Ипотека без первоначального взноса в сбербанке молодой семье: Акция для приобретения квартиры на вторичном рынке — СберБанк

Содержание

Ипотека по программе «Молодая семья» в Сбербанке в 2021 – 2022 году

Часто молодые семьи испытывают проблемы с жильем. Квартиры стоят довольно дорого даже на вторичном рынке, а люди в возрасте до 30-35 лет еще не имеют достаточных накоплений. Есть вариант снять квартиру – или же купить собственное жилье в кредит.

К тому же, теперь гораздо проще получить более выгодные условия по ипотеке: ипотечная программа «Молодая семья» позволяет снизить процентную ставку и увеличить продолжительность выплат. Такая ипотека может выдаваться как в рамках федеральной программы, так и как предложение различных банков.

Особенности федеральной программы

«Обеспечение жильем молодых семей» — это целевая программа, с помощью которой можно купить квартиру и покрыть часть ее стоимости за счет государства. Условия предоставления субсидии при этом зависят от состава семьи: например, если в семье нет детей, государство покрывает лишь 35% от стоимости жилья, но за каждого ребенка к этому добавляются еще 5%. Оставшуюся часть заемщик может покрыть, получив кредит в банке.

Условия программы предусматривают, что заемщикам должно быть менее 35 лет и они должны стоять в очереди на улучшение жилищных условий. Размеры субсидии определяются на основании стоимости жилья в регионе.

Программа ипотеки для молодой семьи в Сбербанке России в 2021 – 2022 году

Многие банки предлагают клиентам получить ипотеку по программе поддержки молодых семей. Среди них и ПАО Сбербанк России. Условия ипотечных программ с господдержкой:

  • первоначальный взнос 10% для семей с детьми и 15% при отсутствии детей;
  • возможность отсрочки платежей при рождении ребенка.

Программы различаются в зависимости от типа жилья: хотите ли вы приобрести квартиру на вторичном рынке, в строящемся жилом комплексе или ищите деньги для возведения своего дома, вы сможете найти подходящее предложение от Сбербанка. Также меняются и процентные ставки.

Получить более полную консультацию по условиям и нюансам каждой программы вы сможете у специалиста в любом отделении Сбербанка по всей России.

Если Вы хотите взять в Сбербанке ипотеку «Молодая семья», калькулятор на нашем сайте поможет подобрать для этой цели программу. С его помощью вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей и переплаты, введя стоимость жилья, размер первого взноса и выбрав срок кредитования. Результаты будут показаны ниже. Среди них вы можете выбрать подходящий продукт и узнать о нем больше, открыв его карточку.

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

В 2017 году ипотека без первоначального взноса Сбербанком заявлена не была. Не анонсирует банк программу с такими условиями и на 2019 год. Желающим взять кредит на квартиру без авансового взноса Сбербанк предлагает альтернативные варианты.

Рассчитать на калькуляторе условия ипотеки Сбербанка без взноса

Покупка недвижимости в ипотеку предполагает, что у человека есть минимальный первоначальный взнос. В Сбербанке эта величина — 10-15% от общей стоимости жилья. Если денег на взнос нет, даст ли банк ипотеку?

Узнаем, кому доступны предложения, в какие сроки, куда нужно обращаться. Есть ли выгода, если взять ипотеку без первоначального взноса, будет видно после расчетов. Подставьте свои цифры, калькулятор посчитает. Проделайте то же самое, передвинув ползунок в строке «Первоначальный взнос». Сравнивайте и принимайте решение.

Варианты ипотеки без первоначального взноса

У заемщика на 2019 год есть такие варианты:

Взять как молодая семья

Приобрести новую квартиру государство помогает молодым семьям, если:

  • пара зарегистрирована в официальном браке;
  • возраст одного из супругов не больше 35 лет;
  • оба граждане РФ;
  • признаны нуждающимися в жилье.

В собственности у таких семей не должно быть площади, либо ее метраж меньше установленной нормы.

Общие условия государственной помощи молодыми семьями по Федеральной программе «Жилище»

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса с государственной субсидией в 30% как молодая семья нужно:

  • числиться в списке претендующих на улучшение жилищных условий;
  • получить свидетельство, подтверждающее право на получение льготной ипотеки в Сбербанке;
  • подать заявку по программе Молодая семья, ее действие продлится в 2019 году.
Так выглядит свидетельство, которое Администрация по месту жительства выдает молодым семьям, чтобы они могли получить льготную ипотеку

Субсидия будет принята как первоначальный взнос, что освобождает заявителя от использования личных накоплений.

Процентные ставки в 2019 году для ипотеки Сбербанка по программе Молодая семья

Есть возможность еще больше снизить процентную ставку до минимального значения — 6% годовых для ипотеки. Такие условия доступны участникам программы Сбербанка «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

Получить под материнский капитал

Рождение ребенка трогательный момент в жизни, но в то же время ответственный для родителей. Материнский капитал за второго ребенка будет выступать как первоначальный взнос. Условия в Сбербанке:

  • Материнский капитал должен покрывать 15 процентов от стоимости строящегося или готового жилья.
  • Годовая ставка от 9%.
  • Максимально погашать кредит можно 30 лет.
Процентны ставки на 2017 год в рамках Акции на новостройки

Покрыть первый взнос материнским капиталом можно и на вторичном рынке жилья, таковы условия Сбербанка на 2019 год. СМИ не аннонсирует, что будут внесены изменения в условия программы Ипотека плюс материнский капитал на 2019 год.

Проценты по программе Ипотека плюс материнский капитал на вторичное жилье

Оформить кредит под залог имущества

Сбербанк дает кредит, альтернативный ипотеке без первоначального взноса, если заемщик возьмет его под залог другой недвижимости или другого ценного имущества.

В 2019 году банк признает залогом по этой программе:

  • квартира, таун-хайс, дом;
  • земельный участок с домом;
  • гараж с земельным участком.

Банком одобрена заявка на ипотеку, с чего начинать?

Отдать кредит как первый взнос

Иногда клиенты готовы взять потребительский кредит в Сбербанке без обеспечения, чтобы этими деньгами покрыть первоначальный взнос за ипотеку. Человек не тратит своих денег, а только те, что взяты в долг.

Прибегают к завышению стоимости покупаемой квартиры с целью увеличения суммы кредита, которой будет достаточно для покупки объекта без внесения первого взноса продавцу. Такой способ опасен для заемщика, вот почему:

Быть военным участником НИС

Военная ипотека — поддержка государством военнослужащих, заключивших контракт со сроком службы от трех до десяти лет.

Узнайте: Можно ли снизить процентную ставку по действующей военной ипотеке Сбербанке.

Условия участия:

Встать на очередьПорядок вступления военнослужащего в Накопительно-ипотечную систему (НИС)Получить сертификатЦепочка обращений для получения сертификата участника НИС на приобретение жилья по льготной ипотеке без первоначального взносаКупить квартируАлгоритм оформления квартиры по военной ипотеке

Сбербанк ипотеку военнослужащим выдает по единой ставке 9,5% годовых максимум на 20 лет.

Заключение

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке реальна, когда заявитель попадает под государственные программы субсидирования, имеет подтверждение нужды в улучшении жилищных условий. Военным при условии накоплений НИС Сбербанк также готов выдать жилищный кредит.

Предложения партнеров

Кредит

Кредит наличными

Кредит

Кредит Пенсионный

Кредит

Кредит наличными

Кредитная карта

100 дней без %

Кредит

Рефинансирование кредита

Как взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса в Сбербанке

Программа по ипотеке «Молодая семья» будет осуществляться Сбербанком и в этом 2021 году. Специальные условия кредитования будут доступны для всех семей, у которых хотя бы один из супругов не достиг возраста 35 лет.

Социальная ипотечная программа для молодой семьи разработана для заемщиков, подходящего возраста и положения в семье. Условия программы Сбербанка это не самостоятельный тариф, а дополнительная услуга для тех, кто берет жилье в ипотеку в Сбербанке России.

Как получить ипотеку в Сбербанке с использованием материнского капитала



Вы подходите под условия социальная ипотечной программы для молодых, если одному из супругов не более 35-лет включительно. То есть, если обоим супругам по 36 лет и больше, то ипотека молодым семьям от Сбербанка к вам не относится. Если вам 26 лет, а у второй половинки больше 35-ти, то участвовать в программе можно. Не забывайте о том, что вы должны быть официально зарегистрированы как муж и жена, потому что в ином случае помощь молодым семьям не оказывается. Так же не важно, какой по счету ваш брак первый или второй. Так же существуют и исключения в виде поддержки одиноких матерей и отцов по программе льготного кредитования по ипотеке.

Какие преимущества у покупки квартиры для молодой семьи в Сбербанке


Ипотека «Молодая семья» имеет важные преимущества:

  1. Созаёмщиками могут быть так же третьи лица. Их число должно не превышать шести человек (как супруги, так и родители молодых). Если со-заёмщиков менее трёх, то помимо дохода супругов возможно учтут доходы третьих лиц. При расчете размера кредита для молодой семьи, считаются доходы с основного (официального) места работы, в том числе и дополнительный доход. Для родителей считаются – только зарплата с основного места работы. Если семья не полная, весь доход всех со-заёмщиков учитывается в полной мере. Суммы займа для молодой семьи должна быть 85% стоимости недвижимости, а для семьи где есть дети может быть увеличена до 90%.
  2. Второй плюс – это получение отсрочки на выплату основного долга до трех лет, если родится ребенок, а также при возведении жилого дома (до двух лет). Получается, отсрочку можно взять не более, чем на 5 лет.
  3. Третье преимущество это сумма первого взноса. Для семьи, где есть дети, размер не менее 10%, для семьи без детей – не менее 15%.
  4. Остальные условия следующие: Процентная ставка по ипотеке молодой семьи в Сбербанке — от 9,5% до 15,25% в год в российских рублях и от 8,8% до 14% в год валютой. Естественно, есть нужно предоставить справку о зарплате по форме 2НДФЛ или по форме банка. Обеспечением по займу является приобретаемое жилье. Ипотека выдается – не более, чем на 30 лет (при отсрочке – до 35 лет). Обязательное страхование жилья. Заявка рассматривается до 10 дней при наличии всех необходимых документов. Плата за досрочное погашение не взымается. При несвоевременной выплате за каждый день просрочки начисляется штраф в размере – 0,5% от суммы просроченного платежа.

Думая оформлять или нет ипотеку на жильё, необходимо серьезно отнестись к этому вопросу и иметь представление, сможете ли вы потянуть выплаты. Ипотека молодым семьям в 2021 году оформляется во всех крупных городах России.

Ипотека в Сбербанке с использованием материнского капитала:


Сбербанк реализует программу Ипотеки с материнским капиталом. При этом вы не сможете получить помощь от банка для покупки любой недвижимости. Сбербанк может выдать ипотеку только на готовое ждилье. Построить дом или отремонтировать его вы не сможете взяв ипотеку в Сбербанке под материнский капитал.

Условия предоставления Ипотеки

Материнский капитал в Сбербанке реализуется двумя вариантами: либо это первоначальный взнос, либо полное или частично погашение задолженности по ипотеке.

Пошаговая инструкция оформления Сбербанком ипотеки под материнский капитал:

  1. — банк оценит ваш доход и платежеспособность;
  2. — к рассчитанной сумме доходов плюсуется размер материнского капитала, это и будет конечный расчетный размер ипотечного кредита;
  3. — в течении 6 месяцев после получения кредита необходимо подать заявление о переводе денег на счет ипотеки в Пенсионный Фонд.

Обратите внимание, что до момента перевода средств материнского капитала в Сбербанк России, на эту сумму будут накапливаться проценты. Сбербанк оформляет ипотечный кредит под 14% годовых, на срок не более 30 лет, если первый взнос не менее 10% от всей суммы займа.

Необходимые документы для оформления займа


Список необходимых документов:

  • — сертификат на материнский капитал;
  • — выписка из Пенсионного фонда с остатком материнского капитала.

Ипотека молодой семье в Сбербанке, условия на 2021 год

Сбербанк предлагает воспользоваться молодоженам специальной программой «Молодая семья». Сегодня ее популярность стала возможной, благодаря пониженной ставки на ипотеку данной категории граждан. Процесс оформления ипотеки проходит в течение нескольких недель и связан со специфическими особенностями.

Условия минимальной процентной ставки

  • от 4,1% — Ипотека + материнский капитал;
  • от 2,6% — Господдержка 2021;
  • от *1,2% — Ипотека для семей с детьми с господдержкой.

* процентная ставка действует при покупке готового или строящегося жилья по «Программе субсидирования с застройщиками» а 2 года. Подробнее на сайте domclick.ru.



Ежемесячные платежи
исходя из известной цены квартиры
Ежемесячные платежи
исходя из суммы кредита
Вы можете вводить любые значения

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные





Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Процентные ставки по ипотеке
Ипотека на новостройки
Ипотека на вторичное жилье
Рефинансирование ипотеки

Условия:

  • получение на карту Сбербанка заработную плату;
  • страхование жизни и здоровья в отделе «Сбербанк страхование» или других аккредитованных компаниях;
  • по ипотечной программе с господдержкой — 2 и более ребенка в семье.

Документы и заявление на оформление ипотеки «Молодая семья»

  • анкета-заявление на ипотеку;
  • паспорт заемщика;
  • при наличии временной регистрации потребуется документ, подтверждающий регистрацию гражданина по месту его пребывания;
  • подтвердить документально финансовое положение и трудовую занятость заемщика (2-НДФЛ, справка по форме Банка, Налоговая декларация, договоры на получение дохода).

Есть возможность в качестве обеспечения по ипотечному кредиту оформить залог на иной объект недвижимости.

Дополнительно потребуется:

  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Используйте государственный сертификат на «материнский капитал» для оформления ипотеки по программе «Ипотека + материнский капитал».

Список документов для оформления ипотеки

После рассмотрения заявки и ее последующего одобрения необходимо предоставить дополнительный пакет документов, в который входят документы о кредитуемом жилом помещении, коими могут быть договор или предварительный договор о купли-продажи, договор о купли-продажи с отсрочкой оплаты. При одобрении кредита предпочтение отдается клиентам при наличии у них первоначального взноса. Подтвердить наличие такового можно, предоставив либо выписку об остатке денежных средств на счете у вашего банке.

Программа 2021 года с государственной поддержкой для семей

Подробная информация по ссылке: Ипотека 2,6% годовых
Рекомендуем Калькулятор для расчета суммы ипотеки
Кредитная программа Молодая семья является долгосрочной ипотечной программой, которая позволяет приобрести желаемое жилье, не имея накоплений или возможности их осуществления. Программа, несомненно, выгодна и доступна в исполнении. Всегда доступен к посещению сайт, на котором возможно рассчитать ежемесячные выплаты с учетом индивидуальных условий. Однако, в связи с тем, что данная кредитная программа подразумевает долгосрочность со сроком выплат вплоть до 30 лет, необходимо иметь в виду, что пока не будет произведена оплата всего кредита, жилой объект будет находиться в собственности Банка.

Процентные ставки по ипотеке
Ипотека на новостройки
Ипотека на вторичное жилье
Рефинансирование ипотеки

Официальный сайт банка: sberbank.ru

«Сбербанк России» – Ипотека без первого взноса в Сбербанке – Кредит без первоначального платежа в 2018 — Ход строительства | Декабрь 2021

Ипотека без первоначального взноса остаётся одним из самых популярных запросов клиентов «Сбербанк России» в течение последних лет. Есть ли возможность приобретения квартиры без стартовых накоплений в крупнейшем банке страны?

Первый взнос по ипотечным кредитам в Сбербанке

Сбербанк России предоставляет своим клиентам широкий выбор различных ипотечных программ для приобретения собственной квартиры как в новостройках, так и на вторичном рынке. Ипотечный кредит может быть предоставлен даже без подтверждения дохода и занятости.

Минимальный первоначальный взнос по жилищным кредитам в Сбербанке установлен в размере 15% от стоимости квартиры в новостройке или 20% на вторичном рынке. Такой высокий минимальный порог был установлен из-за сложной обстановки на финансовом рынке и нестабильности экономической ситуации в стране. При этом, в «Сбербанке России» нет ипотечных программ, которые предполагают полное отсутствие первоначального взноса, кроме использования материнского капитала (далее мы объясним, почему).

Единственная возможность взять кредит не имея собственных средств на первый взнос — это программа Сбербанка «Ипотека плюс материнский капитал». В этом случае, вы можете использовать в качестве первоначального взноса за кредит средства из материнского капитала. Если он полностью покрывает размер первого взноса по ипотеке — вам не придётся доплачивать ни копейки собственных средств.

Почему Сбербанк не даёт ипотеку без первого взноса?:

Сбербанк России, как и большинство других ответственных банковских организаций, не допускает ипотечные кредиты без первоначального взноса по нескольким причинам.

Самым важным доводом против кредитов без первоначального взноса, является чрезвычайно высокая долговая нагрузка на клиента. Обслуживание ипотеки без первого платежа в Сбербанке и любом другом банке России обойдётся заёмщику настолько дорого, что риск невозврата становится чрезмерно высоким. Многие заёмщики, не имеющие должного уровня финансовой грамотности, не до конца осознают, что чем больше «тело кредита», тем больше и начисляемые проценты, а значит значительно растёт и переплата за столь желанную и без того недешёвую квартиру. Помимо этого, размер первого взноса имеет значение при решении о выдаче кредита. Чем больше первоначальный взнос — тем больше шансов получить одобрение от банка.

На текущий момент, большинство банков в России, которые предоставляют ипотечные кредиты, требуют от потенциальных заёмщиков наличие первоначального взноса, как минимум в 10% стоимости будущей квартиры. На начало 2018 года, большинство банков установили минимальный взнос в размере 15-20% и лишь изредка снижают первый взнос в рамках специальных акций с застройщиками. По некоторым рекламным предложениям вы действительно можете найти кредиты без первого взноса, но, очень часто они используются только для привлечения внимания и имеют не самые выгодные, а подчас и вовсе заградительные тарифы и процентные ставки.

Мы рекомендуем всем клиентам Сбербанка накопить хотя бы 20% от стоимости жилья, которое планируется к приобретению. Наиболее же оптимальным будет первый взнос от 30%. Наличие у вас существенного первого взноса продемонстрирует банку, что вы умеете копить деньги, а значит, будете и более ответственно относиться к выплате кредита и более подготовлены к довольно серьёзному урезанию семейного бюджета для этого. Тем более, что от величины первого взноса во многом зависит и положительное решение банка и процентная ставка. Чем больше у вас денег на стартовый платёж — тем меньше вы переплачиваете за ипотечный кредит в итоге.

А вот попытки приобретения квартиры или дома без денег — говорят сотрудникам банка прямо об обратном, о спонтанности принятого решения и о том, что заёмщик не умеет копить и беречь свои деньги. Нетрудно догадаться, что шансов на получение положительного решения в таком случае не слишком много. Особенно сложно будет найти банк с подобным предложением в таких крупных городах как Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Екатеринбург, Нижний Новгород, Казань, Самара, Челябинск, Омск, Ростов-на-Дону, Краснодар, Сочи и многих других, т.к. цены на жильё там и без того весьма высоки, а кредит без первого взноса сделает стоимость квартиры абсолютно космической.

В последние годы также участились случаи, когда потенциальные заёмщики берут потребительский кредит или оформляют кредитную карту, для оплаты первого взноса по ипотеке. Мы настоятельно рекомендуем не прибегать к таким рискованным методам! Это не только уменьшает шансы на одобрение ипотеки (банковские специалисты видят всю историю получения кредитов и без труда догадаются о цели получения потребительского кредита), но и значительно увеличивает долговую нагрузку и риск дефолта, в случае возникновения проблем с работой и финансированием. К сожалению, такие ошибки часто допускают люди с низкой финансовой грамотностью и это почти всегда приводит к большим сложностям и разочарованиям в дальнейшем.

Мы искренне желаем вам исполнить свою мечту, вместе с ипотечным кредитом от Сбербанка. Избегайте спешки и необдуманных решений и тогда ваша новая квартира не станет причиной для расстройств и финансовых потерь в будущем.

Минимальный платёж по различным программам кредитования:

В 2018 году «Сбербанк России» выдаёт жилищные кредиты при условии наличия минимального первого взноса в 15% от стоимости будущего жилья.

  • «Ипотека для новостроек»: от 6,7% годовых
  • «Ипотека для вторичного рынка»: от 10,75% годовых
  • «Кредит на строительство частного дома»: от 12,25% годовых
  • «Кредит на загородный дом»: от 11,75% годовых
  • «Кредит на гараж»: от 10% годовых

Больше актуальной информации о жилищных кредитах вы найдёте в разделе Ипотека от Сбербанка.

Ипотека Сбербанк: калькулятор в 2021 году на вторичное жилье

Сбербанк предлагает клиентам немало ипотечных продуктов. Самым выгодным сейчас является кредитование на покупку вторичного жилья. Уточнить все нюансы по ипотеке Сбербанка, калькулятор 2021 на вторичное жилье и многое другое можно найти на сайте кредитной организации. Кредитор даёт возможность не только воспользоваться выгодным приложением, но и снизить без того небольшую процентную ставку. Кроме этого, есть условия, позволяющие приобрести недвижимость используя жилищный займ без первоначального взноса. Какие именно требования выставляет этот кредитор и где можно точнее рассчитать сумму полной стоимости недвижимости, купленной в ипотеку? Об этом подробнее.

Ипотека от Сбербанка на вторичное жилье в 2021: условия

Сбербанк является лидером на рынке ипотечного кредитования в РФ. Его продукты всегда являлись самыми выгодными, а процентная ставка по ссуде на 1-2 пункта ниже, чем в других банках. Поэтому неудивительно, что основная часть ипотечных займов получены именно у этого кредитора. Какие предложения делает банк в 2021 году на покупку вторичного жилья?

Читайте так же: личный кабинет ДомКлик от Сбербанка

Самым выгодным вариантом станет покупка готовой жилплощади по акции «Молодая семья». В этом случае к заявителям выдвигаются отдельные требования, один или оба из членов семьи должен быть моложе 35 лет. Но в совокупности всех благоприятных условий и оформив сделку через специальный электронный регистратор сделок, можно получить жилищный кредит под 9% годовых. Это предложение одно из самых выгодных.

 

Первоначальный взнос составит 15% для бездетных семей и 10-12% для имеющих несовершеннолетних подопечных. Сумма кредита начинается от 300 тысяч и не должна превышать 80-85% от оценочной стоимости квартиры. Для молодых семей предусмотрены разные поблажки и рассрочки, применимые в процессе выплаты задолженности.

Ирина Большакова

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Рассчитать

Читайте так же: Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – условия в 2021 году

Кредитная компания даёт возможность купить жилье на вторичном рынке без первоначального взноса. Такая возможность рассматривается в индивидуальном порядке и чаще всего результатом становится залог уже имеющейся в собственности жилой недвижимости. Или использования в качестве взноса материнского капитала, что может избавить семью от необходимости собирать нужные средства. В остальном такая ссуда предоставляется на стандартных условиях с базовой ставкой в 8,9 – 10% годовых.

Под влиянием чего меняется процентная ставка?

В начале 2021 года Сбербанк снизил ставки на ипотечные займы, поэтому даже обычная ипотека на покупку готового жилья станет более выгодной. Базовая ставка по ней составляет 7,4 – 10%, при этом минимум, на который можно надеяться – 6% для молодых семей с детьми, а максимум не превышает 12%. Процентная ставка зависит от многих факторов:

  • Подтверждённый доход семьи, чем больше сумма дохода, тем на меньшую ставку можно рассчитывать;
  • Полная сумма кредита и первоначальный взнос: большая часть внесённых залоговых средств даёт возможность сократить и сумму кредита, и ставку по нему.
  • Срок кредитование обратно пропорционально влияет на ставку, чем дольше вы планируете платить, тем выше процент;
  • Пакет документов: Сбербанк даёт возможность оформить ипотечный займ без подтверждения дохода, но процент в этом случае будет максимальным;
  • Отказ от страхования жизни и здоровья заёмщика повлечёт за собой увеличение ставки;
  • Оформление залоговой недвижимости: процент по кредиту будет завышен до тех пор, пока недвижимость не будет оформлена в залог банку;
  • Отношения с кредитором: если заёмщик является зарплатным клиентом банка или имеет накопительный вклад, то процентная ставка будет снижена.

Как видно из вышеперечисленного, такое условие, как процент по ипотеке является переменчивым показателем и может не только повышаться, но и понижаться. Поэтому все предварительные расчёты имеют ознакомительный характер, а сама ставка рассчитывается для каждого клиента в индивидуальном порядке.

Ипотечный калькулятор Сбербанк: рассчитать сумму ипотеки на вторичное жилье

Реализованный на сайте кредитной организации калькулятор позволяет предварительно рассчитать желаемый продукт. Независимо от того, какая именно ипотека в Сбербанке, условия в 2021 году, калькулятор вторичное жилье рассчитает в любом случае. Важно найти нужный раздел на ресурсе кредитора и внести все необходимые данные для вычисления.

 

Важно, чтобы для расчёта использовалась только реальная информация, без учёта возможных или предполагаемых доходов. Только в этом случае результат получится самым объективным. Ипотечный калькулятор позволяет предоставить промежуточный результат, при этом объективно взвесить все нюансы и оценить будущую нагрузку на семейный бюджет.

Сервис попросит пользователя внести все исходные данные, среди них:

  • Оценочная стоимость нужного жилища;
  • Сумма, которую готовы внести заёмщики;
  • Дата получения, это не имеет особого значения, поэтому при предварительном расчёте можно указать любую ближайшую дату;
  • Срок кредита, заёмщик указывает срок, на который рассчитывает взять ипотеку, впоследствии банк принимает своё решение;
  • Уровень дохода обоих супругов;
  • Дополнительные условия, такие как получение зарплаты на карту Сбербанка тоже имеет большое влияние на результат;
  • Согласие на страховку тоже изменит результат расчёта.

Зайдите на сайт и сделайте предварительный расчёт ипотечного кредита на приобретение жилья на вторичном рынке. Сейчас банк предлагает лучшие продукты и стоит воспользоваться ими не теряя зря времени.

Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса

16.08.2018

Молодые семьи – одни из самых незащищенных слоев населения, берущих ипотечный кредит, так как чаще всего, когда молодая семья только создается, то каких-либо накоплений еще не имеется. Кроме того, молодые люди еще не успевают построить карьеру, а это значит, что и зарплаты у них невысокие.

Проблемы с ипотекой связаны в первую очередь с тем, что большинство банков имеет требовании о внесении первоначального взноса в размере от 10% от стоимости квартиры. Для многих молодых семей это невозможно.

Выход всегда есть, например, им может стать социальная жилищная программа «Молодая семья», субсидию которой можно использовать во многих банках.

Более подробно о программе «Молодая семья» можно узнать, посетив семинар в рамках выставки «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка, 4).

Чтобы попасть на выставку, необходимо получить бесплатный билет на каждого посетителя.

Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса

Государственная социальная программа «Молодая семья»

На получение ипотеки по программе «Молодая семья» без первоначального взноса могут претендовать члены полных и неполных семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, до 35 лет.

А именно:

  • Молодые семьи, проживающие на одной жилплощади с другими семьями, не имеющими в собственности квадратных метров;
  • Молодые семьи, где на каждого человека приходится менее 15 квадратных метров жилой площади.

Субсидии для молодых семей предоставляет банк на покупку недвижимости и в среднем составляет 30% от стоимости квартиры в районе, где они проживают. Если в молодой семье появляются дети, то на каждого ребенка в среднем добавляется еще 5%.

В каждом регионе Российской Федерации условия на получение ипотеки по программе «Молодая семья» без первоначального взноса могут отличаться, как и требования к тем. Кто хочет ее получить.

В Москве и Московской области ипотеку без первоначального взноса по программе «Молодая семья» могут взять только физические лица, имеющие гражданство Российской Федерации. Обязательным условием является стабильный официальный доход и пребывание на последнем месте работы не менее шести месяцев. Кроме того, ваш общий стаж работы должен быть более 5 лет.

Расходы

При оформлении любого кредита дополнительные расходы неизбежны, программа «Молодая семья» не исключение.

Дополнительно вам понадобится оплатить:

  • Услуги оценщика;
  • Услуги нотариуса;
  • Страховка;
  • Налоги;
  • Банковская комиссия;
  • Оформление кредита;
  • Переезд.

И конечно, лучше всегда иметь небольшой запас средств на непредвиденные расходы, что поможет вам справляться со сложными ситуациями без промедлений, а такие ситуации избежать практически не получится.

Более подробно о программе «Молодая семья» можно узнать, посетив семинар в рамках выставки «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка, 4)

Чтобы попасть на выставку, необходимо получить бесплатный билет на каждого посетителя.

Необходимые документы

Прежде чем отправляться в банк для оформления ипотечного кредита без первоначального взноса по программе «Молодая семья», вам необходимо собрать все необходимые документы, а именно:

  • Анкета-заявление;
  • Паспорт;
  • ИНН;
  • Справку о регистрации по месту пребывания;
  • Справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • Копия трудовой книжки;
  • Бумаги, подтверждающие участие в государственных программах;
  • Свидетельство о браке;
  • Если есть дети, то свидетельство о рождении ребенка.

Рекомендации

Если вы решили взять ипотеку без первоначального взноса, вам стоит:

  1. Оценить все «за» и «против»
    Иногда выгоднее взять потребительский кредит, чтобы погасить первоначальный взнос, чем брать ипотеку без него. Посчитайте все внимательно!
  2. Срок ипотеки
    Краткосрочные кредиты имеют меньшую ставку, чем долгосрочные. Но здесь необходимо трезво оценить свои силы!
  3. Выбор банка
    Оформляйте ипотеку только в проверенном банке и перед подписанием документов посоветуйтесь с юристом!
  4. Оцените возможности
    Идеальным сочетанием дохода и выплат считается 40% от всего дохода семьи. Именно такая сумма позволяет своевременно гасить кредит без заметного ущерба уровню жизни.

Более подробно о программе «Молодая семья» и ипотеке без первоначального взноса можно узнать, посетив семинар в рамках выставки «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка, 4).

Чтобы попасть на выставку, необходимо получить бесплатный билет на каждого посетителя.

Что такое сберегательный счет для первого покупателя жилья?

Нажав «Посмотреть тарифы», вы будете перенаправлены на страницу нашей материнской компании LendingTree. В зависимости от вашей кредитоспособности вы можете найти до пяти разных кредиторов.

Сберегательный счет для впервые покупателя жилья — это сберегательный счет с льготным налогообложением, который побуждает покупателей делать сбережения для будущей покупки дома. Средства, сохраненные на этих счетах, могут быть использованы с учетом налоговых льгот для покрытия первоначального взноса и расходов на закрытие вашего первого дома.Наличие у вас доступа к этим учетным записям зависит от штата вашего проживания.

Если вы копите на свой первый дом, возможно, ваш штат открыл собственные сберегательные счета для покупателей, впервые приобретающих жилье, для первоначальных взносов и других соответствующих критериям расходов. В этой статье мы расскажем, где в настоящее время предлагаются эти учетные записи, связанные с ними налоговые льготы и как вы можете создать свой собственный сберегательный счет для покупателя жилья с налоговыми льготами. Законодательство для этих аккаунтов в настоящее время продолжается во многих штатах, поэтому регулярно проверяйте, если вы не видите упомянутого вашего аккаунта.

Как работают сберегательные счета для новых покупателей жилья?

Сберегательные счета для новых покупателей жилья, или FHSA, помогают покупателям жилья откладывать на свои первые покупки дома на льготной налоговой основе. Деньги на этих счетах могут использоваться для авансовых платежей и соответствующих закрывающих расходов, включая сборы за оформление, сборы за андеррайтинг, сборы за титул и условное депонирование и многое другое. Отдельные штаты различаются по тому, что можно и что нельзя вычитать, однако после использования средств штату должна быть подана другая форма, показывающая, что средства были использованы для утвержденных целей.

Хорошая идея — убедиться, что у вас есть соответствующий бюджет, чтобы вам не пришлось прибегать к помощи FHSA в экстренных случаях. Если деньги на этих счетах изымаются и используются для неквалифицированной цели или для любых расходов, не связанных с покупкой дома; снятые средства будут объявлены облагаемыми налогом, а с нарушителя будет взиматься штраф в размере 5-10% от снятой суммы. Штрафы могут варьироваться в зависимости от штата.

При введении FHSA штаты выбрали одну из двух различных моделей.

  • Более крупные взносы; ограниченные налоговые льготы
  • Ограниченные взносы; большие налоговые льготы

В любой из моделей потенциальный покупатель дома получает выгоду, имея возможность откладывать на свой первый дом с льготным налогообложением, что позволяет использовать большую часть своих доходов для покрытия расходов на закрытие сделки.

Кто имеет право на открытие сберегательного счета для первого покупателя жилья?

FHSA, как правило, нацелены на молодых людей, у которых возникают проблемы с накоплением средств на первоначальный взнос из-за студенческих ссуд, повышения арендной платы или других расходов.Однако возрастных ограничений нет, поэтому любой человек совершеннолетия, который никогда раньше не покупал дом, обычно квалифицируется как покупатель жилья впервые и имеет право на FHSA.

Правомочные покупки жилья включают дома на одну семью, таунхаусы, кондоминиумы и кооперативы, а также в некоторых случаях мобильные дома.

Определение первого покупателя дома также может варьироваться от штата к штату. Например, покупатели в Колорадо, которые унаследовали дом или владели домом с супругом, но впоследствии развелись, могут по-прежнему квалифицироваться как покупатели жилья впервые.Владельцы коммерческой недвижимости и земли также могут считаться покупателями жилья впервые, если их собственность не использовалась в качестве места жительства. Если у вас есть какие-либо вопросы о том, соответствуете ли вы критериям, рекомендуется уточнить детали в своем штате.

Как получить сберегательный счет для первого покупателя жилья?

Вы можете открыть новый сберегательный счет в местном банке или назначить существующий сберегательный счет FHSA. Поскольку FHSA — это просто обычные сберегательные счета, которые вы объявляете в налоговых органах своего штата в качестве FHSA, вам легко получить FHSA практически в любом месте, если ваш штат их предлагает.В некоторых штатах, например в Орегоне, может потребоваться, чтобы счет был в банке или кредитном союзе, расположенном в этом штате.

Штаты обычно требуют, чтобы вместе с налоговой декларацией штата была подана специальная налоговая форма FHSA. Это освободит вас от налогов на прибыль, внесенную на счет, проценты, полученные по счету, или прирост капитала, связанный со счетом. Формы FHSA обычно необходимо подавать ежегодно, чтобы соответствовать налоговым нормам вашего штата.

Какие штаты в настоящее время предлагают сберегательные счета для покупателей жилья?

Законодательные собрания штатов по всей стране признают положительный экономический эффект от покупки жилья в их общинах и предложили законопроекты, позволяющие создавать сберегательные счета для новых покупателей жилья.По мере того, как эти законопроекты проходят обсуждение в Палате представителей и Сенате и, в конечном итоге, попадают на стол губернатора, все больше штатов будут определять, как их программы будут структурированы и поддерживаться.

Следующие штаты приняли законодательство, устанавливающее программы сберегательного счета для впервые покупателя жилья.

Колорадо
  • Депозиты облагаются налогом
  • Процентный доход не облагается налогом
  • Индивидуальные: не более 14 000 долларов США (ограничение — 50 000 долларов США)
Нет 5% -10%
Айова
  • Индивидуальный: максимальная франшиза — 2 тыс. Долларов.
  • Совместное: максимальная франшиза в размере 4К долларов
Без ограничений 10 лет 10%
Миннесота
  • Депозиты облагаются налогом
  • процентный доход, не облагаемый налогом
  • Индивидуальные: не более 14 000 долларов США (ограничение — 50 000 долларов США)
  • Совместное: не более 28 тысяч долларов (максимум 100 тысяч долларов)
  • $ 150 000 жесткая крышка все
Без ограничений Ненадлежащее снятие средств добавляется к годовому доходу и облагается налогом
Миссисипи
  • Индивидуальный: 2 доллара.Максимальная франшиза 5 тыс.
  • Совместное: максимальная франшиза 5 тыс. Долларов
Без ограничений Без ограничений 10%
Montana
  • Индивидуальный: максимальная франшиза: 3 тыс. Долларов.
  • Совместное: максимальная франшиза 5 тыс. Долларов
Без ограничений Без ограничений 10%
Орегон
  • Индивидуальный: максимальная франшиза — 5 тысяч долларов.
  • Совместное: максимальная франшиза 10 000 долларов США
  • Прекращение вычетов для AGI на сумму свыше 104 тыс. Долларов США и 149 тыс. Долларов США для лиц, подающих совместную декларацию.
50 тысяч долларов в течение 10 лет для физических лиц и супружеских пар, подающих совместную заявку Янв.1, 2025 10%
Вирджиния
  • Депозиты облагаются налогом
  • Процентный доход не облагается налогом
  • Без годового лимита
  • 50 000 долларов США за весь срок службы для одного аккаунта
  • Ограничение на весь срок службы $ 150 000 для всех учетных записей
Без ограничений 5%

Какие штаты рассматривают законодательство о первых покупателях жилья?

Рост цен на жилье усложнил для американцев накопление достаточных средств для перехода от аренды к владению, поэтому Национальная ассоциация риэлторов и другие организации активно поддерживали законодательство FHSA по всей стране, чтобы способствовать покупке жилья.

В настоящее время во многих штатах ведется разработка программ для сберегательных счетов для новых покупателей жилья. Этот список будет обновляться по мере предложения или утверждения нового законодательства.

Алабама HB 248 Подписано, вступает в силу 1 января 2019 г.
Луизиана HB 383 Представлен в доме
Массачусетс h4919 Представлен в доме
Мичиган SB 511/512 Нарушено вето, возвращено в Сенат
Миссури HCS HB 1796 Подписано, вступает в силу с января.1, 2019
Небраска LB 15 Отложено
Нью-Джерси A4367 и S1144 Представлено в Палате представителей и Сенате
Нью-Йорк S4058 Подписано, ожидает исследования финансового воздействия
Пенсильвания HB 1981 Сессия истекла; ожидает реинтродукции 2019

В отрасли недвижимости растет поддержка федеральному правительству в создании благоприятных с точки зрения налогообложения сберегательных счетов для покупателей жилья на национальном уровне.Однако нет ни федерального законодательства, ни политики, позволяющей вычитать взносы FHSA из федерального подоходного налога. Если в вашем штате еще нет счетов FHSA, обратите внимание на некоторые другие популярные программы для тех, кто впервые покупает жилье.

ипотечных кредитов без первоначального взноса или небольшого взноса

Сберечь первоначальный взнос за дом может быть непросто, но это не должно быть препятствием для получения ипотеки. Многие покупатели жилья считают, что им нужно отложить 20%, что неверно.Существуют жилищные ссуды без первоначального взноса, а также ссуды с небольшим первоначальным взносом, на которые вы можете претендовать.

Варианты ипотеки с нулевой оплатой

Если вы ищете жилищный заем без первоначального взноса, есть несколько вариантов:

1. Заем USDA

Министерство сельского хозяйства США (USDA) поддерживает жилищные ссуды USDA, программа гарантии ипотеки для тех, кто покупает дом в определенной сельской местности. Ссуды Министерства сельского хозяйства США не требуют первоначального взноса, но заемщики должны соответствовать требованиям по кредитам и доходам, чтобы соответствовать требованиям, и, в некоторых случаях, быть покупателем жилья впервые.Хотя при получении кредита USDA нет первоначального взноса, существует авансовый гарантийный сбор, который заемщики могут добавить к стоимости ипотеки.

2. Кредит VA

Если вы являетесь военнослужащим, ветераном или пережившим супругом, вы можете иметь право на получение кредита VA, поддерживаемого Министерством по делам ветеранов США, без выплаты денег. Этот тип ссуды не предусматривает ипотечного страхования, но, как и ссуда Министерства сельского хозяйства США, вам необходимо внести предоплату за финансирование, которая может быть включена в ипотеку.Обратите внимание, что вы можете уменьшить плату за финансирование, сделав первоначальный платеж, но на самом деле первоначальный взнос не требуется.

Сравните ставки по кредитам VA.

3. Федеральный кредитный союз ВМС

Один из крупнейших кредитных союзов, Navy Federal, предлагает вариант ипотеки с нулевой оплатой для военнослужащих, семей военнослужащих и некоторых гражданских служащих Министерства обороны США. Этот заем также сопровождается комиссией за финансирование, но это фиксированная ставка, поэтому она может быть дешевле, чем комиссия за финансирование кредита VA, в зависимости от вашей ситуации.

Варианты ипотеки с низким первоначальным взносом

Если вы не имеете права на получение жилищного кредита без первоначального взноса, вы все равно сможете купить дом с небольшим первоначальным взносом. Вот некоторые из доступных вариантов:

1. Ссуда ​​FHA

При поддержке Федеральной жилищной администрации требуется ссуда FHA только на 3,5 процента. Кроме того, можно иметь право на низкий первоначальный взнос, даже если ваш кредитный рейтинг составляет всего 580. Те, у кого кредитный рейтинг от 500 до 579, потенциально могут претендовать на 10-процентный первоначальный взнос.

Как и другие программы с государственным страхованием, ссуды FHA предлагаются частными ипотечными кредиторами, поэтому вам, возможно, также придется соответствовать критериям кредитора, чтобы соответствовать требованиям. Кроме того, вы должны оплатить ипотечное страхование FHA, которое увеличивает ваш ежемесячный платеж и стоимость ссуды.

Сравните ставки по кредитам FHA.

2. Ипотека HomeReady

Ипотека Fannie Mae HomeReady, доступная у многих ипотечных кредиторов, поддерживается Fannie Mae, предприятием, спонсируемым государством (GSE).Требование первоначального взноса по ссуде HomeReady составляет 3 процента, что делает ее приемлемой для многих заемщиков. Сама ссуда также предлагает гибкий андеррайтинг. Хотя вам придется заплатить страховку по ипотеке, чтобы компенсировать низкий первоначальный взнос, он часто бывает по более низкой цене, чем та, которую вы можете увидеть с обычной ссудой.

3. Home Possible ипотека

Home Possible, поддерживаемая Фредди Маком, представляет собой ипотечную программу, аналогичную HomeReady, с требованием первоначального взноса в размере 3 процентов.Заемщики действительно должны платить за ипотечное страхование — опять же, потенциально по более низкой ставке, — но они также пользуются той же гибкостью кредитования, что делает его жизнеспособным вариантом для тех, у кого ограниченные сбережения при первоначальном взносе и более низкий кредитный рейтинг.

4. Обычная ипотека 97

Обычная ипотека 97 — это еще одна поддерживаемая GSE программа, предлагаемая Fannie Mae и Freddie Mac, которая требует только 3-процентного первоначального взноса. Одним из преимуществ этой программы является то, что первоначальный взнос может полностью поступать из подаренных средств, поэтому вы можете получить помощь от родственников или других лиц для внесения первоначального взноса.Однако, как и в случае с другими программами с низким первоначальным взносом, вам необходимо быть финансово подготовленным, чтобы оплатить ипотечное страхование.

5. Дополнительный заем

Дополнительный заем включает получение двух отдельных займов: одного — обычного ипотечного кредита на 80 процентов стоимости дома, что достаточно для устранения необходимости платить за ипотечное страхование; а второй — на 10 процентов от стоимости дома. Это означает, что вам нужно будет внести только оставшиеся 10 процентов, чтобы иметь возможность купить дом без страховки.Недостатком комбинированной ссуды является то, что вы получаете две ипотечные ссуды, что означает оплату заключительных расходов по обеим, что может сократить сбережения, которые вы надеетесь получить за счет меньшего первоначального взноса. Второй заем также, вероятно, будет иметь более высокую процентную ставку, и его может быть сложно рефинансировать.

6. Программа «Хороший сосед по соседству»

Программа «Хороший сосед по соседству» (GNND) предназначена для заемщиков, которые работают в определенных сферах общественного обслуживания и планируют купить дом в соответствующем районе.Программа, спонсируемая Министерством жилищного строительства и городского развития США, предоставляет скидку до 50 процентов на дом при первоначальном взносе всего в 100 долларов. В рамках программы заемщик должен иметь право на получение первой ипотечной ссуды, а часть дома со скидкой предоставляется в виде другой ссуды. Пока заемщик продолжает выполнять требования программы, вторая ипотека не подлежит погашению.

Плюсы и минусы ипотеки с нулевым или низким первоначальным взносом

Прежде чем решить, подходит ли вам ипотека с нулевым или низким первоначальным взносом, внимательно изучите преимущества и недостатки:

Плюсы

  • Вы можете купить дом раньше: Когда вам не нужно вносить существенный первоначальный взнос, легче купить дом раньше, особенно если вы находитесь в районе, где цены на жилье резко растут.В качестве альтернативы, если вы хотите воспользоваться выгодной сделкой или спадом на рынке, вы можете действовать быстро, не тратя время на первоначальный взнос.
  • Вы можете иметь больше наличных денег: Даже если у вас достаточно денег, чтобы внести значительный первоначальный взнос, вы можете иметь под рукой наличные деньги для модернизации или достижения какой-либо другой цели. При ипотеке с нулевым или низким первоначальным взносом эта дополнительная сумма остается для вас доступной.

Минусы

  • У вас не будет собственного капитала или его будет мало: Когда вы начинаете с жилищной ссуды без первоначального взноса, вначале у вас мало или вообще никакого капитала в вашем доме, потому что вы должны почти 100 процентов стоимости дома.Это означает, что вы не сможете задействовать свой капитал в чрезвычайной ситуации, а во время спада вы можете в конечном итоге задолжать по дому больше, чем оно того стоит, что затруднит продажу и переезд, если в этом возникнет необходимость.
  • Ваша процентная ставка может быть выше : В некоторых случаях вам, возможно, придется заплатить более высокую ипотечную ставку для ссуды без первоначального взноса или с минимальным первоначальным взносом. Это потому, что с меньшими деньгами, привязанными к дому, ипотечный кредитор может рассматривать вас как более опасный. Конечно, чем выше ваша процентная ставка, тем больше вы заплатите.
  • Возможно, вам придется заплатить дополнительные сборы: Некоторые жилищные ссуды без первоначального взноса сопровождаются дополнительными сборами, которые увеличивают стоимость ссуды.

А как насчет программ помощи при первоначальном взносе?

В дополнение к этим вариантам ссуды без первоначального взноса или с минимальным первоначальным взносом существуют программы, предлагающие помощь в выплате первоначального взноса и гранты, которые можно сочетать с ипотечным кредитом. Многие из этих программ осуществляются на местном уровне, поэтому обратитесь в жилищное управление штата или муниципалитета, чтобы изучить возможные варианты.Кроме того, не забудьте проконсультироваться со своим работодателем и любыми профессиональными организациями, в которых вы состоите — некоторые компании или группы также предлагают помощь в оплате первоначального взноса.

Стоит ли платить за ипотечную страховку?

Оплата частного ипотечного страхования (PMI) или ипотечного страхования FHA в обмен на более низкий первоначальный взнос часто считается плохим делом, поскольку это дополнительные ежемесячные расходы. Однако вовсе не обязательно, что оплата страховки — это полный недостаток. Возможно, вам не понравится идея заплатить его, но если вы готовы взять на себя расходы, это может помочь вам быстрее попасть в дом и с меньшим первоначальным взносом, что оставит вам больше наличных денег.

Плюс, индекс PMI можно удалить, как только вы достигнете отношения кредита к стоимости в 80 процентов. Как только вы создадите достаточный капитал, PMI будет удален, а стоимость исчезнет. (Страхование ипотеки FHA не может быть отменено, если вы не рефинансируете.)

Итог

Независимо от того, получаете ли вы ипотечный кредит с нулевой оплатой, или откладываете авансовый платеж в размере 20 процентов — или делаете что-то среднее — не забывайте тщательно обдумывать, что вы может разумно себе позволить. В конечном счете, вам решать, как покупка дома соответствует вашим долгосрочным финансовым целям и чего оно стоит для вас.

Подробнее:

14 ошибок, которых следует избегать при первом покупателе жилья

Покупка первого дома связана с множеством важных решений, и это может быть как пугающим, так и захватывающим. Легко увлечься вихрем покупок на дому и совершить ошибки, которые впоследствии могут вызвать у вас угрызения совести.

Если это ваше первое родео в качестве покупателя жилья — или если вы в последний раз покупали дом уже много лет, — знание — сила. Наряду с пониманием подводных камней важно знать, чего ожидать и какие вопросы задавать.

Ошибки первого покупателя жилья

Вот 14 распространенных ошибок первого покупателя жилья и способы их избежать:

    1. Ищу жилье перед подачей заявки на ипотеку
    2. Обсуждение только с одним кредитором
    3. Покупка большего количества дома, чем вы можете себе позволить
    4. Слишком быстрое движение
    5. Снижение ваших сбережений
    6. Небрежность в отношении кредита
    7. Крепление к дому над микрорайоном
    8. Принятие решений на основе эмоций
    9. Предполагается, что вам потребуется 20-процентный первоначальный взнос
    10. В ожидании «единорога»
    11. Без учета кредитов FHA, VA и USDA
    12. Просчет скрытых затрат на домовладение
    13. Подарочные деньги не складываются
    14. Отсутствие переговоров о скидке для покупателя жилья

1.Ищете дом перед подачей заявки на ипотеку

Многие покупатели, впервые покупающие недвижимость, начинают рассматривать дома еще до того, как предстают перед лицом ипотечного кредитора. На сегодняшнем рынке жилищные запасы ограничены, потому что покупательский спрос гораздо выше, чем доступные дома на рынке.

На таком конкурентном рынке почти невозможно серьезно отнестись к своему предложению, если у вас нет предварительного одобрения ипотеки (или наличных денег). Это потому, что продавцы не захотят рисковать тем, кто даже не уверен, что сможет получить ипотеку, особенно когда у них много других предложений.

Как это повлияет на вас: Возможно, вы окажетесь за восьмеркой, если ваш любимый дом окажется на рынке. Вы также можете посмотреть на дома, которые вам действительно не по карману.

Что делать вместо этого: «Прежде чем вы влюбитесь в этот великолепный дом своей мечты, обязательно получите предварительное одобрение с полной гарантией», — говорит Альфредо Артеага, кредитный специалист Movement Mortgage в Mission Viejo. Калифорния. Предварительное одобрение свидетельствует о том, что вы серьезный покупатель, чьи кредитные и финансовые ресурсы соответствуют требованиям для успешного получения ссуды.

2. Разговоры только с одним кредитором

Покупатели, впервые обращающиеся за помощью, часто получают ипотеку от первого (и единственного) кредитора или банка, с которым они обращаются, и это большая ошибка. Не сравнивая предложения, вы потенциально можете оставить на столе тысячи долларов.

Как это повлияет на вас: Чем больше вы ходите по магазинам, тем лучше у вас будет основание для сравнения, чтобы убедиться, что вы получаете выгодную сделку и самые низкие цены.

Что делать вместо этого: Совершайте покупки, по крайней мере, у трех разных кредиторов, а также у ипотечного брокера.Постарайтесь получить котировки курсов в один и тот же день, поскольку курсы меняются регулярно. Сравните ставки, комиссию кредиторов и условия займа. Не сбрасывайте со счетов обслуживание клиентов и отзывчивость кредиторов; оба играют ключевую роль в обеспечении бесперебойной работы процесса утверждения ипотеки, особенно сейчас, когда многие кредиторы подкреплены заявками. Низкие процентные ставки привели к буму заявок на ипотеку, и некоторые кредиторы отстают от закрытия больше, чем другие. Таблицы ставок по ипотечным кредитам Bankrate — отличное место для начала сравнения.

3. Покупка дома больше, чем вы можете себе позволить

Легко влюбиться в дома, которые могут растянуть ваш бюджет, но перерасходовать себя — никогда не лучшая идея. Поскольку цены на жилье растут, особенно важно не выходить за рамки своего бюджета.

Как это повлияет на вас: Покупка дома больше, чем вы можете себе позволить, может подвергнуть вас более высокому риску потери права выкупа, если вы попадете в тяжелые финансовые времена. Кроме того, в вашем ежемесячном бюджете будет меньше места для других счетов и расходов.Это также может вытеснить другие возможности, такие как финансирование пенсионного счета, фонда образования ребенка или сбережения на каникулах.

Что делать вместо этого: Сосредоточьтесь на том, какой ежемесячный платеж вы можете себе позволить, а не на максимальной сумме кредита, на которую вы имеете право. Тот факт, что вы можете претендовать на получение ссуды в размере 300 000 долларов США, не означает, что вы можете позволить себе ежемесячные выплаты, которые идут вместе с ней, в дополнение к вашим другим финансовым обязательствам. Случай каждого заемщика индивидуален, поэтому учитывайте весь свой финансовый профиль при определении того, сколько дома вы можете себе позволить.Точно так же важно быть полностью честным со своим кредитором или брокером в отношении своих финансов. В конце концов, вы будете тем, кто погасит ссуду, и вам не захочется бороться со счетом, который вы не можете себе позволить.

4. Слишком быстрое движение

Покупка дома может быть сложным процессом, особенно когда вы попадаете в сорняки ипотечного процесса. «Спешка может стоить вам позже», — говорит Ник Буш, риэлтор из Keller Williams Realty в Роквилле, штат Мэриленд.

«Самая большая ошибка, которую я вижу, заключается в том, что я не планирую их покупку достаточно далеко вперед», — говорит Буш.

Как это повлияет на вас: Спешка процесса означает, что вы, возможно, не сможете сэкономить достаточно для авансового платежа и закрытия. Ускорение закрытия сделки также может помешать вам обратиться к тем пунктам в вашем кредитном отчете, которые мешают вам обеспечить более выгодные условия ссуды.

Что делать вместо этого: Составьте график покупки жилья как минимум за год. Имейте в виду, что на восстановление плохой кредитной истории и накопление значительного первоначального взноса могут потребоваться месяцы — даже годы.В среднем большинство покупателей могут сэкономить только около 5000 долларов в год на покупке дома. Работайте над повышением своего кредитного рейтинга, погашением долга и экономией денег, чтобы получить более сильные позиции и получить предварительное одобрение.

5. Осушение ваших сбережений

Тратить все или большую часть своих сбережений на первоначальный взнос и закрытие счетов — одна из самых больших ошибок, совершаемых покупателем жилья впервые, — говорит Эд Конарчи, специалист по планированию ипотеки и советник по инвестициям в Cherry Creek Mortgage в Герни. , Иллинойс.

«Некоторые люди собирают все свои деньги, чтобы внести 20-процентный первоначальный взнос, чтобы им не приходилось платить за ипотечное страхование, но они выбирают не тот яд, потому что у них вообще нет сбережений», — говорит Конарчи.

Как это повлияет на вас: Покупателям жилья, которые вкладывают 20 процентов или более, не нужно платить за частное ипотечное страхование (PMI) при получении обычной ипотеки. Обычно это дает значительную экономию на ежемесячных выплатах по ипотеке, но это не стоит того, чтобы рисковать жизнью на грани, говорит Конархия.

Что делать вместо этого: Старайтесь иметь от трех до шести месяцев расходов на жизнь в резервном фонде, даже после того, как вы закроете. Выплата ипотечного страхования — не идеальный вариант, но лучше всего избегать риска, связанного с исчерпанием ваших срочных или пенсионных сбережений для внесения крупного первоначального взноса.

6. Небрежность с кредитом

Ипотечный кредитор заберет ваш кредитный отчет при предварительном утверждении, чтобы убедиться, что все проверено, и снова незадолго до закрытия. Ваш кредитор хочет убедиться, что в вашем финансовом профиле ничего не изменилось.

Как это повлияет на вас: Любые новые ссуды или счета кредитной карты в вашем кредитном отчете могут поставить под угрозу закрытие и окончательное одобрение ссуды. Покупатели, особенно новички, часто усваивают этот урок на собственном горьком опыте.

Что делать вместо этого: Сохраняйте статус-кво в своих финансах от предварительного утверждения до закрытия.Не открывайте новые кредитные карты, не закрывайте существующие учетные записи, не берите новые ссуды и не совершайте крупных покупок на существующих кредитных счетах в месяцы, предшествующие подаче заявки на ипотеку до последнего дня. Выплачивайте существующие остатки до 30 процентов от доступного кредитного лимита, если можете, и оплачивайте счета вовремя и полностью каждый месяц.

7. Зацикливание на доме по соседству

Конечно, вам нужен дом, в котором отмечены все элементы вашего списка желаний и который соответствует вашим потребностям.Однако придирчивость к домашней косметике может быть недальновидной, если вы окажетесь в районе, который ненавидите, — говорит Элисон Бернстайн, президент и основатель компании Suburban Jungle, занимающейся стратегией недвижимости.

«Выбор правильного города имеет решающее значение для вашей жизни и развития семьи», — говорит Бернстайн. «Цель состоит в том, чтобы найти для вас и вашего потомства место, где культура и ценности [области] соответствуют вашим. Вы всегда можете купить новый дом, добавить третью ванную комнату или отремонтировать подвал.

Как это повлияет на вас: В конце концов, вы можете любить свой дом, но ненавидеть свой район.

Что делать вместо этого: Определитесь с вашими приоритетами в сообществе и сделайте свое домашнее задание. В зависимости от ваших потребностей или предпочтений вы можете изучить рейтинги школ, время в пути и другие факторы. Вы можете посетить этот район в разное время, чтобы понять, насколько интенсивно движение транспорта, и посмотреть, понравится ли вам этот район.

8. Принятие решений на основе эмоций

Покупка дома — важная веха в жизни.Это место, где вы создадите воспоминания, создадите пространство, которое действительно принадлежит вам, и пустите корни. Легко слишком привязаться и принимать эмоциональные решения, поэтому помните, что вы также делаете одно из самых больших вложений в своей жизни, — говорит Ральф ДиБуньяра, президент Home Qualified в Нью-Йорке.

«Учитывая, что это сильный рынок продавцов, многие покупатели-новички делают ставки на то, что им удобно, потому что им требуется больше времени, чем обычно, чтобы найти дом», — говорит ДиБугнара.

Как это повлияет на вас: Эмоциональные решения могут привести к переплате за дом и выходу за рамки вашего бюджета.

Что делать вместо этого: «Имейте бюджет и придерживайтесь его, — говорит ДиБугнара. «Не привязывайтесь эмоционально к чужому дому».

9. Предположим, вам нужен 20-процентный аванс.

Давнее мнение, что вы должны внести 20 процентов, является (часто) мифом. Хотя 20-процентный первоначальный взнос действительно помогает избежать ипотечного страхования, многие покупатели сегодня не хотят (или не могут) вкладывать такие деньги.Фактически, средний первоначальный взнос за дом составляет 12 процентов, по данным Национальной ассоциации риэлторов, и 6 процентов для тех, кто покупает впервые. В некоторых сообществах, таких как кооперативы или кондоминиумы, может потребоваться более крупный первоначальный взнос, поэтому уточняйте у своего агента по недвижимости конкретные требования сообщества и соответствующий бюджет.

Как это повлияет на вас: Отсрочка покупки дома для экономии 20 процентов может занять годы и может помешать вам достичь других финансовых целей, таких как максимизация ваших пенсионных сбережений, пополнение вашего чрезвычайного фонда или погашение долга с высокими процентами.

Вместо этого: Рассмотрите другие варианты ипотеки. Вы можете снизить стоимость обычной ипотеки с PMI всего на 3%, а ссуды FHA требуют только 3,5% -ную скидку, если ваш кредитный рейтинг составляет 580 или выше. С некоторыми другими типами ссуд вы можете даже получить ипотечный кредит вообще без первоначального взноса. Кроме того, уточните в местных или государственных жилищных программах, имеете ли вы право на участие в программах жилищной помощи, разработанных для впервые покупающих жилье.

10.В ожидании «единорога»

Единороги — мифические существа как в природе, так и в сфере недвижимости. Поиск дома, который проверяет каждую из ваших коробок до совершенства, может слишком сузить ваш выбор и может привести к тому, что вы откажетесь от хороших, подходящих вариантов в надежде, что появится что-то лучшее. «Не позволяйте простому мышлению саботировать поиск, — говорит Джеймс Д’Астис, брокер по недвижимости Compass из Чикаго.

Как это повлияет на вас: Стремление к совершенству может ограничить ваши поиски недвижимости или привести к переплате за дом.Это также может продлить ваш домашний поиск.

Что делать вместо этого: Будьте непредвзято относитесь к тому, что есть на рынке, и будьте готовы вложить немного капитала, говорит ДиБугнара: Некоторые кредитные программы позволяют вам также включить стоимость ремонта в вашу ипотеку.

11. Не обращая внимания на ссуды FHA, VA и USDA

Первые покупатели могут испытывать нехватку денежных средств в этой среде роста цен на жилье, и если у вас мало сбережений для первоначального взноса или ваш кредит невысокий, вы можете с трудом могут претендовать на получение обычного кредита.

Как это повлияет на вас: Вы можете предположить, что у вас нет вариантов финансирования, и отложите поиск дома.

Что делать вместо этого: Взгляните на одну из трех программ ссуд с государственным страхованием, поддерживаемых Федеральной жилищной администрацией (ссуды FHA), Департаментом по делам ветеранов США (ссуды VA) и Министерством сельского хозяйства США (ссуды USDA). Вот краткий обзор каждого из них:

  • кредитов FHA требуют только 3,5% снижения при минимальном кредитном рейтинге 580.Ссуды FHA могут восполнить пробел для заемщиков, у которых нет первоклассных кредитов или мало накопленных денег. Однако основным недостатком этих кредитов является обязательное страхование ипотеки, выплачиваемое как ежегодно, так и авансом при закрытии.
  • Ссуды в размере
  • VA поддерживаются VA для имеющих право на действительную военную службу и ветеранов военной службы и их супругов. Эти ссуды не требуют первоначального взноса, но некоторые заемщики могут платить комиссию за финансирование. Ссуды VA предлагаются через частных кредиторов и предусматривают ограничение на комиссию кредиторов, чтобы затраты по займам оставались доступными.
  • ссуд USDA помогают заемщикам со средним и низким доходом покупать дома в сельской местности. Вы должны приобрести дом в районе, отвечающем критериям USDA, и соответствовать определенным пределам дохода, чтобы соответствовать требованиям. Некоторые ссуды USDA не требуют первоначального взноса для правомочных заемщиков с низкими доходами.

12. Просчет скрытых затрат на домовладение

Если у вас был шок от наклеек, когда вы увидели новую ежемесячную выплату основного долга и процентов, подождите, пока вы не сложите другие расходы на владение домом. Как новый домовладелец, есть много других потенциальных расходов, которые нужно учесть в бюджете, например, налоги на недвижимость, страхование ипотечных кредитов, страхование домовладельцев, страхование от рисков, ремонт, техническое обслуживание, коммунальные услуги и многое другое.

Как это повлияет на вас: Одно исследование Bankrate показало, что средний домовладелец ежегодно платит 2000 долларов за техническое обслуживание. Отсутствие достаточной амортизации в вашем ежемесячном бюджете — или фонда здорового дождливого дня — может быстро поставить вас в минус, если вы не подготовлены.

Что делать вместо этого: Ваш агент по недвижимости или кредитор может помочь вам подсчитать суммы налогов, ипотечного страхования и счетов за коммунальные услуги. Найдите страховое покрытие, чтобы сравнить расценки.Наконец, постарайтесь ежегодно откладывать от 1 до 3 процентов покупной цены дома на ремонт и техническое обслуживание.

13. Не откладывать подарочные деньги

Многие кредитные программы позволяют использовать подарок от семьи, друга, работодателя или благотворительной организации для внесения первоначального взноса. Однако не разбираясь в том, кто предоставит эти деньги и когда, это может помешать одобрению ссуды.

Как это повлияет на вас: «Самое время подтвердить, что Банк мамы и папы готов, желает и может предоставить вам помощь для внесения авансового платежа, — это еще до того, как вы начнете делать покупки на дому», — говорит Дана Скэнлон, риэлтор с Keller Williams Capital Properties в Бетесде, штат Мэриленд.«Если покупатель ратифицирует договор на покупку дома с пониманием, что он получит подарочные деньги, а подарочные деньги не будут материализованы, он может потерять свой задаток».

Что делать вместо этого: Откровенно поговорите со всеми, кто предлагает деньги в качестве подарка к вашему первоначальному взносу, о том, сколько они предлагают и когда вы получите деньги. Сделайте копию чека или электронного перевода, показывающую, как и когда деньги были переданы вам от дарителя.Кредиторы подтвердят это с помощью банковских выписок и подписанного подарочного письма.

14. Отсутствие переговоров о скидке для покупателя жилья

Концепция скидок для покупателей жилья, также известная как комиссионные скидки, является непонятной для большинства новых покупателей. «Это скидка в размере до 1% от продажной цены дома, и она исходит из комиссии агента покупателя», — говорит Бен Мизес, основатель и генеральный директор Clever Real Estate из Сент-Луиса.

Как это повлияет на вас: Скидки для покупателей жилья доступны в большинстве США.С. констатирует, но не все. Скидки для покупателей жилья запрещены в десяти штатах: Аляска, Алабама, Айова, Канзас, Луизиана, Миссисипи, Миссури, Оклахома, Орегон и Теннесси.

Что делать вместо этого: Если вы живете в штате, где разрешены скидки для покупателей жилья, узнайте, готов ли ваш агент предоставить эту скидку при закрытии. При покупке дома на 300 000 долларов вы можете сэкономить 3 000 долларов, поэтому стоит спросить.

Видео: ошибки первого покупателя, которых следует избегать


Подробнее:

Стратегии авансового платежа для первого покупателя дома

Сложить кучу денег для первоначального взноса за свой первый дом легче сказать, чем сделать.Первые покупатели жилья часто сочетают сбережения на первоначальный взнос с другими финансовыми стратегиями. Лучший из них поможет вам преодолеть препятствия для первоначального взноса, не подвергая опасности ваши финансы в долгосрочной перспективе.

Вот несколько вариантов, которые используют впервые покупатели дома для внесения первоначального взноса. Не все из них подойдут вам, поэтому внимательно рассмотрите преимущества и недостатки.

1. Ипотека с низким первоначальным взносом

Традиционно кредиторы предпочитают 20% -ную скидку, но доступны многие варианты с низким первоначальным взносом, особенно для новых покупателей:

  • ссуды VA, которые являются при поддержке Департамента по делам ветеранов, а ссуды Министерства сельского хозяйства США, поддерживаемые Министерством сельского хозяйства, предлагают варианты первоначального взноса 0% для заемщиков, которые соответствуют требованиям.

  • Ссуды FHA, обеспеченные Федеральной жилищной администрацией, позволяют вносить первоначальные взносы на уровне 3,5%.

Требование меньшего первоначального взноса может позволить вам купить дом и начать строительство собственного капитала раньше.

Недостатки: Небольшой первоначальный взнос может повлечь за собой дополнительные расходы. Ипотечное страхование, которое защищает кредиторов от невыполненных ссуд, требуется для всех ссуд FHA и для обычных ссуд с первоначальным взносом менее 20%. Ссуды VA имеют комиссию за финансирование, которая может быть включена в ваш ежемесячный платеж по кредиту.Более низкий первоначальный взнос обычно означает, что вы будете платить более высокую процентную ставку.

2. Помощь в выплате авансового платежа на уровне штата и на местном уровне

Во многих штатах есть программы помощи при внесении авансового платежа, реализуемые государственными учреждениями, некоммерческими организациями, фондами и даже работодателями. Помощь обычно предоставляется в форме грантов или беспроцентных ссуд. Программы могут иметь географическую направленность как на всю страну, так и на узкую территорию города. Есть также гиперлокальные инициативы, на которые нацелены не меньше, чем кварталы и даже дом за домом.

Часто дело сводится к согласованию объекта недвижимости с программой на основе местоположения и цены дома, — говорит Роб Крейн, генеральный директор DownPaymentResource.com из Атланты.

«Это связано с некоторыми мифами и заблуждениями», — говорит Крейн. «Иногда люди думают:« О, это только для действительно недорогого жилья, на целевых переписных участках, в неблагополучных районах… и в домохозяйствах с очень низким доходом. Это гораздо более доступно, чем это ».

«Помощь при первоначальном взносе часто сочетается с выгодными процентными ставками по ипотеке или налоговыми льготами.”

Помощь при первоначальном взносе часто сочетается с выгодными процентными ставками по ипотеке или налоговыми льготами. Кандидатам может потребоваться пройти курсы для начинающих по покупке жилья, которые помогут им подготовиться к успешному владению домом.

Недостатки: Программы обычно устанавливают максимальную цену продажи, а некоторые имеют ограничения дохода, поэтому не все покупатели жилья подойдут для этого. Тем не менее, стоит проверить программы в вашем штате.

3. Первый взнос и ссуды от семьи

Для тех, кто впервые покупает дом, нередко помощь членов семьи.Согласно отчету Национальной ассоциации риэлторов за 2019 год, из всех покупателей жилья в возрасте 28 лет и младше (многие из которых, вероятно, покупают впервые), 28% использовали подарок родственника или друга для внесения первоначального взноса. Из всех покупателей в возрасте от 29 до 38 лет подарками воспользовались 21%.

Подарки при первоначальном взносе приемлемы для кредиторов. Но применение подарка к первоначальному взносу требует большего, чем просто внесение чека.

Гаррет Клейтон, генеральный директор AmCap Mortgage в Хьюстоне, говорит, что для получения подарка в счет первоначального взноса требуется «полный цикл» документации, чтобы удовлетворить требования ипотечного кредитора.Жертвователи должны будут подтвердить в письменной форме не только то, что они сделали подарок, но и то, что у них также есть финансовые возможности сделать такое пожертвование. Это потребует от них предоставить банковские выписки в качестве доказательства, а также письмо, подтверждающее, что пожертвование является подарком, а не ссудой.

«Жертвователи должны будут письменно подтвердить не только то, что они сделали подарок, но и то, что у них есть финансовые возможности сделать такое пожертвование».

«С точки зрения кредитора, если это что-то, что необходимо будет вернуть, тогда нам нужно будет принять эти условия погашения в расчет соотношения долга к доходу заемщика, чтобы убедиться, что они все еще квалифицируются », — говорит Клейтон.

Недостатки: Использование подарка в качестве дополнения к сбережениям может помочь новым покупателям жилья преодолеть порог первоначального взноса. Но покупатели, которым приходится полагаться исключительно на подарки от членов семьи, могут быть не готовы к полной стоимости владения домом.

«Мы видим, что заемщики, у которых нет собственных денег в сделке, имеют гораздо большую вероятность дефолта по кредитам», — говорит Клейтон. «Я бы предпочел дать ссуду 600-му клиенту FICO, у которого есть 100% собственного первоначального взноса, а не 780-му клиенту, который получает 100% (от своего первоначального взноса в качестве) подарка.”

4. Краудфандинг авансового платежа

Сайты, такие как FeatherTheNest.com и HomeFundIt.com, позволяют создать онлайн-профиль и собрать деньги для первоначального взноса.

FeatherTheNest работает как реестр подарков, где взносы в ваш первоначальный взнос (или другие домашние нужды) могут быть переведены на связанный банковский счет. Услуга кажется особенно подходящей для помолвленных пар и молодоженов.

CMG Financial, ипотечная банковская компания, предоставляет услугу HomeFundIt.Чтобы использовать HomeFundIt, вы должны сначала пройти предварительную квалификацию для получения ипотечной ссуды от CMG Financial. Затем вы можете использовать его краудфандинговый инструмент, чтобы собрать деньги для первоначального взноса. У вас также есть возможность получить грант в размере 1500 долларов США на оплату закрытия с бесплатным обучением покупателя жилья.

Недостатки: остерегайтесь сборов или обязательств при использовании краудфандинговой стратегии. Комиссия за транзакцию и обработку кредитной карты для FeatherTheNest составляет 7,9% плюс 30 центов за каждое пожертвование. HomeFund не взимает комиссий, но вы не можете искать ипотечного кредитора; вы должны использовать CMG Financial.

5. Снятие средств с пенсионного счета или ссуды

Некоторые покупатели жилья впервые используют пенсионные сбережения для внесения первоначального взноса, но к этому варианту следует подходить с осторожностью.

Правила и последствия использования пенсионных денег для авансового платежа до достижения возраста 59½ лет зависят от типа счета:

  • Планы 401 (k), спонсируемые работодателем, могут допускать досрочное снятие средств или ссуды. Вы заплатите подоходный налог и дополнительный налоговый штраф в размере 10% при досрочном снятии средств.Если ваш план позволяет получить ссуду, вы должны выплатить деньги с процентами, чтобы избежать уплаты подоходного налога и штрафа. Некоторые планы 401 (k) дают вам более пяти лет на погашение ссуды на приобретение основного дома. Если вы увольняетесь с работы, ссуды должны быть возвращены или переведены на соответствующий пенсионный счет к следующему сроку подачи налоговой декларации, в противном случае вы заплатите налоги и штраф на заемные деньги.

  • Допускается традиционный вывод средств IRA при первой покупке дома на сумму до 10 000 долларов. Вы будете платить подоходный налог со снятых денег, но не столкнетесь с дополнительным штрафом, если деньги будут использованы для покупки или строительства первого дома.

  • Снятие средств Roth IRA не облагается налогом и без штрафных санкций за первую покупку дома, если у вас есть счет не менее пяти лет.

Недостатки: досрочное изъятие денег из пенсионных накоплений может вернуть вам долгосрочные сбережения и затруднить их наверстывание. Кроме того, вы упускаете возможность беспошлинного роста на любые снятые вами деньги. Специалисты по финансовому планированию обычно не рекомендуют эту стратегию, потому что большинство людей уже отстают от пенсионных накоплений.

3 способа, которыми родители могут помочь взрослым детям обзавестись домом

Когда ответственным покупателям жилья впервые требуется помощь в покупке дома, иногда может помочь семейный банк.

Молодые покупатели жилья сталкиваются с множеством препятствий, включая рост цен на жилье и процентных ставок, слишком мало домов для продажи и невыплаченный долг колледжа. Студенческая задолженность — главный источник проблем. Когда Национальная ассоциация риэлторов опросила недавних покупателей жилья, у которых были проблемы с накоплением первоначального взноса, 53% из самой молодой группы (37 лет и младше) обвинили в своих трудностях задолженность по студенческим займам.

Семьи, похоже, готовы помочь, согласно результатам этого опроса, опубликованного в отчете NAR Home Buyer and Seller Generation Trends за 2018 год. Среди покупателей жилья, внесших первоначальный взнос, 23% лиц в возрасте 37 лет и младше использовали подарок и 6% — ссуду от семьи или друзей — самый высокий процент для любого типа помощи среди всех возрастных групп.

Подобная помощь семье работает лучше всего, когда дети имеют право на получение ипотеки самостоятельно, а родители делают покупку более доступной, например, с большим первоначальным взносом или более низкой процентной ставкой, — говорит Джереми Хекман, сертифицированный специалист по финансовому планированию с аккредитацией. Управление капиталом инвесторов в Эдине, Миннесота.

Во-первых, основные правила

Чтобы создать деловую дистанцию ​​для этих транзакций, Хекман предлагает родителям:

  • Рассмотреть возможность раскрытия помощи всем ближайшим родственникам

  • Рассмотреть равное отношение ко всем братьям и сестрам

Официальные соглашения дают важные преимущества, — говорит адвокат по недвижимости из Сан-Франциско Энди Сиркин. Они определяют обязанности и сводят к минимуму недопонимание. А если родительские кредиторы умирают или становятся недееспособными, все их наследники могут просматривать транзакцию и ее историю.

Способы помочь

Вот три способа, которыми родители могут помочь сделать покупку дома более доступной для покупателей нового жилья:

1. Дарить деньги

Деньги в подарок зачастую лучше, говорит Хекман. Родители могут выписать чек на любую сумму по своему выбору. Вот и все — никаких контрактов или текущих обязательств. Или они могут полностью или частично оплатить расходы, такие как закрытие ипотечного кредита. Предоставление помощи при первоначальном взносе может помочь новым заемщикам избежать оплаты частного ипотечного страхования, что помогает поддерживать низкий ежемесячный платеж.

Как это работает

Строгие правила определяют, как денежные подарки используются при покупке дома, и они различаются в зависимости от типа ипотеки, кредитора и предложения кредитора, говорит Марк Кейс, старший вице-президент SunTrust Mortgage.

Кредиторы любят видеть денежные подарки — легко отслеживаемые чеки, банковские переводы или телеграфные переводы — на банковском счете заемщика за три или четыре месяца до подачи заявления на ипотеку, говорит Кейс. Дарителям и получателям может потребоваться подписать письма, подтверждающие, что деньги не являются ссудой.

Когда дело доходит до налогов, любой может сделать любому другому человеку подарок стоимостью до 15000 долларов (деньги или, скажем, акции) в 2018 году, не заполняя налоговую декларацию IRS по форме 709. Таким образом, родитель с двумя детьми может сделать это. каждый из них — и даже партнеры детей — до 15 000 долларов в этом году без необходимости заполнять Форму 709. Профессиональный налоговый специалист может подтвердить, как правила применяются к конкретным обстоятельствам отдельных лиц.

2. Финансирование ипотеки

Родители, у которых есть наличные для инвестирования, могут стать ипотечным кредитором, предлагая очень легкие условия, такие как отсутствие затрат на закрытие или первоначального взноса.Хекман говорит, что они могут взимать более высокую процентную ставку на свои деньги, чем они зарабатываются на сберегательном счете или счете денежного рынка, и при этом предлагать детям ставку по ипотеке ниже рыночной.

«Я сказал:« Это может быть беспроигрышным для нас обоих », — говорит Джей Вейл, поверенный из Уэйна, штат Нью-Джерси. Он и его жена Джуди профинансировали две ипотечные ссуды для своего сына Мэтта и жены Мэтта, Эллисон.

Как это работает

Джей и Джуди полностью профинансировали первый дом молодой пары, таунхаус в Колумбии, штат Мэриленд.Они решили воспользоваться услугой по предоставлению семейных кредитов. Они работали с National Family Mortgage, которая взимает единовременные сборы за установку в размере от 725 до 2100 долларов в зависимости от размера ссуды и предоставляет все необходимые формы и документы для удовлетворения требований штата, местного самоуправления и IRS, сопровождает семьи через процесс урегулирования и подачи документов и связывает заемщиков с кредитными организациями.

Затем в 2017 году Вейлы снова одолжили детям деньги на дом в Лорел, штат Мэриленд, за 579 900 долларов. Мэтт и Эллисон получили две ссуды.Одним из них была первичная ипотека от SunTrust Mortgage на сумму 259 900 долларов США под 3,875%. Его родители предоставили вторую ипотеку на 260 000 долларов под 1,98%. Они использовали деньги, вырученные от продажи своего первого дома, для внесения первоначального взноса.

Семейные кредиторы должны взимать по крайней мере применимую федеральную ставку, минимальную процентную ставку, необходимую для того, чтобы помощь не считалась подарком.

3. Совместное заимствование

Совместное заимствование является еще одним вариантом, хотя и более рискованным для родителей. По данным компании ATTOM Data Solutions, занимающейся данными о недвижимости, ипотечные кредиты с созаемщиками составили почти четверть всех новых ипотечных кредитов в третьем квартале 2017 года.

Совместное заимствование помогает заемщикам преодолеть ограниченную кредитную историю или слишком высокое отношение долга к доходу, говорит Кейс из SunTrust Mortgage.

Как это работает

Родители тоже ходатайствуют о ипотеке. Они должны соответствовать требованиям кредитора и подписывать кредитные документы со своими детьми при закрытии сделки.

Помимо самой ипотеки, отдельный семейный договор может определять ожидания и детали, например, кто получит, сколько капитала будет продаваться при продаже дома и что произойдет в случае возникновения проблем, говорит Сиркин, поверенный по недвижимости.

Родителям, заинтересованным в том, чтобы стать созаемщиками, следует помнить о некоторых вещах:

  • Не все ссуды допускают созаемщиков, поэтому рекомендуется подтвердить этот вариант при покупке ипотечных кредитов

  • Некоторые кредиторы могут назовем этот этап совместным подписанием, у которого могут быть разные параметры, но результат один: родители и дети несут равную ответственность за ссуду, и любые пропущенные платежи по ипотеке могут быть затронуты

  • Кредит родителей может быть затруднен еще одна крупная покупка позже, даже если дети производят платежи вовремя.

Несмотря на все препятствия, с которыми сталкиваются впервые покупатели дома, помощь семьи иногда имеет решающее значение.

Эта статья была написана NerdWallet и первоначально опубликована Associated Press.

Какой средний первоначальный взнос на дом в 2021 году?

Каков средний первоначальный взнос на дом?

Если вы сказали, что 20%, вы в хорошей компании — это популярное мнение.

Но это далеко не так.

В 2021 году Национальная ассоциация риэлторов обнаружила, что средний первоначальный взнос за дом или кондоминиум составлял всего 12%. Для покупателей жилья в возрасте 30 лет и младше это число снижается до 6%.

И многие люди кладут еще меньше денег — или вообще не кладут денег.

Ознакомьтесь с несколькими кредитными программами, чтобы узнать, сколько вам нужно отложить по новому жилищному кредиту. В конце концов, вам нечего терять, кроме домовладельца.

Проверьте свои варианты ссуды с низким первоначальным взносом. Начните здесь (11 декабря 2021 г.)

В этой статье (Перейти к …)


Средний первоначальный взнос на дом: 12%

В своем отчете за 2021 год Национальная ассоциация риэлторов (NAR) изучила тенденции покупки жилья в США.S. NAR сообщает, что — исходя из стоимости дома — средний первоначальный взнос для всех покупателей составлял 12% .

NAR далее разбил средний первоначальный взнос за дом по возрастным группам.

  • Все покупатели: 12%
  • Возраст 22–30: 6%
  • Возраст 31–40: 10%
  • Возраст 41–55: 13%
  • Возраст 56–65: 18%
  • Возраст 66–74: 23%
  • Возраст 95–95: 21%

Сумма денег, которую следует отложить для первоначального взноса за новый дом, будет более доступной для одних, впервые покупающих жилье, чем для других.

Отчет NAR также показывает, что среднее количество лет, в течение которых покупатели жилья откладывали на свои первоначальные взносы, составляло три года. Кроме того, задолженность по студенческому кредиту и погашение задолженности по кредитной карте являются наиболее распространенными расходами, из-за которых откладывается сбережение для первоначального взноса или покупки дома.

К счастью, никому не нужно откладывать 20% первоначальный взнос. Вот почему существуют варианты с низким первоначальным взносом и без предоплаты.

Требования к минимальному первоначальному взносу по видам кредита

Средний первоначальный взнос за дом — это просто ориентир, как и средняя процентная ставка по ипотеке.

Некоторые покупатели захотят выложить больше, а некоторые — меньше.

Если вы в настоящее время снимаете жилье или покупаете жилье впервые, вас, вероятно, больше всего заинтересует минимальный первоначальный взнос, который вам может сойти с рук.

В этом случае стоит отметить, что, в зависимости от типа ссуды, многие ипотечные программы допускают выплату всего 3% или даже без выплаты:

  • 0% первоначальный взнос: Ипотечные ссуды без предоплаты включают ссуды VA (для ветеранов, военнослужащих и некоторых выживших супругов) и ссуды USDA (для тех, кто имеет скромный доход, покупая в сельской местности и некоторых пригородах)
  • 3% авансовый платеж: Обычная ссуда 97, а также ипотека HomeReady от Fannie Mae и Home Possible ипотека от Freddie Mac позволяют внести всего 3% первоначального взноса
  • 3.Первоначальный взнос в размере 5%: Заем FHA позволяет внести первоначальный взнос в размере 3,5% и предъявляет более низкие требования к кредитному рейтингу, чем ссуды Fannie Mae или Freddie Mac. Заемщики могут претендовать на квалификацию с баллами, начиная с 580
  • Программы частного кредитования : Некоторые кредиторы предлагают ссуды под 3%, которые не требуют текущих платежей по частному страхованию ипотечных кредитов.
Проверьте ваше право на получение небольшого первоначального взноса. Начни здесь (11 декабря 2021 г.)

Когда заемщики закладывают менее 20% по ипотечному кредиту, от них обычно требуется оплатить страхование ипотеки.Это означает, что большинство людей, делающих средний первоначальный взнос в размере 6–12%, будут вынуждены платить дополнительную ежемесячную плату.

Двумя наиболее распространенными видами ипотечного страхования являются:

  • Частное ипотечное страхование (PMI) : Требуется для обычных кредитов со спадом менее 20%. Может быть отменено позже
  • Взнос по ипотечному страхованию (MIP) : Требуется для всех кредитов FHA. Обычно длится весь срок ссуды и не может быть отменен (если вы не рефинансируете)

Ипотечное страхование — один из самых больших недостатков при внесении первоначального взноса ниже среднего.

Почему? Потому что страхование PMI и MIP защищает ипотечного кредитора в случае невыполнения обязательств по ссуде. Вы платите, чтобы защитить компанию, а не себя.

И выплаты по ипотечному страхованию могут складываться.

Внесите немного меньше среднего первоначального взноса (скажем, 3–5%), и PMI может легко получить более 100 долларов в месяц — даже при скромной ипотеке, скажем, в 200 000 долларов.

Фактическая сумма, которую вы заплатите, будет зависеть от других факторов, включая тип ипотеки, размер ссуды, а также ваш кредитный отчет и рейтинг.

Хорошие новости: PMI может исчезнуть, когда вы достигнете 20% собственного капитала

Хорошая новость в том, что домовладельцы не застревают с PMI навсегда.

Если у вас обычный кредит, ваш кредитор должен прекратить взимать PMI, если произойдет одно из следующих событий:

  • Вы достигли 78% отношения ссуды к стоимости на основе вашей первоначальной стоимости ссуды.
  • Вы достигли 80% ссуды к стоимости и запрашиваете отмену PMI у обслуживающего персонала.

Если у вас есть кредит FHA, ипотечное страхование не может быть отменено.Но как только вы достигнете 20% собственного капитала, вы, вероятно, сможете рефинансировать обычный заем без PMI.

Также обратите внимание, что ссуды VA не начисляют постоянный PMI, даже при нулевом понижении. Департамент по делам ветеранов взимает авансовый «сбор за финансирование» вместо PMI, но, как правило, он может быть включен в сумму вашей ипотечной ссуды.

Означает ли PMI, что вам следует подождать, пока вы не упадете на 20%?

Нет! Вернее, по большей части нет. Но это зависит от рынка недвижимости, на котором вы живете, и вашего финансового положения.

В целом, домовладельцы за счет инфляции цен на жилье (повышения) зарабатывают гораздо больше денег, чем выплачивают по PMI, особенно с помощью обычного кредита, который аннулирует PMI, когда отношение кредита к стоимости (LTV) достигает 80%.

Так что часто бывает разумным с финансовой точки зрения укусить пулю и заплатить премии.

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с плюсами и минусами внесения 20% первоначального взноса.

Проверьте варианты жилищного кредита (11 декабря 2021 г.)

Есть одно очевидное преимущество начала владения недвижимостью с меньшим первоначальным взносом: впервые покупатели становятся домовладельцами раньше.

Во всех областях, кроме нескольких, вы, вероятно, увидите, что стоимость вашего дома растет каждый год. Это означает, что вы строите собственный капитал, а не платите арендную плату, от которой никогда не получите прибыли.

А как насчет PMI? Да, вы, вероятно, обидитесь на каждый цент, который выплачиваете каждый месяц. Но вы почти наверняка скоро от него избавитесь. Либо вы можете предложить своему кредитору прекратить взимать его, когда остаток по ссуде достигнет 80% от рыночной стоимости вашего дома, либо вы можете рефинансировать ипотечное страхование по ссуде FHA.

«Правильная» сумма первоначального взноса у всех разная

То, что вы решите вложить в дом, должно основываться на ваших текущих и будущих финансовых показателях.

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) отмечает: «Когда вы делаете больший первоначальный взнос, у вас меньше ежемесячных платежей и меньше общих расходов по ссуде».

Вот как CFPB разбивает числа:

Используйте это как руководство. Но не полагайтесь на цифры, потому что они всего лишь ориентир.

И убедитесь, что предположения, которые он делает для своего примера (размер ипотечной ссуды, кредитный рейтинг и ставка по ипотеке), примерно вам подходят.

Если вы решите продолжать экономить до тех пор, пока не достигнете волшебной суммы авансового платежа в 20%, вы будете в очереди на получение значительных вознаграждений.

Почему? Потому что в наихудшем сценарии кредиторы обычно не теряют деньги по ссуде под 20 процентов, если им приходится обращать взыскание. Поэтому они относятся к этим заемщикам как к привилегированным клиентам.

Это означает, что вы получаете определенные преимущества, в том числе:

  • Более низкая процентная ставка
  • Меньшие ежемесячные выплаты по ипотеке
  • Отсутствие ипотечного страхования

Действительно, ваша ставка также будет зависеть от некоторых других факторов, таких как ваш кредитный рейтинг и ежемесячная долговая нагрузка.

Но 20% должны приносить вам более низкую процентную ставку, чем кто-либо с меньшим первоначальным взносом и таким же кредитным рейтингом и соотношением долга к доходу.

И, конечно, ваши ежемесячные выплаты по ипотеке обязательно будут тем меньше, чем больше вы вкладываете.Потому что наряду с более низкой процентной ставкой у вас меньшая сумма кредита.

  • Если вы покупаете дом за 300 000 долларов с понижением на 20%, вы берете в долг 240 000 долларов.
  • Купите дом по той же цене с пониженной ценой на 3%, и вы берете в долг 291 000 долларов.

Угадайте, у кого меньшая оплата.

И последнее преимущество, как мы объяснили выше, заключается в том, что вам не придется платить частную ипотечную страховку, если вы можете внести 20% залога.

Короче говоря, чем больше денег будет потрачено, тем меньше вы потратите со временем на жилищный заем.

Советы по покупке дома, если у вас мало сбережений

Предположим, вы хотите как можно скорее стать домовладельцем. Но ваш сберегательный счет недостаточен даже для 3% первоначального взноса. Что ты можешь сделать? Вы делаете ставку.

Узнайте, имеете ли вы право на ипотеку с нулевой выплатой

Обычные ссуды и ипотеки, обеспеченные Федеральной жилищной администрацией, требуют первоначальных взносов: не менее 3% для обычной ссуды и 3,5% для ссуды FHA.

Но ипотечные кредиты USDA и VA не допускают первоначального взноса.Уловка? Вы должны соответствовать особым требованиям.

Вы можете получить ссуду VA со скидкой 0%, только если вы ветеран, действующий военнослужащий или член связанной группы. Так что проверьте свое право на участие.

Если вы не связаны с вооруженными силами, вы можете получить ипотечный кредит без первоначального взноса через кредитную программу Министерства сельского хозяйства США.

Гарантированные Министерством сельского хозяйства США ссуды Министерства сельского хозяйства США требуют, чтобы заемщики имели скромный доход и покупали дом в определенном районе.Соответствующие критериям USDA районы, как правило, являются сельскими, но включают некоторые менее населенные пригороды.

Обе эти программы дают возможность купить дом без первоначального взноса. Но вам все равно понадобятся деньги, чтобы покрыть заключительные расходы — или мотивированный продавец, который готов оплатить заключительные расходы за вас.

Подать заявку на получение помощи при предоплате

В стране действует более 2000 программ помощи при первоначальном взносе (DPA).

Каждая программа DPA предоставляет ссуды или гранты квалифицированным покупателям жилья.Некоторые программы помощи при первоначальном взносе также помогут с закрытием расходов.

Большинство из этих программ предназначены для покупки жилья впервые, но повторные покупатели часто могут претендовать на это, если они не владели домом в течение последних трех лет.

Каждая программа индивидуальна. Поэтому вам нужно найти те, которые работают там, где вы хотите купить, и посмотреть, что они предлагают.

Ваш агент по недвижимости или кредитный специалист должен знать о местных программах DPA. Или вы можете исследовать их самостоятельно.Используйте это руководство по оказанию помощи при предоплате в качестве отправной точки.

Оплата подарочными деньгами

Большинство программ жилищного кредитования позволяют вам частично или полностью покрыть свои личные расходы за счет подаренных денег.

Эти деньги обычно могут поступить от члена семьи, друга или даже от работодателя.

Единственное требование состоит в том, что средства должны быть надлежащим образом задокументированы. Кредитор должен иметь возможность видеть, откуда они пришли, и ему нужно письмо, в котором говорится, что донор не будет требовать погашения.

Подробнее о подарках с предоплатой можно узнать здесь.

Разделить первоначальный взнос с созаемщиком

Среди покупателей жилья растет тенденция покупать дома у кого-то другого, указанного в ипотеке. Это называется «совместное заимствование».

Созаемщиком может быть тот, кто живет в доме как сосед по комнате. Или это может быть «инвестор, не являющийся жильцом», который живет в другом месте и играет чисто финансовую роль. Часто это родители, братья и сестры или друзья.

Созаемщик обычно проявляет финансовую заинтересованность в собственности и разделяет с вами выгоду от роста цен продажи жилья.

Плюсы? Ваш созаемщик может внести первоначальный взнос. А его доход и кредитный рейтинг учитываются при подаче заявления на ипотеку.

Минусы? Их мало для вас, за исключением того, что вы делитесь прибылью от повышения цен на жилье. И созаемщик окажется на крючке, если что-то пойдет не так.

Узнайте, что вы можете себе позволить со стандартным первоначальным взносом

Возможно, вы сможете позволить себе дом с деньгами, которые в настоящее время находятся на вашем сберегательном счете.А если у вас просто не хватает средств, вам могут помочь программы помощи при первоначальном взносе.

Изучите варианты ссуды с низким первоначальным взносом, чтобы узнать, какой дом вы можете себе позволить сегодня.

Покажи мне ставки на сегодня (11 декабря 2021 г.)

Информация, содержащаяся на веб-сайте Mortgage Reports, предназначена только для информационных целей и не является рекламой продуктов, предлагаемых Full Beaker. Взгляды и мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и не отражают политику или позицию Full Beaker, ее должностных лиц, материнской компании или аффилированных лиц.

Стратегии авансового платежа для первого покупателя дома

Покупка дома в качестве первого покупателя дома — это новое и увлекательное занятие. Однако он также может иметь свои проблемы. Одна из основных проблем — как получить деньги для первоначального взноса.

К счастью, существуют различные варианты, которые помогут вам получить финансирование для вашего первоначального взноса, так что не позволяйте этой части головоломки помешать вам достичь своей цели — приобрести собственный дом.

Вот пять распространенных стратегий первоначального взноса, которые следует учитывать при покупке дома впервые.

Гранты

Многие субсидии для первоначального покупателя жилья могут покрыть весь или часть вашего первоначального взноса, в зависимости от того, сколько вам нужно.

Многие штаты предоставляют список субсидий на первоначальный взнос для впервые покупающих жилье. Некоторые из них будут иметь особые требования, такие как необходимость проживания в вашем доме в течение нескольких лет, и пока вы выполняете эти требования, вам не нужно возвращать деньги.

В качестве альтернативы вы должны учитывать максимальную цену продажи или ограничения дохода.

У других вообще не так много требований.

Проведение небольшого исследования может открыть двери для предоставления вариантов, которые могут значительно сэкономить вам на вашем первоначальном взносе.

Выход на пенсию или заем

Возможно, вы сможете взять ссуду под свой пенсионный счет.

Вы должны быть осторожны с этим вариантом и понимать потенциальные риски, связанные с этим маршрутом.Это особенно актуально, если вы уже задержали накопление на пенсию.

Однако, если это хороший вариант для вас, вы хотите ознакомиться с правилами вывода средств, независимо от того, есть ли у вас 401 (k), IRA или Roth IRA. В зависимости от учетной записи вам, возможно, придется заплатить налоговый штраф или проценты, в то время как некоторые планы позволяют вам сделать это без уплаты налогов, если вы держите учетную запись в течение нескольких лет.

Семейные подарки и ссуды

Если у вас есть члены семьи или друзья, которые дадут вам деньги в качестве первоначального взноса, вы можете использовать их для покрытия расходов.Это не редкость, поскольку родители, бабушки и дедушки или другие родственники часто вносят вклад, чтобы покрыть расходы, особенно для молодых покупателей жилья впервые.

Принимая подарок в виде авансового платежа, вам необходимо предоставить кредитору документы для использования этих средств.

Это включает получение подарочного письма, в котором говорится, что деньги являются подарком, а не ссудой, которую необходимо вернуть.

Тот, кто предоставил вам средства, также должен будет предоставить банковские выписки в качестве доказательства.

Однако предположим, что деньги, которые вы получаете от члена семьи, действительно являются ссудой.В этом случае необходимо будет проинформировать вашего кредитора, а задолженность будет задокументирована и учтена в процессе андеррайтинга.

Краудфандинг

Краудфандинг — это обычное дело, охватывающее различные деловые и различные личные потребности. Поскольку эта практика стала более популярной, она распространилась на сбор денег для первоначальных взносов.

Есть сайты, которые позволяют собирать средства от тех, кого вы знаете, и от незнакомцев, желающих пожертвовать. Затем вы можете использовать собранные деньги для внесения своего первоначального взноса.

Имейте в виду, что вам, возможно, придется заплатить сборы на сайте краудфандинга, но любые собранные деньги могут помочь вам приблизиться к вашей цели первоначального взноса.

Высокодоходные продукты

Если покупка дома будет в будущем, вы можете сэкономить средства на высокодоходном счете, например, на счете денежного рынка. С каждым взносом вы зарабатываете больше процентов, чтобы быстрее достичь своей цели по сбережению авансового платежа.

Ссуда ​​с низким первоначальным взносом

Еще одна возможность для первого покупателя дома — получить ссуду с низким первоначальным взносом или без него.

Некоторые варианты включают:

VA Заем: Департамент по делам ветеранов поддерживает заем VA. Он позволяет бывшим и действующим военнослужащим или супруге умершего военнослужащего приобрести дом без первоначального взноса.

Заем USDA: Заем USDA — это ипотечный заем с первоначальным взносом в размере $ 0, поддерживаемый Министерством сельского хозяйства для продвижения домов в сельской местности.

Заем FHA: Заем FHA поддержан Министерством жилищного строительства и городского развития.Он имеет более гибкие квалификационные требования и требует только 3,5% первоначального взноса по сравнению с традиционным 20% первоначальным взносом.

Обычная ссуда: Некоторые обычные ссуды позволят вам получить первоначальный взнос всего в 3% от покупной цены.

Воспользуйтесь преимуществами этих стратегий первоначального взноса для первого покупателя дома

Независимо от того, решите ли вы обеспечить свой авансовый платеж семейным подарком, откладывать деньги на высокодоходный счет или выбрать ипотечный кредит с низким или нулевым первоначальным взносом, вы хотите воспользоваться вариантом, который наилучшим образом поможет вам в достижении ваших целей.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.