Войти в доверие: в Железногорске экс-директор микрокредитной компании украл у клиентов более 4 млн рублей / Происшествия Красноярска и Красноярского края / Newslab.Ru

Содержание

Как войти в доверие к человеку

Процесс легендирования: «сказка — ложь, да в ней намек»

Чтобы успешно войти в доверие к человеку, разведчику заранее придумывается легенда, которая целиком маскирует его личность и связи с противником. Фактически происходит рождение нового человека с продуманной до мелочей биографией, увлечениями, кругом общения, вплоть до искусственно созданной медкарты в районной поликлинике. Именно мелочи формируют портрет, который служит разведчику надежным прикрытием и своеобразной отмычкой к двери в новое общество.
В контексте бизнес-разведки это выглядит схожим образом, но чуть проще. Связь с конкурентами хитро и умело камуфлируется, зато в большинстве случаев не обязательно менять имя и документы. По сути, в фирму устраивается новый работник, который благодаря карьерному росту и занимаемой должности получает доступ к информации ограниченного характера — корпоративной почте, клиентской базе, бухгалтерии, бизнес-плану на предстоящий год и тому подобным сведениям. Несмотря на то, что промышленный шпионаж уголовно наказуем, его активно используют в наши дни.

Процесс внедрения: игра на доверии

Цель легендирования — не только маскировка, но и возможность войти в доверие к человеку. Для успешной операции личность представляющего интерес объекта подвергается внимательному анализу. Излучается его работа, личная жизнь, увлечения, маршруты передвижения, круг общения. Это некие «опорные точки», на которых можно построить все дальнейшее общение. Рассмотрим несколько таких примеров.

— Общие интересы
Предположим, объект помешан на здоровом образе жизни. Прекрасный шанс познакомиться — записаться с человеком в один спортзал или на йогу. Подстрахуйте его во время жима штанги, сделайте комплимент, как здорово ему удается сесть в позу лотоса, и вы с большой вероятностью обретете если не друга, то напарника по спорту и просто нового знакомого. Дальше все сложится само собой: вместе зашли подкрепиться после тренировки, договорились вместе ходить на занятия, обменялись контактами.
— Закон противоположности
Любовь — великая сила, люди буквально теряют голову, не отдавая отчет своим действиям. Влюбить в себя человека — это, конечно, искусство. Но что мешает сыграть в романтика? Подарить букет девушке, начать за ней ухаживать, а уж строить глазки мужчине и того проще. Это эффективный прием для установления контакта. Главное — не влюбиться по-настоящему.
— Умение говорить и слушать
Искренность в общении, красивая правильная речь, учтивость, хорошие манеры — в наше время большая редкость. Быть приятным собеседником — это возможность налаживать связи на всех уровнях социальной лестницы: от вахтерши до топ-менеджера, с которым вы «случайно» оказались в соседних креслах самолета. Про организацию случайных встреч мы рассказывали в отдельной статье нашего блога.

К детективным услугам

Телефонное право и заочный контакт

Осуществить внедрение и войти в доверие к человеку можно даже по телефону. Невероятно, но факт: по одному звонку можно закрыть уголовное дело, отменить концерт или, наоборот, получить какое-нибудь разрешение. Не стоит путать это с телефонным терроризмом. Здесь нет никаких угроз. В основе лежит только знание самой системы — как она устроена. Копируя манеру говорить, владея определенной информацией, можно добиться невероятных результатов.
Дополнительный плюс в том, что по телефону вас не видно. То есть вы можете представиться фактически кем угодно. Важно, конечно, осознавать последствия своих действий. Впрочем, намерения могут быть и вполне безобидными. Так, например, продюсер одной известной группы научился говорить голосом представителя правительства. Копируя его речь, музыкальный менеджер по телефону в приказном порядке менял очередность выхода исполнителей на сцену.

Подводим итоги

Работа разведчика безусловно требует специальных навыков и опыта. А в остальном это такая же профессия, как другие — разве что более экзотичная.
Если у вас возникла потребность провести оперативное внедрение, вы вправе попробовать самостоятельно создать легенду и войти в доверие к интересующему вас человеку. Однако необходимо помнить, что в случае провала операции объект почует неладное и насторожится, что существенно осложнит дальнейшие попытки внедрения. Если на кону стоит слишком многое, рекомендуем сразу обратиться за помощью к профессионалам разведки — так вы сэкономите время и сможет минимизировать риски.

Нужен профессиональный разведчик?
Обратитесь в «Legion» — мы знаем, как вам помочь.

4 ошибки, из-за которых работодатели теряют доверие сотрудников

Не признавать ошибки

Заслуживающие доверия люди и организации не идеальны. Все совершают ошибки. И обстоятельства неизбежно меняются так, что планы, которые казались разумными при разработке, будут неудачными при реализации. Важно, чтобы руководители быстро признали свою ответственность за ошибки и неудачи, поняли, что пошло не так, и действовали как можно быстрее, чтобы решить проблему.

Организации могут допустить ошибку на каждом из этапов. И здесь существует несколько вариантов.

  • Руководитель не способен признать неудачу, например, потому что организация наказывает за ошибки. Или же человеку, занимающему руководящую должность, просто трудно брать на себя ответственность.
  • Даже когда начальник признает вину, он может быть недостаточно внимателен, чтобы понять причину ошибки. Некоторые полагают, что у них нет времени, чтобы отслеживать причины неудач. Другие настолько преданно придерживаются планов, что рассматривают неудачи скорее как аномалии, чем как признаки, что что-то должно измениться.
  • Наконец, некоторые организации просто неэффективны. Они могут извиниться, но не скорректировать процесс. Они могут попытаться предложить оплату за ошибку, вместо того чтобы понять, как сотрудник относится к тому, что пошло не так.

Из-за подобных сценариев сотрудники чувствуют, что организации не хватает решимости совершенствоваться.

Не использовать обратную связь

Один из способов, который используют, чтобы завоевать доверие сотрудников, — это предложить им поделиться своим опытом. Запрос обратной связи — отличный шаг, который помогает помочь людям и дать им понять, что они могут влиять на управление своей организацией.

Однако только запросить фидбэк недостаточно. Следует продемонстрировать, что компания услышала обращения и использовала эту иформацию, чтобы произвести изменения. Когда опросы, фокус-группы и дискуссии никак не влияют на работу организации, в конечном счете сотрудники перестают верить, что их мнения действительно важны.

Не инвестировать в карьерное развитие

Как упоминалось ранее, доверие — это способ увеличить продолжительность отношений. Однако в первую очередь сотрудники должны верить, что организация заинтересована в долгосрочных отношениях.

Отличный способ добиться этого — инвестировать в карьерное развитие сотрудников. Они могут предоставить ресурсы для получения дополнительного образования, проводить регулярные семинары и даже разработать программы наставничества с четкими целями.

Фото в тексте: fizkes / Shutterstock

Это сигнализирует, как важно совершенствовать знания и навыки, чтобы продолжать развивать карьеру. Кроме того, это верное доказательство желания организации помочь сотрудникам в достижении успеха.

Те, кто не вкладываются в обучение, дают понять, что люди сами должны управлять своим карьерным ростом. Сотрудник, предоставленный сам себе, будет руководствоваться своими интересами. И вполне вероятно, что он примет решение покинуть организацию.

Устанавливать неравную оплату труда

Последний способ подорвать доверие сотрудников связан с зарплатами. Очевидно, что разные люди будут получать разные суммы, которые растут вместе с опытом и ответственностью. Но есть два сценария, которые могут отразиться на доверии сотрудников.

  1. Большая разница в зарплате на аналогичных позициях. Общее чувство справедливости людей заключается в том, что за аналогичную работу должны выплачиваться аналогичные суммы. В противном случае сотрудники захотят добиться справедливости и задумаются: возможно, это не единственный пример несправедливости внутри компании. Поэтому руководителю необходимо оценить всю команду, чтобы убедиться, что все получают примерно одинаково.
  2. Непропорциональная разница в оплате труда руководителей и подчиненных.
    В некоторых компаниях начальники получают в разы больше рядовых сотрудников. Из-за этого может сложиться впечатление, что ценность руководителей преувеличена, и их больше заботит собственное благополучие, чем сотрудники. Это только подкрепляет желание выбрать работодателя, который заплатит больше.

Доверительные отношения между сотрудником и организацией крайне важны. Они означают, что обе стороны готовы прилагать усилия, зная, что они окупятся в долгосрочной перспективе. Ошибки, подрывающие доверие, могут обойтись слишком дорого. 

Источник.

Фото на обложке: chayanuphol / Shutterstock

Как войти в доверие к девушке?

Если хочешь найти общий язык с девушкой, необходимо войти в доверие. Для этого требуются годы? Доверие можно получить досрочно, если воздействовать на подсознание девушки.

Можно встречаться годами, но так и не завоевать доверие девушки. Это печально. Существуют простые коммуникативные методы, которые позволяют вызвать доверие собеседника. То, что девушка примет за родство душ, будет безобидной манипуляцией и легким гипнозом.

Как воздействовать на девушку и войти в доверие?

Доверие—положительные взаимоотношения между людьми, когда они уверены в доброжелательности и надежности другого человека.

Общие принципы доверия

За человека говорит его тело. Поза должна быть открыта. Не скрещивай руки или ноги. Не прячь ладошки в карманах и за спиной. Не прикрывай рот, когда говоришь. Не отводи взгляд. Прямому и открытому взгляду верят почти все девушки.

Больше улыбайся и шути. Это создаст атмосферу доброжелательности. Рассказывай истории из детства и свои мелкие недостатки. Это сближает.

Подражай девушке

«Тот, кого ты любишь, это отражение. Это брат твой по крови, по духу, это твое собственное лицо сквозь мутную поверхность мира, это высшее родство, родство глаз, рук, душ, сердец. Это мысли, становящиеся продолжением друг друга, это экстаз страсти, отпечаток стона, крика, молчания, звучащих в унисон…» Аль Квотион

Самый распространенный метод для вхождения в доверие  — отражение или отзеркаливание. Это скрытое копирование жестов, мимики и слов собеседника. Как устанавливать раппорт и войти в доверие?

Человек не должен замечать подстройку под него. Отражайте только положительные и нейтральные стороны собеседника. Не нужно кривляться или точно копировать собеседника.

Копируй дыхание собеседника. Можно делать прямую подстройку и непрямую. Прямая – это когда соблюдаешь темп дыхания собеседника. Непрямая подстройка – это качание рукой или другой частью тела в ритм дыхания. Но прямая подстройка более эффективна.

Устанавливать раппорт можно в движении. Подстраивайся под шаг девушки,  когда прогуливаешься с ней.

Подстраивайся под голос. Копируй интонацию разговора. Говори в аналогичной манере. Выдерживай схожий темп речи. Соблюдай паузы и громкость разговора.

Копируй движения собеседника. Выполни схожее движение, но не идентичное. Можно движение не доводить до конца, а только обозначить.

Принимай позы и положение тела схожее с собеседником. Сделай идентичное положение головы, спины, рук, ног и туловища.

Делай аналогичные поступки. Девушка заказала определенный кофе? Закажи себе то же самое. Высказывай желания не отличающиеся от желаний собеседника.

Копирование поз и жестов собеседника позволит донести схожесть взглядов. Это вызывает доверие. Отзеркаливание поможет не только расположить к себе девушку, но и управлять ей. Девушка будет соглашаться с тобой.

Два способа вернуть доверие своего босса

Личные качества и навыки
Дэвид ДеСтено

Вы утратили доверие начальника. Что делать? И это неприятное трепыхание внутри: вы чувствуете, что загубили свои шансы на продвижение, ваш статус существенно понизился.

Ведь доверие — основная валюта в жизни любой компании. На нем строятся продуктивные отношения, от него зависит, много ли вам будет поручено. А нет доверия — нет и карьеры.

Первый шаг к решению проблемы — понять, что именно поставлено под сомнение: ваша надежность или ваша компетентность. В своей книге я писал, что нашу способность полагаться на других подпирают два столпа. Когда мы рассуждаем о доверии, в первую очередь на ум приходит надежность, то есть готовность действовать честно и уважать взятые на себя обязательства. Но компетентность — наличие навыков, которые нужны для выполнения задачи — не менее важна. Понятно, как не хочется работать с человеком, в чьей надежности мы не уверены, однако никакая надежность и честность не помогут, если недостает умения справиться с поставленной задачей.

Успешные менеджеры умеют учитывать оба фактора, распределяя обязанности своих подчиненных. Вы когда-нибудь задумывались, почему самых честных и ответственных сотрудников нередко обходят повышением в пользу не столь прекрасных, но зато более умелых людей? Потому что руководители знают: на определенном уровне честность и другие человеческие качества «выравниваются», а компетентность на каждой карьерной ступеньке приходится наращивать и наращивать.

Значит, чтобы завоевать доверие босса, нужно убедить вышестоящее начальство, что вы обладаете должной пропорцией надежности и компетентности.

Читайте материал по теме: Как победить внутреннего хомяка

Раз так, подумайте, какой же из этих двух столпов доверия накренился. Ваш босс считает, что вы ставите свои интересы выше интересов компании? Или она попросту заподозрила у вас отсутствие нужных навыков и способностей?

Если начальнику недостает в вас надежности, вам повезло: исправить положение будет нетрудно. Нужно учесть, как мы оцениваем характер другого человека: надежность — это готовность принять на себя кратковременные трудности и убытки ради блага других. Если не отвечать услугой на услугу и не заботиться о других, то в ближайшей перспективе это может оказаться даже выгодно, но в конечном итоге репутация эгоистичного и даже нечестного человека лишит вас тех преимуществ, которые вы могли бы накопить за долгие годы. Поскольку репутация надежного человека требует жертвовать краткосрочными выгодами ради перспективы, в основе ее лежит самоконтроль (подтверждается исследованиями Франчески Ригетти и Катрин Финкенауэр). Но как проявить самоконтроль и надежность? Есть два способа.

Первый требует времени: нужно постоянно демонстрировать способность откладывать эгоистическое удовлетворение, отвергая малые соблазны. Например, работать в обед, исполнять скучные и трудные поручения, за которые другие сотрудники не хотят браться.

советуем прочитать

Роджер Мартин

Джеймс Нейрус

Войдите на сайт, чтобы читать полную версию статьи

Как войти в доверие к человеку: 5 простых приемов

Далеко не всегда удается найти общий язык с окружающими людьми.

Однако это нужно уметь делать. Особенно, если вы действительно хотите добиться успеха в обществе.

Все мы социальные существа. Социум – наша естественная среда обитания. Именно поэтому так важно уметь, завоевывать доверие нужно вам человека. На первый взгляд может показаться, что сделать это крайне сложно. Однако в реальности дела обстоят несколько иначе.

Спустя несколько мгновений вы узнаете о простых, проверенных временем приемах, которые помогут вам отыскать правильный подход практически к любому человеку.

Расскажите о чем-то личном

Опытные психологи с полной уверенностью заявляют, что общая тайна сближает людей. Поэтому расскажите о чем-то сокровенном своему собеседнику. Таким нехитрым образом вы покажите, свое доверие к нему. Ну и получите это самое доверие взамен. Равноценный обмен, так сказать.

Улыбка

Нет ничего более привлекательного, чем искренняя улыбка. Поэтому улыбайтесь. И делайте это как можно чаще. Этот совет может выглядеть как очередная глупость из интернета, но он действительно работает.

Попробуйте испробовать его на практике и вы убедитесь в этом лично.

Общая волна

Узнайте о сферах интереса своего собеседника. Это поможет вам быстрее настроиться на общую волну в общении и завоевать его доверие. Нет ничего более притягательного, чем общение на интересные темы. Помните об этом, и вы никогда не останетесь разочарованным. Ваш собеседник любит футбол? Отлично! Расспросите его о любимой команде и последних новостях этого вида спорта. Будьте инициативны и изобретательны. Только в таком случае можно добиться подлинного прогресса в деле завоевания доверия.

Память

Старайтесь запоминать факты, которые важны для вашего собеседника. Например, дата его рождения, любимое занятие, хобби и т.д. Люди обожают, когда кто-то начинает проявлять к ним внимание. Это сближает.

Не забывайте про комплименты

Также люди очень любят, когда их хвалят. Причем речь в данном случае может идти как о каких-либо элементах в образе, так и о личных достижениях. Главное не переборщить с похвалой. Обилие комплиментов – это не всегда хорошо. В этом деле должна быть разумная грань.

Соцсети. Доверие за доли секунды

Какие плюсы и минусы соцсетей выделяют предприниматели? И как с помощью знания психологии завоевать доверие аудитории, используя свой профиль в соцсетях, рассказывает Ирина Баржак, генеральный директор Института публичных выступлений.

Мнения о социальных сетях разделились. Многие предприниматели уже почувствовали, насколько легче с их помощью добиться успеха. Но далеко не все готовы к тому, что им нужно не только присутствовать в соцсетях, а еще и тратить на это время и силы. Часто приходится слышать: «Я не собираюсь транслировать свою жизнь, пусть это делают те, кому нечем заняться». При этом бизнесмены, которые уже успели получить прибыль из соцсетей, придерживаются другой позиции: «Больше 50% моих заказов приходят через этот канал. Он доступен круглые сутки, и с ним легко и удобно экспериментировать. Особенно приятно, что конкуренты пока спят».

Какие преимущества и недостатки есть у социальных сетей? Мы в Институте публичных выступлений попросили ответить на этот вопрос молодых бизнесменов в возрасте от 18 до 35 лет. Приведу здесь результаты исследования.

Плюсы:

  • Соцсети преодолевают многие барьеры в общении: не всегда к руководителю крупной компании ты можешь подойти и что-то спросить – в соцсетях запросто.
  • В соцсетях ты можешь быть любым, а чаще свободнее, нежели в официальных источниках.
  • В соцсетях все равны: неважно, директор ты или рядовой сотрудник, ты можешь комментировать те же самые новости и, возможно, спорить с шефом.
  • Получать заказы и заключать контракты через соцсети – норма сегодняшнего дня.
  • Соцсети способствуют мгновенному распространению репутации.
  • Можно получать рекомендации тех, кто никогда не был твоим клиентом.
  • Соцсети быстро формируют моду на продукт.
  • На прозрачность действий компании непосредственно влияют доступность и откровенность ее руководителя.
  • Соцсети способствуют минимизации конфликтов, так как вся история переписки сохраняется.

Минусы:

  • Общение лишено ответственности.
  • Крадут время на работе и дома.
  • Способствуют возникновению конфликтов, поскольку виртуальный контакт лишен богатства невербального общения, что порой вызывает недопонимание.
  • Недостаточно надежны.

Как бы мы ни рассматривали современную действительность, без соцсетей ее сложно представить. Поэтому необходимо учиться с ними работать. И первое, о чем стоит задуматься, это о вашей фотографии профиля.

Приписывание черт незнакомцам

Как бы нам ни хотелось продвигать в соцсетях только компанию или товары, это редко получается делать без личности. Поэтому сейчас на первое место выходит так называемый личный бренд.

Все мы, глядя на постороннего человека, можем отнеси его к какой-либо категории. Социальная психология описывает, что нам необходимы механизмы социального познания, так называемые когнитивные потребности. Каждый человек нуждается в понимании, что происходит, предсказании дальнейшего поведения и контроле или собственном ощущении контроля.

В связи с этим любая личность создает мнение об окружающих его людях по внешнему виду и поведению. Сначала мы формируем представление о человеке, потом соотносим это представление с социальными категориями, затем оцениваем, после чего у нас возникают определенные эмоции. Эти оценка и эмоции определяют наше поведение по отношению к конкретному человеку. Если у него есть определенные симпатичные нам черты, то мы будем готовы к сотрудничеству и общению, а если его образ показался нам недружелюбным или некомпетентным, то будем сторониться.

Классификация осуществляется автоматически. Но самое интересное происходит уже после того, как мы отнесли человека в определенную категорию: мы начинаем приписывать ему характеристики, которые соответствуют этой классификации, хотя мы в них еще не убедились. Профессор ВШЭ Ольга Гулевич приводит пример собственных исследований по изучению образа профессора.

Она провела опрос студентов на тему, как они представляют себе профессора, какими чертами он обладает. Большинство опрашиваемых описали седовласого пожилого человека, мудрого и обладающего неспешной речью. Этот образ, скорее всего, совпадает и с вашими представлениями. Встречая в жизни похожего человека, мы соотносим его с категорией «профессор» и поневоле начинаем ему доверять. Если же профессором оказывается молодая привлекательная женщина, наш мозг теряется. Вроде бы человека представили как профессора, но его образ не совпадает с нашей внутренней классификацией. В этом случае мы с осторожностью относимся и к самому человеку, и к его интеллекту. Нам трудно приписывать ему черты категории профессоров, и вполне вероятно, в нашем сознании мы будем наделять его другими характеристиками.

Всего одно фото

В социальных сетях, чтобы классифицировать человека по тем или иным признакам и решить, хотим мы с ним иметь дело или нет, нам достаточно взглянуть на фото профиля. Поскольку общение в социальных сетях давно вышло за пределы переписки с однокашниками в бизнес-среду, то и представление о нас шагает вместе с нашим профилем и давно вышло за рамки «внутреннего потребления», то есть тех людей, которые нас знают.

И вот незнакомец, глядя на наше фото, за несколько секунд решает, кто перед ним и стоит ли иметь с нами дело. Если он видит несоответствие должности и костюма или прически, то не знает, к какой категории нас отнести, а значит, не испытывает доверия к нашей персоне. Он не может предсказать наше поведение. «Странный он какой-то», «а чем она вообще занимается», «не похож на профессора» – такими эпитетами мы награждаем человека, о котором имеем крайне мало информации.

Поэтому нам важно понимать, какой эффект вызывает наше позиционирование в социальных сетях. Желательно, чтобы фотография профиля соответствовала категории профессии. И тогда вам в момент виртуального знакомства будут приписывать черты, которые присущи выбранной категории.

Соцсети – это уже давно не место для обмена личными снимками, а пространство для работы, знакомств и делового общения. Чтобы понять, соотносится ли ваш снимок с профессией, достаточно опросить знакомых и друзей. Узнайте у них, какие черты присущи той или иной профессии, и проверьте, насколько ваш образ совпадает с ними. Сделайте фото таким образом, чтобы учесть максимум пожеланий, и тогда вам обеспечено доверие в профессии за несколько секунд.

Автор: Ирина Баржак

Доверить использование электронной подписи уполномоченному сотруднику

Доверить использование электронной подписи уполномоченному сотруднику

Чтобы временно передать подпись (НЭП или КЭП), например на период командировки либо больничного, доверьте ее использование сотруднику.

Оформить доверие подписи можно в личном кабинете или в мобильном приложении.

В личном кабинете

В мобильном приложении

  1. Откройте список лиц, которым доверена ЭП:
    • если вы владелец электронной подписи, в разделе «Моя страница/Подписи» наведите курсор на строку с названием организации и нажмите « Доверить»;
    • администратор системы — в разделе «Сотрудники/Электронные подписи» наведите курсор на ФИО владельца подписи и нажмите « Доверить».
  2. В открывшемся окне нажмите «+».
  3. В окне «Доверие на подписи» выберите ответственное лицо, которому передаете право использовать ЭП для подписания документов и отчетов.
  4. Нажмите «Бессрочно», выберите «Период» и укажите время действия полномочий.
  5. С помощью переключателя выберите условия подписания:
    • «Подписывать без участия владельца» — документы будут подписаны автоматически, если владелец ЭП авторизован в личном кабинете и СБИС Плагине, а ключ вставлен в компьютер;
    • «Отправлять запрос владельцу ЭП» — документы, отправленные уполномоченным сотрудником, поступят владельцу ЭП для согласования подписания.
  6. Отметьте документы, которые разрешено будет подписывать, и нажмите «Сохранить».

Доверие ЭП настроено. Чтобы сотрудник мог выбрать, какой ЭП ему подписывать каждый документ, включите выбор ЭП при подписании.

Как настроить доверие ЭП только для отклонения документов

Можно настроить доверие таким образом, что за руководителем останется право утверждать документы, а уполномоченный сотрудник сможет только их отклонять. Например, когда в документах найдены недочеты. Для этого в блоке «Разрешено подписывать» для раздела укажите ограничение «Только отклонение».

С юридической точки зрения более правильный способ передачи полномочий — делегировать право подписи документов.

При такой настройке доверие ЭП будет работать и в личном кабинете, и в мобильном приложении. Также будет доступно отложенное подписание — всю работу с документами и отчетами будут вести уполномоченные сотрудники, а владельцу ЭП останется только проконтролировать отправку.

  1. Откройте раздел «Настройки/Электронная подпись».
  2. Создайте доверенность одним из способов:
    • если у вас одна ЭП на организацию — подпись и нажмите «Доверить»;
    • когда подписей несколько — «Доверить», а затем .
  3. Выберите ответственное лицо, которому передаете право использовать МЭП для подписания документов и отчетов.
  4. Когда доверие оформляется на ограниченный срок, нажмите «Бессрочно», выберите «Настроить период» и укажите время действия полномочий.
  5. В строке «Владелец подтверждает подписание» передвиньте переключатель вправо — при работе с МЭП подписание документов или отчетов всегда должно согласовываться владельцем ЭП.
  6. У документов, которые разрешено будет подписывать, передвиньте переключатель вправо.
  7. Когда все параметры указаны, нажмите «Доверить».

Доверие подписи оформлено.

Нашли неточность? Выделите текст с ошибкой и нажмите ctrl + enter.

Что такое траст? Как они работают и кому они нужны

Что такое траст?

Траст — это юридическое соглашение, предназначенное для обеспечения того, чтобы активы лица в конечном итоге перешли к конкретным бенефициарам. Лицо, создающее траст, размещает активы на имя траста и уполномочивает третью сторону управлять этими активами для создателя траста и бенефициаров. Хорошо продуманный траст может помочь сэкономить время, документы и другие головные боли при оформлении недвижимости. В некоторых случаях трасты также могут помочь уменьшить сумму налога на наследство, которую бенефициары должны платить при наследовании активов.

Кому нужен траст?

Трасты часто ошибочно связывают с людьми, которые могут иметь более высокий собственный капитал, но трасты предназначены не только для богатых людей. Они могут быть важной частью планирования недвижимости и могут обеспечить душевное спокойствие, гарантируя, что ваши активы перейдут к нужным людям.

Эта статья представляет собой упрощенный обзор того, что такое трасты, как они работают, а также некоторые основные различия между типами трастов (живые, отзывные, безотзывные и другие).Доверительные отношения могут быть очень сложными и могут быстро стать непосильными, если вы раньше с ними не сталкивались. Если вам нужна помощь в понимании сложных деталей конкретного траста, обязательно проконсультируйтесь с опытным финансовым консультантом.

Кто участвует в доверительном управлении?

В трасте участвуют три основных участника:

  1. Доверитель: Лицо, которое создает траст и вкладывает в него активы.

  2. Бенефициар: Лицо, которое в конечном итоге получает часть или все активы в траст.

  3. Доверительный управляющий: Организация или лицо, управляющее трастом.

Основной целью траста является передача активов от одного лица к другому. Трасты могут содержать различные виды активов. Примерами являются инвестиционные счета, дома и автомобили.

Одним из преимуществ траста является то, что он обычно позволяет избежать передачи ваших активов (и ваших наследников) в случае вашей смерти. Завещание — это часть судебной системы, которой поручено решить, действительно ли ваше завещание (если оно у вас есть), а затем распределить ваши активы.Это может занять несколько месяцев, и большая часть этого является общедоступной.

Преимущества траста

  • Контроль: Вы можете указать условия траста, что означает, что траст может помочь вам действовать стратегически, если вы хотите защитить активы после развода, например, или контролировать, когда дети ваши деньги или контролировать, как люди тратят деньги, которые вы им оставляете.

  • Конфиденциальность. Активы в трастах не подлежат завещанию. Этот процесс является публичной записью, что может создать драму, если вы лишаете кого-то наследства или делаете дистрибутивы, которые вы не хотите публиковать.

  • Время: Рассмотрение завещания может занять несколько месяцев. Трасты могут избежать завещания и быстрее передать активы вашим наследникам.

  • Потенциальная экономия на налогах. Как подробно описано ниже, некоторые типы трастов могут снизить налоги на недвижимость. Однако большинству людей не нужно платить налоги на недвижимость, поэтому перед созданием траста поговорите с финансовым консультантом. Нет причин использовать траст, чтобы избежать уплаты налогов, которые вам, возможно, не придется платить в любом случае.

Недостатки траста

  • Стоимость: Адвокат по недвижимости может оформить документы, необходимые для создания траста и передачи ваших активов в траст.

  • Время: вам нужно будет потратить время на оформление документов. Возможно, вам придется вести неудобные разговоры о том, кто что получает.

  • Может быть необязательным по налоговым причинам: Некоторые люди действительно могут сэкономить на налогах на наследство с помощью определенных трастов, но большинство поместий вообще не облагаются налогом на наследство.

Что такое живой или отзывный траст?

Живые трасты также известны как отзывные трасты. В этих трастах вы можете менять бенефициаров и активы, пока вы живы и физически и умственно можете это сделать.Вы даже можете назвать себя доверенным лицом и назначить другого доверительного управляющего или преемника доверительного управляющего. Таким образом, если у вас диагностировано изнурительное состояние, вы можете навести порядок до того, как вы не сможете этого сделать, а затем, когда придет время, доверительный управляющий-преемник возьмет на себя управление трастом вместо вас.

Что такое безотзывный траст?

В безотзывном доверительном управлении вы не можете передумать. После того, как вы поместите активы в траст и назовете бенефициара, он станет постоянным. (Убедитесь, что вы знаете, подходит ли вам безотзывное доверие.) Преимущество безотзывных трастов заключается в том, что вы можете снизить налоги на недвижимость — активы в безотзывном трасте технически не принадлежат вам. Трест владеет ими.

Другие типы трастов

Вы можете адаптировать траст к своим потребностям. Вот несколько примеров:

  • Образовательный траст: Бенефициары могут использовать деньги только на образовательные расходы.

  • Трастовый траст: Когда бенефициары не могут принимать правильные финансовые решения для себя, доверительный управляющий решает, как бенефициару разрешено использовать деньги.

  • Благотворительный траст: безотзывный траст, из которого активы переходят к одной или нескольким благотворительным организациям.

  • Доверительный фонд для удовлетворения функциональных потребностей. Для семей с детьми с функциональными потребностями эти доверительные фонды устанавливают особые правила в отношении того, как деньги будут поступать бенефициару.

  • Квалифицированный личный доверительный фонд: безотзывный траст, в котором вы передаете дом своим наследникам, но сначала проживаете в нем в течение определенного периода времени.

  • Доверительные фонды с пропуском поколения: Доверительный фонд, в котором вы переводите деньги внукам или другим людям, которым не менее 37 лет.на 5 лет моложе тебя.

Налоги и фонды

Это сложная область налогового кодекса, поэтому обязательно проконсультируйтесь с квалифицированным специалистом. Вот несколько вещей, о которых следует помнить:

Налоги на недвижимость. Если у вас есть большое поместье, вы можете заплатить федеральный налог на наследство, когда умрете. В 2020 году федеральный налог на наследство обычно применяется, когда активы человека превышают 11,58 миллиона долларов на момент смерти. Ставка налога на недвижимость может достигать 40%. Кроме того, в некоторых штатах есть свои собственные налоги на наследство (и устанавливаются свои собственные пороговые значения размера наследства), поэтому может быть два счета по налогу на наследство: один федеральному правительству и один штату.

Налоги на наследство. В некоторых штатах есть налоги на наследство, которые отличаются от налога на наследство. Люди, которые унаследовали деньги, платят налог.

Подоходный налог. Активы в доверительном управлении могут приносить доход, что может привести к налогообложению подоходного налога или налога на прирост капитала. Кто платит этот налог, зависит от того, кто на законных основаниях владеет активами. Если благотворительная организация получает доход напрямую, это пожертвование может претендовать на налоговый вычет.

Время и усилия. У вас могут быть дополнительные документы, которые нужно заполнить во время уплаты налогов, потому что трасты иногда должны подавать свои собственные налоговые декларации.

Создание траста: как действовать

В общем, есть три пути.

  1. Наймите финансового специалиста. Плата может сильно различаться, но профессиональное руководство часто стоит того. Такие службы, как Zoe Financial, Harness Wealth и Facet Wealth, могут связать вас с финансовым консультантом, который проведет вас через весь процесс.

  2. Сделай сам. Некоторые веб-сайты предлагают трасты «сделай сам». Они могут быть недорогим вариантом, но вы можете заплатить временем и усилиями.

  3. Делайте это через работу. Некоторые компании предлагают услуги по планированию недвижимости со скидкой в ​​рамках своих пакетов льгот для сотрудников.

Каким бы способом вы ни решили настроить траст, сначала вам нужно определить, какой тип траста лучше всего соответствует вашим потребностям. Вы можете провести собственное исследование, но, учитывая, насколько сложными могут быть некоторые трасты, вы можете проконсультироваться со специалистом в области права или финансов.

Когда вы знаете, как вы хотите структурировать траст, первым шагом обычно является создание трастового документа.Если вы настраиваете траст самостоятельно, большинство компаний предоставят вам онлайн-руководство, которое поможет вам в этом процессе. После того, как трастовый документ будет готов, вам нужно будет его подписать и нотариально заверить. В зависимости от законов вашего штата вам может потребоваться несколько подписей от лица, предоставляющего право, и доверительного управляющего, а также вам могут понадобиться свидетели в ходе процесса.

После того, как траст будет подписан и установлен, вам необходимо открыть трастовый счет. Трасты могут содержать множество различных типов активов, включая денежные средства, акции, облигации, взаимные фонды, недвижимость и другое имущество.После открытия счета вы можете перевести активы в траст. Однако, если траст учреждается как часть имущественного плана, вы можете назначить траст бенефициаром, чтобы активы перешли в траст после смерти лица, предоставившего право.

Опять же, трасты могут быть сложными и запутанными, поэтому, если вы не уверены в том, что лучше всего подходит для вас и вашей семьи, проконсультируйтесь со специалистом в области права или финансов, прежде чем принимать решение.

Эта статья предназначена для предоставления справочной информации и не должна рассматриваться как юридическое руководство.

Что такое траст и как он работает при планировании недвижимости?

Траст — это юридическое средство, которое позволяет третьей стороне, доверенному лицу, владеть и направлять активы в трастовый фонд от имени бенефициара. Траст значительно расширяет ваши возможности, когда дело доходит до управления вашими активами, пытаетесь ли вы защитить свое богатство от налогов или передать его своим детям.

Когда вы слышите слова «траст» или «трастовый фонд», первое, что может прийти на ум, — это богатая семья в особняке, богатство которого передается по наследству из поколения в поколение. Однако вам не обязательно быть членом семьи Рокфеллеров или Гейтсов, чтобы создать траст и воспользоваться им.

«Трасты — это 700-фунтовая горилла имущественного планирования и очень важная часть многих имущественных планов», — сказал Леон Лабрек, директор по развитию Sequoia Financial Group, который также является юристом и сертифицированным специалистом по финансовому планированию. «Они являются краеугольным камнем многих моих планов».

Таким образом, трасты не являются прерогативой богатой элиты, а все чаще используются семьями с самым разным экономическим положением.Вот как они могут вам помочь, особенно в эпоху коронавируса.

Какова цель траста?

Многие люди создают доверительные фонды, чтобы свести к минимуму хлопоты и расходы для своих близких или сохранить наследие благотворительных пожертвований. Трасты можно использовать в дополнение к завещанию для управления вашими активами после вашей смерти, но трасты предлагают ряд важных преимуществ планирования, не включенных в завещание, например, позволяя вашим наследникам относительно быстро завершить оформление вашего имущества.

Работая с адвокатом или специалистом по финансовому планированию, вы можете создать траст, чтобы минимизировать налоги, защитить активы и избавить своих детей от необходимости проходить часто длительный процесс в суде по наследственным делам, чтобы разделить ваши активы после вашей смерти. Таким образом, в случае внезапной и безвременной смерти может быть осуществлено последнее желание человека.

Траст также может позволить вам контролировать не только то, кому будут выплачены ваши активы, но и то, как будут выплачены деньги — важный момент, если бенефициаром является ребенок или член семьи, чья способность правильно обращаться с деньгами ограничена. под вопросом.

Вы можете выбрать попечителей для выполнения ваших пожеланий в соответствии с указаниями трастового фонда.

«Это может быть привлекательной чертой для человека, который хочет оставить активы бенефициару, который опасается, что концедент может растратить деньги, или хочет, чтобы активы были направлены на определенные цели или длились в течение определенного времени», — говорит Аарон. Грэм, CFP, специалист по финансовому планированию в Ballast Point Financial Planning в Колумбии, штат Южная Каролина.

Создав траст, вы можете:

  • Определить, куда направляются ваши активы и когда ваши бенефициары имеют к ним доступ.
  • Избавьте своих бенефициаров (например, ваших детей) от уплаты налогов на имущество и судебных издержек.
  • Защитите свои активы от кредиторов, которые могут быть у ваших бенефициаров, или от потерь в результате бракоразводных процессов.
  • Укажите, куда следует направить оставшиеся активы в случае смерти бенефициара. Это может быть полезно в семье, в которой есть вторые браки и приемные дети.
  • Избегайте длительного судебного процесса по наследству.

Последний пункт имеет решающее значение, так как трасты также позволяют вам быстро и конфиденциально передавать активы.Напротив, урегулирование наследственного имущества с помощью традиционного завещания может инициировать судебный процесс по наследственным делам, в котором судья, а не ваши дети или другие бенефициары, имеет последнее слово о том, кто что получит. Мало того, процесс завещания может затянуться на месяцы и даже годы, а может стать и публичным зрелищем. С трастом можно избежать большей части этой задержки, а весь процесс является конфиденциальным, что избавляет ваших бенефициаров от нежелательного изучения или вымогательства.

Сколько денег необходимо для создания траста?

Не существует четкого правила о том, сколько денег вам нужно для создания траста, но если у вас есть 100 000 долларов или больше и вы владеете недвижимостью, вы можете извлечь выгоду из траста.Существуют онлайн-варианты, которые позволяют вам создать траст самостоятельно за несколько сотен долларов, или вы можете обратиться к адвокату, который, вероятно, будет стоить вам пару тысяч долларов в зависимости от сложности траста и вашего финансового положения.

Но вам определенно не нужно быть фантастически богатым, чтобы траст имел смысл, несмотря на их типичную связь с миллионерами и миллиардерами.

Отзывные и безотзывные трасты

Один из наиболее распространенных трастов называется живым или отзывным трастом. Это позволяет вам помещать активы в траст, пока вы живы, с передачей контроля над трастом после вашей смерти назначенным вами бенефициарам.

Вы можете подумать о создании живого траста по одной из нескольких причин:

  • Если вы хотите, чтобы кто-то другой взял на себя ответственность за управление частью или всей вашей собственностью.
  • Если у вас есть бизнес и вы хотите обеспечить его бесперебойную работу без прерывания потока доходов в случае вашей смерти или инвалидности.
  • Если вы хотите защитить свои активы от некомпетентности или недееспособности себя или своих бенефициаров.
  • Если вы хотите свести к минимуму вероятность того, что ваше завещание может быть оспорено.

Живой траст может быть полезным вариантом для лиц даже с относительно скромным имуществом.

Недостатком является то, что, хотя отзывный траст обычно защищает ваши активы от завещания, если вы умрете, вы, вероятно, не избежите налогов на наследство.

«Отзывные трасты являются одними из наиболее распространенных инструментов планирования недвижимости, особенно когда есть желание избежать затрат и задержек, которые могут сопровождать завещание в некоторых штатах», — говорит Брюс Колин, сертифицированный специалист по финансовому планированию со своей собственной фирмой в Ранчо Палос. Вердес, Калифорния.

Напротив, безотзывный траст не может быть изменен после того, как он был создан, и вы отказываетесь от контроля над своими активами, которые вы вложили в него.

Но ключевое преимущество безотзывного траста заключается в том, что он может защитить бенефициаров от налога на наследство и налога на наследство. Те, кто создает безотзывный траст, должны также рассмотреть другие вопросы, касающиеся управления им.

В чем разница между завещанием и трастом?

Хотя завещания и трасты являются юридическими документами, которые помогают определить, как ваши активы будут распределены между любыми бенефициарами, они не совсем одинаковы. Основное различие между завещанием и трастом заключается в том, что завещание обычно проходит через судебный процесс, называемый завещанием, после смерти владельца собственности. Специфика может варьироваться от штата к штату в зависимости от размера поместья и типа собственности. Во время завещания администратор суда проверяет завещание, и у людей есть возможность его оспорить. Это может быть длительным (и публичным) процессом.

Трасты, с другой стороны, остаются частными и не требуют одобрения суда. Трасты могут быть созданы и вступить в силу до вашей смерти, тогда как завещания становятся активными только после смерти.

Специальные типы трастов

Существует также несколько типов специализированных трастов, которые вы можете создать, и каждый из них предназначен для достижения различных целей.

Вот несколько примеров часто используемых трастов:

Супружеские трасты или трасты категории «А»

Этот траст предназначен для выплаты пособий пережившему супругу, согласно Fidelity Investments, и обычно включается в налогооблагаемое имущество оставшегося в живых супруг. Он помещает активы в траст, когда один из супругов умирает.Весь доход, полученный от этих активов, переходит к пережившему супругу, а основная сумма часто переходит к наследникам пары после смерти пережившего супруга.

Кредитные страховые фонды

Эти трасты позволяют обоим супругам в полной мере воспользоваться льготами по налогу на имущество, которые в 2021 году составляют колоссальные 11,7 млн ​​долларов на человека или 23,4 млн долларов на супружескую пару. Активы, превышающие эту сумму, обычно облагаются 40-процентным налогом на наследство после смерти второго супруга.

Когда сумма в долларах до порога хранится в трастовом фонде кредитной защиты, переживший супруг может получать доход от активов траста до самой смерти, после чего бенефициары траста получают его активы без уплаты налога на наследство.

Доверительный фонд благотворительного фонда

Доверительный фонд этого типа выделяет определенную сумму дохода бенефициарам на определенный период времени, а оставшаяся часть направляется указанным благотворительным организациям.

Как создать траст

Создать траст может быть относительно легко, но для этого вам все равно потребуется вызвать эксперта, например юриста с опытом работы в трастах. Вот шаги для создания траста:

  1. Выясните, зачем вам нужен траст. Определите, зачем вам нужен траст и какой тип может быть полезен. Вам нужен живой траст или тот, который предоставляет налоговые льготы? Вам нужен тот, который защищает ваши активы от некомпетентного бенефициара? Некоторые трасты создать сложнее, чем другие, поэтому ваши потребности будут информировать вас о том, кого вы нанимаете.
  2. Собеседование с будущими юристами. Когда вы знаете, чего хотите от траста, самое время связаться с юристами и узнать, что они могут предложить. Не все трасты одинаковы, поэтому убедитесь, что ваш потенциальный будущий юрист обладает нужным вам опытом.Вы также должны увидеть, сколько адвокат взимает плату за услугу. Вы можете рассчитывать заплатить как минимум пару тысяч долларов за базовый отзывный траст.
  3. Создание траста. После того, как вы выбрали адвоката, вам нужно будет поработать с экспертом, чтобы создать траст, отвечающий вашим потребностям. Убедитесь, что вы четко понимаете, что может и чего не может ваше доверие, чтобы вы получали то, за что платите.

У вас есть еще один способ создания траста. Вы можете избежать дорогостоящих гонораров адвоката и при этом создать эффективный траст, используя сайт под названием FreeWill.FreeWill предлагает совершенно бесплатный способ составления необходимых документов, и, как следует из названия, вы также можете бесплатно составить завещание.

Независимо от того, как вы поступите, вы должны понимать, как траст служит вашим потребностям и помогает выполнять ваши желания.

Итог

При рассмотрении вопроса о доверительном управлении полезно обратиться за профессиональным советом, чтобы убедиться, что вы принимаете правильное решение для себя и своих близких. Адвокат по планированию недвижимости или финансовый консультант могут дать вам экспертный совет о том, может ли траст быть полезным компонентом вашего долгосрочного финансового плана.

«Вы просто должны помнить, что траст — это организация, такая же, как человек, и иногда для этой организации имеет смысл владеть чем-то в интересах кого-то другого», — говорит Лора Хофф, CFP в Далласе, чья практика ориентируется на медицинских работников.

Подробнее:

— Скотт Б. Ван Вурхис и Брайан Бейкер также внесли свой вклад в эту историю.

Что такое траст? — Fidelity

Отзывная и безотзывная

Существует множество типов трастов; основное различие между ними заключается в том, являются ли они отзывными или безотзывными.

Отзывной траст: Отзывной траст, также известный как живой траст, может помочь активам выйти за пределы завещания, но при этом позволяет вам сохранять контроль над активами в течение вашей жизни (лица, предоставившего право). Он гибкий и может быть распущен в любое время, если ваши обстоятельства или намерения изменятся. Отзывной траст обычно становится безотзывным после смерти доверителя.

Вы можете назначить себя доверительным управляющим (или содоверительным управляющим) и сохранить право собственности и контроль над трастом, его условиями и активами в течение своей жизни, но предусмотреть право преемника доверительного управляющего управлять ими в случае вашей недееспособности или смерти.

Хотя отзывный траст может помочь избежать завещания, он обычно по-прежнему облагается налогом на наследство. Это также означает, что в течение вашей жизни с ним обращаются так же, как с любым другим активом, которым вы владеете.

Безотзывный траст: Безотзывный траст обычно переводит ваши активы из вашего имущества (доверителя) и потенциально вне досягаемости налогов на наследство и завещания, но не может быть изменен доверителем после его исполнения. Поэтому, как только вы создадите траст, вы потеряете контроль над активами и не сможете изменить какие-либо условия или принять решение о роспуске траста.

Безотзывный траст, как правило, предпочтительнее отзывного траста, если ваша основная цель состоит в том, чтобы уменьшить сумму, облагаемую налогом на имущество, путем эффективного удаления трастовых активов из вашего имущества. Кроме того, поскольку активы были переданы в траст, вы освобождаетесь от налоговых обязательств по доходам, полученным от активов траста (хотя распределения обычно влекут за собой налоговые последствия). Он также может быть защищен в случае судебного решения против вас.

Принятие решения о доверии

Законы штатов значительно различаются в отношении трастов, и их следует учитывать перед принятием каких-либо решений о трастах.Проконсультируйтесь с вашим адвокатом для деталей.

Для получения дополнительной информации о трастах см. Точки зрения Подходит ли вам траст?

Если вы хотите поговорить со специалистом о трастовых услугах в Fidelity, см. Персональные трастовые услуги или позвоните нам по телефону 800-544-1766 .

Выбор и создание траста может быть сложным процессом; настоятельно рекомендуется руководство адвоката с опытом планирования недвижимости.

Создание траста — FindLaw

Возможно, вы думаете о том, как лучше управлять своей собственностью, или хотите убедиться, что о вашей семье позаботятся после вашего ухода.Если у вас возникают такие мысли, вы можете подумать о создании траста. Траст — это, по сути, передача правового титула от владельца (доверителя, доверительного управляющего или учредителя) учреждению или лицу (доверительному управляющему). Затем доверительный управляющий управляет трастом в соответствии с условиями траста в интересах бенефициара. Существуют различные факторы, которые следует учитывать при создании траста. Эти факторы включают размер имущества, возраст и семейное положение лица, предоставляющего право. Раздел FindLaw «Установка траста» содержит информацию и советы, которые помогут вам создать траст.

В этом разделе вы найдете полезные советы и информацию о том, как изменить существующий траст, как выбрать доверительного управляющего и как заканчивается траст. Вы также можете найти статьи, содержащие рекомендации о том, как вложить деньги и другие активы, такие как акции и имущество, в живой траст, а также о случаях, когда создание траста может не понадобиться.

Что такое траст?

Траст — это инструмент планирования имущества, который можно использовать, пока вы живы, или в интересах ваших наследников. В каждом штате есть свои законы, регулирующие траст, но несколько штатов приняли Единый трастовый кодекс, что делает их законы очень похожими.Существует несколько видов трастов. Живые трасты, трасты AB, благотворительные трасты — это всего лишь несколько типов трастов, доступных людям. Тип доверия, который вы хотите настроить, будет зависеть от того, чего вы хотите достичь с помощью доверия.

Необходимо ли живое доверие?

У живых трастов много преимуществ, но есть и недостатки. Например, живой траст предполагает рутинное обслуживание и его труднее изменить, чем завещание. Кроме того, лучше всего использовать адвоката при создании живого траста, что может быть дорогостоящим.Эти недостатки могут быть перевешены преимуществами живого траста в зависимости от определенных факторов, таких как возраст, семейное положение и размер имущества.

Здоровому человеку моложе 55 лет, скорее всего, живой траст не нужен, так как на поддержание траста уходит приличное количество времени и сил. Брак также может быть фактором при принятии решения о создании живого траста. Если супружеские пары планируют оставить свое имущество друг другу, существуют механизмы для легкой передачи активов после смерти одного из супругов.Наконец, размер поместья также является фактором, определяющим целесообразность создания живого траста. Меньшие поместья, как правило, не имеют проблем с прохождением процесса завещания, что делает ненужным живой траст.

Наем юриста

Учредить траст довольно легко, поэтому юрист не всегда необходим. Тем не менее, человек с большим или сложным имуществом или в уникальной ситуации может захотеть проконсультироваться с адвокатом по планированию имущества за помощью в создании траста. Независимо от размера имущества, было бы неплохо поговорить с адвокатом по планированию имущества, если у вас есть вопросы или опасения по поводу создания траста.

Как создать траст: кто, почему, когда и как | СФП

Вам нужен траст как часть вашего плана недвижимости? Вы можете предположить, что трасты предназначены только для сверхбогатых, но наличие большого состояния — это лишь одна из многих причин, по которым создание траста является разумной финансовой стратегией.

Выполните следующие четыре шага при настройке плана недвижимости:

  • Определение необходимости доверия
  • Вознаграждение за время
  • Выбрать доверительного управляющего
  • Найдите специалиста CFP® и начните работу

Определение необходимости траста

Простое упражнение покажет, когда доверие имеет смысл для вас:

Подумайте абсолютно обо всем, что у вас есть, — о недвижимости, пенсионных и брокерских счетах, страховании жизни, личном имуществе. Теперь подумайте о каждом человеке или организации, которым вы отдали бы каждое из этих активов либо при жизни, либо после смерти. Представьте, что вы берете каждый актив и передаете его выбранному бенефициару, говоря: «Я даю это вам…»

Сможете ли вы совершить этот перевод без каких-либо оговорок, без каких-либо «если, и, или но»? Или вы ловите себя на том, что ставите какие-то условия вокруг своих подарков, например:

?
  • Моей жене, но не ее детям от первого брака
  • Мужу, потом детям, но не в том случае, если это означает увеличение налога на недвижимость
  • Моей дочери, но не ее кредиторам или моему зятю
  • Моему внуку с особыми потребностями, но не в том случае, если это лишает его права на получение федеральной поддержки в связи с его инвалидностью
  • Моей альма-матер, пока она остается женским колледжем
  • Моим детям в равных долях после оплаты всех расходов на высшее образование для моего младшего сына

Или, может быть, вы просто хотите сохранить свое наследство в тайне, не оставляя никаких публичных записей о том, как распределяются ваши активы.

Все это примеры ситуаций, указывающих на то, что вам следует поговорить со своим специалистом CFP® и вашим адвокатом о создании траста. Вообще говоря, если ваши намерения пожертвования займут больше места, чем предусмотрено пустой строкой для назначения бенефициара, вам нужен траст. То же самое относится и к активам, которые передаются непосредственно по праву собственности, например, дом, находящийся в совместном владении с правом наследования брату или сестре. Вам, вероятно, понадобится траст, если вы хотите сделать что-то более сложное, чем прямая передача.

Соображения времени

Так как же создать траст? Прежде всего, вы должны решить, хотите ли вы, чтобы траст вступил в силу сейчас или после вашей смерти. Точно так же вы можете сделать траст отзывным, что позволяет вам изменять положения траста в любое время, или безотзывным, что означает, что его условия не могут быть впоследствии изменены после его создания.

Многие люди создают отзывные живые трасты для хранения активов, пока они живы. Эти трасты становятся безотзывными после их смерти.Цель этого состоит в том, чтобы избежать затрат времени и средств на наследство, а также предоставить инструкции по управлению их активами в случае, если они станут недееспособными. Другие, менее озабоченные расходами на наследство, могут решить просто создать доверие к своему завещанию, которое вступит в силу после их смерти.

Также возможно создать безотзывный траст при жизни, возможно, в форме образовательного траста для детей или для благотворительной деятельности. Обычно это делают благотворители, которые хотят получить активы из своего имущества, обычно для снижения налогов на наследство или потому, что им не понадобятся эти активы в течение их собственной жизни, и они хотят, чтобы другие получили выгоду от этого богатства сейчас.Придание трасту безотзывности также переводит налоговую ответственность за доход, полученный от завещанных активов, от благодетеля к трасту.

Вам также необходимо решить, как долго вы хотите, чтобы активы находились в доверительном управлении, прежде чем они будут окончательно распределены. Существует сложное положение общего права, запрещающее существование трастов на неопределенный срок. Однако многие штаты позволили обойти это положение, разрешив создание «династийных трастов». Как следует из названия, эти трасты позволяют семейному богатству расти в течение очень долгого времени, не подвергая его дальнейшему налогообложению дарения или наследства.

В первую очередь вам следует рассмотреть причину создания траста, чтобы определить, как долго должен существовать траст, прежде чем активы будут переданы их конечным бенефициарам. Например, если вы считаете, что лучше всего, чтобы ваши дети достигли 40-летнего возраста, у них была хорошо зарекомендовавшая себя карьера и брак, прежде чем они получат значительную сумму денег, тогда вы должны соответствующим образом установить даты распределения доверия. Однако, если у вас есть бенефициар «Питер Пэн», который, по вашему мнению, никогда не вырастет, вы захотите продлить срок действия траста настолько долго, насколько это возможно по закону.

Выбор доверенного лица

Безусловно, самым важным вашим решением является выбор доверительного управляющего: лица или учреждения, на которое возложена фидуциарная ответственность за управление активами траста и соблюдение всех положений траста. Этим человеком можете быть вы сами, как в случае с отзывным живым трастом, или ваш заместитель, когда вы больше не можете управлять своими активами. Обычно это подразумевает выбор доверенного лица, которое:

  • знаком с вами, вашим финансовым положением и выбранными вами бенефициарами;
  • хорошо разбирается в управлении финансами, включая налоги и инвестиции; и
  • может и готов посвятить время и усилия надзору за трастом, распределению по мере необходимости и соблюдению всех налоговых сроков.

Это может показаться работой для Супермена, так что принимайте решение обдуманно. Возможно, вам повезет, если у вас есть надежный родственник или друг, который разбирается в управлении деньгами, а также близок к вашим бенефициарам. Обязательно назначьте вторичного или второго доверенного лица, чтобы помочь вашему доверенному лицу, или вмешайтесь, когда он или она больше не доступен.

Вы можете предпочесть корпоративного доверенного лица. Преимущество здесь в том, что, в отличие от вашего зятя CPA, корпоративный доверительный управляющий не имеет срока действия, но может служить для будущих поколений.Кроме того, корпоративный доверительный управляющий по определению обладает необходимыми знаниями в области доверительного управления. Недостатком может быть то, что вашим бенефициарам не понравится работать с неизвестным сотрудником траста, который может быть приверженцем правил, а не быть открытым для их потребностей и запросов. Один из обходных путей — позволить вашим бенефициарам нанять другого корпоративного доверенного лица, если они не удовлетворены оригиналом.

Начало работы

Очевидно, что создание трастов может быть сложным и, следовательно, дорогостоящим.Но когда они составлены так, чтобы отражать ваши намерения и предвосхищать непредвиденные обстоятельства будущей жизни, они могут вселить уверенность в том, что наследие, которое вы хотите оставить, надежно закреплено.

Многие люди пришли к выводу, что лучше всего обсудить условия и структуру траста, который они хотят создать, с профессионалом CFP®, который может обучить и посоветовать, как работают различные положения траста. План доверия, созданный профессионалом CFP®, затем может быть передан лицензированному адвокату, который сможет перевести его на юридический язык относительно эффективно и с минимальными затратами.

Живой траст «Сделай сам» | Legalzoom.com

 

Создание живого траста имеет определенные преимущества, а самостоятельное создание живого траста означает, что вы можете сэкономить на юридических счетах. Вот что вам нужно знать, чтобы создать его.

Что такое живой траст?

Живой траст — это юридический документ, который устанавливает контроль над некоторыми вашими активами в течение вашей жизни. Вы выбираете доверительного управляющего, который контролирует траст и передает активы выбранным вами бенефициарам. Активы в доверительном управлении проходят вне завещания и вне вашей воли.

Живой траст часто называют отзывным живым трастом, который создан таким образом, что вы можете изменить свое мнение о доверительном управлении в любое время, отозвать его или внести в него изменения.

Что такое самодельный живой траст?

Когда вы создаете живой траст своими руками, в этом процессе не участвуют юристы. Вам нужно будет выбрать доверительного управляющего, который будет отвечать за управление трастовыми активами и их распределение.

Обычно вы называете себя первым доверенным лицом. Важно назначить альтернативного или преемника доверенного лица, чтобы была резервная копия. Также можно выбрать компанию, например банк или трастовую компанию, в качестве доверительного управляющего. Вам также нужно будет выбрать своего бенефициара или бенефициаров, человека или людей, которые получат активы, находящиеся в вашем доверительном управлении. Для многих людей это супруг или член семьи.

Что входит в траст?

После того, как вы решите, кого вы хотите вовлечь в свой траст, вы должны выбрать активы, которые войдут в траст.Вы можете выбрать любые активы, которые хотите, но большинство людей выбирают недвижимость, инвестиции или банковские счета. Чтобы передать активы в доверительное управление, вам необходимо изменить юридическое право собственности на активы с вашего имени на имя доверительного управляющего. Так что для недвижимости вам понадобится новый акт. Для финансовых счетов вы также передаете право собственности доверенному лицу

Создание траста

После того, как вы приняли важные решения о том, что будет в доверительном управлении и кто будет в нем участвовать, вы готовы подготовить сам документ, который называется трастовым договором или декларацией о доверительном управлении.Этот документ идентифицирует доверительного управляющего и бенефициаров. В соглашении устанавливаются правила для траста и описывается, как доверительный управляющий получает указание распределять активы и какие полномочия он или она имеет над этими активами.

После того, как вы подготовили траст, вы должны выполнить его. Это означает, что вы должны подписать его в присутствии нотариуса и/или свидетелей (это зависит от штата, поэтому убедитесь, что вы понимаете требования). Вам не нужно подавать траст в какой-либо суд или агентство, просто храните его в безопасном месте с довольно легким доступом.Самостоятельное создание живого траста — это простой способ создать план управления и распределения некоторых ваших активов.

Какие активы должны быть включены в ваш траст?

Одно из самых больших заблуждений в отношении финансового планирования состоит в том, что наличие завещания гарантирует быструю передачу их имущества наследникам. Правда в том, есть ли у вас завещание или нет, ваши активы пройдут через процесс завещания, когда вы умрете.

Завещание может быть довольно длительным и дорогостоящим процессом для ваших наследников.Процедура может длиться от пары месяцев для простого имущества до пары лет для более сложного имущества. Для большинства людей обеспечение сохранности и передачи их имущества по минимально возможной цене имеет важное значение для комплексного плана недвижимости.

Преимущества отзывных живых трастов

Отзывный живой траст — это инструмент, созданный с целью защиты ваших активов в течение вашей жизни. Это также создает возможность с легкостью передать ваши активы после вашей смерти.Создание траста имеет несколько преимуществ. Главное преимущество – избежать завещания. Размещение ваших важных активов в доверительном управлении может дать вам душевное спокойствие, зная, что активы будут переданы назначенному вами бенефициару, на выбранных вами условиях и без предварительного прохождения затянувшегося судебного процесса. Траст также может предоставить вам некоторый уровень конфиденциальности в отношении информации о вашем имуществе. Еще одна особенность заключается в том, что размещение ваших активов в доверительном управлении поможет защитить их, если вы станете недееспособным.

Могу ли я избежать завещания с трастом?

Важно отметить, что невозможно полностью обойти наследство. Хотя ваши самые важные активы могут быть переданы как часть вашего траста, есть некоторые активы, которые не будут финансировать ваш траст по разным причинам. Эти другие активы по-прежнему будут проходить процесс завещания. Хотя создание траста может быть дорогостоящим и сложным, оно может упростить процесс наследования для ваших бенефициаров. Для обеспечения того, чтобы ваш траст работал так, как предполагалось, своевременное и надлежащее финансирование имеет жизненно важное значение.

Активы какого типа передаются в траст?

Многие люди полагают, что как только они подпишут трастовые документы в офисе своего адвоката, они готовы к работе. Однако создание траста — это только половина решения. Чтобы отзывный живой траст вступил в силу, он должен финансироваться за счет передачи определенных активов в траст. Часто люди финансируют живой траст недвижимостью, финансовыми счетами, страхованием жизни, аннуитетными сертификатами, личным имуществом, деловыми интересами и другими активами.Наиболее известные типы описаны ниже:

Недвижимость: Многие люди задаются вопросом, стоит ли передавать свой дом в доверительное управление. Учитывая, что ваш дом потенциально является одним из ваших самых больших активов, живые трасты могут быть особенно выгодны, поскольку они могут быстро передавать недвижимость. Кроме того, они помогают избежать хлопот, связанных с отдельными процедурами завещания земли, коммерческой недвижимости и домов, которые принадлежат за пределами штата или находятся в разных округах.Однако любое имущество с ипотекой потребует переоформления на имя траста, и некоторые кредиторы могут не захотеть этого делать.

Финансовая отчетность: Существует несколько видов финансовых активов, которыми может владеть траст, в том числе:

  • Облигации и сертификаты акций
  • Акционеры закрытых корпораций счета
  • Счета денежного рынка, денежные средства, расчетные и сберегательные счета
  • Аннуитеты
  • Депозитные сертификаты (CD)
  • Депозитные ячейки

траст, а также подписанное разрешение на переименование или передачу актива.Аналогичным образом, физические облигации и сертификаты акций требуют, чтобы смена владельца была завершена с агентом по передаче акций или эмитентом облигаций. Вы также можете финансировать траст с помощью текущего или сберегательного счета, хотя важно тщательно рассмотреть любые последствия, если эти счета требуют регулярного снятия средств или деятельности. Кроме того, хотя вы можете финансировать траст за счет аннуитета, эти инструменты уже пользуются льготным налоговым режимом, и их передача может лишать вас этого преимущества.С существующими депозитными сертификатами они обычно передаются в траст путем открытия нового компакт-диска. При этом рекомендуется посмотреть, не отменит ли ваш эмитент какие-либо штрафы. Наконец, сейфовые ячейки могут быть переданы в доверительное управление или право собственности на существующую ячейку может быть передано.

Страхование жизни : Многие спрашивают, стоит ли доверить страхование жизни. Преимущества включают в себя защиту от кредиторов и облегчение доступа ваших близких к деньгам, избегая завещания.Указание живого траста в качестве бенефициара по страхованию жизни может быть сопряжено с некоторыми рисками. Если вы являетесь доверительным управляющим своего отзывного живого траста, все активы в трастовом фонде считаются вашей собственностью. В этом случае доходы от страхования жизни учитываются как часть стоимости вашего имущества и могут создать налоговую ситуацию, если вы достигнете порога IRS для налогооблагаемого имущества. В 2022 году эта сумма составит 12,06 млн долларов на человека и 24,12 млн долларов на пару. Для финансирования траста с помощью договоров страхования жизни и аннуитета обычно требуется форма смены владельца, представленная эмитенту договора.

Ценное личное имущество: Личные вещи, такие как драгоценности, предметы искусства, предметы коллекционирования и мебель, включая пианино или другие важные предметы, могут быть переданы в доверительное управление. Личное имущество без каких-либо юридических сертификатов или прав собственности обычно указывается в сопроводительном списке, который хранится вместе с вашими трастовыми документами. Эти активы с сертификатами или юридическим титулом часто требуют, чтобы владелец отказался от права собственности на траст.

Коллекционные транспортные средства: Некоторые автомобили сохраняют свою денежную стоимость в течение длительного периода времени, и поэтому их, возможно, стоит передать в ваш отзываемый доверительный фонд.Стоит учитывать передачу прав собственности и налоги, которые могут быть наложены, поэтому важно поговорить с доверенным финансовым консультантом или юристом, прежде чем передавать такие активы.

Можете ли вы вложить бизнес в живой фонд?

Передача вашей деловой доли в отзывный живой траст дает ряд преимуществ. Преимущества, как правило, включают в себя освобождение вашей семьи от бремени долгов вашего бизнеса, а также возможность уменьшить налоговое бремя на ваше имущество.Ниже приведены последствия нескольких типов владения бизнесом:

Индивидуальные предприниматели : Передача малого бизнеса в процессе оформления завещания может представлять собой проблему и может потребовать от вашего душеприказчика поддерживать работу бизнеса в течение нескольких месяцев под надзором суда. Часто индивидуальные предприниматели владеют бизнес-активами на свое имя, поэтому передача их в траст обеспечивает некоторую защиту для семьи. Для индивидуального предпринимателя передача в траст в целом аналогична передаче любых других личных активов, которыми вы владеете, включая название вашей компании.

Товарищества: В товариществах вы можете передать свою долю в товариществе в живой траст. Если у вас есть свидетельство о праве собственности, вам, тем не менее, потребуется изменить его, чтобы показать доверие как владельца акций, а не себя. Важно отметить, что некоторые соглашения о партнерстве могут запрещать передачу активов в живые фонды, поэтому вам следует проконсультироваться с финансовым консультантом или адвокатом.

Общества с ограниченной ответственностью (ООО) : В зависимости от вашего операционного соглашения владельцам ООО часто требуется одобрение большинства владельцев, прежде чем они смогут передать доли в компании своему живому доверительному управлению.После передачи право голоса останется за вами, но ваша доля владения перейдет к доверительному управлению.

Какие активы нельзя размещать в доверительном управлении?

Существует множество активов, которые вы не можете или не должны размещать в живом доверительном управлении. К ним относятся:

Пенсионные счета : Такие счета, как 401(k), IRA, 403(b) и некоторые квалифицированные аннуитеты, не должны передаваться в ваш живой траст. Это потребует вывода средств и, вероятно, повлечет за собой подоходный налог.В этом случае можно указать траст в качестве основного или вторичного бенефициара счета, что обеспечит перевод средств в траст после вашей смерти.

Медицинские сберегательные счета или Медицинские сберегательные счета:  Поскольку эти счета уже позволяют вам использовать деньги, не облагаемые налогом, для допустимых медицинских расходов, они не могут быть переданы в доверительный фонд. Однако, как и пенсионные счета, вы можете указать траст в качестве основного или вторичного бенефициара.

Активные финансовые счета: Не рекомендуется передавать счета, которые вы используете для активной оплаты ежемесячных счетов, если только вы не являетесь доверенным лицом и не получили полный контроль над трастовыми активами. Для многих людей просто проще держать эти учетные записи вне доверия.

Транспортные средства: Как правило, повседневные транспортные средства, такие как автомобили, лодки, грузовики, мотоциклы, самолеты или даже мулы или снегоходы, не передаются в доверительное управление, поскольку они часто не проходят процедуру завещания, и, в отличие от коллекционных транспортных средств, они не ценные активы.Кроме того, многие штаты взимают налог при переименовании транспортных средств, а некоторые не позволяют владельцам транспортных средств указывать бенефициара после смерти.

Несколько слов о безотзывных трастах

Хотя активы, помещенные в безотзывный траст, больше не уязвимы перед кредиторами и не облагаются налогом на наследство, вы теряете право собственности на активы. При использовании безотзывного траста следует проявлять осторожность, и настоятельно рекомендуется сначала проконсультироваться со своим финансовым консультантом или адвокатом.

Несмотря на то, что создание живого траста может быть дорогостоящим и требовать больших усилий для финансирования, использование его в качестве инструмента для защиты ваших активов дает много преимуществ. Гибкость, предлагаемая этими трастами, помогает гарантировать, что ваши активы будут защищены в течение вашей жизни и легко перейдут к наследникам после вашей смерти.

Законы о наследовании различаются от штата к штату. Этот материал был предоставлен только для общих информационных целей и не является ни налоговой, ни юридической консультацией. Хотя мы делаем все возможное, чтобы наша информация была точной и полезной, мы рекомендуем вам проконсультироваться с налоговым специалистом, профессиональным налоговым консультантом или юристом.
Крис Максимович — финансовый консультант по адресу Global Wealth Advisors 4400 State Hwy 121, Ste. 200, Lewisville, TX 75056. Он предлагает ценные бумаги и консультационные услуги в качестве консультанта по инвестициям, представителя Commonwealth Financial Network®, члена FINRA/SIPC, зарегистрированного консультанта по инвестициям. Финансовое планирование, предлагаемое через Global Wealth Advisors, является отдельным и не связанным с Содружеством. С ним можно связаться по телефону (972) 930-1238 или по электронной почте [email protected]
© 2022 Global Wealth Advisors
Эта статья была написана и представляет точку зрения нашего консультанта, а не редакции Kiplinger.Вы можете проверить записи консультантов в SEC или FINRA.

Президент и основатель Global Wealth Advisors

Крис Максимович, AIF®, CRPC®, CRC®, является президентом Global Wealth Advisors в Льюисвилле, штат Техас. С момента основания в 2008 году GWA продолжает расширяться, открывая офисы по всей стране. Ценные бумаги и консультационные услуги, предлагаемые через Commonwealth Financial Network®, члена FINRA/SIPC, зарегистрированного инвестиционного консультанта.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.