Может ли муж быть поручителем: Поручительство в ипотеке. Права и ответственность поручителя по ипотеке

Содержание

Поручительство в ипотеке. Права и ответственность поручителя по ипотеке

Слушать Подписаться

Суть поручительства по ипотеке заключается в том, что одно лицо — поручитель — обязуется выплатить ипотечный кредит вместо лица, за которое оно ручается, если то лицо не сможет выполнить свои обязательства.

Часто, обращаясь в банк по вопросам ипотечного кредитования, потенциальный заемщик слышит такое понятие как «поручитель».

Поручительство по ипотеке: требования банков

Поручитель не имеет прав на приобретаемую заемщиком недвижимость и не погашает кредит вместе с ним, но он дает письменную гарантию банку, что обязуется исполнять кредитные обязательства заемщика, если тот не сможет сделать этого самостоятельно. Доходы поручителя должны быть выше ежемесячного платежа по ипотеке, но они не влияют на максимальный размер суммы займа.

Сегодня все меньшее количество банков требует наличие поручителя при оформлении ипотечного кредита, такое требование обычно является дополнительной гарантией для банка при работе с ненадежными клиентами. Предпенсионный или наоборот, слишком юный возраст заемщика, низкие доходы, частая смена работы, иные кредитные обязательства — все это может побудить банк потребовать наличие поручителя. Те из банков, которые оформляют ипотеку без поручителей, включают все свои риски в процентную ставку, поэтому привлечение поручителя может означать для заемщика более выгодные условия кредитования.

Разница между ипотечным кредитом с поручителем и ипотечного кредита без поручителя состоит в том, что обратить взыскание на залог банк сможет только тогда, когда неплатежеспособными окажутся и заемщик и поручитель (при ипотеке без поручительства залог может быть взыскан раньше, при невозможности заемщика погашать кредит). Таким образом, при ипотеке с поручителем вероятность банка вернуть кредит деньгами, а не заложенной недвижимостью, значительно выше.

Поручительство по ипотеке: требования и сроки

В качестве поручителя по ипотеке может выступать любое физическое или юридическое лицо. Поручитель должен предоставить в банк пакет документов, которые подтверждали бы его платежеспособность, у него должна быть возможность ежемесячно выплачивать такую же сумму, как заемщик (здесь необходимо отметить, что если поручитель в дальнейшем решит оформить какой-либо кредит на себя, то его банк-кредитор будет учитывать возможность возникновения у клиента кредитных обязательств, что может значительно отразиться на максимальной сумме кредита, который будет доступен поручителю).

Сроки поручительства могут быть различны – иногда привлечение поручителя необходимо на краткое время, например, пока недвижимость не передана банку в качестве залога по кредиту. Такое поручительство не заканчивается само по себе по истечению определенного срока, здесь необходимо документально вывести поручителя из кредитного договора. Если наличие поручителя необходимо на протяжении всего срока договора,  то одного поручителя можно заменить на другого. Сделать это можно только с согласия банка. Стоит отметить, что поручитель не может в одностороннем порядке отказаться от поручительства.

Ответственность поручителя в ипотеке

В обязанности поручителя входит полное погашение ипотеки вместе с начисленными процентами за заемщика, если тот не сделает этого самостоятельно. В договоре поручительства между поручителем и банком прописываются условия возврата кредита вместо заемщика, а именно сумма кредита к погашению, срок погашения кредита, график платежей, процентная ставка по кредиту, процентная ставка по просроченной задолженности, комиссия за предоставление кредита (опционально), штраф за нарушения условий договора (сроков погашения задолженности и начисленных процентов).

Отдельно стоит отметить тот факт, что как только заемщик из-за невыплаты ипотеки попадает в черный список, кредитная история поручителя также начинает считаться плохой. Если поручитель не имеет возможности выплачивать кредит вместо заемщика, то он несет имущественную ответственность перед банком.

Ответственность поручителя может быть солидарной (полной) и субсидиарной (дополнительной). Вид ответственности должен быть прописан в договоре поручительства. Солидарная ответственность подразумевает, что банк обращается к поручителю сразу же после просрочки платежа заемщика, параллельно обращаясь и к заемщику. При субсидиарной ответственности банк обращается к поручителю только тогда, когда обращение заемщику было уже направлено, а он не предпринял никаких действий по погашению кредита. При таком виде ответственности банк не может требовать оплаты кредита от поручителя, если ему не удалось связаться с заемщиком. Кроме того, кредитор должен доказать неплатежеспособность заемщика.

Если при оформлении кредита заемщик привлек нескольких поручителей, то ответственность между ними не делится, кредитор обращается к каждому из поручителей с полным требованием, а кто именно погасит долг заемщика, банку неважно. Каждый поручитель по запросу банка обязан предоставлять информацию о своем финансовом состоянии, информировать кредитора о смене места жительства, документах и так далее.

Права поручителя по ипотечному кредиту

Если обязательства заемщика перед банком выполнил поручитель, то к нему переходят права кредитора и он становится залогодержателем недвижимости заемщика. Документы, удостоверяющие его право требования к заемщику, поручитель должен получить в банке. В дальнейшем эти документы передаются в суд для взыскания задолженности с заемщика. К основным документам относятся кредитный договор, договор поручительства, справка из банка о погашении долга, договор уступки права требования, платежные документы.

Для получения затраченных на погашение ипотеки средств, поручитель обращается к заемщику письменно с указанием полной суммы долга (ипотека + проценты + судебные расходы + штрафы + пени). Письменное обращение должно содержать информацию о сроках и условиях возврата долга, а также пометку, что при невозврате долга поручитель вынужден будет обратиться в суд. Если ответ от заемщика не получен, то поручитель может подать в суд. Если решение суда вынесено в пользу поручителя (что вероятнее всего), поручитель обращается к судебным приставам за помощью во взыскании с заемщика его имущества. И только после реализации этого имущества поручитель вернет свои деньги.

Правда и мифы о деньгах в Яндекс Дзен

Подписаться

Рекомендуемые ипотечные продукты

Сумма

от 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Срок

от 1 года до 30 лет

Первый взнос

от 15%

Удобный поиск недвижимости и заказ отчета об оценке

Сумма

от 600 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Первый взнос

от 15%

Сумма

от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽

Первый взнос

от 15%

Сумма

от 500 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Срок

от 3 лет до 25 лет

Первый взнос

от 20%

Сумма

от 300 000 ₽ до 12 000 000 ₽

Срок

от 1 года до 30 лет

Первый взнос

от 20%

Получение ипотеки в браке. Кем должен выступить супруг?

Когда вы планируете взять ипотечный кредит, состоя в браке, вам нужно решить, какую роль следует отвести вашей второй половине в исполнении предстоящих долговых обязательств. Почти у каждого банка обязательным требованием является привлечение супруга заявителя в качестве поручителя или созаемщика. Таким образом на него возлагается финансовая ответственность за ту собственность, право на которую он получает.

Есть еще третий вариант — заключение брачного договора. Его можно оформить как перед регистрацией брака, так и в любой последующий момент, пока пара находится в супружеских отношениях. Такой договор не может расходиться с Семейным кодексом, и если согласно первому одна из сторон получает всю совместно нажитую собственность, он может быть признан недействительным. При его отсутствии разделение имущества производится равными долями.

Супруг-созаемщик

Созаемщиком может выступать только тот, кто состоит в родственных отношениях с заявителем. На него возлагаются равнозначные долговые обязательства и он обладает такими же правами по договору, как и заемщик. Банк проверяет его платежеспособность и учитывает его доход при расчете кредитного лимита. То есть можно увеличить сумму ипотечного займа или получить более низкую процентную ставку, сделав супруга созаемщиком.

Супруг-поручитель

Поручителем может стать не только родственник, но и юридическое лицо. Главное отличие в том, что он принимает на себя финансовые обязательства по кредитному договору только в том случае, если заемщик перестает их выполнять. До тех пор, пока долг выплачивается исправно, банк не предъявляет к поручителю никаких требований. Также разница между поручителем и созаемщиком состоит в том, что доходы первого при расчете суммы ипотеки не учитываются.

Исключения

Что касается брачного соглашения, то есть некоторые виды имущества, которые не подлежат разделу даже в рамках договора. Это та собственность, которую один из супругов получил:

  • в дар,
  • в наследство,
  • по любой другой безвозмездной сделке.

Брачный договор четко разграничивает обязанности сторон по погашению жилищного кредита и устанавливает права на владение приобретаемой недвижимостью. Вы сами решаете, что следует прописать в этом соглашении о разделе квартиры в случае развода или о том, как вы планируете выплачивать долг. Можно указать, что второй супруг не будет нести финансовой ответственности по ипотеке вовсе.

Если муж или жена имеют плохую характеристику заемщика, банк может отказать в ипотеке. В этом случае составление брачного договора с исключением ответственности по кредиту супруга с негативной характеристикой поможет получить одобрение заявки.

Подпишитесь на новые статьи о продаже квартир

Если вы задумались о приобретении жилья с помощью банковского кредита, «МИР недвижимости» поможет вам получить одобрение у кредитора и оформить жилищный заем без лишних проблем. В нашей компании работает собственный ипотечный центр, который сделает процесс приобретения квартиры с привлечением кредитных средств быстрым и спокойным.

Для того, чтобы подобрать подходящее для вашей семьи жилье, воспользуйтесь расположенным ниже поисковым фильтром. В этой системе вы можете указать различные характеристики квартиры, чтобы найти вариант с наиболее интересными вам параметрами. Мы предлагаем строящиеся или уже готовые объекты только от тех компаний, которым можно доверять.

Созаемщики по ипотеке: кто может быть и зачем они нужны? — Ипотека

Заемщик — человек, представивший пакет документов для получения одобрения по кредиту и заключивший с банком кредитный договор.

Если человек берет кредит один, без привлечения иных лиц, то он будет называться заемщиком.

Комментарий эксперта

Если заемщик привлекает дополнительно участников к сделке, то таких участников будут называть созаемщиками, а самого заемщика титульным созаемщиком. Титульный созаемщик обязательно должен быть наделен собственностью. 

Ольга Гимадеева, эксперт ДомКлик

Привлечение созаемщиков для увеличения суммы ипотеки 

Для увеличения суммы ипотечного кредита заемщик может привлечь созаемщиков с учетом их платежеспособности — при рассмотрении заявки банк будет учитывать общий доход.

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Таким созаемщиком может быть любое лицо, не обязательно родственники. 

Созаемщики без учета платежеспособности

1

Супруга (или супруг) заемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от платежеспособности и возраста. Может быть владельцем собственности.

Не включается в состав созаемщиков и не является стороной сделки в 2 случаях:

  • При наличии действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости
  • При наличии нотариального согласия супруга/супруги на заключение кредитного договора

Но это не значит, что вообще не участвует в сделке. Даже при наличии брачного договора супруг(а) по желанию может стать созаемщиком с учетом платежеспособности.

  • При отсутствии у супруга(и) заемщика гражданства Российской Федерации 

2

Член семьи — родственник одного из созаемщиков: 

супруг(а), дети, родители, внуки, братья, сестры, племянники, бабушки, дедушки), являющийся владельцем сертификата на льготную покупку объекта недвижимости.

Владелец сертификата идет как созаемщик без учета платежеспособности с обязательным наделением его собственностью на кредитуемый объект недвижимости.

Кто может быть созаемщиком? 

Требования к созаемщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к заемщику. 

Посмотреть требования банка

Супруг или супруга, как и любой другой привлеченный созаемщик должны предоставить в банк аналогичный пакет документов (как и заемщик) для одобрения кредитной заявки.

Созаемщик не обязательно должен быть родственником ипотечного заемщика.  

Созаемщики несут солидарную ответственность по обязательствам кредитного договора.

Кто такой созаемщик по ипотеке? 🏠

Чтобы увеличить шансы на получение ипотечного кредита, получить большую сумму, можно привлечь к сделке ещё одного или нескольких участников. Разберёмся, зачем нужны созаёмщики и какие права у них есть при оформлении ипотеки.

Взять ипотечный заём могут сразу несколько лиц, в этом случае банк будет учитывать платёжеспособность каждого из них или ориентироваться на совокупный доход. Созаёмщик по ипотеке — это тот, кто несёт такую же ответственность перед кредитором, как и основной заёмщик.

Солидарный заёмщик может быть собственником приобретаемой недвижимости или нет — это не влияет на степень ответственности. Число дополнительных заёмщиков определяется на усмотрение банка. Например, по ипотечным программам Альфа-Банка можно привлекать до трёх созаёмщиков.

Отличается ли созаёмщик от поручителя?

Эти два понятия часто путают, но они совершенно разные. Поручитель гарантирует банку, что долг будет возвращён в указанный договором срок, но не несёт солидарной ответственности. Права и обязанности созаёмщика значительно шире. Например, при просрочке платежей он должен будет вносить обязательные платежи за главного заёмщика.

Характеристика

Поручитель

Созаёмщик

Право на приобретаемую недвижимость

Да, в случае рефинансирования

Ответственность

Только если заёмщик допустит длительную просрочку по платежам

Всё время, пока действует договор

Уровень дохода

Не влияет на принятие решения

Когда нужны созаёмщики?

Чаще всего созаёмщиков привлекают в следующих случаях:

  • При оформлении ипотеки на человека, состоящего в браке. Второй супруг автоматически становится созаёмщиком и несёт солидарную ответственность за погашение займа. Не имеет значения, на кого из супругов оформлено ипотечное жильё. Исключения составляют ситуации, когда составляется брачный договор, устанавливающий определённые права владения имуществом.

  • Когда дохода одного заёмщика не хватает для получения нужной суммы. Чем больше общий доход всех участников, тем большую сумму можно взять в кредит.

Кто может быть созаёмщиком?

В качестве созаёмщиков можно привлекать не только законных супругов и родственников, но и других лиц. Банки предъявляют к дополнительным заёмщикам такие же требования, как и к остальным: проверяют платёжеспособность, кредитную историю и т. д.

Точные требования к созаёмщикам зависят от внутренних правил банка-кредитора. В Альфа-Банке требования к созаёмщику аналогичны требованиям к заёмщику.

Потенциальный созаёмщик должен подтвердить уровень дохода, если он участвует в расчёте платежеспособности: предоставить справку по форме банка, 2-НДФЛ или выписку по зарплатному счёту.

Созаёмщик по ипотеке: какие права и обязанности он имеет?

Права созаёмщика определяются 323 статьёй ГК РФ, а также условиями кредитного договора, типом приобретаемой недвижимости, наличием дополнительных документов, например, брачного контракта или нотариального отказа. Второй заёмщик вправе:

  • получить долю в приобретаемой недвижимости: при условии, что вносил обязательные платежи и вкладывал деньги в первый взнос;

  • вносить сумму, указанную в ипотечном соглашении, а также гасить кредит досрочно;

  • получать информацию о состоянии ипотечного счёта, имеющихся просрочках и пенях;

  • снять с себя обязательства по согласованию с банком-кредитором.

Претендовать на недвижимость солидарный заёмщик может не всегда. Это возможно, если он длительное время вносил платежи за титульного (основного) заёмщика, при выделении долей, составлении соответствующего соглашения. Автоматическое право на недвижимость возникает, когда созаёмщик и заёмщик — супруги.

Главная обязанность второго заёмщика — своевременно вносить платежи по ипотеке. Созаёмщик должен погашать задолженность, если основной заёмщик не может этого сделать. Порядок погашения долга определяется без участия банка — стороны сами определяют, в каком размере каждый из них вносит платежи. Например, заёмщик и созаёмщик могут договориться и ежемесячно вносить платежи в равных долях либо в определённом процентном соотношении.

Как взять ипотеку с созаемщиком?

Участие дополнительных заёмщиков повышает шанс на одобрение кредита. Как действовать, если вы решили взять ипотеку и нашли подходящего созаёмщика?

  • Сравните кредитные программы: изучите процентные ставки, требования к заёмщикам, условия обслуживания, размер первоначального взноса. В Альфа-Банке можно оформить ипотеку на строящееся или готовое жильё по ставке от 5,99% годовых.

  • Договоритесь со вторым заёмщиком, как разделите выплаты по кредиту, обсудите права на недвижимость. Оформите договорённости документально: составьте письменное соглашение о взаимных обязательствах.

  • Подготовьте документы и передайте их в банк. Перечень документов саще всего такой же, как и при оформлении другого кредита. Понадобятся анкета-заявление, копия паспорта, трудовой книжки/договора, справка о доходах, выписка по зарплатному счёту.

  • Внимательно изучите все пункты ипотечного договора. Посмотрите, как закреплены обязанности и права основного заёмщика и созаёмщиков.

  • Оформите страховой полис. Застрахуйте ипотечную недвижимость, жизнь и здоровье — в случае потери работы и других непредвиденных ситуаций страховая выплатит за вас долг банку.

Созаемщик по ипотеке: риски и нюансы

Ипотечное кредитование с участием созаёмщиков имеет свои особенности. Прежде чем оформить кредит с солидарными заёмщиками, зафиксируйте все моменты документально. Например, можно составить дополнительное соглашение, в котором будет указано, какие права имеет на недвижимость каждый созаёмщик.

Созаёмщик может отказаться от участия в ипотечной сделке в любой момент после заключения договора, но только по решению суда. Причинами для снятия обязательств становится развод, смена места жительства, невозможность исполнять кредитные обязательства. Чтобы выйти из кредита, нужно отправить в банк заявление о расторжении соглашения и подать иск в суд.

Как оформить ипотеку, если у жены/мужа плохая кредитная история?

p>Семья решила брать ипотеку, да вот незадача, выяснилось, что у мужа или жены оказалась плохая кредитная история. Звучит как приговор! Но даже с плохой кредитной историей можно получить ипотеку на выгодных условиях. Как взять ипотеку с плохой кредитной историей, расскажем в этой статье.

Как банк оценивает вашу кредитную историю?

Вашу надежность определяет своевременность оплаты предыдущих займов. Вся информация по платежам находится в базе данных кредитных бюро. Здесь учтены все кредиты, микрозаймы, кредитные карты и так далее. Даже информация про единоразовую задержку платежа по кредиту попадает в базу. Исходя из этих данных, банк принимает окончательное решение: давать или не давать ипотеку. Если неуплата долгов по займам — частое явление, то вы попадает в стоп-лист банков. Черный список всех злостных неплательщиков, из которого практически невозможно выбраться.

Где посмотреть свою кредитную историю?

Вся история по кредитам находится в кредитных бюро. На сайте госуслуг можно посмотреть, в каких кредитных бюро есть информация по вашим кредитам. Можно сделать запрос в каждое бюро, обычно, это требует личного присутствия. Зато это можно сделать бесплатно два раза в год. До 31 января 2019 года воспользоваться бесплатно такой услугой можно было только раз в год.

А можно сделать онлайн запрос через банки. На их сайтах есть раздел «Кредитный отчет». Правда здесь придется заплатить. Такие отчеты стоят 500 — 1000 р.

Ипотека, если плохая кредитная история у мужа/жены?

Важна ли кредитная история каждого супруга? Да, логика простая: одна семья — общие расходы и ответственность. Поэтому, когда речь идет про ипотеку для семьи, то подразумевается, что бремя выплаты будут нести и супруг, и супруга. В 99% случае второй супруг становится созаемщиком, поэтому банк проверяет не только человека, на которого оформлен договор, но и мужа/жену.

Кстати, банк обращает внимание, если один из супругов выступал поручителем по кредитам, которые имеют просрочку по платежам или вовсе не были выплачены. Поэтому не относитесь халатно к просьбе друзей или знакомых выступать поручителем по займам. В итоге можно оказаться крайним и попасть стоп-лист.

А если супруг не является созаемщиком по ипотеке?

Такое тоже случается. Хотя и не так часто. Это происходит, когда у одного супруга достаточный уровень дохода для получения одобрения от банка на ипотеку. Если доход второго супруга не учитывается, то для банка не имеет значение, какая у мужа/жены кредитная история.

Второй вариант, от притязаний на квартиру всегда можно отказаться. Если второй супруг не претендует на недвижимость и не несет по кредиту никакой финансовой ответственности, то банк не будет учитывать его кредитную историю. Обычно для этого оформляется брачный договор, где прописывается, кому принадлежит приобретаемая недвижимость.

Как исправить кредитную историю супруга?

Если у вас есть время, можно заняться улучшением кредитной истории. Ее нельзя перечеркнуть полностью, в ней всегда будет информация о том, что вы не платили по кредиту. Но сделать ее лучше всегда есть возможность.

Первое — нужно закрыть все текущие долги и штрафы за просрочку по платежам.

Второе — оформить новый потребительский кредит на сумму от 50 000 р на срок от 6 месяцев. И просто своевременно погашать ежемесячные платежи. Да, это не быстрый процесс. Но так у вас будет возможность получить новую строку в кредитной истории. А значит, доказать банкам, что вы имеете постоянный доход и в состоянии погасить задолженность согласно условиям в договоре.

Не берите микрозаймы. Для банка это всегда тревожный звоночек, что клиент не является платежеспособным, раз использует минимальные займы для покупки недорогих вещей повседневного спроса.

Какие условия будут по ипотеке, если плохая кредитная история?

Средняя ипотечная ставка на рынке сегодня 9,2%. Если у банка есть вопросы к кредитной истории, то автоматически ипотека становится дороже на несколько пунктов.

Чем больше рисков для банка, тем дороже ипотека. Для банка важно получать живые деньги. Даже несмотря на то, что в залоге у банка всегда есть ваша недвижимость, для него важно именно своевременное поступление денежных средств.

Как не задолжать банку?

Не нужно ждать наступление финансовых трудностей, когда вы абсолютно не можете найти средства для оплаты кредита. Если вы понимаете, что у вас нет денег, идите в банк и просите провести реструктуризацию долга, подавайте документы на ипотечные каникулы. Главное не бездействовать, а договариваться.

Нужно ли согласие супруга поручителя по кредиту?

Вопрос:

Мой муж выступил поручителем по кредиту, который взял его сослуживец год назад. Я об этом ничего не знала. Моему возмущению не было предела, когда суд взыскал с моего мужа, как с поручителя, всю сумму долга с процентами в пользу банка. Из-за того, что заемщик оказался неплатежеспособным, мы должны теперь расплачиваться своим имуществом!

Законно ли это? Говорят, что следовало оспаривать договор поручительства в связи с тем, что мне, как супруге, не было известно об этом долге. А муж таким образом незаконно распоряжался нашим совместно нажитым имуществом. Так ли это? Супруг не уведомлял меня о том, что стал поручителем по кредиту. Я не давала своего согласия на его поручительство ни устно, ни письменно.

Ответ юриста:

В данной ситуации, к сожалению для вас, суд принял правильное решение.

Выступая поручителем по кредиту постороннего для вас человека, ваш муж не был обязан спрашивать вашего письменного или тем более нотариально удостоверенного согласия. Такого обязательного условия для поручительства не содержится ни в Гражданском, ни в Семейном кодексе РФ. Заключение договора поручительства не является сделкой по распоряжению совместно нажитым супругами имуществом.

Таким образом, с вашего супруга правомерно взыскан долг с процентами на него и расходы кредитора.  Но по обязательствам одного супруга допускается взыскание только за счет его личного имущества. Если же его недостаточно, то кредитор вправе заявлять исковые требования о выделении доли супруга-поручителя.

В любом случае, вы не потеряете свое личное имущество, в вашем случае кредитор на него не может претендовать. Кроме того, вы вправе произвести раздел имущества супругов, где с учетом интересов ребенка выделить вещи, принадлежащие лично каждому (мужу, жене, детям), разделить совместно нажитое имущество с учетом долей. Это позволит защитить права членов вашей семьи.

При своевременном и правильном переоформлении имущества многие делают так, что после выделения долей супругов кроме официальной зарплаты у человека не оказывается ни сбережений, ни вещей, на которые можно было бы обратить взыскание. В то же время – члены его семьи владеют многим.

У вас есть вопрос, связанный с кредитованием?

Звоните

Расскажем бесплатно!

 

 

Созаемщик или поручитель при ипотеке. Быть или не быть, и что лучше? — блоги риэлторов

Этот пост родился после просьбы покупателя разъяснить,
в чем же разница между поручителем и созаемщиком при ипотеке. Вопрос не стоял «быть
или не быть», т.к. речь шла о совместной покупке и близких родственниках.
Но если вы сомневаетесь, быть или не быть, остановитесь
и честно ответьте себе на простой вопрос: «Я готов платить этот кредит сам за
того, кто меня попросил?» Это не шутка, жизненные обстоятельства складываются
по-разному, и даже надежный коллега, друг или родственник может вас подвести,
сам того не желая  (смерти, болезни,
потерю работы и подобный форс-мажор никто не отменял).
Поручительство – это серьезное обязательство, которое
предполагает полное или частичное погашение кредита в случае, если заемщик сам
не в состоянии это сделать. Перед заключением договора поручительства
необходимо тщательно ознакомиться с условиями кредита и объемом обязательств. А
созаемщик – лицо, которое имеет равные права и обязанности с заемщиком.
Быть созаемщиком и поручителем – это в первую очередь огромная
финансовая ответственность, имеющая весомые риски. В случае, если это семейное
приобретение недвижимости, важно заранее оговорить распределение долей
имущества и платежную нагрузку членов семьи, тогда все будет по взаимному
согласию и на общую пользу 🙂
 
Небольшая таблица с основными отличиями созаемщика и поручителя.

Величина дохода и сумма кредита
Уровень дохода поручителя должен быть достаточным для
погашения кредита в случае неисполнения заемщиком своих обязательств. Уровень

дохода поручителя не учитывается и не влияет на размер выдаваемого кредита.       
Уровень дохода созаемщика учитывается при расчете суммы
кредита и оказывает непосредственное влияние на нее. Платежеспособность
заемщика и созаемщика суммируется.

Добровольность
Поручитель самостоятельно принимает решение о
поручительстве.
При оформлении ипотечного кредита, супруг или супруга
согласно законодательству автоматически являются созаемщиками, чтобы этого
избежать супруги должны заключить между собой брачный контракт.

Ответственность
Поручитель является гарантом выполнения обязательств
заемщика перед банком. Ответственность поручителя может быть солидарной
(поручитель отвечает по кредиту в таком же объеме, что и заемщик, включая
проценты, штрафы, судебные расходы и т.д.) или субсидиарной (поручитель
отвечает перед кредитором только по основной сумме кредита). Если этого не
указано в договоре, то ответственность по умолчанию солидарная.
Созаемщик – лицо, которое имеет равные права и
обязанности с заемщиком. Созаемщик несет солидарную ответственность перед
банком по погашению кредита. В случае невыполнения заемщиком своих
непосредственных обязательств перед банком созаемщик должен взять на себя эту
ответственность.

Переход ответственности
Обязанность по погашению кредита может перейти на
поручителя по решению суда, либо в добровольном порядке после письменного
уведомления поручителя банком с требованием погасить задолженность. В случае
перехода дела в суд сумма долга увеличивается на судебные расходы.
Задержка выплат со стороны заёмщика автоматически
влечет необходимость погашения задолженности созаемщиком.

Договор
Стороны договора поручительства – это кредитор и сам
поручитель. Он устанавливает между поручителем и заимодавцем акцессорное
обязательство в дополнение к основному. Оно полностью зависит от основного
обязательства, т. е. прекращение первого приводит к прекращению поручительства.
Созаемщик совместно с основным заемщиком подписывает
кредитный договор с банком.

Право на имущество, компенсацию
К поручителю, исполнившему обязательство, переходят
права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как
залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование
кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на
сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с
ответственностью за должника. То есть, если поручитель полностью погашает
кредит вместо должника, он может претендовать на часть залогового имущества
(когда оно выступает дополнительным обеспечением по кредиту).
Созаемщик по желанию может стать собственником
приобретаемого недвижимого имущества. Созаемщики-супруги автоматически
приобретают недвижимость в общую совместную собственность, даже если в договоре
купли-продажи фигурирует только один из супругов.

Субъект
В качестве поручителя могут выступать и физические, и
юридические лица.
В качестве созаёмщика могут
выступать только физические лица.

Часто задаваемые вопросы | Гарантийные облигации А1

Что такое компенсатор?

Страховщик — это финансово ответственная сторона, которая подписывает соглашение о возмещении убытков, в котором они соглашаются возместить и обезопасить компанию по поручительству от любых убытков. По сути, они гарантируют выплату поручителю в случае, если оно выплатит убыток по облигации.

Почему мой супруг должен подписать договор о возмещении убытков?

Большинство, если не все, поручительства требуют подписи супруга на соглашении о возмещении из-за проблем, связанных с общественным имуществом, и для более надежного обеспечения своей позиции взыскания в случае выплаты по требованию по поручительству.

Почему мой кредитный рейтинг является фактором получения поручительства?

Гарантийные облигации — это кредитные отношения, и компании по поручительству используют рейтинги потребительских кредитов для страхования рисков и установления размера премии, взимаемой за вашу обязательную облигацию.

Что такое поручительство?

Поручительство — это трехстороннее кредитное соглашение, в котором поручители предоставляют кредит от имени принципала кредитору за вознаграждение (премию) на основании кредитоспособности принципала.

Что такое принципал по облигации?

Принципал — это владельцы бизнеса / бизнеса, которые должны внести залог (и)

Что такое должник?

Обладатель обычно является государственным учреждением (город, штат, округ или муниципалитет) или владельцем проекта. Им требуется поручительство для защиты интересов граждан государственного учреждения или их собственных интересов в текущем проекте.

Что такое Поручительство?

Страховые компании обычно принадлежат страховой компании или являются ее частью.Они используют свою финансовую стабильность и кредитоспособность от имени многих принципалов для многих кредиторов

Что такое возмещение?

Возмещение убытков — это процесс, в котором одна сторона гарантирует путем подписания соглашения обезвреживание другой стороны и отсутствие у нее убытков.

На какой срок действует моя облигация?

Большинство гарантийных облигаций устанавливаются сроком на 1 год, если не указано иное.

Что такое Surety Bond Premium?

Surety Bond Premium — это сумма, взимаемая за выпуск / исполнение поручительства поручителем.

Сколько будет стоить мой залог?

Стоимость залога варьируется в зависимости от основного риска / гарантии и финансовой устойчивости и / или кредитоспособности лиц, которые предоставляют компенсацию поручителю.

Как подать заявление на получение залога?

Подача заявки на поручительство через A1SuretyBonds.com никогда не было проще. Просто заполните нашу онлайн-заявку и позвольте нашим опытным сотрудникам найти для вас лучший тариф с наименьшими затратами времени с вашей стороны!

Что произойдет, если я получу Требование по гарантийному залогу?

В случае, если вы подозреваете, что можете быть вовлечены в ситуацию с требованием поручителя или что вы уже упоминались в требовании, вы захотите напрямую связаться с поручителем и, если возможно, решить проблему с истцом до это приводит к иску.Претензии или история проблем с претензиями могут напрямую повлиять на вашу способность обеспечивать гарантии в будущем.

Что делать, если у меня в прошлом было Требование по Обеспечению Облигаций?

Всегда сообщайте андеррайтеру о своих прошлых проблемах с претензиями. Если у вас все еще есть непогашенный иск или остаток по требованию с поручителем, вам необходимо будет урегулировать или произвести какие-либо возмещения с поручителем, чтобы у вас не возникло проблем с получением поручительств в будущем.

Страхование залога?

Это распространенное неправильное употребление термина. Хотя гарантийные обязательства обычно поддерживаются страховой компанией, они не являются страховкой. Страхование работает на основе теории объединенных рисков, согласно которой страховая компания объединяет схожие риски и взимает премию в соответствии с их прогнозами о том, какие убытки будут понесены. Гарантийные облигации подписываются на основе философии нулевых потерь, при которой принципал в момент исполнения, как представляется, может выполнить свои обязательства без потерь.Взимаемая премия больше связана с расходами на андеррайтинг, хотя она менялась, чтобы помочь покрыть убытки на основе классификации гарантии.

Что такое коммерческая гарантия?

Облигации с коммерческим поручительством представляют собой классификацию гарантийных обязательств, в которых обязательство является одним из обязательств, исполнения или гарантии и не классифицируется иным образом как договор, суд или верность.

Что такое прочая гарантия?

Разные поручительства — это классификация поручительств, в которой обязательство не классифицируется ни по одному из других типов классификации.Обычно эти облигации вкладываются в облигации с коммерческим обеспечением.

Что такое лицензия и разрешительная гарантия?

Облигации с лицензионным и разрешительным поручительством являются подклассом Облигаций с коммерческим обеспечением. Они используются вместе с получением лицензии или разрешения для бизнеса или индивидуального ведения бизнеса.

Что такое договорное поручительство?

Договорные поручительства — это классификация гарантийных обязательств, в которых основная гарантия обычно связана со строительством или основана на письменном договоре между двумя сторонами.

Что такое залог судебного поручительства?

Во многих случаях стороны, участвующие в судебном разбирательстве, обязаны вносить залог. Существует множество различных классификаций судебных поручительских облигаций, поэтому, если вы выступаете в качестве доверенного лица в деле о наследстве или являетесь истцом или ответчиком в гражданском или судебном разбирательстве, A1SuretyBonds может получить необходимую вам облигацию.

Что такое гарантия выплат и исполнения?

Облигации с поручительством в отношении платежей и исполнения — это подмножество облигаций с поручительством по контрактам, в которых эти две облигации выпускаются вместе с ними или по отдельности, чтобы обеспечить гарантии исполнения и оплаты в отношении основного контракта.

Зачем вам нужна моя финансовая отчетность для получения Гарантийного обязательства?

Финансовая отчетность иногда является требованием в процессе подачи заявки на получение поручительства для проверки финансовой устойчивости и состояния бизнеса и его владельцев. Поскольку поручительства являются расширением кредита, вы можете увидеть, как они имитируют требования необеспеченного кредита.

соглашений о возмещении по облигациям

соглашений о возмещении по облигациям

Нам часто задают вопросы о том, почему поручителю требуется личная информация при квалификации компании для получения облигации.Все это связано с принципом искупления. Сам продукт поручителей перестал бы существовать без этого принципа. В этом посте мы постараемся ответить на наиболее часто задаваемые вопросы, касающиеся договоров личной гарантии и возмещения убытков.

Прежде чем мы ответим на эти вопросы, давайте вспомним три стороны поручительства:

Принципал — это сторона, имеющая право на получение облигации
Должник — это сторона, требующая залог и защищенная облигацией
Поручительство — это сторона, гарантирующая работу основной

Что такое Общее соглашение о возмещении убытков? Это гарантия принципала поручителю о том, что, если поручитель выплатит кредитору какие-либо убытки, оно возместит поручительство за эти убытки, включая гонорары адвокатам и юристам.

Какова моя максимальная ответственность? Для большинства облигаций это сумма штрафной суммы залога плюс судебные издержки. Однако контрактные облигации, такие как гарантии исполнения и выплаты, гарантируют конкретный контракт, поэтому ответственность может быть намного больше, чем штрафная сумма залога. Проще говоря, ваша максимальная ответственность — это потенциальные убытки, которые может выплатить поручитель.

Я зарегистрирован. Зачем вам нужна моя личная информация? Персональная гарантия требуется почти для всех поручительств.Поручительство нуждается в личной информации заявителя, включая номер социального страхования, домашний адрес, а также ту же информацию для их супруга, чтобы использовать кредит. Кредит является одним из первых и основных критериев андеррайтинга облигаций.

Зачем вам нужна информация о моем супруге? Это связано с тем, что по облигациям требуется личная гарантия. Брак юридически объединяет активы двух лиц, вступающих в брак, в том числе бизнес-активы. Неважно, не владеет ли супруг (а) бизнесом.Поскольку требуется личная гарантия, супружеская гарантия — это то же самое.

Поручительство — это финансовая гарантия. В большинстве случаев после вступления в брак ваши финансовые обязательства становятся финансовыми обязательствами вашего супруга, и наоборот. Если ваш муж или жена возместят вашу гарантию, андеррайтер обеспечивает соблюдение законов штата, касающихся финансовой отчетности, при выпуске вашей облигации. Супруги имеют совместное имущество, которое может потребоваться в случае иска.Если поручительство не имеет гарантии супруга, они не будут иметь доступа к каким-либо активам, находящимся в совместном владении.

Могу ли я получить облигацию, если я не хочу давать личные гарантии? Наверное, нет. Очень редко облигация выписывается без личной гарантии, и поручитель будет согласен удовлетворить ее только в том случае, если корпорация была бы настолько сильна сама по себе относительно риска. Как правило, они связаны с более крупными компаниями, имеющими давние отношения с поручителями, наряду с финансовым положением и силой, позволяющей легко поддерживать облигации.Поручительство обычно рассматривает это как: «Если вы не желаете лично гарантировать свои обязательства, зачем нам?»

Я все еще не понимаю. Разве облигация — это не просто страхование? Нет, это не так. В то время как страхование предполагает, что будет убыток, и соответственно устанавливает премии на основе закона больших чисел, гарантия гарантирует нулевой убыток. Думайте о поручительстве как о профессиональном совладельце. Это гарантия ваших обязательств перед другой стороной.

Мы надеемся, что это решит большинство вопросов, касающихся соглашений о возмещении убытков и личных гарантий.Если у вас есть вопросы или вам нужны разъяснения, позвоните нам по телефону 617-773-9200

.

Общие вопросы по гарантийным облигациям — SuretyBonds.com

Даниэль Родабо, директор по образованию SuretyBonds.com

Поручительство может сбивать с толку. При покупке первой облигации у клиентов часто возникают вопросы о том, что такое облигации поручительства, как они работают и зачем они им нужны. Чтобы помочь вам на вашем пути, эксперты по поручительству разработали это руководство, чтобы ответить на наиболее часто задаваемые вопросы клиентов о связывании.

Зачем мне залог?

Существуют десятки тысяч типов поручительств, поэтому точная причина, по которой вам нужна облигация, будет зависеть от того, какая облигация вам нужна. Проще говоря, вам, вероятно, понадобится залог, чтобы гарантировать, что вы будете выполнять свою работу в соответствии с законом или выполнять задание надлежащим образом.

Защитит ли меня моя облигация?

В большинстве случаев ответ отрицательный. Защита, обеспечиваемая гарантийным обязательством, приносит пользу его кредитору, а не принципалу, который его покупает.Поэтому, когда вы покупаете страховку с поручительством, она предназначена для других, а не для себя или своего бизнеса. Если вы совершите ошибку, нарушив условия облигации, потерпевшие стороны могут потребовать выплаты по облигации, чтобы возместить свои убытки.

Что такое кредитор?

Кредитор по облигации — это лицо или государственное учреждение, которое требует от вас получения облигации. Приобретая облигацию, вы обязываете себя выполнить задание для этой организации. В частности, кредитор получает защиту, обеспечиваемую вашей облигацией.В большинстве случаев кредитор является государственным агентством. В строительстве кредитор является владельцем / застройщиком проекта, а в случае судебных облигаций государство выступает в роли кредитора.

Сколько стоит получение залога?

Стоимость залога

варьируется по ряду причин, в первую очередь:

  • вид связки
  • сумма облигации
  • где будет выпущена облигация
  • договорный риск
  • финансовые данные заявителя (которые могут включать кредитные баллы)

Кандидаты, имеющие кредитный рейтинг выше или около 700, имеют право на участие в стандартном рынке облигаций, что означает, что они обычно платят премию в размере от 1 до 4% от суммы их залога.Таким образом, получение покрытия в размере 10 000 долларов будет стоить приблизительно от 100 до 400 долларов США, а получение покрытия в размере 25 000 долларов США будет стоить от 250 до 1000 долларов США. Лучший способ определить, сколько вы заплатите, — получить бесплатное ценовое предложение без обязательств от поручителя, имеющего лицензию на выпуск облигаций в вашем штате.

У меня плохая кредитная история. Могу ли я получить поручительство?

Точный ответ зависит от того, какой тип поручительства вам нужен. Те, у кого кредитный рейтинг ниже 650, обычно попадают на рынок нестандартных (или плохих кредитных) облигаций.Если вам нужен рискованный тип облигации, такой как договорная облигация для строительного проекта, вы можете не соответствовать требованиям. К счастью, некоторые андеррайтеры специализируются на выпуске облигаций для принципалов, у которых есть проблемы с кредитами. Если у вас плохой кредит и вы одобрены для получения поручительства, вы должны рассчитывать на выплату премии в размере от 10 до 20% от суммы поручительства. Это означает, что покрытие в размере 10 000 долларов будет стоить от 1000 до 2000 долларов, а покрытие 25 000 долларов будет стоить от 2500 до 5000 долларов.

Повлияет ли мой кредитный сбор по поручительству на мои результаты?

Получение кредита по облигациям не так агрессивно, как проверка кредита на оплату автомобиля или ипотечную ссуду.В большинстве случаев кредитные обзоры для облигаций требуют только мягкого извлечения, что означает минимальное влияние на ваш кредитный рейтинг в течение короткого периода времени.

Почему мой супруг должен подписать мой залог?

Поручительство — это финансовая гарантия. В большинстве случаев после вступления в брак ваши финансовые обязательства становятся финансовыми обязательствами вашего супруга, и наоборот. Если ваш муж или жена возместят вашу гарантию, андеррайтер обеспечивает соблюдение законов штата, касающихся финансовой отчетности, при выпуске вашей облигации.

Сколько времени потребуется, чтобы получить мою облигацию?

В большинстве случаев эксперты по поручительству могут выпустить облигацию в течение 24 часов с момента подачи первоначального заявления. Время оборота может занять больше времени для более рискованных облигаций, требующих более сложных процессов андеррайтинга, таких как контрактные облигации для строительных проектов. Однако некоторые виды облигаций, например нотариальные, могут быть выпущены мгновенно по телефону. Если вам нужна залог как можно скорее, вам следует обратиться к поставщику поручительства, который обеспечивает доставку в течение ночи.

Что мне делать со своим залогом, когда я его получу?

Вы должны будете заполнить официальную форму поручительства любому кредитору, который этого требует. Поручительство андеррайтер не будет подавать его от вашего имени. Это означает, что если крайний срок для вашего залога — первое число месяца, вы должны дать себе достаточно времени, чтобы подать заявку на залог, оплатить залог и получить залог по почте.

Что делать, если по моему залогу произошла ошибка?

Немедленно обратитесь к поставщику поручительства. Поскольку облигации являются юридически обязательными контрактами, кредиторы не будут принимать ошибочные формы — даже те, которые содержат простую опечатку.Вот почему вы должны предоставить 100% точную информацию при подаче заявления на залог. Все соответствующие подписи также должны присутствовать на анкете. Если есть проблема с вашим залогом, ваш кредитор может принять всадника, который может быть прикреплен к оригинальной форме залога. В других ситуациях поручителю придется уничтожить первоначальную форму облигации, а затем выпустить совершенно новую облигацию.

Соглашения о возмещении по поручительским облигациям — JW Surety Bonds Blog

Соглашения о возмещении убытков являются стандартом индустрии поручительских облигаций.Облигационные компании обычно требуют, чтобы президент подписал от имени компании, все владельцы с долей владения более 5% подписали лично, а супруги владельцев подписали лично. В этой статье мы узнаем, почему облигационные компании требуют от всех этих людей возмещения убытков, что обычно включают в себя соглашения, почему они не так страшны, как кажутся, и об альтернативах облигациям и возмещению убытков.

Соглашения о возмещении убытков у каждой облигационной компании различаются.В общем, все соглашения имеют очень похожие условия, но для их формулировки используется разный язык. В соглашении о возмещении убытков указано, что принципал несет ответственность за возмещение расходов и связанных с ними гонораров адвокатам. Следует помнить, что поручительства — это не страхование. Принципал никоим образом не защищен, залог необходим для защиты общества. Претензии оплачиваются доверителем.

Часто руководители заявляют, что не хотят, чтобы их супруги подписывали лично.Они утверждают, что создали корпорацию для личной защиты, и именно поэтому поручители хотят, чтобы их подписали супруги. К сожалению, от супружеского возмещения редко отказываются, даже по самым надежным счетам. У облигационных компаний есть причины для этого требования. Во-первых, они не хотят, чтобы корпоративные активы передавались супругу после подачи иска. Чтобы понять, почему они хотят супружеского возмещения, нужно вспомнить, что такое поручительство, гарантия того, что компания будет работать в соответствии с условиями этого залога.Связующие компании могут подписывать с использованием любой доступной финансовой информации, но почему они могут чувствовать себя комфортно, связывая компанию, если супруга владельца не чувствует себя комфортно, делая то же самое?

Распространенный страх среди лиц, возмещающих ущерб, заключается в том, что поручитель заберет их дом. Связующие компании не занимаются выгонкой людей из домов. Дома — последнее средство, когда речь идет о взыскании платежа по требованию залога. Поручительство сначала будет обращаться к компании, указанной на облигации, для погашения.Если компания не в состоянии оплатить претензию и связанные с ней судебные издержки, то поручительство будет пытаться взыскать с отдельных владельцев. Редко, когда поручителем будет пытаться получить право собственности на частный дом. Во-первых, поручители не сделают себе хорошей репутации, взяв во владение дома людей только для того, чтобы увеличить прибыль на конец года. Во многих случаях поручитель не имеет права требовать владения частным домом из-за законов штата, запрещающих такие действия.

Поручительство отказывается от любого из вышеперечисленных требований крайне редко.Обычно единственный способ сделать это — предоставить 100% залог. Предоставление 100% -ного обеспечения — плохая альтернатива, так как вместо этого было бы лучше разместить аккредитив (если ILOC приемлем для кредитора). Прямое размещение аккредитива уменьшит любые опасения по поводу возмещения убытков и будет примерно такой же стоимостью облигации. Крах аккредитива состоит в том, что вам нужно связать значительную сумму капитала. Следует также помнить, что облигационные компании обычно выпускают только облигации, у которых есть совокупные лимиты.Таким образом, сумма требования не может превышать того, что можно было бы потерять с аккредитивом. Если посмотреть на альтернативу, супружеская компенсация выглядит не так уж плохо. Если вы хотите узнать больше о том, что такое залоги поручительства и как они работают, вы можете прочитать наше подробное руководство здесь.

В конце концов, все права на облигации компаний. Они гарантируют облигацию, поэтому они определяют условия выпуска. Личное и супружеское возмещение имеет больше смысла, если вы посмотрите на него с точки зрения связывающих компаний.Если заявитель и его супруга не могут гарантировать компанию, зачем им это делать? Альтернативы облигациям только ограничивают капитал и не снижают размер ответственности. В идеальном мире связывающие компании не нуждались бы в супружеской компенсации. К сожалению, требования по облигациям реальны, и поручителям необходимы все возможные гарантии того, что требования по облигациям не будут. Помните, что очень важно, чтобы вы работали с экспертом в отрасли. Узнайте больше о том, как выбрать правильную компанию по выпуску облигаций.

Справочник по соглашениям о возмещении по поручительским облигациям

Разъяснение общих соглашений о возмещении убытков

Поручительство — это трехсторонний договор между принципалом, поручителем и кредитором. Предоставляя залогодателю залог, поручительство гарантирует кредитору наличие денег для покрытия стоимости убытков в результате несоблюдения принципалом условий залога. Однако одно из основных различий между поручительскими облигациями и страхованием заключается в том, что андеррайтеры поручителей выпускают облигации с предположением, что поручители не потеряют никаких денег, если в отношении облигации будет предъявлено требование.

Итак, если поручительство гарантирует кредитору наличие денег для покрытия убытков, в которых виноват принципал, как может поручитель предполагать, что они не потеряют никаких денег? Благодаря важному контракту, известному как соглашение о возмещении убытков .

Общие вопросы о соглашениях о возмещении убытков

Q: Что такое договор возмещения убытков?

A: Соглашение о возмещении по гарантийным облигациям — это договор между принципалом и поручителем, который передает риск от поручителя к принципалу.Хотя сама облигация создается кредитором, возмещение представляет собой отдельное соглашение, которое поручителем требует подписания принципала до выпуска облигации, которое гарантирует, что принципал несет ответственность за возврат любых денег, уплаченных поручителем в процессе урегулирования требования. .

Поскольку облигация гарантирует кредитору наличие денег, облигация действует аналогично кредитной линии в том смысле, что принципал не должен откладывать свои собственные деньги в случае требования. Поручительство сделает это за них и покроет расходы по претензии авансом, но затем доверитель должен вернуть их, и это соглашение о возмещении гарантирует, что это будет сделано.

Q: Кто подписывает договор о возмещении убытков?

A: Каждое физическое лицо, чья доля в бизнесе составляет 10% или более, будет обязано подписать индивидуально и от имени компании до выпуска облигации. Причина, по которой они должны подписывать как физические лица в дополнение к компании, заключается в том, что, если есть претензия и у компании нет средств для погашения поручителя, поручители могут обратиться к владельцам для взыскания.

Поручительство, помимо владельцев компании, также потребует от супругов подписать возмещение.Часто человек, подписывающий возмещение, не уверен, почему его супруга должна подписать, если он или она не имеет отношения к бизнесу. Причина, по которой супругам необходимо подписывать соглашения о возмещении убытков, заключается в том, что супружеские пары часто делятся активами, и имея обе подписи, поручители могут быть уверены в том, что владельцы бизнеса не передадут свои активы на имена своих супругов, чтобы избежать выплаты долга. поручительство по иску.

Прежде чем андеррайтеры предоставят котировку, они оценивают вероятность требования и способность принципала возместить стоимость этого требования.При выпуске облигации задействовано определенное доверие, поэтому, если принципал не желает, чтобы его супруга подписывала возмещение, это поднимет тревожный сигнал о надежности принципала, что в конечном итоге приведет к отказу в выдаче облигации. Короче говоря, если директор состоит в браке, их супруг должен подписать договор о возмещении убытков.

Q: Что произойдет, если принципал не погасит поручительство?

A: И снова поручители выпускают облигации, исходя из предположения, что с их стороны риск финансовых потерь нулевой.Важно помнить, что облигация похожа на кредитную линию, потому что она не позволяет принципалу связывать свои собственные деньги, но если подано требование и принципал не желает погасить поручительство, соглашение о возмещении дает поручителю право подавать в суд и собирать выплаты. Это связано с тем, что, подписывая возмещение, принципал перекладывает ответственность за ущерб с поручителя на себя.

Q: Все ли облигации требуют соглашения о возмещении убытков?

A: Не обязательно.Чем выше вероятность претензий или рисков в отрасли, тем выше вероятность того, что сумма облигации будет больше, что потребует более внимательного рассмотрения заявки андеррайтером.

Для некоторых облигаций поручительство определяет, что сумма облигации минимальна и / или риск требований достаточно низок, чтобы облигация могла быть выпущена без проверки кредитоспособности. Когда облигация может быть выпущена мгновенно без андеррайтинга заявки, соглашение о возмещении не требуется.

И наоборот, каждое заявление, которое подлежит андеррайтингу, также должно сопровождаться подписанным возмещением до того, как облигация может быть выпущена.Причина, по которой требуется соглашение о возмещении убытков для всех андеррайтерных облигаций, заключается в том, что поручитель считает их более рискованными, часто из-за высокой суммы облигации или формулировок в форме облигации, которые увеличивают вероятность требования.

Как работают соглашения о возмещении по гарантийным облигациям?


Что такое поручительство?

Поручительство — это трехстороннее соглашение между Принципалом, Должником и Поручителем.

  • Принципал: лицо, которому требуется поручительство
  • Должник: лицо, которое требует залог и защищено облигацией
  • Поручительство: лицо, выпускающее облигацию

Короче говоря, поручительство — это договор, который гарантирует, что вы будете выполнять свои задачи и обязательства.

Если вы (принципал) не выполняете свои обязательства, компания поручителя вмешается. В конце концов, вы остаетесь ответственным по первоначальному обязательству и должны вернуть компании поручителя все деньги, которые они выплатили.

Чтобы сделать эту договоренность ясной и законной, компании по поручительству требуют, чтобы принципалы подписали Соглашение о возмещении убытков.

Что такое соглашение о возмещении по гарантийным облигациям?

Соглашение о возмещении по гарантийным облигациям — это подписанное соглашение между Принципалом и Поручителем, в котором говорится, что Принципал будет «возмещать» поручителю в случае возникновения претензии.

Компенсация — это процесс финансового возвращения поручителя к тому месту, где они начали.

Например, если поручительство выплачивает 20 000 долларов по требованию по облигации, принципал возмещает поручителю, выплачивая им 20 000 долларов.

По этой причине некоторые люди определяют поручительство как «заимствование баланса страховой компании для заключения контракта».

Кому нужно подписывать соглашение о возмещении по гарантийным облигациям?

Если вы являетесь основным лицом, указанным в гарантийном залоге, вам необходимо будет подписать договор о возмещении убытков.

Иногда может потребоваться подписание Соглашения о возмещении убытков другим людям, например другим владельцам компании или супругам.

Многие люди спрашивают, почему их супруг (а) должен подписать договор о возмещении убытков. Одна из причин заключается в том, что, если Поручительство должно выплатить по иску, они не хотят, чтобы вы передавали все свои активы своему супругу, чтобы не возмещать им расходы. Таким образом, Поручительство часто требует, чтобы супруги подписали договор о возмещении убытков.

Однако все соглашения о возмещении поручителей отличаются:

  • Некоторые поручительства требуют только подписи лучшего заявителя (HCC, BTIS / WESCO).
  • Некоторые вообще не требуют выплаты супружеской компенсации (например, WIIC HTP (нестандартный)).
  • В некоторых формах соглашений о возмещении убытков есть место для указания номера социального страхования.
  • У некоторых есть несвязанная (3 сторона сторона), которая подписывается в качестве свидетеля рядом с каждой подписью.

** Многие руководители представляют наполовину заполненное соглашение о возмещении ущерба только с одной подписью или без свидетелей, с отсутствующими номерами SS или с датой подписания. Некоторые намеренно оставляют подпись супруга.Это предотвращение просто замедляет процесс, поскольку нет возможности обойти требуемые подписи. **

Кто должен платить в случае возникновения претензии?


Если поручители выплачивают залог по требованию в соответствии с условиями, они потребуют компенсации от лица, указанного в Соглашении о возмещении убытков.

Согласно Соглашению о возмещении убытков, принципал и все другие лица, подписавшие Соглашение о возмещении убытков, обязаны выплатить поручителю каждую копейку.

Как заключить договор о возмещении убытков

Чтобы гарантировать, что договор о возмещении ущерба является имуществом, выполните следующие инструкции:

Шаг №1: Получите все необходимые подписи:

• Если вы подписываетесь в качестве корпоративного компенсатора, раздел для подписи юридического лица должен быть подписан уполномоченным должностным лицом компании, обычно президентом корпорации.

• Если вы подписываетесь в качестве Страхователя LLC, раздел для подписи юридического лица должен быть подписан уполномоченным участником или менеджером LLC.

• Если вы подписываетесь в качестве лица, возмещающего убытки Партнерства, раздел подписи юридического лица должен быть подписан уполномоченным партнером Партнерства, обычно Генеральным партнером.

• Если вы подписываетесь в качестве Индивидуального компенсационного лица, раздел для подписи юридического лица должен быть подписан владельцем.

• Если вы подписываетесь в качестве Индивидуального Страховщика, раздел для индивидуальной подписи должен быть подписан индивидуальным Страховщиком.

• Убедитесь, что все необходимые «свидетельские» или «подтверждающие» подписи также правильно заполнены.

Шаг № 2: Верните подписанный договор о возмещении убытков в поручительскую компанию

Большинство компаний требует, чтобы соглашение о возмещении по поручительской облигации было возвращено им в течение двух (2) недель с момента покупки поручительства.

Если возмещение не возвращается, то залог может быть аннулирован.

Если у вас есть вопросы о заполнении одного из соглашений о возмещении ущерба Surety Solutions, свяжитесь с агентом по обслуживанию клиентов по бесплатному телефону 866.722.9239.

С нами также можно связаться по факсу 503-566-5891 или по электронной почте [email protected]

Если вы потеряли свое соглашение о возмещении ущерба, у нас есть соглашения о возмещении ущерба, доступные на нашем веб-сайте в разделе «Формы».

Похожие сообщения

Surety Bond Часто задаваемые вопросы

Сколько стоит залог?

Важная связь между вашим кредитным рейтингом и залогом

мыслей недели | Вы несете ответственность за поручительство, которое ваш супруг подписал для своей компании?

В коммерческих сделках одна договаривающаяся сторона обычно требует от другой предоставления личного поручительства в качестве обеспечения выполнения обязательств по соглашению.В то время как лица, предоставляющие поручительство, часто не возражают против подписания документа, чтобы воспользоваться преимуществами основного договора, прецедентное право изобилует случаями, когда действительность поручительства подвергается нападкам при принудительном исполнении поручительства.

Как? Одно из направлений нападения исходит из «дома», в том случае, если поручитель состоит в браке с общиной собственности. В таких браках закон предусматривает, что супруги, как правило, обладают равными полномочиями, в том числе в отношении возникновения долгов.Тем не менее, закон не предоставляет свободу действий любому супругу, действующему по своему усмотрению, и налагает ограничения, когда речь идет о благополучии совместного имущества. Раздел 15 (2) (h) Закона о супружеской собственности конкретно предусматривает, что лицо, состоящее в браке на условиях совместной собственности, не может без письменного согласия другого супруга связывать себя обязательствами.

Раздел 15 (6) того же Закона создает исключение и позволяет такому супругу подписывать поручительство в ходе обычной хозяйственной деятельности этого супруга без необходимости получения согласия супруга.Таким образом, супруг, состоящий в браке с общиной собственности, может быть связан поручительством, даже если он / она не знал о сделках своего супруга или не соглашался.

Что составляет обычное ведение бизнеса этого супруга? Например, подписание поручительства может не относиться к обычному бизнесу поручителя, если он / она является наемным работником, не имеющим коммерческого интереса в успехе или неудаче бизнеса. Однако лицо, занимающее несколько должностей неисполнительных директоров, которые являются основным источником их дохода, вполне может при оформлении договора поручительства для одной из этих компаний действовать в обычном порядке своей деятельности.

Факты в деле Strydom v Engen Petroleum Limited иллюстрируют трудности, которые могут возникнуть. Стридом, который был директором компании, подписал неограниченное личное поручительство в пользу Engen по долгам компании перед Engen. Позднее компания была ликвидирована. Энген добился решения против Страйдома в Высоком суде на основании поручительства. Страйдом обжаловал это решение в Верховном апелляционном суде на том основании, что он был женат и его жена отказалась дать ему согласие на подписание поручительства.Апелляция была отклонена, суд пришел к выводу, что Страйдом был директором компании и работал в самом центре ее бизнеса. Он не смог доказать, что поручительство не было оформлено в ходе его обычной коммерческой деятельности, торговли или профессии в компании и что раздел 15 (6) не применялся.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.