Как использовать материнский капитал на покупку квартиры с ипотекой: Какие есть сложности при покупке жилья на маткапитал

Материнский капитал — форма государственной поддержки российских семей, воспитывающих детей. Выдается с 1 января 2007 года при рождении или усыновлении второго, третьего или последующего ребёнка, имеющего российское гражданство, при условии, что родители не воспользовались правом на дополнительные меры государственной поддержки.

С 12 марта 2020 года воспользоваться материнским капиталом могут также те семьи, у которых родился или был усыновлен первый ребенок после 1 января 2020 года.

«Группа ЛСР» предлагает вам использовать материнский капитал для покупки квартиры. Это серьезная инвестиция в ваше будущее! Вы хотите расширить жилье? Или обеспечить квартирой своего ребенка, когда он вырастет и захочет жить отдельно? Данная форма господдержки поможет вам! Главное — найти самое выгодное применение.

Существует несколько способов использования маткапитала для улучшения жилищных условий:

  • Материнский капитал как первый взнос (или его часть) на покупку квартиры

  • Использование средств для полного или частичного погашения оформленного ранее ипотечного кредита

  • Погашение платежа по рассрочке, предоставляемой застройщиком

  • Частичная оплата при покупке готового жилья за наличные средства

В двух последних случаях воспользоваться маткапиталом можно при условии достижения ребенком возраста 3-х лет.

Как купить квартиру с помощью материнского капитала?

Первым шагом для тех, кто принял решение направить материнский капитал на покупку квартиры в новостройке, становится подбор застройщика, который принимает материнский капитал в оплату квадратных метров. Затем необходимо обратиться с соответствующим заявлением в отделение пенсионного фонда по месту жительства. Также в обязательном порядке понадобятся паспорт, сертификат и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Если вы планируете купить квартиру в ипотеку с помощью материнского капитала, то перечень необходимых документов может быть расширен в зависимости от требований банка. При этом ставка по кредиту составляет от 4,5% годовых.

По вопросам покупки квартиры в новостройке с помощью материнского капитала обращайтесь к специалистам отдела продаж «ЛСР. Недвижимость — Северо-Запад» по телефонам 8 (812) 325-01-01, 8 (800) 325-01-01.

*материнский капитал невозможно использовать при покупке апартаментов.

Содержание

Покупка квартиры с материнским капиталом

15.06.2020

Для большинства российских семей материнский капитал становится неплохим дополнительным финансовым подспорьем при покупке квартиры. Но, как и у любой формы государственной поддержки семей, и у материнского капитала есть свои нюансы. Ниже я расскажу вам о некоторых из них.

Покупка квартиры с материнским капиталом

  1. Материнский сертификат и ипотека. При ипотеке использовать материнский сертификат в качестве первоначального взноса можно. Многие банки разрешают использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, но как правило в дополнении к наличным денежным средствам. Одно из главных условий –– это размер первоначального взноса за квартиру, как правило он должен быть не менее 20% от стоимости квартиры. То есть, материнский капитал и наличные денежные средства должны вместе составлять 20% от стоимости квартиры, т.
    е в примерном соотношении 10 на 10%. Некоторые банки (а таких мало) позволяют использовать только материнский капитал в качестве первоначального взноса, но и в этом случае размер материнского капитала должен быть не менее 20% от стоимости приобретаемой квартиры. Помимо этого, материнским капиталом можно погасить частично или полностью действующий ипотечный кредит. Для этого просто обратитесь в ваш банк и банк объяснит какие бланки и заявления и в какие сроки вам необходимо будет заполнить или написать и после этого можно отправляться писать заявление в ПФР, приложив весь необходимый список документов в копиях.
  2. Материнский сертификат и покупка квартиры у юридического лица без ипотеки. В этом случае оформляется договор рассрочки. То есть большая часть денежных средств вносится наличными, а средства материнского капитала считаются деньгами в рассрочку, так как ПФР переведет их не сразу, а в течение 2-3 месяцев по результатам проверки документов. Практически все застройщики легко соглашаются работать по этой схеме, ведь объект до полного исполнения обязательств находится в залоге у юридического лица и только после полного погашения стоимости, переходит к покупателю.
    Естественно в договоре должны быть прописаны все эти и другие нюансы, и он должен быть зарегистрирован в Росреестре. После полного погашения будет снято обременение и объект полностью ваш.
  3. Материнский сертификат и покупка квартиры у физического лица без ипотеки. Такой вариант тоже возможен, но как правило между хорошо знакомыми друг другу людьми (друзьями, родственниками) или же это очень и очень неликвидный объект, где продавец готов будет ждать 2-3 месяца до полного расчета. Соответственно, все нюансы должны быть прописаны в договоре, который в обязательном порядке должен быть зарегистрирован в Росреестре. То есть примерно по аналогии с покупкой квартиры у юридического лица.
  4. Покупка квартиры с материнским капиталом

  5. Порядок оформления.

    4.1. Заказ справки об остатке средств материнского капитала на дату. Справка заказывается либо через МФЦ, либо через ПФР – все через личное присутствие. Онлайн заказать пока, к сожалению, нельзя. Срок исполнения справки – 10 рабочих дней.

    4.2. Если материнский капитал планируется к использованию в дополнении к средствам в качестве первоначального взноса, то просто приложите сам сертификат и справку из ПФР об остатке. И после одобрения и выдачи ипотечного кредита на квартиру, обязательно (как можно быстрее) напишите заявление в ПФР об использовании материнского капитала для получения ипотечного кредита. До тех пор, пока средства материнского капитала не поступят на счет банка, ваш ежемесячный платеж по ипотеке будет выше. После получения банком средств материнского капитала, ваш ежемесячный платеж станет меньше.

    4.3. При использовании средств материнского капитала в дополнении к наличным денежным средствам при покупке квартиры у юридического или физического лица, схема выглядит так же. То есть заключается договор (в данном случае рассрочки) и пишется заявление в ПФР о перечислении средств материнского капитала в счет погашения оставшейся части стоимости квартиры.

    Во всех случаях необходимо прикладывать копии договоров, расписок и прочих документов, подтверждающих факт приобретения квартиры. После проверки всех документов, ПРФ переводит денежные средства материнского капитала на счет продавца или банка.

  6. Помните, что материнский капитал обязует вас обеспечить метражом (т.е выделить доли) в приобретаемой квартире как на детей, так и на супругу, если она по каким-то причинам не указана в договоре купли-продажи квартиры.

Это лишь некоторые моменты при покупке квартиры с помощью средств материнского капитала. Надеюсь, что статья была полезной и поможет вам купить заветные метры при помощи этой программы.

Об авторе

Каляева Анна
Учредитель Петербургского агентства недвижимости
Жилищныйброкер.рф

Каляева Анна

Использовать материнский капитал для покупки квартиры Краснодар официальный застройщик ЮгСтройИмпериал, все виды государственных субсидий на квартиры в новостройках 88612043983

Материнский капитал – адресная государственная программа, направленная на поддержку российских семей. С её помощью можно обзавестись собственным жильем даже тем, кто не располагает достаточной суммой денежных средств. Действие программы продлено до 2026 года включительно.

Как купить квартиру в Краснодаре по материнскому капиталу?

  1. Материнский капитал с ипотекой.

    Чтобы использовать мат.капитал, необходимо оформление ипотечного кредитования. Для этого собирается стандартный пакет документов, который подается в Пенсионный фонд России. Среди них - договор на покупку недвижимости, банковская справка об остатке долга и другая документация.

    В течение 41-60 дней государственное учреждение перечисляет средства в банк, которые списываются как частичное досрочное погашение ипотеки. Мат.капитал позволяет уменьшить финансовую нагрузку по сроку кредита или оплате платежа за месяц.

  2. Материнский капитал без ипотеки.

    Можно включить средства мат.капитала в состав суммы, которая необходима для рассрочки платежа или полного погашения суммы по договору долевого участия.

    В данном случае обязательным требованием является то, чтобы исполнилось три года ребенку, на которого оформлен материнский капитал. Если купить квартиру под мат.капитал от застройщика в Краснодаре с ипотекой, то нет необходимости ждать трёхлетия малыша.

  3. Мат.капитал как первоначальный взнос.

    Реально выплатить первый взнос за жильё с использованием сертификата на материнский капитал. Сумма сопоставима с величиной 20-30% от стоимости квартиры. Для оформления необходимо прийти в территориальное отделение ПФР по месту жительства, где подается заявление о распоряжении и пакет необходимых документов.

Купить квартиру в Краснодаре под материнский капитал без посредников

ГК ЮгСтройИмпериал идёт навстречу семьям, которые хотят использовать мат.капитал. В новостройках от застройщика реализуются первоклассные студии, однокомнатные, двухкомнатные и трехкомнатные квартиры с удобными планировками и современным дизайном.

Детская доля. Как потратить маткапитал на покупку жилья

Самый главный документ — сертификат на материнский капитал. Сегодня он оформляется в беззаявительном порядке. О готовности сертификата можно узнать в личном кабинете матери на портале госуслуг.

Помните, что использовать маткапитал можно только после подписания договора купли-продажи. Получается, что часть средств за жилье продавец получит с задержкой, о чем его стоит предупредить заранее.

При оформлении сделки в договоре купли-продажи жилья следует прописать, что часть суммы будет выплачена за счет средств маткапитала, и указать банковские реквизиты продавца. Также нужно приложить документы, подтверждающие право покупателя на использование материнского капитала, то есть сертификат.

После регистрации сделки владелец сертификата должен подать заявление о распоряжении средствами материнского капитала для покупки жилья. Сделать это можно через портал госуслуг или на сайте Пенсионного фонда России (ПФР).

При электронной подаче заявления через портал госуслуг в течение одного-двух дней в личный кабинет поступит приглашение принести все указанные документы в местное отделение ПФР. Не забудьте паспорт и СНИЛС.

Список документов, которые юристы рекомендуют приложить к заявлению в ПФР:

  • свидетельство о браке, если сделка заключается от имени супруга;
  • копия договора купли-продажи жилого помещения;
  • актуальная выписка из Единого государственного реестра недвижимости, которая подтверждает, что на покупателя (владельца сертификата на маткапитал) перешло право собственности на жилое помещение;
  • справка продавца жилья о размере неуплаченной суммы по договору купли-продажи. Документ подтверждает, что денежные средства из материнского капитала не превышают стоимость всего жилья;
  • нотариально оформленное заявление об обязательстве выделить долю в праве на жилое помещение ребенку после покупки жилья. 

При покупке жилья в строящейся новостройке вместо копии договора купли-продажи и выписки из ЕГРН подается копия договора долевого участия в строительстве.

Если вы планируете внести маткапитал в качестве вступительного взноса в жилищный кооператив, то нужно предоставить:

  • выписку из реестра членов кооператива, которая подтвердит членство в кооперативе владельца сертификата;
  • справку о внесенной и оставшейся неуплаченной суммах паевого взноса;
  • копию устава кооператива.

Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке от 7.50% годовых с условиями на 2020 год — взять ипотеку под материнский капитал 🤰

Приобретение квартиры / таунхауса с земельным участком или апартаментов на вторичном рынке.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты1

Первоначальный взнос: до 20%
  • 8,10 % до 3 млн. ₽
  • 7,90 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 7,85 % до 3 млн. ₽
  • 7,65 % от 3 млн. ₽
Работники бюджетных организаций2

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,30 % до 3 млн.  ₽
  • 8,10 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 8,05 % до 3 млн. ₽
  • 7,85 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%
  • 8,40 % до 3 млн. ₽
  • 8,20 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 8,15 % до 3 млн. ₽
  • 7,95 % от 3 млн. ₽

Приобретение объекта недвижимости по договору участия в долевом строительстве.

Участники зарплатного проекта/«надежные» клиенты1

Первоначальный взнос: до 20%
  • 7,90 % до 3 млн. ₽
  • 7,75 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 7,65 % до 3 млн. ₽
  • 7,50 % от 3 млн. ₽
Работники бюджетных организаций2

Первоначальный взнос: до 20%

  • 8,10 % до 3 млн.  ₽
  • 7,95 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 7,85 % до 3 млн. ₽
  • 7,70 % от 3 млн. ₽

Иные физические лица

Первоначальный взнос: до 20%
  • 8,20 % до 3 млн. ₽
  • 8,05 % от 3 млн. ₽
Первоначальный взнос: свыше 20%
  • 7,95 % до 3 млн. ₽
  • 7,80 % от 3 млн. ₽

Ипотека с материнским капиталом 2021 в Москве

Иван Блинов Автор Выберу.ру, [email protected] Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

В 2021 году банки предлагают оформить в Москве ипотеку с использованием средств материнского капитала для оплаты первоначального взноса. На финансовом портале Выберу.ру опубликованы предложения от ведущих кредитно-финансовых организаций России. Ипотека под материнский капитал доступна не только для жителей столицы, но и граждан, проживающих в других регионах.

Как выбрать лучшую программу

Чтобы определиться, какая вам подходит ипотека под материнский капитал, какие банки выдают наиболее выгодные жилищные займы, воспользуйтесь информацией, опубликованной на нашем финансовом портале.

В меню слева задайте параметры интересующего вас жилищного займа:

  • стоимость объекта недвижимости,
  • срок погашения,
  • сумму первоначального платежа,
  • валюту кредита.

Затем нажмите «Подобрать ипотеку». Программа покажет те варианты предложений в Москве, которые соответствуют заданным вами параметрам. Сравните условия жилищных кредитов, чтобы выбрать для себя лучший вариант.

Чтобы увидеть, каким будет предварительный график платежей с учетом размера и срока погашения кредита, используйте онлайн-калькулятор ипотеки с материнским капиталом на нашем финансовом портале. Информация будет показана в цифрах и диаграммах, чтобы вы могли подробно рассмотреть структуру возможного займа.

Важно! Ипотека, первоначальный взнос (материнский капитал можно использовать именно для внесения этого платежа) в рамках которой оплачивается за счет бюджетных средств, подразумевает аннуитетные платежи. В калькуляторе следует выбирать этот вариант расчета.

Частые вопросы

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Оформить ипотеку под материнский капитал сегодня можно во многих российских банках. Полный список организаций, условия программы и требования к заемщикам вы найдете на Выберу.ру.

Как использовать материнский капитал на ипотеку?

Использовать материнский капитал можно двумя способами:
  • направить в качестве первоначального взноса по ипотеке;
  • досрочно погасить всю задолженность или ее часть.

Когда можно использовать материнский капитал на ипотеку?

Использовать средства МСК для первоначального взноса можно после достижения трехлетнего возраста ребенком, с чьим рождением возникло право на маткапитал. При досрочном погашении действующей ипотеки распоряжаться материнским капиталом можно сразу.

Задайте свой вопрос

Что нужно знать при использовании маткапитала на жильё

фото: АГН Москва

Родители, которые потратили материнский капитал на квартиру в строящемся доме, а потом разорвали договор, смогут без лишних проволочек снова воспользоваться сертификатом. Проект постановления Правительства на эту тему опубликовал Минстрой 1 сентября. Также в этом году поменялись правила оплаты маткапиталом первого взноса по ипотеке. Какие особенности есть у каждого варианта приобретения или строительства жилья за счёт средств господдержки, разбиралась «Парламентская газета».

Дольщикам станет проще

Минстрой предложил изменить правила, по которым можно потратить материнский капитал на жильё в строящемся доме. Задумка такая:  если владелец сертификата отправит деньги на оплату договора долевого строительства, а потом расторгнет его, он будет иметь право свободно использовать возвращённые средства, например, на покупку другой квартиры. Сейчас только суд может разрешить распоряжаться деньгами, которые вернулись в Пенсионный фонд РФ, пояснили в министерстве.  

Документ устраняет лишние бюрократические издержки, рассказал «Парламентской газете» член Комитета Госдумы по бюджету и налогам Айрат Фаррахов. «Инициатива позволит семье избежать судебного разбирательства, когда она решит повторно использовать материнский капитал. Это отвечает основной цели программы — поддерживать семьи с детьми и рост рождаемости», — считает он. К тому же для развития строительства и экономики России будет полезнее, чтобы деньги активно использовались, а не лежали мёртвым грузом.

Как потратить сертификат на жильё

На материнский капитал можно купить готовое или строящееся жильё, уплатить первый взнос ипотеки, погасить жилищный кредит, построить жильё самим или поручить подрядчику. У каждого способа есть свои особенности. Вот что стоит знать о них семье, получившей сертификат.

Готовая квартира или дом. Это можно сделать только когда ребёнку, на которого получен сертификат, исполнится три года. Нельзя приобретать ветхое или аварийное жильё, а также домик за границей — недвижимость должна находиться в России. Правилами разрешены покупка квартиры и на вторичном рынке, и в новостройке.

Чтобы направить на них маткапитал, надо заключить с продавцом договор купли-продажи и подать заявление на распоряжение средствами в ПФР. Заявление можно принести в МФЦ или любой территориальный орган Пенсионного фонда либо подать в электронном виде через личный кабинет на сайте ПФР или портале госуслуг. Понадобятся копия договора купли-продажи, выписка из ЕГРН о праве собственности, паспорт заявителя, свидетельство о браке, а также нотариальное обязательство, что получатель оформит жильё на всех членов семьи. Это необходимо, так как по закону квартира или дом, купленные или построенные на деньги маткапитала, должны быть в собственности как самого получателя сертификата, так и его супруга и всех детей. Размер долей каждого из них определяется по соглашению.  

Есть право и на налоговый вычет для одного из родителей, если семья потратила на жильё собственные деньги, помимо материнского капитала. Оформить его можно в налоговой или через своего работодателя.

Приобрести квартиру в строящемся доме. Сертификатом разрешается оплатить часть суммы по договору долевого участия. Для этого надо подписать договор, зарегистрировать его в Росреестре, подать документы в ПФР удобным способом и оплатить оставшуюся часть стоимости. Деньги дольщиков по закону резервируются в банке на специальном счёте, чтобы вкладчики не потеряли средства, даже если застройщик разорится. На этот же счёт поступят деньги маткапитала.

Ещё один вариант — потратить деньги на квартиру, которая находится в строящемся доме жилищного кооператива. Оплатить её сертификатом разрешается, когда ребёнку исполняется три года, но если взять на эти цели ипотеку, можно потратить маткапитал сразу после рождения или усыновления малыша.

Ипотека. По данным Пенсионного фонда, жилищный кредит — самый популярный у россиян способ использования сертификата. И с апреля 2020 года его упростили. Теперь подать заявление можно сразу в банк, где человек собирается взять ипотеку, не обращаясь в ПФР и МФЦ. Банк сам обменяется с фондом нужной информацией. Такая функция доступна более чем в 30 кредитных организациях, с которыми ПФР заключил соглашение. Полный перечень можно узнать в отделениях фонда.

Маткапиталом можно оплатить первый взнос ипотеки или погасить её. Чтобы закрыть жилищный кредит, который семья взяла ещё до рождения ребёнка, понадобятся такие документы: сертификат на маткапитал, паспорт и СНИЛС заёмщика, свидетельство о браке, копии договоров о кредите или купле-продаже жилья, справка из банка о выдаче кредита, выписка из ЕГРН о праве заёмщика на жильё, копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство своего дома. Также может потребоваться нотариальное обязательство, что приобретённое имущество разделят между всеми членами семьи.

Заключить договор жилищного займа можно не только с банком, но и кредитными или сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами.  Обязательное условие — они должны работать не меньше трёх лет с момента государственной регистрации. Расчёты наличными запрещены: кредитор должен перечислить сумму займа на личный банковский счёт владельца сертификата, его жены или мужа.

На строительство дома. Семья может получить деньги маткапитала, решив построить дом своими руками или с помощью подрядчика. Если строит организация, Пенсионный фонд перечислит деньги ей. Для оформления понадобятся договор строительного подряда, разрешение на строительство или уведомление о нём, документы, подтверждающие право на земельный участок. Земля должна быть предназначена для жилищного строительства.

Если же жильё возводится своими руками, семья сначала получит 50-процентный аванс, и только через полгода — вторую половину денег. Для этого надо подтвердить, что дом почти построен, заказав  в местном органе по архитектурным и градостроительным вопросам акт освидетельствования.

Могу ли я получить ипотеку в декретном отпуске?

Да, вы можете получить ипотеку в декретном отпуске. Вот как

Вы решили создать семью и хотите переехать в большее место.

Последнее, о чем вы хотите беспокоиться, это то, получите ли вы разрешение на выплату жилищного кредита во время отпуска по беременности и родам.

Хорошая новость в том, что кредиторы по закону не могут отказать вам в ипотеке, потому что вы становитесь родителем. Но вам, возможно, придется перепрыгнуть через дополнительные препятствия, чтобы получить одобрение.

Это потому, что в декретном отпуске вы будете получать минимальный доход в течение определенного периода времени. И, по мнению кредиторов, есть шанс, что вы не вернетесь к работе.

Вот как убедиться, что вы получили разрешение на получение жилищной ссуды в декретном отпуске.

Найдите ипотеку в декретном отпуске. Начни здесь (4 июня 2021 г.)

Перейти к:


Что нужно знать об отпуске по беременности и родам и одобрении ипотеки

Чтобы получить одобрение на получение ипотечной ссуды, кредиторы оценят ваш доход, активы и обязательства.Это то же самое, что и с любым другим соискателем жилищного кредита.

Вы по-прежнему должны быть финансово стабильным заемщиком.

Они также примут во внимание, будет ли ваш отпуск по беременности и родам оплачиваемым или неоплачиваемым, а также дату, когда вы планируете вернуться на работу.

В целом, выплата «лучше», чем неоплата, и большинство кредиторов хотели бы видеть доказательства того, что вы вернетесь к работе в течение 12 месяцев.

Отпуск по беременности и родам обычно не должен мешать вам получить разрешение на работу на дому, но вы должны понимать значение вашего отпуска.

Также очень важно изучить возможности и найти кредитора, подходящего для вашей текущей ситуации.

Сравните варианты жилищного кредита (4 июня 2021 г.)

Должен ли я сообщить своему ипотечному кредитору, что я беременна?

Ваш ипотечный кредитор не имеет права спрашивать, беременны ли вы или находитесь в декретном отпуске, когда вы подаете заявление на ипотеку.

Задание этого вопроса может считаться дискриминационным в соответствии с Законом о равных возможностях кредита.

Тем не менее, кредиторы и обязаны убедиться, что вы можете погасить свой ссуду без значительных финансовых трудностей. Это означает, что они могут спросить вас, ожидаете ли вы каких-либо изменений в ваших обстоятельствах в ближайшем будущем.

Ипотечные кредиторы не имеют права спрашивать, беременны ли вы или находитесь в декретном отпуске. Тем не менее, им разрешено (фактически, необходимо) проверить текущий и будущий статус занятости и доход.

Отпуск по беременности и родам влияет на ваш доход.

И расходы, связанные с рождением ребенка, не говоря уже о текущих расходах по уходу за ребенком, также увеличили бы ваши расходы. Вероятно, это повлияет на вашу способность производить выплаты по ипотеке.

Если вы не выплатите ипотечный кредит, больше всего пострадает вы. Таким образом, в ваших интересах быть честным со своим ипотечным кредитором.

Свяжитесь с ведущими кредиторами сегодня (4 июня 2021 г.)

Какие документы требуются во время декретного отпуска?

Если вы покупаете дом, вам необходимо подтвердить свой доход одним из следующих способов:

  1. Предоставьте налоговую квитанцию ​​T4 за год до отпуска по беременности и родам (только для наемных сотрудников)
  2. Предоставьте письмо, подтверждающее вашу занятость , в котором указывается, когда вы были приняты на работу, когда вы ожидаете вернуться на работу и вашу годовую зарплату

Если вы получаете почасовую оплату, необходимо учитывать количество часов, которые вы работаете в неделю.А если вы часто работаете сверхурочно, вы можете предоставить документацию за предыдущие два года, чтобы продемонстрировать последовательность.

Варианты при уходе в декретный отпуск

К счастью, есть варианты претендовать на получение жилищного кредита для тех, кто планирует взять отпуск по беременности и родам.

У FHA и Fannie Mae есть инструкции для заявителей на отпуск по беременности и родам.

В рекомендациях

FHA предусмотрены скидки на любой временный отпуск, включая отпуск по беременности и родам.Если предположить, что заемщик намерен вернуться к работе, есть исключения.

Если ваша ипотека начинается с

после отпуска по беременности и родам

Для домовладельцев, которые планируют вернуться на работу до или до того, как будет произведен первый регулярный платеж по ипотеке, кредитор будет использовать сумму дохода «до отпуска».

Это в основном означает, что вы будете утверждены на основе вашего уровня дохода до того, как отправитесь в отпуск.

Если ваша ипотека начинается с

во время отпуска по беременности и родам

Если заемщик намеревается вернуться к работе после первого обычного срока погашения ипотеки, кредитор может проверить текущие ликвидные резервы.

Может быть принято решение, достаточно ли у них свободных денежных средств, чтобы действовать в качестве резервного фонда на три месяца, в которые заемщик планирует остаться без работы.

Кредитор должен:

  • Предоставьте письменное заявление заемщиков о намерении вернуться.
  • Задокументируйте согласие работодателя с приемом на работу после отпуска по беременности и родам
  • Подтвердите наличие достаточных активов для закрытия, а также дополнительный доход

Руководящие принципы Fannie Mae позволяют кредиторам рассчитать это как « временный доход », пока заявительница находится в декретном отпуске.

Этот дополнительный доход рассчитывается аналогично ссуде FHA.

Кредиторы определяют доступные денежные резервы после закрытия ссуды, включая сумму первоначального платежа и затраты на закрытие. Оставшиеся средства должны находиться на ликвидном счете, доступном заемщикам.

Этот расчет используется, если кредит будет закрыт и первый платеж должен быть произведен до того, как человек вернется к работе.

Подтвердите свое право на покупку жилья (4 июня 2021 г.)

Почему отпуск по беременности и родам влияет на разрешение жилищного кредита

Отпуск по беременности и родам может повлиять на размер ожидаемого дохода человека или пары.В свою очередь, это влияет на их бюджет покупки дома. Вот почему.

Когда вы подаете заявление на ипотеку, кредиторы оценивают доход за последние два года работы. Они ищут стабильный доход, а также вероятность того, что доход продолжится. Отпуск по беременности и родам может повлиять на эту вероятность.

Ипотечные кредиторы ищут стабильный доход, а также вероятность того, что доход продолжится. Отпуск по беременности и родам может повлиять на эту вероятность.

Например, когда два человека вместе подают заявку на ипотечную ссуду, кредитор складывает доход от обоих для квалификационных целей.

Если один заемщик зарабатывает 4000 долларов в месяц, а другой заемщик зарабатывает 3000 долларов, общий квалифицируемый доход составляет 7000 долларов.

Ваши ипотечные кредиторы запросят у вас две последние квитанции о зарплате за 30-дневный период вместе с двумя последними формами W2.

Для самозанятых кредиторы также попросят две последние федеральные налоговые декларации.

Проблема для ипотечного кредитора возникает, когда эта пара предварительно одобрена на основе их ежемесячного дохода в размере 7000 долларов, но при этом имеется беременность.

Если женщина берет отпуск по беременности и родам и не получает ежемесячного дохода в течение этого периода, какие возможности есть у кредитора?

В конце концов, если женщина намеревается взять восемь недель отпуска для рождения ребенка и ухода за ним, соответствующий доход будет уменьшен.

Вот почему вам часто приходится предъявлять документы, подтверждающие ваши планы вернуться на работу и намерение вашего работодателя поддержать вашу зарплату перед отпуском.

>> По теме: Как купить дом с меньшим доходом

Примечание о Законе об отпуске по семейным обстоятельствам и медицинском отпуске и ипотеке, отвечающей требованиям

Уровень дохода, который вы получите во время отпуска по беременности и родам, будет зависеть от вашего работодателя и, возможно, от штата, в котором вы живете.

Для тех, кто работает в компании, насчитывающей не менее 50 сотрудников, работодатель должен соблюдать Закон о семейных и медицинских отпусках.

Если работник проработал в одной компании не менее 12 месяцев при минимальной 24-часовой рабочей неделе, работодатель должен соблюдать правила Закона, прежде всего в том, что касается возвращения работника на работу после отпуска по беременности и родам.

В дополнение к возвращению на работу работодатель должен продолжать предоставлять те же льготы, пока лицо находится в отпуске по беременности и родам, включая медицинское страхование.

Стандартный срок отпуска по беременности и родам составляет от шести до восьми недель. Этот период является частью 12 рабочих недель в год, разрешенных для ухода за ребенком первого года обучения.

Для малых предприятий, у которых нет по крайней мере 50 сотрудников в одном месте, они не обязаны соблюдать Закон о семейных и медицинских отпусках.

Другие штаты, однако, установили льготы для тех, кто берет отпуск по беременности и родам и не имеет пособий по беременности и родам.

Например, в Калифорнии женщины могут получать выплаты штата по временной нетрудоспособности, которые составляют примерно две трети их заработной платы в течение периода от шести до восьми недель.

Не забудьте проконсультироваться с отделом кадров вашего работодателя или у государственных ресурсов, чтобы узнать, какие льготы вы будете получать во время отпуска.

Ваша ипотечная компания потребует эту информацию, чтобы одобрить получение жилищного кредита в декретном отпуске.

Узнайте, имеете ли вы право на ипотеку, даже при планировании отпуска по беременности и родам

Как и любой заявитель, не забывайте присматриваться и сравнивать кредиторов, когда вы находитесь в декретном отпуске.

Спросите о политике каждого кредитора.И ищите кредитного специалиста, имеющего опыт в этой области, который может не только предложить доступное финансирование, но и с которым легко работать.

Вы можете начать работу по ссылке ниже.

Подтвердите новую ставку (4 июня 2021 г.)

декретный отпуск почти помешал этой паре получить ипотеку: вот что вам нужно знать

Для многих семей покупка дома и рождение ребенка - две большие мечты, внесенные в жизненный список дел.

Однако сочетание этих двух захватывающих событий, происходящих примерно в одно и то же время, может вызвать проблемы.Если вы беременны или молодая мама пытается претендовать на ипотеку, есть вероятность, что уход по беременности и родам может помешать вам получить одобрение на получение ссуды или покупку дома.

Кроме того, получение отпуска по отцовству или любого другого вида отпуска, включая инвалидность, может повлиять на то, сможете ли вы купить новый дом. Вот что вам нужно знать о листьях и кредиторах.

История одной женщины

Женщина из Мичигана, которую мы назовем Джейн (имя изменено, поскольку она просила сохранить анонимность), рассказывает историю своего ипотечного кредитования, когда она была беременна и собиралась уйти в декретный отпуск.Хотя ситуация с Джейн в конце концов разрешилась, будущая мама подверглась большому стрессу со стороны своего ипотечного кредитора в последние месяцы беременности.

Здесь Джейн рассказывает свою историю трехлетней давности, когда они с мужем собирались купить свой первый дом:

« Я обратился в ипотечную компанию, и мы прошли предварительный отбор на основе доходов и кредитных факторов. В январе я сказал нашему ипотечному представителю, что в июле мы ждем ребенка.

После просмотра многих домов и нескольких предложений в мае мы наконец получили принятое предложение.Рынок жилья был намного более конкурентным, чем мы думали, и потребовалось время, чтобы найти дом. Нам сказали, что процесс (одобрения ипотеки) должен занять около 30 дней, если мы постараемся быстро подать необходимые документы для андеррайтеров.

Мой ипотечный представитель несколько раз говорил мне: «Надейся, что у тебя не будет этого ребенка». Он утверждал, что в противном случае они не могли бы закрыть дом, так как я была бы в декретном отпуске и не могла бы проверить мои доход. Это вызвало у меня невероятное беспокойство, поскольку задержки в нашем процессе (ремонт продавцом, оценка и переоценка) были полностью вне моего контроля.

Я кормилец. Сумма предварительного одобрения ипотеки в значительной степени зависела от моего дохода, поэтому (это) нужно было проверить.

После долгих разговоров и жалоб ипотечная компания наконец смогла назначить нам дату закрытия - день, когда мы вышли из больницы с моим новорожденным. Мы вышли из больницы и через пять минут закрылись в нашем доме.

В наши дни трудно поверить, что с женщинами будут обращаться таким же образом в процессе ипотеки.

Почему отпуск по беременности и родам может вызвать проблемы с утверждением ипотеки

История Джейн поднимает ключевой вопрос: как отпуск по беременности и родам влияет на процесс утверждения ипотеки?

Когда вы подаете заявку на жилищный кредит, кредиторы учитывают два важных фактора, чтобы определить, имеете ли вы право на получение ипотеки: вероятность того, что вы выплатите свой кредит в соответствии с договоренностью (она же кредитоспособность) и ваша платежеспособность (она же платежеспособность). В то время как кредитоспособность определяется на основе вашего кредитного рейтинга, способность в значительной степени измеряется вашим доходом и статусом работы.

Если у вас большой кредит и ваш доход достаточен для получения ссуды, есть еще одна загвоздка. Кредитор не поверит вам на слово, когда дело касается того, где вы работаете и сколько денег зарабатываете. Для большинства типов ссуд ваш статус занятости и доход должны быть подтверждены вашим работодателем.

Кейси Флеминг, консультант по ипотеке из Кремниевой долины и автор книги «Руководство по ссуде: как получить наилучшую возможную ипотеку», говорит, что «пребывание в декретном отпуске может создать проблемы» во время процесса ипотеки, «но это не так». я должен.

«Все кредиторы должны определить (и задокументировать), что ваш доход, который они используют для получения ссуды, является стабильным, предсказуемым и, вероятно, продолжится», - объясняет Флеминг. «Это означает, что до тех пор, пока ваш работодатель желает подтвердить в письменной форме, что вы сможете возобновить свою предыдущую должность (или аналогичную с аналогичной или более высокой оплатой), как только ваш декретный отпуск закончится, большинство кредиторов одобрят и закроют кредит."

Большинство ипотечных кредиторов, добавляет Флеминг, требуют документально подтвержденной даты возврата.Некоторые кредиторы могут также потребовать, чтобы вы действительно вернулись к работе и подтвердили это, предоставив по крайней мере одну зарплату, подтверждающую ваше возвращение в послеродовой отпуск.

Упрощение процесса ипотеки во время отпуска по беременности и родам

Если вы женщина, планирующая приобрести дом во время отпуска по беременности и родам, вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы облегчить этот процесс.

  • Присмотреться. Покупка дома - самая крупная покупка, которую многие люди делают в своей жизни.У разных кредиторов разные критерии одобрения, и они могут быть готовы работать с людьми в разных ситуациях (отпуск по беременности и родам или иным образом). Разумно сравнить текущие ставки по ипотечным кредитам , получить несколько предложений и найти лучшее предложение, соответствующее вашей ситуации, прежде чем вы подпишетесь на пунктирной линии и сделаете 30-летнее обязательство. Также не забудьте выяснить, сколько дома вы можете себе позволить, чтобы получить четкое представление о своем бюджете на покупку жилья.
  • Работа с ипотечным брокером. Вместо того, чтобы обращаться за ссудой в банк или ипотечного кредитора, Флеминг рекомендует работать с ипотечным брокером, который может покупать ссуды у разных кредиторов от вашего имени.
  • Получите заранее письменное письмо-подтверждение. Если вы находитесь в декретном отпуске (или скоро собираетесь в отпуск), Флеминг также рекомендует заранее проверить, готов ли банк или ипотечный кредитор работать с вашим статусом занятости. Если кредитор отклонит ваш запрос, Флеминг рекомендует вам двигаться дальше и найти кого-то еще, кто поможет вам с ипотекой.

Конечно, если время подходит для вас и вы можете закрыть ипотечный кредит до того, как уйдете в декретный отпуск, как Джейн, вы могли бы избавить себя от множества лишних хлопот.

Как сообщить о дискриминации в отпуске по беременности и родам

Кредитор, запрашивающий подтверждение занятости и дохода, является естественной частью любого процесса квалификации ипотеки. Также вполне нормально, что кредиторы хотят, чтобы вы выпрыгнули через несколько лишних трудностей, если вы находитесь в отпуске по работе - по беременности и родам или по другим причинам.

Флеминг объясняет, что «ипотечные кредиторы хотят предоставлять ссуды - вот почему они занимаются бизнесом. Однако все они продают свои ссуды (даже крупные банки), поэтому они действительно хотят быть уверены, что ссуда будет куплена инвестором после того, как ссуда будет предоставлена.Из-за этого некоторые кредиторы более консервативны, чем другие, и менее гибки при кредитовании кого-либо в отпуске ».

Тем не менее, некоторые кредиторы, как известно, переходят черту, когда речь идет о требованиях к отпуску по беременности и родам для соискателей ипотеки. Министерство жилищного строительства и городского развития США (HUD) сообщает, что некоторые кредиторы даже якобы требовали от женщин прекратить декретный отпуск и вернуться на работу, чтобы их заявки на ипотеку были одобрены.

Нет никаких сомнений в том, что такое поведение кредитора заходит слишком далеко.Это несправедливо по отношению к женщинам и семьям, и HUD часто приходилось вмешиваться, когда имела место дискриминация такого масштаба.

Согласно HUD, «отказ одобрить ипотечный кредит или предоставить рефинансирование, потому что женщина беременна или находится в отпуске по беременности и родам, нарушает запреты Закона о справедливом жилищном обеспечении против дискриминации по признаку пола и семейного статуса». Тем не менее, в течение почти десяти лет агентство получало постоянный поток жалоб от заемщиков, которые утверждали, что подверглись дискриминации со стороны ипотечных кредиторов из-за того, что находились в декретном отпуске.

HUD с 2010 года оштрафовал множество ипотечных компаний в попытке искоренить дискриминацию в отношении отпуска по беременности и родам со стороны кредиторов. Это включает в себя урегулирование спора в размере 5 миллионов долларов с Wells Fargo Home Mortgage в 2014 году для урегулирования обвинений в дискриминации в отношении женщин в декретном отпуске.

Если кредитор требует, чтобы вы предприняли несколько дополнительных шагов для подтверждения вашего дохода во время отпуска по беременности и родам, это не обязательно повод для беспокойства. Тем не менее, если вы чувствуете, что ипотечный кредитор нарушает закон и ваши права, вы имеете право подать жалобу, и HUD бесплатно расследует ваше требование.

Подробнее:

Ипотечный кредит и декретный отпуск: что нужно знать

Поздравляю с рождением семьи! Это интересно, но вам может понадобиться больше возможностей для роста. Быть домовладельцем впервые - тоже увлекательно, но ипотечный кредит и декретный отпуск могут быть не тем, что вы имеете в виду.

Вы можете надеяться, что ваш ребенок появится, когда вы поселитесь на новом месте. Но жизнь не всегда складывается так, как мы ее планируем или думаем.

Кредитор не может отказать вам в выдаче ипотеки на законных основаниях, потому что вы становитесь родителем. Но вам, возможно, придется проделать больше работы для утверждения, потому что, находясь в декретном отпуске, вы можете какое-то время получать минимальный доход. Не волнуйся. Мы покажем вам, как вы можете получить разрешение на получение ипотечного кредита, пока вы будете проводить время со своим малышом.

Рождение по ипотечной ссуде в декретном отпуске

Когда вы создаете семью, вам не нужно беспокоиться о получении ипотечного кредита во время отпуска по беременности и родам.В конце концов, вы беременны и, вероятно, находитесь в состоянии стресса.

Однако ваш кредитор должен показать, что вы можете доказать, что можете выплатить ссуду. Вот почему они используют соотношение долга к доходу (DTI). Это надежный показатель того, сколько дома вы можете себе позволить, учитывая ваш доход и ежемесячные расходы.

Если вы планируете предстоящий отпуск по беременности и родам или собираетесь начать его, ища новый дом, вам необходимо установить и подтвердить свой отпускной доход.

Почему?

Потому что ваш кредитор может использовать вашу текущую заработную плату в квалификационных целях, когда вы вернетесь на работу.

Имейте в виду, что вы всегда можете компенсировать свой доход, сделав более значительный первоначальный взнос, погасив долг или получив отправителя.

Что нужно знать об одобрении ипотеки и декретном отпуске

Согласно Министерству жилищного строительства и городского развития (HUD), женщине нельзя отказать в ипотеке, потому что она находится в декретном отпуске или беременна, поскольку это нарушает федеральный закон о справедливом жилищном обеспечении, принятый в 1968 году. Он запрещает дискриминацию в вопросах жилья, в том числе ипотечное кредитование на основании расы, цвета кожи, национального происхождения, религии, пола, инвалидности или семейного положения.

Когда дело доходит до жилищных кредитов, ваш кредитор рассмотрит ваш доход, активы и обязательства, как и любой другой заявитель.

Итак, вы хотите убедиться, что ваши финансы в порядке.

Кредитор также учитывает, есть ли у вас оплачиваемый или неоплачиваемый отпуск по беременности и родам, а также дату вашего возвращения на работу.

Они хотят видеть доказательства того, что вы вернетесь на работу, поэтому оплачиваемый декретный отпуск лучше, чем неоплачиваемый.

Отпуск по беременности и родам не должен мешать вам получить одобрение.Но вы должны знать, как ваше свободное время повлияет на ваши финансы.

«Я беременна». Должен ли я сообщить кредитору?

Нет, не знаешь! Ипотечный кредитор не имеет права спрашивать вас, беременны ли вы или находитесь в декретном отпуске, когда вы подаете заявление на жилищный кредит. Если кредитор спросит вас об этом, это может быть сочтено дискриминационным в соответствии с Законом о равных возможностях кредита.

Ваш кредитор хочет знать, сможете ли вы погасить задолженность по ипотеке без значительных финансовых трудностей.И вас могут спросить, ожидаете ли вы в ближайшее время перемены в ваших обстоятельствах.

Опять же, кредитор не может спросить вас, беременны ли вы или находитесь в декретном отпуске. Но они должны подтвердить ваш текущий и будущий статус занятости и доход.

В зависимости от плана отпуска по беременности и родам в вашей компании это может существенно повлиять на ваш доход.

Уход за новорожденным увеличивает ваши расходы, что может повлиять на выплаты по ипотеке в зависимости от вашего ежемесячного дохода.

Невыполнение обязательств по ипотечному кредиту повлияет на вас, поэтому, если честно, это будет в ваших интересах.Но опять же, вы не обязаны это делать.

Собираетесь в декретный отпуск? Соберите эти документы

Перед тем, как отправиться в отпуск по беременности и родам, соберите следующие документы, чтобы они были у вас наготове, когда вы сядете с кредитором.

  • Налоговая квитанция T4 за год до отпуска по беременности и родам (для наемных сотрудников).
  • Письмо, подтверждающее вашу работу, ожидаемую дату вашего возвращения на работу и вашу годовую зарплату.

Вам платят почасово? Включите количество отработанных вами часов в неделю.Вы всегда работаете сверхурочно? Если да, предоставьте документацию не менее чем за два года, чтобы продемонстрировать последовательность.

И это ваши варианты

Хорошие новости! У вас есть варианты, если вы планируете взять отпуск по беременности и родам.

Если вы вернетесь на работу до совершения первого платежа или до него, кредитор будет использовать сумму «до отпускного» дохода.

Вы в основном получаете одобрение на основе вашего дохода до отпуска по беременности и родам.

Вернетесь ли вы на работу после истечения срока выплаты первого платежа по ипотеке?

Если да, ваш кредитор может проверить ваши финансовые резервы, чтобы убедиться, что у вас достаточно денег для покрытия продолжительности вашего отпуска по беременности и родам.

Имейте в виду, что ваш кредитор должен сделать следующее:

  • Предоставьте письменное заявление о своем намерении вернуться на работу.
  • Документально подтвердить согласие вашего работодателя на работу после отпуска по беременности и родам.
  • Убедитесь, что у вас достаточно активов для закрытия в дополнение к дополнительному доходу.

Например, представим, что у вас есть 20 000 долларов на вашем банковском счете после закрытия ипотечного кредита (включая ваш первоначальный взнос и расходы на закрытие).

Кредитор может разделить ваш ежемесячный платеж по ипотеке на ваши резервы и рассчитать «общий дополнительный доход», который основан на количестве месяцев между вашим первым платежом и датой возврата к работе.

Если на вашем сберегательном счете есть 20 000 долларов, и вам необходимо произвести пять выплат, прежде чем вы вернетесь на работу, дополнительный доход составит 4 000 долларов (20 000 долларов / 5 = 4 000 долларов).

Закон о семейных и медицинских отпусках и право на ипотеку

Работодатели в Огайо подпадают под действие Закона о семейном отпуске по болезни (FMLA), если у них работает не менее 50 сотрудников не менее 20 недель в текущем или предыдущем году.И сотрудники имеют право на FMLA, если они соответствуют следующим критериям:

  1. Вы проработали в компании не менее года.
  2. Затрачено не менее 1250 часов в течение предыдущего года
  3. Вы работали на предприятии, в котором работает не менее 50 сотрудников в радиусе 75 миль.

Вы не только имеете право вернуться на работу, но и пока вы находитесь в декретном отпуске, ваш работодатель должен продолжать предоставлять вам те же льготы, включая медицинское страхование.

Обычно отпуск по беременности и родам составляет от шести до восьми недель, что составляет часть 12 рабочих недель в год, разрешенных для ухода за вашим ребенком в первый год.

Имейте в виду, что малый бизнес, в котором не менее 50 сотрудников, не обязан соблюдать Закон о семейных и медицинских отпусках.

Если ваша компания находится за пределами штата, поинтересуйтесь, есть ли у них льготы для тех, кто берет отпуск и не имеет пособий по беременности и родам.

Попросите отдел кадров вашего работодателя проверить их правила отпуска по беременности и родам и льготы, которые вы получите во время отпуска.Эта информация понадобится вашему ипотечному кредитору, чтобы одобрить получение ипотечного кредита на время вашего отпуска по беременности и родам.

Получение жилищной ссуды в декретном отпуске

Когда вы уходите в декретный отпуск, ваш доход может измениться или остаться прежним. Это зависит от вашего работодателя и, в некоторых случаях, от штата, в котором вы живете.

Вот почему так важно работать с кредитором, который будет делать все возможное, чтобы работать с вами на каждом этапе пути.

Работа кредитным специалистом, имеющим опыт работы с клиентами, ушедшими в декретный отпуск.В конце концов, вы хотите встретиться с кем-то, кто понимает, с которым легко работать и который сделает все возможное, чтобы предложить вам ипотечный жилищный кредит, который лучше всего подходит для вашего бюджета.

Готовы получить ипотеку? Свяжитесь с нами сегодня, и давайте позаботимся о вашем жилищном кредите!

П.С. Вам понравился этот пост? Поделитесь им и подпишитесь здесь, чтобы получать полезную информацию каждый месяц прямо в свой почтовый ящик.

Размещено в: Покупка, кредитование

Кредит на покупку квартиры за счет материнского капитала.Покупка квартиры в ипотеку с использованием материнского капитала

Самые счастливые обладатели сертификата на материнский капитал используют его для улучшения жилищных условий. Поскольку выделенной государством суммы недостаточно для покупки готовой недвижимости, возникает необходимость в оформлении жилищной ссуды или ипотеки. У этой процедуры есть свои особенности и нюансы.

Следовательно, необходимо понимать, как будет выглядеть ипотека под материнский капитал, и на каких условиях ее можно оформить.

Основные характеристики

В 2015 году более 3 миллионов российских семей уже получили свидетельства о рождении второго ребенка. И около 2 миллионов из них направили средства на покупку квартир или строительство домов, потому что эта проблема наиболее актуальна в наше время. Хотя можно распорядиться правом на оказание материальной помощи по истечении 3 лет с момента появления в семье второго ребенка, если речь идет об улучшении жилищных условий, это правило не применяется.Одним словом, отправить средства материнского капитала на покупку жилья можно, не дожидаясь трехлетнего ребенка. Но необходимо также учитывать, что каждый член семьи, как дети, так и родители, должны иметь жилье в общей долевой собственности. То есть у второго ребенка тоже должна быть своя доля в квартире или доме, но какая в законе не определена.

Итак, ипотека под материнский капитал, условия которой будут рассмотрены ниже - это реальность.Не нужно ждать три года, как ошибочно полагают многие, а лучше оформить жилье в собственность всем членам семьи, включая детей.

Первоначальный взнос по ипотеке

Вы можете использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке, что достаточно выгодно для тех, кто покупает жилье после рождения второго ребенка и не может одновременно платить определенную сумму. А банки откажут в предоставлении кредита на покупку недвижимости, если у семьи нет стартового капитала.

Итак, вы можете отправить материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке, для этого нужно выбрать банк и оформить с ним договор ипотечной ссуды. Затем выбирается жилье и совершается сделка с финансовым учреждением. После этого договор займа с банком и правоустанавливающее свидетельство вместе со справкой необходимо передать в Пенсионный фонд.

В течение двух месяцев после подачи заявления эта сумма переводится на банковский счет, на который была выдана ипотека для погашения первоначального взноса.Денежные сертификаты не выдаются ни при каких обстоятельствах.

Выплата основного долга или процентов по ипотеке

Ипотека под материнский капитал также подразумевает выплату имеющейся жилищной ссуды, даже если она была выдана задолго до рождения второго ребенка. То есть фонды господдержки могут погасить жилищную ссуду и тем самым сократить сроки ссуды и размер ежемесячного платежа. Но учтите, что за счет материнского капитала нельзя платить штрафы и пени за просрочку платежей по ипотеке.

Как оформить кредит

Далее мы обсудим, как взять ипотеку под материнский капитал. Для начала, конечно, нужно оформить справку в Пенсионном фонде. Сделать это можно сразу после рождения второго ребенка и оформления документов на него. Заявление рассматривается в течение месяца, после чего родителям выдается справка.

Только после этого недвижимость покупается, то есть с ней совершается сделка. После этого пакет документов следует направить в офис Пенсионного фонда.А именно справка, договор с банком, свидетельство о праве собственности. После рассмотрения документов в течение 2 месяцев деньги переводятся на расчетный счет. И здесь не обязательно сразу оформлять жилье всем членам семьи, достаточно взять у нотариуса обязательство по передаче недвижимости в долевую собственность.

Условия договора

Ипотечный договор, заключенный с привлечением материнского семейного капитала, мало чем отличается от стандартного.То есть банк по-прежнему выдвигает к заемщику жесткие требования. Также необходимо подтвердить доход, свою платежеспособность и оформить страховку. Хотя некоторые банки снижают процентную ставку по ипотеке с привлечением материнского капитала, ее размер может достигать 14% годовых. Как и во всех остальных случаях, размер процентов зависит от первоначального взноса, поэтому для этого целесообразнее вложить сертификат.

Кроме того, можно улучшить жилищные условия в прямом смысле этого слова.То есть продать существующий объект и купить большую площадь с доплатой. А еще здесь можно оформить с банком договор ипотеки. Нет сомнений, что проценты по кредиту придется платить до момента перечисления средств в банк из Пенсионного фонда, но не стоит ждать три года с момента рождения ребенка.

Что искать?

Ипотека на материнский капитал имеет несколько своих особенностей, на которые нужно обратить внимание:

В целом есть несколько вариантов, как взять ипотеку под материнский капитал.Но вам также необходимо правильно выбрать финансовое учреждение, у которого есть специальные программы кредитования.

Банки, выдающие ипотеку по беременности и родам

По статистике, многие клиенты доверили материнский капитал такому финучреждению, как Сбербанк. Ипотека, кстати, может быть оформлена по нескольким программам, что значительно увеличивает шансы одобрения кредита и делает его условия более выгодными. Процентная ставка зависит от множества обстоятельств, например, от размера первоначального взноса и срока кредита, а также от того, участвует ли клиент в зарплатном проекте Сбербанка.Максимальный процент по ипотеке составит 14% годовых.

Среди других банков нашей страны с сертификатами работают: «ВТБ 24», «Банк Москвы», «Юникредит», DeltaCredit. Ставки и условия кредитования можно узнать в самом финансовом учреждении. Также обязательно сравните условия, на которых выдается ипотека под материнский капитал. Калькулятор, представленный на официальных сайтах банков, поможет визуально оценить преимущества клиента.

Заключение

Итак, в первую очередь нужно оформить справку в Пенсионном фонде.Далее внимательно просчитайте все варианты, ведь ипотека под материнский капитал - это уникальный шанс, который нужно уметь правильно использовать. Возможно, выгоднее купить квартиру в новостройке, для этого есть специальные программы, или вложиться в ипотеку для строительства жилого дома. Вариантов может быть довольно много.

Объектом договора купли-продажи с использованием материнского капитала может быть либо готовая квартира на первичном или вторичном рынке, либо жилье в строящемся доме по договору долевого участия.Использовать средства можно по достижении ребенком 3-х летнего возраста, но если жилье приобретается по ипотечному договору или у семьи уже есть заключенный договор жилищного кредита, его можно вернуть в любой момент с момента рождения ребенка.

Примечание: свидетельство о рождении ребенка не может быть получено наличными. Этот документ дает только право направлять средства на предусмотренные законом расходы, одна из которых заключается в улучшении жилищных условий семьи. Деньги будут перечислены в структуры Пенсионного фонда после заключения договора купли-продажи.

Одним из необходимых условий предоставления ипотечной ссуды под материнский капитал является сохранность средств, предусмотренных справкой. То есть, если раньше семья отправляла часть денег на обучение ребенка, банк может отказать в выдаче кредита.

Банки, кредитующие заемщиков, требуют, чтобы первоначальный взнос в размере от 10 до 25% от стоимости приобретаемого жилья производился самими покупателями. Если заемщики решат это сделать, им придется пройти дополнительное кредитование.Дело в том, что Пенсионный фонд может перечислить средства только убедившись, что договор купли-продажи заключен, прошел государственную регистрацию и покупатель получил свидетельство о праве собственности.

В таких случаях банки предлагают предоставить заемщику кредит в размере первоначального взноса, установив процентную ставку в размере 10,50%, равную действующей сегодня ключевой ставке ЦБ. Как только сделка будет зарегистрирована и Пенсионный фонд получит все доказательства ее законности, деньги на материнский капитал будут отправлены в кредитную организацию.

Таким образом, заемщик получит два кредита, один на короткий срок и покрытый через Пенсионный фонд деньгами материнского сертификата, а второй - основной для возврата оставшейся суммы продавцу недвижимости.

Этапы транзакции

Постепенно вам нужно будет сделать несколько шагов для достижения результата:

  1. выбрать банк , имеющая программу ипотечного кредитования с использованием материнского капитала;
  2. подать предварительную заявку и приложите необходимые для заемщика документы: сведения о доходах в виде справки с места работы или декларации о доходах, заполните форму, предоставьте копию трудовой книжки или справки о регистрации в качестве предпринимателя;
  3. предоставить информацию о купленном жилье : готовое жилье в новом доме, в стадии строительства, квартира на вторичном рынке или индивидуальный дом, его стоимость и сведения о продавце и дополнения документами на имущество или другие права собственности.Банк должен одобрить имущество, так как именно она обеспечит возврат кредита, находящегося в залоге. Ряд банков могут одобрить заявку без предоставления информации об объекте недвижимости, который необходимо использовать от 1 до 3 месяцев - это время отводится на поиск желаемого варианта недвижимости;
  4. при согласовании заявки представляем полный пакет документов на жилье: свидетельство о праве собственности (выписка из Росреестра от 15 июля 2016 г.), справка об отсутствии обременений и долгов ЖКХ, справка о семье продавца, согласие опеки при наличии несовершеннолетние дети, технические и кадастровые паспорта и др.
  5. уведомить офис Пенсионного фонда о желании приобрести недвижимость. Подаем заявку установленной формы с приложением документов на квартиру и согласованием банка;
  6. банк проведет оценку недвижимости с привлечением независимого эксперта. Результаты оценки влияют на сумму кредита; для банка принципиальна цена, определяемая оценщиком, а не цена, предлагаемая продавцом;
  7. заключение договора ипотечного кредита. В нем стороны оговаривают условия кредита, размер, процентную ставку, график ежемесячных платежей, возможность досрочного погашения, в том числе за счет материнского капитала. Уточняется состав имущества, которое будет находиться в залоге у банка, оформляется ипотека;
  8. Одновременно с договором займа заключается договор купли-продажи жилья. Составлен акт приема-передачи квартиры и внесен первоначальный взнос.Банку выдается квитанция продавца о его квитанции или платежное поручение на перевод денег. Либо сам банк, кредитуя заемщика в размере рассрочки, передает их собственнику недвижимости;
  9. уплачивается госпошлина в регистрационную палату в лице Росреестра. Размер пошлины при заключении ипотечного договора для физических лиц - 1000 руб. По договору купли-продажи госпошлина за регистрацию договора уплачивается в размере 2 000 рублей, по тысяче с каждой стороны, если они являются гражданами, и 22 000 рублей с юридических лиц;
  10. обратиться в Росреестр для регистрации. Необходимо приложить все бумаги, по ипотеке, продаже, так как фиксируются два действия: залог и переход права собственности от продавца к покупателю;
  11. страхование предмета ипотеки и жизни, здоровья заемщика. Это обязательное требование, которое банки предъявляют для сохранения имущества, а также для выплаты долга из страховой суммы, если заемщик теряет трудоспособность или умирает. Договор со страховой компанией необходимо будет заключать ежегодно до момента полного расчета с банком;
  12. Зарегистрированный договор купли-продажи и свидетельство о праве собственности на собственник основного капитала подаются в Пенсионный фонд. В этом случае приобретаемое жилье желательно оформлять в паре для родителей и ребенка.

Представленные на последнем этапе документы являются основанием для перечисления Пенсионным фондом денег из средств материнского капитала в счет погашения части кредита банку. Условие о регистрации недвижимости для всех членов семьи и (или) детей после использования денег МК для покупки дома является обязательным и должно выполняться на основании нотариально удостоверенного обязательства.В противном случае через полгода-год прокурор, согласно отчету Пенсионного фонда, обязал домовладельца сделать это через суд.

Обращение за жилищным ссудой во время беременности

Выяснение того, что вы беременны, может вызвать целый ряд эмоций. Вы знаете, что вступаете в новую главу своей жизни, особенно если это ваш первый ребенок.Еще одна захватывающая новая глава в жизни - покупка дома.
Когда эти важные жизненные события накладываются друг на друга, вы можете обнаружить, что волнение омрачено тревогой и стрессом. Покупка дома в ожидании ребенка или в декретном отпуске может быть сложной задачей, но не обязательно. Наш гид поможет вам сориентироваться в процессе подачи заявки на жилищный кредит во время беременности или после того, как вы недавно родили ребенка.

Можно ли отказать в ипотеке, если вы беременны?


Есть много причин, по которым кому-то может быть отказано в подаче заявления на жилищный кредит.Кредиторы должны быть уверены в том, что заявители не отстают от своих платежей. Для этого необходимо подробно изучить текущую ситуацию соискателя, чтобы предсказать его будущую способность выплатить ссуду. Однако для некоторых их нынешнее положение может быть особым обстоятельством, которое не обязательно указывает на то, что их ждет в будущем. Одним из примеров такого рода ситуаций является беременность.

Это не проблема, если вы покупаете дом с супругом или партнером, который может получить одобрение самостоятельно.Если это так, вы все равно можете подать заявку совместно или разрешить своему партнеру подать заявку самостоятельно, что может упростить процесс. Однако, если вы зависите от доходов как вашего, так и вашего созаемщика, чтобы иметь право на ипотеку, или если вы подаете заявку на жилищный заем самостоятельно, то очень важно знать, как беременность или рождение ребенка могут повлиять на этот процесс.

Возможно, вы слышали, что беременность может помешать вам получить жилищный заем, поэтому легко почувствовать, что шансы сложились против вас, когда вы подаете заявку на ипотеку во время отпуска по беременности и родам.К счастью, вам не может по закону отказать в ипотеке только на том основании, что вы беременны. Однако финансовые последствия беременности могут создать некоторые проблемы в процессе подачи заявки на жилищный кредит, из-за чего кредиторам будет сложнее предсказать вашу будущую способность производить платежи. Итак, можно ли получить отказ только на том основании, что вы беременны? Нет. Но влияет ли беременность на подачу заявки на ипотеку? Вполне возможно.

Беременность сама по себе не должна влиять на ваше приложение. Фактически, в заявлении на получение кредита нет места, где вы должны указать, беременны ли вы, поэтому эту информацию можно сохранить в полной конфиденциальности.Однако, если вы ушли в декретный отпуск, приближается ли ваша беременность к концу или недавно родили, эта информация должна быть передана вашему ипотечному кредитору, и это может повлиять на процесс подачи заявления.

Если вы находитесь в отпуске по уходу за ребенком, когда пытаетесь получить одобрение на ипотеку, одна проблема заключается в том, что вы, вероятно, не получаете зарплату, равную той, которую вы получали бы обычно. Кроме того, может быть неясно, как именно будет выглядеть ваша будущая ситуация с трудоустройством.Возможно, вы захотите перейти на неполный рабочий день, например, когда вернетесь на работу. Все эти факторы могут насторожить ипотечных кредиторов, поскольку они затрудняют прогнозирование того, станете ли вы надежным заемщиком. Чтобы лучше понять, как декретный отпуск может повлиять на процесс, давайте посмотрим, как обычно работает декретный отпуск.

Отпуск по беременности и родам и одобрение ипотеки

Отпуск по уходу за ребенком выглядит по-разному в зависимости от таких факторов, как место работы, продолжительность и ваши личные предпочтения.Большинство компаний обязаны предоставлять своим сотрудникам неоплачиваемый отпуск по семейным обстоятельствам продолжительностью до 12 недель при условии, что сотрудник проработал там не менее года и мог уйти на некоторое время, не причинив компании серьезного финансового ущерба. Отпуск по уходу за ребенком гарантирует, что сотрудник по-прежнему будет ждать его на работе, когда он вернется со своего нового ребенка.

Некоторые компании могут предлагать своим сотрудникам оплачиваемый отпуск по уходу за ребенком. Ипотечные кредиторы более благосклонно относятся к этому виду отпуска.Однако чаще сотрудники используют другие формы оплачиваемого отпуска, такие как дни отпуска или больничный, чтобы покрыть часть или все время своего отсутствия.

Для большинства родителей, которые берут отпуск, чтобы сблизиться со своим новым ребенком, финансовые льготы предоставляются за счет комбинации выплачиваемых отпускных на работе пособий и пособий по краткосрочной нетрудоспособности в рамках страхования, предоставляемого работодателем. Некоторые штаты требуют, чтобы работодатели предлагали этот тип страхового покрытия для временных медицинских нужд.

Независимо от того, какой у вас отпуск по уходу за ребенком, в мире ипотечного кредитования отпуск по беременности и родам считается одним из видов временного отпуска, согласно U.S. Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD), Fannie Mae и Freddie Mac. В любой временной рабочей ситуации есть проблемы с получением разрешения на получение жилищного кредита, но наши советы, приведенные ниже, могут помочь вам получить одобрение.

Как получить жилищный заем во время беременности или в отпуске по беременности и родам

Чтобы повысить ваши шансы получить одобрение на получение кредита во время беременности или в декретном отпуске, вам следует сосредоточиться на том, чтобы стать в целом сильным кандидатом на получение кредита, выбрать ссуду, которую вы можете себе позволить, и полностью прояснить условия отпуска по беременности и родам для ипотечного кредитора.Примите во внимание следующие практические советы, чтобы вы могли начать готовиться к подаче заявки на жилищный кредит уже сегодня:

1. Получите ссуду перед тем, как отправиться в декретный отпуск


Поскольку закрытие дома во время отпуска по беременности и родам может быть сложной задачей, вы Лучше купить дом перед уходом в декретный отпуск, если это возможно. Это не только для того, чтобы вам было легче получить ипотечный кредит. Это также должно сделать переход более плавным. Некоторые пары могут быть перегружены подготовкой к рождению ребенка и захотят отложить покупку дома до тех пор, пока ребенок не родится, и они не будут находиться в декретном отпуске, отпуске по уходу за ребенком или и то, и другое.

Реальность, однако, такова, что это переходный период, когда большинство родителей будут полностью заняты заботой о своем новорожденном, что делает это время особенно сложным для обращения за жилищным кредитом, охоты на дом и переезда. Если вы знаете, что планируете купить дом, рано начнете поиск или решите подождать, пока у вас не появится ребенок и вы не вернетесь на работу. Однако мы понимаем, что бывают ситуации, когда у вас может не быть другого выбора, кроме как подать заявление на получение кредита, находясь в декретном отпуске.

2. Увеличьте размер своего сберегательного счета и минимизируйте долг


Если вам нужно подать заявку на получение кредита в декретном отпуске, вы можете повысить свои шансы на получение одобрения, оптимизируя свое финансовое положение вне зависимости от временного изменения дохода. Это означает, что нужно избегать брать на себя новые долги и погашать любые имеющиеся у вас долги, а также обеспечивать защиту своего сберегательного счета.

Кредиторы будут учитывать деньги, которые у вас есть в резерве, вместе с вашим доходом, чтобы определить, можете ли вы позволить себе ссуду, поэтому, если ваш доход кажется недостаточным, вы можете компенсировать это деньгами, которые вы сэкономили.Поскольку существуют расходы, связанные с рождением ребенка и уходом за ним, кредиторы могут учитывать эти расходы, поэтому дополнительная экономия денег покажет, что вы готовы произвести свои платежи, даже с учетом дополнительных расходов, которые вы скоро или уже испытываете от рождения ребенка.

3. Узнайте подробности вашего соглашения об отпуске по уходу за ребенком

По мере того, как вы приближаетесь к концу беременности, всегда разумно поговорить с вашим работодателем, чтобы убедиться, что вы находитесь на одной странице и понимаете условия предстоящего декретный отпуск.Убедитесь, что у вас есть план относительно того, как долго вас не будет, какую компенсацию вы получите, пока вас не будет, и как будет выглядеть ваш график, когда вы вернетесь.

Подробное описание вашего отпуска по уходу за ребенком особенно важно, когда вы ищете ипотечный кредит - чем больше информации вы предоставите своему кредитору, тем лучше. Если вы сможете продемонстрировать своему кредитору, что отпуск по уходу за ребенком не будет означать внезапного прекращения вашего дохода или будущего трудоустройства на неопределенный срок, вы сможете успокоить его и получить ссуду.

4. Определите, что вы можете себе позволить

При покупке дома всегда очень важно тщательно оценить свое текущее и будущее финансовое положение, чтобы определить, какой платеж по ипотеке вы можете себе позволить. Это верно независимо от того, на каком этапе жизни вы находитесь и есть ли беременность на фото. У вас больше шансов получить одобрение на ссуду, которая комфортно вписывается в ваш бюджет, чем на ссуду, которая выходит за рамки того, что вы можете себе позволить, поэтому разумно убедиться, что вы не слишком истощаете себя.Это то, чего опасаются кредиторы и что приводит к потере права выкупа.

Если вы ожидаете пополнения в семье, это может повлиять на ваше финансовое положение в будущем, поэтому особенно важно, чтобы вы нашли время, чтобы выяснить, какой вид выплаты по ипотеке вы можете разумно себе позволить. Вычтите медицинские расходы, связанные с родами и осмотрами вашего младенца, уходом за ребенком и другими новыми расходами, которые вы понесете. Ваш кредитор тоже подумает об этих расходах, поэтому будет полезно, если вы продемонстрируете, что тщательно продумали свой бюджет и просите занять разумную сумму.

5. Выберите правильный жилищный заем

Еще один совет, применимый ко всем, кто хочет получить одобрение на получение ипотеки, - это выбрать правильный вариант кредита. Это может означать проведение некоторых исследований и покупок у разных кредиторов для сравнения котировок. Консультант по ссуде может рассказать вам о ваших возможностях и помочь сделать правильный выбор. Выбор правильной ссуды имеет решающее значение, если вы хотите получить одобрение.

Помимо обычных ссуд, существуют особые виды ипотечных ссуд для ветеранов, людей с низким кредитным рейтингом, людей, занимающих большие суммы, и других особых обстоятельств.Найдите подходящий тип ссуды, удобную для вас процентную ставку и лучший план выплаты ссуды. Обычно обычные ссуды рассчитаны на погашение через 10, 15 или 30 лет. Если вы немного растягиваетесь в финансовом отношении, вы, вероятно, захотите использовать более длительный период, чтобы каждый платеж был меньше и лучше вписывался в ваш бюджет.

ресурсов

Руководства для загрузки

Мы создали эти руководства, чтобы стать ценным ресурсом, который шаг за шагом проведет вас через ваше следующее приключение.

6. Будьте прозрачны со своим кредитором

Если вы подаете заявление на жилищный заем во время беременности, но перед уходом в декретный отпуск, вы не обязаны сообщать об этом своему кредитору, хотя они, скорее всего, спросят, знаете ли вы, о любых предстоящих изменениях в ваших домашних расходах, и ответ будет положительным. Хотя по закону вы вообще не обязаны упоминать нашу беременность, если вы подаете заявку на жилищный кредит ближе к концу беременности или сразу после рождения ребенка, вам нужно будет пройти полный путь раскрытия информации.

Сообщите кредитору подробности вашего отпуска по беременности и родам, и сообщите ему, что вы заранее продумали и подсчитали все свои расходы, чтобы вы не слишком разбрасывались по ссуде, которую планируете взять. В течение 10 дней после закрытия вашего дома ваш кредитор может позвонить вашему работодателю, чтобы убедиться, что вы по-прежнему работаете там, и уточнить вашу зарплату, поэтому убедитесь, что ваш работодатель подготовлен к этому звонку и что для вашего кредитора нет сюрпризов, если вы работодатель заявляет, что вы в настоящее время в отпуске.

[ctabutton url = ”https://assurancemortgage.com/apply/” cta_text = ”APPLY TODAY”]

Что вам нужно для утверждения

Есть некоторые важные документы, которые вам понадобятся для утверждения ваш жилищный кредит. Некоторые из этих документов являются общими для всех заявителей, а некоторые - только для заявителей, находящихся в декретном отпуске. Когда вы подаете заявку на ипотеку, будьте готовы предоставить следующие документы:

  • Налоговые декларации: Налоговые декларации предоставляют кредиторам подробную историю вашего дохода, которая может помочь им предсказать, насколько стабильным будет ваш доход. будущее.Кредиторы могут запросить налоговые декларации за один или два года. Квитанции о заработной плате могут показать ваш текущий доход, но налоговые декларации дают вашему кредитору более полную картину того, как будет выглядеть ваш доход в течение года или двух.
  • Подтверждение дохода: Чтобы показать ваш текущий доход, вам нужно будет предоставить какое-то подтверждение дохода. Обычно это квитанции о заработной плате, но может выглядеть иначе, если вы работаете не по найму или получаете альтернативные источники дохода. Например, вы можете предоставить запись о прямых зачислениях на ваш банковский счет из 1099 форм.
  • Выписки с банковского счета: Выписки с банковского счета показывают вашему кредитору, сколько денег у вас есть в резерве для покрытия первоначального взноса и обеспечения некоторой подстилки, которая поможет вам выплатить ипотечный кредит, даже если у вас возникнут некоторые непредвиденные расходы. Вам также может потребоваться предоставить документацию по другим активам, например по страхованию жизни.
  • Подарочное письмо: Если вам повезло, что у вас есть член семьи или друг, который хочет помочь вам приобрести дом, сделав вам финансовый подарок, тогда вам нужно, чтобы они написали подарочное письмо, позволяя кредитору знайте, что деньги от них, а не ссуды.Кредиторы проверяют, как долго деньги находятся на вашем счете, поэтому, если они увидят, что крупная сумма появляется, казалось бы, из ниоткуда, они захотят, чтобы они знали об этом.
  • Подтверждение отпуска по беременности и родам: Если вы находитесь в декретном отпуске, очень важно, чтобы ваш работодатель составил официальное подписанное письмо на фирменном бланке компании, в котором подтверждаются данные вашего отпуска. По крайней мере, в нем должно быть указано, когда вы планируете вернуться к работе и будут ли какие-либо изменения в количестве часов, которые вы работаете.

Наличие этих документов наготове упростит процесс подачи заявления и увеличит ваши шансы на получение одобрения, при условии, что ваши финансы находятся в состоянии, позволяющем вам позволить себе купить дом, даже если вы временно находитесь в отпуске.

Законы о дискриминации при кредитовании


Закон о справедливых жилищных условиях предназначен для предотвращения дискриминации в вопросах жилья по таким признакам, как этническая принадлежность, религия, пол и т. Д. Одним из видов запрещенной дискриминации, предусмотренной законом, является дискриминация по семейному положению, в том числе женщинам и парам, ожидающим ребенка.

Еще один закон, о котором следует помнить, - это Закон о семейных и медицинских отпусках. Это закон, который дает большинству сотрудников право на отпуск, не беспокоясь о своей занятости, по квалифицированным медицинским и семейным причинам, включая рождение ребенка. Единственным исключением являются случаи, когда вы недавно работали в компании, если компания очень мала или ваша зарплата находится на самом верхнем уровне компании, что указывает на то, что ваше отсутствие будет иметь серьезные последствия для компании.

Соответствующие критериям сотрудники имеют право на 12 рабочих недель отпуска в течение 12-месячного периода, если эти 12 недель приходятся на год после рождения их ребенка.Большинство родителей выбирают отпуск незадолго до или во время родов и используют большую часть отпуска для связи со своим новорожденным ребенком и ухода за ним. В этом законе нет гендерной специфики, поэтому и матери, и отцы имеют право на отпуск по уходу за ребенком.

Принимая во внимание оба этих закона, молодые родители имеют полное право взять отпуск, чтобы родить ребенка и купить дом в это время. Если ипотечный кредитор не хочет одобрять ваше заявление просто потому, что у вас есть новый ребенок или ребенок на подходе, это технически является нарушением Закона о справедливом жилищном обеспечении.Однако не всегда бывает так просто. Это связано с тем, что ипотечные кредиторы могут обоснованно оценить, являетесь ли вы надежным заемщиком или заемщиком с высоким уровнем риска, исходя из вашей финансовой истории, текущей ситуации и будущего.

Банки часто с подозрением относятся к выдаче ссуд беременным матерям из-за финансовых рисков, связанных с этим этапом жизни - поэтому крайне важно хеджировать ваши ставки всеми возможными способами, чтобы показать, что вы надежный заемщик. Если вы считаете, что подверглись дискриминации исключительно на основании беременности, вы можете обратиться за помощью к юристу или просто обратиться к другому кредитору.

Подать заявку на жилищный кредит с финансовой гарантией


Влияет ли отпуск по беременности и родам на подачу заявления на ипотеку? Да. Означает ли это, что вы автоматически лишаетесь права покупать дом? Точно нет. Убедитесь, что вы работаете с понимающим и внимательным кредитором, чтобы проработать процесс подачи заявки на ипотеку, чтобы они видели полную картину вашего финансового положения, а не только очевидный риск.

В Assurance Financial мы заботимся о наших клиентах, независимо от их жизненного уровня.Мы работаем с вами, чтобы помочь вам найти лучший вариант кредита для вашего бюджета и ваших предпочтений, чтобы вы могли сосредоточиться на том, чтобы поприветствовать своего новорожденного ребенка в своей семье, а не беспокоиться о сложном процессе покупки дома. У нас есть специалисты, лицензированные в 43 штатах, чтобы помочь вам выбрать лучший вариант для вашего жизненного цикла. Вы также можете подать заявку онлайн с Эбби всего за 15 минут. Начните сегодня, чтобы стать на шаг ближе к дому, идеально подходящему для всей вашей семьи.

Женщин предостерегают от опасностей беременности при подаче заявления на ипотеку | Ипотека

Новых родителей, которые подают заявку на ипотеку у некоторых из крупнейших кредиторов, просят доказать, что они вернутся к работе, прежде чем их доход будет включен в проверки доступности.

Вопросы, заданные Observer 15 крупнейшим кредиторам, показали, что лиц, находящихся в отпуске по беременности и родам или в общем отпуске по уходу за ребенком, просят предоставить доказательства того, что они вернутся к работе в течение трех месяцев после подачи заявления, когда они получат ипотечный кредит в здании Skipton. общество, Virgin Money и Metro Bank. Если они не вернутся на работу в течение трех месяцев, их доход от «возвращения к работе» не может быть включен в чеки, и ипотечный кредит может быть рассчитан на их заработную плату в период отпуска по беременности и родам или по уходу за ребенком.

Другие кредиторы, включая Barclays, RBS и NatWest, будут основывать свое решение на зарплате, которую кандидаты ожидают получить, когда вернутся на работу, а не на своей зарплате во время отпуска. Галифакс «обычно» поступает так же, а строительная компания Ковентри принимает во внимание доход заявителя от «возвращения к работе», а также другие факторы.

Если ваш нормальный доход прервется или снизится во время вашего отпуска, Skipton, Coventry, Metro, Clydesdale Bank и Halifax спросят, как вы собираетесь платить по ипотеке в течение этого периода.

«Некоторые кредиторы захотят получить сбережения для покрытия платежей», - говорит Дэвид Блейк из Which? Консультанты по ипотеке. Другие вообще откажутся давать ссуды кому-либо, получающим пособие по беременности и родам или отцовству, говорит Пит Муглстон из OnlineMortgageAdvisor.co.uk. Многие кредиторы подчеркнули, что они будут принимать решения в индивидуальном порядке.

Цена беременности

В недавнем опросе, проведенном uSwitch среди 2 002 заявителей-женщин в возрасте от 25 до 45 лет, примерно каждая десятая сказала, что они чувствовали, что они подверглись дискриминации со стороны кредиторов из-за своих планов создать семью.

Сара О’Лири была на пятом месяце беременности, когда ее брокер сообщил ей, что ей будет трудно получить ипотечный кредит. «Я стюардесса, поэтому не могла скрыть, что беременна - в моем расчетном листе было написано, что я не умею летать и выполняю« наземные обязанности по беременности и родам », за что мне была выплачена гарантированная надбавка к заработной плате.

Сара О’Лири с мужем и двумя детьми. Пара изо всех сил пыталась найти кредитора. Фотография: Project Valentine

«Но мой брокер сказал, что большинство кредиторов не будут принимать во внимание большую часть моего дохода, только моего мужа, потому что я не работала« нормально »и не получала плату за перелет и комиссионные за продажу.

О'Лири планировала вернуться к работе на полную ставку, пока ее мать бесплатно присматривала за своим ребенком, «но эти кредиторы предполагали, что из-за моей беременности моя карьера закончилась и я никогда не заработаю, как обычно. снова зарплата ». В конце концов пара сумела занять у Nationwide после обращения напрямую к кредитору, но потеряла дом, который они хотели купить. «Я плакала несколько дней».

В прошлом месяце Управление финансового надзора начало расследование конкуренции на ипотечном рынке, чтобы оценить, не отклоняют ли кредиторы несправедливо заявки на ипотеку после ужесточения правил кредитования в апреле 2014 года.

«Если кредитор делает предположение, что женщина не может выплатить ипотечный кредит только потому, что она беременна, у нее может быть иск о дискриминации по беременности», - говорит Рос Брэгг, директор благотворительной организации Maternity Action.

О чем могут спросить кредиторы

Кредиторам не разрешается спрашивать, беременны ли вы или находитесь в декретном отпуске, когда вы подаете заявку на ипотеку. «Такой вопрос потенциально был бы дискриминационным в соответствии с Законом о равенстве», - говорит Рэй Булджер из брокера Джона Чаркола.

Если кредитор делает предположение, что женщина не может погасить ипотечный кредит, у нее может быть требование
Рос Брэгг, Maternity Action

Однако более жесткие правила кредитования означают, что они имеют законное право и действительно обязаны учитывать будущие изменения в ваших приходах и расходах. «Конечно, рождение ребенка может повлиять на обоих, - говорит Муглстон.

Согласно Совету по ипотечным кредиторам, они собирают эту информацию, «чтобы попытаться снизить риск того, что заемщики берут на себя долговые обязательства, которые могут оказаться недоступными по цене.«Таким образом, кредиторы обычно спрашивают, известно ли вам о каких-либо изменениях в ваших доходах или расходах в будущем. Если вы ответите утвердительно, потому что ожидаете ребенка, андеррайтер обычно оценит, можете ли вы позволить себе ипотеку, как если бы у вас уже есть дополнительный иждивенец, говорит Муглстон. Вам также следует ожидать, что расходы по уходу за детьми будут учтены.

Большинство кредиторов также зададут дополнительные вопросы о вашей зарплате, когда вы вернетесь на работу, продолжительности вашего отпуска по беременности и родам и планируете ли вы вернуться на полную ставку - и попросят вашего работодателя предоставляет «письмо о намерениях», подтверждающее эти факты.

Что сказать кредитору

Четверть женщин, опрошенных uSwitch, заявили, что они намеренно скрывали семейные планы от кредиторов.

«Если вы скрываете информацию, существует риск того, что если вам будет предоставлена ​​ипотека, вы не сможете ее себе позволить, поскольку кредитор не сможет дать реалистичную оценку», - говорит представитель CML Сью Андерсон.

Однако вы можете возразить, что ребенок не рождается, пока не родится, говорит Саймон Чекли из брокера Private Finance.«Если вы не считаете, что ваша беременность имеет отношение к вашему заявлению, зачем раскрывать ее? Если вы подаете заявку через брокера, он может занять такую ​​же позицию, если вы того пожелаете.

Брокер должен убедиться, что вы сможете позволить себе ипотеку, и честно ответить на вопросы кредитора.
Рэй Боулджер, Джон Чаркол

Боулджер соглашается: «Брокер не обязан раскрывать этот факт. Но они обязаны убедиться, что вы сможете оплатить ипотечный кредит после рождения ребенка, и честно ответить на вопросы кредитора.

Однако он говорит, что брокеры знают, какие кредиторы задают какие вопросы, и могут «выбрать тот, который не задает вопросов, на которые вы не можете честно ответить».

RBS и NatWest, например, просят заемщиков раскрыть предсказуемые изменения в их обстоятельствах «в течение следующих пяти лет», в то время как Сантандер спрашивает только, знают ли они что-нибудь «в то время или в ближайшем будущем», что повлияет на их финансовые должность.

Ожидается, что вы подпишете заявление о том, что заявка была заполнена правдиво, - говорит Дэвид Холлингворт из London & Country.Если вы солгаете, формально ваш кредитор может вернуть вашу собственность, но «на практике это будет крайняя мера», - добавляет Булджер.

КАК УЛУЧШИТЬ СВОИ ШАНСЫ

Подайте заявление до беременности или перед сдачей анализов. Вначале вы можете почувствовать оправданную неуверенность в том, что ответите утвердительно на вопрос о будущих изменениях в ваших доходах и расходах. «На тот момент вы, вероятно, вообще никому не рассказывали о своей беременности по очевидным причинам», - говорит Рэй Булджер из брокера Джона Чаркола.«Убедитесь, что вы можете позволить себе ипотеку, и никогда не лгите в анкете - но не предоставляйте добровольно информацию, которую не запрашивают».

Если вы находитесь на поздних сроках беременности, ознакомьтесь с трансферами продуктов, доступными от вашего текущего кредитора. Обычно вопросы о доступности не задаются.

Если у вас есть сбережения на период отпуска или вы собираетесь сократить расходы по уходу за ребенком, попросив членов семьи присмотреть за ребенком, включите эту информацию в свое заявление.

«Если вы считаете, что подверглись дискриминации, подайте жалобу кредитору. Если это не даст результата, позвоните омбудсмену по финансовым услугам », - говорит Рос Брэгг из благотворительной организации Maternity Action. Вы можете позвонить по телефону 0800 023 4567.

Как получить одобрение на ипотеку

По мере того, как экономика США продолжает восстанавливаться после рецессии, которая произошла почти девять лет назад, многие люди хотят покупать дома после многих лет аренды или проживания в предыдущем доме.В результате рынок недвижимости является конкурентным во многих частях страны, требуя от покупателей агрессивных предложений и, в некоторых местах, конкуренции с инвесторами с большими карманами, которые платят наличными.

Это означает, что сейчас, более чем когда-либо, вам необходимо получить ипотечный кредит, прежде чем покупать недвижимость.

Если вы ищете ипотечного кредитора, Credible предоставляется бесплатно, онлайн и удобно.

Понимание современного ипотечного рынка

До жилищного кризиса 2008–2009 годов казалось, что получить ипотечный кредит (а то и два или три) может любой, у кого есть пульс.Кредиторы выдавали «субстандартные» ссуды людям с плохой кредитной историей, все время зная, что заявители не могут позволить себе платежи и в конечном итоге объявят дефолт.

Эти кредитные привычки были явно неустойчивыми, и остальное мы знаем. Банкам была оказана финансовая помощь, а миллионы домовладельцев либо потеряли свои дома, либо застряли под водой, задолжав по ипотеке гораздо больше, чем стоил их дом.

Даже сейчас, когда рынок недвижимости начинает восстанавливаться, ипотечный кризис оставил свой след.Андеррайтинг ипотечного кредита - критерии, по которым банки определяют, предоставлять ли ссуду, - является более строгим. Это не значит, что молодым парам или другим людям, впервые покупающим жилье, будет сложно получить ипотечный кредит. Но это означает, что доказать банку, что вы финансово готовы к ипотеке, важнее, чем когда-либо.

Связанный: Как узнать, что вы готовы купить дом?

Что нужно, чтобы получить одобрение на ипотеку

Прежде чем заполнять заявку на ипотеку или даже пройти через день открытых дверей, вам нужно знать следующее:

  • Ваш ежемесячный доход
  • Сумма ваших общих ежемесячных платежей по долгу (автокредиты, студенческие ссуды и минимальные платежи по кредитной карте)
  • Ваш кредитный рейтинг и любые кредитные проблемы за последние несколько лет
  • Сколько денег вы можете положить
  • Сколько дома вы можете себе позволить (чтобы оценить это, воспользуйтесь нашим простым калькулятором.)

1. Рассчитайте свой доход и ежемесячные долговые обязательства

Первым шагом в подготовке к подаче заявления на ипотеку является документальное подтверждение вашего ежемесячного дохода и выплат по долгу. Вам нужно будет предоставить кредитору квитанции о выплате заработной платы минимум за две недели, чтобы не повредить их сбор. Если вы работаете не по найму или у вас переменный доход, ожидайте, что процесс андеррайтинга будет немного сложнее. Например, вам может потребоваться предоставить копии одной или двух прошлых налоговых деклараций.Затем кредитор может посчитать среднее значение вашего дохода за последние два года или меньшее из двух чисел.

Получение разрешения на получение ипотеки, которую вы хотите, заключается в соблюдении определенных коэффициентов, которые кредиторы используют для определения суммы, которую вы можете позволить себе для выплаты ипотеки. Выплаты по крупным долгам (например, автокредиты или большие студенческие ссуды) ограничивают размер разрешения на ипотеку, которое вы можете получить. Если возможно, погасите эти ссуды или, по крайней мере, избегайте новых платежей по ссуде.

2. Пройдите медицинское обследование вашего кредита

Перед подачей заявления на ипотеку получите и свой кредитный рейтинг, и отчет о кредитной истории.

. Убедитесь, что в отчете нет ошибок или недавних оскорбительных элементов, например просроченных платежей. Поскольку вы можете тратить месяцы на покупку дома, вы можете рассмотреть вопрос о подписке на услугу, которая обеспечивает регулярный мониторинг кредитных отчетов примерно за 20 долларов в месяц. Вы можете отменить это после того, как закроете свой дом.

Что касается вашего кредитного рейтинга, ваш расчетный кредитный рейтинг FICO должен быть не менее 680 и предпочтительно выше 700. Если что-то меньше, вам может потребоваться найти высококвалифицированного соруководителя или потратить время на улучшение своего кредита, прежде чем получить одобрение ипотеки.Чем ниже ваш кредитный рейтинг, тем выше ставка по ипотеке.

Если ваш кредит чуть меньше 680, вы можете рассмотреть вопрос о ссуде FHA. Эти застрахованные государством ссуды позволяют снизить кредитный рейтинг и значительно снизить первоначальные платежи, но при этом возникают значительные дополнительные расходы.

Наконец, не подавайте заявку на новый кредит в течение нескольких месяцев до подачи заявления на ипотеку. Банки становятся подозрительными, если кажется, что вы набираете новый кредит. Мой ипотечный брокер однажды сказал мне, что даже для получения чека о кредитоспособности по новому тарифному плану на мобильный телефон может потребоваться письмо с объяснением в адрес вашего ипотечного кредитора.

3. Определите свой ипотечный бюджет

Прежде чем разговаривать с ипотечным инспектором, вы захотите определить, сколько дома вы можете себе позволить и с каким комфортом будете платить (это разные вещи!).

Хорошее правило заключается в том, что общая сумма ваших жилищных выплат (включая сборы, налоги и страховку) не должна превышать 35% вашего валового дохода (до налогообложения).

Например, если вместе вы и со-покупатель зарабатываете 80 000 долларов в год, ваша совокупная максимальная выплата за жилье составит 2333 доллара в месяц.Однако это абсолютный максимум. Я рекомендую придерживаться общей суммы жилищных выплат в размере 25% от валового дохода. Здесь вы найдете других читателей, которые еще более консервативны.

Может быть трудно приравнять этот ежемесячный платеж к фиксированной цене дома, поскольку ваш ежемесячный платеж за жилье зависит от таких переменных, как процентная ставка по ипотеке, налоги на недвижимость, стоимость страхования жилья и частного ипотечного страхования (PMI), а также любые кондоминиумы или сборы ассоциации.

4. Подсчитайте, сколько вы можете сэкономить на первоначальном взносе

Затем определите, сколько вы можете сэкономить на первоначальный взнос, чтобы внести свой первый дом.На сегодняшнем рынке ожидайте, что ваш ипотечный кредитор потребует не менее 10% первоначального взноса, если вы не получаете ссуду FHA или другую ссуду по специальной программе.

Если он у вас есть, подумайте о том, чтобы отложить 20%, чтобы избежать частного ипотечного страхования (PMI) - дорогостоящего страхования, которое защищает вашего ипотечного кредитора, если вы лишитесь права выкупа до создания достаточного капитала в собственности.

Подтвердите максимальную сумму, которую вы хотите потратить, прежде чем начать процесс утверждения ипотеки. Агенты по недвижимости, ваши собственные желания и некоторые недобросовестные ипотечные кредиторы могут попытаться склонить вас к покупке более дорогого дома, чем вы можете себе позволить, возможно, рационализируя свое решение, напоминая вам, что недвижимость обязательно вырастет в цене.Это может случиться, но я бы взял меньшую плату, которую вы можете себе позволить в хорошие и плохие времена, по сравнению с более крупной, которую вы можете потерять при потере права выкупа.

Когда и где подавать заявку на ипотеку

Вы можете встретиться с ипотечным кредитором и пройти предварительную квалификацию в любое время. Предварительный квалификационный отбор просто означает, что кредитор считает, что на основании вашего кредитного рейтинга, дохода и других факторов вы сможете получить одобрение на получение ипотеки. Это неформально и ни к чему не обязывает.

По мере приближения к покупке дома вам потребуется предварительное разрешение.Вы можете встретиться с местным банком, кредитным союзом или ипотечным брокером. Или вы даже можете получить предварительное одобрение онлайн от любого количества национальных онлайн-ипотечных кредиторов.

Куда бы вы ни пошли, это предварительное одобрение не является обязательным, но это формальный (иш) показатель вашей способности получить одобрение на ипотеку. Большинство продавцов захотят получить предварительное одобрение в течение нескольких дней после получения вашего предложения.

Наш любимый ипотечный кредитор

Есть много компаний, предлагающих конкурентоспособные ставки по ипотеке, но их трудно найти одну за другой.Вот почему нам нравится Fiona , онлайн-площадка для сравнения котировок ипотечных кредитов. Вы просто вводите покупную цену дома, сумму авансового платежа, свой штат, выбираете тип ипотечного продукта и свой кредитный рейтинг, чтобы получить ипотечные ставки и предложения от нескольких ипотечных кредиторов.

Еще одна услуга, которая нам нравится, - это Credible , которая также полностью переводит процесс утверждения в оперативный режим. Всего за три минуты Credible предлагает ссуды от нескольких кредиторов, не раскрывая им ваши личные данные.Вы даже можете быстро создать письмо с предварительным одобрением, которое можно использовать, чтобы начать процесс покупки дома.

Сводка

Если вы являетесь основным кандидатом в заемщики (с хорошей кредитной историей и доходом), авторитетный ипотечный кредитор должен сразу же предложить вам свои лучшие ставки. Но не бойтесь ходить по магазинам. Небольшая разница в ставке по ипотеке может привести к большим сбережениям в течение срока действия кредита.

Подробнее:

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *