно очень впечатлен.
Луиза Ф
Очень быстрое и надежное обслуживание и…
Очень быстрое обслуживание и надежная и честная помощь.
Итан М
Очень быстро
Очень быстрое и профессиональное обслуживание
Копье R
Прочие соображения
В дополнение к потенциальным налоговым последствиям покупки имущества у члена вашей семьи существует ряд других вопросов, требующих тщательного рассмотрения, если они применимы:
Лишение имущества
Лицо, нуждающееся в социальной помощи но имеют активы стоимостью более 23 250 фунтов стерлингов, должны частично или полностью оплачивать свои расходы на уход. Лишение активов — это термин, используемый для описания акта преднамеренной передачи активов третьей стороне с целью избавиться от них и переложить расходы на обслуживание на местные органы власти.
Если местные власти считают, что человек преднамеренно лишил себя своего дома для этой цели, они будут относиться к этому человеку так, как будто он все еще владеет им, при расчете своего права на расходы по уходу.
Банкротство
Если ваши родители будут объявлены банкротами после продажи вам своего имущества, управляющий может попытаться отменить продажу и использовать имущество для погашения своих долгов. Они также могут запросить разрешение на отмену предыдущих сделок с заниженной стоимостью в определенных ситуациях.
Один или оба ваших родителя переживут вас
Возможно, вы умрете раньше своих родителей. Если намерение состоит в том, чтобы ваши родители продолжали жить в собственности после продажи, вам нужно будет рассмотреть, что произойдет в этих обстоятельствах. Права собственности будут переданы вашим бенефициарам, поэтому вы можете внести поправки в свое завещание и завещание, включив в них свои пожелания, если это произойдет.
Раздельное проживание или развод
Если вы состоите в браке, любое имущество, которым вы владеете, является супружеским имуществом. В случае последующего развода ваши активы, в том числе имущество, которое вы купили у члена семьи, могут быть разделены между вами и вашим бывшим супругом.
Семейные споры
Возможно, вы не хотите об этом думать, но вам и вашим родителям необходимо подумать о том, какие практические шаги будут предприняты в случае будущей ссоры с родителями в будущем. Вы также можете рассмотреть возможность уточнения деталей этой покупки с другими ближайшими родственниками, например, с вашими братьями и сестрами, чтобы избежать каких-либо последствий или претензий в отношении имущества в будущем.
Найдите подходящего брокера сегодня
Покупка недвижимости у семьи имеет множество преимуществ, но также является чем-то вроде минного поля из-за огромного количества необходимых дополнительных соображений. Некоторые кредиторы не будут рассматривать ипотеку для покупки недвижимости у члена семьи, в то время как другие рассмотрят заявку, но будут иметь строгие критерии.
Не рекомендуется заниматься поиском кредиторов самостоятельно, так как знание того, к каким финансовым учреждениям обратиться, требует практических знаний тех, кто, скорее всего, одобрит вашу заявку.
Слишком много поисков в вашем кредитном файле также может негативно повлиять на заявки на ипотеку, и, когда у вас есть нишевые требования для начала, дальнейшее ограничение вашего пула кредиторов может привести к тому, что вы не получите одобрение.
Мы работаем с ипотечными брокерами, специализирующимися в таких областях, как поиск кредитора при покупке недвижимости у члена семьи. Ипотека для этой цели требует всестороннего понимания уникальных обстоятельств вашего заявления и глубокого знания критериев кредиторов.
С помощью нашей службы подбора брокеров вы сможете найти подходящего брокера и лучшую сделку для вас. Позвоните нам по номеру 0808 189 0463 или отправьте запрос, и мы организуем, чтобы эксперт сразу же поговорил с вами для бесплатного, ни к чему не обязывающего разговора.
Часто задаваемые вопросы
Могу ли я просто взять на себя ипотеку моих родителей? ❯
Все не так просто. Вы, безусловно, можете помочь с их выплатами, если, например, их пенсионного дохода недостаточно для их покрытия.
Чтобы официально «принять» ипотеку, потребуется изменить название.
Процесс принятия ипотечного кредита вашего родителя известен как «предположение» и потребует от кредитора проведения определенных проверок кредитоспособности и пересмотра существующих условий, прежде чем согласиться на него.
Нужно ли мне назначать адвоката, если я покупаю собственность моих родителей? ❯
Да, рекомендуется. Помните, что важно оставаться в соответствии с обычной сделкой по продаже недвижимости, независимо от того, кто является продавцом. Это будет включать в себя назначение обеими сторонами — продавцом и покупателем — собственного юридического представителя, что позволит избежать каких-либо последствий в дальнейшем.
Задать быстрый вопрос
Мы знаем, что обстоятельства у всех разные, поэтому мы работаем с ипотечными брокерами, которые являются экспертами во всех типах недвижимости. Задайте нам вопрос, и мы найдем лучшего специалиста, который поможет.
Статьи по теме
Пит Маглестон
Эксперт по ипотечным кредитам
Об авторе
Пит, эксперт во всех вопросах ипотеки, порезал себе зубы прямо посреди кредитного кризиса.
С большим количеством людей, нуждающихся в помощи, и с несколькими поставщиками ипотечных кредитов, Пит добился больших успехов, сделав все возможное, чтобы найти ипотечные кредиты для людей, которых многие другие считали безнадежными. Полученный им опыт в сочетании с его любовью помогать людям в достижении их целей привели его к созданию Online Mortgage Advisor с одной четкой целью — помочь как можно большему количеству клиентов получить правильный совет, независимо от потребностей или опыта.
Присутствие Пита в отрасли как специалиста по финансам продолжает расти, и он регулярно цитируется и пишет как в местной, так и в национальной прессе, а также в отраслевых изданиях, ведет регулярную колонку в Mortgage Introducer и будучи эксклюзивным экспертом по ипотеке для LIVEMoney. Пит, конечно же, также пишет для OMA!
Подробнее о Pete Mugleston
Продолжить чтение
Как купить дом с родителями или взрослым ребенком
Планируете купить дом с членом семьи?
Покупка дома вместе с родителем или взрослым ребенком может стать отличным способом облегчить уход, поддержать маленьких детей или просто сблизить близких.
И это может сделать домовладение намного более доступным.
Но процесс покупки дома тоже может быть немного сложнее.
Вот что нужно знать о покупке, финансировании и управлении домом для нескольких поколений, чтобы ваш переход прошел максимально гладко.
В этой статье (Перейти к…)
- Дома для нескольких поколений
- 5 способов покупки
- Варианты ипотеки
- Выбор дома
- На что обратить внимание
- Ваши следующие шаги
Количество домов для нескольких поколений растет
Жизнь нескольких поколений становится все более популярной, особенно после пандемии COVID-19.
На самом деле, Тан Меррилл, основатель и генеральный директор FortuneBuilders.com, говорит, что жизнь в расширенной семье «стала сегодня более распространенной, чем когда-либо в истории».
Merrill называет несколько причин увеличения количества жилья для нескольких поколений в США
«Это напрямую связано с высокой оценкой прошлого десятилетия в Соединенных Штатах», — отмечает он.
«Наша постоянная нехватка инвентаря и неудовлетворенный спрос на жилье существенно повысили цены до такой степени, что необходимо принять альтернативные меры, чтобы не только найти дом, но и позволить его себе».
Merrill отмечает, что решение о покупке дома вместе с родителем или ребенком может помочь компенсировать стоимость покупки, а также текущие расходы на владение домом.
Но независимо от того, покупаете ли вы дом с родителем или ребенком по финансовым причинам или просто для того, чтобы насладиться обществом друг друга, важно знать, о чем идет речь.
Существуют разные подходы к покупке дома для нескольких поколений, и правильный для вас зависит от вашего финансового положения. Вот что вы должны знать.
5 способов купить дом для нескольких поколений
Есть четыре основных стратегии, которые могут помочь вам купить дом с членом семьи:
1. Купить за наличные
Если у вас есть деньги и вы хотите сразу стать владельцем дома, это самая простая стратегия.
Одна или несколько вовлеченных сторон могут объединить свои средства и совершить покупку на одно или несколько имен.
«Это просто требует, чтобы все покупающие стороны перевели свои согласованные средства, включая сумму покупки и затраты на закрытие, в компанию условного депонирования до закрытия условного депонирования», — объясняет Колин Робертсон, риелтор из Coldwell Banker Realty.
«Это может быть лучшим вариантом, когда речь идет о доходах. Однако может быть сложно иметь достаточно ликвидных активов, чтобы купить то, что покупатель ищет в доме для нескольких поколений».
Покупка за наличные может быть проще, если родитель(и), ребенок или обе стороны в настоящее время владеют собственным домом(ами). Выручка от продажи существующей недвижимости может быть использована для покупки нового дома за наличные.
2. Купить в созаемщики
Покупка в качестве созаемщика означает, что в заявке на ипотеку указано более одного человека. Кредит, доход и активы любого лица, указанного в заявке, могут быть использованы для получения права на ипотечный кредит.
Созаемщики бывают двух типов:
- Проживающий созаемщик купит дом вместе с вами и будет проживать в нем в качестве основного места жительства. the property
В случае многоквартирного дома родитель и ребенок оба будут созаемщиками.
Этот вариант потребует, чтобы все стороны работали с ипотечным кредитором и предоставили (для каждого созаемщика):
- Информация о доходах и занятости
- Банковская и финансовая отчетность
- Кредитная история
- Информация о финансовых обязательствах
«Совместное заимствование лучше всего подходит для семьи с несколькими источниками дохода. Вместе они могут претендовать на большее и, возможно, купить дом большего размера и лучшего качества», — добавляет Робертсон.
Обратите внимание, что созаемщик имеет юридическое обязательство погасить кредит, если другой созаемщик является просроченным. Таким образом, каждый, кто подает заявку на ипотеку, должен чувствовать себя комфортно, поскольку несет ответственность за платежи по ипотеке.
Кроме того, все созаемщики считаются совладельцами и будут участвовать в любом приросте капитала.
3. Покупка с поручителем
Подобно совместному заимствованию, совместное подписание может помочь семье, состоящей из представителей нескольких поколений, претендовать на получение ипотечного кредита.
«Тем не менее, те, кто подписывает соглашение, не имеют прав на саму собственность, но будут нести ответственность за осуществление платежей, если другие лица, владеющие собственностью, не смогут заплатить», — предупреждает Эрика Стюарт, основатель и генеральный директор Fashion Fair House Interior Design Development & Investment Firm.
Как и созаемщик, созаемщик по закону обязан погасить кредит, если основной заемщик не выплачивает ежемесячные платежи.
Однако от поручителя не ожидается никаких платежей по кредиту. Они служат поручителем по кредиту, не претендуя на право собственности.
Кроме того, в отличие от проживающего созаемщика, поручитель не будет проживать в доме.
Вот почему многие заканчивают тем, что подписывали ипотеку вместе со своими родителями.
Несмотря на эти предостережения, совместное подписание одного кредита несколькими членами семьи может привести к лучшему андеррайтингу.
«При наличии надлежащих полномочий многочисленные поручители могут одновременно получить лучшую [процентную ставку по ипотеке] и, возможно, даже дом большего размера, чтобы вместить всех», — говорит Меррилл.
4. Попросите члена семьи сделать подарок
Что делать, если вы хотите совершить покупку вместе с родителем или ребенком, но не хотите, чтобы обе стороны были указаны в заявке на ипотеку?
В этом случае правильным ответом может быть денежный подарок. Дарение наличных денег может помочь члену вашей семьи претендовать на получение более крупного ипотечного кредита, не налагая на родителей и ребенка юридических обязательств по ипотеке.
Денежные подарки могут быть подарены членом семьи или партнером и использованы для оплаты первоначального взноса, расходов на закрытие или финансовых резервов, необходимых для получения ипотечного кредита.
Большинство кредиторов разрешают вам принимать денежные средства в дар от домашнего партнера, партнера, с которым вы помолвлены, супруга, ребенка, родителя, бабушки или дедушки или брата или сестры. Но у кредиторов есть строгие требования и ограничения в отношении подарочных средств.
«Если это разрешено, этот вариант особенно полезен для молодого поколения, у которого не было времени или дохода, чтобы отложить необходимый первоначальный взнос», — говорит Робертсон.
«Пожилой член семьи может помочь с покупкой, оставаясь при этом свободным от ответственности за право собственности».
5. Использование дара капитала
Дар в виде капитала отличается от дара в виде первоначального взноса. Он включает в себя сделку, при которой один член семьи продает свой нынешний дом другому члену семьи.
Например, взрослый ребенок хочет купить дом своих родителей. Родители могут согласиться на покупную цену ниже рыночной стоимости дома. Тогда их «дополнительный» собственный капитал — сумма, не покрываемая покупной ценой, — может выступать в качестве первоначального взноса для ребенка.
Подробнее о дарении акций можно узнать здесь.
Варианты кредита при покупке дома с родителями или детьми
Вы можете получить различные ипотечные кредиты при покупке дома с родителями или взрослым ребенком. Некоторые из лучших вариантов включают в себя:
- Заем Fannie Mae HomeReady — Заем HomeReady идеально подходит для заемщиков с низким доходом. «Это для новых покупателей жилья, чей кредитный рейтинг составляет не менее 620 для фиксированных ставок и 640 для регулируемых ставок. Ссуды Fannie Mae HomeReady позволяют вам добавить дополнительный доход соседей по дому для утверждения и обеспечивают 3% покрытие расходов на закрытие для тех, кто не покупал дом в течение последних трех лет», — объясняет Стюарт 9.0014
- Соответствующие кредиты — Если право на получение дохода и первоначальный взнос не являются проблемой, стандартный соответствующий кредит, вероятно, предложит лучшую процентную ставку и условия для покупки вашего дома.
Покупатели с первоначальным взносом не менее 20% не должны будут платить за частное ипотечное страхование (PMI), а условия кредита являются гибкими - Кредиты FHA — FHA разрешает первоначальный взнос, начиная с 3,5%, при кредитном рейтинге 580 или выше. «FHA также позволяет заемщикам приобретать дома до четырех квартир, если заемщик планирует жить хотя бы в одной из квартир», — говорит Стюарт. Это может быть доступный вариант для покупки многоквартирного дома, где родители и взрослые дети могут иметь свои собственные квартиры, но при этом находиться в непосредственной близости
- Кредиты USDA — Если вы хотите совершить покупку в сельской местности или маленьком городе, вы можете воспользоваться ипотечным кредитом USDA с нулевой ставкой. Как правило, требуется минимальный кредитный рейтинг 640, и можно приобрести только дом на одну семью. вы можете иметь право на получение кредита VA с нулевым начальным взносом
Покупатели с первоначальным взносом не менее 20% не должны будут платить за частное ипотечное страхование (PMI), а условия кредита являются гибкими Правильный тип кредита будет зависеть от того, кто из членов семьи подает заявку на кредит, насколько сильны их личные финансы, сколько денег они планируют вложить и другие факторы.
Ваш специалист по кредитам поможет вам подробно сравнить варианты ипотечного кредита и найти правильную стратегию финансирования для вашей ситуации.
Как выбрать многоквартирный дом
Прежде чем совершить покупку дома для нескольких поколений, стоит тщательно оценить удобства и функции, в которых нуждаются все стороны.
«Дом для нескольких поколений часто требует большей площади, чтобы вместить столько людей, живущих под одной крышей, — говорит Меррилл.
«Важно иметь в доме большие общие зоны, где все могут собираться, но также важно выделять людям личное пространство».
Брюс Эйлион, адвокат по недвижимости и риэлтор, говорит, что в настоящее время многие дома, в которых проживает несколько поколений, обладают особенностями, уникальными для размещения жильцов с разными потребностями. Он говорит, что эти функции могут включать:
- Более одной кухни
- Более одной гостиной
- Несколько уровней
- Дополнительные ванны
- Два главных апартамента
- Отдельные входы
«Иногда, — говорит Эйлион, — я буду работать с покупателем из разных поколений, который строит новый дом и специально встраивает в него эти функции. Другие ищут дом с освещенным дневным светом цокольным этажом, который можно отделать под место для еще одной семьи».
Наконец, подумайте о будущих потребностях. Например, если вы ожидаете, что ваша семья в ближайшие годы увеличится или сократится, подумайте, сколько места потребуется в будущем.
Убедитесь, что вы тесно сотрудничаете со своим агентом по недвижимости, чтобы найти дом, который соответствует потребностям всей вашей семьи.
На что обратить внимание при покупке дома с родителями или ребенком
Прежде чем принять решение о покупке дома и обустройстве жилья для нескольких поколений, необходимо открыто обсудить многие вещи. Спросите себя:
- Это будет долгосрочная или временная договоренность?
- Чьи имена будут указаны в названии дома?
- Кто будет нести ответственность за платежи по ипотеке (включая налоги на имущество и страхование домовладельцев)?
- Кто будет нести расходы на техническое обслуживание и ремонт?
- Чьи кредиты и доходы будут использоваться для получения права на ипотечный кредит?
- Будет ли доля дома поделена поровну?
- Как будет использоваться и совместно использоваться пространство в доме?
- Кто и за какие работы по дому и по дому будет отвечать?
- Что произойдет, если/когда одна сторона захочет выехать или продать свою долю собственности?
«Основные соображения, которые необходимо учитывать, касаются того, кто несет ответственность за покупку и владение.
С юридической точки зрения наиболее важным аспектом является согласование того, кому принадлежит дом и как он будет передаваться по наследству», — говорит Робертсон.
«Отсюда вы можете определить, как будут разделены платежи, капитал и домашнее использование», — продолжает он.
«Совместная работа и единодушие в общих целях и потребностях могут определить, будет ли покупка дома для нескольких поколений успешной или вызовет проблемы в семье».
Предварительное планирование имеет решающее значение
Джонатан Коэн, адвокат Cohen & Winters, согласен с тем, что разумно рассмотреть вопросы планирования недвижимости задолго до того, как браться за дом для нескольких поколений.
«Прежде чем подписывать или покупать дом, я рекомендую поговорить с опытным юристом по планированию недвижимости, который может помочь каждому разобраться в этой потенциально запутанной и сложной ситуации и снизить риск осложнений в дальнейшем», — рекомендует Коэн.
«В лучшем случае все стороны договорятся об условиях до покупки».