Ипотека при разводе супругов с детьми: Ошибка 504 — Журнал Домклик

Содержание

Как быть с ипотекой при разводе супругов с детьми

Описание страницы: как быть с ипотекой при разводе супругов с детьми от профессионалов для людей.

Как правильно делится ипотека при разводе с детьми

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Наши читатели спрашивают, как будет делится ипотека при разводе супругов, имеющих детей. Сама процедура развода не является причиной для изменения условий по жилищному кредиту. Супруги далее будут нести солидарную ответственность по ипотеке.

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Что говорится в законодательстве?

В Семейном Кодексе РФ указаны следующие права супругов, которые имеют детей, ипотечную квартиру и разводятся:

  1. Общее имущество супругов – любая собственность, которая была нажита в браке (при этом не имеет значения, на кого она оформлена).
  2. Ранее платежи были выплачены за счет общего имущества мужа и жены
  3. Так как супруги несут солидарную ответственность, то банк заставит их после развода совместно погашать кредит.
  4. Ипотечная квартира делится на две равные половины. Но если в семье есть дети, то тот родитель, с которым они будут проживать, получает большую часть жилья.

Ответственность за ипотеку несут оба супруга независимо от того, кто заключал договор с банком. Некоторые банки могут потребовать досрочного погашения заема, узнав о предстоящем разводе. Подробнее о том, как правильно гасить ипотечный заем на дом или квартиру, можно прочитать в этой статье.

Важно: в каждом подобном случае есть множество нюансов, которые обязательно будут учитываться банковской организацией. Если вы с бывшим супругом не можете прийти к единому решению, которое бы устраивало обе стороны, то вы всегда можете обратиться в суд. Руководствоваться при этом нужно Семейным кодексом, Гражданским кодексом, федеральным законом «Об ипотеке», и, конечно же, вашим договором.

Но и здесь стоит помнить о том, что не существует единого сценария развития событий, по каждому делу будут выноситься абсолютно уникальные решения, прецедентов для ориентира попросту не существует.

К сожалению, очень тяжело бывает прийти к согласию, т.к. должны учитываться мнения сразу нескольких сторон.

Нет видео.

Видео (кликните для воспроизведения).

Как может делиться недвижимость и долг?

Стоит отметить, что подобное деление не всегда происходит по стандартному сценарию, каждый случай индивидуален. У всех разные обстоятельства, доходы.

Возможны следующие варианты:

  • При наличии согласия банка можно внести изменения в ипотечный договор и разделить ответственность за погашение задолженности на определенные части.
  • При наличии брачного договора или через суд квартира может делиться по согласию.
  • Квартира по суду делится напополам, иное возможно тогда, если один из супругов сможет доказать, что только он принимал участие в оплате жилищного заема.
  • Сделка может быть переоформлена только на одного, но только если банк удостовериться в его платежеспособности, хорошей кредитной истории, надежности как плательщика. Будущему заемщику важно знать, как сохранить кредитную историю положительной, несмотря ни на что, об этом подробно расскажет данный обзор.

Важные моменты

Перед тем, как решаться на какие-то действия, внимательно ознакомьтесь с вашим кредитным договором, по возможности обратитесь в отделение банка для получения консультации по вашему вопросу. Очень часто в договоре прописано, что супруги становятся созаемщиками, что выгодно для всех — увеличивается общий доход, для банка это дополнительная страховка и т.д.

Что оказывается на практике? Зачастую там есть еще одна приписка, которая гласит, что при разводе условия договора не изменяются. Это значит, что если одна из сторон откажется от продолжения выплат, то все обязательства полностью перейдут на второго созаемщика. И оспорить это будет очень трудно.

По сути, у вас останется всего 3 варианта развития событий: продолжать платить сообща, найти недостающую сумму долга для досрочного погашения, либо продать залоговую квартиру банку. Во многих случаях используется именно третий вариант, чтобы удовлетворить интересы и кредитора и должников.

Если при приобретении недвижимости был использован Материнский капитал, то дело усложняется тем, что детям должны быть обязательно выделены доли в жилье. Именно поэтому лучшее, что можно сделать — это разделить платежи, но сохранить квартиру за тем супругом, с кем потом будут проживать дети.

В обязательном порядке супруги должны получить согласие банка на любые действия с квартирой. Основное отличие раздела ипотечной квартиры при наличии детей от простого раздела состоит в том, что большую долю жилья получает тот, с кем будут проживать дети, так как им полагаются свои доли.

Проблема разделения квартиры в ипотеке при разводе нередко становится камнем преткновения между бывшими мужем и женой. По закону такое приобретение, совершенное в браке, имеет статус совместно приобретенного имущества, а значит, должно быть разделено пополам согласно статье 39 Семейного кодекса РФ . Но что делать, если долг еще не выплачен или зарегистрирован на одно физическое лицо? Могут возникнуть новые проблемы и вопросы, на которые ответит наша статья.

Некоторые супруги считают, что существует возможность передать долговое обязательство другой стороне, но делать это можно только в случае согласия лица, которое выдавало ипотеку. Иными словами, невозможно провести эту процедуру, не задействовав банк, выдавший кредит. В некоторых ситуациях это становится проблемой. Что делать в таком случае и как найти решение вопроса на законных основаниях? Об этом расскажет наша статья.

Как решить вопрос с разделом квартиры в ипотеке при разводе?

Существует несколько способов решить вопрос с разделом квартиры в ипотеке при разводе. Учтите, что сначала необходимо оповестить банк о том, что стороны намерены расторгнуть брак. Сделать это лучше до непосредственной подачи заявления, чтобы кредитная организация успела подготовить документацию, а также выдвинуть предложения по погашению кредита.

Имейте в виду: развод не является причиной для расторжения контракта о кредите, и задолженность придется выплатить в любом случае.

Супругам придется договориться о том, будет ли кто-то один выплачивать кредит или же сумма долга будет разделена пополам. В любом случае банк предложит несколько вариантов решения данного вопроса.

Рано или поздно у любой из сторон может возникнуть вопрос о том, можно ли как-то отказаться от необходимости выплачивать кредит. Ответ: да, можно. Но следует учитывать тот факт, что, отказавшись от уплаты денежных средств, сторона также утрачивает свои права на владение частью квартиры.

Иногда может возникнуть такой нюанс, как невозможность разделения квартиры пополам. Такая ситуация не является причиной для освобождения сторон от выплат, поэтому имеет иное решение.

Деление недвижимости на доли не производится до тех пор, пока долг не будет погашен. Однако существует вероятность разделить пополам оставшийся долг, что позволит каждой из сторон заплатить свою часть задолженности и, когда второй супруг погасит свою долю кредита, стать полноправным владельцем половины имущества.

Что касается военной ипотеки, то после развода она не делится пополам, а закрепляется за тем, на кого была записана квартира. Если у вас остались вопросы, вы можете просмотреть видео, в котором найдете полезную информацию.

Как проходит развод при наличии ипотеки и несовершеннолетнего ребенка

Развод – дело само по себе неприятное. А когда у супругов в наличии есть несовершеннолетние дети и квартира, взятая в ипотеку, процесс значительно усложняется. При наличии детей, оформить развод возможно только через суд. Там в первую очередь будут учитываться интересы детей и родителя, с которым они останутся.

Главная сложность бракоразводного процесса при наличии ипотечных обязательств и несовершеннолетних детей заключается в том, что здесь необходимо учитывать интересы сразу трех сторон (бывших супругов и кредитора).

При получении ипотечных займов, один из супругов выступает основным заемщиком, а второй поручителем. От этого суть не меняется, так как оба несут одинаковую ответственность перед кредитором.

Если решение о разводе принято, необходимо уведомить об этом организацию, выдавшую кредит на квартиру. Банк предложит оптимальные варианты по разрешению спорных вопросов по поводу раздела самой квартиры, находящейся в ипотеке, и по выплате займа. Но стоит отметить, что в этом случае банк оперирует вариантами, которые выгодны для него. Если при разводе супругов они не устраивают, есть смысл рассмотреть другие перспективы разрешения ситуации.

Оптимальные варианты раздела ипотечной квартиры при разводе

Ежемесячная сумма выплат по кредиту делится поровну. Каждый из супругов начинает нести индивидуальную ответственность за погашение ипотеки. Супруги имеют равные права на собственность, но при этом каждый вносит платеж за свою долю. Такой вариант не всегда удобен и надежен: во-первых, если у супругов нет другого жилья, они будут вынуждены продолжать жить под одной крышей. Во-вторых, один из собственников может просто перестать платить свою долю кредита в силу разных обстоятельств:
  • супруг не проживает в этой квартире, следовательно, не считает нужным платить за нее;
  • у супруга финансовые проблемы, которые не позволяют ему выплачивать свою часть кредита;
  • супруг специально прекратил платежи, чтобы вынудить кредитную организацию выставить собственность на продажу.

В первых двух случаях, при условии, что один из заемщиков добросовестно выплачивает свою долю и долю экс-супруга, может рассчитывать на некоторые преимущества. На то, что в перспективе квартира делится не на равные доли, а с учетом того, что второй супруг выплачивал больше.

На заметку: банк не волнует, кто платит, а кто нет. Каждый месяц по определенному ипотечному займу должна выплачиваться фиксированная сумма, если она не поступает на протяжении длительного времени, банк вправе выставить квартиру на аукцион.

Доводить до аукциона крайне нежелательно, так как квартира будет продана по цене гораздо ниже своей реальной стоимости. Не исключено, что этой суммы не хватит даже на погашение ипотеки и супруги при разводе останутся должны, но уже за несуществующую собственность.

Возможен еще один вариант развития событий. Один из собственников закрывает свои обязательства по кредиту досрочно. Но, распоряжаться своей долей он не имеет права, так как квартира все еще находится в залоге у банка. В этом случае кредитная организация тщательно изучает платежеспособность обоих заемщиков и при удовлетворительных результатах платеж делится на отдельные части, с дальнейшей возможность свободно распоряжаться долей квартиры, ипотека за которую погашена.

Один из заемщиков снимает с себя обязательства по выплате кредита и отказывается от права собственности в пользу второго заемщика. Этот вариант практикуется достаточно часто. Банк дает согласие переоформить ипотечный кредит на одного из супругов, если последний будет признан платежеспособным.

Важно: за любое переоформление ипотечного договора кредитная организация имеет право брать комиссию в размере от 0,5 до 1 процента от суммы оставшегося долга. Но в целом банки достаточно неохотно соглашаются на данную процедуру.

Продать квартиру, погасить сумму задолженности по кредиту, а оставшиеся деньги разделить поровну между супругами. Отличный вариант, который позволяет решить сразу несколько проблем: во-первых, супруги избавятся от необходимости продолжать совместную жизнь. Во-вторых, вопрос с выплатой кредита будет закрыт. Но такой вариант не всегда является возможным по нескольким причинам:

  • На продажу ипотечной квартиры необходимо получить разрешение в банке, выдававшем займы. Кредитные организации не с огромным удовольствием идут на такой шаг, так как они теряют проценты за пользование кредитом. А это немалая сумма. Но если оба супруга являются платежеспособными людьми, то банк одобрит продажу одной ипотечной квартиры, предложив взять две отдельные жилплощади на тех же условиях кредитования.
  • Найти покупателя, желающего связываться с квартирой, находящейся в ипотеке, достаточно сложно.
  • Продажа ипотечной квартиры – это совместная деятельность двух заемщиков-супругов. Но мало кто, приняв решение о разводе, захочет проводить так много времени вместе за общими хлопотами, посещая все необходимые инстанции.
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

8 499 938-42-45 – Москва и Московская обл.

8 812 425-64-57 – Санкт-Петербург и Ленинградская обл.

Для банка и супругов оптимальным вариантом является досрочное погашение платежа по ипотеке (платеж делится на равные доли или в судебном порядке). Найти на это средства можно разными способами:
  • продать другое имущество, нажитое в совместном браке;
  • оформить новый кредит на одного из экс-супругов.

На заметку: после оповещения банка о разводе супругов, он может потребовать погасить ипотечный кредит досрочно.

Либо банки предусматривают подобное развитие ситуации еще в договоре – прописывают обязательное досрочное погашение платежа в случае развода или требуют составить брачный контракт, в котором будут прописаны все нюансы. Стоит отметить, что брачный контракт выручает не только в спорных ситуациях с ипотечной жилплощадью, но и в других, не менее сложных ситуациях. Прописанные обязательства позволят избежать скандалов, лишней траты времени и денег, а также поберечь нервы как самих супругов, так и их детей.

Но встречаются и такие пары, которые и после развода без судебных решений, продолжают платить по кредиту в равных или оговоренных долях. Такое бывает, если супруги разошлись и остались в дружеских отношениях или в ипотечной квартире проживает их общий ребенок (если есть несовершеннолетние дети).

Если у разводящихся собственников ипотечной квартиры есть несовершеннолетние дети, суд вправе отойти от стандартных правил деления платежей по кредиту. Может быть несколько вариантов развития событий:

  • Суд оставляет равные платежи с обеих сторон, но при этом родитель, который остается с несовершеннолетним ребенком, имеет в квартире большую долю.
  • При особых обстоятельствах родителя, оставшегося с несовершеннолетним ребенком (инвалидность, беременность, декретный отпуск, временная неплатежеспособность по иным причинам), сумма ежемесячного платежа может быть понижена, в то время как для второго родителя повышена. Вариант возможен только в том случае, если есть согласие со стороны банка, который тщательно проверяет платежеспособность родителя, на чью долю выпадет большая часть выплат.
  • Возможно частичное или полное погашение ипотечного кредита из средств материнского капитала, если сумма оставшегося долга позволяет. В этом случае несовершеннолетнему ребенку обязаны выделить долю в квартире, распоряжаться которой он сможет по достижению восемнадцати лет, после снятия обременения с квартиры.

Родитель, на обеспечении которого остается несовершеннолетний ребенок в большинстве случаев получает большую долю в ипотечной квартире.

Важно: раздел однокомнатной квартиры, находящейся в ипотеке, невозможен, если есть несовершеннолетние дети.

В ипотечной квартире может остаться только родитель с ребенком, второй должен будет освободить жилплощадь, получив компенсацию. Развод с ипотекой и несовершеннолетними детьми может пройти намного проще в случае, если каждый из супругов придет к единому мнению мирным путем. Это касается не только определения места жительства детей, но и решения вопроса о выплатах долга перед банком.

Понравилась статья? Поделитесь ссылкой с друзьями:

Ипотека при разводе супругов с детьми: нюансы и сложности

Данные статистики говорят о том, что значительная часть браков в нашей стране распадается. Непростой бракоразводный процесс часто осложняется наличием кредитных обязательств или несовершеннолетних детей, а сочетание обоих факторов способно создать трудноразрешимую проблему. Как поделить квартиру в ипотеке при разводе с несовершеннолетними детьми – рекомендуется узнать заранее перед принятием окончательного решения о разрыве брачного союза, что поможет легче пережить непростого для семьи события.

Ипотека при разводе супругов с детьми и раздел нажитого в брачном союзе имущества регулируются законодательными нормами. В законах четко определено понятие семьи, прописаны основные положения о правах и обязанностях супругов по отношению к обществу и собственным детям. Действие норм распространяется только на семейные союзы, официально узаконившие отношения и проживающие в браке. На «гражданский» союз, несмотря на их многочисленность в современном обществе, нормы семейного законодательства не действуют.

Развод, когда есть ипотека и несовершеннолетние дети, предполагает раздел не только материальных ценностей, но и имеющихся долгов. В части кредитных взаимоотношений такое правило значит, что в процессе прохождения официальной процедуры развода супругам необходимо урегулировать вопросы разделения ипотечных обязательств. Сегодня в рамках кредитного процесса действует правило, что при получении супругом статуса заемщика другой становится созаемщиком. При невозможности главного должника погашать ипотеку делать это будет обязана вторая половина. Существующее общепринятое правило действует при наличии следующих условий:

  • займ был получен в зарегистрированном браке;
  • имеется свидетельство о прохождении государственной регистрации союза;
  • отсутствует брачное соглашение, содержащее особые условия.

Согласно общепринятым правилам, нажитые при проживании в браке материальные ценности относятся к категории совместно нажитого имущества и при разрыве официальных отношений делятся пополам. Правило действует и в отношении обязательств по кредиту. Что означает равное их деление и получение каждым супругом при разводе равного размера долгов. Принципиальной разницы того, на кого именно был оформлен договор займа, не существует. И в процессе деления действует принцип равного соотношения. Исключение составляет брачное соглашение, предусматривающий специфические условия.

Как делится квартира в ипотеке при разводе, если есть ребенок, зависит от совокупности жизненных обстоятельств. На практике при проживании в семье детей, не достигших возраста совершеннолетия, суд часто выносит иное решение, и преимущество может получить лицо, с которым в будущем будут жить дети. Задолженность по ипотеке может оплачиваться супругами в равных соотношениях или пропорциях, определенных судебным решением.

При выделении права собственности учитываются интересы детей, поэтому воспитывающий их родитель на практике чаще получает большую долю.

Наличие статуса созаемщика: какие варианты существуют?

Данные статистики говорят о том, что в преобладающем большинстве в процессе кредитования предусмотрено участие супруга как созаемщика. Для граждан это означает, что при разводе они должны иметь согласованное решение о том, как быть с ипотекой при разводе, если есть дети, и с кем будет организовано их проживание после расторжения союза.

Прийти к взаимному решению лучше до расторжения союза, так как отсутствие мирного разрешения проблемы в дальнейшем может привести к возникновению просрочек и начислению штрафов. Опасность заключается не только в росте кредитного долга, при нескольких просрочках и нарушении пунктов заключенного договора банк вправе подать иск в суд о наложении ареста на залог и дальнейшей его реализации. Для супругов это станет печальным вариантом развития ситуации, итогом которой может стать потеря жилья.

Решение мирного характера и урегулирование того, как разделить ипотеку при разводе, если есть дети, предполагает несколько вариантов. После расторжения отношений может быть принято одно из следующих соглашений:

  1. равное распределение кредитных обязанностей в течение действия кредитного договора;
  2. отказ одного супруга, передача обязанностей в погашении займа и дальнейших прав владения ипотечным имуществом после погашения кредита;
  3. получение согласия кредитной организации на реализацию квартиры с целью ее продажи и погашения за счет вырученных средств задолженности по кредиту, деление остатка;
  4. полное выплата по займу, реализация жилья и деление полученных от сделки средств согласно достигнутым договоренностям.

При принятии решения о разделении ипотеки важно учитывать то, что последний вариант для семьи с детьми является самым простым, но на практике трудно достижимым. Такая ситуация связана с тем, что свободных средств для возможности моментального погашения займа найти не представляется возможным.

Деление обязательств по кредиту часто вызывает сопротивление со стороны кредитной организации, так как для банка наличие созаемщика является более предпочтительным вариантом по сравнению с ситуацией с 2 основными заемщиками. При невозможности должника выплачивать займ, обязанности по его выплате возлагаются на созаемщика. При делении кредитных обязанностей бывшие супруги отвечают только по своим долгам.

Ипотека всегда предполагает наличие залогового имущества и наложенное на него на время действия кредитного соглашения обременение. Для участников кредитного процесса это означает невозможность продажи его без согласования с банком. Основная сложность заключается в том, что получить такое одобрение от кредитной организации довольно сложно, а попытка найти покупателя на ипотечную квартиру затруднительна. Повысить шансы на продажу заложенного имущества можно, только существенно снизив рыночную стоимость жилья.

Общепринятое правило равного деления нажитого в браке часто меняется при рождении детей. Суд определяет какая доля должна принадлежать супругам с учетом факта того, с кем после расторжения брака останутся проживать несовершеннолетние дети. При этом размер доли напрямую зависит от количества несовершеннолетних детей.

Ситуация учета прав детей действует безоговорочно только в ситуации, когда ипотека была оформлена в браке. В иной ситуации возникают сложности и без судебных разбирательств добиться иного исхода развития событий с высокой долей вероятности не получится. Возможны следующие жизненные ситуации:

  • кредит оформлен до получения брачного свидетельства, но средства на ее погашение направлялись из бюджета семьи;
  • оформление кредита прошло в совместном проживании без заключения брака.

Рассчитывать на удачное решение проблемы в таких обстоятельствах сложно и выиграть дело представляется возможным только при наличии веской доказательной базы, наглядно демонстрирующей то, что в ежемесячных выплатах по кредиту участвовал не только главный заемщик, но и иное лицо в виде бывшего супруга. Помочь в этом могут чеки, квитанции, выписки с расчетного счета, доказательства об отсутствии в этот период источника дохода у физического лица. Специалисты советуют в сложных ситуациях обращаться к помощи юристов, практикующихся на бракоразводных процессах.

Наличие в семье несовершеннолетних детей требует привлечения органов опеки, которые контролируют соблюдение их прав. Если после проведения процедуры раздела малыши будут обязаны переехать в место проживания с более плохими условиями, то суд вправе дать право единоличного пользования квартирой супругом и детьми, проживающие с этим лицом. В этом случае второму родителю будет положена компенсация в размере принадлежащей ему доли.

Сегодня на рынке ипотечного кредитования присутствует множество банковских продуктов, при помощи которых имеется возможность получения кредитных средств для приобретения собственного жилья. При наличии маленьких детей и заключении кредитного договора важно понимать особенности кредитования в рамках отдельных программ.

Нормы семейного законодательства в виде равного получения прав и обязанностей между супругами не распространяются на случаи, когда кредит оформляется по программе для военных. Для участия в них контрактник получает статус участника НИС и на его личный накопительный счет регулярно поступают средства из государственного бюджета. По истечении определенного законодательством срока военнослужащий имеет право направить их на погашение займа.

Важно понимать, что владельцем ипотечного жилья является только военнослужащий. Дети и супруга не вправе претендовать на недвижимость, если она была приобретена в рамках программы для военных и полностью оплачена за счет накопительного счета. Для семьи и детей при разводе это означает, что они в дальнейшем не должны погашать займ, но и собственником ипотечной недвижимости стать не смогут.

На практике складывается ситуация, при которой средств государственной поддержки оказывается недостаточно для приобретения желаемого вида жилья, и семья с детьми вынуждена после оформления кредита погашать его с привлечением собственных средств. В такой ситуации военнослужащий будет обязан выплатить компенсацию в размере суммы, превышающей размер целевого финансирования.

Невозможность военнослужащего выполнить ипотечные обязательства будет означать, что ответственность несет только он. В такой ситуации вторая половина после развода не будет иметь отношения к кредитным обязательствам по его погашению.

Процесс кредитования жилья в новостройках имеет ряд особенностей. При разводе важное значение имеет момент возникновения права собственности. Согласно действующим нормам, заемщик становится хозяином недвижимости только после сдачи объекта в промышленную эксплуатацию. С учетом такой особенности при разводе существует два варианта:

  • в период сдачи объекта супруги находились в браке, что означает равные права и обязанности супругов раздел будет происходить по правилу равного деления;
  • ввод в эксплуатации произошел после получения свидетельства о разводе, в ходе судебного разбирательства будет определен размер компенсационных выплат одного из супругов.

Сегодня часто в рамках процесса кредитования супруги привлекают средства материнского капитала, представляющего собой один из вариантов получения государственной поддержки для решения жилищного вопроса многодетными семьями. Она выражается в получении фиксированного объема средств, на которые семья может рассчитывать после рождения второго ребенка.

Средства капитала можно потратить на оплату первого взноса по ипотеке, выплату процентов или погашение основной суммы долга. Именно такую возможность в большинстве случаев используют российские семьи. Оплата начисленных пеней и штрафов за допущенные при погашении займа просрочки действующим законодательством сегодня запрещена.

После развода право на возврат потраченных сумм владелица не имеет. После расторжения брачного союза кредитные обязательства могут делиться:

  • в равных пропорциях;
  • на основании долей, определенных решением суда;
  • по достигнутому взаимному соглашению.

Женщина в декрете часто не работает и основным источником дохода является зарплата мужа, при расторжении союза она получает равные обязанности в дальнейшем погашении займа и определенной доли ипотечного имущества. При использовании средств материнского капитала обязательным условием является выделение доли на каждого члена семьи, то есть несовершеннолетние дети также становятся владельцами жилья.

Кредитные организации отрицательно относятся к изменению содержания ипотечного соглашения, поэтому даже соглашение супругов о согласии раздела ипотеки часто не является гарантом того, что банк пойдет на перезаключение договора. Для исключения такой ситуации юристы советуют подавать иск в суд и не упоминать при этом о наличии совместно приобретенных долговых обязательств. В этом случае суд руководствуется нормами семейного законодательства и получение согласия на раздел прав и обязанностей от кредитора не считается обязательным.

Последовательность действий при разводе и наличии ипотеки:

  1. оформление и подача одним из супругов иска с требованием провести раздел общего имущества;
  2. прохождение в реестре переоформления прав собственности;
  3. обращение в банк и предоставление решения суда;
  4. прохождение процедуры переоформления кредитного соглашения.

Процедура расторжения брачных отношений с несовершеннолетними детьми способна быть длительной по времени. В ряде случаев суд вправе принять решение и отложить момент разрыва отношений, при наличии сомнений в правильности принятого супругами решения. В связи с такими моментами желательно урегулировать вопрос о выплатах по займу.

При расторжении брака потребуются следующие документы:

  • паспорта супругов;
  • документы на ипотечную недвижимость и иные правоустанавливающие бумаги;
  • выписка из органа государственной регистрации о наличии обременения;
  • кредитный договор;
  • документы на детей;
  • справка о сумме кредитной задолженности.

На любом из этапов бракоразводного процесса возможно заключение взаимного соглашения и достижение договоренностей, которые определяются супругами самостоятельно.

Развод супругов с ипотекой и ребенком: судебная практика

Статистика разводов в нашей необъятной стране показывает плачевные результаты. Выводы социальных опросов и результаты решений судов поставили Российскую Федерацию на четвертое место в рейтинге всего мира.

Данные цифры говорят о том, что семья стала не такой уж и большой ценностью. За время совместной жизни у супругов появляется масса совместно нажитого имущества и общие дети. Что происходит при разводе, если есть ипотека и ребенок? Как себя вести в сложившейся ситуации и что говорит судебная практика? Этот вопрос сложен в решении, так как необходимо внушительное количество доказательств.

Как правило, в приоритете у суда мать

Известны случаи, когда за время супружества семья решается взять ипотечный кредит. Если кредит взят уже после регистрации взаимоотношений в ЗАГСе, то жилая площадь становится совместной собственностью и при разводе через суд делится на общих основаниях.

В этом случае в силу вступают нормы Семейного Кодекса РФ в части главы 4 Гражданского Кодекса РФ, в части раздела имущества и выплаты алиментов на детей, Конституции Российской Федерации и международно-правовых актов, в частности Конвенции по правам детей.

В совокупности этот круг документов определяет порядок рассмотрения судьями дел о разводе, где решается вопрос об определении детей с одним из родителей, а также истцами выступают третьи лица в виде представителей финансовой организации. Итак, если детей нет, то ипотека разделяется между разводящимися супругами в равных долях, если они сами не уладили этот вопрос. Действия, касающиеся ипотеки, возможны исключительно при согласовании с банком, независимо от рода и сложности.

  • продажа ипотечного жилья и полный расчет с банком;
  • разделение долей и перезаключение договора на двух лиц;
  • разделение долей и жилья по судебному решению.

Исходя из ситуации, когда ребенок за время совместной супружеской жизни появился, следует понимать, что он выступает равноправной стороной спора. Развод при наличии детей возможен только через суд. На судебное заседание привлекаются органы опеки и попечительства, в целях контроля над соблюдением прав ребенка, а также для выполнения роли специалистов и защитников. Этот же совет выдает заключение о проверке каждого из родителей и целесообразности оставления ребенка с одним из них.

Как правило, в приоритете у суда мать. Ребенка обычно оставляют с ней, в связи с чем и доля в жилье увеличивается, а доля при оплате ипотеки уменьшается. При определении выплаты алиментов ежемесячная сумма выплат для лица, которое будет оплачивать алименты, снижается, срок кредитования соответственно увеличивается.

Чтобы положить начало бракоразводному процессу, необходимо подать заявление в суд по месту регистрации и нахождения истца. Согласно ст. 16 Семейного Кодекса заявление имеет право подать один из супругов, а также опекун, но только в случае признания лица недееспособным. Подача заявления о расторжении брака одним лицом допускается, если один из супругов умер.

В течение года после рождения ребенка и на время беременности супруги муж не имеет права на подачу заявления о расторжении брака, поскольку предусматривается, что будет нанесен неправомерный ущерб супруге и будущему ребенку. Даже если имеются общие несовершеннолетние дети, брак может быть расторгнут в ЗАГСе только в случаях:

  • имеется постановление суда о признании супруга недееспособным;
  • супруг осужден за умышленное преступление на срок более трех лет;
  • вынесено решение суда о признании лица безвестно отсутствующим.

Это исключительные случаи. Что касается ипотеки, то при возникновении вышеуказанных случаев, часть долга, если договор был заключен на двух лиц, возлагается на одного из супругов. Если же данные случаи возникли в отношении заемщика, то в первом случае – долг возлагается на опекуна, во втором – на второго супруга, в третьем случае – выплата приостанавливается на срок до 6 месяцев, пока наследники не вступят в право владения и распоряжение имуществом. Ипотека, как часть имущества, возлагается на преемника должника.

Помимо заявления в судебный орган о расторжении брака необходимо подать:

  • документы, удостоверяющие личность;
  • копии свидетельства о рождении ребенка или детей;
  • справку ГУПс по Ф№6 о регистрации по месту проживания членов семьи;
  • выписку из Росреестра (МФЦ) о наличии/отсутствии недвижимого имущества;
  • выписку из БТИ о наличии/отсутствии иного имущества (гаражи, земельные участки и т.д.)
  • выписку из банка о наличии счетов.

Чаще всего супруги стараются скрыть часть имущества, поскольку не зарегистрированное на супруге имущество не может входить в объект деления. При наличии ипотеки ребенок при рождении регистрируется в доле на жилую площадь. Именно поэтому он в судебном деле фигурирует как заинтересованная сторона.

Составление договора об оплате ипотеки при разводе – оптимальный выход из сложившейся ситуации. Бракоразводный процесс не является основанием для приостановления ежемесячных выплат по телу кредита, и процентные начисления продолжают насчитывать, а задолженность возрастает.

Учитывая, что бракоразводный процесс быстрым не бывает, то при просрочке более четырех месяцев жилье может перейти во владение кредитора, при этом погашенная сумма не возвращается, поскольку должник в полной мере не выполнил обязательства и пользовался приобретенным имуществом, которое, в обязательном порядке, является залогом кредита.

При разделе ипотечного жилья в банке открывается на ребенка счет, куда перечисляется часть денежных средств от проданного имущества, если квартира, с согласия банка, продается. С согласия сторон часть доли забирает супруг, с которым остается ребенок. Сдать жилье в аренду никак не получится, поскольку необходимо согласие банка. Если данный факт все же выясниться, то банк вправе потребовать упущенной выгоды.

Некоторые варианты раздела ипотечного жилья при наличии ребенка

Ни один из супругов не вправе распоряжаться имуществом до полного погашения займа

Как правило, банку все равно, из каких отчислений поступят взносы за ипотечное жилье. Это может быть осуществлено из материнского капитала при рождении ребенка.

При разводе данный факт учитывается и супруг должен быть готов к тому, что жилье ему принадлежать не будет, поскольку ответственным плательщиком он являться не будет, а его биологический вклад в создании ребенка не учитывается, так как не является юридическим фактом, кроме случаев признания отцовства.

Если в суде будет признан факт, что оба супруга являются созаемщиками в одинаковых долях, но одна сторона докажет, что после развода у нее не будет возможности и средств погашать обязательства перед банком, обязанность оплаты возлагается полностью на вторую сторону.

Стоит помнить, что даже если жилье остается в целости, без раздела, ни один из супругов не вправе распоряжаться имуществом до полного погашения займа. Данное условие является обязательным и даже прописано в договоре об ипотечном кредитовании.
Другим хитрым способом является переложение своих обязанностей на другого супруга.

Данный случай возникает в судебном решении, если супруг докажет, что он жильем не пользуется и оплачивать свою часть не собирается. Тут истцом будет банк, так как часто второй супруг отказывается принимать данную часть и перезаключать договор с банком. Это возможно только в принудительном порядке, но время будет растянуто, а банку ничего не останется, как переоформлять ежемесячные взносы и пересчитывать весь ипотечный заем. Проще забрать жилье.

Развод при наличии детей причиняет ребенку стресс и психологическую травму. Ведь в судебном разбирательстве ребенок становится эпицентром борьбы, так как вокруг него «завязано» право владения и распоряжения отсуженным имуществом. В данном случае родители могут снизить градус напряжения и пойти следующим путем:

  • заключить мировое соглашение о разделе имущества и будущем обеспечении ребенка. Данный вариант повсеместно используется на Западе и в мировой практике. Это универсальный способ защитить свое имущество и нервы. Суду проще принимать решение, если предоставляется таковое соглашение;
  • предоставить договор и решение суда в банковское учреждение, вместе со справками о доходах, поскольку договор перезаключается на двух лиц в соответствии с принятым судом решением и финансовыми возможностями каждого из разведенных супругов;

Каждое переоформление договора – платное. Обычно банк берет 2% от всей суммы долга. Данная оплата может быть внесена в кассу банка сразу, либо ее посчитают в часть задолженности каждого из супругов.

Банки стараются себя обезопасить и редко принимают положительное решение, если ипотечный кредит берут молодые семьи, либо супруги у которых плохая кредитная история в другом банке, наличие двух и более кредитов в иных финансовых учреждениях, отсутствие постоянного дохода (чаще касается индивидуальных предпринимателей). В данном случае банк предлагает заключить брачный договор касательно ипотеки, где прописать все нюансы возможного раздела имущества.

Как видно, развод при наличии ипотеки и детей в семье – дело хлопотное и несколько нервное. Именно поэтому перед началом бракоразводного процесса стоит посетить юриста и оценить все свои возможности. Перед оформлением ипотеки, если брак не совсем крепкий, целесообразно заключить брачный договор. Это исключить недоразумения во время бракоразводного процесса, облегчит работу суду и приведет к положительному решению для обоих разводящихся.

В первую очередь необходимо помнить о ребенке. Он во время суда подвержен психологическому давлению, поскольку становиться объектом раздела. Ни суд, ни попечительский совет не даст ребенка в обиду, даже если имущества много, а разделить ипотеку сложно. Только планомерный и взвешенный подход дадут положительные результаты, и развод пройдет в мирном ключе.

Дети при разводе:

В странах бывшего СССР к сожалению не принято заключать брачные договоры, все считают, что это не является необходимостью, а зря, я бы сделала закон, который бы принуждал всех молодых людей заключать договор.

Автор статьи: Илья Апинов

Здравствуйте. Я Илья и более 5 лет занимаюсь юридическим консультированием. Считаю, что являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные задачи. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести как можно доступнее всю нужную информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

✔ Обо мне ✉ Обратная связь Оцените статью: Оценка 3 проголосовавших: 36

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Ипотека при разводе супругов. Как делится ипотека на квартиру

Супруги при разводе не всегда могут договориться о разделе имущества самостоятельно. Часто этот вопрос приходится решать через суд. Еще больше усложняется дело, в случае если супруги успели оформить ипотечный кредит. Как делится ипотека при разводе – стоит себе представлять еще в тот момент, когда вы ее берете. Как правило, супруги являются созаемщиками и выплачивают кредит вместе.

Если собственность, приобретенная в ипотеку, не переходит полностью во владение одного из супругов, то при разводе возможны следующие варианты:

  • Обязательства по ипотеке бывшие супруги после развода несут по одному кредиту, договорившись между собой о долях – равных или неравных.
  • Банк разделяет взятый кредит на два отдельных, по каждому из которых супруги несут обязательства самостоятельно. Для этого, помимо основного договора по кредиту, подписываются два дополнительных соглашения, в которых для каждого из бывших супругов прописываются его обязательства. Разделять кредит банки не любят и часто отказывают в этом. Без согласия кредитора раздел кредита невозможен, однако есть положительная судебная практика, когда удавалось поделить кредит на две равные части вопреки несогласию банка.

Механизм переоформления ипотечного кредита

Если в процессе развода собственность полностью переходит во владение одному из супругов, то он же и несет ответственность по ипотеке. Тогда сначала оформляются документы на право собственности, а потом переоформляется кредит.

В случае, когда ипотека была взята до заключения брака, а затем выплачивалась супругами совместно, процедура раздела имущества усложняется, поскольку у второго супруга тоже есть права на эту собственность. На какую часть недвижимости он сможет претендовать – будет определяться пропорционально тем средствам, которые он успел внести по кредиту.

Почему важен брачный контракт

Брачный контракт существенно облегчит решение всех потенциальных проблем с ипотекой при разводе. Если в брачном контракте записано, что второй супруг не будет претендовать на владение частью имущества, купленного в ипотеку, собственность останется полностью во владении супруга, который оформлял ипотечный кредит на себя.

Также во время брака или при разводе можно заключить специальное соглашение, по которому определенным образом будет в случае развода разделено ипотечное имущество. Соглашение можно составить в свободной форме и заверить у нотариуса, чтобы оно имело юридическую силу. В соглашении описывается процедура раздела имущества, его порядок и раздел долгов по кредиту.

Для заключения соглашений о разделе имущества обращайтесь к профильным юристам

Имейте в виду, что в отдельных случаях договориться не удается, и оба супруга перестают платить ипотеку. Риск такого исхода повышается, если помимо ипотеки были взяты еще какие-либо кредиты, если решается вопрос о проживании детей, если у кого-либо из супругов есть проблемы на работе. Тогда особенно «острым» оказывается вопрос выплат, ведь на них могут резко закончиться деньги у обеих сторон. В этом случае на имущество обращается взыскание. Это худший вариант развития событий, который ведет к утрате жилья и прав на возврат уже внесенных за него денежных средств. На фоне и без того больших моральных нагрузок, которые всегда несут бывшие супруги во время развода, не следует допускать подобной ситуации.

Избежать длительных споров при разделе ипотечного кредита и другого имущества, быстро и грамотно составить брачный контракт или соглашение о выплате ипотеки помогут юристы МКА «ЮрСити». Наши адвокаты готовы представить ваши интересы в суде и добиться наилучшего разрешения дел. Мы знаем все «подводные камни» ипотеки на квартиру при разводе супругов и поможем вам их обойти, чтобы развод прошел для вас без лишних тревог и с минимумом приложенных усилий.

Ипотека при разводе супругов, как делиться при разводе? Ответ юриста!

Юридическая и адвокатская помощь при разделе имеющегося ипотечного кредита при разводе в Москве

Высокая стоимость недвижимости заставляет многие семьи обращаться за ипотечными займами в банк. А при разделении совместно нажитого имущества они задаются вопросом: как делится ипотека при разводе?

Наши специалисты коллегии адвокатов «Триумф Права» помогут Вам урегулировать семейный конфликт любого уровня сложности.

Общие правила

Законодательство регламентирует, что все совместные задолженности супругов, приобретенные на нужды семьи, являются общими. Поэтому ипотека, заключенная в период брака, считается общим долгом. Ведь такой займ расходуется на улучшения жилищных условий в интересах семьи.

Если сами супруги не устанавливают свои правила по разделу ипотеки после развода, посредством заключения брачного договора или соглашения о разделе имущества, то урегулировать спор можно лишь в суде.

Взаимоотношения с банком

Жилище, приобретенное в ипотеку, находится в залоге у банка до ее полного погашения. Поэтому любые действия в отношении этой недвижимости сопровождаются участием третьего заинтересованного лица, — банка.

Как банк может помочь при разделении ипотеки при разводе супругов?

Банк может пойти навстречу супругам и:

  1. Заключить дополнительное соглашение, разделив обязательства на обоих супругов;
  2. По соглашению сторон переоформить кредитный договор на одного из них. В такой ситуации второй из супругов освобождается от ипотечных обязательств по кредиту, не может претендовать ипотечное жилье. Но он имеет право потребовать возмещение уплаченных им сумм кредита.
  3. Продать заложенную недвижимость, погасив остаток задолженности и распределив оставшиеся средства.

Наша практика

Наиболее часто ипотека при разводе супругов делится по следующим сценариям:

  1. Путем заключения нотариального соглашения о разделе имущества;
  2. Заранее, посредством заключения брачного контракта и уведомления банка-кредитора;
  3. Через суд с привлечением третьем заинтересованной стороны, — банка;
  4. Через суд, посредством подачи иска самим банком. Требования банка могут включать в себя реализацию имущества.

При возникновении вопроса: «как делить ипотеку при разводе?«, следует обратиться к профессионалам. Наши адвокаты коллегии «Триумф Права» рекомендуют заранее урегулировать данный спор на берегу, заключив соответствующее соглашение. Если мирно разрешить конфликт не удается, то мы готовы провести комплексную правовую работу по защите Ваших интересов в суде.

Помимо этого, наши юристы готовы оказать следующие виды услуг при разрешении семейных конфликтов:

  • Зарегистрировать развод с ипотекой и детьми;
  • Заключить брак с иностранцем;
  • Оформить развод в суде без присутствия одной из сторон;
  • Заключить соглашение о разделе имущества между бывшими супругами;
  • Составить брачный договор;
  • Определить порядок взыскания алиментов на детей;
  • Разделить ипотеку до брака при разводе;
  • Лишить родительских прав;
  • Оспорить отцовство.

Если Вы задаетесь вопросом, как делится ипотека при разводе? То самое время звонить нам. Мы проведем юридическую консультацию по Вашему семейному спору и обеспечим комплексное сопровождение судебного процесса. Хотелось бы отметить, что эта категория дел относится к сложным гражданским судебным разбирательствам, поэтому лучше доверить данную работу профессионалам.

Ипотека при разводе — МосИнвестФинанс

Содержание статьи

Расторжение официально зарегистрированных семейных уз редко проходит без нервных срывов и бурного передела движимых и недвижимых вещей. А ипотека при разводе зачастую становится камнем преткновения, о который доламываются остатки некогда прочных отношений. При отсутствии брачного контракта решение суда разделить квартиру пополам, как совместно нажитое имущество, зачастую выводит угаснувший конфликт на новый качественный уровень горения. А ведь суд действует в рамках закона согласно 7 главе Семейного кодекса, а также ФЗ №102 «Об ипотеке». Но разводящиеся стороны гораздо сильнее волнует, кому платить банку, а значит, одним судебным процессом дело не закончится. Сегодня мы рассмотрим несколько типичных бракоразводных процессов при незакрытом ипотечном долге, а также покажем несколько вариантов действий и объясним, как делится ипотека при разводе. Важно! До похода в ЗАГС с документами о разводе, зайдите сначала в банк, оформивший ипотеку, потому что расторжение брака зачастую является прямым нарушением кредитного договора.  

Что делать с ипотекой при разводе? Начать следует с того, как проходит развод. Если бракоразводный процесс протекает без имущественных споров, то есть муж и жена заранее обговорили нюансы раздела, то доступно 4 пути выхода из тупикового спора, связанного с ипотекой:
  1.  Отказ от прав – кажется идеальное решение проблемы – тот, кому достаётся жильё платит по кредиту. Оформляется отказ от права на половину жилой площади с согласия банка и через нотариуса, а затем ипотечный договор переоформляется на единственного заёмщика. Однако кредитная организация одобрит такой поворот событий при условии, что заемщик докажет реальную возможность ежемесячно выплачивать установленную сумму.
К сожалению, чаще всего ипотечный кредит оформляется из расчета, что двое будут долго и мирно жить в браке, а значит исправно вносить свою долю на банковский счет. Поэтому когда доходит до раздела обязательств, оказывается, что ни один, ни второй заемщики выплачивать ежемесячный платеж по кредиту самостоятельно не в силах. Поэтому такое предложение бракуется банком в 80% случаев, как неприемлемый выход из неприятного положения;  
  1.  Продажа квартиры – решение может показаться оптимальным для семьи без детей: квартиру продали, долг погасили, если остались деньги – пополам разделили. Вот только банк при досрочном погашении кредита теряет немалую долю прибыли, поэтому получить разрешение финансовой организации на продажу квартиры бывает крайне сложно. Кроме того, стоимость обремененной ипотекой квартиры ниже, чем у жилья, находящегося в частной собственности.
Поэтому принимая решение продавать квартиру, перечитайте внимательно договор, потому что попытка реализации жилья может оказаться слишком затратной, а банк может содрать дополнительную комиссию за нарушение условий ипотечного договора, а это – новые финансовые расходы. В итоге суммы, полученной от продажи квартиры, хватит только на погашение долга, а предыдущие платежи вы просто подарите банку.  
  1.  Раздел ипотеки – вариант, наиболее выгодный для банка. Суть решения крайне проста: анализируется размер стабильного ежемесячного дохода каждого из супругов; если сумма достаточно высока, а кредитуемые стороны согласны, то общее жильё продаётся. Вырученные от продажи деньги используются в качестве первоначального взноса для покупки двух отдельных жилых помещений. В результате одна ипотека при разводе превращается в две, банк получает повышенную прибыль, а вчерашние супруги переезжают в новое жилье.
Естественно, с точки зрения практичности вариант хорош и для бывших супругов. Вот только возможен он лишь, если бывшие заемщики сумеют подтвердить перед банком возможность оплачивать отдельную ипотеку. Без прямых доказательств платежеспособности клиентов банк не рискнет переоформлять сделку, стабильно приносящую прибыль.  
  1.  Раздел по договоренности – большинство банков при оформлении ипотеки предлагает молодым семьям составить брачный контракт. К сожалению, данная практика только набирает популярность в нашей стране. Однако если будущие или уже нынешние супруги при оформлении ипотечного кредита составят хотя бы официальное письменное соглашение, касающееся исключительно обязательств при выплате или разделе ипотечного жилого имущества, то данный документ заметно упростит ситуацию в будущем.
Важно! Любые решения о том, кому останется квартира в ипотеке при разводе или как будут делиться обязательства в дальнейшем, принимаются 3-мя сторонами: мужем, супругой и банком. Без одобрения кредитной организации любые самостоятельные действия с обремененной ипотечными обязательствами недвижимостью считаются незаконными. К сожалению, «тихие» разводы после нескольких лет совместной жизни и массы совместно нажитого имущества довольно редки. Такие ситуации с разделом всего нажитого, включительно с ипотечным жильём, решаются через суд. Как было сказано выше, при отсутствии брачного контракта или хотя бы письменного соглашения о разделе обязательств, суд обычно делит приобретенную квартиру поровну. Конечно, один из супругов может попытаться склонить чашу судового правосудия в свою сторону, доказав, что за время совместного проживания выплаченная им доля была больше, чем доля созаёмщика. Под грузом доказательств судебное решение перераспределит долговые обязательства либо отдаст бо́льшую часть квартиры тому, кто внёс больше денег в счёт погашения долга. Такое же решение может быть принято, если будет доказано, что часть долга была погашена за счет личных сбережений, а также денег полученных по наследству или в подарок одним из членов бывшей семьи.  

А если жильё куплено до брака? Квартира, купленная в ипотеку до официального оформления семейных отношений, после развода достаётся титульному владельцу, но и прописанные в договоре обязательства по кредиту снова ложатся на его плечи. Обделенная вторая половина может попытаться взыскать назад ту часть долга, которая была внесена им или ею в период замужества и совместного проживания на указанной жилой площади.  

Ипотека при разводе супругов с детьми или с бюджетными средствами Бракоразводные процессы, в ходе которых задеваются интересы и права несовершеннолетних детей, рассматриваются только через суд. Любой правовед скажет, что спрогнозировать со 100% вероятностью исход дела невозможно, потому что судья будет рассматривать все нюансы каждой конкретной ситуации. С уверенностью можно сказать только, что тот из супругов, с которым останется жить ребенок или дети, вероятней всего получит долевое преимущество в счет обеспечения необходимого минимума жилищной площади на нужды ребенка. Если при покупке квартиры использовался материнский капитал или же часть долга была погашена за счет этих денег, то ипотека после развода разделится на равные части между всеми членами семьи (включая детей), а большая часть квартиры отойдет тому, кто будет проживать с детьми до их 18-го дня рождения. Говоря проще, если в семье один ребенок, то 2/3 квартиры достанутся тому, кто по решению суда будет опекать малыша до совершеннолетия. Квартиру, приобретенную по программе государственного ипотечного кредитования (военная ипотека), поделить не получится, потому что такие целевые средства с точки зрения закона не являются совместно нажитыми, а значит и жильё, и обязательства по кредиту изначально закрепляются только за одним из супругов.

Вы сами можете рассчитать ежемесячный платеж
и отправить заявку по данному расчету

Какая сумма Вам необходима?

Вид кредитования

Выберите вид кредитования

Выберите вид кредитования

Обычный залог

Срочный залог

Рефинансирование

Кредит на период продажи

Потребительский кредит

Ипотека

Под залог авто

Как мы можем к Вам обращаться?

Срок кредитования

Ежемесячный платеж:

Номер Вашего телефона

Вам также может быть интересно

В каких случаях россиянам отказывают в ипотеке

Ипотека под залог недвижимости для большинства россиян является единственным способом приобретения жилья. Однако не каждый заявитель вправе рассчитывать на одобрение со стороны банка. Поводом для отказа может быть…

Что такое ипотека?

Задумавшись об ипотеке, все спрашивают, где можно взять займ без отказа, не задумываясь о нюансах оформления. Давайте мы расскажем о тонкостях получения ипотечного кредита. Ипотечный кредит – банковский продукт,…

Потребительский займ вместо ипотеки: плюсы и минусы

Ипотечное кредитование – самый удобный банковский продукт, позволяющий заёмщику купить квартиру или дом. Однако общий размер переплаты по такому кредиту заставляет в отдельных случаях задуматься об альтернативных…

Получите бесплатную консультацию по ипотечному кредитованию

Как платить ипотеку после развода: советы юриста

Более 50% покупок квартир в России приходится на ипотеку. Сторонами сделки обычно выступают члены семьи. Согласно судебной практике, супругам часто  приходится решать вопрос ответственности из-за расторжения брака. Например, в 2019 году в России было заключено менее 1 млн браков, а распалось более 600 тыс.  

«Если у супругов намечается развод, паре в первую очередь необходимо сообщить о своих проблемах банку, поскольку расторжение брака является существенным нарушением кредитного договора», — рассказала член Ассоциации юристов России Асия Мухамедшина.

На стадии раздела ипотечной квартиры стороны обычно находят компромисс. Если же супруги не смогли договориться, то спор решается в суде. Для этого необходимо каждому выделить доли во владении квартирой и после этого разделить кредит. Варианты раздела имущества при разводе в суде нужно согласовывать с банком. Без участия банка можно решить вопрос, если вариант развода и доли после него прописаны в брачном договоре.

Управляющий партнер AVG Legal Алексей Гавришев отмечает, что  в более чем 70% случаев бывшие супруги  — созаёмщики. И определить порядок оплаты ипотеки придётся в любом случае.

«Вариантов несколько: платить ипотеку совместно и дальше; один из супругов отказывается от ипотеки и квартиры в пользу другого; выплатить ипотеку полностью, затем продать квартиру и поделить средства; супруги соглашаются продать квартиру и разделить пополам вырученные деньги», — отметил юрист.

Сами банки зачастую предлагают продать залоговую квартиру, а полученные деньги разделить между супругами или использовать как первоначальный взнос при покупке своих квартир. Если после продажи залоговой квартиры все равно остался долг, то супруги будут платить его вместе.

Ипотека после расторжения брака имеет тонкости.
Многое зависит от условий — кто брал кредит, на каких условиях и кому принадлежит ипотечная недвижимость, пояснил вице-президент Московской городской нотариальной палаты Илья Радченко.

«Если квартира была куплена в ипотеку до брака одним из супругов, а второй не был ни созаёмщиком, ни поручителем, то с большой вероятностью этот долг будет отдавать только заемщик, он же собственник квартиры», — сказал он.

Если кредит взят в период брака, квартира в общей совместной собственности, то независимо от включения второго супруга в кредитный договор — он будет отвечать по ипотечному долгу (если только не согласовано с кредитором, что он будет раздельным долгом одного супруга). В данном случае платить придется поровну.

«Согласно ст. 34 Семейного кодекса РФ, совместно нажитое имущество является совместной собственностью. А если доли супругов не установлены, они предполагаются равными. Поэтому пополам обычно делятся квартира и, соответственно, долг», — добавила Асия Мухамедшина.

Однако если один из супругов докажет, что внес бо́льшую часть кредита из личных средств, то суд может увеличить его долю в квартире и, соответственно, уменьшить сумму долга.

Если при уплате ипотеки использовался материнский капитал, то квартира оформляется на всех членов семьи. Например, если в семье двое детей, квартира делится на четыре доли. Поскольку до совершеннолетия детей их долей распоряжается опекун, то при разводе родитель, с которым будут проживать дети, может претендовать на часть с учетом долей детей в квартире.

Ответственность за отказ платить ипотеку.

Если один из супругов не будет платить за квартиру, то через три месяца с момента просрочки банк имеет право обратиться в суд для взыскания долга.

«Если супруги ипотеку не выплачивают, банк ее реализует, вырученные деньги идут на погашение ипотечного кредита, а остаток, если он есть, делится между супругами. Если же квартира продана дешевле, то остаток кредита гасится супругами пополам», —уточнил Алексей Гавришев.

Брачный договор позволит избежать спорных ситуаций.

«Желательно прописывать подобные вопросы в брачном договоре до того, как заключается кредитный договор или договор займа, обеспеченный ипотекой. Потому что когда долг уже есть, изменить его можно только с согласия банка (иного кредитора). Брачный договор нужно представлять кредиторам при заключении договора с ними, чтобы он сработал надлежащим образом», — подчеркнул Илья Радченко.

Переоформление прав на недвижимость.

С согласия банка можно сделать собственником только одного из супругов. Банк в этом случае выдаст новый договор, в котором будут данные только одного супруга (главного заемщика). Этот документ — основание для переоформления права собственности и получения нового свидетельства. При этом недвижимость останется под обременением.

   Ещё: Налоговый вычет после покупки жилья: инструкция

Можно ли взять ипотеку при разводе?

Вы получите половину. получу половину.

Может ли один из супругов взять на себя ипотеку, освобождая бывшего супруга от будущей ответственности?

Супружеский дом и имеющаяся ипотека на семейный дом или другое недвижимое имущество являются основным вопросом урегулирования в большинстве всех разводов в Соединенных Штатах. Однако этот вопрос не так прост, как кто получает дом, а кто съезжает.Может быть много проблемных моментов, которые нужно урегулировать, но которые упускаются из виду.

Хотя в соглашении о супружеском урегулировании может определяться, кто сохраняет право собственности на семейный дом или другое недвижимое имущество после окончательного развода, важно понимать, что Акт, Декрет и Долг — это три совершенно разных вопроса, которые необходимо урегулировать.

Документ и передача права собственности

Собственник недвижимости может передать свое право собственности на недвижимое имущество другой стороне, используя документ о выходе из права требования или другой документ.Когда обе стороны являются созаемщиками по закладной, обычно не требуется никаких дополнительных действий при сохранении текущей закладной как есть.

Тем не менее, важно принять меры и уведомить текущего залогодателя о передаче права собственности, чтобы избежать ускорения ипотечного кредита из-за передачи права собственности, когда сторона, сохраняющая дом, не несет обязательств по текущему ипотечному векселю.

Предостережение; если выбывший супруг хочет остаться в деле о недвижимом имуществе до тех пор, пока его имя не будет удалено из ипотечного кредита, варианты ипотечного финансирования, доступные для выбывающего супруга, могут быть ограничены.Пожалуйста, обратитесь к CDLP™, чтобы определить какое-либо влияние на увольняющегося супруга.

Закон Гарна-Сен-Жермена о депозитарных институтах от 1982 г. защищает потребителей от ипотечных кредиторов, применяющих положения об оплате при продаже в своих документах по ипотечному кредиту, когда передача права собственности включает передачу супругу или детям заемщика, передачу при разводе или смерть, предоставление права аренды на три года или менее, не содержащее опциона на покупку, и передача в траст при жизни (или живой траст), где заемщик является бенефициаром.

Когда один из супругов получает семейный дом и право собственности передается исключительно этому супругу, оставляя текущую ипотеку нетронутой, принимающий супруг соглашается взять на себя единоличную ответственность за платежи по ипотеке в рамках процесса принятия. Предположение о кредите позволяет передавать право собственности и оставляет кредит нетронутым с той же процентной ставкой, условиями кредита и балансом. Однако юридическое принятие ответственности за выплату существующей ипотеки часто путают с принятием кредита, когда первоначальный залогодержатель освобождается от дальнейшей ответственности.

 

Принятие на себя ответственности и освобождение от ответственности  | Когда бывший супруг принимает на себя право собственности на дом и ипотеку, это не всегда означает, что ипотечный кредитор освобождает первоначального заемщика от его финансовых обязательств или ответственности по ипотеке. Предположение по кредиту — это сделка, в которой лицо («покупатель») получает долю в праве собственности на недвижимое имущество от другого лица и принимает на себя ответственность за условия, платежи и обязательства по ипотечному кредиту этого другого лица.Уступатель несет ответственность за непогашенные долги, и, если не будет запрошено освобождение от ответственности, первоначальный заемщик также будет нести ответственность.

 В некоторых предположениях кредитор может освободить первоначального заемщика от его обязательства по векселю. Однако в большинстве случаев первоначальный заемщик остается ответственным по ипотечному векселю. Это означает, что, в зависимости от законодательства штата и обстоятельств конкретного дела, если новый владелец прекратит выплаты по ипотеке в будущем и лишится права выкупа, кредитор может потребовать от первоначального заемщика вынесения судебного решения о взыскании долга.

В качестве уведомления обслуживающему лицу может быть достаточно простого письма, включающего копию Постановления о разводе, направленного залогодержателю. Образец формулировки следующий:

Кредит № 12345678

ГАРН-СТ. УВЕДОМЛЕНИЕ О ПРИНЯТИИ ЗАКОНА ЖЕРМЕНА

Пишу, чтобы сообщить вам, что с 1 апреля 2018 года мы с мужем развелись по распоряжению Окружного суда округа Генри, штат Джорджия. Согласно постановлению о разводе, мистер Смит должен передать мне всю свою долю в семейной резиденции, расположенной по адресу 1234 Main Street.Передача состоится 30 мая 2018 года. В этот день я должен принять ипотеку, обременяющую недвижимость, и произвести платежи по ней.

Таким образом, в соответствии с Garn-St. Закона о депозитарных учреждениях Жермена от 1982 г., я уведомляю вас о своем намерении принять Закладную и Вексель. Соответственно, вы можете начать отправлять мне отчеты немедленно. Спасибо за сотрудничество и понимание.

Когда существующая ипотека на семейный дом или другое недвижимое имущество остается неизменной, на ранних стадиях урегулирования привлеките сертифицированного специалиста по кредитованию при разводе (CDLP™), чтобы получить полный анализ требований к ипотечному финансированию и последствий для обоих разводящихся супругов.Этот важный шаг может помочь обеспечить гладкую сделку после развода и устранить ненужное бремя и разочарование.

Являясь специалистом по планированию ипотечного кредита при разводе, CDLP™ может помочь разводящимся домовладельцам принять более обоснованное решение в отношении их решений по доле собственности, помогая профессиональной команде по разводу выявлять любые потенциальные конфликты между урегулированием развода, решениями по доле дома и вопросами недвижимости.

Привлечение сертифицированного специалиста по кредитованию при разводе (CDLP™) на раннем этапе бракоразводного процесса может помочь разводящимся домовладельцам подготовить почву для успешного ипотечного финансирования в будущем.

Это только для информационных целей, а не для предоставления юридических или налоговых консультаций. Вам следует обратиться к адвокату или налоговому специалисту для получения юридической и налоговой консультации. Процентные ставки и комиссионные являются приблизительными и предоставляются только в информационных целях и могут изменяться на рынке. Это не обязательство кредитовать. Тарифы меняются ежедневно – звоните, чтобы узнать актуальные котировки.

Всегда важно работать с опытным специалистом по ипотеке, который специализируется на работе с разводящимися клиентами.Сертифицированный специалист по кредитованию при разводе (CDLP) может помочь ответить на вопросы и дать отличный совет.

Эта информация предоставляется в партнерстве с Ассоциацией кредитования разводов. Copyright 2019.

я платила ипотеку и алименты, пока мой бывший муж был пропавшим без вести на протяжении десятилетий. Он продаст свою долю в нашем доме только нашим дочерям. Что я могу сделать?

Уважаемый Квентин,

В моем постановлении о разводе указано, что я являюсь исключительным владельцем семейной резиденции.В документе указано имя моего бывшего мужа и мое имя как его жены. Я обратилась к бывшему мужу с просьбой продать дом.

Он отсутствовал без каких-либо сведений о своем местонахождении в течение нескольких десятилетий. С моей младшей дочерью он не общался после двухлетнего возраста (сейчас ей 44 года), а со старшей дочерью с 12 лет (сейчас ей 52 года).

Мы женаты 11 лет и ипотека на 27 лет. Я снова вышла замуж, и мы заплатили за ипотеку, оба содержали наших детей и сделали капитальный ремонт в доме, а также отправили моих дочерей в колледж без каких-либо студенческих ссуд.

Я предложил сумму денег, которая была долей моего бывшего мужа в первоначальном взносе и платежах по ипотеке. Он отказался и заявил, что хочет, чтобы дом был продан, а все вырученные деньги достались нашим дочерям, и ни на что другое не согласится.

Мой бывший муж жил в доме только первые четыре года. Пожалуйста, дайте мне знать, какие у меня есть варианты, так как я слышал разные ответы от разных адвокатов и не хочу запутаться с неверной информацией.

В замешательстве и отчаянии

Дорогой в отчаянии,

Должно быть, это было тяжелым испытанием, когда ты изо всех сил пытаешься ежемесячно платить по ипотеке.В идеале лучше рефинансировать ипотеку и оформить дом на имя одного человека на момент развода. В противном случае вы окажетесь в такой ситуации, когда одна сторона берет на себя финансовую ответственность, даже если ей принадлежит 50% дома.

Стив Браччини, адвокат юридической фирмы Sheppard Mullin в Калифорнии, говорит, что, учитывая, что вы выплатили львиную долю оставшейся ипотеки, у вас может быть возможность подать «тихий иск о праве собственности», который обычно используется, когда есть разногласия по поводу права собственности на недвижимость, утверждая, что вы теперь единственный владелец собственности.

«Это при условии, что бывший муж не участвовал в выплате ипотеки в течение многих лет после того, как он пропал без вести», — говорит он. «Самое главное, решение о разводе может содержать положение о разделе активов и имущества, поэтому важно сначала определить, что решение предусматривает помимо исключительного владения имуществом этого человека».

Другим вариантом является отказ от собственности вашего мужа, то есть подписание акта об отказе от права собственности, и передача права собственности на дом вашим двум дочерям.Таким образом, он выполнит свое обещание гарантировать, что ваши дети унаследуют дом, и, если он умрет раньше вас, вы будете в более безопасном положении.

Ваши дети должны заслуживать доверия, и каждый из них должен будет подписать послебрачное соглашение со своими супругами в случае развода. Они получают «повышение налоговой базы», ​​что означает, что прирост стоимости дома за время владения им не облагается налогом, но есть и другие налоговые соображения, о которых вы можете прочитать здесь.

В качестве альтернативы вы и ваш бывший муж должны передать свой дом в доверительное управление для ваших детей, чтобы ваши доли в собственности избежали завещания и перешли к ним после вашей смерти. Опять же, это позволит вашему мужу исполнить свое желание оставить свою долю в вашей собственности вашим детям, если он честен в своих намерениях.

Это предложения, а не рекомендации. Вы не должны принимать какое-либо решение , пока не поговорите с адвокатом по недвижимости о законах вашего штата и не проанализирует судебно-медицинский анализ вашего решения о разводе.Я понимаю, что не всегда легко жить с этой неопределенностью, но вы правы, что нашли выход из этой дилеммы сейчас, пока вы и ваш муж все еще в добром здравии.

Путь вперед есть. У вас есть варианты.

Yo u По любым финансовым и этическим вопросам, связанным с коронавирусом, можно обращаться в The Moneyist по адресу [email protected] и следить за Квентином Фоттреллом в Twitter.

Посетите частную группу Moneyist   в Facebook, где мы ищем ответы на самые сложные вопросы о деньгах в жизни.Читатели пишут мне со всевозможными дилеммами. Публикуйте свои вопросы, расскажите, о чем вы хотите узнать больше, или выскажите свое мнение о последних колонках Moneyist.

Финансист сожалеет, что не может отвечать на вопросы индивидуально.

Еще от Квентина Фоттрелла :

• «Наши друзья всегда жаждали таких отношений, как наши»: мой муж, который прожил 16 лет, ушел от меня к другому мужчине. Я не хочу, чтобы они жили в нашей собственности.Что я могу сделать?
• «Она полностью мне доверяет»: моя сестра предложила оплатить счет по моей кредитной карте. Я буду платить ей в течение следующих 4 лет. Я пользуюсь нашими отношениями?
• «Он самый компьютерно-неграмотный человек, которого я знаю»: я была аналитиком-исследователем моего мужа, сиделкой, поваром и домработницей. Теперь он хочет развода после 38 лет.

Могу ли я сохранить ипотеку и дом после развода? | Anderson, Fields, McIlwain & Eubanks, Inc., P.S.

Выбор того, что делать с домом при разводе, — это только часть уравнения.Пары также должны определить, как обращаться с совместной ипотекой.

При разводе супруги из Вашингтона нередко испытывают сильную эмоциональную потребность сохранить свой семейный дом. Это может быть особенно актуально для родителей, которые хотят поддерживать некоторую последовательность для своих детей. Однако, если это является чем-то желательным, люди все же должны оценить свои возможности с финансовой точки зрения, чтобы избежать привязки к своим бывшим супругам через ипотеку.

Дома и ипотечные кредиты — разные вещи

Решив остаться дома, пары могут договориться о том, что один человек останется в доме, а другой уйдет.Часть этого соглашения может включать в себя то, что человек, который будет жить в доме, будет нести финансовую ответственность за выплату ипотеки. Может показаться, что все это хорошо, но если ипотека остается на имена обоих супругов, это соглашение может оказаться несостоятельным.

Time поясняет, что даже когда документ об отказе от права собственности используется для передачи домовладения одному лицу, совместная ипотека все равно является совместным долгом. Это означает, что если лицо, проживающее в доме, не вносит платежи по ипотеке, ответственность за платежи может нести другое лицо.Кроме того, на кредитоспособность другого супруга может негативно повлиять неспособность их бывшего супруга оставаться в курсе выплат по ипотеке.

Продажа дома часто является самым чистым вариантом

Банкрейт предполагает, что одной из основных причин, по которой многие пары продают свои семейные дома после развода, может быть возможность избежать финансовых связей с бывшим после подписания соглашения о разводе. В дополнение к финансовому перерыву продажа дома может также дать людям более чистое эмоциональное начало.

Рефинансирование или получение нового ипотечного кредита

Для супругов, которые действительно непреклонны в отношении того, чтобы не покидать свои дома, но не хотят сохранять существующую совместную ипотеку, они могут рассмотреть вопрос о рефинансировании, чтобы получить новый жилищный кредит только на свое имя. Это потребует, чтобы у них был достаточный доход, который может претендовать на получение индивидуальной ссуды, что может быть сложно, учитывая, что после развода их доход, вероятно, снизится.

Получение помощи от адвоката

Жителям Вашингтона следует поговорить с адвокатом, чтобы полностью понять финансовые последствия распоряжения своим домом и другим имуществом во время развода.Каждое решение о разводе может иметь непредвиденные последствия, и получение информации от профессионала может дать людям представление об этом, чтобы избежать нежелательных результатов.

Развод и общая ипотека

Решение о том, что делать с домом, может стать серьезной проблемой для разводящихся пар, особенно если они делят ипотеку.

При наличии доли в доме каждый из супругов обычно хочет получить долю в рамках мирового соглашения. Но если один человек хочет остаться в доме, а не продать его и разделить прибыль, то этому супругу, скорее всего, придется претендовать на получение ипотечного кредита самостоятельно.

Супругам, решившим остаться, возможно, придется рефинансировать свои ипотечные кредиты, чтобы обналичить достаточно капитала, чтобы погасить бывшую. Но даже супругу, у которого есть финансовые ресурсы для выкупа без использования собственного капитала, все равно, вероятно, придется получить ипотечный кредит на свое имя.

«Человек, который уходит, хочет получить свою долю в капитале, но также хочет, чтобы его имя было снято с ипотечного кредита как можно скорее», — сказала Кэтлин Б. Коннелл, юрист по семейному праву и лектор в Атланте.

Ипотечное обязательство может связать кредит этого лица, и «в случае дефолта», г-жаКоннелл добавил: «Ипотечная компания собирается подать в суд на них обоих, независимо от того, что говорится в соглашении о разводе».

Таким образом, один из первых вопросов, на который необходимо ответить, заключается в том, может ли супруг, который хочет сохранить за собой дом или квартиру, самостоятельно претендовать на получение ипотечного кредита. И если да, сможет ли этот супруг позволить себе все остальные расходы, связанные с проживанием в этом доме?

«Для обеих сторон действительно важно четко определить все свои расходы — сколько это стоит на самом деле», — сказала Синтия Томпсон, основатель Divorce Planning Solutions, фирмы по финансовому планированию в Уайт-Плейнс, Северная Каролина.Ю., специализирующийся на разводе клиентов. «Не только ипотека, но и каждая деталь».

В идеале такая подготовка должна происходить в самом начале бракоразводного процесса — слишком часто, по словам г-жи Томпсон, люди «спорят, судятся, ссорятся, не имея представления о всей картине».

Мисс Томпсон часто советует своим клиентам выяснить, на какую сумму ипотечного кредита они могут претендовать, пока идут переговоры о разводе. Эта информация может быть ключевой: если они обнаружат, например, что обналичивание капитала повысит ипотечный кредит до недоступного уровня, они могут вместо этого попытаться разделить какой-то другой актив по-другому, чтобы компенсировать долю в капитале, сказала она.

Обе стороны могут также согласиться предоставить супругу, проживающему в доме, больше времени, чтобы увеличить доход или иным образом найти способ получить ипотечный кредит, сказала г-жа Коннелл. По ее словам, это может занять несколько месяцев или пару лет, добавив, что чем короче финансовая связь друг с другом, тем лучше.

«Чем дольше вы находитесь в постели с кем-то в финансовом отношении, когда дело доходит до развода, вы просто напрашиваетесь на неприятности», — сказала она.

Супруги, планирующие учитывать алименты и алименты в качестве дохода для целей получения ипотечного кредита, должны знать, что кредиторы потребуют доказательства получения этого дохода не менее чем за шесть месяцев до закрытия сделки, сказала Джоди Брунс, ипотечный банкир и президент Ассоциации кредитования разводов и недвижимости в Чикаго, которая обучает специалистов по ипотечному кредитованию финансовым препятствиям для разводящихся клиентов.

Кроме того, по ее словам, руководство Fannie Mae требует, чтобы этот доход сохранялся не менее трех лет с даты подачи заявки на кредит.

Люди не должны полагать, что их юристы хорошо разбираются в деталях ипотечных правил или что они знают, что страховщики займа будут искать в соглашении об урегулировании, сказала она.

«Важно отметить, что работа с квалифицированным специалистом по ипотеке в процессе урегулирования может помочь выявить многие препятствия», — сказала она.

Вопросы владения жильем и ипотеки после развода

Рассмотрение вопроса о праве собственности на жилье и ипотечном кредите после развода
Одна из распространенных проблем, с которой сталкиваются будущие бывшие супруги при разводе, заключается в том, как распределять совместно нажитое имущество. Штат Нью-Йорк является штатом справедливого распределения, а это означает, что при разводе совместно нажитое имущество должно быть разделено по справедливости.
Целью медиации при разводе является достижение соглашения, справедливого для обеих сторон и приемлемого для обеих сторон.Когда супруги владеют домом, решение вопроса о том, что делать с супружеским домом в будущем, может быть трудным. Есть несколько различных вариантов, которые супруги могут рассмотреть, столкнувшись с этим распространенным сценарием.

Если ваш супруг хочет вас выкупить
Когда речь идет о владении семейным имуществом, один из способов решить вопрос о распределении семейного дома состоит в том, чтобы один из супругов выкупил другого супруга. Как правило, это достигается за счет рефинансирования дома одним из супругов и получения средств на его выкуп.Покупающий супруг становится ответственным за существующую ипотеку, а также за дополнительные средства, необходимые для выкупа. Если это невозможно, либо из-за того, что супругу не может быть одобрена новая ипотека, либо он не может позволить себе взять большую ипотеку, нередко выкупленный супруг получает больше других активов, таких как инвестиционные счета, или пенсионные счета.
Если у вас есть дети, дом чаще всего покупается родителем, который будет проживать в нем, поскольку это будет меньше беспокоить ваших детей, если они смогут продолжать жить в семейном доме.Это хороший вариант, если разделения доли в доме недостаточно для любой из сторон, чтобы использовать ее в качестве первоначального взноса за новый дом для размещения детей.
Это также разумное решение, если состояние рынка жилья не идеально для продажи, и при продаже оба супруга получают убытки.
Конечно, обе стороны должны осознавать последствия такого выбора. Семейный дом может вырасти в будущем, и вы потеряете эту дополнительную выгоду.Однако, если дом обесценится, только ваш супруг понесет эти убытки. Это также верно для актива, который он / она обменял на дом. Поэтому риск идет в обе стороны.

Определение стоимости семейного дома и получение оценки справедливой рыночной стоимости
Если вы и ваш супруг рассматриваете возможность выкупа, вам необходимо знать стоимость дома. Если вы и ваш супруг пришли к согласию относительно стоимости или если недавно проводилась оценка, это может быть не слишком сложно.Однако, когда есть разногласия по поводу стоимости дома, люди часто обращаются к онлайн-сайтам, чтобы получить оценку стоимости дома. К сожалению, эти сайты часто менее полезны, чем люди думают. Они не учитывают многие факторы, влияющие на правильную оценку дома. Лучшим вариантом является найм нейтрального оценщика недвижимости, который является членом Института оценки, для определения справедливой рыночной стоимости дома. Будут некоторые дополнительные расходы, связанные с наймом оценщика недвижимости, но часто это лучший способ узнать стоимость дома и наиболее справедливый для обеих сторон.

Как удалить ваше имя из ипотечного кредита после выкупа
Для того, чтобы ваше имя было удалено из ипотечного кредита после того, как ваш супруг выкупит вас, как правило, ваш супруг должен рефинансировать дом только на свое имя. Если ваше имя не будет удалено из ипотечного кредита, кредитор все равно может привлечь вас к личной ответственности, если ваш супруг/супруга не внесет платежи по ипотечному кредиту после вашего развода.
Сроки этого процесса будут зависеть от того, на что вы и ваш супруг согласитесь.Ваш супруг должен будет подать заявку на финансирование самостоятельно. После одобрения в рамках процесса рефинансирования ваше имя может быть удалено из титула собственности. Обычно это делается при закрытии рефинансирования, когда вы оба подписываете акт о передаче права собственности от вас обоих на имя покупающего супруга.

Рефинансирование в сравнении с квалифицированным принятием кредита
Хотя рефинансирование, вероятно, является наиболее распространенным способом для одного супруга лишить другого супруга права на ипотеку и право собственности на дом, существует и другой способ сделать это.Другим способом является квалифицированное предположение кредита. Для этого супруг, который собирается сохранить дом, может попросить кредитора удалить имя другого супруга из ипотеки. Преимущество выбора этого варианта заключается в том, что рефинансирование может быть дорогим, поэтому это может сэкономить значительную сумму денег на затратах на закрытие. Это также будет означать сохранение той же процентной ставки и других условий существующей ипотеки.
Имейте в виду, что этот параметр доступен не всегда. Некоторые банки и ипотечные кредиторы не предлагают этот вариант.Даже если они это сделают, они могут потребовать минимальный кредитный рейтинг, и что вы в настоящее время по ипотечным платежам. Если квалифицированное принятие кредита является вариантом для вас и вашего супруга, это то, что стоит рассмотреть, чтобы сэкономить деньги на расходах на рефинансирование.

Что делать, если вы не можете снять свое имя с ипотечного кредита?
В некоторых случаях вы не можете добиться исключения своего имени из ипотечного кредита. Одна из причин, по которой это может произойти, заключается в том, что вы и ваш супруг задерживаете платежи по ипотеке.Возможно, ваш супруг не сможет рефинансировать кредит на свое имя. Если вы столкнулись с этой неудачей, вы можете рассмотреть другие варианты, например, продать свой дом.

Когда уместно единоличное владение семейным жильем?
В делах о разводе в Нью-Йорке судья имеет право предоставить одному из супругов право исключительного проживания в семейном доме. Судья может присудить одному из супругов право исключительного проживания (как правило, на временной основе), даже если другой супруг находится в собственности и ипотеке.Некоторые из вещей, которые судья примет во внимание, — это возраст детей, в каких классах они учатся, доступность дома и размер доли в доме. Это то, что вы также можете принять во внимание при посредничестве. Иногда, если проживающий супруг не может позволить себе купить дом или если у проживающего супруга нет возможности снять имя другого с ипотечного кредита в рамках выкупа, они продолжают оставаться партнерами в доме в течение фиксированного периода времени. .Как правило, лицо, проживающее в доме, несет ответственность за ипотеку и расходы на содержание дома за счет собственных выплат по поддержке дохода, которые они могут получать. В их соглашении может быть предусмотрено, что в случае задержки платежей за дом супруг, не проживающий в доме, может потребовать, чтобы дом был выставлен на продажу, чтобы защитить его / ее кредитоспособность.

Торговля как средство решения вопроса о разделе семейного жилья
Еще один способ добиться справедливого распределения семейного имущества — обменять свою долю дома на большую долю других активов.Это часто может работать так же, как выкуп. Во время посредничества вы и ваш супруг разделите все имущество таким образом, чтобы супруг, отказывающийся от права собственности на дом, получил свою справедливую долю дома, получив большую долю других активов, чтобы сбалансировать ситуацию. Это может быть простым способом определить, кто из супругов получает какие активы, особенно если супруги согласны в отношении стоимости дома и других активов.

Продажа семейного дома
Окончательным вариантом решения вопроса о том, какой супруг получает какое имущество при разводе, является продажа дома и разделение выручки в соответствии с тем, что вы оба считаете справедливым распределением доли в доме. и другие активы, которыми вы должны поделиться.У этого метода есть преимущества и недостатки. Если на момент выставления дома на продажу это рынок недвижимости продавцов, то супруги оба могут получить финансовую выгоду от этого решения. Кроме того, если семья накопила большую сумму долга в браке, часть выручки от продажи можно использовать для погашения долга и дать обеим сторонам более сильный старт в движении вперед без бремени этих долгов.

Посредничество при разводе для семей Нью-Йорка
При разделе имущества супругов посредничество может быть эффективным способом разумного и справедливого разрешения разногласий.В Divorce Mediation Professionals мы можем помочь вам и вашему супругу работать над разделением имущества при разводе, которое наилучшим образом соответствует потребностям вашей семьи. Свяжитесь с нашим офисом сегодня по телефону (516) 222-0101 или на сайте www.divorcemediationpros.com. Позвоните сегодня, чтобы записаться на бесплатную консультацию.

Отдел недвижимости в Мичигане Развод • Адвокат Кейтс

Недвижимость, и в частности семейный дом, часто является наиболее ценным активом, которым владеет пара. Во время краха рынка недвижимости, начавшегося в конце 2000-х годов, владение недвижимостью представляло собой серьезное препятствие для урегулирования многих разводов, поскольку люди обнаруживали, что задолжали по ипотеке больше, чем стоили их дома.Это часто затрудняло раздел ипотечного долга, а иногда вынуждало пары совместно владеть недвижимостью или жить вместе в семейном доме в течение месяцев или даже лет после развода.

Стоимость и оценка семейного дома

Хотя стоимость недвижимости во многих частях Мичигана несколько восстановилась, рынок остается непредсказуемым. Люди по-прежнему имеют разные и иногда нереалистичные представления о том, сколько стоит их дом. По этой причине крайне важно, чтобы вы наняли лицензированного оценщика недвижимости на ранних стадиях вашего развода, чтобы помочь вам сформировать реалистичные ожидания того, что произойдет с вашим домом и любой другой недвижимостью, которой вы владеете, в окончательном урегулировании.Многие спрашивают меня, достаточно ли бесплатного анализа рынка, предлагаемого некоторыми риелторами. Хотя он может предоставить общую информацию о потенциальной запрашиваемой цене, не полагайтесь исключительно на анализ рынка как на доказательство стоимости. Эти мнения сильно различаются от брокера к брокеру и имеют ограниченную доказательную ценность, если ваше дело будет передано в суд. Только лицензированный оценщик имеет право давать показания по вопросу о стоимости. Я видел, как оценки отклоняются на 40{0ae2f2458dfc0a6eba9ebc1dc1357bcd8b472aaec96d10fb6b314c622e4228da} от анализа рынка.

Развод, ваша ипотека и договоренности о «безнаказанности»

Если у вас есть ипотека на дом, вы должны вооружиться реалистичным представлением о том, каков ваш чистый капитал, прежде чем начинать переговоры об урегулировании. Также неплохо выяснить, сможете ли вы или ваш супруг рефинансировать ипотечный кредит только на одно из ваших имен, если кто-то из вас решит сохранить дом.

Иногда, если сторона, которая хочет сохранить дом, является кредитоспособной, кредитор просто освобождает от ипотечного долга супруга, который не сохраняет дом.Однако чаще всего кредитор требует, чтобы сторона, сохраняющая право собственности, рефинансировала дом на свое имя. Если эта сторона решит, что ему нужно будет выкупить всю долю своего супруга и профинансировать это, ему нужно будет самостоятельно претендовать на новую ипотеку в сумме, достаточной для этого. Иногда люди не могут претендовать на новую ипотеку на свой собственный кредит после развода. Например, если и муж, и жена работают, а жена зарабатывает столько же или больше, чем муж, в этом случае муж может быть не в состоянии рефинансировать дом, основываясь только на своем доходе.Это может создать практические трудности при попытке урегулировать подобное дело.

Что такое «удержание без вреда для здоровья»?

Альтернатива новому ипотечному финансированию известна как схема «безопасного удержания». Он часто используется, когда у разводящихся пар мало доли в доме или если супруг, сохраняющий за собой дом, просто не может претендовать на рефинансирование ипотеки. В соответствии с этим соглашением решение предусматривает, что стороны остаются в ипотеке совместно, при этом сторона, сохраняющая дом, обещает своевременно оплатить ее и принимает на себя всю ответственность по долгу.В соглашение может быть встроена отсрочка, согласно которой выкуп происходит во время рефинансирования.

Слово предупреждения, однако: если сторона, владеющая домом, не будет выплачивать ипотечные платежи, это повлияет на кредитоспособность другого бывшего супруга, а в случае обращения взыскания имущество может быть полностью потеряно. И, просто для ясности, ипотечная компания будет по-прежнему возлагать на обе стороны ответственность за любой дефицит (недостаток между тем, что причитается, и стоимостью имущества), и ее не волнует, что говорится в решении о разводе.По этой причине важно, чтобы, если вы решите включить в свое решение о разводе запрет на возмещение вреда, мы могли бы изучить другие механизмы принудительного исполнения, если ваш бывший не выплачивает ипотечные платежи. Как минимум, должен быть крайний срок максимум в пару лет, к которому супруг, владеющий домом, должен либо рефинансировать, либо продать его. Решение должно также предусматривать, что суд сохраняет за собой постоянную юрисдикцию для разрешения любых споров по ипотеке, включая присуждение судебных издержек невиновной стороне, если требуется обращение в суд.И помните, если ваше решение о разводе включает в себя «неприкосновенность», супруг, который уходит из дома, по-прежнему будет нести совместную ответственность по ипотеке, что влияет на ее кредитный рейтинг и соотношение долга к доходу до тех пор, пока ипотека не будет рефинансирована. Так что, если вы или ваш будущий бывший планируете купить новый дом вскоре после развода, метод «безвредности» может просто не сработать для вас.

Другие способы решения вопроса о разделе — или совместной ответственности — вашего дома

Существует множество творческих способов решения вопроса о разделе недвижимости, особенно при наличии существенного капитала.Если, например, дом оплачен, и супруг, сохраняющий дом, не хочет брать новую ипотеку, чтобы выкупить долю другого супруга, она может уравнять это, предоставив ему большую долю других активов, таких как пенсия. учетные записи. Иногда, когда у разводящихся пар есть несовершеннолетние дети, они предпочитают оставить дом в совместной собственности до тех пор, пока дети не вырастут, и решение о разводе включает формулу раздела выручки от продажи в будущем. Конечно, этот тип договоренности несет в себе определенный риск, поскольку никто не может предсказать, что будет делать рынок недвижимости.Он также требует, чтобы расходы на содержание семейного дома распределялись на справедливой основе. При небольшом творчестве совместная собственность может сработать. Однако я рекомендую его только тем парам, у которых после развода остались необычайно дружеские отношения.

Если я займусь вашим разводом, мы рассмотрим все варианты раздела недвижимости. Чем раньше вы получите оценку, тем лучше вы сможете оценить свои возможности.

Узнать больше

Статьи

Как подготовиться к финансовым реалиям развода, особенно в условиях сложной экономической ситуации.

Фади Барадихи, MBA, CFP®, ChFC®, CLU, CDFA®

Чаще всего уровень жизни обоих супругов падает в первые несколько лет после развода. Почему? Потому что тот же совокупный доход и совокупность активов теперь должны поддерживать два домохозяйства вместо одного. К сожалению, большинство людей финансово или эмоционально не готовятся к таким последствиям. Итак, что вы можете сделать, чтобы лучше подготовиться к этой неизбежности? Ответ прост, но его нелегко применить на практике.

Развод по своей сути является стрессовым процессом. Чтобы облегчить часть стресса, важно проявлять инициативу и контролировать ситуацию. Вот «семёрка счастливых вещей», которые вы можете сделать, чтобы подготовиться к своему финансовому будущему после развода.

1. Ожидайте, что ваш доход упадет после окончательного развода.

Вы должны ожидать, что ваш доход упадет после окончательного развода. Составьте бюджет на основе потребностей, а не желаний, и помните, что ваши расходы должны оставаться в пределах вашего дохода после развода.Рассмотрите все источники дохода, включая супружеские и детские алименты, помня, что они не будут вечными, а также доход от инвестиций. Чтобы составить бюджет, используйте подробный рабочий лист, чтобы не упустить из виду никаких расходов. Лучший источник информации о расходах — ваш чековый журнал, если вы оплачиваете счета именно так. Помните, что не все ваши расходы оплачиваются ежемесячно; некоторые страховые взносы или налоговые платежи могут подлежать уплате ежеквартально или ежегодно, поэтому обязательно учитывайте и их.(Чтобы помочь вам начать работу, заполните рабочий лист «Ежемесячные/годовые расходы», который доступен в Интернете по адресу www.institutedfa.com.)

Последний шаг в подготовке бюджета — попросить разумного и критически настроенного друга или члена семьи пересмотреть свой бюджет и оспорить расходы, которые кажутся необоснованными. Вы должны согласиться сохранять непредвзятость и не злиться, если он / она оспаривает один из ваших пунктов; помните, что этот человек пытается вам помочь.

2. Подумайте, можете ли вы позволить себе содержать дом.

Вот традиционные варианты супружеского дома:

  1. Один из супругов остается в доме (с детьми, если они есть) и покупает долю другого супруга путем:
    • Рефинансирование наличными
    • Отказ от другого актива
    • Расчетная записка об имуществе
  2. Супруги продают дом во время или после бракоразводного процесса и делят вырученные средства.

Во многих случаях один из супругов – обычно жена – хочет сохранить дом.Хотя это может быть эмоционально удовлетворительным, это обычно не имеет большого финансового смысла. Собственный капитал в доме неликвиден, а это означает, что он не будет платить по счетам.

На современном рынке жилья иногда супружеский дом невозможно продать в разумные сроки или за разумную сумму денег. Сегодня многие пары владеют домами, которые ни один из супругов не может позволить себе содержать самостоятельно, и которые они не могут продать за сумму, которую они должны по ипотеке. Если дом можно продать только с убытком, у разводящихся пар есть несколько вариантов, например:

.
  1. Сдача дома в аренду третьему лицу или размещение одного бывшего супруга в доме и выплата арендной платы другому до тех пор, пока ситуация на рынке не улучшится
  2. «Птичье гнездо»: бывшие супруги сохраняют совместную собственность на дом, также снимают небольшую квартиру рядом, и каждый чередует проживание в доме с детьми и в квартире самостоятельно
  3. Согласие продать дом с убытком, разделить убытки и жить дальше
  4. Короткая продажа, обращение взыскания или банкротство.

Если ваш дом находится «под водой» — это означает, что вы должны по ипотеке больше, чем стоит ваш дом — вот несколько вопросов, которые вы должны задать себе, прежде чем выставлять дом на продажу:

  1. Кто несет ответственность за возмещение разницы между продажной ценой и суммой долга по ипотеке?
  2. Если вы не продадите его, получит ли компенсация сторона, не удерживающая дом?
  3. Откуда берутся деньги на варианты (1) и (2)?

Если один из супругов хочет и может позволить себе сохранить дом, этот супруг должен пройти предварительную проверку на получение ипотечного кредита до окончательного развода.Иногда разводящаяся пара решает, что один из супругов останется в доме. Они убирают имя другого супруга из документа, а затем супругу, который хочет сохранить дом, отказывают в ипотеке, потому что он / она не зарабатывает достаточно денег, чтобы претендовать на рефинансирование только на свое имя. Супруг, который покидает супружеский дом, в конечном итоге оказывается на крючке из-за долга, не имеет взаимных активов и не может претендовать на свою собственную ипотеку, потому что он / она не зарабатывает достаточно, чтобы поддерживать обе ипотеки.

Чтобы претендовать на получение ипотечного кредита, большинство традиционных кредиторов используют соотношение кредита и долга к доходу. Многие используют систему кредитных баллов для квалификации кандидатов; кредитный рейтинг основан на истории платежей, сумме задолженности, продолжительности установленного кредита, количестве недавно открытых кредитных счетов и типах установленного кредита. Кредиторы обычно используют два разных коэффициента для анализа кредитоспособности. Вообще говоря, вот как они работают (уточните у своего местного кредитора — их правила могут отличаться):

.
  1. Жилищный коэффициент = общая сумма ежемесячных жилищных платежей, деленная на общий валовой доход.Это соотношение должно быть 28% или меньше.
  2. Коэффициент общего долга = общий долг по жилью, разделенный на общий валовой доход. Это соотношение должно быть 36% или меньше.

Чтобы претендовать на обычную ипотеку, заявитель должен иметь приемлемый кредитный рейтинг и отношение долга к доходу.

3. Знай, что у тебя есть.

Выписки со счетов имеют свойство исчезать, когда начинается бракоразводный процесс. Размышляя о разводе, начните со сбора выписок обо всех ваших финансовых активах и составьте список своих активов.При ведении переговоров о разводе этот шаг окажется полезным в качестве отправной точки. Вот пример элементов, которые вам нужно перечислить на листе активов. Не забудьте указать стоимость каждого актива и указать, кто какой его частью владеет:

  • Пенсионные активы
  • Ликвидные активы
  • Недвижимость
  • Личное имущество
  • Страхование жизни наличными
  • Деловые интересы

По мере того, как вы будете вести переговоры о разделе активов, каждый актив можно переместить в соответствующую колонку: «Муж» или «Жена».Чтобы вычислить процентное соотношение, разделите сумму для каждого из супругов на общую сумму.

4. Рассмотрите стоимость ваших активов после уплаты налогов.

Счета с отчислениями до налогообложения и отложенным ростом налога влекут за собой налоговые обязательства. Знайте, какова эквивалентная стоимость после уплаты налогов, прежде чем согласиться принять актив. Иметь 100 000 долларов в IRA или RRSP — это не то же самое, что иметь 100 000 долларов на текущем счете. Супруг с планом пенсионных сбережений в конечном итоге получит стоимость счета за вычетом налоговых обязательств, а другой супруг будет иметь всю сумму на расходы.

5. Поймите свои финансовые потребности.

Вы должны убедиться, что ликвидность активов, которые вы получаете, соответствует вашим потребностям. Предположим, вы хотите сохранить семейный дом, который стоит 300 000 долларов или 50% семейного имущества, в качестве своей доли в урегулировании. Пока вы внимательно не изучите свой долгосрочный финансовый прогноз, вы не узнаете, можете ли вы позволить себе его сохранить. Предположим, например, что вы включили алименты в свой доход; после того, как платежи закончатся, как вы собираетесь платить ипотеку? Если через несколько лет вам придется выставить дом на продажу, вы можете нести единоличную ответственность за уплату всех расходов на недвижимость и налогов на прирост капитала с момента, когда вы и ваш супруг приобрели недвижимость, до момента ее продажи, что может быть плохой новостью действительно.

6. Не забывайте о размере будущей пенсии.

Любая часть пенсии, заработанная во время брака, должна быть включена в семейный пул активов. Пенсии могут быть обработаны тремя различными способами:

  1. Супруг/супруга, не работающая по найму, может получить свою долю будущих пособий;
  2. Пенсия может быть оценена по приведенной стоимости и зачтена;
  3. Комбинация (1) и (2).

Ваша конкретная ситуация должна определить, какой вариант имеет для вас наибольшее значение.Например, у 32-летней жены с двумя маленькими детьми и ограниченными ресурсами будут другие потребности, чем у 55-летней жены с карьерой и собственной пенсией. Убедитесь, что вы не разведенная женщина, у которой отличная пенсия, которую можно будет выплатить через 15 лет, и у которой нет денег, чтобы оплатить счета сегодня.

7. Наймите хорошую команду.

Личные рекомендации надежного друга или делового партнера — отличный источник для профессионалов. Тем не менее, вы должны сделать свою домашнюю работу, прежде чем нанимать кого-либо.Ваша команда должна состоять как минимум из адвоката по бракоразводным процессам и сертифицированного финансового аналитика по разводам® (CDFA®). При необходимости другие члены или команда могут включать посредника, бухгалтера, оценщика бизнеса или пенсий или, возможно, детского или индивидуального терапевта. Хотя вы можете подумать, что чем больше специалистов вы наймете, тем дороже обойдется развод, это не всегда так. В долгосрочной перспективе наличие соответствующей помощи сократит судебные издержки и может уберечь вас от дорогостоящих ошибок в отношении вашего урегулирования.

________________________________________________________________

 

 

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.