Кто будет платить кредит в случае смерти заемщика: что говорит закон, полезные советы

Содержание

Кредит в наследство: стоит ли его погашать

В статье 1175 ГК РФ написано, что наследники отвечают по долгам наследодателя солидарно. То есть, погашать кредит после смерти заёмщика должны все наследники, а не один отдельно взятый. Речь идёт о людях, которые уже вступили в права наследования.

Сумма, которую будет погашать наследник, находится в пределах стоимости полученного имущества.

Например, если умирающий герой сказки «Кот в сапогах» должен банку, сыновья не обязаны выплачивать суммы, превышающие стоимость мельницы, осла и кота в сапогах, даже если вся стоимость наследства не покрывает долг.

Ситуация меняется, если кредит обеспечен поручительством. Об ответственности человека, отвечающего за заёмщика перед банком, написано в статьях с 361 по 367 ГК РФ. Поручитель обязуется погасить кредит за клиента кредитора, если у последнего возникнут проблемы с оплатой. Смерть заёмщика – явно тот случай, п. 4 ст. 367 прямо это подтверждает.

Отказаться от поручительства можно только до возникновения проблем. Поэтому, когда заёмщик покидает этот мир, поручитель отвечает перед кредитором. Банк имеет полное право потребовать выплату именно у гаранта по договору. Есть и нюанс: согласно п. 3 ст. 367 поручитель вправе отказаться от исполнения обязательств при переходе долга к другому лицу.

Если наследник вступил в права – заём переводится на него, а поручитель получает законное основание не отвечать за нового должника.

Поручитель, погасивший ссуду или её часть, может возместить свои расходы за счёт наследников (ст. 363 ГК). Для этого нужно выставить требование, а в крайнем случае – обратиться в суд.

Если кредит обеспечен залогом, банк вправе погасить долг за счёт имущества (ст. 334-356 ГК РФ).

Банк может продать предмет залога по согласованию с наследником-собственником или по решению суда. Если имущество перешло в собственность нескольких людей, объём ответственности определяется долей, которая досталась каждому. Когда разделить предмет залога нельзя, наследники отвечают по обязательству солидарно.

Если после погашения ссуды есть остаток, средства делятся пропорционально долям наследников.

Страховка при оформлении кредита – привычное явление. Для наследников эта мера может сыграть решающую роль. Например, при получении ипотеки в Сбербанке заёмщику предложат заключить договор страхования жизни по программе «Защищённый заёмщик».

Страховая компания выплатит причитающуюся по договору сумму, если произошедшее с заёмщиком относится к страховому случаю.

В условиях большинства соглашений прописано, что смерть, наступившая из-за хронического заболевания, или самоубийство не относят к событиям, покрываемым страховкой.

Для получения возмещения наследники представляют необходимые документы страховщику. Если страховой суммы не хватит на погашение долга, остаток задолженности погашается наследниками пропорционально полученным долям имущества.

Наследники обязаны погасить ту же сумму задолженности, которую выплачивал бы заёмщик. То есть банк имеет право требовать погашения суммы основного долга со всеми начисленными пенями и штрафами.

Есть нюанс: полгода после смерти должника, пока наследники не вступили в свои права, банк не должен начислять пени.

Об этом говорится в разъяснениях Верховного Суда «О судебной практике по делам о наследовании». Также в статье 330 ГК РФ указано, что должник не обязан погашать сумму пени, если не несёт ответственности за погашение задолженности.

Теоретически у наследников есть возможность не возвращать деньги. Вариант один – отказаться от наследства. Если потенциальный наследник не вступает в права, обязанность платить по кредиту не возникает. Это решение для тех, кто не считает имущество умершего ценным (в моральном и материальном плане). Также проще отказаться от наследства, если вся его стоимость «уйдёт» на долги банку.

Что делать казахстанцам с кредитами скончавшегося родственника

Иллюстративное фото: Getty Images / Roman Chekhovskoy

После смерти заемщика его кредиты продолжают существовать, и рано или поздно кредиторы обратятся за оплатой долга к наследникам скончавшегося. Как им изначально поступить, пытались разобраться журналисты Нурфин.

Не стоит игнорировать банк

Если потенциальный наследник точно знает, в каких банках и микрофинансовых организациях (МФО) у его скончавшегося родственника были оформлены кредиты, то лучше сразу туда сообщить о смерти заемщика.

После предоставления справки о смерти кредитор может остановить начисление процентов, пени и штрафов со дня кончины заемщика до вступления в наследство его правопреемника.

Впоследствии вступивший в наследство родственник может обсудить с представителями банка или МФО дальнейшие действия: он может закрыть кредит полностью или переоформить договор кредитования на себя.

Об имуществе и долгах скончавшегося родственника можно узнать у нотариуса.

Кто должен платить кредит

После уведомления банка у родственников скончавшегося заемщика есть некоторое время, чтобы собраться с мыслями.

Прежде всего у умершего может быть несколько наследников. Например, первая очередь – это дети, супруга и родители. Долг по кредиту, как и другое имущество, между ними делится в равных долях, если нет завещания.

Наследники могут и отказаться от всего наследства, в том числе и от оплаты кредита. То есть от чего-то одного отказаться нельзя.

Это можно сделать путем подачи заявления нотариусу в течение полугода со дня смерти родственника. Тогда доля отказавшегося распределяется между остальными наследниками, если таковые имеются.

При этом стоит помнить, что наследник признается принявшим наследство, если вступил во владение наследственными имуществом, потратился на его содержание, оплатил долги наследодателя и в других случаях распоряжения имуществом.

В таком случае наследник утрачивает право отказаться от наследства и принимает на себя все, что ему причитается.

Сколько денег может потребовать кредитор

Оплачивать весь долг по кредиту скончавшегося заемщика, даже если его родственники вступили в наследство, возможно и не потребуется.

Дело в том, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к наследникам, отвечающим как солидарные должники в пределах стоимости имущества, перешедшего к каждому правопреемнику.

То есть родственники скончавшегося должника по его долгам могут заплатить сумму, которая не будет превышать стоимость унаследованной недвижимости и другого имущества.

Кредиторы, к слову, вправе требовать проведения принудительной регистрации входящего в наследство имущества, если наследники уклоняются от этой процедуры.

Если у наследодателя не было наследников, имущество было признано выморочным и перешло коммунальную собственность по месту открытия наследства, то кредитор также может предъявить свои требования по оплате долга к управляющему этой собственностью органу.

Если кредит был застрахован

Если скончавшийся наследодатель застраховал кредит, то это достаточно сильно облегчит задачу его наследникам.

При этом страховки бывают разные и на разные случаи. Если кредит был застрахован на случай смерти заемщика, то страховщик должен выплатить наследникам или банку всю сумму долга вместе с процентами.

Родственникам умершего вкладчика опять же лучше уведомить компанию о страховом случае как можно быстрее и проследить за выплатой страховой суммы и погашением долга.

Все вопросы открытия, приобретения, раздела, отказа и других действий с наследством регулируются 6 разделом Гражданского кодекса РК «Наследственное право».

Оригинал статьи: https://www.nur.kz/nurfin/banks/1937147-chto-delat-kazahstantsam-s-dolgami-skonchavshegosya-rodstvennika/

Страховать нельзя кредит: где поставить запятую?

Надо или не надо? Давайте разбираться

Что такое страховка и почему ее нам навязывают

Мария собирается взять заем, чтобы сделать в квартире ремонт. Раньше она никогда не обращалась к кредиторам, но знает от знакомых и из новостей о навязывании страховок. Еще и родственник дал совет обязательно отказаться от ненужных услуг. В голове девушки сложилось четкое представление: либо соглашаешься на условия, либо тебе поставят запредельные проценты или в деньгах вовсе будет отказано. Так ли это?

Наверняка вы хотя бы раз слышали о страховании кредита. По сути это добровольный договор, призванный компенсировать ущерб от несчастных случаев и непредвиденных обстоятельств. Заключают его с целью создать для заемщика условия, при которых обязательства по возврату перейдут на страховую компанию, если наступит кризисный случай: потеря работы, тяжелое заболевание.

Видов страхования очень много. И есть несколько причин, почему нам предлагают защитить себя.

  • Прибыль. Банально, но чем больше вы платите, тем больше дохода получают банки.
  • Компенсация ущерба. Это относится к жилью или автомобилям, которые выступают залогом. Банкиры хотят быть уверенными, что в случае чего они получат выплату – если не от вас, то хотя бы от страховой.
  • Охрана прав заемщика. Если кто-то решит оспорить сделку по недвижимости, то есть возможность вернуть потраченные деньги.
  • Если наступят не зависящие от клиента обстоятельства, он или его родственники могут положиться на страховую, а не влезать в долги, чтобы погасить кредит.

Таким образом, страховка снимает лишние волнения как у заемщика, так и у финансовой организации.

Для беспроцентной рассрочки по карте «Халва» н

е нужна никакая страховка. Получите распределение платежей как минимум на 3 месяца, без переплат и дополнительной нагрузки на свой бюджет.

Можно ли не страховать

Сразу ответим на главный вопрос: от услуги можно отказаться. Ведь ключевой момент – она добровольная. Но у всякого правила есть исключения.

Собрались покупать жилье? Придется позаботиться о его сохранности

Есть только один вид обязательного страхования – ипотечный. Ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке» гласит: сохранность приобретаемой недвижимости должна быть обеспечена в обязательном порядке.

Дело в том, что ипотечный кредит – риск не только для заемщика, но и для кредитора: это долгоиграющий финансовый проект, будущее которого абсолютно непредсказуемо. С жильем может случиться все что угодно: от бытовых повреждений (затопили соседи) до чрезвычайных ситуаций (взрыв или пожар). Поэтому кредитор требует сохранности квадратных метров. В случае утери залога он получит компенсацию от страховой. Это точно так же работает и для покупателя. Ведь если что-то случится, то компенсации заметно облегчат ситуацию.

Также не стоит удивляться, если вы закладываете свое имущество, например, автомобиль или квартиру, а вас просят его застраховать. Работники кредитного отдела имеют на это полное право – данная мера закреплена в п. 1 ст. 343 ГК РФ.

В остальных случаях вы можете совершенно спокойно говорить «нет» на предложения менеджера поставить подпись. При этом помните: вам не могут отказать в получении денег. Ст. 16 закона «О защите прав потребителей» запрещает предоставлять услуги и товары с непременной нагрузкой в виде других товаров и услуг. То есть ваше право занять денег не должно зависеть от того, купили ли вы дополнительное обслуживание.

Но у этой медали есть обратная сторона:

  1. Изменение процентной ставки: при заключении соглашения она ниже, а без него – выше. Совокупная плата по кредиту со страховкой почти всегда ниже, чем без нее.
  2. Недобросовестный кредитор откажет в предоставлении денег без оформления страховки. В таком случае доказать в жалобе Роспотребнадзору или ЦБ, что организация неправа, практически невозможно.

Брать защиту займа или нет – решать вам. Но делать это нужно осознанно. Это вовсе не бесполезный продукт, который призван вытянуть из населения как можно больше денег. Наоборот, это единственное, что нельзя купить, когда что-то уже случилось. Порой большую сумму берут в кредит на десять лет вперед, и тогда необходимо задуматься о важности сохранения своего имущества, своих активов.

Какие страховки бывают

Цели взять долг разные, поэтому и подход к поддержке клиента нужен разный. Чтобы понять, нужна ли страховка, стоит учесть тип займа, срок и что именно вы приобретаете.

Чтобы было проще сориентироваться, давайте рассмотрим различные примеры того, как пригодится (или нет) дополнительная услуга.

На страже здоровья и жизни

Даже если вы отличаетесь крепким здоровьем и ведете активный образ жизни, есть несколько причин, почему все же надо задуматься о страховании:

  • жизнь – непредсказуема, и даже за год с человеком может произойти все что угодно. Поэтому застраховать себя предлагается при любом виде кредитования;
  • в случае тяжелой болезни или получения инвалидности (I и II групп) долг погасит страховая;
  • застраховать кредит можно даже на случай смерти заемщика. На наследников не ляжет бремя ответственности за долг умершего родственника;
  • компенсации выплачивают и при временной нетрудоспособности из-за травм и болезней.
Травма не погрузит вас в долги

Поводы для компенсации могут отличаться. Поэтому, если вы и правда задумались о приобретении полиса, то сначала узнайте о том, что в него входит. Например, некоторые компании не включают смерть плательщика в список страховых случаев. Также внимательно прочитайте про исключения. Так, пожилой возраст или занятия экстремальными видами спорта могут стать причинами для отказа. Поэтому, если условия вам не подходят, возможно, лучше выбрать другую организацию.

Конечно, сквозь призму позитивного мышления страхование часто выглядит переплатой, особенно если вы одалживаете относительно небольшую сумму на 2-3 года. Но в условиях пандемии все же стоит позаботиться о будущем, тем более если речь идет о долгом сроке и крупных платежах.

Потеря работы не страшна

Непредвиденное увольнение – вторая популярная причина возникновения задолженности. Поэтому страховщик будет платить за заемщика какой-то период, чтобы дать клиенту время найти работу.

Вопреки заблуждениям, страховым случаем является именно непредвиденная потеря заработка, которая не зависит от самого должника: например, произошло сокращение. А если уволились по собственному – извольте погасить долг самостоятельно.

Титульное страхование

Актуально для сделок на вторичном рынке жилья. Даже тщательная проверка документов не оградит от ситуаций, когда неизвестный дальний родственник продавца решит заявить о своих правах на недвижимость и оспорить законность купли-продажи.

Страхование титула – это охрана права собственности приобретателя жилплощади. В этом случае, если наследник продавца все же добьется своего в суде и оспорит сделку, неудачливый покупатель «квадратов» получит выплату в качестве убытка.

Покупка авто

В данном случае есть два варианта:

  • каско – сохранение машины от повреждений и угона. Относится к добровольному виду. Обойдется дороже, чем ОСАГО, но зато компенсирует все аварийные случаи, даже если они произошли по вине застрахованного.

Каско пригодится и опытным автовладельцам, и начинающим водителям. По карте «Халва» вы можете не только выгодно приобрести каско в рассрочку, но и вернуть часть его стоимости кешбэком на карту.

  • GAP – guaranteed asset protection – гарантия сохранения стоимости автомобиля. Со временем износа деталей автомобиля не избежать. При расчете каско учитывается и этот фактор, поэтому сумма выплат будет существенно ниже ожидаемых. Гэп защищает детали автомобиля от износа, покрывая разницу при выплате компенсации.
Когда чрезвычайная ситуация произошла, страховая придет на помощь

Страхование карты

Существуют программы защиты кредитных и дебетовых карт от краж, мошенничества и потери. Действуют они как на территории страны, так и за ее пределами. Поэтому, если вы часто путешествуете, то вам пригодится туристическая поддержка.

В случае необходимости финансовая организация срочно заблокирует пластик, выпустит новый в короткие сроки и выдаст средства на период ожидания замены.

Плюсы для банка и клиента

Страховка была придумана банками для банков, чтобы обеспечить себе стабильные выплаты и спонсировать страховые – можно порою услышать и такое мнение. Недаром эта тема рождает много споров. Есть как строгие противники дополнительных услуг, так и их сторонники.

Но мы не будем вдаваться в теории заговоров. Давайте рассмотрим пользу, которую банки и клиенты обретают в результате оформления страховки.

Заемщик

Совет от банка

При решении страховаться важно обратить внимание на тип платежа за полис. Их существует три вида: единый – вы платите один раз за весь период; с продлением – стоимость разбита на несколько взносов; или же «вшитый» в тело кредита – он включен в ежемесячный платеж, и отдельно платить ничего не нужно.

Принимаем решение о страховании

Менеджер не упускал возможности рассказывать Марии о плюсах приобретения защиты при каждом удобном случае. Девушке не понравилась такая настойчивость, и она уже хотела отказаться от услуг организации.

Даже небольшие проценты несут расходы. Избавьте себя от дополнительных в виде страхования

Если вы попали в такую же ситуацию, но все еще хотите одолжить именно у этого кредитора, попросите рассчитать график платежей и полную стоимость кредита с учетом страховки и без нее. И только после этого, взвесив все за и против, принять решение. Помните, что в случае возникновения неблагоприятной финансовой ситуации страховка избавляет от проблем с платежами.

Возвращаем деньги после подписания договора 

Что делать, если документ уже подписан и вы осознали, что услуга не очень-то и нужна?

На помощь придет так называемый «период охлаждения». В течение 14 дней после заключения сделки вы можете отозвать свое согласие и прекратить отношения со страховой (п. 11 ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе) №353). А деньги должны вернуться в течение 7 дней.

Но и тут есть свои нюансы. Страховая может вычесть количество дней, которые гарантия сохранности действовала, и вернуть часть суммы. Например, вы подали заявление на отказ лишь 7 дней спустя. Соответственно, будет пересчет за вычетом этих дней, ведь страховка в этот период полноценно работала. 

Совет от банка

Внимательно читайте договор. Порой можно встретить пункт о том, что соглашение вступит в силу, например, через два дня. Если в течение двух дней вы напишете заявление об отказе, то получите все уплаченные деньги.

После окончания «периода охлаждения» страхователь также имеет право отказаться в любой момент, но в данном случае он не получит возврата средств (п. 2, п. 3 ст. 958 ГК РФ).

После досрочного погашения

Долг выплачен раньше срока, следовательно, и нужды в полисе больше нет, ведь я больше никому не должен.

Именно так рассуждают многие обладатели дополнительного соглашения. И логика здесь есть.

Однако страховые компании настаивают на том, что полис пригодится сам по себе – риски ведь никто не отменял. И очень неохотно идут на расторжение договоренности.

Здесь нам также на помощь приходит п. 12 ст. 11 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Можно отказаться от страховки, если вы уверены, что как продукт страховка не нужна вам сама по себе. Помните, что она может быть полезной и после окончания кредита.

Только планируете взять кредит? С помощью удобной формы ниже подберите комфортную сумму и отправляйте заявку в банк.

Что происходит с долгом по кредитной карте, когда вы умираете?

Задолженность по кредитной карте не последует за вами в могилу. Он живет и либо оплачивается за счет активов недвижимости, либо становится ответственностью владельца совместного счета или поручителя.

В штатах с совместной собственностью ответственность за большую часть долгов, приобретенных во время брака, несет сообщество (пара), даже если в счете указан только один супруг.

Когда наследство теряется, бенефициары теряют

Даже если вы не несете личной ответственности за долг по кредитной карте, вы почувствуете последствия этого, если вы являетесь бенефициаром наследства.Это связано с тем, что долги будут выплачены из имущества до того, как бенефициары получат какие-либо выплаты. Другими словами, любые долги, оставшиеся после смерти любимого человека, могут быстро поглотить большую часть их оставшихся активов, а бенефициары получат то, что осталось (если вообще что-либо).

Обратите также внимание на то, что кредиторы могут подать иск против наследственной массы в течение определенного периода времени. Когда имущество завещается, кредиторы также имеют приоритет. Задолженность по кредитной карте не обеспечена, в отличие от ипотеки, обеспеченной имуществом, или автомобиля, обеспеченного транспортным средством.По этой причине, вероятно, компания, выпускающая кредитные карты, будет в конце очереди, когда дело дойдет до выплаты долгов из имущества.

И, нравится вам это или нет, бенефициары часто находятся даже дальше по линии, чем компании, выпускающие кредитные карты. Это означает, что если у наследства недостаточно денег для выплаты всех долгов, бенефициары могут быть обязаны выплатить оставшуюся часть долга, если они являются совместными держателями карт, поручителями или состоят в браке с умершим и живут в государстве, находящемся в совместной собственности.

Шесть шагов в случае смерти держателя кредитной карты

Когда кто-то умирает, можно легко забыть или отложить задачу уведомления финансовых учреждений и закрытия счетов кредитной карты.К сожалению, многое может пойти не так, если пренебречь этими важными задачами.

Например, похитители личных данных могут троллить некрологи и онлайн-записи в поисках недавно умерших людей, которых они могут выдать за других, чтобы создать новые учетные записи. Хакеры также могут искать способы кражи с существующих счетов умерших, чего вы можете не заметить, если еще не уведомили банки и эмитентов карт о смерти.

Вот шесть шагов, которые вы должны предпринять в случае смерти держателя карты, чтобы предотвратить эти и другие проблемы:

1.Организуйте всю финансовую документацию

Если вы являетесь душеприказчиком умершего, вам следует начать с организации всех финансовых счетов этого человека. Если вы являетесь уполномоченным судом представителем или пережившим супругом, вы также можете запросить копию кредитного отчета умершего, в котором перечислены все счета на его имя.

«Иногда люди могут пользоваться кредитной картой и даже не знать об этом, — говорит адвокат из Пенсильвании Линда А. Кернс. «Возможно, когда они заполняли заявки на кредитные карты, [совместный владелец карты] даже не сказал им об этом.”

Эти сообщения могут появиться спустя годы, во время смерти или развода. «Я советую людям регулярно проверять отчеты по кредитным картам. Решите это до смерти, развода или травматического события», — говорит Кернс.

2. Попросите несколько копий свидетельства о смерти

Вам, вероятно, потребуется несколько официальных копий этого документа для отправки в компании, выпускающие кредитные карты, компании по страхованию жизни и для других целей, связанных с недвижимостью. Хотя распорядитель похорон, который занимается похоронами или кремацией вашего близкого человека, может помочь вам получить копии свидетельства о смерти, имейте в виду, что эти официальные документы имеют стоимость за копию, которая зависит от штата и даже округа, где вы живете. .

3. Предотвращение дальнейшего использования кредитной карты

Когда кто-то умирает, его или ее кредитные карты становятся недействительными. Вы никогда не должны использовать их или позволить кому-либо другому использовать их. Даже на законные расходы умершего, такие как похороны или их последние расходы.

Продолжение использования кредитной карты в качестве авторизованного пользователя после смерти владельца карты является наиболее распространенным способом, которым люди неосознанно совершают мошенничество с кредитными картами, и это может привести к большим неприятностям. Юристы по недвижимости рекомендуют собирать все кредитные карты у людей, у которых они могут быть, включая любые карты авторизованных пользователей, и хранить их в надежном месте или уничтожать.

4. Уведомить компании, выпускающие кредитные карты, о смерти

Все счета кредитных карт должны быть закрыты сразу же после смерти основного держателя карты, и вы должны действовать быстро, чтобы избежать процентных и финансовых затрат. Для совместных кредитных карт уведомите компанию, выпустившую кредитную карту, о том, что совместный держатель карты умер.

Кроме того, узнайте, установлены ли какие-либо регулярные платежи для каждой учетной записи кредитной карты. Если каждый месяц со счета списываются автоматические платежи, такие как телефонный счет или счет за коммунальные услуги, вам нужно будет немедленно отменить их или перевести на другую карту.

Когда вы связываетесь с каждой компанией, выпускающей кредитные карты, делайте это заказным письмом и сохраняйте квитанцию. Если вы позвоните по номеру, указанному на обратной стороне карты, вы можете поговорить с представителем о ситуации. Они могут пометить учетную запись и предоставить адрес, по которому вам нужно будет отправить необходимую документацию. Как только каждый эмитент карты получит ваше письмо, он запросит официальную копию свидетельства о смерти, если вы не отправили ее в своем первоначальном письме.

5. Запросите замораживание кредита во всех трех кредитных бюро

В дополнение ко всем кредитным компаниям, в которых был открыт счет умершего, вам также необходимо связаться со всеми тремя агентствами кредитной информации — Experian, Equifax и TransUnion — для запроса заморозка кредита.Это может предотвратить открытие новых кредитных карт или других учетных записей с использованием имени и номера социального страхования умершего.

Важно связаться по почте с просьбой немедленно пометить кредитный отчет как «Умерший. Не выдавать кредит».

Телефоны бюро кредитных историй:

  • Experian: 888-397-3742
  • Эквифакс: 888-548-7878
  • ТрансЮнион: 800-916-8800

6. Знайте свои права, прежде чем платить сборщикам долгов

В зависимости от законодательства штата вам также может потребоваться дождаться определенного периода времени для получения счетов и опубликовать публичное уведомление о смерти в газете, прежде чем вы начнете распределять деньги.

Важно знать свои права, когда имеешь дело с коллекторами. Помните, что вы защищены федеральным Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), который запрещает сборщикам долгов использовать оскорбительные, несправедливые или вводящие в заблуждение методы при взыскании долгов. Не позволяйте отдельным кредиторам пытаться прорваться вперед и получить деньги первыми, особенно если есть шанс, что денег не хватит.

Прежде чем платить что-либо, вы также должны попросить компанию, выпустившую кредитную карту, представить доказательство права собственности на имущество, по словам Джона Калеба Таблера из Lau & Associates в Пенсильвании.Вы можете включить этот запрос в письменное уведомление компании-эмитенту кредитной карты или отправить его позже.

Некоторые сборщики долгов очень агрессивны, и они могут попытаться использовать эмоции выживших, чтобы попытаться заставить их заплатить долг, который они, возможно, не должны. При заключении сделки со сборщиком долгов никогда не признавайтесь и не соглашайтесь ни с чем по телефону, особенно с планом платежей.

Если вам нужна помощь в определении порядка погашения долгов в вашем штате или вам нужна общая юридическая консультация при выяснении окончательных пожеланий умершего, вы можете обратиться к адвокату по наследственным делам.

Итог

Есть много вещей, о которых нужно позаботиться, когда кто-то уходит из жизни, особенно когда есть финансовые сложности, такие как непогашенный долг. К сожалению, задолженность по кредитной карте не стирается после смерти держателя карты. Этот долг по-прежнему причитается эмитентам карт и должен быть оплачен имуществом или оставшимся лицом, подписавшим счет. Важно принять соответствующие меры для погашения задолженности по кредитной карте, например, аннулировать карты, уведомить эмитентов и кредитные бюро и поддерживать финансовую документацию в порядке.

Смерть заемщика? Что может сделать семья?

Мы все сталкивались со смертью близких и близких от Covid-19, что делает эту пандемию, возможно, одной из самых страшных человеческих трагедий в ближайшие годы.

В таких случаях безвременная кончина собственника имущества может создать много финансовых проблем для его/ее семьи, прежде всего, когда умерший обслуживал ипотечный кредит. Финансовые проблемы становятся серьезными, когда он/она является единственным зарабатывающим членом семьи.

Эти сложные ситуации ставят перед семьей несколько вопросов.Что будет, если семья не сможет погасить кредит? Может ли банк продать семейный дом, если платежи просрочены из-за смерти зарабатывающего члена? Будут ли они продавать недвижимость? Какие варианты доступны для семьи перед аукционом?

Читайте также:  Факторы, которые следует учитывать при сравнении кредиторов, предоставляющих бизнес-кредиты

Юридическая ответственность за погашение кредита ложится на законного наследника, созаявителя (если есть) или поручителя, если нет политики защиты ипотечного кредита.Новый договор заключается в зависимости от платежеспособности, финансового положения и кредитоспособности лица, выплачивающего кредит. Если эти методы не сработают, банку придется прибегнуть к продаже имущества, возместить убытки и выплатить долю прибыли законному наследнику.

Семья умершего должна обратиться в банк, если не в состоянии погасить кредит или организовать выплату EMI. В таких случаях банк обычно делает все возможное, чтобы реструктурировать кредит (путем уменьшения платежа EMI и увеличения срока кредита).Это также обеспечит достаточно времени и гибкости, чтобы погасить кредит.

В идеале следует обратиться в банк и попросить о реструктуризации долга с мораторием на 3-6 месяцев или сделать единовременный платеж исходя из своего финансового потока.

Другой альтернативой является передача кредита другим законным наследникам со стабильным доходом. Банк будет проявлять гибкость и корректировать условия кредита в зависимости от платежеспособности нового домовладельца. В некоторых случаях у некоторых банков также есть возможность предоставления каникул EMI в исключительных обстоятельствах.Однако это полностью зависит от банка.

Следует отметить, что законный наследник не может иметь никаких прав на имущество до полного погашения долгов. При этом банк не может заставить законного наследника погасить кредиты. Они пытаются сопереживать ситуации и выработать период погашения, наиболее подходящий для обеих сторон.

Читайте также:  Покупателям жилья нужно поторопиться; Исторически низкие процентные ставки не продержатся долго: Эксперты
 

Изъятие собственности — это крайняя мера 

Между тем, вам не о чем беспокоиться, потому что кредиторы выбирают изъятие имущества только в крайнем случае.Финансовые учреждения занимаются кредитованием и получением прибыли от взимаемых процентов, поэтому банки будут пытаться установить, что заемщик может погасить кредит.

Кредитные учреждения предоставляют созаемщикам и законным наследникам достаточно времени до обращения взыскания на имущество. Только после того, как счет заемщика будет просрочен на 90 дней, банк пометит его как недействующий актив (NPA).

Затем банк направляет созаемщикам письменное уведомление с требованием выплатить долги в течение 60 дней.Если банк не получит подходящего ответа в течение 30 дней с момента его отправки, он приступит к публичному аукциону актива.

Дефолты — это плохо для банков, так как возврат собственности становится наихудшим сценарием. Бывают случаи, когда они не могут продать с аукциона активы заемщика. Например, банки не смогли возместить убытки от аукциона собственности Виджая Маллиа и Субраты Роя из Sahara Group.

Тем не менее, погашение становится проще, если заемщик взял страхование жилищного кредита или срочное страхование, пользуясь им.
 
Спасательная страховка 

При получении ипотечного кредита банки предоставляют возможность приобрести страховой полис жилищного кредита. Он покрывает риск смерти заемщика и предлагает временное облегчение семье; страховая компания выплачивает банку оставшуюся сумму кредита. Однако есть одна загвоздка.

Страховка покрывает сумму только в случае естественной смерти или смерти в результате несчастного случая. По полису страхования жилищного кредита страховая сумма уменьшается вместе с суммой кредита, поэтому в случае преждевременной смерти заемщика страховая компания выплатит банку непогашенную сумму.

Таким же образом существуют срочные страховки, которые могут обеспечить защиту от непогашенной суммы кредита. В случае срочного страхования страховая сумма остается неизменной.

Например, если у вас есть ипотечный кредит в размере 50 лакхов, сумма, гарантированная по срочному страховому полису, также должна составлять 50 лакхов. Семья заемщика получает все 50 лакхов, независимо от суммы погашения, что помогает семье погасить кредит и позаботиться о других потребностях.
 
(Автор — соучредитель и генеральный директор BASIC Home Loan.)

Допустимые исключения в зависимости от типа перевода (09.09.2020)

Введение

В этом разделе содержится информация о допустимых исключениях в зависимости от типа передачи.

 Если предыдущий заемщик не потребует освобождения от ответственности, сервисер должен обработать следующие освобожденные операции без рассмотрения или утверждения условий передача:

  • Передача имущества на

    • оставшаяся в живых сторона в случае смерти совместного арендатора или арендатора по вине целостность;

    • младший правообладатель в результате обращения взыскания или принятия документа вместо обращение взыскания на субординированный ипотечный кредит;

    • один из заемщиков, если имущество находится в совместной собственности не связанных между собой созаемщиков, как до тех пор, пока заемщик, который получает полное право собственности на имущество, продолжает занимать это и передача происходит по прошествии не менее 12 месяцев с момента ипотеки кредит был закрыт;

    • связанное или не связанное физическое лицо, при условии, что получатель подтверждает в письменной форме что он или она

      • принимает на себя все обязательства и будет связан векселем и ценной бумагой. интерес; а также

      • будет занимать недвижимость с передающей стороной в качестве его или ее основного места жительства.

  • Предоставление права аренды на срок до трех лет и не не предоставлять возможность выкупа недвижимости. Если договор аренды имеет возможность продления это позволит продлить срок более трех лет, это исключение не применяется.

  • Создание подчиненного залога, если он не связан с передачей права владения.

  • Создание покупной денежной залоговой суммы на бытовую технику.

  • Передача имущества (или, если заемщиком является отзывный траст inter vivos , передача бенефициарного интереса в траст)

    • родственник умершего заемщика (или, в случае inter vivos заемщика отзывного траста, родственник лица, учредившего траст), до тех пор, пока правопреемник занимает имущество;

    • супруг(а), ребенок(дети), родитель(и), брат(ы) или сестра(и), дедушка(и) или внук(и) заемщика (или, в случае inter vivos отзывного заемщика траста, лица, учредившего траст), до тех пор, пока правопреемник занимает имущество;

    • супруг заемщика (или, в случае inter vivos заемщика отзывного траста, лица, учредившего траст) при разводе декрет или юридическое соглашение о раздельном проживании или из соглашения об урегулировании непредвиденного имущества, до тех пор, пока правопреемник будет занимать имущество;

    • траст inter vivos (или, если заемщик является отзывным трастом inter vivos , в новый траст) при условии, что заемщик (или физическое лицо который учредил первоначальный отзывный траст inter vivos ) будет бенефициаром траста и владельцем имущества и если передача приводит к разрешенному изменению типа размещения на инвестиции свойство, такое изменение не нарушает инструмент обеспечения (например, 12 месячная продолжительность проживания для основного места жительства).

      Примечания: Для всех таких переводов, касающихся ипотечных кредитов, приобретенных или секьюритизированных Fannie Начиная с 1 июня 2016 г., правопреемник не обязан занимать недвижимость.

    • общество с ограниченной ответственностью (ООО), при условии, что

      • ипотечный кредит был приобретен или секьюритизирован Fannie Mae 1 июня 2016 г. или позднее, а также

      • ООО контролируется первоначальным заемщиком или первоначальный заемщик владеет контрольным пакетом акций интерес в ООО, и если передача приводит к разрешенному изменению занятости тип инвестиционной собственности, такое изменение не нарушает инструмент обеспечения (например, требование о проживании в течение 12 месяцев для основного места жительства).

      Сервисер должен уведомить заемщика о том, что имущество, переданное ООО, должно быть переведены обратно физическому лицу до подачи любой последующей заявки на рефинансирование чтобы соответствовать требованиям андеррайтинга Fannie Mae Selling Guide .

Для ипотечного кредита, полученного Fannie Mae после 1 июня 2007 г., если сервисер обоснованно считает, что положение о причитающемся переводе не имеет исковой силы по закону или не будет в принудительном порядке судом, сервисер уполномочен одобрить передачу интереса в заложенном имуществе или прямой или косвенной заинтересованности в заемщике (если юридическое лицо), при условии, что обслуживающая сторона уведомила юридический отдел Fannie Mae (см. F-4-02, Список контактных лиц) причины своего убеждения, и Fannie Mae либо отправила уведомление об отсутствии возражений на предложенный перевод или не ответил в течение 60 дней с момента получения уведомления.

Сервисер должен уведомить соответствующие компании по страхованию имущества, налоговые органы, ипотечного страховщика и любых других заинтересованных сторон при обработке перевода собственности.

Сервисная служба должна следовать процедурам, изложенным в разделе «Получение одобрения Министерства финансов США на получение обычного ипотечного кредита» в F-1-17, Обработка передачи права собственности для получения информации о получении одобрения ипотечного страховщика и в Завершение передачи права собственности в F-1-17, Обработка передачи права собственности для подробных требований, связанных с выполнением допущения (или допущения и релиз) соглашение.

Если ипотечный кредит является просроченным, и получатель не может принести ипотечный кредит текущий кредит, сервисер должен оценить его или ее для всех доступных вариантов тренировки в соответствии с D2-2, Требования для связи с заемщиком и D2-3, Домашние тренировки Fannie Mae для удержания и ликвидации. Если сервисер определяет, что отсрочка платежа или модификация ипотечного кредита является подходящим решением для тренировки, сервисер должен

Если получатель имеет право на отсрочку платежа или модификацию ипотечного кредита, обслуживающий должен предложить получателю соответствующий вариант отработки, для которого он или она подходит.Если получатель удовлетворяет всем требованиям этой тренировки вариант, то сервисер должен потребовать от получателя подписать соглашение о допущении (которое будет подписано вместе с соглашением об изменении в случае модификации ипотечного кредита).

Если предыдущий заемщик запрашивает освобождение от ответственности, сервисер должен определить что кредитоспособность и финансовые возможности получателя являются приемлемыми (см. F-1-28, Рассмотрение передачи права собственности на кредит и финансовые возможности).

Банк Америки | Ипотечные допущения

Допущение по ипотечному кредиту позволяет вам как покупателю взять на себя ответственность за существующий долг, обеспеченный ипотечным кредитом на дом, который вы покупаете.
Для удовлетворения ваших потребностей доступны два процесса: квалифицированные предположения и запросы на изменение имени и передачу титула.

Обзор

Этот вариант позволяет освободить существующих заемщиков от существующего кредита при сохранении тех же условий.
QA — это процесс утверждения кредита, аналогичный по своему характеру рефинансированию, и включает определение дохода и кредитоспособности.

ПРИМЕЧАНИЕ: Не все кредитные программы допустимы. Для получения дополнительной информации загрузите пакет приложения «Квалифицированное предположение».

Стоимость

Это определяется кредитной программой и (в некоторых случаях) местом нахождения имущества. Средняя плата за допущение варьируется от 562 до 1062 долларов. Могут взиматься дополнительные сборы третьих сторон.

Начало работы

Просто загрузите пакет приложения Qualified Assumpments, заполните необходимую информацию и отправьте его по почте по адресу Qualified Assumps, TX2-981-03-25, 7105 Corporate Drive, Plano, TX 75024, чтобы начать процесс.

Скачать пакет приложений
Обзор

Этот параметр позволяет вносить административные изменения в ссуды, которые не приводят к освобождению от ответственности.Изменения могут включать изменение имен существующих заемщиков, которые могли измениться из-за брака, развода или смерти; или изменения титула (документа) либо путем передачи права собственности в траст, либо путем добавления членов семьи в документ, если все требования соблюдены.

ПРИМЕЧАНИЕ: Этот процесс не может освободить заемщика от ответственности за долг.

Стоимость

Большинство предоставляемых услуг практически не требуют затрат и ассортимента от $0 до $125

Начало работы

Просто загрузите титульный лист факса и отправьте требуемую информацию по факсу 1-866-200-5596, чтобы начать процесс.

Скачать титульный лист факса

Векселя и смерть получателя платежа

Вексель менее подробен, чем кредитный договор.

Если человек не может занять деньги в банке или у кредитора, он может принять решение о поиске денег у физического лица. Как и кредитный договор, вексель представляет собой договор между двумя сторонами, в котором одна обязуется возместить другой в соответствии с положениями соглашения. В случае смерти держателя векселя обязательство заемщика может стать неясным.

Вексель

Вексель представляет собой письменное обещание погасить долг в соответствии с условиями, согласованными плательщиком и получателем платежа. Плательщик — это лицо, которое обещает погасить кредит, а получатель платежа — это лицо, имеющее право на получение платежа по кредиту. В примечании может быть указана конкретная дата или график погашения, или оно может быть «по требованию» с пониманием того, что долг должен быть погашен в какой-то день в будущем или когда об этом попросит кредитор.

Незащищенный

Векселя являются «необеспеченными обязательствами», что означает, что если плательщик подает заявление о банкротстве, любое оставшееся финансовое требование по кредиту переходит к получателю платежа только после того, как все другие обеспеченные кредиторы будут оплачены. Для обеспечения того, чтобы кредитор получил свои деньги независимо от финансового положения заемщика, к векселю может быть добавлено условие, которое подкрепляет или обеспечивает ссуду имуществом или другими активами заемщика.

Смерть получателя

Если держатель векселя или получатель платежа умирает при наличии непогашенного остатка по кредиту, обязательство плательщика может зависеть от действий получателя платежа до смерти.Если получатель платежа дал своему распорядителю имущества или администратору разрешение на передачу долгового обязательства после его смерти, плательщик может нести финансовую ответственность за остаток по кредиту. Аналогичным образом, если заемщик умирает, имущество держателя банкноты может подать в суд на имущество заемщика на оставшуюся часть долга.

Самоотмена

В отличие от стандартных кредитных договоров, векселя не обязательно учитывают возможность смерти одной из сторон до того, как соглашение будет выполнено.Чтобы избежать юридических и финансовых проблем, которые могут возникнуть в случае смерти одной из сторон долгового соглашения, многие люди добавляют в свое соглашение пункт о «самоотмене» или «прекращении действия в связи со смертью». Этот пункт отменяет финансовое обязательство плательщика в случае смерти получателя займа.

Что происходит с вашей ипотекой после вашей смерти?

Что произойдет с вашей ипотекой, если вы умрете до того, как она будет выплачена? Хотя об этом не очень приятно думать, это то, что вы должны предусмотреть, если хотите, чтобы имущество или его капитал без проблем перешли к вашим наследникам.

Хорошая новость заключается в том, что ответ таков: немного. Ваш супруг или другие родственники могут унаследовать имущество и просто продолжать вносить платежи по кредиту. По закону им даже не нужно брать ваше имя из кредита и вписывать его в свое собственное.

Плохая новость: кредитор может лишить права выкупа, если платежи прерываются на 90 дней и более. Это может легко произойти после смерти, особенно если умерший не оставил завещания или других указаний по ведению своих дел.В результате дом может быть потерян для ваших наследников или они могут быть вынуждены быстро продать его на невыгодных условиях.

Это короткая версия. Но, как обычно, дьявол кроется в деталях. Вот некоторые из ключевых моментов, о которых следует знать.

Поддержание платежей

Во-первых, конечно же, кто-то должен поддерживать выплаты по ипотеке после вашей смерти. Обычно это будет душеприказчик вашего имущества. Однако, если вы не оставите завещание и, следовательно, у вас нет душеприказчика, ваши родственники могут не иметь доступа к средствам из вашего имущества для выплаты ипотеки до тех пор, пока не будет завершен процесс завещания, который может занять около года, а то и больше. .Если они не смогут произвести платежи самостоятельно, они могут потерять собственность.

Во многих случаях наследники просто решают продать имущество после смерти владельца. Или они могут просто использовать доходы от страхования жизни или оставшейся части имущества, чтобы полностью погасить ипотеку. В любом случае, однако, платежи по ипотечному кредиту должны продолжать производиться при урегулировании имущества или получении страхового платежа, поэтому хорошо иметь завещание и душеприказчика.

Другая возможность – передать свой дом и другие активы в доверительное управление вашим наследникам в качестве бенефициаров.Это позволяет вам продолжать пользоваться ими, пока вы живы, но означает, что они сразу же переходят к вашим наследникам после вашей смерти, без необходимости завещания.

Получение кредита

Если вашим наследником является ваш супруг, и вы оба указаны как созаемщики по кредиту, в отношении ипотеки ничего не нужно делать в случае вашей смерти. Он или она просто становится единственным заемщиком по умолчанию.

В большинстве ипотечных кредитов есть положение, называемое «срок продажи», которое позволяет кредитору требовать полного погашения, если дом переходит из рук в руки.Это положение, которое срабатывает при продаже дома. Кредиторы иногда стремятся использовать его, чтобы потребовать полной выплаты кредита после смерти заемщика.

Однако положение об оплате при продаже не может применяться, когда дом переходит к супругу или другому родственнику, защита, установленная Конгрессом в соответствии с законом Garn-St. Акт Жермена. Однако это не всегда мешает кредиторам оказывать давление на наследников, чтобы они либо погасили ипотечный кредит, либо рефинансировали кредит от своего имени — последнее более вероятно, если текущие ставки по ипотечным кредитам выше, чем по кредиту.

Совсем недавно Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB) установило дополнительные меры защиты наследников, в том числе требования о том, чтобы кредиторы сообщали наследникам о статусе ипотеки (текущая, просроченная, в обращении взыскания и т. смерти, а также уведомление их о своем праве продолжать выплату кредита или взять на себя ипотеку.

Основания для получения ипотеки

Хотя оставшийся в живых супруг или другой родственник, унаследовавший имущество, не обязан оформлять ипотечный кредит на свое имя, даже если они планируют жить в доме, бывают случаи, когда они могут пожелать это сделать.Наличие кредита на свое имя позволяет им для начала взять вычет по процентам по ипотечному кредиту. Это может упростить дело, если они позже обратятся за ссудой под залог собственного дома под недвижимость, и это может быть полезно для улучшения их собственного кредитного профиля.

Если наследники не могут принять закладную, ссуду, скорее всего, придется рефинансировать, если они захотят оформить ее на свое имя.

Об обратной закладной

Другая возможная ситуация – если у вас есть обратная ипотека на дом на момент вашей смерти.Возможно, вы получали пособие по кредиту или использовали его, чтобы когда-то занять определенную сумму денег. В любом случае, срок погашения кредита наступает, когда заемщик умирает или по иным причинам больше не занимает дом.

Во многих случаях дом просто продается, а выручка от продажи используется для погашения обратной ипотеки, а все, что остается, переходит к наследникам. Однако наследники также могут сами решить выплатить остаток по обратной ипотеке, если они хотят сохранить имущество.Если они не могут позволить себе сделать это самостоятельно или с использованием других доходов от недвижимости или страховки, они могут выбрать собственную ипотеку на недвижимость, чтобы погасить обратную ипотеку и сохранить владение домом.

Созаемщик или законный наследник должен погасить долг перед банком

Изображение представителя

За последние 18 месяцев пандемия COVID-19 нарушила финансовое положение многих людей.

Одна из неприятных ситуаций, в которой оказались близкие умерших членов семьи, — это когда они обнаружили ипотечные кредиты, которые выплачивали умершие люди.

В случае смерти заемщика без полного погашения кредита обязательство ложится на созаемщика(ов) или законных наследников.

Жилищный кредит был застрахован?

Тщательно проверьте документы по жилищному кредиту, чтобы убедиться, что умерший заемщик застраховал жилищный кредит. Или спросите в банке, был ли он. «Страхование ипотечного кредита — это защита от риска дефолта в случае преждевременной кончины заемщика. Из-за такой неопределенности в течение срока действия кредита страховая компания урегулирует любую непогашенную сумму жилищного кредита с кредитором», — говорит Адхил Шетти, генеральный директор BankBazaar.ком.

Кредиторы в основном предлагают два типа полисов страхования ипотечного кредита – план уменьшения остатка или план покрытия уровня. В плане страхования с уменьшением баланса покрытие и непогашенная ссуда уменьшаются со сроком пребывания в должности. «В плане сокращения баланса, когда возникает претензия из-за смерти заемщика, страховая компания погашает непогашенные взносы банка», — говорит Атул Монга, соучредитель и генеральный директор BASIC Home Loan.

В плане уровня покрытия страховое покрытие остается неизменным на протяжении всего срока кредита.Допустим, умерший заемщик получил страховое покрытие в размере 1 крор рупий от ипотечного кредита. Если бы она регулярно обслуживала ссуду в размере 50 лакхов, после смерти заемщика страховая компания выплатит банку взносы в размере 50 лакхов. Страховая компания передаст оставшиеся 50 тысяч рупий семье заемщика, взявшего кредит.

Может ли страховая компания отклонить требование?

Да, страховая компания может отказать в выплате в случае нераскрытия ранее существовавших заболеваний, что нарушает договор страхования.Страховая компания осуществляет страхование жилищного кредита только в случае естественной или случайной смерти заемщика.

Страховые продукты по ипотечному кредиту дороги, поэтому кредитор включает премию в сумму кредита. Шетти говорит, что некоторые люди берут ипотечный кредит со страховым покрытием (премия включается в EMI), а затем переходят в другой банк для получения более дешевого ипотечного кредита. «Купленный страховой полис не будет перенесен», — предупреждает он. В таких случаях вам также будет отказано в страховом возмещении.

Срок действия полиса обычно такой же, как и у жилищного кредита. «Однако, если срок кредита увеличится из-за повышения процентных ставок, страховой полис может не полностью покрыть кредит», — говорит Шетти. Так, созаемщику придется выложить дополнительную сумму при кончине заемщика.

Погашение без страхования жилищного кредита

При отсутствии полиса страхования жилищного кредита ответственность за выплату кредита ложится на созаемщика.Банк также свяжется с поручителем по ипотечному кредиту и законными наследниками для погашения EMI по кредиту. В случае смерти заемщика банк может помочь из соображений сострадания облегчить процесс погашения.

«Банк предложит своевременное и гибкое погашение. Обратитесь в банк и запросите реструктуризацию кредита, мораторий на 3-6 месяцев или сделайте единовременный расчет в соответствии с вашими денежными потоками», — говорит Радж Хосла, основатель и управляющий директор MyMoneyMantra.com. Он добавляет, что еще один вариант — передать кредит другим законным наследникам, имеющим стабильный поток доходов.Банк будет проявлять гибкость и изменять условия кредита в соответствии с платежеспособностью нового домовладельца.

Читайте также: Полностью выплатили ипотечный кредит? Вот что вы должны сделать со своими деньгами EMI

Может ли кредитор вступить во владение имуществом?

Да, кредитор может вступить во владение домом в соответствии с Законом SARFAESI, если семья или законные наследники не могут погасить непогашенный кредит. «Затем кредитор выставляет имущество на аукцион, чтобы вернуть свои долги», — говорит Шетти.Однако вступление во владение имуществом является последним выбором для банка. «Основной бизнес для кредитора — кредитование, а не проведение аукционов недвижимости. Банк искренне поможет семье организовать погашение долга», — говорит розничный банкир государственного банка, пожелавший остаться неназванным.

Прежде чем вступить во владение имуществом, кредитные учреждения дают достаточно времени созаемщикам и законным наследникам. Банк классифицирует счет заемщика как безнадежный актив (NPA) только после того, как сумма жилищного кредита будет просрочена на 90 дней.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.