Развод и ипотека: Ошибка 404 — Журнал Домклик

Содержание

Развод и ипотека: развод и квартира в ипотеке, ипотека с ребенком при кредите | брачно семейные споры

Теги:

Развод и ипотека

Ситуация, когда развод осложняется наличием ипотеки, встречается довольно часто. Решить вопрос по взаимной договоренности удается редко, так как тут добавляется третья сторона – банк, который ориентирован на свои интересы.

Развод и ипотека – это всегда достаточно сложно, поэтому без помощи юриста решить все вопросы с минимальными потерями практически невозможно. Бракоразводный адвокат МКА «Защита» поможет справиться со всеми возникшими проблемами и решить вопрос оптимальным для вас образом.

В таких делах суды опираются на Гражданский и Семейный Кодексы, ипотечный договор и закон «Об ипотеке».

Услуги наших юристов:

  • Консультации в устной или письменной форме.
  • Оценка документов, их анализ, прогнозирование вероятного исхода суда.
  • Подготовка иска и других процессуальных документов.
  • Ведение дела в суде.

Устинюк Максим Владимирович

специализируется на сложных делах

  • досудебная защита права собственности в области недвижимости,
  • разрешение конфликтных ситуаций связанных с инвестиционной деятельностью,
  • защита интересов от мошеннических действий в сфере недвижимости,
  • осуществляет защиту лиц, обвиняемых в совершении экономических преступлений,
  • дела связанные с должностными преступлениями

Антонцева Мария Владимировна

Потомственный уголовный адвокат.

Специализация: жилищные споры, уголовные дела о разбое, нападении, гражданские дела.

Адвокат Антонцева Мария Владимировна специализируется на оказании юридической помощи физическим лицам по уголовным и гражданским делам.

Наши адвокаты

Как делится ипотека

Развод и квартира в ипотеке

Согласно действующему законодательству жилье, которое в браке куплено в ипотеку, является совестно нажитым имуществом и подлежит разделу. Развод и квартира в ипотеке (с материнским капиталом) – ситуация довольно сложная. Здесь многое будет зависеть именно от действий банка. Проблема заключается в том, что недвижимость находится в залоге и выполнять с ним любые юридические действия нельзя.

Конечно, в теории бывшие супруги могут погашать кредит, а когда вся сумма будет выплачена, подадут его и разделят полученные денежные средства. Но, такое решение проблемы возможно только в единичных случаях. Бывшие супруги, как правило, не готовы жить вместе и не имеют другого жилья. Отложить устройство личной жизни на несколько десятков лет не согласится никто.

Гораздо реальней выглядит продажа квартиры. Но, банк может не разрешить продажу и потребовать погасить всю сумму досрочно. В этом случае семейный адвокат поможет добиться решения суда, которое разрешит ваши вопросы с банком.

Развод при ипотеке и ребенке

Развод при ипотеке и несовершеннолетнем ребенке осложняется еще больше. Согласно положениям законодательства в этом случае раздел долей пересматривается в пользу родителя, с которым остается ребенок.

Как вариант квартира в ипотеке и соответственно все обязательства по кредиту достается одному из супругов, а второму выплачивается стоимость его доли. Такой вариант является наиболее выгодным для обоих супругов, но доступен далеко не всем (не всегда у одного из супругов есть возможность выплатить компенсацию).

Как продать такое жилье

Продажа может осуществляться как силами бывших супругов, так и банком. Выставление недвижимости на торги банком не в ваших интересах. Цена, как правило, оказывается заниженной, а вам придется оплачивать услуги по организации аукциона.

Самостоятельно найти покупателя непросто. Он должен будет погасить оставшуюся часть ипотеки, а затем ждать, пока пройдут все юридические процедуры. Естественно, чтобы покупатель согласился на повышенные риски и существенные потери времени, придется снизить цену.

Раздел полученной после продажи квартиры разницы супруги могут осуществить по взаимной договоренности либо в судебном порядке.

Ипотека и развод супругов – это сложная ситуация, оптимальный выход их нее помогут найти наши юристы.

Частный случай

Конкретный пример: семья приобрела в ипотеку однокомнатную квартиру, заемщиком выступил муж. Через несколько лет супруги решили развестись. В соответствии с нормами законодательства квартира подлежит разделу, как совместно нажитое имущество. Но, доля собственности не может служить залогом. В такой ситуации все зависит от позиции банка. Если банк откажется переоформить договор, мужу придется в качестве единственного заемщика погашать весь кредит. Правда в этом случае муж сможет через суд потребовать от супруги компенсировать платежи в размере полученной доли.

Выигранные дела с участием наших адвокатов

Заказать помощь >

Расскажем, что делать с ипотекой при разводе супругов, предложим варианты

Ипотека делает семью крепче: в этой шутке кроется немалая доля правды, ведь финансовое обременение может стать серьезной проблемой при расторжении брака. Судьба кредита в случае развода будет зависеть от того, каким образом он был оформлен: до или после свадьбы, на одного или обоих супругов. В идеале о возможном разделе имущества нужно подумать заранее — до свадьбы или покупки жилья. Но мало кто хочет рассматривать грустные сценарии, поэтому вопрос с ипотекой при разводе часто приходится решать в суде.

Что делать с ипотекой при разводе супругов

Если «ипотечная» пара твердо решила расторгнуть брак, ей следует в первую очередь обратиться не в ЗАГС, а в банк, который выдавал кредит. Варианты раздела имущества придется согласовывать с финансовым учреждением, поскольку развод считается весомым нарушением договора. Исключение составляют ситуации, когда условия расторжения брака были учтены при оформлении ипотеки (например, был заключен брачный контракт).

Существует четыре основных схемы досудебного разделения ипотеки при разводе:

  • супруги заключают письменное соглашение о порядке погашения кредита или распределяют задолженность по условиям брачного контракта.
  • Один из супругов отказывается от прав на недвижимость, заверяя этот факт у нотариуса. Второй супруг заключает новый договор с банком.
  • Пара продает квартиру, гасит кредит и делит оставшиеся деньги. Такой вариант раздела ипотеки при разводе считается самым невыгодным. Финансовые учреждения часто предусматривают штрафные санкции за продажу залоговой недвижимости, а квартиры с обременением, как правило, реализуются ниже рыночной стоимости.
  • Пара продает квартиру, а вырученные деньги использует как первоначальные взносы по двум новым ипотекам. Банки соглашаются на такой вариант, если оба супруга хорошо зарабатывают.

Ни один из этих сценариев не работает с военной ипотекой. Бывший супруг/супруга военнослужащего не вправе претендовать на целевые средства или выплачивать кредит. Исключение составляют ситуации, когда вторая половина вложилась в покупку финансово и может доказать этот факт.

Судебная практика

Кто и как будет платить ипотеку при разводе? Кому достанется жилплощадь? Эти вопросы не так просто решить в мирном порядке. Как правило, каждый из супругов считает, что он вложил в недвижимость больше — будь то финансовые вливания или время на поиски квартиры и оформление всех документов. В таких случаях остается только обратиться в суд.

Согласно Семейному кодексу РФ, совместно нажитое имущество считается общей собственностью. Если доли супругов не были оформлены официально, то они по умолчанию считаются равными. Но суд может учесть обстоятельства, которые в той или иной степени влияют на размер вклада каждого из супругов. Например, если первоначальным взносом были деньги мужа или жены, полученные по наследству или снятые с именного банковского счета. Важную роль играет наличие несовершеннолетних детей и то, с кем они остаются после развода. Помимо этого, суд всегда учитывает интересы третьей стороны — финансовой организации, выдавшей ипотеку.

Судебная практика показывает, что в большинстве случаев квартира остается в долевой собственности бывших супругов, а ипотека выплачивается в соответствии с присужденными долями. Реже недвижимость переходит к мужу или жене вместе с оставшейся задолженностью, а вторая сторона получает денежную компенсацию.

Ипотека и развод через суд — без юриста не обойтись

Разделение ипотеки при разводе — вопрос сложный и щепетильный. Единого сценария здесь нет, зато присутствует масса осложняющих дело факторов: условия кредитного договора, распределение финансов во время семейной жизни, интересы несовершеннолетних детей. Разобраться в таких хитросплетениях и добиться справедливого решения суда по силам только опытному юристу. Если вы оказались в подобной ситуации, не тратьте время на изучение форумов и законодательных актов. Запишитесь на бесплатную консультацию к адвокату по семейному праву и получите проверенную информацию из первых рук. Звоните — мы обязательно поможем!

Судебные решения

Отзывы клиентов

Какие обременения могут быть на квартире и что о них нужно знать перед покупкой — Ипотека и финансы

Покупая квартиру с помощью ипотечного кредита на 15-20 лет, семья рассчитывает прожить долгую и счастливую жизнь. Но в жизни случается всякое, люди расстаются – и довольно часто.

По статистике в России распадаются 65% браков, причем большая часть из них – в первые пять лет совместной жизни. И без того невеселое событие отягощается необходимостью решить непростые вопросы, связанные с погашением жилищного кредита. Кто будет должен банку и кому достанется квартира, разбирался БН.

Совместное имущество

Прежде всего необходимо знать, что согласно ст. 256 Гражданского кодекса РФ и ст. 34 Семейного кодекса РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если только между ними не заключен брачный договор, предусматривающий иной порядок владения.

Причем п. 3 ст. 34 Кодекса уточняет, что право на общее имущество супругов принадлежит даже тому из них, кто в период брака не работал – вел домашнее хозяйство, ухаживал за детьми или по другим уважительным причинам не имел самостоятельного дохода.

Раздел может быть осуществлен как в период развода, так и в течение трех лет после него. Таким образом, квартира, приобретенная в браке, вне зависимости от того, на кого она оформлена, должна быть поделена поровну. Так же, как и обязательства перед банком будут в равной мере нести оба бывших супруга, вне зависимости от того, выступали ли они созаемщиками или кредит был оформлен на одного из них. Дальше начинаются более тонкие нюансы.

Без банка не обойтись

Необходимо помнить, что развод – не повод задерживать платежи по кредиту. Иначе все может закончиться наихудшим образом: арест на квартиру, ее продажа с аукциона, и уйдет она по цене, ниже среднерыночной. Из вырученных денег будут погашены банковский кредит, пени, штрафы, расходы на организацию аукциона, а оставшаяся сумма поделена между разведенными супругами. Есть опасность, увлекшись выяснением отношений и забыв про обязательства перед кредитором, остаться и без квартиры, и без денег.

Еще одно непреложное правило – необходимо известить банк о разводе. По условиям предоставления кредита заемщики обязаны оповещать банк о любых значимых в жизни изменениях: утере или восстановлении документов, смене места работы, изменении уровня дохода, рождении ребенка. Расторжение брака также относится к перечню случаев, существенно меняющих условия жизни заемщика. Но еще до обращения в банк разводящимся следует определиться, какой исход событий является предпочтительным. Идеальный вариант – найти недостающую сумму денег и погасить ипотечный кредит досрочно. После чего можно, не торопясь, продать квартиру по наилучшей цене и полученную сумму поделить пополам.

Но идеал, как известно, в действительности встречается нечасто. Как правило, есть реальный выбор между двумя возможностями: продать квартиру, находящуюся в залоге у банка, или продолжать выплачивать кредит. Для реализации залогового имущества надо получить разрешение банка. Самостоятельная продажа залогового объекта, конечно, даст лучший финансовый результат, чем аукцион, проведенный банком в случае просрочки платежей. Но все равно квартира скорее всего будет продана с дисконтом, так как далеко не всякий покупатель согласится мириться со сложностями, связанными с куплей-продажей залогового жилья.

Кстати, если оба супруга вполне кредитоспособны, то банк может предложить следующий способ решения их жилищной проблемы. Он разрешает продать жилье, погасить кредит, а вырученные средства использовать как первоначальные взносы для покупки двух новых ипотечных квартир – отдельно для каждого из бывших супругов.

Поделить по-братски

Альтернативный вариант – продолжать совместно платить ипотеку, с тем чтобы продать квартиру по лучшей цене после выплаты кредиты. Так как цены на жилье с прошлого года растут немного быстрее, чем инфляция, на 10-12% в год, вложенные деньги оказываются защищенными от обесценивания. Однако, как правило, созаемщики хотят уточнить свои имущественные права и разделить квартиру, находящуюся в общей совместной собственности, на доли, с тем чтобы каждый мог платить за себя. Для этого надо обратиться с письменным заявлением в банк.

Но банки вовсе не в каждом случае идут навстречу пожеланиям разводящейся семьи. Во-первых, один из супругов может не устроить их в качестве самостоятельного заемщика, например, из-за неудовлетворительного уровня доходов. Во-вторых, солидарная ответственность по кредиту выглядит в глазах банков более надежной. В-третьих, если квартира однокомнатная, разделить ее в натуре нельзя – каждый может получить лишь долю в праве собственности на жилплощадь. Согласно п. 4 ст. 5 Закона «Об ипотеке» «часть имущества, раздел которого в натуре невозможен без изменения его назначения (неделимая вещь), не может быть самостоятельным предметом ипотеки».

Если упрямство банка в этом вопросе кажется безосновательным, можно обратиться в суд. Суд разделит квартиру пополам, если не усмотрит в ситуации особых обстоятельств. «Особые обстоятельства» – это прежде всего несовершеннолетние дети. Тот родитель, с кем они проживают, может получить по суду большую долю в собственности. В тех случаях, когда один из супругов не получал доходов по неуважительным причинам (образно говоря, сидел на шее у второго) или расходовал общее имущество в ущерб интересам семьи (пил, играл в азартные игры), суд при разделе имущества также может отступить от принципа равенства. Размеры платежей каждого экс-супруга будут установлены пропорционально долям собственности в квартире. Копию решения суда следует направить в банк с сопроводительным письмом в свободной форме. Банк поступит в соответствии с предписаниями суда.

Однако следует помнить, что взаимозависимость долевых собственников сохраняется. Если один из супругов прекращает гасить свою долю ипотечного кредита, банк опять-таки может довести дело до продажи залогового объекта или его части (например, комнаты в многокомнатной квартире). Интересы второго супруга, являющегося добросовестным плательщиком, при этом так или иначе ущемляются. Один из возможных выходов в таком случае – вносить платежи за бывшую «половину», с тем чтобы потом предъявить через суд документально подтвержденные претензии материального характера и заявить права на большую часть квартиры.

Еще один сценарий развития событий – один из супругов безвозмездно или за денежную компенсацию отказывается от своей доли в совместном имуществе, а второй готов взять на себя все выплаты по ипотеке. Если платежеспособность второго супруга не вызывает сомнений у банка, то переход права собственности регистрируется в регистрирующем органе. За переоформление кредитного договора на одного из супругов придется заплатить комиссию в размере 0,5 — 1% от суммы оставшегося долга.

Подводные камни

Прежде чем приступить к дележу ипотечной квартиры, надо иметь в виду еще несколько менее очевидных моментов. Например, если квартира куплена до брака, она принадлежит тому из супругов, на кого была оформлена. Но вот ипотечные платежи, выплаченные в период брака, считаются совместно нажитым имуществом. Потому при разводе второй супруг имеет право либо на денежную компенсацию в размере половины произведенных за семейную жизнь платежей, либо на соответствующую им долю в квартире. Доказать, что платежи за ипотеку производились не из семейного бюджета, а из личных средств приобретателя жилья, будет весьма проблематично.

Еще более любопытная ситуация может сложиться, если была куплена строящаяся квартира. Предположим, человек внес первоначальный взнос, выплачивал ипотеку, а перед тем, как объект был достроен, успел жениться. В таком случае он может потерять половину жилплощади. Так как права собственности на квартиру были оформлены уже в браке, она будет считаться совместно нажитым имуществом.

Нередко случается, что деньги на первоначальный взнос молодой семье дарят родители. Или средства аккумулируются за счет продажи старой квартиры, дачи или комнаты, доставшейся по наследству одному из супругов. По закону то, что каждый из супругов получал в дар или по наследству, не является совместно нажитым имуществом. Но чтобы доказать, что средства, полученные в дар или по наследству, не были пущены по ветру, а пошли на решение жилищного вопроса, все действия с ними должны быть строго задокументированы. Оптимальный вариант, если деньги за продажу, например, оставшейся от бабушки дачи были переведены покупателем со своего счета на счет продавца, а затем банковским распоряжением направлены на погашение первоначального взноса или ипотечного кредита. В этом случае происхождение денег и их дальнейшая история очевидны. Но так как в России до сих пор предпочитают расчеты наличными средствами, в суде зачастую трудно доказать, что на покупку недвижимости были потрачены «именно те деньги».

Наконец, следует знать, что если брак был гражданским (незарегистрированным), то при разводе супруги не смогут претендовать на раздел имущества. Права и обязанности в отношении квартиры возникают только у того гражданского супруга, на чье имя она оформлена. Хотя сейчас некоторые банки начали выдавать ипотечные кредиты гражданским супругам.

Большинства спорных ситуаций с имуществом можно избежать, если заключить брачный договор. Сделать это можно как до свадьбы, так и в процессе семейной жизни. Но пока на брачные контракты решаются лишь 5% россиян. Это люди 35-45 лет, однажды уже пережившие развод и болезненный раздел имущества.

Текст: Анна Васильева    Фото: Алексей Александронок   

Ипотека и развод, советы риэлтора

Расторжение брака влечет за собой множество различных сложностей и проблем, особенно в том случае, если супружеская пара приобрела квартиру по ипотеке. Возникает множество вопросов, на которые сложно самостоятельно найти ответы.

Что говорит закон?

На текущий момент времени существуют определенные несоответствия семейного и гражданского законодательства. Это провоцирует то, что при расторжении брака один супруг может в определенной степени давить на другого в вопросе раздела ипотечной недвижимости.

 

Как часто возникает необходимость продажи ипотечной квартиры?

Статистика свидетельствует, что более сорока процентов квартир, оформленных в ипотеку, реализуются на рынке именно по причине расторжения брака и раздела имущества. Многие семьи после свадьбы планируют долгую и счастливую жизнь и стараются сразу же осуществить приобретение квартиры, пусть и в кредит. И на данном этапе мало кто задумывается о том, что ее в дальнейшем возможно придется делить.

Срок выплаты кредитования ипотечного формата составляет 10-20 лет, а бракоразводный процесс может возникнуть уже через несколько лет после оформления кредита. Тут и возникает масса сложных вопросов, которые ранее не обсуждались супругами. Ведь нужно будет осуществить раздел не только имущества, но и обязательств по долгу.

Многие стараются нанять опытного юриста, чтобы максимально грамотно защитить свои интересы. Но, судебная практика показывает, что ситуация с разделом имущества может затянуться на несколько лет, что спровоцирует серьезные расходы на адвоката. Нередко вторая сторона прибегает к лживым свидетелям и обвинениям, чтобы минимизировать долю супруга и максимально обременить его обязательствами. Часто формируются сложности раздела имущества из-за несовершеннолетних детей. В общем, не всегда сотрудничество с квалифицированным юристом может моментально разрешить ситуацию и стать основой быстрого раздела ипотечной квартиры.

Оптимальное решение раздела ипотечной квартиры

Самым рациональным вариантом для супругов станет раздел имущества до начала судебного процесса:

  • Изначально определяются доли;
  • Осуществляется реализация квартиры;
  • Погашается задолженность по кредиту;
  • Оставшаяся сумма разделятся между супругами.


Такой вариант способен помочь супругам избежать множества трудностей и проблем, а самое главное – раздел имущества займет минимальное количество времени. Правда, нужно заранее уточнить все нюансы по продаже имущества в залоге у банка, где кредит оформлялся.

Чтобы оптимизировать сделку и найти лучшие решения в конкретной ситуации лучше обратиться к опытному риелтору, он станет своеобразным посредником супружеского раздела, поможет выбрать лучшее решение по реализации с наименьшими рисками и потерями, поможет найти клиентов.

Грамотный риэлтор способен помочь решить все вопросы, возникающие по ипотечным квартирам и найти выход с максимальной прибылью для собственников. Остается только завершить сделку и разделить средства в соответствующих долях (по стоимости долей собственности). Вопрос раздела имущества будет решен, что сэкономит время, нервы и позволит получить максимально выгодный результат для двух супругов.

 

← Предыдущая Следующая →

Получение ипотеки после развода? Прочитайте это в первую очередь

Получение новой ипотеки после развода может быть немного сложным. Это потому, что вы и ваш будущий бывший супруг, скорее всего, имеете совместную финансовую историю, которая, вероятно, включает:

  • Жилищные ипотечные кредиты
  • Автокредит
  • Студенческие кредиты
  • Задолженность по кредитной карте

В результате, получение ипотечного кредита после развода с общим долгом, который выживает после разделения, может затруднить поиск нового жилищного ипотечного кредита.Это также может оставить ваш кредит незащищенным, если старые кредиты / ипотечные кредиты не рефинансируются от вашего имени. Кроме того, то, что вы «заявили о выходе» из дела, не исключает того, что вы опоздаете в будущем.

Итак, прежде чем вы приступите к получению нового ипотечного кредита, вот несколько ситуаций, которые вы должны сначала сообщить своему кредитному специалисту:

Если ваш бывший супруг содержит дом и отвечает за выплату ипотечного кредита, который вы также обязаны платить:

Вам нужно будет предоставить кредитору полностью исполненное судебное постановление/постановление о разводе, которым имущество передается вашему бывшему супругу.В большинстве случаев при полностью исполненном судебном постановлении ваш кредитор может исключить выплату по ипотечному кредиту из коэффициента задолженности. Без постановления суда вам нужно будет предоставить погашенные чеки за 12 месяцев, показывающие, что ваш бывший супруг произвел платежи по ипотеке со своего собственного счета, а не с вашего совместного счета. Платежи по ипотеке также необходимо будет вносить вовремя в течение этого периода. Вы также захотите изучить возможность того, чтобы ваш бывший рефинансировал вас от ипотечного обязательства.

Есть все необходимое? Чтобы убедиться в этом, воспользуйтесь нашим контрольным списком ипотечных документов.

Если вы получаете или должны алименты/алименты:

Этот доход может быть использован для получения права на новую ипотеку, если это указано в постановлении о разводе. Вам нужно будет предоставить доказательства того, что доход был получен как минимум за последние шесть месяцев и будет продолжаться в течение как минимум трех лет с даты закрытия новой ипотеки. И наоборот, вы должны раскрыть информацию о любых ваших обязательствах по выплате алиментов или алиментов, которые могут повлиять на ваши квалификационные коэффициенты.В отличие от использования алиментов в качестве дохода, не существует минимального периода времени, в течение которого вы должны быть обязаны выплачивать алименты или алименты, прежде чем они будут засчитаны против вас. Как только вы обязаны платить алименты или пособие на ребенка, это должно учитываться как долг против вашего дохода.

 

Если у вас есть другие совместные обязательства, такие как автокредиты, студенческие кредиты и кредитные карты:

Эти обязательства будут учитываться в вашей способности претендовать на новую ипотеку.То есть, если это не может быть документально подтверждено в судебном постановлении / постановлении о разводе, что другая сторона несет ответственность за оплату обязательства. В противном случае это должно быть подтверждено 12-месячным доказательством оплаты другой стороной, показывающей, что она производит платежи.

С помощью этой таблицы определите, какую сумму ипотечного кредита вы можете позволить себе в месяц.

Если вы еще не развелись и планируете свое будущее, вам нужно будет составить какое-то соглашение о раздельном браке.Это поможет вашему кредитному специалисту определить ваши варианты. Также хорошей идеей будет разделить ваши финансы, что означает иметь собственные банковские счета и оплачивать свои финансовые обязательства с отдельных счетов.

Blue Water Mortgage лицензирована в Нью-Гемпшире, Мэне, Массачусетсе, Коннектикуте, Флориде и Северной Каролине.

В Blue Water Mortgage мы понимаем, что получение ипотечного кредита после развода может быть сложной задачей. Вот почему мы готовы помочь вам начать процесс, независимо от того, есть ли у вас решение о разводе или нет.Чтобы узнать больше о процессе получения ипотеки после развода, свяжитесь с нами сегодня.

Роджер является владельцем и лицензированным специалистом по кредитам в офисе Blue Water Mortgage в Хэмптоне, штат Нью-Хэмпшир. Роджер окончил Школу бизнеса Уиттемор Университета Нью-Гемпшира и работает в сфере ипотечного кредитования более 20 лет. Роджер выдал более 2500 жилищных кредитов и имеет лицензии в Нью-Гемпшире, Массачусетсе, Мэне, Коннектикуте и Флориде.

Развод и ипотека – Prosper and Thrive I Santander Bank

Развод — это трудное время для всех: помимо эмоциональных и семейных проблем, парам, переживающим расставание, также необходимо принимать многочисленные финансовые решения, которые могут затронуть не только их самих, но и их семьи. Развод может привести к изменению доходов одной или обеих сторон; переезд также может повлиять на стоимость жизни и другие финансовые соображения.Для многих одним из самых деликатных вопросов является вопрос о том, кому достанется дом при разводе. Но когда дело доходит до развода и ипотеки, универсального решения не существует — ситуации у всех разные, поэтому важно работать с личным банкиром, специалистом по ипотеке, юристом и специалистом по финансовому планированию. Если вы не уверены, с чего начать, ничего страшного. Найдите время, чтобы изучить ваши варианты, чтобы вы могли принять лучшее решение для вас и вашей семьи.

Как удалить свое имя или имя супруга из ипотечного кредита после развода

Если вы или ваш супруг хотите сохранить свой дом, одним из самых простых способов добиться этого является передача ипотечного кредита или его рефинансирование на имя одного из супругов.Передача ипотечного кредита распространена в делах о разводе, особенно если один из супругов является основным владельцем ипотечного кредита, но другой супруг получит сам дом через бракоразводный процесс или мировое соглашение, то есть юридическое соглашение, в котором документируются условия развода или разделение. Передача ипотеки означает, что ответственность за выплату ипотеки переходит от одного супруга к другому. Рефинансирование дома через одного из супругов означает, что они будут брать на себя ипотеку после развода с новыми процентными ставками и платежами в зависимости от их кредитного рейтинга, дохода и других факторов.

Передача ипотечного кредита или рефинансирование, возможно, являются одними из самых простых способов решить, кто получит дом при разводе. Однако это не означает, что это правильное решение для каждой пары, переживающей развод. Прежде чем выбрать любой из этих вариантов, обязательно обсудите со своим личным банкиром или специалистом по финансовому планированию следующее:

  • Доход: Если вы думаете о переводе или рефинансировании ипотечного кредита на свое имя, убедитесь, что вы можете позволить себе ежемесячные платежи, сборы и дополнительные расходы.
  • Кредит: Ваш кредитный рейтинг является важным фактором при определении вашей процентной ставки после рефинансирования, или даже если вы вообще можете рефинансировать.
  • Домашний капитал: Если стоимость вашего дома ниже, чем при его первой покупке, у вас может не хватить капитала для рефинансирования вашего дома. Специалист по ипотеке вашего банка может помочь вам определить, достаточно ли у вашего дома собственного капитала, и может предложить дополнительные варианты, если вы не можете рефинансировать.

Продать дом при разводе и погасить ипотеку

Если ни один из вас не хочет сохранить свой нынешний дом или взять на себя ипотеку после развода, возможно, лучше вместо этого продать свой дом.Хотя в краткосрочной перспективе вам все равно придется платить по ипотеке, продажа вашего дома означает, что ни вы, ни ваш супруг не будете нести ответственность за ипотеку после развода. Однако такая договоренность требует компромисса. И вы, и ваш супруг должны быть готовы продать дом, и вы оба должны согласиться разделить выручку. Ваш адвокат может посоветовать вам заключить эти соглашения в письменной форме в рамках вашего бракоразводного процесса. Кроме того, прежде чем выбрать этот вариант, имейте в виду следующие моменты:

  • Доля дома: Как упоминалось выше, стоимость вашего дома может быть решающим фактором при принятии решения о продаже.Если стоимость вашего дома слишком низкая, вы не сможете продать свой дом за сумму, достаточную для покрытия оставшейся части ипотечного кредита или других расходов.
  • Семья: Продажа вашего дома во время развода означает, что обе стороны должны переехать. Если с вами живут дети или другие члены семьи, подумайте, как этот переезд может повлиять на них с точки зрения учебы и других услуг или деятельности.

Сохраните свой дом и свою ипотеку

Хотя это может показаться нелогичным, некоторые разводящиеся пары приходят к выводу, что лучше сохранить свой дом — и свою ипотеку — нетронутыми.Если вы и ваш супруг подали совместное заявление, это означает, что оба ваших имени останутся в ипотеке, и вы оба будете нести ответственность за своевременные выплаты. Это также означает, что просроченные платежи или другие проблемы могут повлиять на оба ваших кредитных рейтинга. Ваш адвокат, вероятно, посоветует вам включить в соглашение о разводе формулировку, в которой излагается, как платежи и проживание будут обрабатываться обеими сторонами. Эти другие факторы также могут помочь вам решить, лучше ли сохранять дом в вашей ситуации:

  • Мирное разделение: Сохранение двойного владения домом требует высокого уровня доверия с обеих сторон.Важно, чтобы вы и ваш супруг работали вместе и шли на компромисс, чтобы гарантировать, что это соглашение будет справедливым для вас обоих. Имейте в виду, что обстоятельства могут измениться, а обещания могут быть нарушены. Важно получить какое-либо соглашение в письменной форме на случай, если вам потребуется проверить, изменить или пересмотреть условия.
  • Доход: Несмотря на то, что каждое соглашение о разводе отличается, многие пары, решившие сохранить свой дом, соглашаются на раздельный платеж или на то, чтобы один из супругов оплачивал ипотеку как часть алиментов.Прежде чем согласиться сохранить дом, важно убедиться, что вы можете самостоятельно произвести эти платежи.
  • Юридические договоренности: Если вы и ваш супруг решите сохранить свой дом, важно, чтобы вы как можно скорее передали эту информацию своим юристам. Они смогут просмотреть условия соглашения, чтобы убедиться, что оно справедливо для обеих сторон. С другой стороны, они могут отклонить такое соглашение по юридическим или финансовым соображениям.

Пережить развод может быть трудным испытанием для любого человека.Вот почему важно работать с вашими юридическими и финансовыми командами, чтобы найти решение, которое устроит всех. Это может занять некоторое время, но вы будете на один шаг ближе к продвижению вперед после этой трудной главы.  

Santander Bank не предоставляет финансовые, налоговые или юридические консультации, и информация, содержащаяся в этой статье, не является налоговой, юридической или финансовой консультацией. Сантандер Банк не делает никаких заявлений, обещаний или гарантий относительно точности, полноты или адекватности информации, содержащейся в этой статье.Читатели должны проконсультироваться со своими адвокатами или другими налоговыми консультантами относительно любых финансовых стратегий, упомянутых в этой статье. Эти материалы предназначены только для информационных целей и не обязательно отражают точку зрения или одобрение Santander Bank.
Кредитор, предоставляющий равные жилищные условия. Santander Bank, N.A. является членом FDIC и дочерней компанией Banco Santander, S.A. ©2019 Santander Bank, N.A. Все права защищены. Santander, Santander Bank и логотип Flame являются товарными знаками Banco Santander, S.A. или ее дочерние компании в США или других странах. Все остальные товарные знаки являются собственностью их соответствующих владельцев.

10 вещей, которые вы не знали об ипотеке при разводе

У разводящихся клиентов возникает много вопросов при разводе; особенно когда речь идет о недвижимости и ипотечном финансировании. Вот 10 вещей, о которых вы, возможно, не знали, но которые следует учитывать при работе с семейным домом и/или другой недвижимостью.

1. Сроки подачи жалобы на развод. Сроки подачи иска о разводе в суд напрямую влияют на финансирование ипотечного кредита. При подаче иска о разводе большинству ипотечных кредиторов потребуется соглашение об урегулировании споров, чтобы заполнить и закрыть новую заявку на ипотеку и/или кредит.

2. Правило использования/владения. Часто разводящиеся пары соглашаются сохранить семейный дом до тех пор, пока в будущем не произойдет определенное событие, такое как окончание школы ребенком и т. д.Если они ожидают каких-либо проблем с приростом капитала при продаже дома, им следует обсудить свои варианты с юристом и/или специалистом по финансовому планированию.  

3. Переход права собственности . Право собственности — это способ владения/право собственности на имущество. В разных штатах есть разные способы владения титулом; однако наиболее распространенными являются 3:

  • Полная аренда
  • Совместная аренда с наследством
    • В случае смерти одного владельца его доля переходит к другому владельцу
  • Общая аренда
    • Каждый владелец имеет отчетливую и отдельную передаваемую долю

Если вы сохраняете за собой семейный дом и оставляете любое текущее ипотечное финансирование, пожалуйста, обязательно обсудите передачу права собственности, поскольку решение о разводе может повлиять на право собственности по умолчанию.

4. Условное обязательство . Часто при разводе в соглашении об урегулировании споров указывается, какая сторона несет ответственность за выплату конкретных долговых обязательств. В ситуациях, когда обе стороны несут совместные обязательства по уплате долга, и суд постановляет, что одна из сторон несет ответственность за платеж, долг считается «условным обязательством». Примечание. Несмотря на то, что суд может назначить одну сторону, ответственную за оплату; ни одна из сторон не освобождается от общего обязательства перед кредитором.

5. Квалифицированный доход и правило 6/36. Существует значительная разница между тем, что считается доходом, и тем, что считается «квалифицированным доходом». В ситуациях развода часто бывает получение алиментов, алиментов и дохода из расписки об имущественном расчете. Хотя каждый из них представляет собой «доход», каждый источник должен соответствовать определенным требованиям, чтобы считаться квалифицированным доходом для ипотечного финансирования. Чтобы считаться «квалифицированным» доходом, он должен быть стабильным и постоянным, который обычно определяется как полученный в течение как минимум 6 месяцев и продолжающийся в течение как минимум 36 месяцев.

6. Выкуп акций. Это самая распространенная и дорогостоящая ошибка клиентов при рефинансировании. В ситуации развода, когда один из супругов должен рефинансировать семейный дом, чтобы выплатить уходящему супругу денежную компенсацию за их долю в семейном доме, это считается «выкупом акций». Соглашение об урегулировании развода должно быть сформулировано правильно, чтобы эта транзакция не считалась рефинансированием с обналичиванием, которое может иметь более высокие процентные ставки и более низкие ограничения по сумме кредита.

7. Правило 90-дневного наличного расчета. Если клиент рассматривает возможность покупки нового дома за наличные, чтобы избежать любого потенциального ипотечного финансирования во время бракоразводного процесса и планирует взять ипотечный кредит в будущем, он должен понимать Правило 90-дневного наличного расчета как с точки зрения ипотеки, так и с точки зрения IRS. Налоговая перспектива. С точки зрения ипотеки, у покупателя наличными есть 90 дней, чтобы подать заявку на новую ипотеку и избежать того, чтобы новая ипотека считалась ипотекой с выплатой наличных, которая может иметь более высокую процентную ставку и более низкие пределы суммы кредита.

8. Сохранение кредита при разводе. Поддержание вашего кредита во время развода иногда может быть проблемой; однако понимание того, что влияет на кредитный рейтинг заранее, может быть полезным. У вас есть возможность ежегодно получать доступ к их кредитным отчетам из всех 3 бюро (Experian, Equifax и Transunion). Вы можете посетить Annualcreditreport.com для бесплатного отчета.  

9. Оценочная стоимость / Оценка. Одним из первых шагов в решении вопросов с недвижимостью в ситуации развода является определение стоимости имущества.Если обе стороны не могут прийти к соглашению о текущей рыночной стоимости, зачастую более выгодно договориться о проведении рыночной оценки с оценщиком недвижимости. Профессиональный оценщик развода также может определить стоимость имущества в определенный период времени, а не только текущую стоимость.

10. Необходимая документация*. Каждый развод — это уникальная ситуация, и требования к документации для получения ипотечного финансирования будут различаться в зависимости от ситуации.Я понимаю, что это очень эмоциональное и личное время для ваших клиентов, и я надеюсь, что, предоставив эту информацию, я смогу рассеять некоторые негативные эмоции. Наиболее распространенные документы при разводе: 

    1. Исполненная копия окончательного Соглашения о разделе имущества, если была подана жалоба на развод.
    2. Подтверждение возраста для детей, которым выплачиваются алименты
    3. Подтверждение получения обслуживания/поддержки.Как правило, для этого потребуется подтверждение получения за 6 месяцев, а также соблюдение трехлетнего непрерывного дохода.

*В зависимости от специфики вашего дела может потребоваться больше или меньше документации. Я понимаю деликатность многих из этих документов и хочу заверить вас, что моя команда андеррайтеров не будет запрашивать ничего лишнего, а также ценит и уважает вашу конфиденциальность.

Варианты ипотеки и рефинансирования после развода в NH

Раздел недвижимого имущества, в частности семейной усадьбы, является одним из важнейших решений при разводе.В отличие от других решений, таких как алименты и алименты, раздел имущества при разводе является окончательным. Тем не менее, существуют варианты рефинансирования ипотеки и консолидации долга, которые могут принести пользу всем сторонам, участвующим в разводе.


 1.  Продайте дом и разделите прибыль.  Иногда дом наполняется плохими воспоминаниями или вы хотите сократить его. Если ни вы, ни ваш супруг не хотите оставлять себе дом, подумайте о его продаже. В этой ситуации любой оставшийся остаток по ипотеке выплачивается, а оставшиеся деньги делятся между вами и вашим бывшим.

 2.  Выкупить супругу.  Если суд присудит вам дом, ваш бывший партнер передаст вам право собственности на него (претензия о выходе). Если вы должны своему бывшему его долю в капитале, вам, возможно, придется рефинансировать дом с помощью новой ипотеки, которая достаточно велика, чтобы как погасить ваш старый совместный долг, так и выкупить вашего бывшего супруга. Выплата старой ипотеки также освободит вашего бывшего от этой ответственности.

 3.  Пусть ваш супруг выкупит вас.  Если ваш бывший супруг получает дом, не менее важно, чтобы ваше имя было удалено из ипотечного кредита, если ваш бывший супруг рефинансировал дом.Если ваш бывший задерживает выплату ипотечного кредита на имущество, которое вы все еще имеете совместными обязательствами, это повлияет на вашу кредитоспособность и повредит вашей способности купить собственный дом. По сути, вы согласились бы передать свое право собственности (претензия о выходе) в обмен на освобождение от ответственности по старой ипотеке.

 4.  Совместное владение и ответственность.  Возможно, одна сторона не сможет выкупить другую. В некоторых случаях разведенные стороны вместо этого продолжают владеть и, возможно, совместно владеть домом в течение определенного периода времени (обычно, когда речь идет о благополучии маленьких детей).По истечении этого времени дом будет либо выставлен на продажу, либо одна сторона окажется в финансовом положении, чтобы выкупить другую.

Меня часто спрашивают: если мой договор о разводе возлагает на бывшего супруга ответственность за выплату ипотечного кредита, могу ли я выйти из-под контроля?

НЕТ, НЕТ!  Как ни странно, разорвать договор ипотечного кредита гораздо сложнее, чем брачный. Что бы ни случилось с вашим браком, ваш ипотечный кредитор по-прежнему имеет право на получение оплаты. Поскольку у ипотечного кредитора есть подписанный контракт с обоими именами, он может потребовать погашения долга либо от вас, либо от вашего бывшего супруга.Ипотечный кредитор может сделать это, потому что решение о разводе — это только соглашение между вами и вашим бывшим супругом. Это соглашение не освобождает вас от юридической ответственности за соблюдение вашего первоначального соглашения о погашении кредита, если вы этого не сделаете.

Другие полезные советы! Следует помнить несколько вещей:

  • При определенных обстоятельствах алименты и доход на содержание ребенка могут помочь вам претендовать на получение ипотечного кредита.
  • Любые обязательства по выплате алиментов и алиментов, за которые вы несете ответственность, считаются ежемесячными долгами и снижают сумму, на которую вы имеете право.
  • Совместные обязательства в вашем кредитном отчете повлияют на то, на какую сумму вы имеете право, если в соглашении о разводе четко не указано, что ваш бывший супруг несет ответственность за ежемесячный платеж. (если еще не поздно, желательно указать номера счетов в договоре о расторжении брака)
  • Рассмотрите возможность закрытия совместных счетов кредитных карт, чтобы заблокировать их использование в будущем, что может отрицательно сказаться на кредитных рейтингах друг друга.

Получите предварительное одобрение, прежде чем делать предложение о доме.Мы можем помочь вам решить проблемы с кредитным отчетом и убедиться, что вы имеете право на участие в самой дешевой программе.

Просто отправьте нам электронное письмо или позвоните по телефону 603-471-3900.

Как развод и раздельное проживание влияют на вашу ипотеку 2022

Развод — это то, через что большинство людей не ожидают, поэтому имеет смысл не планировать свою ипотеку с учетом такой возможности. Хотя есть решения. Мы познакомим вас с вашими вариантами в этом руководстве.

Развод — одна из наиболее неприятных причин для изменения условий ипотеки. Это очень личный процесс, который может оказаться довольно дорогим. Развод обычно приводит к перераспределению имущества и доходов. Часто бывший супружеский дом продается, и оба партнера ищут другое место для жизни.

Мы всегда рекомендуем, чтобы оба партнера обращались за независимой консультацией по финансовому планированию и налогообложению, чтобы убедиться в достижении наилучшего результата. Также важно внимательно изучить доступные вам варианты развода и ипотеки и рассмотреть все возможные варианты.

Работа с ипотекой после развода

Люди постоянно разводятся. Фактически, в 2017 году в Англии и Уэльсе развелись более 100 000 человек. Это обычное явление, но многие люди на самом деле не знают, что происходит с их ипотекой после развода. Ниже мы описали некоторые из основных вариантов и часто задаваемые вопросы об ипотеке и разводе.

Можно ли развестись, если у вас совместная ипотека?

К сожалению, развод с супругом, если у вас есть совместная непогашенная совместная ипотека, — непростая процедура, но это возможно и это происходит каждый день .Есть 2 возможных пути, по которым вы можете пойти, чтобы помочь достичь дружеского результата, что позволит вам обоим жить дальше.

Вы можете:

  • Продать недвижимость, чтобы погасить ипотечный кредит, и оба переехать в другое жилье
  • Перевести ипотечный кредит на имя одного из партнеров, если они могут позволить себе взять на себя выплаты

Кто платит Совместная ипотека после развода?

Когда пара оформляет совместную ипотеку на недвижимость, оба человека несут ответственность за выплаты, даже после развода, до тех пор, пока она в конечном итоге не будет погашена или один из них не будет исключен из ипотеки.Это верно независимо от того, проживаете ли вы в собственности в то время.

Продажа вашего дома после развода

Процесс продажи может быть медленным, поэтому это намного проще, когда вы и ваш бывший супруг находитесь в хороших отношениях. Это делает все немного проще. Часто супруги переезжают из семейного дома во время бракоразводного процесса, чтобы свести к минимуму напряженность, но это не означает, что они отказываются от каких-либо прав на собственность.

В то время как некоторые люди решают продать свой дом до развода, большинство продает дом после завершения развода.Тогда имеет смысл, что некоторые предпочли бы съехать до продажи. Это дает вам обоим время решить, как лучше разделить доход, который вы получите от продажи вашего семейного дома.

Сохранение имущества и передача права собственности

Вы можете согласиться оставить имущество в семье после урегулирования развода, возможно, для того, чтобы ваши дети могли расти в своем доме, или просто потому, что один из вас хочет остаться там . Если вы решите это сделать, вам нужно будет передать право собственности на недвижимость на имя одного человека — либо на себя, либо на имя бывшего супруга.

Если вы окажетесь в такой ситуации, лицензированный перевозчик может помочь вам завершить передачу капитала. Важно отметить, что ваш ипотечный кредитор должен быть согласен. Новому единоличному владельцу также необходимо будет доказать, что после разделения он может в финансовом отношении позволить себе выплаты по ипотеке.

Совместный заемщик-индивидуальный предприниматель

В настоящее время есть даже некоторые кредиторы, которые допускают сценарий, известный как «совместный заемщик-единоличный собственник». Это когда кредитор разрешает 2 человека на ипотеку из соображений доступности, но только один из них указан в документах, подтверждающих право собственности.Это может быть хорошим решением для некоторых людей, однако никогда не следует относиться к нему легкомысленно, поскольку человек будет нести ответственность за ипотеку, но не будет иметь права собственности на собственное имущество.

Выкуп вашего бывшего партнера

Существуют различные способы выкупа вашего бывшего партнера, чтобы получить полное право собственности на семейный дом:

  • Достижение мирового соглашения без ипотеки, и вы хотите остаться в своем доме после того, как ваш партнер съезжает, вы можете попытаться достичь соглашения, в соответствии с которым вы платите им единовременную сумму в зависимости от доли собственности, которой они владеют.После оплаты они могут быть немедленно удалены из документов, подтверждающих право собственности.

    • Перезакладывание только на ваше имя

    Поговорите со своим кредитором, если у вас есть совместная ипотека и вы хотите выкупить ее у бывшего супруга. Кредитор должен быть уверен, что вы можете позволить себе ежемесячные выплаты по всей ипотеке, исходя только из вашего дохода, поэтому они, скорее всего, проведут тесты доходов и расходов. Как только перезакладывание будет завершено, выезжающее лицо получит деньги за свою долю, а его имя будет удалено из документов, подтверждающих право собственности.

    • Ищите поручителя по ипотеке

    Если вы не можете в одиночку оплатить текущие платежи по ипотечному кредиту, вы можете получить ипотечный поручитель. Некоторые ипотечные кредиторы согласятся одолжить вам деньги при условии, что поручитель — часто близкий член семьи — согласится произвести выплаты по ипотеке, если вы не в состоянии заплатить. Получить ипотечный кредит с поручителем не так просто, поэтому часто лучше использовать брокера, который может найти для вас лучшее предложение. Более подходящей альтернативой могло бы стать соглашение о совместном заемщике с индивидуальным предпринимателем.

    Получение еще одного ипотечного кредита после развода

    Труднее ли подать заявление на получение ипотечного кредита после развода? Это может быть, если вы все еще находитесь в совместной ипотеке вашего супружеского дома, особенно если ваш бывший супруг не успевает выплачивать ипотеку.

    Некоторые кредиторы немедленно отклонят вашу заявку на получение ипотечного кредита, если вы уже подключены к другому ипотечному кредиту. Вот почему ипотечный брокер может быть полезен. Мы можем не только найти вам кредитора, который, как мы знаем, понимает и готов принять такие ситуации, но мы также можем найти для вас лучшее предложение для ваших обстоятельств.

    Могу ли я быть назван по 2 ипотечным кредитам?

    Вы можете иметь 2 жилищных ипотечных кредита, хотя кредиторы в Великобритании часто принимают это максимальное количество. Конечно, вам придется продемонстрировать новому кредитору по второй ипотеке, что вы можете позволить себе оплатить обе ипотеки. Ваш новый кредитор обычно будет вычитать ежемесячные платежи, которые вы делаете по первоначальной ипотеке, из вашего ежемесячного дохода, прежде чем принимать решение о максимальной сумме, которую вы можете занять для второй недвижимости.

    Исключение вашего имени из ипотеки или договора

    Если вы хотите удалить свое имя из документа о праве собственности, вы должны заполнить форму AP1 и подписать форму акта передачи (TR1).Затем вам необходимо отправить все заполненные формы в Земельный кадастр Ее Величества. Ваш адвокат может помочь с этим процессом. Вам нужно будет получить разрешение кредитора, если на недвижимость все еще существует ипотека.

    Могу ли я использовать алименты при подаче заявления на новую ипотеку?

    Разведенным или раздельно проживающим родителям, получающим алименты на детей, может быть сложно найти потенциального ипотечного кредитора, который будет учитывать доход на алименты при рассмотрении их заявления.Некоторые кредиторы начинают проявлять больше понимания. Возможно, они смогут включить выплаты на содержание ребенка в общий доход. Часто они хотят убедиться, что алименты выплачиваются по решению суда через Службу алиментов на детей (CMS) и имеют срок действия более 5 лет.

    Перезакладывание дома после развода

    Перезакладывание дома является вариантом, если вы хотите выкупить бывшего супруга по совместной ипотеке после развода. Просто имейте в виду, что это, вероятно, увеличит ваши ежемесячные выплаты по ипотеке, поэтому вам необходимо убедиться, что у вас достаточно ежемесячного дохода для выполнения ваших новых обязательств.

    Часто задаваемые вопросы об ипотеке и раздельном проживании

    Понимание ваших вариантов ипотеки во время или после развода или раздельного проживания может быть сложным, но это не делает его менее важным. Команда ипотечных экспертов Джона Чаркола готова помочь. Мы изложили некоторые из наиболее часто задаваемых вопросов ниже. Если вы не можете найти то, что ищете ниже, см. наш раздел часто задаваемых вопросов о раздельном проживании или разводе.

    При разводе или раздельном проживании все делится 50:50?

    Многие ошибочно полагают, что все активы между парами делятся 50:50 при разводе или раздельном проживании.Хотя это может быть отправной точкой, суды имеют право отклоняться от этого соотношения, если это будет сочтено справедливым и разумным. Это может быть связано с уходом за детьми, экономическими причинами и/или текущей и потенциальной доходностью каждого партнера.

    Должны ли оба владельца согласиться продать дом?

    Если вы хотите продать вашу совместную собственность, а ваш партнер этого не делает, или наоборот, лицо, которое хочет продать, может обратиться в суд с иском о разделе и продаже.Другая сторона может обратиться в суд с иском о разделе выручки или о покупке имущества по его рыночной стоимости или по цене, согласованной судом. Суд также может санкционировать продажу, если другой партнер не может согласиться по медицинским причинам или если другой партнер не может быть найден.

    Могу ли я изменить нашу ипотеку на свое имя?

    Перенос совместной ипотеки в ипотеку на имя одного лица — это процесс, известный как передача капитала. Вы передаете права и обязанности одного из партнеров как собственника имущества и ипотечного кредита другому.Если вы и ваш партнер согласны — и, очевидно, ваш ипотечный кредитор тоже согласен — тогда вы можете обратиться к своему кредитору для повторной ипотеки и передачи капитала.

    Можно ли снять мое имя с ипотечного кредита без моего разрешения?

    Ваше имя не может быть снято с ипотечного кредита без вашего разрешения. Если ипотека и имущество находятся в совместном владении, ваша подпись необходима для исключения вас из ипотеки. Даже если вы согласитесь, ваш ипотечный кредитор не разрешит этого, если ваш партнер не соответствует их стандартным критериям кредитования и не может позволить себе ипотеку на основе своей единственной зарплаты.

    Как Джон Чаркол может помочь

    Развод или развод — сложная, но иногда неизбежная ситуация для многих людей. Наши независимые ипотечные брокеры здесь, чтобы снять часть давления и, в конечном счете, поддержать вас на вашем пути к достижению наилучшего возможного результата для вашего будущего.

    Мы можем:

    • Помочь вашим адвокатам и помочь финансировать передачу капитала
    • Провести вас через процесс перезакладывания от начала до конца — мы также подберем для вас лучшее предложение по перезакладыванию для вашей ситуации
    • Подберем для вас новый ипотека на новое имущество

    Вы можете узнать больше о том, как раздельное проживание и развод могут повлиять на вашу ипотеку, в разделе «Спросите экспертов по ипотеке».

    0330 433 2927

    Подробнее ипотечные руководства

    Ипотека и развод | Закладная Хранителя

    Не нужно приукрашивать вещи — развод может быть грязным. Это считается одним из самых стрессовых событий, через которые может пройти человек, затрагивая все аспекты повседневной жизни. Если вы находитесь в процессе развода и у вас есть ипотечный кредит, этот ипотечный кредит будет играть значительную роль в судебном разбирательстве.Хотя приведенные ниже советы не предотвратят эмоциональный стресс, который возникает при распаде брака, мы надеемся, что они помогут выделить полезные варианты и предоставят определенные возможности посредством обучения.

    Оценка дома для определения собственного капитала

    Собственный капитал – это оценочная стоимость дома за вычетом обязательств дома. Продажа дома — самый надежный способ определить справедливость, но обычно это невозможно до развода. Так что лучший вариант – обратиться к специалисту.Это позволит вам узнать, сколько капитала принадлежит дому. Затем пары могут разделить долю или использовать ее для погашения взаимных долгов.

    Компенсация уезжающему супругу

    Если пара договорилась о разделе 50/50, партнер, который удерживает дом, должен будет выкупить того, кто покидает дом. Во многих случаях рефинансирование с обналичиванием может предоставить деньги, необходимые для компенсации бывшего за их долю в капитале. Однако для того, чтобы это сработало, должны произойти две вещи: 1) оставшийся супруг должен иметь возможность претендовать на получение кредита самостоятельно; и 2) Дом должен иметь необходимый капитал.Если эти условия невозможны, опытный кредитор может оценить другие сценарии, такие как кредит под залог дома или кредитная линия под залог дома (HELOC), но имейте в виду, что доступные варианты будут определяться индивидуальными обстоятельствами.

    Снять бывшую с ипотеки

    Важно понимать, что если ваше имя фигурирует в ипотеке, вы несете за нее юридическую ответственность. Если вы покинули место жительства, оставление вашего имени в ипотеке на дом, который больше не принадлежит вам, может потенциально негативно повлиять на соотношение вашего долга к доходу и ваш кредит.Только кредитор может удалить имя из ипотечного кредита, что обычно достигается путем рефинансирования. Однако помните, что не все ипотечные кредиторы одинаковы. По-настоящему опытный ипотечный кредитор сможет проработать различные сценарии и сообщит вам, какие варианты кредита доступны в зависимости от вашего дохода, собственного капитала и кредитного рейтинга.

    Продажа дома

    Если ни один из супругов не может самостоятельно претендовать на получение ипотечного кредита или никто не хочет сохранять право собственности, возможно, дом придется продать.Существуют расходы, связанные с продажей, такие как комиссия агента по недвижимости, стоимость любого ремонта, необходимого для продажи собственности, и любые дополнительные налоговые обязательства. В договоре о разводе может быть написано требование о том, чтобы оба супруга разделили доходы. После продажи ипотека будет погашена, и каждый бывший получит свою долю прибыли. Для многих разводящихся пар это может помочь обеспечить завершение отношений, которое они ищут.

    После развода есть жизнь, но в то же время урегулировать логистику ипотечного кредита не так быстро.И в зависимости от того, в каком штате вы живете, вам могут быть доступны разные варианты. Наш совет — наберитесь терпения и убедитесь, что вы окружаете себя людьми, которые заботятся о ваших интересах. Хороший адвокат по бракоразводным процессам, финансовый консультант и доверенный ипотечный кредитор — вот три человека, на помощь которых вы должны рассчитывать. Поиск опытного кредитора имеет решающее значение для поиска ипотечных решений, которые помогут вам начать новую жизнь. Пожалуйста, обратитесь за помощью в Guardian Mortgage — мы здесь, чтобы помочь.

    Выкуп ипотечного кредита при разводе

    Вопрос о том, что делать с семейным домом, может быть невероятно эмоциональным вопросом во время развода или раздельного проживания. Многие важные воспоминания связаны с семейным домом, и потеря простых напоминаний о вехах в жизни ребенка может огорчить родителей. Но родители беспокоятся не только о потере физической связи с прошлыми воспоминаниями. Родители также могут опасаться, что удаление детей из привычной обстановки может повлиять на их приспособление к жизни в двух домах.

    Если родители являются совладельцами своего семейного дома, одним из вариантов, который выбирают некоторые, является выкуп доли их второго родителя в собственном капитале, а не продажа дома и переезд. Однако это может быть сложным процессом и не будет лучшим решением для каждой ситуации.

    Принятие решения о том, является ли выкуп лучшим выбором

    Выкуп не будет правильным решением для каждой семьи, поэтому важно, чтобы родители провели исследование, прежде чем использовать этот вариант. Сбор ответов на следующие вопросы является первым шагом при определении того, является ли выкуп финансово обоснованным решением в вашей ситуации.

    Какова сумма выкупа?

    Расчет суммы выкупа является важным первым шагом при определении того, является ли выкуп жизнеспособным вариантом. Сумма выкупа примерно равна половине общей доли, которую вы и ваш второй родитель имеете в доме. Собственный капитал можно определить путем вычитания остатка текущей ипотеки из оценочной цены дома.

    Если вы и ваш второй родитель договоритесь о стоимости вашего дома, возможно, вы сможете приступить к выкупу без помощи профессионального оценщика.С другой стороны, если вы не согласны, помощь профессионала может помочь продвинуться вперед. В случаях, когда родители не могут договориться даже после профессиональной оценки, может потребоваться участие суда. Однако это может значительно увеличить общую стоимость бракоразводного процесса, поэтому родители должны стремиться к совместному решению проблемы.

    Можете ли вы самостоятельно получить ипотечный кредит?

    Для выкупа доли второго родителя в собственности необходимо, чтобы вы могли самостоятельно претендовать на получение ипотечного кредита.Соберите все необходимые кредитные и финансовые документы и проконсультируйтесь с несколькими кредитными экспертами как можно раньше, чтобы определить сумму кредита, на которую вы можете претендовать. Кредит, как правило, должен быть в состоянии покрыть остаток по текущему ипотечному кредиту, а также сумму выкупа, причитающуюся вашему второму родителю.

    Вы можете себе это позволить?

    Право на получение ипотечного кредита не означает, что вы можете с комфортом позволить себе его взять. То, что могло быть выполнимо в семье с двойным доходом, может стать запретительным, когда можно полагаться только на собственный заработок.И вам нужно беспокоиться не только о покрытии основной суммы долга, процентов, налогов и страховки (PITI). Вы также должны оценить, сможете ли вы накопить достаточно денег на любой неизбежный ремонт и обслуживание, которое требует дом, или сможете ли вы не отставать от налогов на недвижимость, если они увеличатся в вашем районе.

    Переговоры о выкупе

    Хотя некоторые выкупы предполагают выплату другому родителю единовременной суммы, равной их доле в доме, родители могут принять альтернативные меры, которые повлияют на общую сумму выкупа.Родитель, желающий купить дом, например, может отказаться от своих прав на другие общие активы, равные доле их второго родителя в доме в их соглашении об урегулировании развода. В определенных ситуациях также может быть вариантом переговоров о более низкой сумме выкупа в обмен на уменьшение алиментов.

    Некоторые супруги могут предложить постепенно выкупить долю своего сородителя в их доме, но такая договоренность может быть рискованной для продающего родителя. Пока их имя остается в ипотеке, независимо от того, согласился ли покупающий второй родитель взять на себя все платежи за дом в одиночку, они по-прежнему несут финансовую ответственность за любые пропущенные платежи.

    Существует множество причин, по которым родители могут не захотеть расставаться со своим семейным домом при разводе. Сохранение того же места жительства может быть бальзамом для детей во время потрясений разлучения их родителей. Это также может предотвратить дальнейшие потрясения, связанные с переездом, такие как смена школьного округа или переезд от соседских друзей. Но независимо от причины желания сохранить семейный дом, первостепенное значение имеет прежде всего финансово стабильное решение.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.