Задолженность перед банком как узнать: как узнать задолженность по кредитам

Содержание

Как проверить свои кредиты? Онлайн-проверка по кредитным бюро

Вас беспокоят коллекторы? Уверены, что не оформляли кредит, но звонят сотрудника банка и утверждают, что у вас есть задолженность? Ссуда давно погашена, но почему-то приходят письма о инициативе судебного разбирательства? Тогда читайте дальше.

Главным критерием оценки благонадежности служит информация, которую кредитор получает из бюро кредитных историй. Там же содержится информация о прошлой и текущей финансовой ситуации. Каждый совершеннолетний гражданин Украины может сам проверить свою историю и узнать нет ли у него обязательств перед банком или МФО.

Кредитная история: что это и зачем нужно

Все данные о финансовых операциях сохраняются в банке и подаются в бюро. Чтобы вы могли взять кредит онлайн 24/7, а также упростить взаимодействие между банками, была создана общая база – УБКИ. Украинское бюро кредитных историй аккумулирует данные по физическим лицам-заемщикам со всех банковских учреждений страны.

Именно туда подается запрос при всех типах ссуд:

  1. Скоринговые экспресс-программы от МФО.
  2. Оформление ипотеки.
  3. Потребительские ссуды наличными.
  4. Кредитные карты.
  5. Автозаймы.

На основании полученной информации кредитор принимает решение. Наличие залогового имущества, депозитов, поручителей – все это второстепенные факторы. Поэтому важно всегда иметь точное представление о том, что происходит с историей.

4 способа узнать, нет ли открытых кредитов

Непогашенная задолженность, особенно с просрочками, негативно влияет на рейтинг. Средний показатель для заемщика в Украине варьируется в пределах от 360 до 450. При такой оценке можно рассчитывать на то, что любой банк выдаст ссуду. Существует несколько способов проверить данные:

  1. На сайте УБКИ – вверху с правой стороны предусмотрена опция «вход для заемщика».
  2. С помощью Приват 24 – в разделе счетов есть меню «Кредитный рейтинг».
  3. В приложении от УБКИ, его можно скачать под IOS и Android.
  4. В приложении Privat24 в меню «Рейтинг».

Обратите внимание! В бюро кредитных историй вы можете бесплатно получить информацию раз в год и узнать, оформлен ли на вас кредит. При обращении через Приватбанк действуют те же условия. Так, один раз за 365 дней узнать свой рейтинг можно бесплатно. Каждый последующий запрос стоит 50 грн.

Алгоритм работы с УБКИ

Чтобы узнать информацию по займам нужно пройти регистрацию и авторизоваться:

  1. Зайти в соответствующее меню (на сайте – справа вверху) или скачать приложение.
  2. Указать и подтвердить номер телефона.
  3. Внести данные по паспорту: ФИО и идентификационный код.

Обратите внимание! При первичном обращении необходимо пройти Facecontrol. Все, что для этого нужно – дать согласие на доступ к камере на планшете, телефоне или ПК и следовать инструкции.

Если процедура прошла успешно, то на следующем этапе система подтвердит ваши персональные данные, и предложит возможность получить кредитную историю.

Как узнать о долгах через Приватбанк

Работа с Приватом намного проще. Но опция доступна только клиентам банка. Нужно на сайте или в приложении найти меню «все счета», затем подпункт «КР» – кредитный рейтинг и оформить запрос.

Обработка заявки занимает не более 10 минут. Один раз в год можно получить информацию бесплатно. Если это повторное обращение ранее, чем через 365 дней, то на балансе карты должно быть не менее 50 грн.

Все кредитные бюро Украины:

ПРИВАТНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «ПЕРШЕ ВСЕУКРАЇНСЬКЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ» 33691415 2002 Київ вул. Євгена Сверстюка 11 ПАЛАМАРЧУК АНТОНІНА БОРИСІВНА
ПРИВАТНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «МІЖНАРОДНЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ» 34299140 3062 Київ проспект Перемоги 65 ЙОХАННЕССОН ЙОН ГОЙТІ
ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УКРАЇНСЬКЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ» 33546706 1001 Київ вул. Грушевського 1-Д ПШЕНИЧНИЙ БОГДАН ОЛЕГОВИЧ
ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «УНІВЕРСАЛЬНЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ» 35211444 3040 Київ вул. Васильківська 14 ОМЕЛЬЯНЕНКО АНДРІЙ МИКОЛАЙОВИЧ
ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «НЕЗАЛЕЖНЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ» 37120019 1033 Київ вул. Володимирська
78
ЧЕБОТАРЬОВ СЕРГІЙ ОЛЕГОВИЧ
ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ «УКРАЇНСЬКЕ КРЕДИТНЕ БЮРО» 31404479 3186 Київ Чоколівський бульвар 13 ОСТАПЧУК СЕРГІЙ ІВАНОВИЧ
ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «РОЗДРІБНЕ БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ» 38979450 1023 Київ площа Спортивна 1-А МАТРОС ЄВГЕНІЙ ОЛЕКСІЙОВИЧ
ТОВАРИСТВО З ОБМЕЖЕНОЮ ВІДПОВІДАЛЬНІСТЮ «ОНЛАЙН БЮРО КРЕДИТНИХ ІСТОРІЙ» 43514801 1030 Київ вул.
Івана Франка
40-Б, ДИКЄЄВ ДМИТРО ПАВЛОВИЧ

Инструменты для автоматической проверки истории

С появлением МФО и онлайн кредитов случаи мошенничества возросли. Поэтому финансовые учреждения предлагают специальные решения для постоянного контроля ситуации:

  1. СМС-оповещение.
  2. Услуга «Статус контроль».

СМС- уведомление – это часть услуги «Статус контроль». В рамках сотрудничества вы будете получать уведомление о каждом изменении в рейтинге. Эта опция стоит 15 грн в месяц.

Полный пакет инструментов предполагает доступ ко всем отчетам на сайте бюро, возможность отслеживать свои кредиты и их статус. Кроме того, в этом пакете есть опция freeze. Эта функция защищает от различных мошеннических схем и сведет риск того, что кто-то возьмет деньги в долг на ваше имя к нулю. Так как она оповещает все финансовые институты о том, что на текущий момент вы не планируете оформлять ссуду.

Функция включается и выключается непосредственно в приложении или на сайте УБКИ. Стоимость полного пакета инструментов «Статус контроль» 500 грн в год.

Как видите, существует достаточно решений, которые помогут проверить нет ли у вас займов, узнать свой рейтинг и защититься от мошеннических схем. Если вы хотите повышать свою финансовую грамотность и узнать более детальную информацию о взаимодействии с кредитным бюро, то переходите по ссылке.

Узнать размер задолженности онлайн – узнайте размер задолженности по кредиту онлайн

Знать размер задолженности по кредиту важно не только в процессе его погашения, но и после, чтобы внезапно не получить уведомление о неуплате. Нередки случаи, когда заемщики оказываются должны банку уже после выплаты долга, забыв оплатить комиссию или банковскую операцию. Получать каждый раз справку о погашении в банке неудобно и невыгодно, поэтому оптимальный вариант — узнать размер задолженности онлайн.

Способы узнать задолженность перед банком

В основе всех типов финансовых отношений лежит документирование всех операций и процедур, поэтому, чтобы получить информацию о состоянии задолженности по кредиту, нужно:

  • лично обратиться в отделение банка;
  • связаться с кредитным консультантом организации по телефону;
  • сделать письменный запрос;
  • проверить через банкомат или терминал;
  • отправить СМС с запросом на номер банка;
  • обратиться в ФССП;
  • обратиться в БКИ;
  • посмотреть через персональный кабинет на сайте организации.

Механизм взаимодействия заемщика и кредитора отличается в зависимости от способа обращения. Часто в пакете документов договора указываются возможные способы узнать состояние долгов. Если такой памятки нет, ее можно получить, обратившись в банк, но наиболее удобным вариантом будет узнать размер задолженности через Интернет, введя персональные данные, логин, пароль и номер договора на сайте банка.

Как проверить долги по кредиту онлайн

Узнать о состоянии задолженности можно не только на сайте кредитора, но и обратившись в Бюро кредитных историй через сайт Центрального банка РФ. Для этого нужно указать ФИО, серию паспорта и дату его выдачи, номер кредитного договора и адрес электронной почты.

Недостатком такого способа узнать размер задолженности является то, что в России действует 16 БКИ, и определить, в базе данных какого именно отделения хранится информация, непросто. Для этого нужно знать код субъекта, который указывается при подписании договора. Если он отсутствует, его можно создать, отправив запрос через портал услуг ЦБ РФ. Получить данные из БКИ бесплатно можно только один раз за год, тогда как остальные обращения будут уже платными.

Как узнать задолженность по счету МГТС и оперативно ее погасить?

Емельянова Вероника | Главный редактор

Узнать, возникла ли задолженность по вашему счету МГТС, так же просто, как проверить баланс мобильного телефона. Вы не потратите много времени на получение нужной информации. Ознакомьтесь со способами, описанными далее, а затем узнайте, как погасить долг после выяснения его размера.

Способы контроля задолженности

Долги за телефон или интернет обычно не берутся из ниоткуда. За несколько дней до последней даты оплаты счета вы получаете звонки или сообщения с напоминанием о внесении платежа и оглашением его точного размера. Если вы так и не заплатили провайдеру, образуется задолженность и начинает начисляться пеня.

Контролируйте состояние счета следующими способами:

  • лично посетите офис;
  • позвоните туда по одному из телефонных номеров;
  • воспользуйтесь Личным кабинетом;
  • проверьте через банкомат Сбербанка;
  • зайдите на сайт мэра Москвы mos.ru.

Рассмотрим каждый метод детально.

Посещение офиса МГТС

Предъявите менеджеру паспорт и номер лицевого счета. Он посмотрит, образовался ли долг, и если да, то в каком размере.

Если вы хотите сразу внести оплату, показывать документ, удостоверяющий личность, не нужно. Вам назовут точную сумму, а затем останется внести денежные средства. Номер лицевого счета помнить или где-то зафиксировать обязательно.

Еще при оплате услуг МГТС в офисе может понадобиться назвать ФИО и адрес клиента.

Звонок по телефону

Получите нужные сведения дистанционно через кол-центр или справочную. В МГТС можно дозвониться сразу по нескольким номерам:

  • 8 (495) 707-44-55. Это автоответчик. Здесь вы узнаете информацию о счете телефона, с которого звоните;
  • 0636. Короткий номер для любых абонентов МГТС;
  • 8 (495) 636-0-636. Единый контактный центр. Еще один номер для тех, кто использует сотовые и городские сети. Если вы используете его, звоня со стационарного аппарата, платить за разговор не придется.

Чтобы получить информацию о наличие долга и его размера в кол-центре, назовите:

  • номер лицевого счета;
  • фамилию того, кто заключал договор с компанией.

Иногда операторы просят дополнительные сведения, чтобы идентифицировать личность звонящего. Третьим лицам конфиденциальные данные не предоставляются.

Личный кабинет

Зайдите на официальный сайт компании. Здесь вы сможете не только контролировать счет, но и подключать/отключать опции, блокировать телефон, оплачивать услуги с банковской карты или электронного кошелька.

На портале МГТС нажмите «Личный кабинет» и укажите логин (им может быть телефонный номер, на который заключался договор) с паролем. После вы можете поменять логин на более удобный. Пароль для входа вы получите, позвонив в кол-центр. Может быть, вам его предоставили при посещении офиса МГТС.

В Личном кабинете данные по долгам отображены на главной странице. Если сумма вызвала подозрения, изучите детализацию и подключенные опции. Так вы поймете, как была рассчитана сумма, предложенная к оплате.

Банкомат Сбербанка

Как действовать:

  1. Найдите ближайшее устройство и выберите вкладку «Платежи».
  2. Введите «МГТС».
  3. Посмотрите данные по счету.

Сайт mos.ru

Как посмотреть задолженность на портале:

  1. Найдите раздел «Услуги».
  2. Выберите пункт «Каталог услуг».
  3. Перейдите в блок «ЖКХ».
  4. Нажмите «Проверить состояние лицевого счета МГТС» → «Получить услугу».
  5. Введите данные в форму.

После автоматического перехода на следующую страницу вы увидите нужные данные.

Как оплатить услуги МГТС

Процесс оплаты максимально упрощен. Внести средства можно по Единому счету любым удобным способом. Счета могут приходить на ваш e-mail, чтобы потом вы погасили их через ЛК. При полном закрытии долга разблокировка осуществляется в течение 30-120 минут.

Как погасить задолженность:

  1. В Личном кабинете. Воспользуйтесь банковской картой – это самый удобный вариант.
  2. Автоматический платеж через «МТС Деньги». Надежный метод, обеспечивающий регулярную и приходящую вовремя оплату услуг провайдера. Заплатить можно и со счета телефона.
  3. Центры продаж. Комиссия составляет 0 %. Денежные средства поступают моментально. При совершении платежа можно пользоваться городским или мобильным номером.
  4. Салон МТС. Найдите и посетите ближайший в своем городе.
  5. Терминалы и банкоматы. Для оплаты счета МГТС вам нужны разделы «Связь», «Интернет», «Мобильная связь» или «Коммунальные платежи».
  6. В любом банке по соответствующим реквизитам. Срок поступления денег – 1-2 рабочих дня.

Информация о приходе средств отображается в Личном кабинете.

Хотите получать новости регулярно?

Оставьте свою электронную почту и получайте самые свежие статьи из нашего блога. Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить

Вы успешно подписаны!

Клиентам банка Траст

банк «ТРАСТ» предлагает своим клиентам широкий выбор способов погашения кредитов.

Напоминаем Вам, что своевременное погашение кредита формирует Вашу положительную кредитную историю и упрощает процедуру получения кредитов в будущем.

КАК МОЖНО ПОГАСИТЬ

Дополнительно кредит можно погасить в Ф-ле банка «ТРАСТ» (ПАО) в г. Москве по адресу:109240, г. Москва, ул. Гончарная, д. 15, стр. 1. С собой Вам необходимо иметь лишь график платежей. В случае утери графика платежей или неполучения счета-выписки, всю информацию Вы можете узнать по телефону +7 495 587-90-44 (для жителей г.Москвы) или 8 800 200-11-44 (звонок по России бесплатный).

* Публичное акционерное общество банк «Финансовая Корпорация Открытие». Генеральная лицензия банка России №2209 от 24.11.2014 г. Работает под брендом банк «Открытие».

С помощью отделения или банкомата банка «Открытие»

Если у Вас нет карты Открытия, то в любом офисе банка «Открытие» Вы можете выпустить бесплатную карту. После этого можно вносить денежные средства на счет данной карты через банкоматы банка «Открытие» без комиссии. С помощью карты банка «Открытие» можно осуществлять безналичные переводы денежных средств на счета банка «ТРАСТ», в том числе на счета для погашения кредитов. Комиссия за такие переводы не взимается. Перевод можно сделать через сотрудников офиса, банкоматы банка «Открытие» или с использованием интернет-банка Открытия.

* Публичное акционерное общество банк «Финансовая Корпорация Открытие». Генеральная лицензия банка России №2209 от 24.11.2014 г. Работает под брендом банк «Открытие».

Наверх

ДРУГИЕ БАНКИ

Вы можете погашать кредит в любом банке, обслуживающем физических лиц (в том числе в «Сбербанке»). Для этого Вам необходимо знать номер счета, сумму перевода и реквизиты банка «ТРАСТ». Процедура погашения кредита и размер комиссии за операцию определяется банком-отправителем.

Рекомендуем обязательно перепроверять указанные данные при заполнении реквизитов платежа!

Реквизиты для погашения автокредита, кредита наличными, товарного кредита:

  • банк получателя: Ф-л банка «ТРАСТ» (ПАО) в г. Москва
  • БИК: 044525576
  • Кор. счет: К/с 30101810145250000576 в ГУ банка России по ЦФО
  • ИНН банка получателя: 7831001567
  • Номер счета получателя: 40817… (20-ти значный номер счета)
  • Назначение платежа: пополнение счета № 40817… (20-ти значный номер счета)

Реквизиты для пополнения кредитной/расчетной карты:

  • банк получателя: Ф-л банка «ТРАСТ» (ПАО) в г. Москва
  • БИК: 044525576
  • Кор. счет: К/с 30101810145250000576 в ГУ банка России по ЦФО
  • ИНН банка получателя: 7831001567
  • Номер счета получателя: 30222810045060000001
  • Назначение платежа:
    • вариант 1: Пополнение банковской карты для зачисления на счет № … (20-ти значный номер счета), ФИО держателя карты полностью.
    • вариант 2: Пополнение банковской карты № … (16-ти значный номер карты), ФИО держателя карты полностью.

Срок зачисления денежных средств на Ваш счёт составляет 3 рабочих дня после осуществления платежа. Рекомендуем вносить денежные средства заблаговременно.

Наверх

Перевод через бухгалтерию по месту работы

Вы можете поручить бухгалтерии Вашего предприятия ежемесячно перечислять на Ваш счет часть Вашей заработной платы. Вам останется только контролировать своевременное перечисление платежа. Такой способ погашения кредита осуществляется без комиссии и особенно удобен, если Вы планируете ежемесячно вносить одну и ту же сумму.

Наверх

Как проверить свою кредитную историю

Оценка кредитной истории — важный пункт в процессе принятия решения о выдаче кредита. По данным Украинского бюро кредитных историй, 80% отказов происходят как раз из-за того, что кредитная история заемщика испорчена.

«Минфин» разобрался, что такое кредитный рейтинг, какими способами клиент может проверить свою кредитную историю и как уберечь себя от начислений по уже погашенному кредиту.

О кредитном рейтинге

Допустим, вы обратились в банк, чтобы получить деньги в кредит или повысить кредитный лимит на карте, а банк ответил отказом. Вероятнее всего причина отказа кроется в вашем кредитном рейтинге. Он есть у каждого клиента, который уже приходил за займом в банки или МФО.

При поступлении заявки на кредит все факторы риска анализирует скоринговая система банка или финкомпании. Оценивает она и кредитную историю. Ваш кредитный рейтинг повышается, если вы вовремя погашаете займ, и снижается, когда платеж по кредиту просрочен или образовалась задолженность. Также неблагоприятно на рейтинг влияют частые обращения в микрофинансовые организации (МФО) или же наличие большого количества кредитов, одновременно открытых в разных банках.

Читайте также: Топ-15 банков, которые активнее всех кредитуют украинцев

Кредитная история

В кредитных бюро хранится информация обо всех кредитах, которые вы получали, и, главное, о своевременности их погашения. Данные о заемщиках сегодня собирают несколько кредитных бюро. Информацию им поставляют банки, страховые и лизинговые компании, кредитные союзы и другие финучреждения. Среди самых больших кредитных бюро:

  • Украинское бюро кредитных историй (УБКИ)
  • Международное бюро кредитных историй (МБКИ)
  • Первое всеукраинское бюро кредитных историй (ПВБКИ)
  • Украинское кредитное бюро (УКБ)

Еще в 2002 году Нацбанк создал единую информационную систему учета заемщиков (должников), имеющих просроченную задолженность по кредитам, предоставленным банками (ЕИС «Реестр заемщиков»).

Поднимался вопрос о создании на базе этого реестра общеукраинского кредитного бюро, которое в будущем можно было бы приватизировать. Но во избежание конфликта интересов от этой идеи отказались.

Читайте также: Консенсус-прогноз — 2020: курс гривны, инфляция, ВВП​

Проверка кредитной истории

Ознакомится со своей кредитной историей полезно по трем простым причинам:

  • узнать свой кредитный рейтинг
  • избежать процентов по закрытому кредиту, когда несколько неоплаченных копеек спустя годы превращаются в баснословные суммы
  • удостовериться, что мошенники не зарегистрировали кредиты на ваше имя.

К примеру, кредитная история в базе данных Украинского бюро кредитных историй хранится 10 лет с момента погашения займа. А данные о непогашенных кредитах — неограниченное время. В разделе «Реестр запросов» можно посмотреть, кто проверял вашу кредитную историю. Доступ к ней имеют только те компании, которые получили ваше согласие.

Способы проверить кредитную историю:

База УБКИ содержит 68 млн кредитных историй. Проверить свою можно в режиме онлайн или получить данные по почте. Это легко сделать дистанционно. Для этого потребуется отправить документы: копии паспорта и идентификационного кода, а также заявление на кредитный отчет.

Раз в год такая услуга предоставляется бесплатно. Следующий запрос будет стоить 50 грн. За деньги можно использовать дополнительные сервисы:

  1. приложение «Кредитная история» УБКИ для Android и iOs
  2. приложение либо интернет-банкинг Приват24 — в разделе «Кредитный рейтинг» (для клиента любого банка, данные которого есть в базе УБКИ)

По желанию вы можете получить безлимитный доступ к своему рейтингу и кредитной истории, подключив услугу «СтатусКонтроль». Она открывает доступ ко всем кредитным отчетам и предусматривает sms-информирование в случае любых изменений в кредитной истории. Но платить придется регулярно — 500 грн в год.

Читайте также: Как проходит самое большое M&A на финансовом рынке страны

МБКИ сохранит в своей базе 20 млн кредитных историй. Получить свой кредитный отчет можно онлайн, оформив заявку на сайте. Обработка запроса будет стоить всего 25 грн. Альтернатива — почта или курьерская служба. Доставка оплачивается согласно тарифам Express Moto.

Для запроса придется подготовить пакет документов: нотариально заверенные, с подписью владельца, копии паспорта и идентификационного кода, а также заявление на получение данных.

Один раз в год услуга будет бесплатной. Для этого придется приехать в офис бюро с оригиналами документов. Через два рабочих дня получите кредитный отчет в бумажном виде.

ПВБКИ, как и другие бюро, дает возможность бесплатно проверить свою кредитную историю. Но вам обязательно нужно явиться в офис с оригиналами документов.

Есть и платный путь. Можете подать запрос, заполнив анкету с идентификационными данными на сайте. Такое удовольствие обойдется в 50 грн. Кредитный отчет придет в письме по указанному вами адресу.

Альтернатива — электронный кабинет. Персональный кабинет рассчитан на систематические обращения клиента и взаимодействие с бюро, поэтому предусматривает тарифный план. Мониторинг кредитной истории стоит от 95 до 390 грн на полгода.

Полный кредитный отчет УКБ стоит до 36 грн. Получить его можно по почте. Один раз в год бюро оказывает такую услугу бесплатно. Но, опять таки, будьте готовы ехать в офис со стандартным перечнем документов: паспорт, ИНН и заявление.

Единый реестр кредитных историй поможет узнать, если ли ваша кредитная история в бюро, которое вас интересует. Для этого на сайте следует ввести свой идентификационный код, электронную почту и символьный код, подтверждающий, что вы не робот. Ответ придет на указанный адрес электронной почты.

Читайте также: Как закончить «день сурка». В ком или в чем причина бедности украинцев

Кредиты для физлиц: знак качества

Узнать же, кто из банков предлагает лучшие кредиты, помогут «Минфин» и finance.ua — организаторы банковской премии FinAwards 2020.

FinAwards 2020 — это ежегодный конкурс, цель которого определить лучшие розничные банки в реализации продуктов, клиентских сервисов и технологий через призму клиентского опыта. В рамках конкурса жюри определит победителей в 15 номинациях, среди которых и «кредит наличными».

В данной номинации принимают участие кредиты для физических лиц на любые цели, которые заемщики могут оформить без справки о доходах. Сумма — от 10 тыс. грн с выдачей наличными или на карту клиента.

Светлана Тартасюк

Работодатели стали чаще запрашивать кредитные истории сотрудников — Российская газета

Работодатели стали чаще запрашивать кредитные истории как потенциальных, так и действующих сотрудников. Этот тренд пришел в нашу страну с Запада, где подобная практика получила широкое распространение. Кто использует ее в России, кому может грозить проверка кредитного досье и могут ли данные в нем стать поводом для увольнения или отказа в приеме на работу?

Кредитными историями интересуются в основном крупные работодатели — производственные, финансовые, логистические, строительные, торговые компании. Часто это представительства или филиалы иностранных игроков, которые активно используют эту практику в своих структурах по всему миру. Но есть и российские компании, взявшие подобный опыт на вооружение.

Запросы делаются в рамках проверок служб безопасности. Получить кредитную историю потенциального или действующего сотрудника работодателю не так просто. Во-первых, нужно иметь на это его разрешение. Во-вторых, бюро кредитных историй (БКИ) предоставляют такую возможность не всем компаниям.

«Несмотря на то что эта услуга становится все более актуальной, мы оказываем ее только крупным работодателям, поскольку требования бюро к такого рода запросам достаточно высоки, — рассказал «Российской газете» Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ). — Поэтому в настоящее время ее используют не более десятка компаний. По словам коллег, такая практика позволяет им вести эффективную профилактику недобросовестного поведения своих сотрудников, в первую очередь работающих на материально ответственных должностях».

В Объединенном кредитном бюро (ОКБ) перед подключением к сервису проверки кредитных историй новой компании также в обязательном порядке проводится дополнительная комплексная проверка благонадежности. «Информацию из нашего бюро работодатель сможет получить после заключения отдельного договора, имея на руках согласие сотрудника на проверку, а также выполнив требования по защите и обработке персональных данных. Сейчас к сервису запроса кредитных историй, который мы предоставляем вместе со СПАРК-Интерфаксом (система проверки контрагентов), подключены около 100 компаний», — сообщил Николай Мясников, исполняющий обязанности генерального директора ОКБ.

Если работодатель удовлетворяет требованиям БКИ и сотрудник дал разрешение на запрос кредитной истории, то ему будет доступна вся информация, которая упоминается в законе о кредитных историях.

«К таким сведениям относятся персональные данные; адреса проживания и регистрации, действующие и погашенные кредитные обязательства (суммы, сроки, цели, ставки), данные о своевременном или несвоевременном внесении платежей (просроченная задолженность, ее сумма и длительность), договоры поручительства, — поясняет Олег Лагуткин, генеральный директор бюро кредитных историй «Эквифакс». — Единственное, не будут указаны названия финансовых организаций, выдававших кредит или заем».

Рост запросов кредитных историй работодателями, по его мнению, связан в основном с выходом на рынок новых игроков или выходом существующего игрока в новые регионы. В этих случаях предприятиям необходимо единоразово принять на работу несколько тысяч человек, а для этого провести проверку нескольких десятков тысяч, уточняет Лагуткин.

Некоторые работодатели не ограничиваются разовым запросом кредитной истории, а ставят сотрудников на мониторинг, чтобы отслеживать изменения в их досье

Впрочем, более востребованной услугой в последнее время является не получение самих кредитных отчетов, а постановка сотрудников на так называемый мониторинг, добавляет он. В этом случае работодатель получает от БКИ информацию о существенном изменении кредитной истории у работника, например о возникновении просроченной задолженности. При этом работник опять же в обязательном порядке должен дать работодателю свое согласие на получение подобной информации и впоследствии обновлять его на регулярной основе: с января 2019 года — один раз в шесть месяцев.

Динамика числа запросов кредитных историй потенциальных или действующих работников связана не с экономическими факторами, а с более широким распространением этого инструмента и ростом информированности работодателей о нем, отмечает в свою очередь Николай Мясников. При этом он сомневается, что спрос станет массовым: проверки службами безопасности — прерогатива крупных работодателей, напоминает Мясников.

Сам факт наличия кредита в общем случае никак не сказывается при трудоустройстве. Но он может иметь значимое влияние при найме специалистов финансовой сферы, материально ответственных сотрудников и тех, которые претендуют на руководящие должности, говорит Александр Каючкин, руководитель проекта Rabota.ru. В этом случае наличие больших долгов уже само по себе (даже если человек всегда исправно платит по кредиту) может восприниматься отрицательно.

Конечно, с одной стороны, это может говорить о том, что кандидату очень нужна работа, и он будет за нее держаться. С другой, наличие долгов часто лишает людей свободы, вызывает чувство тревожности, ухудшает настрой и понижает общую работоспособность.
И это, конечно, может вызывать у работодателя вопрос — нужен ли такой сотрудник в команде. При этом работодатель вряд ли откажет ему в трудоустройстве именно по причине наличия кредита. Скорее всего, официально причина будет другая, полагает Каючкин.
Впрочем, не всегда работодателей интересуют кредитные обязательства потенциальных сотрудников. В ряде случаев проверяется только наличие просрочек по платежам, причем даже тех, которые были достаточно давно, говорит Виктория Простова, руководитель отделений по подбору персонала Kelly Financial Resources. Столь глубокие проверки характерны для банков и в целом финансовых организаций.

«У нас в 2018 году был пример отказа соискателю в приеме на работу по этой причине, — отмечает Простова. — Интересно, что кандидат и сам забыл, что у него пять лет назад была просрочка по кредитной карте».

Инфографика «РГ»/ Антон Переплетчиков/ Юлия Кривошапко

Справка «РГ»

Что нужно знать о кредитной истории

— Кредитную историю в бюро сегодня может запросить любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель при наличии согласия самого гражданина. Информация о том, кто и зачем запрашивал историю, фиксируется в ее закрытой части. Если вы узнали, что кто-то запрашивал информацию без вашего согласия, можно направить заявление в бюро с просьбой проверить правомерность сделанного запроса и, если она не подтвердится, удалить эту запись из кредитной истории.

Без согласия и отметки о запросе в закрытой части кредитной истории информацию может получить Банк России, финансовый управляющий в рамках процедуры личного банкротства, нотариус для оценки наследственной массы, судебные приставы, а также суды и следственные органы.

Основными источниками формирования кредитной истории остаются банки, микрофинансовые организации и кредитно-потребительские кооперативы, которые по закону обязаны передавать данные о своих заемщиках хотя бы в одно БКИ. Согласия граждан на передачу этих данных не требуется.

Также данные в бюро кредитных историй могут передавать финансовые управляющие в ходе процедуры банкротства физических лиц. Федеральная служба судебных приставов, компании ЖКХ и телекомы могут передавать вступившие в силу, но не исполненные в течение 10 дней решения суда по взысканию задолженности и алиментов.

Что хотят найти банки в отчетности малых и средних предприятий

В последнее время банкам приходится ужесточать контроль за финансами своих клиентов, более пристальное внимание они стали уделять и годовой отчетности компании. Многие компании находят такой интерес избыточным, пугаются и не понимают его причин. Я постараюсь объяснить, почему банки стали так тщательно изучать отчетность и что они хотят в ней увидеть.

Для банков финансовая отчетность их клиентов является одним из важнейших документов, из которых они черпают информацию о компании. Обычно банки интересуются отчетностью компаний в трех случаях, и в каждом они анализируют разные показатели и смотрят на разные аспекты отчетности.

Как известно, с недавних пор банки по требованию ЦБ ужесточили контроль за клиентами для выявления фирм, которые не ведут реальную деятельность, а занимаются обналичиванием или выводом денег за рубеж. Поэтому банк обязательно попросит отчетность у фирмы при открытии счета, чтобы убедиться, что компания эта – работающая (если предприятие новое, то попросят и документы об официальной регистрации).

Банк будет внимательно изучать отчетность, если заподозрит клиента в нелегальных операциях, при контроле за отмыванием доходов, валютном контроле и просто при общем контроле – здесь нужны подтверждения правильности операций.

Отчетность также необходима при рассмотрении вопроса о кредите. Банк будет тщательно анализировать все показатели в динамике, чтобы убедиться в устойчивости бизнеса клиента.

Бухгалтерская отчетность малого предприятия состоит всего из двух форм – бухгалтерского баланса и отчета о финансовых результатах, которые в зависимости от выбранного режима налогообложения могут быть по полной или упрощенной схеме. Индивидуальные предприниматели (ИП) на упрощенной схеме не сдают бухгалтерской отчетности. Но они точно так же проводят операции, которые могут показаться банку подозрительными; тоже могут просить кредит и могут иметь вполне приличные обороты. Для изучения деятельности ИП банк может запросить у него налоговую декларацию и при необходимости – выписку со счета (если до этого ИП обслуживался в другом банке).

Специалисты СДМ-банка, обобщив вопросы наших клиентов – компаний малого бизнеса, собрали информацию о том, что именно интересует банки в финансовой отчетности компаний, и я хочу с вами этими сведениями поделиться.

1. Банки в первую очередь обращают внимание на достоверность отчетности – существует ли она на самом деле и сдана ли в налоговую инспекцию. Узнать это сейчас можно через специальные сервисы Федеральной налоговой службы.

2. При оценке бизнеса компании банк будет смотреть на структуру активов и обязательств, капитал, выручку, прибыль и динамику этих показателей, на основные статьи баланса – запасы, дебиторскую и кредиторскую задолженности, кредиты банков, на изменение структуры баланса, а также на статьи отчета о прибылях и убытках, их динамику и изменение структуры. Анализ этих статей покажет, насколько эффективно ведет бизнес компания, есть ли у владельцев стратегия развития и как они ее реализуют.

3. При рассмотрении вопроса о выделении кредита банк обязательно изучит договорные обязательства компании по ранее взятым кредитам (ковенантные условия). Этот документ содержит список четко установленных действий, которые заемщик обязан выполнять либо не выполнять в течение всего срока кредитного договора. Этих требований для компаний малого бизнеса существенно меньше, чем для крупного, но они есть: это могут быть, например, размер кредитной нагрузки или неснижаемого собственного капитала. В последнее время прослеживается тенденция к ужесточению ковенантных условий, и банки обращают пристальное внимание на них и то, как они исполняются.

4. Анализ внебалансовых обязательств, в частности выданных компанией поручительств, оформленных залогов, обязательств по лизинговым платежам, помогает понять, каких активов компания может лишиться в случае неисполнения договоров, которые гарантированы этим имуществом.

5. Оценивает банк и структуру расходов компании, а также ее исковые требования к кредиторам и предъявленные ей иски. (Данных об исках нет в отчетности, но информация доступна в открытой базе данных судов.) Эти сведения позволяют банку выявить риски, которые впоследствии могут оказать существенное влияние на платежеспособность компании.

Банки обращают особое внимание даже на минимальные негативные тенденции в финансовом состоянии заемщика. Известны случаи, когда даже стандартные платежи по кредитным договорам, оспоренные недобросовестным партнером, приводили компанию к банкротству в течение достаточно короткого срока.

6. Большое внимание будет уделено и информации о размере заработной платы, которая также содержится в отчетности. Компанию, у которой слишком маленький для масштаба ее деятельности фонд оплаты труда, могут заподозрить в отсутствии реальной деятельности, ведь для ведения реального бизнеса у компании с большими оборотами должно быть достаточное количество сотрудников. А низкий размер зарплат сотрудников, не соответствующий прожиточному минимуму, скорее всего, расскажет о том, что организация практикует серые схемы выплат и скрывает реальные доходы.

И последнее, но, пожалуй, одно из наиболее важных правил: банку интересны не только активы и выручка и прочие строчки в балансе. Очень важны также открытость компании и готовность к честному взаимодействию. Покажите банку прозрачную отчетность, которая отражает рост эффективности бизнеса, и ни в коем случае не старайтесь что-то приукрасить или скрыть. Обман все равно обнаружится, а в условиях ужесточения требований к клиентам попытка ввести в заблуждение обернется отказом банка сотрудничать с вами. Вспомните отличную цитату английского философа Джона Локка: «Никому еще не удавалось быть настолько хитрым, чтобы скрыть это свое качество».

Мнения экспертов банков, финансовых и инвестиционных компаний, представленные в этой рубрике, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов

Может ли коллектор получить доступ к моему банковскому счету? – Советник Forbes

Примечание редакции. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки в Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Узнайте, имеете ли вы право на списание долга

Бесплатно, без обязательств Оценка

Вы направляетесь к банкомату, чтобы снять 100 долларов со своего банковского счета. Но вы не можете получить свои деньги. Позже вы узнаете, что ваш банковский счет был заморожен.

Во многих случаях банк блокирует ваш доступ к учетной записи, потому что коллекторская служба получила судебный приказ против вас. Постановление суда требует, чтобы банк заморозил ваш счет, чтобы коллектор мог вернуть деньги, которые помогут покрыть вашу просроченную задолженность.

Если вы оказались в подобной ситуации или хотите, чтобы она никогда не повторилась, читайте дальше, чтобы свести к минимуму или избежать финансовых последствий замороженного банковского счета.

Как сборщик долгов получает доступ к вашему банковскому счету

Сборщик долгов получает доступ к вашему банковскому счету посредством судебного процесса, называемого арестом.

Если один из ваших долгов останется невыплаченным, кредитор — или нанятый им коллектор — может получить постановление суда о замораживании вашего банковского счета и изъятии денег для покрытия долга. Судебный приказ сам по себе известен как garnishment. Распоряжение суда обычно выносится после того, как коллектор подаст на вас в суд, а затем выиграет против вас судебное решение.

Долги, которые могут быть затронуты, включают счета по кредитным картам, платежи по автокредитам, платежи по личным кредитам, медицинские счета и платежи по ипотеке.

Помимо конфискации банковского счета, коллектор может конфисковать вашу зарплату.Это происходит, когда сборщик долгов получает постановление суда, требующее от вашего работодателя вычесть заработную плату из вашей зарплаты для покрытия неоплаченного долга.

Четыре штата — Северная Каролина, Пенсильвания, Южная Каролина и Техас — не разрешают наложение ареста на заработную плату за потребительский долг. Тем не менее, если вы живете в одном из этих штатов, сборщик долгов может по существу забрать вашу зарплату, заблокировав ваш банковский счет. Как только ваша заработная плата перечисляется на ваш банковский счет, она больше не считается заработной платой. Таким образом, сборщик долгов может получить доступ к вашему счету и забрать ваши деньги, в том числе деньги из вашей зарплаты.

Может ли коллектор забрать деньги с вашего счета без разрешения?

Обычно сборщик долгов должен получить постановление суда, прежде чем получить доступ к вашему банковскому счету. Однако некоторые федеральные агентства, в том числе IRS, могут получить доступ к вашему банковскому счету без разрешения суда.

Сколько денег коллектор может снять с вашего счета?

Сумма денег, которую коллектор может снять с вашего счета, зависит от штата, в котором вы живете.

В Нью-Йорке, например, от 2 664 до 3 600 долларов США на банковском счете потребителя автоматически защищены от ареста для взыскания долга. В Калифорнии эта сумма составляла 1788 долларов по состоянию на сентябрь 2020 года; сумма ежегодно корректируется с учетом инфляции. Тем временем Делавэр запрещает наложение ареста на банковские счета.

В некоторых других штатах потребитель может применить «шаблонное» освобождение от ареста активов, которые могут включать банковский счет. По данным Национального центра защиты прав потребителей, примеры этих сумм освобождения включают:

  • Флорида (5000 долларов США)
  • Иллинойс (4000 долларов США)
  • Мэриленд (6000 долларов США)
  • Невада (10 000 долларов США)
  • Северная Каролина (5000 долларов США)
  • Южная Дакота (7000 долларов США)
  • Теннесси (10 000 долларов США)
  • Вирджиния (5000 долларов плюс 500 долларов на каждого иждивенца)
  • Вашингтон (2000 долларов США из 3000 долларов США, освобожденных от подстановочных знаков, могут быть применены к банковскому счету)

Помимо первоначального долга, сборщик долгов может взять деньги для покрытия судебных издержек и других расходов.

Что сборщик долгов не может снять с вашего счета?

Многие федеральные льготы не могут быть получены посредством ареста, за исключением уплаты просроченных налогов, алиментов, алиментов или студенческих кредитов. Законы вашего штата могут определять, какие государственные льготы могут быть ограничены.

По данным Федеральной торговой комиссии, федеральные пособия, которые обычно освобождаются от ареста (за исключением уплаты просроченных налогов, алиментов, алиментов или студенческих ссуд), включают:

  • Пособия по социальному обеспечению
  • Дополнительный социальный доход
  • Пособия для ветеранов
  • Федеральная помощь студентам
  • Военные ренты и пособия в связи с потерей кормильца
  • Пособия от федерального Управления по управлению персоналом
  • Железнодорожные пенсионные пособия
  • Федеральная служба экстренной помощи при стихийных бедствиях

Как открыть банковский счет, к которому кредиторы не могут получить доступ

Когда дело доходит до ареста, некоторые виды банковских счетов могут быть недоступны для коллекторов и кредиторов:

  • В некоторых штатах банковский счет, находящийся в совместном владении супружеской пары, может быть освобожден от ареста, если рассматриваемый долг принадлежит одному из супругов, а не другому. Однако, если оба супруга имеют долг, учетная запись не обязательно защищена.
  • Счет, открытый в банке, в штате которого запрещено наложение ареста на счет, вероятно, будет защищен от кредиторов. Имейте в виду, однако, что некоторые банки могут не разрешать жителям других штатов открывать счета.
  • Вы можете защитить деньги, которые, как вы знаете, не подлежат аресту, храня их на банковском счете, отдельном от других ваших счетов. Например, если вы можете доказать, что счет содержит только пособия по социальному обеспечению, вы сможете защитить эти деньги.
  • Во многих штатах некоторые трастовые счета, назначенные IRS, могут быть освобождены от ареста кредиторами. Сюда входят индивидуальные пенсионные счета (IRA), пенсионные счета и аннуитетные счета.
  • Кредиторы не могут получить доступ к активам (включая банковские счета), хранящимся в так называемом безотзывном живом доверительном управлении. Однако кредиторы могут воспользоваться отзывным живым трастом. Как следует из их названий, безотзывный траст не может быть легко изменен после его создания, в то время как отзывный траст может быть легко изменен.Люди используют живой траст как инструмент планирования имущества.

Как я могу защитить свой банковский счет от кредиторов?

Последствия ареста вашего банковского счета кредитором могут быть суровыми. К счастью, вы можете предпринять шаги, чтобы предотвратить это в первую очередь.

Не позволяйте долгам добраться до стадии оформления

Пожалуй, самый простой способ избежать ареста вашего банковского счета — не отставать от уплаты долгов. Но если это не вариант, вы можете обратиться за помощью в некоммерческую службу кредитного консультирования.Кредитный консультант может заблокировать наложение ареста, работая с вашими кредиторами над планом погашения ваших долгов с течением времени.

Ответить на судебные иски и явиться в суд

Игнорирование судебного иска, поданного коллектором, может усугубить ситуацию и привести к аресту вашего банковского счета. Если вы незамедлительно отреагируете на судебный иск, предпринятый против вас коллектором, — это включает участие в судебных слушаниях по этому вопросу — вы можете избежать судебного решения против вас и, в конечном итоге, ареста вашего банковского счета.

Что произойдет, если коллектор подаст на вас в суд?

Если коллектор подаст на вас в суд, обязательно ответьте сразу же, либо самостоятельно, либо через адвоката. По данным Федеральной торговой комиссии, для этого может потребоваться подача письменного ответа или явка в суд.

Кроме того, просмотрите свои финансовые записи относительно долга и прочитайте судебный иск. Ищите любые ошибки в иске, такие как неправильная сумма, связанная с вашим долгом.

Возникли проблемы с пониманием юридического жаргона и вашими дальнейшими действиями? Возможно, вы захотите обратиться за помощью в службу юридической помощи или к адвокату.

Узнайте, имеете ли вы право на списание долга

Бесплатно, без обязательств Оценка

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что такое замороженный банковский счет?

Банковский счет замораживается, когда кредитор получает постановление суда, предоставляющее ему доступ к вашему счету для взыскания неоплаченного долга. Когда ваш банковский счет заморожен, вы можете вносить деньги, но не можете снимать деньги.

Должен ли кредитор уведомить вас, прежде чем заморозить ваш банковский счет?

№Кредитору не нужно сообщать вам, если ваш банковский счет был заморожен после вынесения судебного решения против вас в связи с невыплатой долга. Однако кредитор должен уведомить вас, когда он подает иск против вас и когда он получил судебное решение против вас.

Должен ли ваш банк предупредить, прежде чем заморозить ваш счет?

Нет. Если судья требует, чтобы банк заморозил ваш счет после того, как кредитор вынес решение против вас, ваш банк должен заморозить счет непосредственно перед тем, как сообщить вам об этом.

Как разблокировать банковский счет?

Лучший способ разморозить свой банковский счет — договориться с кредитором о плане погашения долга.

Как избавиться от долга по кредитной карте: руководство из четырех шагов

Если вам интересно, как уменьшить свой долг по кредитной карте, знайте, что у вас много компании. Средняя задолженность по кредитной карте в США составляет около 7000 долларов. Успешное погашение долга по кредитной карте требует практического подхода, от определения наилучшей платежной стратегии до обращения к кредиторам для согласования ставок.

Вот как можно уменьшить задолженность по кредитной карте за четыре шага.

1. Найдите одну или две платежные стратегии

Если вы действительно хотите справиться с задолженностью по кредитной карте, рассмотрите эти методы, чтобы быстрее достичь своей цели. Наличие конкретной цели и стратегии погашения поможет держать вас и вашу задолженность по кредитной карте под контролем.

Платите больше минимума

Эмитенты кредитных карт предлагают удобный минимальный ежемесячный платеж, обычно от 2 % до 3 % от остатка, чтобы убедиться, что вы вносите своевременные платежи.Однако банки зарабатывают деньги на процентах, которые они взимают за каждый платежный период, поэтому чем дольше вы платите, тем больше денег они зарабатывают.

Снежный ком долга

Метод снежного кома для погашения вашего долга использует ваше чувство выполненного долга в качестве мотивации. Вы расставляете приоритеты в своих кредитах по сумме, сосредотачиваясь в первую очередь на самых маленьких. Когда вы погашаете этот кредит, вы превращаете этот платеж в сумму, которую вы вносите в свой следующий самый маленький кредит, и так далее. Подобно снежному кому, катящемуся с холма, вы будете постепенно делать все большие и большие платежи, в конечном итоге избавляясь от своего долга.

Лавина долгов

Подобно подходу снежного кома, подход лавины меняет ваши приоритеты. Вместо того, чтобы сначала погасить карту с наименьшим балансом, вы погашаете карту с наибольшим процентом. Это, как правило, более быстрый и дешевый метод, чем снежный ком.

Автоматизация

Автоматизация платежей — это простой способ убедиться, что ваши долги погашаются, и избежать дополнительных расходов в виде пени за просрочку платежа. Однако, если вы практикуете метод долгового снежного кома или долговой лавины, вам придется быть немного более практичным, чтобы убедиться, что вы вносите именно то, что хотите, на каждый счет.

2. Рассмотрите возможность консолидации долга

Если у вас хорошая кредитная история, но ваши долговые платежи кажутся огромными, рассмотрите возможность их объединения в один счет. Таким образом, вам нужно будет делать только один платеж в месяц, чтобы пополнить баланс.

Кредитная карта с переводом остатка 0%

Может показаться нелогичным подавать заявку на получение кредитной карты, когда ваша главная цель — погасить задолженность по кредитной карте, но карты с переводом остатка 0% могут помочь вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. .Найдите карту, которая предлагает длительный начальный период 0% — предпочтительно от 15 до 18 месяцев — и переведите всю непогашенную задолженность по кредитной карте на этот счет. У вас будет один простой платеж в месяц, и вы не будете платить проценты.

Потребительские кредиты

Точно так же вы можете взять ссуду консолидации долга с фиксированной процентной ставкой, чтобы погасить свой долг. Хотя вам придется платить проценты, процентные ставки по личным кредитам, как правило, ниже, чем по кредитным картам, что все же может помочь вам сэкономить дополнительные деньги.Используйте калькулятор консолидации долга, чтобы оценить свои сбережения.

3. Работа со своими кредиторами

Обратитесь к своим кредиторам, чтобы объяснить вашу ситуацию. Эмитент кредитной карты может захотеть договориться об условиях оплаты или предложить программу помощи в трудных условиях, особенно если вы являетесь давним клиентом с хорошим послужным списком платежей.

Если ваш эмитент предлагает программу помощи в трудных условиях, она может обеспечить облегчение, когда обстоятельства, не зависящие от вас, такие как безработица или болезнь, влияют на вашу способность управлять платежами. Независимо от того, ведете ли вы переговоры со своим эмитентом или принимаете условия программы помощи в трудных условиях, любой вариант может привести к более доступным процентным ставкам или отмене комиссий, в зависимости от эмитента.

Этих небольших изменений может быть достаточно, чтобы помочь вам справиться с вашим долгом, и худшее, что может случиться, это отказ.

4. Обратитесь за помощью в списании долгов

Если общая сумма, которую вы должны, превышает сумму, которую вы можете выплачивать каждый месяц, и вы действительно изо всех сил пытаетесь контролировать свой долг, возможно, пришло время принять еще несколько серьезных шагов.Рассмотрите варианты облегчения бремени задолженности, например банкротство или план управления долгом.

План управления задолженностью

Планы управления задолженностью создаются с помощью некоммерческого агентства кредитного консультирования. Консультанты договариваются о новых условиях с вашими кредиторами и консолидируют вашу задолженность по кредитной карте. Затем вы будете ежемесячно платить консультационному агентству фиксированную ставку. Ваши кредитные счета могут быть закрыты, и вам, возможно, придется отказаться от новых на какое-то время.

Банкротство

Подача заявления о банкротстве по главе 7 стирает необеспеченные долги, такие как кредитные карты, но не без последствий.Глава 13 банкротства может помочь вам реструктурировать ваши долги в план платежей в течение 3-5 лет и может быть лучше, если у вас есть активы, которые вы хотите сохранить. Он может оставаться в вашем кредитном отчете от 7 до 10 лет, хотя ваш кредитный рейтинг, скорее всего, восстановится через несколько месяцев после подачи заявки. Некоторые долги, например студенческие ссуды и налоговые долги, как правило, не могут быть списаны в случае банкротства.

Урегулирование задолженности

При урегулировании задолженности кредитор соглашается принять меньшую сумму, чем вы должны. Хотя это может показаться хорошей сделкой, это не вариант для большинства людей. Как правило, вы нанимаете компанию по урегулированию задолженности для переговоров с вашими кредиторами от вашего имени. Узнайте больше о том, как работает урегулирование задолженности и о рисках, с которыми вы сталкиваетесь.

Могут ли банки забрать ваши деньги для погашения долгов? шаг изменения

Как избежать снятия денег с моего банковского счета?

Если вы просрочили какой-либо из своих долгов, обратитесь в свой банк как можно скорее. Объясните им, что вы испытываете финансовые трудности, и узнайте, какую помощь они могут вам предложить.Если ваш банк не может помочь, рассмотрите возможность переключения своего счета на новый базовый банковский счет с кем-то, кому вы не должны денег.

Даже если ваш банк не может помочь, как только они узнают, что вы испытываете финансовые трудности, они должны дать вам от четырех до шести недель, чтобы справиться с вашей ситуацией. Это должно дать вам достаточно времени, чтобы создать новую учетную запись и договориться о выплате вашей заработной платы или пособий на нее.

Хотя банки редко используют право зачета, особенно если они знают, что вы испытываете финансовые трудности, если вы живете в Англии или Уэльсе, вы можете использовать свое «первоочередное право присвоения», чтобы предотвратить получение банком вашего дохода.


Это означает, что вы должны написать в свой банк до того, как ваша заработная плата или льготы будут выплачены, и перечислить или «наметить», на что будут использованы деньги. Тем не менее, они всегда должны оставлять вам достаточно денег для оплаты основных счетов.

Ваш банк не может использовать право зачета, если вы указали, что деньги были предназначены для ваших основных расходов на проживание или приоритетных счетов. У нас есть образец письма, который поможет вам в этом.

Что делать, если право на зачет уже использовано?

Если деньги уже были сняты, вам следует немедленно связаться с вашим банком и объяснить свои обстоятельства.Если у вас не осталось достаточно денег, чтобы покрыть основные расходы на проживание или приоритетные долги, попросите свой банк вернуть часть или все деньги на ваш счет.

Если банк этого не сделает, вы можете подать жалобу.

Я беспокоюсь о том, что мой банк использует право зачета, что я могу сделать?

Потеря денег из-за права зачета является предупреждающим признаком того, что ваши долговые проблемы серьезны. Мы рекомендуем вам как можно скорее обратиться к нам за советом по телефону или потратить две минуты, чтобы ответить на несколько простых вопросов, чтобы мы могли понять, как правильно вам помочь.

Статистика международного долга | Данные

Международная статистика долга (IDS) исполняется сорок восьмой год и оказывает поддержку политикам и аналитикам. путем мониторинга совокупных и страновых тенденций внешнего долга в странах с низким и средним уровнем дохода. страны. Он дает исчерпывающую картину внешних заимствований и источников кредитования по типам. заемщика и кредитора с информацией о наличии и сопоставимости данных. Для дальнейшего повышения прозрачность долга, отчет этого года вводит дополнительные функции, такие как дополнительная информация о средние условия кредитования по странам-кредиторам и валютная структура долга. Центральный Банк также фигурирует отдельно в составе заемщика вместе с его долговыми инструментами. В Кроме того, база данных IDS-DSSI включает фактическое обслуживание долга, отсроченное в 2020 году каждым двусторонним кредитор и прогнозируемые ежемесячные платежи по обслуживанию долга перед всеми двусторонними кредиторами в течение года 2021. В публикации IDS 2022 представлен избранный набор показателей с расширенным набором данных. доступно онлайн.

Доступ к базе данных, таблицам и содержимому новой IDS

Архивы базы данных

Эти архивы содержат электронные таблицы Excel и имеют размер от 6 до 80 МБ (в сжатом виде). базы данных за период до 2012 года, когда отчет назывался Global Development Finance .Архивы с июля 2010 г. по октябрь 2012 г. также включают данные из «Показателей мирового развития». Архивы до февраля 2010 г. также включают данные в текстовом формате и в формате MS Access. Обратите внимание, что столбец «Год» относится к календарному году, в котором база данных и соответствующий отчет были первоначально опубликованы.

года
Год Месяц(а)
2021 января
2019 декабрь
2018 декабрь
2017 декабрь
2016 декабрь
2015 декабрь
2014 декабрь
2013 декабрь
2012 Декабрь, Октябрь, Сентябрь, Июль, Май, Апрель
2011 Декабрь, Сентябрь, Июль, Апрель
2010 декабрь, июль, февраль
2009 май
2008 Декабрь, Апрель
2007 Ноябрь, Апрель
2006 Декабрь, Апрель
2005 Ноябрь, Апрель

ФРС — потребительский кредит

Текущая версия PDF Загрузка данных

Дата выпуска * : 7 февраля 2022 г.

Декабрь 2021

В 2021 году потребительский кредит увеличился на 5.9 процентов, при этом возобновляемый и невозобновляемый кредит увеличился на 6,6 процента и 5,7 процента, соответственно. В течение четвертого квартала потребительский кредит увеличился с учетом сезонных колебаний на 6,6 процента в годовом исчислении, а в декабре он увеличился с учетом сезонных колебаний на 5,1 процента.

Потребительский кредит непогашенный
1 С поправкой на сезонность. Миллиарды долларов, если не указано иное.
  2020 2021
2017 2018 2019 2020 2021 р Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 стр окт р ноябрь р декабрь р
Общее процентное изменение (годовой курс) 2 5. 3 4,5 4,6 -0,3 5,9 2,1 3,6 8,0 4,8 6,6 4,0 10,7 5,1
Вращающийся 5,9 3,7 3,6 -11,2 6.6 -3,7 -3,4 10,6 7,6 10,9 7,2 22,8 2,4
Невращающиеся 3 5,1 4,8 5,0 3,6 5,7 3,8 5,8 7. 2 3,9 5,4 3,1 7,0 6,0
Суммарный сток (годовой) 2,4 194,3 172,7 185,1 -12,0 246,2 86,0 151,8 337,0 206,4 289.7 176,3 465,9 226,8
Вращающийся 56,7 37,3 38,1 -122,1 63,9 -36,0 -32,8 102,8 75,6 109,9 72,8 231,4 25. 3
Невращающиеся 3 137,6 135,3 147,0 110,1 182,4 122,0 184,6 234,2 130,9 179,8 103,5 234,4 201,5
Итого задолженность 3830.8 4007,0 4 192,2 4 184,9 4 431,2 4 184,9 4 222,9 4 307,1 4 358,7 4 431,2 4 373,4 4 412,3 4 431,2
Вращающийся 1016,8 1053,8 1092. 0 974,6 1038,5 974,6 966,4 992,1 1011,0 1038,5 1017,1 1036,4 1038,5
Невращающиеся 3 2 813,9 2 953,2 3 100,2 3 210.3 3 392,7 3 210,3 3 256,5 3 315,0 3 347,7 3 392,7 3 356,4 3 375,9 3 392,7
 
Условия кредита

Без учета сезонных колебаний. Процент, если не указано иное.

Процентные ставки коммерческих банков 5
Кредиты на новый автомобиль
48 месяцев 4.61 5,03 5,39 5,09 5,05 4,95 5,21 5,28 5,14 4,58 н.д. 4,58 н.д.
60 месяцев 4,33 5,02 5,31 5.02 4,82 4,80 4,96 5,05 4,60 4,67 н.д. 4,67 н.д.
Планы кредитных карт
Все счета 12,89 14,22 15.05 14,71 14.60 14,65 14,75 14,61 14,54 14,51 н.д. 14,51 н.д.
Счета по начисленным процентам 14,44 16.04 16,98 16,28 16,45 16,28 15.91 16.30 17.13 16,44 н.д. 16,44 н.д.
Потребительские кредиты
24 месяца 10.13 10,32 10,32 9,51 9,38 9,65 9,46 9.58 9,39 9.09 н.д. 9,09 н.д.
 
Финансовые компании (кредитование новых автомобилей) 6
Процентные ставки 5,4 6,1 6,4 5,2 4,7 5,1 4.8 4,9 4,5 н.д. н.д. н.д. н.д.
Срок погашения (месяцев) 67 66 67 69 67 68 67 67 67 н.д. с.а. н.д. н.д.
Сумма финансирования (долл. США) 29 288 30 173 31 311 34 449 34 469 33 738 34 207 33 915 35 284 н.д. н.д. н.д. с.п.а.
Потребительский кредит в обращении (уровни)
1 Без сезонной поправки. Миллиарды долларов.
  2020 2021
2017 2018 2019 2020 2021 р Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 стр окт р ноябрь р Декабрь р
Итого 3830.8 4007,0 4 192,2 4 184,9 4 431,2 4 184,9 4 167,2 4 259,6 4 338,0 4 431,2 4 354,4 4 398,1 4 431,2
 
Основные держатели
Депозитарные учреждения 1633.2 1 687,4 1 774,1 1 687,5 1 822,8 1 687,5 1 635,1 1702,6 1 743,2 1 822,8 1 756,4 1 793,4 1 822,8
Финансовые компании 541,3 534.4 537,7 551,4 578,7 551,4 560,5 572,3 578,0 578,7 577,7 579,1 578,7
Кредитные союзы 439,3 481,2 498,0 505.1 533,8 505.1 502,9 512,4 522,0 533,8 523,9 529,8 533,8
Федеральное правительство 7 1 145,6 1 236,3 1 319,2 1 381,0 1437.1 1 381,0 1410,1 1 413,9 1 436,4 1 437,1 1 438,0 1 437,2 1 437,1
Некоммерческие и образовательные учреждения 8 35,1 31,3 27,3 24,1 23.1 24,1 23,9 23,6 23,3 23,1 23,3 23,2 23,1
Нефинансовый бизнес 36,2 36,5 35,8 35,8 35,8 35,8 34.7 34,8 35,1 35,8 35,1 35,4 35,8
 
Основные виды кредита по держателям
Вращающийся 1016,8 1053,8 1092,0 974,6 1038,5 974.6 911.1 951,0 971,2 1038,5 980,2 1014,1 1038,5
Депозитарные учреждения 912,0 947,2 983,6 875,3 939,4 875,3 817,6 856.2 875,5 939,4 884,2 916,4 939,4
Финансовые компании 26,6 23,7 21,9 17,1 13,4 17,1 15,6 15,4 14,9 13.4 14,4 13,9 13,4
Кредитные союзы 58,0 62,4 66,5 62,3 65,7 62,3 59,1 60,3 61,7 65,7 62,4 64,3 65.7
Федеральное правительство 7
Некоммерческие и образовательные учреждения 8
Нефинансовый бизнес 20,2 20,5 20,0 20.0 20,0 20,0 18,9 19,0 19,1 20,0 19,2 19,6 20,0
Невращающиеся 2 813,9 2 953,2 3100,2 3 210,3 3 392,7 3 210.3 3 256,1 3 308,6 3 366,8 3 392,7 3 374,2 3 383,9 3 392,7
Депозитарные учреждения 721,2 740,2 790,5 812,2 883,4 812,2 817.5 846,3 867,7 883,4 872,1 877,0 883,4
Финансовые компании 514,7 510,7 515,9 534,3 565,2 534,3 545,0 556,8 563.1 565,2 563,3 565,2 565,2
Кредитные союзы 381,3 418,8 431,5 442,8 468,1 442,8 443,8 452,1 460,3 468,1 461.5 465,5 468,1
Федеральное правительство 7 1 145,6 1 236,3 1 319,2 1 381,0 1 437,1 1 381,0 1410,1 1413,9 1436,4 1 437,1 1 438,0 1437.2 1 437,1
Некоммерческие и образовательные учреждения 8 35,1 31,3 27,3 24,1 23,1 24,1 23,9 23,6 23,3 23,1 23,3 23,2 23.1
Нефинансовый бизнес 16,0 16,0 15,8 15,8 15,8 15,8 15,8 15,8 15,9 15,8 15,9 15,9 15,8
 
Памятка
Студенческие ссуды 9 1488.9 1 570,5 1 646,4 1702,6 1748,9 1702,6 1728,1 1730,3 1750,7 1748,9 н.д. н.д. 1748,9
Автокредиты 10 1 102,0 1139.6 1184,1 1 224,4 1 311,6 1 224,4 1 240,8 1 275,2 1300,4 1 311,6 н.д. н.д. 1 311,6
Потребительский кредит непогашенный (потоки)
1 Без сезонной поправки. Миллиарды долларов, годовая ставка.
  2020 2021
  2017 2018 2019 2020 2021 р Q4 Q1 Q2 Q3 Q4 стр окт р ноябрь р декабрь р
Итого 194.3 172,7 185,1 -12,0 246,2 169,0 -70,8 369,5 313,6 372,6 196,6 524,1 397,2
 
Основные держатели
Депозитарные учреждения 70.6 50,6 86,6 -91,3 135,3 144,2 -209,6 270,0 162,7 318,1 157,5 445,0 351,8
Финансовые компании -7,1 -6,9 3.4 13,7 27,2 11,1 36,6 46,9 22,8 2,8 -3,3 16,5 -5,0
Кредитные союзы 42,6 41,9 16,8 7,1 28,7 4.9 -8,6 37,9 38,3 47,2 23,4 70,0 48,2
Федеральное правительство 7 96,3 90,7 83,0 61,7 56,1 6,3 116.5 15,3 89,9 2,7 18,9 -9,6 -1,3
Некоммерческие и образовательные учреждения 8 -6,2 -3,9 -4,0 -3,1 -1,1 -0,6 -1,1 -1.0 -1,1 -1,2 -0,7 -1,5 -1,3
Нефинансовый бизнес -2,0 0,2 -0,7 0,0 0,0 3.1 -4,5 0,4 1,0 3.1 0,9 3,6 4,7
 
Основные виды кредита по держателям
Вращающийся 56,7 37,3 38,1 -122,1 63,9 123,3 -253,9 159,4 80.8 269,2 108,7 406,8 292,1
Депозитарные учреждения 52,5 35,5 36,4 -113,0 64,1 114,6 -230,7 154,6 77,1 255,5 104.7 386,2 275,6
Финансовые компании 1,1 -2,9 -1,9 -4,8 -3,7 0,6 -6,0 -0,6 -2,2 -5,8 -5,7 -5,9 -5.9
Кредитные союзы 4,8 4,4 4,2 -4,3 3,4 4,6 -12,6 4,7 5,4 16,1 8,7 22,4 17,3
Федеральное правительство 7
Некоммерческие и образовательные учреждения 8
Нефинансовый бизнес -1,7 0,3 -0,5 0,0 0,0 3.4 -4,6 0,6 0,5 3,4 1,1 4.1 5,1
Невращающиеся 137,6 135,3 147,0 110,1 182,4 45,6 183,0 210,2 232.8 103,4 87,9 117,3 105,0
Депозитарные учреждения 18,2 15,1 50,3 21,7 71,2 29,5 21,1 115,4 85,6 62,6 52.9 58,8 76,3
Финансовые компании -8,1 -4,1 5,2 18,5 30,9 10,5 42,6 47,5 25,0 8,6 2,4 22,4 0,9
Кредитные союзы 37.7 37,6 12,7 11,3 25,3 0,3 3,9 33,2 32,8 31,0 14,7 47,6 30,9
Федеральное правительство 7 96,3 90,7 83.0 61,7 56,1 6,3 116,5 15,3 89,9 2,7 18,9 -9,6 -1,3
Некоммерческие и образовательные учреждения 8 -6,2 -3,9 -4,0 -3.1 -1,1 -0,6 -1,1 -1,0 -1,1 -1,2 -0,7 -1,5 -1,3
Нефинансовый бизнес -0,3 -0,1 -0,1 0,0 0,0 -0.4 0,0 -0,2 0,5 -0,4 -0,2 -0,5 -0,4
 
Памятка
Студенческие кредиты 9 83,6 81,6 75,8 56,2 46,3 -9.3 102,1 8,6 81,8 -7,4 н.д. н.д. -7,4
Автокредиты 10 39,7 33,7 44,5 40,3 87,2 24,0 65,2 137.9 100,7 44,8 н.д. н.д. 44,8
Наверх

Последнее обновление: 07 февраля 2022 г.

Главная › Общинный государственный банк

Это слайд-шоу визуально отображает до трех слайдов по одному. Карусель настроена на автоматическое воспроизведение другого слайда каждые восемь секунд. Неактивные слайды скрыты для всех пользователей.Используйте кнопку воспроизведения/паузы, нумерацию слайдов, клавиши со стрелками влево/вправо или смахивание для перемещения по всем слайдам. Все ссылки, содержащиеся в карусели, доступны в навигации по веб-сайту или в любом другом месте на странице.

Пройдите мимо раздела героев

Нам снова пора принимать заявки на

 

Депонируйте чеки на ходу с

 

Посетите нас, не вставая с дивана, с номером

 

Интернет-банкинг

Добро пожаловать на сайт Государственного банка Сообщества!

Это слайд-шоу визуально отображает до шести слайдов.На мобильных устройствах это слайд-шоу отображает слайды по одному. Неактивные слайды скрыты для всех пользователей. Используйте нумерацию слайдов, клавиши со стрелками влево/вправо или смахивание для перемещения по всем слайдам. Все ссылки, содержащиеся в карусели, доступны в навигации по веб-сайту или в любом другом месте на странице.

Пройдите мимо раздела быстрых ссылок

КАЛЬКУЛЯТОРЫ

Калькуляторы, которые помогут вам поставить новые цели или решить финансовые проблемы.

ФИНАНСОВОЕ ОБРАЗОВАНИЕ

Узнайте, как обращаться со своими деньгами или изменить свои финансовые привычки с помощью наших финансовых курсов.

Наши 2 цента

Следите за нашими последними новостями и обновлениями здесь!

ТАРИФЫ

Мы предлагаем конкурентоспособные цены в соответствии с вашими потребностями.

ОБУЧЕНИЕ ПО БЕЗОПАСНОСТИ

Примите меры для защиты вашей личности и финансовой информации.

ЧАСЫ И РАСПОЛОЖЕНИЕ

Посмотрите наши часы работы или найдите ближайший к вам офис.

«Мы строим отношения, добавляя ценность людям, которым мы служим.»

Community State Bank принадлежит и управляется местным населением, и мы являемся отражением друзей и соседей, которым мы служим.

Это слайд-шоу визуально отображает до трех слайдов. На мобильных устройствах это слайд-шоу отображает слайды по одному. Неактивные слайды скрыты для всех пользователей. Используйте нумерацию слайдов, клавиши со стрелками влево/вправо или смахивание для перемещения по всем слайдам.Все ссылки, содержащиеся в карусели, доступны в навигации по веб-сайту или в любом другом месте на странице.

Пропустить этот раздел объявлений

КРЕДИТ НА НЕДВИЖИМОСТЬ

Мы знаем, что покупка дома — это важное финансовое решение.

Вот почему мы здесь, чтобы помочь с условиями, соответствующими вашим индивидуальным финансовым потребностям.

СОХРАНИТЬ ИЗМЕНЕНИЕ

Зарегистрируйтесь сейчас и наблюдайте, как растут ваши сбережения!

После каждой покупки ваша сумма будет округлена до ближайшего доллара, а затем сдача будет переведена на ваш сберегательный счет.

БИЗНЕС-ЗАЙМЫ

Мы предлагаем различные кредиты для вашего бизнеса.

Ищете ли вы коммерческий кредит или кредитную линию, мы можем помочь.

Получите полный контроль над своими картами!

С MyCardRules вы решаете, когда, где и кто использует ваши карты.

Платите кому угодно и где угодно. Зарегистрируйтесь в TCSB Bill Pay и оплачивайте счета со своего компьютера или нашего мобильного приложения.

 

Иногда непредвиденные расходы или непредвиденные проблемы могут привести к тому, что на вашем расчетном счете останется слишком мало денег.

 

Руководство о том, как быстрее выбраться из долгов

Какая часть вашей зарплаты должна идти на выплату долга? Это может варьироваться, но для начала лучше следовать правилу 50/30/20.Это означает, что 50 % ваших расходов должны быть потрачены на обязательные вещи, 30 % — на желания и 20 % — на погашение долга.

Основные расходы, которых вы не можете избежать: аренда, ипотека, счета за коммунальные услуги и т. д. Оплачивайте их, как только они наступают, и отслеживайте их в своем бюджете, чтобы быть в курсе.

Это не предметы первой необходимости, но они помогут вам и вашей семье быть счастливыми.Это питание вне дома, угощения, поездки и т. д.

Теперь вы перечислили и реструктурировали свой долг, используйте 20%  для погашения долга. После того, как вы подсчитали, сколько это, отличный совет – настроить периодический платеж (для остатков по кредитным картам) или регулярный перевод (для погашения кредитной линии Scotiabank). Установите его на следующий день после получения зарплаты или другого дохода.

Вот шпаргалка, которая поможет вам понять язык долга.

Актив — это все, что у вас есть, что может быть конвертировано в деньги. Общими активами являются денежные средства, имущество или инвестиции.

Подача заявления о банкротстве — это юридический процесс, который может в конечном итоге освободить вас от ваших долговых обязательств. Тем не менее, это также снижает ваш кредитный рейтинг, что может затруднить получение кредита, кредитной карты, ипотеки или даже квартиры в будущем.

Существует множество некоммерческих организаций, которые могут предложить вам обучение по составлению бюджета и погашению долга. Здесь вы можете найти доверенное лицо.

Кредитный рейтинг — это значение от 300 до 900, которое показывает вашу кредитоспособность (т. е. насколько кредитор может доверять вам в погашении кредита). Чем выше оценка, тем лучше вы смотрите на кредитора. Если вы слишком приблизитесь к кредитному лимиту или превысите его, а пропущенные платежи снизят ваш балл.Вы можете отслеживать свой счет в приложении мобильного банкинга.

Неуплата долга означает, что вы в течение некоторого времени не могли платить по кредиту. Это может снизить ваш кредитный рейтинг и привести к конфискации имущества.

Вот сколько стоит занять денег. Это процент от кредита, который вы должны вернуть в дополнение к заимствованным деньгам.

Обязательство относится к сумме денег, которую вы обязаны вернуть, например, остаток по кредитной карте.

Ипотека – это жилищный кредит. Это считается хорошим долгом, потому что дом со временем наращивает капитал.

Возобновляемый долг (например, долг по кредитной карте) — это кредит, который вы можете брать у кредитора снова и снова, до определенного предела. Ваши ежемесячные платежи не являются фиксированными суммами, а зависят от баланса.

Этот вид долга обеспечен каким-либо залогом, например, вашим домом или вашей машиной.Если вы не выполнили обязательства по выплате обеспеченного долга (например, по ипотечному кредиту или автокредиту), имущество может быть использовано для погашения долга кредитору.

Необеспеченный долг не привязан к имуществу или активу и обычно связан с высокими процентами. Чтобы иметь право на этот вид кредита, вы должны быть заемщиком с хорошей репутацией.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.