В случае смерти заемщика ипотека: что будет с квартирой и долгом – что после этого будет с долгом, кто погасит кредит, если умирает сторона по договору кредитования и относится ли такое событие к страховому случаю

что будет с квартирой и долгом

Ипотека оформляется на срок до тридцати лет, а за это время в жизни заемщика могут произойти любые события, в том числе и смерть. Ипотека и смерть заемщика принесет множество хлопот и проблем близким родственникам в вопросах урегулирования расчета с кредитором. Разберем ситуацию подробнее.

Что будет с недвижимостью по ипотеке после смерти заемщика

Статья 1175 Гражданского кодекса РФ определяет, что задолженность по ипотечному кредиту подлежит обязательной выплате кредитору. После смерти должника все его долги передаются его наследникам. Однако ипотека, имеет ряд особенностей.

Судьба ипотеки и предмета залога будет зависеть от следующих факторов:

• имеются ли по ипотеке поручители или созаемщики;
• заключался ли договор страхования жизни и здоровья клиента;
• есть ли наследники.

Если наследство умершего заемщика по ипотеке было успешно распределено между наследниками, то долг должен быть ими погашен. Здесь банк может затребовать срочное закрытие кредитного договора или пойти навстречу и реструктурировать ипотеку. При этом наследники вправе отказаться от наследства, оформив официальный документ. Квартира после этого будет продана на торгах, а вырученные деньги направлены на оплату задолженности.

Созаемщики и поручители, подписавшие договор, несут вместе с заемщиком солидарную ответственность по оформленным обязательствам. Это значит, что после смерти заемщика, обслуживание кредита переходит на них. В случае невозможности платить по ипотеке, созаемщик или поручитель будет отвечать в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.

В ситуации, когда заемщик по ипотеке застраховал себя от потенциальной смерти и утраты здоровья, банк получит за наступление страхового случая страховую сумму, с помощью которой погасит задолженность. Сам объект недвижимости перейдет в собственность ближайших родственников.

 В каких ситуациях страховая обязана будет закрыть ипотеку, а в каких будет отказ

Взаимодействие со страховой компанией очень часто сопровождается сложностями при наступлении страхового события. В договоре указываются случаи, которые ни при каких обстоятельствах не будут признаны страховыми. В частности, если человек имел хронические заболевания, занимался экстремальными видами спорта, употреблял алкоголь или наркотики и смерть заемщика наступила по таким причинам, то очень высока вероятность того, что событие будет признано не страховым.

В качестве примера можно привести ситуацию смерти заемщика во время занятий спорта от инфаркта. Если в суде страховая докажет экстремальность такого занятия (особенно человека в почтенном возрасте), предполагающего реальную опасность для жизни, то никакие выплаты по кредиту не последуют.

Каждый страховщик имеет собственный перечень страховых случаев. В обобщенном виде не входит в него смерть:

• от ЗППП;
• от употребления алкоголя или наркотических средств;
• от хронических болезней;
• от несчастного случая при занятии экстремальными видами спорта.

Если в медицинском заключении будет указана неизвестная причина гибели, то у страховой компании появится множество вариантов доказать факт того, что событие не было страховым.

ВАЖНО! Если смерть заемщика наступила в результате использования алкоголя, то в большинстве случаев будет отказ в погашении ипотеки. Также стоит отметить, что если на момент заключения договора человек не мог быть застрахован (хронические болезни, инвалидность и т.д.), то договор будет признан не действительным и будет отказ в выплате.

Кто будет погашать кредит

В целях сохранения залога после гибели его прямого собственника и одновременно заемщика по ипотечному договору рекомендуется продолжить текущие выплаты задолженности. Здесь может быть четыре возможных плательщика:

• наследники;
• созаемщик или поручитель;
• страховая компания;
• сам банк.

Рассмотрим их подробнее.

Поручители и созаемщики

Если получатель кредита умер, но второй ответственной стороной по договору выступает созаемщик или поручитель, то вся ответственность ляжет на него. Отказаться от своих обязанностей не получится.

Важно понимать, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий кредитного договора, банк имеет право обратиться в суд. Если будет принято решение в пользу кредитора, то помимо предмета залога банку может перейти и собственное имущество поручителя/созаемщика. Главной задачей кредитной организации является возврат выданных заемных средств. Способ решения проблемы не важен.

Наследники

Вариант погашения долга по ипотеке возможен, если у заемщика не было завещания и поручителей/созаемщиков по договору. Порядок наследования имущества и обязательств человека регулируется ГК РФ.

После смерти наследники обязаны будут обслуживать займ по действующему графику платежей, в котором указана дата предстоящей оплаты и минимальная сумма. Если в наследство вступили несколько человек, то платеж распределяется между ними в соответствии с причитающимися долями.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! После того, как умер ипотечный заемщик, должно прекратиться любое начисление пеней и штрафов до момента обозначения ответственных за кредитные обязательства лиц.

В случае, если квартира не нужна, и соответственно, наследник не желает отвечать по долгам завещателя, законом разрешается оформить нотариальный отказ от наследства. После предоставления такого документа в банк все претензии к наследнику будут сняты.

Страховая

Если страховая компания признает свои обязательства по выплате страховой премии, то она будет обязана в обозначенный банком срок погасить оставшуюся задолженность по кредиту. Для этого запрашивается требуемая сумма, и по указанным реквизитам деньги переводятся на ссудный счет погибшего заемщика. Кредит закрывается.

Недвижимость после снятия с нее обременения остается в собственности наследников или, в случае их отсутствия, переходит государству.

Банк

Нередко бывают ситуации, когда у заемщика не было ни поручителей, ни созаемщиков, ни наследников (или они написали официальный отказ) а страховая компания отказывается выплачивать премию по суду. В этом случае банк просто забирает себе залоговое жилье, которое в кратчайший срок реализуется на рынке путем организации торгов. Деньги, полученные от продажи, направляются на погашения основного долга по займу.

Ипотека даже в случае смерти заемщика должна быть погашена. В зависимости от ситуации, обязанность возврата задолженности может лечь на наследников, поручителей/созаемщиков или страховую компанию. Если второй стороны, отвечающей з обязательства погибшего человека нет, а страховая компания признала смерть не страховым случаем, то банк продаст залоговое жилье и погасит долг за счет полученных средств.

Подробнее о том, как продать квартиру, купленную в ипотеку, а также, что будет, если не платить ипотеку после смерти заемщика вы узнаете далее.

Если вы попали в трудную жизненную ситуацию и вам нужна помощь банка, то просьба обязательно записаться на бесплатную консультацию к ипотечному юристу. Для этого просто заполните форму на нашем сайте в углу экрана.

Ждем ваши вопросы и будем признательны за оценку поста.

Ипотека в случае смерти заемщика: последствия, риски и действия наследников

Ипотеку предоставляют на длительный промежуток времени. За этот период положение дел способно существенно измениться. Если заемщик по ипотеке скончался, автоматическое списание задолженности не происходит. Урегулировать вопросы с банком предстоит семье гражданина. Лица могут взять на себя обязательства по закрытию задолженности или отказаться от осуществления действия. Однако в последнем случае банк может продать квартиру и направить деньги на погашение долга. Если наследники хотят получить ипотечную недвижимость после смерти заемщика, они должны разобраться, к кому перейдет задолженность, и в какие сроки нужно начинать расчёт по обязательствам.

Содержание статьи

Кто выплачивает ипотеку в случае смерти?

Если основной получатель ипотеки скончался, в первую очередь стоит обратить внимание на присутствие страховки, защищающей жизнь и здоровье. Если страхование при ипотеке есть, потребность в закрытии обязательств будет возложена на страховую компанию. Однако правила действуют только в том случае, если соответствующий риск был включён в полис. В иной ситуации заявку на получение выплаты отклонят.

Если полиса страхования жизни при ипотеке нет, или ситуацию признали не страховой, но присутствуют наследники, закрытие задолженности возлагают на них (ст. 1175 ГК РФ). У этих граждан присутствует право отказаться от перехода долгов. Однако в этом случае лицо должно будет полностью отклонить наследство. Получить имущество после смерти заемщика по ипотеке, но отказаться от обязательств нельзя.

Если наследников несколько, задолженность по ипотеке в случае смерти заемщика, как и собственность, делится между ними соразмерно долям в наследстве (ст. 1175 ГК РФ). Примечательно, что лицо отвечает только в рамках стоимости полученного имущества. Банк не может истребовать с гражданина сумму, превышающую установленные параметры.

Внимание

Однако не всегда обязанность по закрытию обязательств перекладывают на наследника. Если второй ответственной стороной по договору выступает созаемщик, он должен будет начать предоставлять денежные средства (ст. 325 ГК РФ). Отказаться от обязанностей не получится.

Страховка в случае смерти должника по ипотеке

Несмотря на то, что закон не обязывает гражданина страховать жизнь и здоровье, большинство банков отказывает в выдаче денежных средств или повышают суровость условий, если заемщик отказывается от полиса. Поэтому обычно человек финансово защищён от возникновения непредвиденных ситуаций. Однако не всегда гибель гражданина признают страховым случаем.

В первую очередь необходимо обратить внимание на положения страхового договора по ипотеке. Здесь подробно описаны ситуации, в которых смерть признают наступлением страхового случая. Представитель компании учитывает причину кончины должника. Заявку отклонят, если ситуация возникла в результате ведения преступной деятельности, вождения машины в состоянии алкогольного опьянения или занятия экстремальными видами спорта. Точный перечень причин отражен в соглашении.

Если заявку на возмещение одобрят, лицо получит компенсацию. Однако выплаты наличными не предоставляют. Положенную сумму компания перечислит в банк для закрытия долга по жилищному кредиту после смерти заемщика.

Наследование ипотечного кредита

Гражданин имеет право самостоятельно определять своих наследников. Для этого оформляют завещание. Документу посвящена глава 62 ГК РФ. Здесь определены все особенности оформления бумаги, ее юридическая сила и нюансы применения. Однако на практике лицо может не успеть определить наследников. В этом случае процедура передачи имущества после смерти владельца будет осуществляться в соответствии с положениями главы 63 ГК РФ. Нормативно-правовой акт определяет правила наследования по закону. Их необходимо соблюдать в том числе при получении ипотечных обязательств и квартиры, за которую еще не выплачен долг.

Если лицо претендует на часть собственности и готово закрывать задолженность за наследодателя, необходимо обратиться в нотариальную контору, расположенную по последнему месту проживания владельца недвижимости или местонахождению имущества. Процедуру нужно осуществить в течение 6 месяцев. Срок начинает исчисляться с момента смерти наследодателя.

Нотариус ознакомится с заявлением гражданина, изучит документы, подтверждающие родство и факт кончины наследодателя, а затем откроет соответствующее дело. Через 6 месяцев все обратившиеся к специалисту наследники получат свидетельства, подтверждающие их право на имущество. На основании документа удастся переоформить собственность.

Внимание

Если человек планирует получить имущество наследодателя и готов погашать ипотеку после смерти заемщика, начать взаимодействие с финансовой организацией необходимо сразу после кончины основного заемщика.

Выполнять процедуру предстоит по следующей схеме:

1. Гражданин оповещает финансовую организацию о смерти заемщика по ипотеке. Обязательно нужно предоставить подтверждающие документы.
2. Банк вводит мораторий на начисление процентов. Организация не имеет права применять санкции в течение 6 месяцев (ПП ВС РФ №9 от 29 мая 2012 года). Этот срок необходим для оформления наследства.
3. Когда установленный период завершился, и правопреемник получил свидетельство о наследовании, лицо обращается в банк и переоформляет долг на себя.
4. Финансовая организация готовит дополнительное соглашение. Документы фиксируют сумму оставшейся задолженности, размер переплаты, сроки внесения платежей по ипотеке и порядок закрытия обязательств.

Кому достанется ипотечная квартира в случае смерти заемщика?

Имущество, находившееся в собственности гражданина, переходит к его наследникам. В первую очередь необходимо обращать внимание на присутствие завещания. В нём лицо фиксирует свою волю по поводу распоряжения имуществом. Особенность документа состоит в том, что в нём можно обозначить даже граждан, не являющихся близкими родственниками. Имущество можно передать любому человеку. Однако в этой ситуации иждивенцам и несовершеннолетним детям должна быть выделена обязательная доля (ст. 1149 ГК РФ).

Если завещание отсутствует, распределение собственности будут осуществлять по закону. В этом случае имущество переходит родственникам. В РФ существует 8 очередей наследования (ст. 1142-1145 ГК РФ). Чем ближе гражданин к наследодателю, тем выше шанс на получение ипотечной квартиры после смерти заемщика. Так, в состав первой очереди входят:

• супруг;
• родные или приёмные дети;
• родители.

ВАЖНО

Вышеуказанные лица наследуют первыми. Если представители группы отсутствуют, возможность получения имущества перейдет ко второй или последующим очередям. На практике на 1 уровне могут находиться сразу несколько наследников. В этом случае собственность и обязательства делятся между ними в равных частях.

Когда после смерти заемщика ипотеку платят созаемщики?

Обычно банки настаивают на привлечении созаемщиков. Для финансовой организации это дополнительная гарантия своевременного выполнения обязательств. Если основной получатель денежных средств скончался, и наследники отказались от погашения долга, потребность в предоставлении денежных средств ляжет на созаемщика. Отказаться от обязательств не получится.

Обычно в качестве созаемщиков выступают жёны, дети, мужья, братья и сёстры получателя денежных средств. Допустимо привлечение как одного, так и нескольких созаемщиков. Права и обязанности лиц фиксируют в ипотечном договоре.

Внимание

Если человек, выступающий в роли созаемщика, не является родственником, и наследники после смерти основного заемщика готовы производить погашения обязательств, допустим совместный расчёт по ипотеке. Когда погашение задолженности осуществлено, произойдёт раздел имущества.

Когда после смерти должника ипотеку платит банк?

Банк не станет списывать или самостоятельно погашать ипотеку за клиента после смерти. Если созаемщики отсутствуют, ситуация не признана страховым случаем, а наследники отказались от получения обязательств, финансовая организация инициирует судебное разбирательство, во время которого рассматривают возможность реализации квартиры и направление вырученных средств в счет закрытия долга по ипотеке. В большинстве ситуаций требования компании удовлетворяют. В результате квартиру продадут, а вырученные средства пойдут на закрытие долга.

Права поручителя

Нередко одним из условий выдачи ипотеки является обязательное привлечение поручителей. В отличие от созаемщиков, лица, выступающие в этой роли, не могут претендовать на часть купленного в кредит имущества. Однако поручители несут полную ответственность по договору, если основной получатель денежных средств по каким-либо причинам не может больше продолжать выполнять обязательства (ст. 363 ГК РФ).

Если человек, оформивший ипотеку, скончался, возможные последствия зависят от особенностей ситуации. Когда происходит смена заемщика, и в его качестве начинает выступать наследник, ответственность поручителя может быть сохранена. Подобные меры применяют только в том случае, если лицо дает согласие нести ответственность, или в договоре указано, что она не исчезает даже в случае изменения заемщика.

ВАЖНО

На практике у человека может не остаться наследников, или они оформили отказ от принятия обязательств по ипотеке и собственности. В этом случае имущество переходит к государству. Поручитель имеет право отказаться от взятых на себя обязательств.

Ипотека в случае смерти созаемщика

Если скончался гражданин, который не выступал в качестве основного получателя денежных средств, закрытие обязательств будут осуществляться по классической схеме. Однако правопреемники лица могут переоформить на себя обязательства, начать производить платежи по ипотеке совместно с основным заемщиком и в последующем претендовать на долю в квартире.

Ипотека в случае смерти одного из супругов

Если заемщик состоит в официальных отношениях, его супруг будет выступать созаемщиком. Кроме того, человек считается наследником первой очереди. Если у пары есть несовершеннолетние дети, родители представляют их интересы. Когда лицо скончалось, обязанность по закрытию обязательств перед банком перейдёт мужу или жене получателя денежных средств. Обычно схема расчёта не меняется. Однако гражданин может обратиться к банку для пересмотра условий закрытия обязательств по ипотеке в случае смерти заемщика. Действие осуществляют в момент переоформления кредита.

Военная ипотека в случае смерти военнослужащего

Военную ипотеку предоставляют с соблюдением положений ФЗ №117 от 20 августа 2004 года. Если военнослужащий скончался, существует три варианта исхода:

1. Присутствовала страховка. Если случай признают страховым, компания самостоятельно погасит обязательства перед банком. В результате семье военнослужащего не придется производить расчёт. Квартиру получат наследники.
2. Будет составлен договор с наследником, который возьмет на себя обязательства по кредиту. Если на именном счете участника НИС остались накопления, которые принадлежат этому лицу, государство продолжит закрывать обязательства. Однако если суммы не хватит, наследнику придется самостоятельно внести остаток долга по ипотеке после смерти заемщика.
3. Произойдёт единоразовое погашение задолженности. Для этого гражданин должен предоставить необходимую сумму.

К сведению

Родственники могут решить, хотят ли они задействовать отчисления от Росвоенипотеки или самостоятельно погасить обязательства.

Ипотека в случае смерти заемщика на примере Сбербанка

В Сбербанке действуют все классические правила, которых нужно придерживаться в процессе переоформления ипотеки в случае смерти заемщика. Компанию необходимо обязательно уведомить о произошедшем. Для этого наследнику или иному лицу, имеющему на руках свидетельство о смерти, предстоит посетить филиал организации и предоставить информацию. Если действие не выполнить, образуется задолженность.

Нюансы

Если гражданин не хочет погашать задолженность по ипотеке в случае смерти заемщика, он может отказаться от осуществления действия. Для этого нужно написать заявление и передать его нотариусу или не инициировать оформление наследства. Отказываясь от долгов, человек автоматически отклоняет своё право на наследство ипотечной недвижимости. Избавиться только от обязательств невозможно.

Если гражданин хочет принять наследство, но знает, что не сможет погашать долг по кредиту, необходимо посетить финансовую организацию и переговорить с ее представителями о возможности продажи жилья. Вырученные средства пойдут на закрытие обязательств перед компанией. При этом всю остальную собственность, не касающуюся ипотеки, гражданин сможет получить. Реализацию недвижимости осуществят после того, как лицо примет обязательства по кредиту и вступит в наследство.

ВАЖНО

Если сумма задолженности по ипотеке существенно превышает наследственную массу после смерти заемщика, гражданин несет ответственность только в объеме полученного имущества. Однако дополнительно предстоит оплатить госпошлину. Иногда целесообразно отказаться от собственности, чтобы не осуществлять процедуру.

Автор-редактор статьи: Дмитроченко Евгений

Высшее экономическое образование. Экономист-менеджер. Отвечает за качество текста и взаимодействие с экспертами. Следит за всеми изменениями в законодательстве связанными с ипотечными кредитами, изучает публикации в СМИ. По любым вопросам пишите на [email protected]

Автор-редактор статьи: Дмитроченко Евгений недавно публиковал (посмотреть все)

Ипотека в наследство. Страховой случай. Что происходит после смерти заемщика?

Краткое содержание:

Ипотека подразумевает большой срок возврата заемных средств. Как правило, дается она на 10–30 лет, срок не малый, случиться может что угодно, в том числе и смерть заемщика. Что будет с ипотечной недвижимостью, как поступить наследникам – вот об этом и поговорим.

Наследники и ипотека

Наследникам ипотечной квартиры важно знать, что переход права собственности будет оформлен не ранее 6 месяцев после регистрации смерти наследодателя. Непогашенный долг по ипотеке переходит к наследникам.

Наследники имеют право отказаться от наследства. Необходимо оформить официальный отказ и заверить его нотариально. При отказе всех наследников квартира переходит в собственность государства.

Обязанность погашать ипотеку для наследников не является безусловной. Очень важно сразу выяснить, оформлял ли наследодатель страховку при заключении договора с банком.

Информацию о наличии страховки сможет предоставить нотариус, разослав в страховые компании соответствующие запросы. Если страховка была оформлена и усопший вовремя ее оплачивал, то весь остаток задолженности перед банком, включая проценты по договору кредитования, страховщик погасит за свой счет в полном размере.

Единственным нюансом, в этом случае является, по какой причине умер наследодатель, так как в страховку вписаны все условия, при которых страховое возмещение будет выплачено.

Согласно договору страхования, есть срок, в течение которого страховая компания должна быть поставлена в известность о смерти клиента.

Важно! Пропуск указанного в договоре срока может стать поводом для страховщика отказаться от исполнения своих обязательств.

Так как право требования возникает у наследников, не редки случаи, что страховые компании указывают в договоре страхования срок, в течение которого выгодоприобретатель обязан уведомить страховщика о наступлении страхового случая, менее обозначенного в законе.

Согласно законодательству РФ, а именно п. 3 ст. 1175 ГК РФ, срок этот составляет не менее 3 лет. До момента вступления в наследство, а это срок составляет 6 месяцев, у наследников есть все основания разыскать страховщика, к которому обращался наследодатель, и взыскать в пользу банка полагающуюся страховую компенсацию.

После подачи документов в страховую компанию необходимо ожидать ее решение о признании случая страховым.

При положительном решении долг будет погашен за счет страховщика, квартиру освободят из-под залога, а все наследники в установленный законом срок смогут вступить в свои законные права собственности.
Но если квартира принадлежала не только наследодателю, но и созаемщикам, тогда потребуется согласование сторон, в число которых входит и банк.

Страховая компания выплатит банку только долю усопшего, а остальные созаемщики будут продолжать платить кредит.

Заключение

Страхование не является обязательным условием для получения ипотеки. Но если вы застраховали свою жизнь и здоровье, важно знать, что смерть наследодателя далеко не всегда признается страховым случаем. Страховые компании не редко отказывают, поэтому приходится обращаться в суд с исковым заявлением.

Обращайтесь по любым вопросам, всегда готов помочь.Быстро,качественно а главное дёшево!😀

Наследование квартиры в ипотеке в случае смерти заемщика: юридические нюансы

Ипотечная недвижимость принадлежит заемщику банка на праве собственности, но из выписки ЕГРН узнают об обременении на квартиру. Кредит – это ограничение, накладываемое на владельца квартиры по распоряжению ею. Но этот аспект не распространяется на наследование квартиры в ипотеке. Претенденты на имущество могут получить ипотечное жилье после смерти заемщика.

Кто имеет право на наследование ипотечной квартиры

Заемщик оставляет завещание лицам, которых он желает видеть как претендентов на наследство. Завещание выражается письменным волеизъявление гражданина по распоряжению имуществом. Особенность документа состоит в том, что распоряжаться собственностью можно только после ухода человека из жизни. Кроме того, по свободе завещания наследодатель имеет право оставить имущество любому человеку. И не обязательно, что им будет родственник. Но единственное, чем ограничен завещатель – это кругом обязательных наследников. Закон ставит их интересы выше основополагающего принципа, которому следуют при составлении завещания. Это его свобода.

Если завещание не составлено, то отношения регулирует ГК РФ. Его положения, по ст. 1142-1145 указывают на лиц, имеющих право наследовать имущество усопшего. Законодатель составил схему наследования по закону, распределив граждан по порядку очередности. По первой очереди наследуют самые близкие родственники. Чем дальше очередь, тем слабее кровная связь между людьми. Логично, что наследниками, относящимися к 1 очереди, выступают:

• супруг (а) умершего человека;
• дети, включая официально усыновленных;
• родители.

Сестры и братья, которые положениями ГК относятся к 2 очереди, могут обрести имущество от собственника при наличии условий:

• 1 очередь безусловно отказалась от наследства: это оформлено у нотариуса заявлением от наследников;
• среди граждан, которые могут наследовать за усопшим родственником, нет людей, относящихся к первой очереди.

Тогда заявление на открытие наследства подает 2 очередь.

Важно! Если на момент смерти лица присутствует 1 очередь наследования (граждане живы), то 2 очереди не нужно приходить к нотариусу и подавать ему заявление. Юрист его не примет на том основании, что наследует 1 очередь.

Процесс оформление наследства

Чтобы оформить наследование ипотеки в случае смерти заемщика, у родственников есть 6 месяцев. Они обязаны за это время прийти к нотариусу по месту нахождения имущества, либо регистрации умершего и написать заявление. Существует два варианта: принятие имущества, либо отказ от него.

Важно! Принятие наследства – это право, но не обязанность родственников или других лиц по завещанию.

В нотариальной конторе пишется заявление, претенденты на наследство открывают наследственное дело. С собой гражданам необходимо иметь документы:

• паспорта;
• свидетельство о смерти наследодателя;
• выписка из домовой книги;
• ипотечный договор;
• выписка из ЕГРН.

Срок принятия имущественной массы усопшего пропускать нельзя. Закон позволяет его восстановить в ст. 1155. Нотариус в этой процедуре не принимает участия. Решать вопрос с пропущенным сроком может только суд. Он выносит положительное решение относительно пропустившего срок лица, если последний укажет на наличие уважительных причин. В суд опоздавший претендент обращается, если наследники, принявшие и пользующиеся наследством, не согласны поделиться с ним. Если они проявляют здравую позицию, то необходимо заключить мировое соглашение по поводу распоряжения уже принятым имуществом.

Существует понятие фактического принятия ипотечного наследства. По ст. 1153 ГК РФ, человек признается фактически принявшим наследство, если окажется, что он принял все необходимые меры к его содержанию, пользуется им, несет расходы по содержанию и т.д. Несмотря на существующие действия, он обязан прийти к нотариусу и оформить все документы.

Когда долг по ипотеке выплачивает страховая

По ст. 1175 ГК РФ, наследники, принимая имущество от усопшего, отвечают и по его долгам. Ипотека – это кредит, взятый наследодателем при жизни. Человек ушел из жизни, а долг остался. Банк справедливо ожидает его погашения, с процентами.

Но принятие на себя финансового обязательства наследниками, которое налагается на них из-за кредита умершего, это не безусловное требование. В большинстве случаев банки требуют от потенциального заемщика заключение страхового договора. Полис повышает стоимость кредита, но для банка – это страховка возврата денежных средств. Имея горячее желание купить квартиру в ипотеку, обычно граждане соглашаются с подписанием страхового договора. На руки заемщик получает полис неимущественного (личного) страхования. В противном случае, если человек откажет в оформлении страхового договора, банк откажет в выдаче ипотечного кредита.

Наследники, узнав от нотариуса о том, что умерший имел на руках полис страхования, обязаны обратиться в страховую компанию. Это обусловлено тем, что страховая организация обязана погасить перед банком ипотечный долг. Но только тогда, когда смерть наследодателя подпадает под страховой случай, указанный в полисе неимущественного страхования.

Важно! Банку, в принципе, все равно, кто ему заплатит по счетам. Поэтому кредитное учреждение не будет искать страховую организацию, требовать у нее страхового покрытия ипотеки. Намного проще обязанность передать наследникам. В интересах последних разыскать организацию, указанную в страховом полисе.

Выплата займа наследниками

Если наследнику не удалось найти страховую организацию, либо заемщик не страховал риски по договору, то принявший квартиру претендент оплачивает ипотеку самостоятельно. Фактически происходит наследование долгов по кредиту умершего.

Справка! Если наследников несколько, то каждый из них гасит долг соразмерно его доли в имуществе.

Чтобы начать платить за родственника, необходимо пройти ряд этапов:

1. Посещение банка. Уведомить сотрудников кредитного учреждения о смерти основного заемщика, представить документы о его кончине. Банк приостанавливает начисление процентов по телу основного долга.
2. После вступления в наследование (через полгода), наследник приходит в банк. Он подписывает с кредитным учреждением дополнительное соглашение к ипотечному договору. Прописывается, что наследник – это основной заемщик по ипотеке, а также решается вопрос с порядком погашения кредита (какими платежами, периодичность и т.д.).

Внимание! Если наследник принял ипотечный кредит, но не платит по долгам умершего человека, банк взыскивает квартиру как залог, а также обратиться в суд.

Отказ от наследования квартиры в ипотеке

Уже указывалось, что принятие наследства от умершего человека – это личное дело человека, которому оно адресовано. В жизни наблюдаются ситуации, когда переданное имущество в совокупности стоит меньше, чем все долги умершего человека. В этой ситуации наследникам не выгодно принимать на себя финансовое бремя.

То же самое касается и ипотеки. Если усопший не заключал страховой договор, либо его смерть – не страховой случай, то наследник обязан подумать над тем, стоит ли принимать на себя ипотечный кредит. Этот займ характеризуется длительностью, а также большой ежемесячной суммой выплат. Необходимо проанализировать финансовое положение семьи, чтобы понимать – стоит ли принимать на себя это бремя. Последствия неуплаты кредита плачевные. И отличие ипотеки заключается в том, что банк из-за неоплаты может забрать квартиру и реализовать ее на торгах. При ипотеке квартира находится у банка как автоматический залог.

Справка! Наследник, понимая, что он не справится с финансовым бременем, имеет право отказаться от наследства. Это делается в нотариальной конторе. Пишется соответствующее заявление.

Заключение

Квартира, которая находится в ипотеке, является собственностью заемщика, но до тех пор, пока он может платить. Это не написано в выписке из ЕГРН. В ней указывается существующее обременение, вид собственности, а также данные о владельце. Но на практике дело обстоит именно так: квартира — залоге у банка. Если заемщик не сможет выполнить перед кредитным учреждением свои обязательства, недвижимость переходит банку. Поэтому следует быть внимательными, как при заключении ипотечного договора, так и при принятии наследства с обременением.

Полезное видео

Дополнительный видеоматериал по теме:

Кто заплатит в случае смерти заемщика — Ипотека и финансы

Как говорил булгаковский Воланд, «человек смертен, но это было бы еще полбеды. Плохо то, что он иногда внезапно смертен». Если умерший являлся ипотечным клиентом банка, то его кончина, помимо горя, приносит близким немалые хлопоты по урегулированию обязательств по кредитному договору.

Первое и главное, о чем следует помнить: наличие договора о страховании жизни и трудоспособности,  без чего практически нереально получить кредит, еще не гарантирует, что страховая компания возьмет решение проблем с банком на себя. Во многих случаях к оплате долгов придется подключаться созаемщикам, поручителям или наследникам.

Заплатят не за все
На первый взгляд, в страховых  договорах все кажется просто: в случае смерти должника или получения им I или II группы инвалидности страховая компания выплачивает банку оставшуюся часть долга, и квартира выводится из-под залога. На практике все гораздо сложнее. Проблема в том, что страховщики, стремясь сделать свой продукт привлекательным для клиента, минимизируют стоимость полиса. Тарифы начинаются с 0,2% от страховой суммы, при этом никаких дополнительных медицинских освидетельствований застрахованного, как правило, не проводится – достаточно заполнить недлинную анкету.

Понятно, что удешевить полисы возможно, только сократив выплаты. Потому в договорах страхования представлен длинный перечень исключений, которые позволяют страховщикам не признавать смерть клиента страховым случаем. Как рассказывают банкиры, страховые компании отказываются гасить оставшиеся долги умершего примерно в каждом десятом случае. Чаще всего – в связи с сокрытием хронической болезни, которое, по мнению страховщиков, имело место при заключении договора страхования.

Но перечень исключений гораздо шире. Сюда относятся смерть от радиации, гибель во время или вследствие участия в военных действиях, случаи, связанные с арестом, заключением под стражу, лишением свободы застрахованного. В «черный список» включены также самоубийство, если оно произошло ранее, чем через два года после заключения договора страхования, и убийство, если оно организованно лицом, получающим выгоду в результате смерти застрахованного. Не рекомендовано умирать от потребления некачественного алкоголя, вождения машины в нетрезвом виде. Вообще, если умерший был под градусом, то страховые компании будут весьма тщательно искать причинно-следственную связь между потреблением алкоголя и смертью. Естественно, чтобы отказать в выплате. Страховые компании не возместят долг умершего банку также в том случае, если человек погиб вследствие занятий опасными видами спорта – профессионально или даже на любительском уровне.

Не вполне понятно, на каком основании из перечня страховых случаев смерть вследствие заражения ВИЧ или СПИД, вне зависимости от способа инфицирования. «Если будет доказано, что инфицирование впервые произошло во время действия договора страхования, страховая выплата должна быть произведена. Если выяснится и будет документально подтверждено, что инфицирование предшествовало заключению договора, скорее всего, будет отказ», – поясняет  директор департамента ипотечного страхования ОАО СК «Альянс» (товарный знак – РОСНО) Арсен Широян. Но в договорах других компаний (например, «Росгосстраха») нет оговорки, позволяющей двояко толковать данное исключение.

Еще один «темный» момент, могущий стать поводом для отказа в выплате – сроки сообщения о наступлении страхового случая. «По условиям нашей компании при страховании от несчастных случаев и болезней страхователю (заемщику) либо выгодоприобретателю (банку) рекомендовано уведомить страховую компанию о событии, имеющем признаки страхового случая, в течение 31 дня с момента его  наступления.  Фактически, даже если этот срок не выполнен, заявление можно подать в течение трех лет», – говорит  директор управления по личным видам страхования Северо-Западного дивизиона компании «Ренессанс страхование» Владимир Яковлев. Но в договоре того же «Росгосстраха» требуется уведомить страховую компанию и компетентные органы о наступлении страхового случая в абсолютно нереальный двухдневный срок.

По закону, о смерти застрахованного страховой компании сообщает выгодоприобретатель, в данном случае – кредитор. Но банк не будет собирать объемный  пакет документов – справку о смерти с указанием ее причины, свидетельство о смерти, иные документы в зависимости об обстоятельств смерти, в том числе постановление о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела. Наследникам придется побеспокоиться об этом самим.

Коллективная ответственность
Если страховая компания признала смерть нестраховым случаем, обязанность расплатиться по кредиту ложится на третьих лиц. Рассмотрим первую ситуацию, когда в ипотечном договоре были указаны созаемщики (а такое бывает довольно часто, так как привлечение родственников в «компанию» должников увеличивает размер доступного кредита). «По общему правилу, все созаемщики по кредитному договору являются солидарными, то есть обладают равными правами и обязанностями. Иными словами, банку не важно, кто именно из созаемщиков вносит платежи, но в случае невыплаты по кредиту банк в равной степени обратится ко всем созаемщикам», – поясняет региональный директор банка Delta Credit Ольга Бажутина.

Несколько сложнее обстоит дело с поручителем. Рассуждая логически, поручитель обязывался отвечать за конкретного должника, и с его смертью эта ответственность прекращается. Действительно, нормами Гражданского кодекса Российской Федерации о поручительстве не предусмотрен переход к поручителю обязанностей по исполнению обязательств заемщика перед банком в случае его смерти. Но кредитные организации нашли способ, не нарушая ГК, нивелировать свои риски. «ВТБ24 в своих договорах поручительства прописывает обязанность поручителя отвечать по обязательствам по кредиту в случае смерти заёмщика. Поэтому даже если наследниками заёмщика стали другие лица (не поручитель), и они не платят по кредиту, обязанности поручителя по выплате сохраняются», – рассказывает начальник отдела клиентского сопровождения ипотечных кредитов филиала ВТБ24 в Санкт-Петербурге Дмитрий Новиков.

Кроме того, некоторые банки могут потребовать от поручителя исполнение обязательств умершего заемщика в тот период, пока решается вопрос о признании смерти страховым случаем (на это обычно уходит 2-3 месяца) или до вступления наследников в свои права (по закону на это отводится полгода). Однако это не значит, что поручитель безвозвратно потеряет деньги. По закону, к нему переходят права кредитора в том объёме, в котором он удовлетворил требования банка. То есть поручитель имеет право через суд взыскать с вступивших в свои права наследников сумму, уплаченную в счёт погашения долга.

Все или ничего
Если страховая компания возвращает долг заемщика банку, то ипотечная квартира переходит к наследникам уже без обременения. Если же случай признан нестраховым, то, на основании статьи 1175 Гражданского кодекса, расплачиваться по долгам будут наследники. Но только в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. То есть взыскать больше, чем стоит унаследованное, кредитор не сможет.

Предположим, по каким-то причинам наследники не хотят или не могут быть должниками банка. Им достаточно в течение шести месяцев после смерти заёмщика написать нотариально заверенное заявление об отказе от наследства – и вопросы с ипотечным кредитом  и залоговой квартирой их не будут больше касаться. Но надо помнить, что отказаться придется от всего и сразу: невозможно принять дачу, машину и яхту, а исключить из наследства только ипотечную квартиру.

Чаще все-таки наследники вступают в свои права и принимают на себя обязательства обслуживать банковский кредит, согласно унаследованным долям. То есть, если наследников двое, долг будет поделен пополам. При этом кредитор не станет оценивать качество новых заемщиков. «Банк не может выбирать наследников в зависимости от их платежеспособности. Вопрос перевода долга и порядка уплаты чисто технический, зависит от используемого банком программного обеспечения. Наследники должны открыть в банке счета и вносить на них средства для погашения кредита. Задача банка – обеспечить списание с их счетов платежей – либо «привязав» к ним в своей системе старый договор, либо выдав новый кредит наследникам, направив его на погашение кредита умершего», – говорит Дмитрий Новиков.

Если бремя долга оказывается непомерным, можно вступить в переговоры с кредитным отделом банка о реструктуризации выплат (например, об удлинении срока кредита). Другой путь – договориться с банком о продаже ипотечной квартиры. Вырученные средства делятся на две части: первая идет на погашение кредита, вторую получают наследники.

Банкиры призывают помнить еще об одном важном обстоятельстве. С момента смерти заемщика до принятия наследства и переоформления права собственности на залоговое жилье обычно проходит несколько месяцев. «Если не платить в этот период ежемесячные взносы, по кредиту начнут копиться просроченные платежи, и к моменту вступления в наследство наследнику придётся сразу погасить долг за несколько месяцев», – предупреждает Дмитрий Новиков. Начисление штрафных санкций (пени) на просрочку на период вступления в наследство может быть приостановлено, такие судебные прецеденты есть, но начисление процентов не прекращается. 

Текст: Елена Денисенко   

Смерть созаемщика — советы адвокатов и юристов

Советы юристов:

1. Оформляю квартиру в ипотеку. Страховка оформлена на меня. Муж-созаемщик. Что будет с квартирой в случае моей смерти?

1.1. Оформляю квартиру в ипотеку. Страховка оформлена на меня. Муж-созаемщик. Что будет с квартирой в случае моей смерти?

Будет ее наследовать наследник 1 очереди — дети, супруг и Ваши родители.
Если страх случай, то СК заплатит банку сумму остатка долга по ипотеке.

Вам помог ответ? Да Нет

2. Что происходит с ипотекой в случае смерти созаемщика, но он не титульный заёмщик.

2.1. Мари!
Ничего не происходит..
Заемщик продолжает платить ипотеку на условиях указанных в договоре ипотечного кредитования…

Вам помог ответ? Да Нет

3. Как осуществляется погашение кредита в случае смерти одного из созаемщиков.

3.1. Гасить будет второй зайемщик и принявшие наследство умершего

Вам помог ответ? Да Нет

4. Заявление от созаемщика на расторжение кд по причине смерти заемщика.

4.1. Конкретного образца не существует. Пишите в свободной форме с изложением и пояснением обстоятельств по делу. От кого, ваши контакты, кому (ФИО или название организации, должности), что, где, когда, что просите…. Дата, подпись.

Вам помог ответ? Да Нет

5. Скажите пожалуйста, какое право (права) имеет созаемщик, после смерти заемщика?

5.1. Созаемщик – лицо, которое имеет равные права и обязанности с заемщиком, в том числе несет солидарную ответственность перед банком по погашению кредита (ст. 323 ГК РФ). Его доходы, также как и доходы заемщика, учитываются финансовой организацией при определении суммы кредита. Зачастую созаемщик привлекается банком при долгосрочном кредитовании на большие суммы, когда у заемщика не хватает достаточного размера дохода для получения необходимой суммы кредита. Например, при ипотеке. Права у созаемщика тоже есть. По ипотечной ссуде он становится совладельцем жилья, приобретаемого в кредит.

Вам помог ответ? Да Нет

6. Созаёмщик, продолжит выплачивать ипотеку, после смерти заёмщика который застрахован?

6.1. в данном случае ипотеку должны выплачивать наследники имущества умершего

Вам помог ответ? Да Нет

7. У мужа от первого брака двое детей совершенно летних, проживающих в квартире, где у мужа 1/4 доля, на данный момент приобретена квартира по ипотеки с материнским капиталом во втором браке, где муж заемщик, жена созаемщик, после обременения будет поделена на доля с детьми от второго брака, вопрос могут ли дети от первого брака претендовать на долю в квартире от второго брака, в случае смерти супруга, если обременение не снято?

7.1. Да, могут в случае смерти супруга.

Вам помог ответ? Да Нет

8. У меня умер муж. Квартира в ипотеке он был заемщиком я созаемщиком. Причиной смерти было легочный тромбофлибит после операции которая была сделана два месяца назад. Но в праздничные дни муж немного выпивал если покажет алкоголь нам могут отказать в выплате страховке.

8.1. Вы уже получили официальное медицинское заключение о причине смерти? В любом случае собирайте пакет документов и направляйте его в страховую компанию для выплаты по страховому случаю и ждите по нятия решения страховщиком.

Вам помог ответ? Да Нет

9. Умер созаемщик, гражданский супруг. Квартира оформлена на меня. Надо сообщать банку о его смерти? Кредит плачу только я. Так как мы не расписаны, несут ли обязательства его родственники? Я получается не имею право на наследство. Или банк обяжет меня продать квартиру, в случае, если я не смогу повтить кредит?

9.1. Вы единственный собственник квартиры, в официальном браке зарегистрированы не были. Ни какого наследства по части данной квартиры у вашего мужа нет. Сообщать ли банку о том, что он умер, ваше право, главное чтобы вы платили кредит исправно. По вопросу иного наследства, если таковое имеется у вашего гражданского мужа, на него у вас законных прав к сожалению с точки зрения законодательства, нет.
Если мой ответ был вам полезен, прошу оставить свой отзыв. Спасибо.

Вам помог ответ? Да Нет

10. У мамы ипотека (она титульный созаемщик) св-о о собственности 1/1 на маму), Папа был созаемщик но умер хотим вывести его из числа созаемщиков но банк говорит чтоб вступили в наследство но мы не собираемся подавать документы на наследство так как у папы ничего не было. Правомерно ли банк отказывает вывезти созаемщика по причине смерти пока мы не предоставим бумаги от натариуса о наследстве.

10.1. Вы ошибаетесь, полагая, что у «Вашего папы ничего не было». Если на момент приобретения ипотечной квартиры между Вашими папой и мамой не было заключено брачного договора, Вашему папе в силу закона принадлежит 1/2 доля в этой квартире, независимо от того, что квартира зарегистрирована только на Вашу маму.
Вам необходимо вступать в наследство за Вашим отцом, оформлять в собственность доли в ипотечной квартире и на этом основании переоформлять ипотеку. Банк, в целом, прав.

Вам помог ответ? Да Нет

11. С мужем брали ипотеку, квартира была оформлена на него. Я выступала созаемщиком. В случае смерти мужа (работает на опасной работе) кто банку будет выплачивать долг: я или страховая?

11.1. Если это страховой случай будет, то должна страховая платить будет.
Нет, то Вы.

Вам помог ответ? Да Нет

12. Хотим с мужем взять в ипотеку квартиру. Он заемщик, я созаемщик. Вопрос. Можно ли сразу квартиру оформить в доли: 1/2 его, 1/2 моя. И можно ли сразу завещать свои доли друг другу (на случай смерти)? Если можно, то кто еще после нашей смерти может на них претендовать?

12.1. Если Банк не против — вы можете оформить право собственности на квартиру в долях по 1/2 доле соответственно.
Завещание так же вы вправе составить тогда, когда вам будет удобно, без согласия залогодержателя.
Законом установлен перечень лиц, имеющих право на обязательную долю в наследстве при наличии завещания.
Согласно п. 1 ст. 1149 ГК РФ, несовершеннолетние или нетрудоспособные дети наследодателя, его нетрудоспособные супруг и родители, а также нетрудоспособные иждивенцы наследодателя, подлежащие призванию к наследованию на основании пунктов 1 и 2 статьи 1148 настоящего Кодекса, наследуют независимо от содержания завещания не менее половины доли, которая причиталась бы каждому из них при наследовании по закону (обязательная доля), если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Вам помог ответ? Да Нет

13. После смерти жены её дети хотят получить наследство, им 15 и 21 год я проживаю с маленьким ребёнком 4 года. Ипотека на жильё оформлена на меня жена была созаёмщиком. Дети в квартире прописаны но не проживают т.к младшая дочь проживает у своей бабушки которая кстати является её опекуном, а старшая живёт в служебной квартире. Могу ли я их выписать и как. Или же чтоб они оплачивали часть денег за ЖКХ. Спасибо.

13.1. Наследниками первой очереди при наследовании по закону (если не было завещания) являются дети, супруг и родители наследодателя.
Если в результате наследования дети станут собственниками доли, законных оснований для того чтобы их выписать у Вас нет.
Оплату услуг ЖКХ они, конечно, должны производить не зависимо от того проживают или нет— это касается содержания дома, например и общедомовых нужд.
Что касается потребляемой воды, электроэнергии можно предоставить справку в Вашу управляющую организацию о том, что они платят там где фактически проживают (то есть у Вас не потребляют воду), чтобы Вам пересчитали норматив. Либо платите по счетчику за фактически потребленный ресурс.

Вам помог ответ? Да Нет

Консультация по Вашему вопросу

8 800 505-91-11

звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России

14. Мой муж заемщик по кредитному договору в Сбербанке, умер год назад. Я — созаемщик. Плачу уже год по данному договору. Могу ли я перевести кредит на себя и воспользоваться статьей 809 ГК РФ (не платить проценты по этому кредиту в связи со смертью заемщика)?

14.1. В случае принятия наследства, в установленном законом порядке несете полную ответственность по долгам наследодателя. Проценты — решайте с банком списание.

Вам помог ответ? Да Нет

15. Жены Мама взяла ипотеку без созаемщиков, со страховкой от смерти и т.п. Платили и продолжаем платить больше 4 лет. Сейчас у тещи обнаружили рак на последней стадии. Что будет с ипотекой, что должна сделать страховая когда человека не станет ( ( (?

15.1. Личное страхование позволяет банку вернуть деньги в случае смерти заемщика за счет страхового покрытия. В случае смерти заемщика страховая выплата идет на погашение кредита. Если страховая задерживает выплаты и наследникам приходится гасить долг за счет личных средств, эти деньги можно взыскать с банка. Если возможности гасить долг у наследников нет, можно обратиться с иском к страховой компании, заявив требование об обязании ответчика исполнить свои обязательства по договору страхования и произвести страховую выплату.

Вам помог ответ? Да Нет

16. Какие права имеет созаемщик. И если он не откажется от доли в квартире, после его смерти будет ли его доля в нашей делится со всеми его детьми. Как лучше оформить Квартиру с ним, но чтобы он с этого не имел не чего.

16.1. Ирина! Обратитесь к выбранному Вами юристу индивидуально за консультацией. А до этого перечитайте свой вопрос и вдумайтесь в то, что написали… И придёте в ужас! Нагромождение терминов из области займа, собственности и наследственного права. И прослеживается лишь связь между собственностью на недвижимость и наследственной массой в случае смерти собственника. И больше ничего! :sm_ad:

Вам помог ответ? Да Нет

16.2. Тот факт, что кто-то является созаёмщиком по кредитному договору, ещё не означает, что созаёмщик будет участником долевой собственности, однако на практике так и происходит. Если созаёмщик будет являться ещё и покупателем по договору К-П, то у него будет доля в праве собственности, со всеми вытекающими последствиями, которых вы так не хотите.
Я вам даже больше скажу — даже если тот, с чьими детьми от первого брака вы не хотите в будущем делить наследство, не будет являться созаёмщиком по кредитному договору, не будет покупателем до договору К-П, но эта квартира будет являться совместно нажитой на основании Семейного кодекса — у него всё равно будет право на долю, а у его детей — право эту долю наследовать.

Вам помог ответ? Да Нет

17. Если после смерти заемщика в наследство вступает наследник, может ли освободиться от своих обязанностей созаёмщик по аналогии с поручителем?

17.1. В законодательстве нет понятия «созаемщик» как правило это родственник, и соответственно тоже наследник. А вообще наследник принимая наследство принимает и все обязательства, в пределах наследсва.

Вам помог ответ? Да Нет

18. Я во втором браке, сын от первого брака. Купили квартиру в ипотеку для моего сына. Муж идет как созаёмщик. Квартира оформлена на меня, но договор с банком подписывали я и муж. Получается, что 0.5 квартиры мужа. Как мне сделать, чтобы при разводе или моей смерти квартира досталась моему сыну от первого брака. А мужу осталась дача. Спасибо.

18.1. Ольга Викторовна, здравствуйте! Для этого Вам следует заключить соглашение о разделе совместно нажитого имущества. Данное соглашение составляется в период брака либо после его расторжения. В данном соглашение Вы сможете указать все Вами вышеперечисленное. Соглашение не требует обязательного нотариального заверения. Могу помочь с составлением.

Вам помог ответ? Да Нет

19. Если 2 человека (отец и сын) взяли кредит в банке, как созаемщики, а кредит без страховки, то в случае смерти отца, при условии, что кредит еще не погашен, на что может ли сын рассчитывать на списание части долга или на реструктуризацию долга?

19.1. Смотрите ваш договор кредитования. Обычно банк делает условия, что второй созаемщик, вносит сумму кредитования за заемщика. Реструктуризация в вашем случае, может рассматриваться банком в случае затруднения внесения ежемесячных платежей и то в случае отсутствия просрочек, как правило.

Вам помог ответ? Да Нет

20. Ипотека была взята между супругами на равных условиях, оба созаёмщики. Супруг умер. Мать отказалась от доли супруга в пользу сына. После смерти отца,1/2 квартиры по наследству достается сыну, вторая 1/2 у матери. Квартира находится в ипотеке, можно ли погасить оставшийся долг материнским капиталом и какие документы нужно предоставить в пенсионный фонд. Спасибо.

20.1. Средства материнского капитала могут быть использованы на погашение долга и процентов по ипотечному кредиту в том случае, если заемщиком по ипотечному кредиту является лицо, получившее сертификат на материнский (семейный) капитал, либо супруг такого лица. Если владельцем сертификата является мать, то она вправе погасить долг по ипотечному кредиту путем погашения сертификата, если супруга сына, то нет.

Вам помог ответ? Да Нет

21. Наследование ипотечной квартиры.
После смерти отца, в наследство мне и сестре должна перейти 1/2 доли квартиры в ипотеке. Отец созаемщик. Титульный созаемщик — гражданская жена отца (не расписаны), ей так же принадлежит 1/2 доли. Отказаться от этой квартиры не можем, потому что, как объяснил нотариус, потеряем остальное наследство. Как необходимо нам действовать, чтобы не нести расходы за эту квартиру? Можно ли в дальнейшем как-то отказаться от неё? Спасибо.

21.1. Наталья, согласно статье 1175 ГК РФ вы несете бремя расходов наследодателя в пределах наследственной массы. Если Вам по наследству переходит квартира с ипотекой, то Вы обязаны уплачивать по ней задолженность перед банком. Отказаться Вы от нее никак не можете. Если не будете оплачивать по кредиту, банк подаст исковое заявление в суд и квартира будет продана с торгов для погашения долга перед банком.

Вам помог ответ? Да Нет

22. Наследование ипотечной квартиры. Здравствуйте. После смерти отца, Нам с сестрой должна перейти в наследство 1/2 доли квартиры, кот.в ипотеке. Отец является созаемщиком. Титульный созаёмщик и.

22.1. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В чем вопрос?

Вам помог ответ? Да Нет

23. Как делится квартира приобретенная в ипотеку мужем и женой (созаемщик) в случае смерти одного супруга, если нет завещания и если есть завещание?

23.1. уважаемый посетитель!
1/2 доли в праве будет являться наследством, наследники первой очереди унаследуют это имущество в равных долях между собой. Наследники первой очереди — супруг, родители, дети умершего
Всего доброго, желаю удачи!

Вам помог ответ? Да Нет

23.2. Если нет завещания вы и дети (при наличии) будете вступать в равных долях. При наличии завещания можно исключить лиц, кроме тех кто имеет право на обязательную долю.

Вам помог ответ? Да Нет

23.3. Если есть завещание, то долю наследодателя переходит тому, кто указан в завещании.
Если завещания нет, то 1/2 квартиры делится между наследниками первой очереди.

Вам помог ответ? Да Нет

23.4. Доброго времени суток
Если нет завещания, то наследниками первой очереди умершего являются дети, родители, и супруг
Удачи Вам. Анна Титова.

Вам помог ответ? Да Нет

24. нужен совет. Муж с женой брали ипотеку, на строящиеся жилье. Она является титульным заемщиком, он-созаемщик. Учавствовал совокупный доход. Но страховалась только жена, тк банк выдвинул требования по страховке только титульного заемщика. Муж умер. Необходимо ли жене сообщать банку о смерти мужа? И какие варианты может выдвинуть банк, если она вполне сейчас может продолжать платить кредит.

24.1. уважаемый гость.
Никаких требований не выдвенет, однако может попросить найти другого созаемщика.
Кстати, Вы имеете право не страховать свою жизнь
Удачи Вам в решении Вашего вопроса.

Вам помог ответ? Да Нет

25. Взяли ипотеку на жену. Она собственник. Я созаемщик. Могут ли, в случае моей смерти, мои дети от первого брака претендовать на данную собственность?

25.1. Да, ваши дети от первого брака могут претендовать на эту квартиру, квартира является общей совместной собственностью, у вас имеется доля.

Вам помог ответ? Да Нет

26. Может ли созаемщик снять обременение с квартиры если заемщик умер, но ипотека уже погашена. И какие сроки после смерти заемщика это можно сделать. Куда обращаться.

26.1. Заявление о снятии обременения (ипотека в силу закона) должны подать в все участники сделки купли-продажи. Если одного из них нет, то обременение снимается в судебном порядке.

Вам помог ответ? Да Нет

27. Смогут ли по закону нести ответственность за кредит заемщика родные если они не прописаны созаемщиками и кредит застрахован на смерть и инвалидность, а созаемщие прописан у родственников?

27.1. Родные в этом случае будут нести ответственность в случае смерти заемщика и вступления их в наследство (не более стоимости перешедшего к ним наследственного имущества).
Второй вариант — если заемщик женат, то кредит может быть признан общим обязательством супругов и тогда супруга тоже будет по нему платить.

Вам помог ответ? Да Нет

27.2. если родственники не являются поручителями, то ответственность по долговым обязательствам заемщика они нести не будут.
Удачи вам и всего наилучшего

Вам помог ответ? Да Нет

27.3. уважаемый посетитель!
Если они не созаёмщики и не поручители, то никакой абсолютно ответственности не несут
Удачи Вам и всего доброго, благодарим за обращение!

Вам помог ответ? Да Нет

27.4. Если не являлись созаемщиками или поручителями по кредиту, наследство не принимали, тоне обязаны нести ответственность.

Вам помог ответ? Да Нет

28. Мой сын в июне 2016 г. взял в ипотеку квартиру. Созаемщиком стала его жена. В ноябре он тяжело заболел и 30 мая умер. Во время болезни он предоставил все необходимые документы в страховую компанию. И 31 мая, на следующий день смерти (так совпало) страховая компания выплатила всю сумму банку. Я,как мать, и его малолетняя дочь от 1-го брака будем вступать в наследство. Вопрос: на какую часть квартиры могу претендовать я и его дочь?

28.1. Имущество считается совместно нажитым. Половина квартиры это супружеская доля пережившей супруги, достается в любом случае ей. Оставшаяся доля в 1/2 будет делиться пополам между супругой, вами и его детьми.

Вам помог ответ? Да Нет

28.2. Квартира, купленная в браке делится езду супругами пополам, независимо от того на кого оформлено право собственности в Росреестре. Половина квартиры будет делиться в равных долях меду Вами, его женой и ребенком, т.е. по 1/6 каждой.

Вам помог ответ? Да Нет

28.3. Квартира приобретенная в браке, делится между супругами поровну по 1/2 доли, если нет брачного договора или доли не определены заранее. У сына осталась 1/2 доли: наследники первой очереди: дети, супруга, родители.

Вам помог ответ? Да Нет

29. После смерти мужа остался кредит. Жена созаёмщиком не является, какого-либо отношения к кредиту не имеет. При оформлении коедита заёмщик был застрахован, но случатй смерти не страховой. Совместно нажитой собственности нет. После смерти мужа осталось двое несовершеннолетних детей. Должна ли жена выплачивать этот кредит? Подскажите пожалуйста!

29.1. Если вы вступили в наследство, то должны будете отвечать и по обязательствам умершего тоже. Если в наследство не вступали, то ничего платить не должны.

Вам помог ответ? Да Нет

30. У нас с мужем имеется ипотечный кредит, я заемщик, он созаемщик. У меня есть квартира, принадлежащая мне по дарственной, я хочу продать квартиру, а средства от продажи внести в досрочное погашение ипотечного кредита. Хотела бы узнать, как в таком случае будет наследоваться квартира в случае смерти одного из супругов, либо при разводе.

30.1. Если Вы вложите деньги от продажи своей квартиры в ипотечный кредит, оформленный совместно с мужем, в случае развода ипотечная квартира будет поделена пополам (ст. 38 СК РФ), доказывать, что в ипотеку вложены Ваши деньги будет тяжело. Если переживаете — лучше оформить брачный контракт у нотариуса, определив долю, на которую может рассчитывать супруг в случае развода.
В случае смерти одного из супругов долю умершего наследует другой супруг и становится собственником всей квартиры.

Вам помог ответ? Да Нет

Ипотека в случае смерти заемщика

Здравствуйте, Марина. Наследование квартиры, которая находится в ипотеке, не сопровождается какими-либо дополнительными сложностями и не отличается от общей процедуры наследования. В данном случае, согласно статье 38 Федерального закона «Об ипотеке», банком производится замена умершего должника на его наследников. При отсутствии у последних возможности оплачивать кредит, банк обращает взыскание на квартиру и в пользу наследников производит выплаты внесенных должником сумм. Если же квартира, которая приобретена по ипотечному кредиту, – это единственное жилье наследников, то, чтобы не остаться на улице, им придется затянуть пояса и попытаться выплатить кредит.

Если кредит застрахован
В большинстве случаев риск смерти заемщика застрахован в пользу банка. Так что в идеале эта ситуация будет выглядеть так: банк получит сумму страхового покрытия, а наследникам достанется имущество без обременения.
На практике это нередко бывает совсем по-другому: страховой суммы может не хватить из-за тех же пеней и штрафов. Но самое главное: страховщики не каждую смерть признают страховым случаем.
В выплате страховки будет отказано, если заемщик погиб в местах лишения свободы, на войне, скончался вследствие травмы, полученной при занятиях дайвингом, парашютным спортом и т. д, если причиной смерти стали радиация, венерическое заболевание и пр.
Но есть и еще один момент – это хитроумная формулировка «сокрытие хронической болезни во время заключения договора». Страховщикам ничего не стоит признать курильщика, который умер от инфаркта, «хроническим сердечником», а если смерть наступила после застолья, то страховым агентом обязательно будет проверено, как часто заемщиком употреблялись спиртные напитки, и не произошло ли все в связи с заболеваниями печени.

Многие из нас стараются не допускать мыслей о смерти, поскольку эта тема не из приятных. Но когда речь заходит о кредитных обязательствах, то не будет лишним вспомнить, что мы все «ходим под Богом» и на всякий случай принять меры предосторожности для снижения рисков. Во-первых, не следует жалеть денег на страховой полис (в ряде случаев это все же лучший способ обезопасить своих родных и близких в финансовом плане). Во-вторых, не нужно скрывать от родных наличие кредитов.

101.credit/articles/kredity/smert-zaemshhika/