Наследуются ли пенсионные накопления: Пенсия в наследство: кто имеет право на наследование невыплаченных сумм пенсионного обеспечения умершего лица, необходимые документы для получения

Содержание

Является ли накопительная часть пенсии покойного наследством

Здравствуйте Ольга!

Согласно статье Статья

1153. Способы принятия наследства
1. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Если заявление наследника передается нотариусу другим лицом или пересылается по почте, подпись наследника на заявлении должна быть засвидетельствована нотариусом, должностным лицом, уполномоченным совершать нотариальные действия (пункт 7 статьи 1125), или лицом, уполномоченным удостоверять доверенности в соответствии с пунктом 3 статьи 185.1 настоящего Кодекса.

Принятие наследства через представителя возможно, если в доверенности специально предусмотрено полномочие на принятие наследства. Для принятия наследства законным представителем доверенность не требуется.

2. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Если вы получите часть накопительной пенсии, то дочь будет считаться наследником так  как :

Статья 1152. Принятие наследства

П.2. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

При призвании наследника к наследованию одновременно по нескольким основаниям (по завещанию и по закону или в порядке наследственной трансмиссии и в результате открытия наследства и тому подобное) наследник может принять наследство, причитающееся ему по одному из этих оснований, по нескольким из них или по всем основаниям.

Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками

.

В РФ нельзя принять только часть наследства.

Что касаемо банка, то  

Статья 1175. Ответственность наследников по долгам наследодателя
1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из выше указанного следует, что дочь будет отвечать по кредиту только имуществом полученным в наследство и в пределах стоимости этого имущества.

Так же хотелось бы заметить, что существует пенсия по потере кормильца(получение пенсии по потере кормильца не будет считаться принятием наследства) выплачиваемая до 18 лет, а в случае обучения в ВУЗе с гос. аккредитацией до 21 года.   

Спасибо за обращение.

С уважением Владислав!

понятие пенсионных накоплений, кто имеет право наследовать

Накопительная часть пенсии по закону РФ принадлежит ее владельцу, соответственно, после его кончины, она может выступать в роли наследства. Но не во всех случаях потенциальные правопреемники могут претендовать на денежные средства. Важное условие в этом деле – четкое соблюдение законодательство России.

Понятие пенсионных накоплений

Пенсия – это ежемесячный доход, который выплачивается гражданам РФ вследствие выхода на пенсию, потери кормильца или оформления инвалидности. Рассматриваемая пенсионная часть присутствует только у людей, которые осуществляли перечисление страховых взносов.

В декабре 2013 года начал действовать закон ФЗ-№424 «О накопительной пенсии», в котором указывается момент, относительно возможности перечисления денежных средств на отдельный счет. Если ранее распределением средств по счетам занимался Пенсионный Фонд, то теперь каждый гражданин имеет право самостоятельно распоряжаться своими сбережениями на накопительную часть.

Пенсионные накопления формируются из 22% от зарплаты, перечисляемых в Пенсионный Фонд России работодателем. Сумма подразделяется:

  • 6% — солидарная часть Пенсионного Фонда;
  • 16% — формирование страховой пенсии работающего гражданина, из них:
    • 6% — личные накопления;
    • 10% — страховые пенсионные взносы.

До действия вышеуказанного закона денежные средства страховой пенсии не делились. С 2013 года это можно делать по желанию. Накопительную часть разрешено перечислять в другие НПФ – негосударственные пенсионные фонды, которые открываются на базе банков или отдельными компаниями.

Каждый НПФ привлекает своих «вкладчиков» заманчивыми предложениями относительно последующего инвестирования денежных средств. Вследствие этого происходит увеличение накопительной части. Это увеличивает последующие выплаты.

Внимание! Накопительную часть можно формировать самостоятельно не только с заработной платы, но и зачислением на счет собственных денежных средств. Выплаты происходят 246 месяцев равными платежами в соответствии с суммой накопления. Наследуются ли пенсионные накопления? Да.

Кто имеет право унаследовать накопительную часть пенсии

Претендентами на наследование накопительной части пенсии умершего могут быть те люди, которые проживали с ее владельцем до его смерти на одной территории. Также могут подать заявление на наследование иждивенцы – лица до 18-летнего возраста или студенты очного отделения до 24 лет.

Отсюда следует, что получить деньги смогут супруг или супруга покойного, а также родители или дети, что регламентируется статьей 2 СК РФ. Что касается иждивенцев – детей, то они могут быть кровные или официально усыновленные. Лица, находящиеся под опекунством, не могут заявлять права на получение накоплений этого вида.

Накопительная пенсия в виде материального капитала: особенности наследования

Нередко женщины, получившие сертификат материнского капитала, отправляют денежные средства на счет своей накопительной части пенсии. В результате чего они по выходу на заслуженный отдых, смогут получать денежные средства частями ежемесячно.

Если вдруг женщина умирает – до выхода на пенсию или уже после – накопительная часть пенсии наследуется. Ведь наследование материнского капитала тоже возможно. В такой ситуации на получение денежных средств может рассчитывать только отец детей, которые в свою очередь могут быть рожденными или усыновленными.

Если отца у детей нет – он не вписан в свидетельство о рождении, умер или был лишен родительских прав – подать заявление могут дети, не достигшие совершеннолетия. Способны претендовать совершеннолетние дети, которые учатся в техникуме или институте очно. Здесь возраст ограничивается 24 годами.

Как узнать размер накопительной пенсии

После смерти владельца пенсионных накоплений возникает вопрос об их количестве и возможном получении. Прежде всего, следует собрать пакет документов, подтверждающих родство заявителя с умершим. Это могут быть свидетельства о рождении или браке. Если хотят узнать информацию родители, им следует представить свой паспорт, в котором есть отметка о наличии детей и их данных.

Узнать точную сумму можно следующими способами:

  • Через Пенсионный Фонд на официальном сайте. Здесь достаточно внести номер СНИЛС умершего человека. Регистрироваться дополнительно на сайте нет необходимости.
  • На портале Госуслуги. В данном случае действуют по аналогии. Необходимо через Госуслуги сделать запрос в Пенсионный Фонд.
  • Личное обращение в отделение ПФР. Чтобы получить сведения о размере накопительной части, можно лично обратиться в отделение ПФР по месту своего жительства. При обращении уточняют свое желание, представляя подготовленные документы, которые подтверждают родство.

Если у умершего человека накопления хранились в банке – в Негосударственном Пенсионном Фонде на базе банка (Сбербанк, ВТБ и прочие) – необходимо лично обратиться в отделение кредитного учреждения. Здесь также представляют выписку о смерти и документы, подтверждающие родство.

Пакет документов для получения выплаты

При наследовании пенсионных накоплений умершего, выплаты могут быть получены двумя способами – при обращении к нотариусу, затем в ПФР или НПФ. К нотариусу необходимо представить документы для подачи заявления с целью претендовать на наследство. Их список представляется следующим образом:

  • паспорт заявителя – если претендуют несовершеннолетние лица и не достигшие 14 лет, значит, подготавливается свидетельство о рождении;
  • паспорт умершего наследодателя, накопительную часть которого (и наследство в целом) желают получить;
  • документы, удостоверяющие родство между заявителем и умершим – свидетельство о рождении или о браке, паспорт умершего с указанными данными заявителя, являющимися прямым наследником;
  • свидетельство о смерти владельца накоплений;
  • документ, где указываются данные лицевого счета покойного – на нем всегда лежат накопленные денежные средства.

Этот же пакет предоставляется в ПФР по факту получения денежных средств наличными или на свой банковский счет. Подобное возможно, когда наследование уже оформлено нотариусом. Наследнику выдается сертификат наследства, где перечисляется информация об объектах недвижимости и прочих дорогих вещей, доставшихся заявителю.

Справка! Если интересы несовершеннолетнего представляет опекун (отец отсутствует по какой-либо причине), необходимо подготовить разрешение от органов опеки. Сотрудники дают свое согласие на получение средств и их распоряжение до совершеннолетия. Примечательно, что наследники накопительной части, состоящего из материнского капитала, могут потратить денежные средства только на покупку недвижимости.

Судебная практика в отношении наследования накопительной части пенсии

Иногда наследование пенсионных накоплений требует проведения судебного разбирательства. Подобное происходит всегда, если наследник не имеет права на получение денежных средств, но считает иначе. Большинство случаев указывает на спорность моментов, которые можно представить списком:

  • Сожитель или сожительница не имеют права на наследование накопительной пенсии при отсутствии свидетельства о браке. Часто практикуемое сожительство становятся препятствием на пути к правопреемственности. Нередко незарегистрированные супруги требуют судебного разбирательства, после чего становятся наследниками. Для получения решения суда в свою пользу необходимо представить доказательства проживания последнего года жизни с умершим человеком и ведения совместного хозяйства.
  • Родители умершего человека желают получить в наследство накопительную часть, но они не проживали последний год с умершим. Важно доказать во время судебного разбирательства участие в жизни своего ребенка. Здесь помогут свидетельские показания.
  • Совершеннолетний наследник пытается получить денежные средства по факту наследования, ссылаясь на обучение на очной форме. Но представить документ, подтверждающий зачисление, не может. Суд верит только документальным подтверждениям искового заявления. Доказать возможность получения денег совершеннолетнему будет сложно.

Суд разбирает и иные ситуации, которые происходят единичными случаями. Важное условие – это предоставление полной доказательной базы.

Заключение

Наследование накопительной части пенсии не влечет сложностей и проблем, если потенциальные наследники соблюдают все требования относительно доказательства родства и предоставления документов. В противном случае требуется подавать исковое судебное заявление для получения решения в свою пользу.

Полезное видео

Дополнительные разъяснения по вопросу в видеоролике:

Сумма накопительной части пенсии - как и где узнать, кто наследовал, в 2020 году

В соответствии с действующим законодательством сейчас имеется накопительная часть пенсии, которая позволяет в будущем получать повышенное обеспечение. Но вместе с этим, бывают ситуации когда человек не доживает до пенсии и эти денежные средства могут получить наследники.

Особенности и нюансы

Накопительная часть пенсии – это понятие, которое появилось в 2001 г. в пенсионной реформе. В этот момент был принят Федеральный закон о трудовых пенсиях, который вступил в следующем году в начале.

В соответствии с ним, пенсионная выплата делится на несколько частей. То есть это базовая, страховая и накопительная. Все они финансируются из различных источников. И если первые два понятия понятны для каждого человека, то накопительная часть пенсии для всех загадка.

Она представляет собой определенную ежемесячную выплату накоплений, формируемых из страховых взносов работодателя. То есть это 6% от среднего заработка человека, год рождения которого младше 1967 года. Также зависит и от других добавочных взносов и дохода от дальнейшей инвестиции.

Все трудоустроенные люди вправе рассчитывать на накопления, если имеется право на страховое обеспечение по старости, а также при досрочном уходе на заслуженный отдых. Возможно это и при формировании накопительной части выплаты свыше 5% от величины страхового обеспечения.

Это регламентируется действующим Федеральным законом.

Для начала каждому человеку нужно разобраться в структурах по платежам. Работодатель должен уплатить 28% от суммы. Из этого 14% пойдет на формирование выплаты базового типа и 14% на страховую и накопительную часть.

Теперь же гражданам стало несколько понятно перечисление. После чего они перевели свои сбережения в счет негосударственного ПФР в качестве лучшего инвестора. Если это менее 5% от страхового обеспечения, то денежные средства подлежат выплате уже в единовременном порядке.

Получение в 2020 году

Все граждане, кто отчисляет на ежемесячной основе 6% от среднего заработка, вправе выбрать один из нескольких вариантов для отчисления накопительного обеспечения:

  1. переводная операция накопленных денежных средств в негосударственный Пенсионный фонд. В данном случае платежи начисляются и исчисляются все в том же размере. Хотя некоторые и предполагали, что на момент выхода на заслуженный отдых накопления возрастут. Единоразово в год человек может перевести средства в иную компанию;
  2. при отсутствии письменного уведомления на перевод, денежные средства перечисляются в государственный Пенсионный фонд России. И уже такими накоплениями гражданин не вправе распоряжаться.

Основной характеристикой данного положения становится то, что накопительная часть может быть унаследована членами семьи пенсионера. Но правило действует только при смерти трудоспособного человека до начала получения данной выплаты.

Право на оформление имеется только у того человека, кто участвует в программе софинансирования, а  также те, кто вносил обязательные платежи.

Где и как  узнать сумму накопительной части пенсии – правила

Сумма накопительной части пенсии – это показатель будущей пенсии. Так где узнать ее и как в 2020 году?

Сумма к выплате вычисляется только путем разделения общего показателя и от  дохода от инвестиции. Возможно, это просчитать в тот день, когда накопительная часть готова к выплате по достижению гражданином определенных возрастныз рамок.

Единовременная выплата положена тем, чьи накопления менее 5–6% от страховой пении или трудовой. Таким платежом  также могут воспользоваться и все, кто получает соц. обеспечение или выплаты по потере кормильца, инвалидности, а также у тех, чей стаж составляет за 5 лет.

Для получения обеспечения нужно обращаться в Пенсионный фонд России как в государственный, так и в не государственный по месту проживания с соответствующим пакетом документов и заявлением. Последний документ также можно отправлять по почте или заполнять на портале Госуслуг.

При регистрации документов выдается расписка или уведомление, где прописано принятие. В течение 10 дней принимается решение об удовлетворении требований или об отказе. После рассмотрения пенсионеру будет выдано решение и произведен расчет накопительной части обеспечения.

Порядок выплаты каждый гражданин пенсионного возраста может уточнить в Пенсионном фонде России. Денежные средства начисляются с той даты, когда подается заявление установленного образца.

Получить денежные средства единовременным образом возможно при выполнении нескольких условий:

  1. при начислении выплат по инвалидности;
  2. при выплате в дополнительном порядке социальной выплаты по старости;
  3. претендуют иные наследники умершего гражданина.

В ином случае платеж осуществляется на ежемесячной основе.

Видео: Как узнать

Проверка

Ознакомиться с суммой можно имея СНИЛС на руках. Возможно это как дистанционно, так и лично в отделении Пенсионного фонда. Если человек занятой, то можно воспользоваться дистанционным запросом услуги через официальный сайт Госуслуг. Это самый удобный вариант, если имеется регистрация на нем.

Портал дает много возможностей для каждого человека, а не только ознакомление с положенной суммой. Здесь можно заказывать различные документы, узнавать накопления и подавать заявление на постановку ребенка в дошкольное учреждение.

Для уточнения накоплений на портале необходимо выполнить алгоритм действий:

  1. пройти регистрацию на официальном ресурсе. Для этого нужно указать контактную информацию, код доступа, пришедший в СМС оповещении, а также отправить паспортные данные и СНИЛС на проверку достоверности;
  2. после получения уведомления нужно зайти на официальный ресурс и авторизоваться. А уже в личном кабинете перейти на вкладку пенсионных накоплений;
  3. затем открыть вкладку, где будут все сведения о накоплениях за все время;
  4. далее человеку станут доступны все данные о денежных средствах и накоплениях на дату запроса.

То есть на официальном портале можно ознакомиться дистанционно всю информацию о накоплениях.

Также возможно это сделать лично в отделении. Для этого потребуется паспорт и зеленый пластик СНИЛС. Представители государственного органа самостоятельно выдадут информацию обо всех накоплениях на данный момент времени.

Дополнительно здесь стоит отметить, что можно узнать информацию о накоплениях и в негосударственном Пенсионном Фонде. Например, в Сбербанке. Это инвестиционная компания, одобренная Центральным банком России.

То есть каждый пенсионер или гражданин может перевести свою накопительную выплату в данное учреждение и распоряжаться ими по своему усмотрению.

Накопительная выплата в Сбербанке – это возможность приумножить вложения за счет инвестирования самого известного фонда.

Для того, чтобы узнать о платеже, нужно:

  1. посетить отделение НПФ и уточнить у представителей организации о сумме накоплений на лицевом счете. Для этого человек предоставляет зеленый пластик;
  2. также можно найти сведения дистанционно через интернет. Оказать помощь могут также сотрудники представленного банка;
  3. для получения сведений пенсионер может воспользоваться банкоматом или терминалом.

Кто наследовал

После ухода человека в ПФР остается к выплате несколько выплат. То есть это текущая выплата, которую уже начислили, но пока не выплатили, а также накопительная часть. Для получения накопительной части наследникам придется выполнить несколько действий.

Получить ее могут родственники, кто обращается в Пенсионный фонд с документацией и подтверждением родственных связей. А вот накопительную часть может быть более длительная к оформлению.

То есть основание дается в виде заверенного свидетельства на получение наследства. То есть при оформлении наследия нотариус включает и этот пункт.

Избежать трудностей при оформлении возможно, если пенсионер заблаговременно распорядился своей пенсией и написал заявление, кто может получить после его кончины денежные средства. А также возможно это при указании в договоре при переводе денежных средств в негосударственный Пенсионный фонд.

Как узнать сумму? Если человек желает узнать сумму накоплений уже умершего пенсионера, то он должен обратиться в Пенсионный фонд как государственного типа, так и негосударственного типа.

Это могут быть как супруги, так и родители, дети. При подаче заявления несколькими гражданами, сумма делится на каждого подавшего.

Помимо заявления установленного образца нужно подать:

  1. заявление установленного образца;
  2. родство человека подтверждается документацией. Это может быть свидетельство о рождении или регистрации брака;
  3. свидетельство о смерти гражданина;
  4. страховое свидетельство пенсионера умершего или номер.

Кто наследовал, может перевести эти денежные средства на свой лицевой счет. Размер определяется Пенсионным фондом, а выплата производится за счет страховой.

Оформление занимает не более трех месяцев или 10 дней при корректном оформлении сделки.

Оформить накопительную часть обеспечения легко. Достаточно подать заявление установленного образца и дождаться уведомления о решении в течение 10 рабочих дней. Также нужно приложить все подтверждающие документы. Сумму накоплений вправе узнать каждый гражданин и наследники умершего человека. Для этого также происходит обращение в Пенсионный фонд России или через портал.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Наследуются ли пенсионные начисления ЕНПФ?

АСТАНА. КАЗИНФОРМ - Всем известно, что согласно статье 25 Закона РК «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан» пенсионные отчисления составляют 10% от зарабатываемого оклада. Это значит, что если гражданин всю свою жизнь работал и отчислял эти взносы, то по достижению преклонного возраста, он может рассчитывать на достойную пенсию. Но что делать, если возникли непредвиденные обстоятельства? Для того, чтобы рассмотреть различные ситуации, связанные с пенсионными деньгами, корреспондент МИА «Казинформ» обратился в Единый Накопительный Пенсионный Фонд (ЕНПФ).

Можно ли досрочно снять пенсионные накопления?

В действующем законодательстве РК досрочное снятие пенсионных накоплений гражданами не предусмотрено, поскольку назначение этих денег - обеспечение жизни на пенсии.

При накоплении на пенсионном счете определенной суммы, которая оговаривается с аннуитетной компанией, возможно заключение пенсионного аннуитета до наступления пенсионного возраста и перевод этих накоплений в страховую компанию. В этом случае гражданин сможет поучать пенсионные выплаты из страховой компании, но не сразу в размере всей накопленной суммы, а поэтапно.

Пенсионные выплаты могут производиться досрочно, помимо достижения пенсионного возраста, инвалидам І и ІІ групп, если инвалидность установлена бессрочно и выехавшим на постоянное место жительства за пределы Республики Казахстан иностранцам и лицам без гражданства.

Наследуются ли пенсионные отчисления?

Однако, бывают случаи, когда гражданин, отчисляющий пенсионные взносы, не дожил до выхода на пенсию, что будет с его деньгами в этом случае? Ответ на официальный запрос корреспондента МИА «Казинформ» прокомментировала начальник отдела коммуникаций со СМИ АО «ЕНПФ» Марина Акмаева.

«Деньги на индивидуальных пенсионных счетах являются собственностью вкладчика и хранятся в ЕНПФ бессрочно, даже в случае его смерти. В соответствии со статьями 31, 32, 33 Закона «О пенсионном обеспечении в Республике Казахстан» в случае смерти лица, имеющего пенсионные накопления в ЕНПФ, они наследуются в полном объеме и в порядке, установленном законодательством», - объяснила М.Акмаева.

В ЕНПФ подчеркнули, что вкладчики не должны бояться, что в случае их преждевременного ухода из жизни накопления уйдут государству или вовсе пропадут.

Там также рассказали, как происходит процедура наследования и между какими родственниками будут делиться пенсионные отчисления.

«Наследование пенсионных отчислений осуществляется по завещанию или по закону. Когда завещание отсутствует либо определяет размер не всего наследства, имеет место наследование по закону. Согласно ГК РК правопреемники делятся на семь очередей. В первую очередь, право на наследование по закону получают в равных долях дети наследователя, в том числе и усыновленные, супруги и родители. Правопреемники второй очереди - братья, сестры, бабушки, дедушки и внуки наследователя. Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Каждая последующая очередь наследников по закону получает право на наследование в случае отсутствия наследников предыдущей очереди, устранения их от наследства, непринятия ими наследства либо отказа от него. Иными словами, если вкладчик (получатель) не состоял в браке, не имеет детей, а родителей уже нет в живых, то право наследования получают родственники из второй очереди, например, брат и/или сестра. Если нет таковых, то подходит третья очередь и т.д. Если же наследников несколько, то пенсионные накопления умершего распределяются между ними в соответствии с долей, определенной свидетельством о праве на наследство, либо соглашением о разделе наследуемого имущества, либо решением суда», - разъяснили в ЕНПФ.

Что нужно для наследования пенсионных денег?

Для наследования пенсионных накоплений умершего нужно предоставить в ЕНПФ список определенных документов:
1) заявление по форме, утвержденной внутренним документом ЕНПФ;
2) копия документа, удостоверяющего личность получателя, и оригинал для сверки;
3) нотариально засвидетельствованная копия свидетельства о смерти умершего лица, имеющего пенсионные накопления;
4) оригинал или нотариально засвидетельствованная копия свидетельства о праве на наследство либо оригинал, или нотариально засвидетельствованная копия соглашения о разделе наследуемого имущества, либо решение суда, вступившее в законную силу;
5) сведения о банковском счете получателя

После предоставления документов ЕНПФ осуществляет выплату пенсионных накоплений в течение десяти рабочих дней со дня приема либо поступления документов в ЕНПФ.

Получат ли пенсионные выплаты те, кто уехал из РК?

Еще одной ситуацией для получения выплат является выезд гражданина РК на ПМЖ в другое государство. Существует стереотип, что в таком случае получить свои пенсионные накопления не так просто, и все мы помним, истории, когда многие наши соотечественники, уехав за рубеж, действительно, жаловались на проблемы с получением выплат.

Если бывший гражданин Казахстана, имеющий накопления в ЕНПФ, переехал в другую страну на ПМЖ и оформил иностранное гражданство, либо оформил статус лица без гражданства, получив при этом разрешение на выезд на ПМЖ за пределы РК, то он имеет право на выплату пенсионных накоплений из ЕНПФ.

«В соответствии с положениями Правил осуществления пенсионных выплат из пенсионных накоплений, сформированных за счет обязательных пенсионных взносов, обязательных профессиональных пенсионных взносов из единого накопительного пенсионного фонда, которые утверждены постановлением Правительства Республики Казахстан от 02.10.2013 г. № 1042, ЕНПФ при рассмотрении заявлений о назначении пенсионных выплат, в том числе в связи с выездом на ПМЖ за пределы РК руководствуется сведениями о статусах документов, удостоверяющих личность, ранее выданных уполномоченными органами Республики Казахстан, включая сведения об оформлении выезда на ПМЖ за пределы РК, имеющиеся в Государственной базе данных «Физические лица» Министерства юстиции Республики Казахстан, которая обеспечивает информационные системы государственных органов актуальными сведениями о физических лицах, поставщиком которых в ГБД ФЛ является Министерство внутренних дел Республики Казахстан. Так, если при проверке сведений об обратившемся лице выясняется, что у него, действительно, отсутствует удостоверение личности гражданина РК или вид на жительство иностранца в Республике Казахстан, или удостоверение лица без гражданства, а также имеются сведения об оформлении выезда на ПМЖ за пределы РК, то ЕНПФ осуществляет выплату пенсионный накоплений в течение 10 рабочих дней со дня приема либо поступления документов в ЕНПФ», - рассказали в ЕНПФ.

Если же у вас не возникнет подобных спорных ситуаций, то свои пенсионные накопления вы получите по выходу на пенсию, мужчины в 63 года, женщины в 58 лет (с 2018 года пенсионный возраст женщин будет поэтапно повышаться каждый год на полгода до 63 лет).
Кроме того, выходящие сейчас на заслуженный отдых получают также выплаты из государственного бюджета - базовую пенсию и солидарную, зависящую от трудового стажа до 1998 года. В соответствии с Законом «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам пенсионного обеспечения» с 1 июля 2018 года базовая пенсия, которая пока выплачивается всем в одинаковом размере, будет начисляться в зависимости от трудового стажа пенсионера и стажа участия в пенсионной системе. Граждане, имеющие стаж до 10 лет, получат 54% от прожиточного минимума, за каждый год свыше 10 лет будет добавляться по 2%. Максимальный объем базовой пенсии в размере полного прожиточного минимума будет выплачиваться при стаже 33 года и более.

как свою пенсию можно завещать родным

Аспекты наследования пенсии интересуют многих граждан России. Сегодня получить в наследство можно не только драгоценности, движимое и недвижимое имущество, но и пенсию. К сожалению, мало кто знает, как унаследовать пенсию. Предлагаем ознакомиться с процедурой наследования пенсионных накоплений и схемой выплат унаследованных накоплений.

Какую пенсию можно передать по наследству

Пенсия в РФ - денежные выплаты, положенные достигшим пенсионного возраста лицам. За исключением страховой и государственной, выделяют еще и накопительную часть пенсии. Под ней подразумевают пенсионные накопления, возникающие у лиц 1967 года рождения и моложе. Ее формирование осуществляется за счет взносов. Согласно законодательству РФ, наследуется и передается родственникам умершего именно эта часть пенсии.

В отличие от накопительной, государственная или страховая пенсии прекращаются после смерти гражданина и не переходят его правопреемникам.

Характер процедуры оформления пенсии как наследства исключительно заявительный. Получатель пенсии может обратиться в государственный либо негосударственный пенсионный фонд и указать, кто из наследников получит пенсионные накопления.

Заявление о передаче пенсионных накоплений имеет силу завещательного распоряжения и приравнивается к официальному завещанию. Благодаря этому пенсионные накопления могут получить не только родственники, но и сторонние лица, указанные в завещании. Окончательное решение принимает правообладатель, являющийся владельцем пенсионных накоплений.

Наследование пенсии

Наследование пенсионных выплат возможно несколькими способами. Первый предполагает самостоятельный выбор наследодателем лица, которому будут переданы накопления в случае его смерти. Второй подразумевает ситуации, в которых такое решение принято не было. В таком случае выплаты осуществляются согласно действующему гражданскому законодательству.

Но при этом учитываются прочие нормативы, указанные в иных документах. Например, наследниками первой линии являются супруги и дети.

Кто может наследовать пенсию

Правопреемником при таком виде наследования могут быть родственники или посторонние лица, указанные в заявлении владельца пенсии, направленном в ПФР или НПФ.

Если в структурном образовании на момент смерти человека отсутствует подобное заявление, то правопреемниками первой очереди считаются:

  1. Супруги, дети и родители.
  2. Сиблинги, бабушки, дедушки и внуки.

Перечисленные категории лиц являются наследниками согласно действующему ГК РФ. Однако в этой ситуации приоритет отдается детям, имеющим первоочередное право на получение пенсионных выплат.

Не меньшую роль играет момент смерти. Рассчитывать на выплаты можно только в случаях:

  • Когда не были назначены выплаты за счет накопительной пенсии.
  • Когда была назначена срочная выплата, представляющая часть от накопительной пенсии.
  • Когда выплаты были назначены, но не выплачены.

В остальных ситуациях накопительная часть на наследуется.

Как получить пенсионные накопления в наследство

Для получения накопительной части пенсии по наследству необходимо составить заявление и подать его в Пенсионный фонд России или НПФ. В документе обязательно указывается следующее:

  • Наименование организации, в которую подается заявление.
  • Адресные и паспортные данные лица, подающего заявление.
  • Наименование документа.
  • Подтверждение того, что умерший человек является родственником обратившемуся.
  • Прошение о передаче средств и указание способа их передачи.
  • Дата составления заявления и подпись.

Сотрудники пенсионного фонда рассматривают поданное заявление в течение пяти дней. По итогу проверки принимается одно из трех решений: документ возвращают для исправления ошибок, отказывают в выплатах или дают согласие на них.

Выкупная часть пенсии - сумма, подлежащая уплате в случае досрочного погашения заключенного с НПФ договора или признания организации банкротом, - не наследуется.

Сроки подачи заявления

Сроки, в течение которых подается заявление, регламентированы действующим законодательством и ограничены шестью месяцами. Если по тем или иным причинам сроки были пропущены, то их можно восстановить только в судебном порядке, подав соответствующий иск, либо при наличии уважительной причины.

Куда подавать заявление

Ответ зависит от того, в какой организации находится накопительная часть пенсии. Человек подает заявление в соответствующий пенсионный фонд.

При обращении потребуется небольшой перечень документов:

  1. Паспорт.
  2. Заявление на начисление выплат.
  3. Свидетельство о смерти владельца пенсии.
  4. Судебное решение в случае пропуска сроков подачи заявления.
  5. Документы, подтверждающие родство наследодателя и обратившегося лица.

В ситуациях, когда пенсию умершего человека хотят получить его внуки, его дети должны написать отказ от пенсии, после чего внуки пишут и подают заявление.

Как выплачиваются пенсионные накопления

Стоит понимать, что оформление наследства пенсионных накоплений и их последующая выплата осуществляются только после подачи соответствующего заявления в пенсионный фонд. В течение шести месяцев с момента смерти наследодателя наследники должны обратиться в территориальное отделение ПФР. Право на обращение за наследственной выплатой по истечении этого срока родственники смогут восстановить только в судебном порядке.

Пенсионный фонд принимает решение о дополнительной выплате не позднее 31 июля года, следующего за годом смерти гражданина, что указано в законодательной базе. Наследники должны получить по почте копии всех решений о дополнительных выплатах пенсии. Последний срок начисления средств - 15 августа соответствующего года.

Гражданин может вступить в договорные отношения по двум схемам, предлагаемым НПФ: срочная и пожизненная.

Срочная пенсионная схема

Гражданин, прибегнувший к данной схеме, после выхода на трудовую пенсию получает соответствующие выплаты на протяжении определенного времени. Количество лет, в течение которых осуществляются выплаты, зависит от некоторых факторов:

  • Желание лица. Например, может быть установлен семилетний срок.
  • Правила, установленные конкретным НПФ: к примеру, не меньше пяти лет и не больше 15 лет.

Согласно данной схеме, пенсионные средства будут наследоваться при условии, если гражданин, которому они должны были выплачиваться, не дожил до этого момента. Возможна и другая ситуация, в которой гражданин вышел на пенсию и прожил на ней меньше установленного срока. Несмотря на это, НПФ обязан выдать наследникам полную сумму, оставшуюся на счете наследодателя.

Пожизненная пенсионная схема

Определение пенсионной схемы предполагает, что пенсия будет начисляться гражданину до конца его жизни сразу же после выхода на заслуженный отдых. Механизм наследования в таком случае не особо отличается от того, который применяется при наследовании накопительной государственной пенсии.

Наследники могут рассчитывать на получение денежных средств только в том случае, если наследодатель не дожил до выхода на пенсию и назначения пенсионного обеспечения. Если пенсия уже назначена, то наследование не может состояться.

Порядок осуществления выплат

Выплаты производятся несколькими способами. Наследники могут получить деньги в отделении пенсионного фонда или на почте либо на банковскую карту.

Нашли нарушение? Пожаловаться на содержание

Наследование пенсионных накоплений | SEB

После смерти лица, накапливающего пенсию, соответствующая доля активов фонда наследуется в установленном законом порядке.

Как наследуются активы члена пенсионного фонда?

1. В течение трех месяцев со дня наследования наследники должны обратиться к нотариусу для выдачи свидетельства о праве на наследство. О сумме накоплений на пенсионном счете можно сообщить только по номеру:

  • нотариус, возбудивший дело о наследстве
  • лицо, обладающее правом наследования, уполномоченное нотариусом на получение такой информации или свидетельства о праве на наследство

2.Наследник должен представить в пенсионную компанию :

  • свидетельство о смерти члена пенсионного фонда (желательно сразу после его получения)
  • свидетельство о праве на наследство
  • документ, удостоверяющий личность
  • заявление о передаче наследственного имущества в денежной форме (паями фонда)

Если наследником является несовершеннолетнее лицо в возрасте до 16 лет, заявление должно быть подано его или ее родителями или опекунами, или, если возраст старше 16 лет, таким лицом с согласия родителей или опекунов.

3. После подачи заявления и документов унаследованное имущество передается наследнику в течение 7 календарных дней :

  • сбережения в пенсионном фонде второго уровня переводятся наличными
  • сбережения в пенсионном фонде третьего уровня переводятся либо наличными, либо паями пенсионного фонда (если наследник уже является или становится членом того же пенсионного фонда)

Когда окончательно определяется окупаемость инвестиций, чтобы их стоимость перестала меняться?

При получении заявления и других необходимых документов от наследника наследник имеет право получить унаследованное имущество наличными.

Паи 2 и 3 основных пенсионных фондов конвертируются в наличные при получении заявления и других необходимых документов от наследника (часть актива, указанная в документе о правопреемстве будут преобразованы). В случае пенсионных фондов 3 rd наследники будут иметь право наследовать активы не обязательно в денежной форме, но в виде паев фонда, которые могут быть переведены на индивидуальный счет наследника в том же пенсионном фонде.

Могу ли я получить пенсию? [Руководство] :: Drewberry ™

Что произойдет с моей пенсией, когда я умру?

Имея пенсию с фиксированными взносами в рамках механизма использования кредита, вы можете оставить свою пенсионную корзину кому угодно. То, как будут обращаться с вашей пенсионной корзиной после вашей смерти, во многом зависит от вашего возраста на момент вашей смерти.

В то же время последний оклад или пенсия с установленными выплатами имеет ограниченный список лиц, которым вы можете оставить пенсию для выплаты. Обычно это ваш супруг.

Вам не нужно платить налог на наследство с пенсий в большинстве случаев. Это связано с тем, что пенсии обычно рассматриваются как находящиеся вне вашего имущества в доверительном управлении и поэтому не добавляются к остальным активам, когда ваше имущество оценивается для целей налога на наследство.

Нужно ли платить налог на наследственную пенсию?

Хотя налог на наследство, как правило, не является проблемой, если вы оставляете пенсию в пенсионной обертке, в зависимости от того, когда вы скончались, может потребоваться уплатить подоходный налог.

Если вы умрете до достижения 75-летнего возраста, ваши получатели обычно не должны будут платить налоги с унаследованного пенсионного фонда, независимо от того, как они решат взять деньги.

Ваши бенефициары могут взять деньги единовременно, продолжить получать доход от использования или купить аннуитет - все варианты будут освобождены от налогов, если они сделают это в течение 2 лет после вашей смерти. Им не обязательно достигать 55 лет - возраста, в котором вы получаете доступ к своей пенсии с установленными взносами, - прежде чем они начнут ее получать.

Правило двух лет

С 6 апреля 2016 г., если между уведомлением пенсионного фонда о смерти участника и началом выплат из унаследованного пенсионного фонда прошло более 2 лет, любые выплаты подлежат обложению подоходным налогом по самая высокая маржинальная ставка бенефициаров.

Если первоначальный пенсионер умирает по достижении 75-летнего возраста, существует налог, подлежащий уплате по соглашению о выделении наследственной пенсии. Ваши бенефициары по-прежнему могут выбрать единовременную выплату в фонд, получить доход от использования гибкого доступа или купить аннуитет, но каждый вариант будет облагаться налогом как доход по самой высокой маржинальной ставке.

Нужна ли мне пенсионная консультация? [Руководство] :: Drewberry ™

Планирование для выхода на пенсию

Перед тем, как можно достичь ваших пенсионных устремлений, вы должны делать тяжелую часть: упорно трудиться и экономить, чтобы платить за все это!

В Великобритании существует два основных типа пенсионных схем, в которых вы можете делать сбережения: пенсии с установленными взносами (покупка денег) и пенсий с установленными выплатами .

Что такое пенсия с установленными взносами?

Как кратко изложено выше, пенсия с установленными взносами - это пенсия, при которой пенсионный доход, который вы получаете, определяется взносами, которые вы делаете в течение своей трудовой жизни, и базовой производительностью фонда (ов), в который вы инвестируете, за вычетом любых комиссий и обвинения.

Пенсии с установленными взносами являются наиболее распространенным типом пенсий в Великобритании, и в этой категории существует несколько различных типов пенсий, из которых наиболее часто используются три:

  • Пенсии заинтересованных сторон
    Пенсии заинтересованных сторон, пожалуй, самые гибкие договоренность. У них низкие минимальные пороги сбережений, и вы можете изменить, сколько и как часто вы платите. Сборы и сборы ограничены законодательством, и, если вы не уверены в том, куда вы хотите инвестировать, они предлагают фонд по умолчанию. чтобы удовлетворить как можно больше людей.
  • Самостоятельные личные пенсии (SIPP)
    Вы получаете больший контроль над своими инвестициями с помощью SIPP, а также больший выбор в отношении вложений, которыми вы владеете. Сборы и сборы выше, чем для пенсий заинтересованных сторон, и SIPP может иметь более высокие минимальные пороги сбережений и требовать более крупных и регулярных взносов.
  • Профессиональные пенсии / пенсии на рабочем месте
    С появлением автоматической регистрации большинство работников теперь должны быть зачислены в систему пенсионного обеспечения на рабочем месте, которую платят как они, так и их работодатель.Вы можете отказаться, если хотите, но вы упустите ценные взносы работодателя, которых вы не получите, если вы просто делаете взносы лично в пенсию заинтересованного лица или SIPP.

Что такое пенсия с установленным размером пособия?

Пенсии с установленными выплатами раньше были наиболее распространенной пенсионной схемой в Великобритании, но с тех пор они были узурпированы схемами с установленными взносами. Хотя пенсии с установленными выплатами считаются «золотым стандартом» пенсионных накоплений, их обеспечивать дорого.

Это связано с тем, что, в отличие от пенсии с установленными взносами, где ваш пенсионный доход определяется суммой, которую вы откладываете, и эффективностью ваших пенсионных вложений, пенсия с установленными выплатами - это обещание пенсионного фонда вашего работодателя выплатить вам доход за остаток вашей жизни, независимо от того, как долго это может длиться.

Нет никакого денежного «горшка» с вашим именем с пенсией с установленными выплатами. В то время как и работодатель, и работник платят по схеме, в конечном итоге ответственность ложится на схему по выплате пенсии участнику без инвестиционного риска для пенсионера.

Где я могу получить последнюю пенсию?

Стоимость предоставления пенсионных планов с установленными выплатами привела к их постепенному прекращению; теперь они действительно встречаются только среди крупнейших частных фирм или в государственном секторе.

Как работает пенсия за последнюю зарплату?

Существует два типа пенсионных планов с установленными выплатами:

  • Пенсия по окончательной заработной плате
    Пенсия по последней заработной плате связана с вашей заработной платой при выходе на пенсию. Вы будете получать доход по формуле, в которой используется количество лет, в течение которых вы вносили свой вклад в схему; ваша зарплата на пенсии; и коэффициент накопления вашей пенсионной программы (доля вашего заработка, которую вы будете получать за каждый год, проведенный в этой программе, обычно выражается в виде дроби, e.г. 1/80)
  • Средняя пенсия за карьеру
    Для средней пенсии за карьеру используется та же формула, но вместо того, чтобы основывать ваш пенсионный доход на вашей последней заработной плате, он использует средний размер вашей зарплаты за всю вашу карьеру с работодателем, стоящим за пенсионной схемой.

Увеличьте пенсию за счет более ранних накоплений

Лучший совет для людей, желающих улучшить свое положение на пенсии, - как можно раньше начать откладывать сбережения.

Никогда не рано откладывать на пенсию - благодаря силе сложных процентов взносы, которые вы делаете на раннем этапе пенсионного пути, почти более ценны, чем те, которые вы делаете позже, даже если последующие взносы больше, потому что вы зарабатывать больше.

Это связано с тем, что у пенсионных накоплений, которые вы делаете раньше, будет больше времени для потенциального роста. Многие люди также могут пойти на больший пенсионный риск, когда они моложе, что ведет к возможности более высокой доходности, потому что у них больше времени, чтобы компенсировать любые убытки, которые, как правило, более вероятны в результате этой более рискованной инвестиционной стратегии.

Заставить пенсионные накопления работать на вас…

Хотя до сих пор мы уделяли внимание пенсионным выплатам после выхода на пенсию, существуют также льготы, которые можно получить и на этапе накопления.

Пенсии, вероятно, являются наиболее эффективным с точки зрения налогообложения средством сбережения трудоспособного населения. Правительство увеличивает ваши взносы за счет пенсионных налоговых льгот по самой высокой предельной ставке, в то время как пенсионные инвестиции растут без налога на прирост капитала и подоходного налога.

Благодаря пенсионной обертке, которая отделяет пенсию от вашего имущества, при условии, что пенсия остается инвестированной, она также освобождается от налога на наследство, если вы умрете до того, как получите ее, и захотите передать ее близким.

Кроме того, освобождение от уплаты налога на пенсию может уменьшить ваш налоговый счет, пока вы еще работаете, в зависимости от того, как вы делаете взносы и от вашего текущего налогового положения. Как указано ниже, от этого особенно выигрывают высокооплачиваемые сотрудники и директора компаний.

Верните утраченное личное пособие за счет пенсионных взносов

Как только вы начнете зарабатывать более 100 000 фунтов стерлингов в год, ваше личное пособие (сумма, которую вы можете заработать до уплаты подоходного налога) уменьшается на 1 фунт стерлингов на каждые 2 фунта стерлингов вы зарабатываете более 100 000 фунтов стерлингов.

На 2019/20 налоговый год личное пособие составляет 12500 фунтов стерлингов, поэтому, когда вы зарабатываете 125000 фунтов стерлингов или более, у вас не остается личного пособия, и поэтому вы должны платить подоходный налог со всего, что вы зарабатываете.

Именно здесь вы начинаете платить значительную сумму налога - почти 60%!

Один из одобренных способов снизить ваш доход до уровня ниже 100 000 фунтов стерлингов - это внести пенсионные взносы, поскольку они предусматривают налоговые льготы. Таким образом, для человека, зарабатывающего выше 126 000 фунтов стерлингов, если они внесут пенсионный взнос в размере 26 000 фунтов стерлингов, их налоговые обязательства значительно снизятся, поскольку они полностью восстановят свое личное пособие.

Директор компании? Снижение корпоративного налога с помощью пенсионных взносов…

Если вы директор компании, работающий через свою компанию с ограниченной ответственностью, вы можете потенциально сэкономить на налогах, сделав взносы через свой бизнес и списав их на счет вашего корпоративного налога.

Пенсионные взносы являются допустимыми расходами для директоров компании при условии, что вы соответствуете требованиям HMRC «полностью и исключительно». Это означает, что пенсионные взносы могут уменьшить ваш счет на корпоративный налог, а также сэкономить на взносах работодателя в национальное страхование, если вы делаете пенсионные взносы вместо своего обычного вознаграждения.

Большинство директоров компаний получают большую выгоду от пенсионных взносов через свою компанию с ограниченной ответственностью, потому что они, как правило, платят себе небольшую зарплату PAYE и дополняют свой заработок дивидендами для максимальной налоговой эффективности своего дохода.

Ежегодно вы можете вносить в пенсию только 40 000 фунтов стерлингов или 100% соответствующего заработка, в зависимости от того, что на меньше . Это проблематично, потому что дивиденды не считаются «квалифицируемым доходом», и поэтому размер ваших личных взносов ограничен размером вашей заработной платы PAYE.

Нет такого ограничения в размере 100% соответствующего дохода от взносов, сделанных через вашу компанию с ограниченной ответственностью (хотя вы по-прежнему ограничены до 40 000 фунтов стерлингов в год), поэтому вы можете сэкономить значительно больше на свою пенсию и при этом получать налоговые льготы, делая взносы сюда.

Отслеживание потерянных пенсий

Когда дело доходит до пенсионного планирования, помогает каждая мелочь. Вот почему так важно знать, где находятся все ваши сбережения.

Это было проще в прошлом, когда «работа на всю жизнь» была нормой, и человек редко менял работу в течение своей трудовой жизни.Однако в современной экономике люди имеют гораздо больше рабочих мест на протяжении своей карьеры, и поэтому многим из нас нужно учитывать несколько пенсий в прошлом.

Спросите себя:

  • Где мои старые пенсии?
  • Как у них дела?
  • Сколько мне за них платят (особенно учитывая «плату за бездействие», которую взимают некоторые провайдеры, если вы перестанете платить)?
  • Вкладываются ли старые пенсии в соответствии с моим нынешним аппетитом к риску?

Если вы не уверены в ответах на эти вопросы, то пора поближе познакомиться с вашими старыми пенсионными схемами, чтобы убедиться, что они работают в полную силу, когда дело доходит до пенсии, к которой вы стремитесь .

Для начала нужно найти их все. Хотя вы можете нанять консультанта, который сделает это за вас, на самом деле существует бесплатная служба отслеживания государственных пенсий, которую вы можете использовать именно для этой цели.

После того, как вы нашли все свои старые пенсии, у вас есть ряд различных вариантов, которые следует рассмотреть, например, решить, какие пенсии оставить в покое, а какие, возможно, созрели для консолидации или перевода.

Объединение пенсий и пенсионные переводы

Хотя довольно легко отследить потерянные пенсии на предыдущей работе самостоятельно, решить, что с ними делать, - другой вопрос.

Консолидация пенсий

Какие пенсии стоит консолидировать в более крупный фонд, который предлагает вам лучший контроль, доступ и простоту управления? Какие пенсии лучше оставить там, где они есть, возможно, потому, что они имеют ценные гарантии?

Другая распространенная ошибка, которую люди допускают при консолидации пенсий, - это автоматический перевод небольших пенсий в более крупные просто потому, что у больших пенсий больше остаток. Реальность может заключаться в том, что меньшая пенсионная корзина имеет более выгодные комиссионные, сборы и другие условия, поэтому консолидация из более крупного пенсионного фонда в меньший может иметь больше смысла.

Пенсионные переводы

Хотя пенсия по окончательной заработной плате сегодня встречается реже, чем когда-то, в Великобритании все еще есть много людей, которые имеют одну из этих пенсий. Для большинства людей наиболее разумным будет оставить пенсию на прежнем уровне, чтобы они могли получать гарантированный доход всю оставшуюся жизнь, не принимая на себя никаких инвестиционных рисков.

Небольшое количество людей, однако, может получить выгоду от переноса последней пенсии по заработной плате, когда вы откажетесь от своей последней пенсии по заработной плате и всех ее гарантий на единовременную сумму, инвестированную в пенсию с установленными взносами.

Эта единовременная сумма известна как переводная сумма в денежном эквиваленте, потому что это эквивалентная сумма денежных средств, которая, по оценке вашей схемы, потребуется для приобретения такого же дохода, который эта схема могла бы обеспечить на открытом рынке.

Инвестиционная стратегия

В рамках наших услуг мы разработаем инвестиционную стратегию, которая подойдет вам.

Каждому нужна индивидуальная инвестиционная стратегия - вы сильно отличаетесь от своего ближайшего соседа, поэтому нет смысла выбирать универсальное решение с полки в надежде, что оно подойдет вам обоим!

Мы хотим понять вашу склонность к риску, а затем разработать для вас соответствующее решение.

При этом будет учтено ваше отношение к риску, ваш жизненный этап и ваши пенсионные цели и устремления, в конечном итоге с целью достижения этих целей, не принимая на себя слишком большого или слишком малого инвестиционного риска для ваших личных предпочтений.

Калькулятор пенсионной корзины

Сколько будет стоить ваша пенсия при выходе на пенсию?

Это стоит посчитать, потому что окончательная цифра может оставлять желать лучшего, и чем раньше вы узнаете о любом потенциальном дефиците, тем лучше вы сможете увеличить взносы.

С другой стороны, калькулятор также может предупредить вас, если вы собираетесь нарушить пожизненное пенсионное пособие до выхода на пенсию, что может привести к большим налоговым сборам.

Калькулятор ниже берет размер вашей пенсии на данный момент, ваш текущий размер взносов и дает приблизительную оценку того, сколько может быть ваша пенсия при выходе на пенсию, исходя из темпа роста 2%, 4% или 6% в год.

Пенсионные накопления | VÚB banka

Что означает оптимизированный продукт?

  • Вы можете получить взнос от своего работодателя, который обычно равен сумме вашего взноса.Какие еще продукты предлагает вам ваш работодатель? Кроме того, взносы по вашему контракту не облагаются налогом для вашего работодателя.
  • Выберите один из трех дополнительных пенсионных фондов. Выберите стратегию, которая вам больше всего подходит, и если ваши предпочтения изменятся, вы также можете изменить свой фонд бесплатно.
  • Получение средств еще никогда не было таким разнообразным. Если вы получаете регулярное пенсионное пособие, попросите единовременную компенсацию или выходное пособие. Кроме того, пенсионные выплаты без начисленной декларации не облагаются налогом.(Право на выплату и способ выплаты определяются соответствующим планом выплаты пособий)
  • Максимальная защита ваших средств. Они остаются вашей собственностью на протяжении всего периода и могут быть переданы по наследству. И все под контролем НБС.

Как мне узнать, является ли мой работодатель также плательщиком взносов?

Если у вашего работодателя есть договор с ING Tatry - Sympatia, он имеет на это право. Размер его взноса в основном представляет собой определенный процент от вашей валовой заработной платы (точнее, исходя из начисления заработной платы).Наши сотрудники в любом филиале VÚB будут рады предоставить вам информацию о том, есть ли у вашего работодателя контракт и, следовательно, вносит ли он свой вклад.

Я хочу узнать больше.

Наши сотрудники будут рады приветствовать вас в любом филиале VÚB, a.s. и объясните условия продукта, а также как попросить вашего работодателя внести вклад в ваш контракт. Также мы предоставим вам всю информацию по инфолинии: 0850 123 000.


Наиболее часто задаваемые вопросы

Что означает оптимизированный продукт?

Это означает, что вы можете получить взнос от своего работодателя, который обычно равен сумме вашего взноса.Кроме того, для работодателя взнос в ваш контракт вычитается из его налога.

Как мне действовать, если я заинтересован?

Выберите один из трех дополнительных пенсионных фондов. Выберите стратегию, которая вам больше всего подходит, и если ваши предпочтения изменятся, вы также можете изменить свой фонд бесплатно.

Вы можете получать обычные пенсионные пособия, подавать заявление на разовую компенсацию или выходное пособие. Кроме того, пенсионные выплаты без начисленной декларации не облагаются налогом.(Право на получение пособия и способ выплаты определяются соответствующим планом льготного обучения)

Ваши средства в максимальной безопасности. Они остаются вашей собственностью на протяжении всего периода и могут быть переданы по наследству. И все под контролем НБС.

Как мне узнать, является ли мой работодатель также плательщиком взносов?

Если у вашего работодателя есть договор с ING Tatry - Sympatia, он имеет на это право. Размер его взноса в основном представляет собой определенный процент от вашей валовой заработной платы (точнее, исходя из начисления заработной платы).

Наши сотрудники в любом филиале VÚB будут рады предоставить вам информацию о том, есть ли у вашего работодателя контракт и, следовательно, вносит ли он свой вклад.

Где я могу получить дополнительную информацию о предложении?

Наши сотрудники будут рады приветствовать вас в любом филиале VÚB, a.s. и объясните условия продукта, а также как попросить вашего работодателя внести вклад в ваш контракт. Также мы предоставим вам всю информацию по инфолинии: 0850 123 000.

Государственная пенсия - Консультации граждан

Государственная пенсия - это регулярная выплата от государства, на которую может претендовать большинство людей по достижении пенсионного возраста. Ваш государственный пенсионный возраст зависит от того, когда вы родились. Вы можете узнать свой пенсионный возраст с помощью калькулятора на сайте GOV.UK.

Размер получаемой вами государственной пенсии зависит от того, сколько лет вы имеете право на выплаты государственного страхования. Сюда входят взносы в национальное страхование, которые вы платите, когда вы работаете, и взносы, которые начисляются вам, когда вы не можете работать.

Расчетную сумму государственной пенсии вы можете получить на сайте GOV.UK. Это называется выпиской о государственной пенсии.

Как будет работать ваша государственная пенсия, зависит от вашего возраста и пола.

Вы - женщина, родившаяся до 6 апреля 1950 года.

Полная базовая государственная пенсия, которую вы можете получать, составляет 134,25 фунтов стерлингов в неделю.

Чтобы получить полную сумму, вам необходимо уплатить взносы в систему государственного страхования в течение 39 лет. Вы все равно получите что-то, если у вас есть хотя бы 10 квалификационных лет, но это будет меньше полной суммы.

Вы можете иметь право на получение дополнительной государственной пенсии в зависимости от ваших взносов. Иногда это называется государственной второй пенсией. Узнайте больше о дополнительной государственной пенсии на сайте GOV.UK.

Отмена государственной пенсии

По достижении государственного пенсионного возраста обращаться за государственной пенсией не нужно. Если вы хотите, вы можете отложить (отложить) рассмотрение вашего заявления и получить дополнительную пенсию, когда вы подадите заявление.

Если вы уже подаете заявление на получение государственной пенсии, вы все равно можете отложить ее.Вы можете сделать это только один раз. Это означает, что когда вы снова получите пенсию, вы не сможете отсрочить ее во второй раз.

Дополнительная пенсия может выплачиваться как увеличение размера вашей недельной государственной пенсии. За каждые пять недель отсрочки вы получаете повышение пенсии на 1%. Это составляет 10,4% за каждый полный год. Ваша пенсия не увеличится, если вы отложите ее, пока вы или ваш партнер получаете определенные льготы, такие как пенсионный кредит.

Узнайте больше об отсрочке выплаты государственной пенсии Правительству.Веб-сайт Великобритании.

Вы женщина, родившаяся после 5 апреля 1950 года и до 6 апреля 1953 года.

Полная базовая государственная пенсия, которую вы можете получать, составляет 134,25 фунтов стерлингов в неделю.

Чтобы получить полную сумму, вам необходимо 30 лет квалификационных взносов в систему государственного страхования. Вы все равно получите что-то, если у вас есть хотя бы один квалификационный год, но это будет меньше полной суммы.

Вы можете иметь право на получение дополнительной государственной пенсии в зависимости от ваших взносов. Иногда это называется государственной второй пенсией.Узнайте больше о дополнительной государственной пенсии на GOV.UK.

Отмена государственной пенсии

По достижении государственного пенсионного возраста обращаться за государственной пенсией не нужно. Если вы хотите, вы можете отложить (отложить) рассмотрение вашего заявления и получить дополнительную пенсию, когда вы подадите заявление.

Если вы уже подаете заявление на получение государственной пенсии, вы все равно можете отложить ее. Вы можете сделать это только один раз. Это означает, что когда вы снова получите пенсию, вы не сможете отсрочить ее во второй раз.

Дополнительная пенсия может выплачиваться как увеличение размера вашей недельной государственной пенсии.За каждые пять недель отсрочки вы получаете повышение пенсии на 1%. Это составляет 10,4% за каждый полный год. Ваша пенсия не увеличится, если вы откладываете отсрочку, пока вы или ваш партнер получаете определенные льготы, такие как пенсионный кредит.

Дополнительную информацию об отсрочке выплаты государственной пенсии можно найти на сайте GOV.UK.

Вы женщина, родившаяся после 5 апреля 1953 года.

Вы получите новую государственную пенсию, введенную в апреле 2016 года. Полная базовая государственная пенсия, которую вы можете получать, составляет 175,20 фунтов стерлингов в неделю.

Чтобы получить полную сумму, вам необходимо 35 лет взносов в систему государственного страхования. Вы все равно получите что-то, если у вас есть хотя бы 10 квалификационных лет - это может быть до или после апреля 2016 года.

Если в прошлом у вас была работа, личная пенсия или пенсия от заинтересованных лиц и вы платили уменьшенные взносы в систему государственного страхования (так называемые «контракты»), ваша начальная сумма может быть меньше полной суммы. Заключение контрактов по новой системе.

Отмена государственной пенсии

По достижении государственного пенсионного возраста обращаться за государственной пенсией не нужно.Если вы хотите, вы можете отложить (отложить) рассмотрение вашего заявления и получить дополнительную пенсию, когда вы подадите заявление.

Если вы уже подаете заявление на получение государственной пенсии, вы все равно можете отложить ее. Вы можете сделать это только один раз. Это означает, что когда вы снова получите пенсию, вы не сможете отсрочить ее во второй раз.

Дополнительная пенсия будет выплачиваться как увеличение размера вашей недельной государственной пенсии. За каждые девять недель отсрочки вы получаете повышение пенсии на 1%. Это составляет около 5,8% за каждый полный год.Ваша пенсия не увеличится, если вы откладываете отсрочку, пока вы или ваш партнер получаете определенные льготы, такие как пенсионный кредит.

Дополнительную информацию об отсрочке выплаты государственной пенсии можно найти на сайте GOV.UK.

Вы - мужчина, родившийся до 6 апреля 1945 года.

Полная базовая государственная пенсия, которую вы можете получать, составляет 134,25 фунтов стерлингов в неделю.

Вам необходимо 44 квалификационных года для выплаты взносов в национальное страхование, чтобы получить полную сумму. Вы все равно получите что-то, если у вас есть хотя бы 11 квалификационных лет, но это будет меньше полной суммы.

Вы можете иметь право на получение дополнительной государственной пенсии в зависимости от ваших взносов. Иногда это называется государственной второй пенсией. Узнайте больше о дополнительной государственной пенсии на сайте GOV.UK.

Отмена государственной пенсии

По достижении государственного пенсионного возраста обращаться за государственной пенсией не нужно. Если вы хотите, вы можете отложить (отложить) рассмотрение вашего заявления и получить дополнительную пенсию, когда вы подадите заявление.

Если вы уже подаете заявление на получение государственной пенсии, вы все равно можете отложить ее.Вы можете сделать это только один раз. Это означает, что когда вы снова получите пенсию, вы не сможете отсрочить ее во второй раз.

Дополнительная пенсия может выплачиваться как увеличение размера вашей недельной государственной пенсии. За каждые пять недель отсрочки вы получаете повышение пенсии на 1%. Это составляет 10,4% за каждый полный год. Ваша пенсия не увеличится, если вы откладываете отсрочку, пока вы или ваш партнер получаете определенные льготы, такие как пенсионный кредит.

Дополнительную информацию об отсрочке выплаты государственной пенсии можно получить в Правительстве.Веб-сайт Великобритании.

Вы мужчина, родившийся после 5 апреля 1945 года и до 6 апреля 1951 года.

Полная базовая государственная пенсия, которую вы можете получать, составляет 134,25 фунтов стерлингов в неделю.

Чтобы получить полную сумму, вам необходимо 30 лет квалификационных взносов в систему государственного страхования. Вы все равно получите что-то, если у вас есть хотя бы один квалификационный год, но это будет меньше полной суммы.

Вы можете иметь право на получение дополнительной государственной пенсии в зависимости от ваших взносов. Иногда это называется государственной второй пенсией.Узнайте больше о дополнительной государственной пенсии на GOV.UK.

Отмена государственной пенсии

По достижении государственного пенсионного возраста обращаться за государственной пенсией не нужно. Если вы хотите, вы можете отложить (отложить) рассмотрение вашего заявления и получить дополнительную пенсию, когда вы подадите заявление.

Если вы уже подаете заявление на получение государственной пенсии, вы все равно можете отложить ее. Вы можете сделать это только один раз. Это означает, что когда вы снова получите пенсию, вы не сможете отсрочить ее во второй раз.

Дополнительная пенсия может выплачиваться как увеличение размера вашей недельной государственной пенсии.За каждые пять недель отсрочки вы получаете повышение пенсии на 1%. Это составляет 10,4% за каждый полный год. Ваша пенсия не увеличится, если вы откладываете отсрочку, пока вы или ваш партнер получаете определенные льготы, такие как пенсионный кредит.

Дополнительную информацию об отсрочке выплаты государственной пенсии можно найти на сайте GOV.UK.

Вы мужчина, родившийся после 5 апреля 1951 года.

Вы получите новую государственную пенсию, введенную в апреле 2016 года. Полная базовая государственная пенсия, которую вы можете получать, составляет 175,20 фунтов стерлингов в неделю.

Чтобы получить полную сумму, вам необходимо 35 лет взносов в систему государственного страхования. Вы все равно получите что-то, если у вас есть хотя бы 10 квалификационных лет - это может быть до или после апреля 2016 года.

Если в прошлом у вас была работа, личная пенсия или пенсия от заинтересованных лиц и вы платили уменьшенные взносы в систему государственного страхования (так называемые «контракты»), ваша начальная сумма может быть меньше полной суммы. Заключение контрактов по новой системе.

Отмена государственной пенсии

По достижении государственного пенсионного возраста обращаться за государственной пенсией не нужно.Если вы хотите, вы можете отложить (отложить) рассмотрение вашего заявления и получить дополнительную пенсию, когда вы подадите заявление.

Если вы уже подаете заявление на получение государственной пенсии, вы все равно можете отложить ее. Вы можете сделать это только один раз. Это означает, что когда вы снова получите пенсию, вы не сможете отсрочить ее во второй раз.

Дополнительная пенсия будет выплачиваться как увеличение размера вашей недельной государственной пенсии. За каждые девять недель отсрочки вы получаете повышение пенсии на 1%. Это составляет около 5,8% за каждый полный год.Ваша пенсия не увеличится, если вы откладываете отсрочку, пока вы или ваш партнер получаете определенные льготы, такие как пенсионный кредит.

Дополнительную информацию об отсрочке выплаты государственной пенсии можно найти на сайте GOV.UK.

Получение квалификационных лет

Размер государственной пенсии, которую вы получаете, зависит от вашей записи в системе государственного страхования. В вашу учетную запись национального страхования входят взносы в национальное страхование, которые вы платите, когда вы работаете, и взносы, которые зачисляются вам, когда вы не можете работать.

Например, вы можете получить кредиты национального страхования, когда подаете заявление на пособие по трудоустройству и поддержке или пособие для ищущих работу, или если у вас есть обязанности по уходу. Ваша запись может также включать добровольные взносы, которые вы решите уплатить, чтобы покрыть пробелы, когда вы не работаете или не получаете кредит.

Когда вы достигнете возраста государственной пенсии, вы можете претендовать на государственную пенсию, если в течение вашей трудовой жизни вы заплатили или получили достаточно взносов в систему государственного страхования.То, что вы получите, зависит от того, сколько у вас «квалификационных лет» для взносов в систему государственного страхования. Каждый налоговый год (с 6 апреля по 5 апреля), который вы платите или зачисляете на счет взносов в национальное страхование, считается квалификационным годом при условии, что вы заработали или получили заработок не менее минимальной суммы. Эта сумма меняется каждый год.

Внесение добровольных взносов в национальное страхование

Если у вас недостаточно квалификационных лет для получения полной государственной пенсии, вы можете заполнить пробелы в своей учетной записи по взносам в национальное страхование, уплатив добровольные взносы.

На это есть ограничение по времени. Вы можете узнать больше о добровольных взносах и сроках их выплаты на GOV.UK.

Получение государственной пенсии во время работы

Вы можете продолжать работать, оплачиваемую или на добровольной основе, одновременно претендуя на государственную пенсию. Любые заработанные вами деньги не повлияют на вашу государственную пенсию, но могут повлиять на ваше право на другие льготы, такие как пенсионный кредит, жилищное пособие и снижение муниципального налога (помощь с вашими ставками в Северной Ирландии).

Дополнительная помощь и информация

Подробнее о других видах пенсий и старте пенсии см. Пенсии.

Консультации по вопросам денег

Консультационная служба по денежным вопросам - это бесплатная независимая служба. На их веб-сайте есть полезная информация обо всех типах пенсий, включая пенсионный калькулятор для определения размера пенсии, которая вам понадобится.

Перейдите на сайт www.moneyadviceservice.org.uk.

нидирект (в Северной Ирландии)

nidirect - официальный правительственный веб-сайт Северной Ирландии.В нем есть информация о государственной пенсии и других видах пенсий и накоплений на пенсию.

Перейдите на сайт www.nidirect.gov.uk.

Консультационная служба по пенсиям

Консультационная служба по пенсиям (TPAS) - это независимая организация, которая предоставляет бесплатную информацию и консультации по пенсионному планированию, в том числе государственным, личным, рабочим и заинтересованным схемам.

TPAS не дает финансовых или инвестиционных советов и не рекомендует продукты.

Телефон доверия: 0800 011 3797
Перейти на: www.pensionsadvisoryservice.org.uk

Возраст UK

На сайте Age UK есть информация о государственной пенсии, включая изменения в правилах с 2016 года.

Перейти на: www.ageuk.org.uk

НПС (Национальная пенсионная система)

NPS (Национальная пенсионная схема) - знайте о налоговых льготах и ​​взносах NPS.

Обновлено

Рассчитайте ежемесячные пенсионные и налоговые льготы с помощью калькулятора Cleartax NPS

1.Что такое NPS (Национальная пенсионная система)?

Национальная пенсионная программа - это инициатива центрального правительства в области социального обеспечения. Эта пенсионная программа открыта для сотрудников государственного, частного и даже неорганизованного секторов, за исключением служащих вооруженных сил. Схема поощряет людей вкладывать средства в пенсионные счета через регулярные промежутки времени в течение их работы. После выхода на пенсию абоненты могут забирать определенный процент от корпуса. Как владелец счета NPS, вы будете получать оставшуюся сумму в качестве ежемесячной пенсии после выхода на пенсию.Ранее схема НПС охватывала только служащих центрального правительства. Теперь, однако, PFRDA сделала его открытым для всех граждан Индии на добровольной основе. Схема NPS имеет огромное значение для всех, кто работает в частном секторе и требует регулярной пенсии после выхода на пенсию. Схема переносима между рабочими местами и местами, с налоговыми льготами в соответствии с разделами 80C и 80CCD.

2. Кто должен инвестировать в NPS?

NPS - хорошая схема для всех, кто хочет заранее спланировать свой выход на пенсию и не склонен к риску.Регулярная пенсия (доход) в пенсионные годы, несомненно, будет благом, особенно для тех, кто уходит на пенсию с работы в частном секторе. Подобные систематические вложения могут существенно изменить вашу жизнь после выхода на пенсию. Фактически, наемные люди, которые хотят максимально использовать вычеты 80C, также могут рассмотреть эту схему.

3. Характеристики и преимущества NPS

а. Доходы / проценты

Часть NPS направляется в акции (это может не обеспечивать гарантированный доход).Однако его доходность намного выше, чем у других традиционных налоговых инвестиций, таких как PPF. Эта схема действует более десяти лет и до сих пор приносит 8-10% годовых. В NPS вам также разрешено сменить управляющего фондом, если вы недовольны результатами деятельности фонда.

г. Оценка рисков

В настоящее время существует предел в диапазоне от 75% до 50% для вложений в акции для Национальной пенсионной схемы. Для государственных служащих этот предел составляет 50%.В установленном диапазоне доля капитала будет уменьшаться на 2,5% каждый год, начиная с года, в котором инвестору исполняется 50 лет. Однако для инвестора в возрасте 60 лет и старше верхний предел установлен на уровне 50%. Это стабилизирует уравнение риска и доходности в интересах инвесторов, а это означает, что корпус в некоторой степени защищен от волатильности фондового рынка. Потенциал дохода у NPS выше по сравнению с другими схемами с фиксированным доходом.

г. Налоговая эффективность - налоговые льготы по НПС

Существует вычет до рупий.1,5 лакха для NPS - как за ваш вклад, так и за вклад работодателя. - 80CCD (1) покрывает самостоятельный вклад, который является частью Раздела 80C. Максимальный вычет, на который можно претендовать согласно 80CCD (1), составляет 10% от заработной платы, но не более указанного лимита. Для самозанятых налогоплательщиков этот предел составляет 20% от валового дохода. - 80CCD (2) покрывает взнос работодателя в NPS, который не является частью Раздела 80C. Эта льгота недоступна для самозанятых налогоплательщиков.Максимальная сумма, имеющая право на вычет, будет наименьшей из следующих: а. Фактический вклад работодателя в NPS б. 10% от базового + DA c. Общий валовой доход - Вы можете запросить любой дополнительный самостоятельный взнос (до 50 000 рупий) в соответствии с разделом 80CCD (1B) в качестве налоговой льготы NPS. Таким образом, данная схема допускает налоговый вычет в сумме до 2 лакхов.

г. Правила вывода после 60

Вопреки распространенному мнению, вы не можете отозвать весь корпус схемы NPS после выхода на пенсию.Для получения регулярной пенсии от страховой компании, зарегистрированной в PFRDA, вы в обязательном порядке должны отложить не менее 40% фонда. Остальные 60% сейчас не облагаются налогом. Читайте здесь, чтобы узнавать о последних новостях о NPS. Читайте здесь, чтобы узнавать о последних новостях о NPS. Читайте здесь, чтобы узнавать о последних новостях о NPS.

эл. Правила досрочного вывода и выхода

Что касается пенсионной схемы, для вас важно продолжать инвестировать до 60 лет. Однако, если вы инвестируете не менее трех лет, вы можете снимать до 25% для определенных целей.К ним относятся, среди прочего, свадьба детей или учеба в высшем учебном заведении, строительство / покупка дома или лечение себя / семьи. Вы можете снимать до трех раз (с перерывом в пять лет) за весь срок пребывания в должности. Эти ограничения наложены только на аккаунты уровня I, но не на аккаунты уровня II. Прокрутите вниз, чтобы узнать о них подробнее.

ф. Правила распределения капитала

NPS инвестирует в различные схемы, а схема E NPS инвестирует в акции. Вы можете вкладывать не более 50% своих инвестиций в акции.Есть два варианта инвестирования - автоматический выбор или активный выбор. Выбор авто определяет профиль риска ваших инвестиций в зависимости от вашего возраста. Например, чем вы старше, тем стабильнее и менее рискованно ваши вложения. Активный выбор позволяет вам определить схему и разделить свои вложения.

г. Возможность изменения схемы или управляющего фондом

С NPS у вас есть возможность сменить пенсионную схему или менеджера фонда, если вы недовольны их работой.Эта опция доступна для аккаунтов уровней I и II.

4. Как открыть счет в NPS

PFRDA регулирует работу NPS, и они предлагают как онлайн, так и офлайн средства для открытия этой учетной записи.

а. Автономный процесс

Чтобы открыть учетную запись NPS в автономном режиме или вручную, вам сначала нужно будет найти PoP - Point of Presence (это также может быть банк). Соберите форму подписчика в ближайшем PoP и отправьте ее вместе с документами KYC.Игнорируйте, если вы уже соответствуете требованиям KYC в этом банке. После того, как вы сделаете первоначальные инвестиции (не менее 500 или 250 рупий в месяц или 1000 рупий в год), PoP отправит вам PRAN - номер постоянного пенсионного счета. Этот номер и пароль в запечатанном приветственном наборе помогут вам управлять своей учетной записью. За этот процесс взимается единовременный регистрационный сбор в размере 125 рупий.

г. Онлайн-процесс

Теперь можно открыть счет NPS менее чем за полчаса.Открыть учетную запись онлайн (enps.nsdl.com) легко, если вы свяжете свою учетную запись со своим PAN, Aadhaar и номером мобильного телефона. Вы можете подтвердить регистрацию, используя OTP, отправленный на ваш мобильный телефон. Это сгенерирует PRAN (постоянный номер пенсионного счета), который вы можете использовать для входа в NPS.

5. Типы счетов НПС

Два основных типа учетных записей в рамках NPS - это уровень I и уровень II. Первый является учетной записью по умолчанию, а второй добавляется добровольно. В таблице ниже подробно описаны два типа счетов.
Сведения NPS Tier-I Account NPS Tier-II Account
Статус По умолчанию Добровольный
Вывод средств Не допускается Разрешено
Освобождение от налогов До 2 лакх рупий в год (при 80 ° C и 80CCD) 1.5 лакхов для государственных служащих Другие служащие - нет
Минимальный вклад NPS 500 рупий или 500 рупий или 1000 рупий в год 250 рупий
Максимальный вклад NPS Без ограничений Без ограничений
Учетная запись уровня I обязательна для всех, кто выбирает схему NPS. Сотрудники центрального правительства должны вносить 10% от своей основной заработной платы. Для всех остальных NPS - это вариант добровольного инвестирования.

6. Сравнение схемы НПС с другими инструментами экономии налогов

Государственный резервный фонд (PPF) и фиксированные депозиты для экономии налогов (FD). Вот как они выглядят по сравнению с NPS:
Инвестиции Проценты Период блокировки Профиль риска
NPS от 8% до 10% (ожидается) До выхода на пенсию Рыночные риски
ELSS от 12% до 15% (ожидается) 3 года Рыночные риски
ППФ 8.1% (гарантировано) 15 лет Без риска
FD от 7% до 9% (гарантировано) 5 лет Без риска
NPS может приносить более высокую доходность, чем PPF или FD, но это не так эффективно с точки зрения налогообложения при наступлении срока погашения. Например, вы можете снять до 60% накопленной суммы со своей учетной записи NPS. Из этого налога облагается 20%. Налогообложение при снятии NPS может быть изменено.

7. Сравнение NPS с ELSS

Преимущество Национальной пенсионной схемы заключается в том, что она имеет долевое распределение. Однако распределение собственного капитала по-прежнему не так много, как паевые инвестиционные фонды, сберегающие налоги. Схемы сбережений, связанных с акциями, инвестируют в основном в акции и могут приносить более высокую доходность, чем NPS. Период фиксации налоговых сбережений паевых инвестиционных фондов также меньше, чем у NPS - всего три года по сравнению с NPS. Кроме того, если вы агрессивно ищите риски, в долгосрочной перспективе вам будет недостаточно подверженности капиталу по NPS.Поскольку ELSS может удовлетворить это требование, она лучше обслуживает инвесторов с большим аппетитом к риску.

Подводя итог

Следовательно, рассмотрите возможность инвестирования в схему NPS, если описанные выше преимущества соответствуют вашему профилю риска и инвестиционной цели. Однако, если вы открыты для большего количества акций, многие паевые инвестиционные фонды обслуживают инвесторов из разных слоев общества. Если вы считаете, что исследование, составление короткого списка и завершение - это слишком много работы, ClearTax Invest уже позаботился об этом.Мы выбрали для вас наиболее эффективные фонды из лучших фондов. Вкладывать никогда не поздно.

Инвестируйте в лучшие паевые инвестиционные фонды

Инвестируйте в 7 минут | Бесплатно | 100% онлайн | Легко использовать | Сейф

Для дальнейшего чтения и понимания ознакомьтесь с этими статьями .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *