Как оформить ипотеку без первоначального взноса молодой семье: требования к заемщикам и особенности процедурыСВОЁ

Содержание

Ипотека для молодой семьи в 2020 году (Ипотечный кредит)

Существует множество категорий населения, которым несомненно требуются усиленные меры поддержки от государства. Это малоимущие, инвалиды, сироты, пенсионеры и многие другие.

В банковской сфере приоритет отдается так называемым молодым семьям – вновь сформировавшимся ячейкам общества, которым так нужно комфортное и удобное жилье по доступной цене.

Кому положена

В большинстве крупнейших банков России жилищные займы по специальной программе для молодых семей предусматривают целый комплекс льгот и различных скидок. Чтобы воспользоваться предложением, необходимо удовлетворять некоторым условиям.

Молодой семьей считается такая семья, в которой:

  • по крайней мере одному из супругов еще нет 35 лет, при этом такая семья может как иметь детей, так и вовсе быть без них;
  • один родитель и один/двое или более детей (неполная семья), при этом единственному родителю также еще нет 35 лет.

Кроме этого, банки могут не выдать жилищный займ даже при соответствии возраста заемщика условиям программы.

Помимо данного требования, молодая семья должна:

  • иметь соответствующий уровень доходов, позволяющий в полной мере обслуживать ипотеку;
  • обладать постоянным местом работы;
  • супруги должны являться гражданами РФ;
  • в некоторых случаях, банки могут выдать кредит только тем, кто находится в очереди на улучшение условий проживания.

Где можно получить, сравнение условий

На сегодняшний момент сравнительно небольшое количество кредитных организаций выдвигает специальные условия кредитования молодых семей в качестве отдельного продукта.

Некоторые предлагают лишь льготу по отсрочке уплаты основного долга, пока родившемуся ребенку не исполнится 3 лет, другие же предлагают, помимо этого, еще и значительную скидку к процентной ставке.

Тем не менее, выделим три наиболее крупных банка, в которых существует отдельный продукт, позволяющий молодым семьям кредитоваться по крайне выгодным условиям

:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • ДельтаКредит.

В Сбербанке можно оформить и отсрочку оплаты основного долга при рождении ребенка, и выгодную процентную ставку – от 10,75 % годовых.

Первоначальный взнос составляет как минимум 20 %, однако ничто не мешает молодой семье, обладающей двумя или более детьми, воспользоваться средствами по семейному капиталу и полностью погасить первый взнос.

В Россельхозбанке действуют льготы в отношении:

  • сниженного размера первоначального взноса;
  • сразу двух отсрочек уплаты основного долга:
    • при рождении ребенка до достижения им возраста 3 лет;
    • на время строительства объекта недвижимости, но не более, чем на 3 года (при ипотеке на первичном рынке).

Если молодая семья приобретает квартиру на первичке, то взнос будет стандартным – 20 %, и льгота будет действовать только в отношении отсрочек.

Но если кредит берется для целей приобретения недвижимости на вторичке, или для строительства частного дома, минимальный первый взнос будет от 10 %. Отсрочки также будут действовать.

В ДельтаКредите также предусмотрена отсрочка уплаты основного долга при рождении детей до достижения таковыми 3 лет.

Кроме этого, есть возможность уменьшить первый взнос на 10 % по сравнению с базовыми условиями ипотечных продуктов, но только в том случае, если молодая семья воспользуется материнским капиталом.

Как взять

Для получения ипотеки молодой семье необходимо выполнить следующие действия:

  • обратиться в банк, предлагающий наиболее выгодные условия жилищного кредитования;
  • собрать документацию по клиенту, а также подтверждающую факт статуса молодой семьи;
  • выбрать недвижимость и оплатить сумму первого взноса;
  • заключить договор купли-продажи недвижимости и оценить квартиру;
  • подать документы по недвижимости в банк и, при необходимости, приобрести страховые полисы;
  • заключить договор ипотечного кредитования и получить права на недвижимость в Росреестре.

Если необходимо воспользоваться материнским капиталом, то потребуется получить разрешение от ПФР на использование средств семейного капитала.

Для этого заемщикам нужно обратиться в территориальный орган ПФР и истребовать справку об остатке средств.

После этого деньги будут перечислены на корреспондентский счет банка, и их можно будет направить на покрытие суммы первого взноса или досрочное погашение ипотеки.

Кроме этого, если планируется использование государственной субсидии в рамках федеральной целевой программы “Жилище”, молодой семье необходимо предоставить в органы местной администрации пакет документов, подтверждающий право на получение средств по субсидии, далее – получить свидетельство, которое в дальнейшем и предоставить в банк, участвующий в программе.

Какие нужны документы

Чтобы молодой семье могли предоставить целевой жилищный кредит, нужно собрать и подготовить комплект определенной документации:

  • паспорт гражданина РФ, являющегося членом неполной молодой семьи, или паспорта обоих супругов;
  • при наличии детей – свидетельства о рождении таковых;
  • свидетельство о заключении брака;
  • ксерокопия трудовой книжки, которая заверена по месту работы;
  • справка об уровне получаемых доходов (как правило, за последние 6 месяцев).

Помимо этого, потребуется документация по объекту недвижимости, перечень которой будет включать:

  • правоустанавливающие документы продавца;
  • документ-основание возникновения права собственности у продавца;
  • отчет об оценке недвижимости;
  • выписка из ЕГРП по квартире, дому или по земельному участку, на котором ведется строительство;
  • техпаспорт с поэтажным планом и экспликацией;
  • другие документы.

Если планируется использование средств материнского капитала, будут нужны:

  • непосредственно сам сертификат на семейный капитал;
  • справка из территориального отдела Пенсионного фонда об остатке средств по семейному капиталу на лицевом счете.

В каждом конкретно взятом случае молодой семье необходимо уточнять перечень документов непосредственно в кредитной организации.

Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса

Жилищный займ для молодой семьи без первого взноса возможен, но только в том случае, если для погашения используются средства семейного капитала. \

При этом семье не придется уплачивать собственные средства и искать наличные для уплаты – Пенсионный фонд направит деньги по сертификату в банк, тем самым погасив за заемщика сумму первоначального взноса.

Более того, размер взноса может быть снижен, если используется материнский капитал. Например, в ДельтаКредите в таком случае он будет на 10 % ниже, чем базовые условия стандартных программ.

С ребенком

Наличие или отсутствие в молодой семье детей никак не влияет на статус самой семьи. По общему правилу, если хотя бы одному из супругов еще нет 35 лет, при этом отсутствуют дети, такая семья все равно считается молодой.

Однако, если семья неполная (есть только один родитель, возраст которого до 35 лет), то чтобы получить соответствующий статус, необходимо наличие хотя бы одного ребенка.

С наличием детей молодая семья приобретает еще больше льгот. К примеру, рождение ребенка будет обуславливать право молодой семьи не выплачивать банку сумму основной задолженности, а платить только по начисляемым процентам.

И так каждый раз, как рождается новый член семьи – отсрочка может быть предоставлена неограниченное количество раз.

Сбербанк – единственный банк, который предлагает снижение процентной ставки для тех молодых семей, которые имеют в своем составе 3-х или более детей.

К примеру, при взносе от 20 до 30 %, ставки будут следующими:

Срок ипотеки

Семья без детей, с 1-м ребенком или с 2-мя детьми

Семья с 3-мя или более детьми

До 10 11,5 % 11,25 %
От 10 до 20 11,75 % 11,5 %
От 20 до 30 12 % 12 %

Субсидия на погашение

Молодые семьи могут получить государственную субсидию для целей погашения жилищного кредита. Предоставление субсидии обусловлено реализацией федеральной программы “Жилище” на 2020-2020 годы.

Получить субсидию можно только, если:

  • хотя бы одному из членов семьи менее 35 лет;
  • наличие в семье одного или более детей, или же отсутствие детей.

Нюансы:

  • в первую очередь субсидия предоставляется семьям, вставшим на учет до 1 марта 2005 года;
  • тем не менее, субсидию могут получить и те, которые не стоят в очереди, но при условии, что у семьи нет квартиры для проживания или же общая площадь квартиры менее установленного законом минимума на одного человека.

Размер государственной субсидии составляет:

 30 % от цены объекта недвижимого имущества  для семей без детей
 35 % от цены жилья  для молодых семей с детьми

Чтобы получить субсидию, нужно:

  • посетить орган местной администрации;
  • предоставить требуемый пакет документов;
  • дождаться, пока администрация МО вынесет решение в течение 10 дней о включении в программу – положительное или отрицательное.

Если молодую семью утвердят, то будет выдано свидетельство, удостоверяющее право на получение соцвыплаты для покупки жилья:

  • свидетельство действительно в течение 9 месяцев после выдачи;
  • документ подается в банк, принимающий участие в программе;
  • после открытия счета в банке, молодой семье останется ждать, пока из бюджета будут перечислены положенные по субсидии средства.

Жилищные кредиты по специальной программе для молодой семьи выделяются среди других банковских продуктов по-настоящему лояльными условиями кредитования.

И это действительно радует – ведь новоиспеченная ячейка общества сильно нуждается в поддержке и защите государства. И жить в новой и просторной квартире со всеми удобствами и благами цивилизации – это ли не счастье для молодоженов и их маленьких детей?

Видео: Молодая семья и материнский капитал

Ваши отзывы

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса: реально ли?

Большинство граждан России остро нуждаются в покупке квартиры или другой недвижимости. И это же большинство может позволить себе свое жилье, только купив его в ипотеку. Но отсутствие у клиента первоначального взноса для оформления ипотечного займа останавливает это начинание. Несмотря на то, что многие банки снизили свои требования к первому взносу до 10% от суммы кредита, для большинства наших сограждан он все равно представляет собой весьма солидную сумму.

Первоначальный взнос – это определенная доля стоимости квартиры или дома, которую клиент банка должен внести при оформлении ипотечного кредита из своего кармана. Когда заемщик принимает решение об оформлении ипотечного кредита, сумма первоначального взноса играет немаловажную роль и является решающим обстоятельством. Это связано с тем, что далеко не каждый заемщик имеет необходимые денежные средства, которые он в состоянии внести как первоначальный взнос по ипотечному кредиту.

Есть ли возможность взять ипотеку без первого взноса?

Один из главнейших и решающих факторов в оценке платежеспособности заемщика при ипотечном кредитовании – это внесение первоначального взноса за счет собственных денежных средств. Не так давно прослеживалась такая тенденция: если потенциальный заемщик не в силах внести первый взнос, он сразу признавался банком неблагонадежным клиентом и получал отказ в кредите.

Но в последнее время банки изменили свои требования к клиентам. И появились кредитные программы, в которых условиями ипотечного кредита не предусматривается внесение первого взноса. А значит, все больше и больше клиентов получают возможность обзавестись собственным жильем. Стоит отметить, что ипотечные кредиты без первоначального взноса – это довольно рискованное дело и далеко не все банки идут на это.

Существует 4 варианта, которые позволяют потенциальному заемщику взять ипотечный кредит без внесения первого взноса.

Ипотечное кредитование под залог имущества заемщика

Этот способ позволяет взять ипотеку на недвижимость без первого взноса, если заемщик передаст банку в залог уже имеющуюся у него недвижимость. В этом случае заемщик может не вносить первый взнос, но сумма по ипотечному кредиту будет ограничена. Она не должна превышать оценочной стоимости недвижимости, которую заемщик оставляет в залог.

Иначе говоря, клиент может приобрести недвижимость, стоимость которой не превышает оценочной стоимости заложенной недвижимости. Зачастую такой вариант многим не подходит, так как чтобы им воспользоваться у заемщика уже должна быть недвижимость.

Федеральная ипотечная программа

Россияне, участвующие в программе «Молодой семье – доступное жилье» имеют возможность получить государственную субсидию. Такую субсидию заемщик может внести как первоначальный взнос при оформлении договора ипотечного займа. В данной программе принимают участие семьи, в которых обоим супругам еще нет 35 лет.

После того как участник программы получит свидетельство, можно будет оформлять обычный ипотечный кредит с первоначальным взносом, но первый взнос будет платить государство, а не заемщик.

Использование материнского капитала в качестве первоначального взноса

Сегодня финансовые учреждения не создают препятствия в использовании материнского капитала для оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту. Это связано с тем, что банковские учреждения хотят привлечь потенциальных заемщиков в молодом трудоспособном возрасте.

Использование кредита наличными для первого взноса

Стоит отметить, что все способы, которые приведены выше, относятся к очень небольшой группе заемщиков, и такие условия будут приемлемыми не для всех. Все же для многих заемщиков ипотечное кредитование до сих пор недоступно из-за отсутствия собственных сбережений для первоначального взноса.

Но у таких заемщиков тоже есть выход – это кредит наличными, сумма которого будет равна первому взносу. Но стоит отметить, что такой вариант крайне рискованный, потому что заемщику придется платить несколько лет сразу два кредита (кредит наличными и ипотечный). Финансовая нагрузка в данной ситуации очень велика, и есть риск, что в какой-то момент заемщик может стать неплатежеспособен.

Необходимо заметить, что без первого взноса ипотечное кредитование в настоящее время в России возможно, только если у заемщика есть недвижимость и он готов предоставить ее банку в залог. Остальные варианты выступают лишь способами решения проблемы отсутствия у заемщика личных сбережений, которые можно было направить на внесение первоначального взноса.

Другие статьи на нашем сайте

Как взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса в Сбербанке

Программа по ипотеке «Молодая семья» будет осуществляться Сбербанком и в этом 2020 году. Специальные условия кредитования будут доступны для всех семей, у которых хотя бы один из супругов не достиг возраста 35 лет.

Социальная ипотечная программа для молодой семьи разработана для заемщиков, подходящего возраста и положения в семье. Условия программы Сбербанка это не самостоятельный тариф, а дополнительная услуга для тех, кто берет жилье в ипотеку в Сбербанке России.

Как получить ипотеку в Сбербанке с использованием материнского капитала



Вы подходите под условия социальная ипотечной программы для молодых, если одному из супругов не более 35-лет включительно. То есть, если обоим супругам по 36 лет и больше, то ипотека молодым семьям от Сбербанка к вам не относится. Если вам 26 лет, а у второй половинки больше 35-ти, то участвовать в программе можно. Не забывайте о том, что вы должны быть официально зарегистрированы как муж и жена, потому что в ином случае помощь молодым семьям не оказывается. Так же не важно, какой по счету ваш брак первый или второй. Так же существуют и исключения в виде поддержки одиноких матерей и отцов по программе льготного кредитования по ипотеке.

Какие преимущества у покупки квартиры для молодой семьи в Сбербанке


Ипотека «Молодая семья» имеет важные преимущества:
  1. Созаёмщиками могут быть так же третьи лица. Их число должно не превышать шести человек (как супруги, так и родители молодых). Если со-заёмщиков менее трёх, то помимо дохода супругов возможно учтут доходы третьих лиц. При расчете размера кредита для молодой семьи, считаются доходы с основного (официального) места работы, в том числе и дополнительный доход. Для родителей считаются – только зарплата с основного места работы. Если семья не полная, весь доход всех со-заёмщиков учитывается в полной мере. Суммы займа для молодой семьи должна быть 85% стоимости недвижимости, а для семьи где есть дети может быть увеличена до 90%.
  2. Второй плюс – это получение отсрочки на выплату основного долга до трех лет, если родится ребенок, а также при возведении жилого дома (до двух лет). Получается, отсрочку можно взять не более, чем на 5 лет.
  3. Третье преимущество это сумма первого взноса. Для семьи, где есть дети, размер не менее 10%, для семьи без детей – не менее 15%.
  4. Остальные условия следующие: Процентная ставка по ипотеке молодой семьи в Сбербанке — от 9,5% до 15,25% в год в российских рублях и от 8,8% до 14% в год валютой. Естественно, есть нужно предоставить справку о зарплате по форме 2НДФЛ или по форме банка. Обеспечением по займу является приобретаемое жилье. Ипотека выдается – не более, чем на 30 лет (при отсрочке – до 35 лет). Обязательное страхование жилья. Заявка рассматривается до 10 дней при наличии всех необходимых документов. Плата за досрочное погашение не взымается. При несвоевременной выплате за каждый день просрочки начисляется штраф в размере – 0,5% от суммы просроченного платежа.

Думая оформлять или нет ипотеку на жильё, необходимо серьезно отнестись к этому вопросу и иметь представление, сможете ли вы потянуть выплаты. Ипотека молодым семьям в 2020 году оформляется во всех крупных городах России.

Ипотека в Сбербанке с использованием материнского капитала:


Сбербанк реализует программу Ипотеки с материнским капиталом. При этом вы не сможете получить помощь от банка для покупки любой недвижимости. Сбербанк может выдать ипотеку только на готовое ждилье. Построить дом или отремонтировать его вы не сможете взяв ипотеку в Сбербанке под материнский капитал.

Условия предоставления Ипотеки

Материнский капитал в Сбербанке реализуется двумя вариантами: либо это первоначальный взнос, либо полное или частично погашение задолженности по ипотеке.

Пошаговая инструкция оформления Сбербанком ипотеки под материнский капитал:

  1. — банк оценит ваш доход и платежеспособность;
  2. — к рассчитанной сумме доходов плюсуется размер материнского капитала, это и будет конечный расчетный размер ипотечного кредита;
  3. — в течении 6 месяцев после получения кредита необходимо подать заявление о переводе денег на счет ипотеки в Пенсионный Фонд.

Обратите внимание, что до момента перевода средств материнского капитала в Сбербанк России, на эту сумму будут накапливаться проценты. Сбербанк оформляет ипотечный кредит под 14% годовых, на срок не более 30 лет, если первый взнос не менее 10% от всей суммы займа.

Необходимые документы для оформления займа


Список необходимых документов:

  • — сертификат на материнский капитал;
  • — выписка из Пенсионного фонда с остатком материнского капитала.

Способы получения ипотеки на покупку жилья без залога

Что такое первоначальный взнос по ипотеке и для чего он нужен

Первоначальный взнос — это часть стоимости приобретаемого жилья. Возможность внести некоторую сумму при покупке квартиры или дома обязательно обговаривается заранее. Обычно предусматривается первоначальный взнос 10 процентов или больше, сколько предусматривает ипотека, банки решают этот вопрос в рамках различных программ. Это так называемая ипотека с минимальным первоначальным взносом.

Практикуется внесение от 10 до 30 процентов, но цифра по договоренности может увеличиваться или приближаться к нулю. То есть ипотека на готовое жилье без первоначального взноса вполне реальна.

Вспомним, что такое ипотека и первоначальный взнос. Под ипотечным кредитованием понимается кредит, который выдает банк на покупку вами жилья. Поскольку это, чаще всего, солидная сумма — она выдается под залог жилья. Это может быть как имеющаяся в собственности квартира или дом, так и та, что вы покупаете в кредит.

Требования банка выплатить первоначальный взнос преследует несколько целей:

  • свидетельство серьезности намерений заемщика;
  • гарантия платежеспособности клиента банка;
  • делает переплату по кредиту меньше;
  • уменьшение размера кредита.

Чаще всего первоначальный взнос уплачивается в размере 20% Это одна пятая общей суммы кредита, что не так уж и мало. Клиент, который внес такую сумму, вряд ли по собственной воле будет нарушать условия договора. В некоторых банках нет обязательного первоначального взноса. Это значит, что платежеспособность клиента проверяется другими способами. Например, плюсом является наличие счета в этом банке.

Мнение эксперта! К примеру, банк может выдать кредит на покупку жилья, но у потенциального заемщика есть только справка о зарплате. Стабильность работы зависит не только от субъективных причин, страховка покроет какую-то часть суммы только при наступлении страховых случаев, поэтому должна быть еще какая-то гарантия. Этой гарантией может стать определенная сумма, которой обладает клиент банка.

Первоначальный взнос придает жилью высокую ликвидность. Если заемщик не сможет оплатить ипотечный кредит, то банк вынужден будет реализовать квартиру или дом. Цены на недвижимость не всегда предсказуемы, возможно, что они понизятся, и тогда банк может потерять часть своих средств. Сумма, уплаченная заемщиком, может значительно снизить эти риски.

Особенности ипотеки без первого взноса

Ипотека без первоначального взноса в 2018 году стала очень популярна. Раньше даже самая солидная кредитная организация на вопрос: есть ли ипотека без первоначального взноса в их банке, вряд ли могла ответить утвердительно на этот вопрос. Сейчас покупкой квартиры в кредит без первого взноса никого не удивишь

.

Если для банка первоначальный взнос — это и подтверждение платежеспособности клиента и гарантия его серьезных намерений, то для заемщика зачастую такие условия являются неприемлемыми. Купить квартиру без первого взноса в ипотеку хотят многие.

Рекомендация! Не у всех есть накопления или имущество, которое можно продать. Но при этом желание иметь собственную квартиру и возможности выплачивать долгосрочный кредит ничуть не меньше, чем у тех, кто может внести первоначальный взнос.

Конечно, когда банк выдает кредит на квартиру без первоначального взноса, то возможность рисков увеличивается именно по этой причине. Но с другой стороны, повышение процентов и увеличение количества заемщиков служит неплохой основой стабильности банка.

Взять ипотечный кредит без первоначального взноса можно со следующими условиями:

  1. Придется платить более высокий процент по кредиту.
  2. Проверка документов, которые подает заявитель на ипотеку. Если банк не требует первоначального взноса, значит сотрудник банка строже подойдет к проверке документов, особенно тех, которые касаются финансовой стороны вопроса. Будет проверен не только размер зарплаты, но и стабильность предприятия или организации, в которой работает потенциальный заемщик.
  3. Страховка. Если страхование предмета залога, то есть жилья, — обязательная часть ипотечного кредитования, то личное с

Как получить ипотеку без первоначального взноса молодой семье?

Если у вас нет денег на первоначальный взнос, то это не такая уж проблема. Если у вас есть доход, позволяющий погасить ссуду, оформить ипотеку без первоначального взноса вполне возможно.

Раньше самым простым способом получения кредита было оформить его в специальной программе банка. Но как только начался кризис, программу отменили. Следовательно, вам нужно найти другое решение. Чтобы ответить на вопрос «как получить ипотеку без первоначального взноса», прежде всего, вы должны спросить себя: «Могу ли я заплатить?» Если ответ был утвердительным, то мы должны принять решение о том, какая ипотечная программа подходит вам.

Кредит без первоначального взноса с залогом

Этот способ подходит тем, у кого уже есть квартира, которую можно отдать в залог банку. Взять автокредит без первоначального взноса, наверное, проще, чем ипотеку. Но шанс все же есть. Есть несколько банков, которые выдали кредиты под залог. Стоит учесть несколько моментов:

  1. Банки не предоставляют полную сумму залога. Большинство банков отдают около 80%. То есть, если ваше имущество оценивается в три миллиона рублей, то ссуда будет примерно в 2.4 млн руб. Эта сумма может быть меньше, так как доход заемщика также влияет на максимальную сумму кредита.
  2. Квартира, которую вы планируете заложить, должна быть именно там, где находится банк, выдающий кредит.

Как получить ипотеку без первоначального взноса, получив сразу две ипотеки?

Если первый способ подходит тем, у кого недвижимость дороже и становится дешевле, то этим методом можно купить квартиру дороже или, наоборот, дешевле.

В целом выдается два ипотечных кредита: первый предназначен для внесения первого платежа под залог жилого фонда и второй под залог квартиры, которую вы планируете купить.

Как получить ипотеку без первоначального взноса и в каком банке? Пока есть только один банк, который практикует этот метод кредитования, где выдал этот метод
Кредитование без первоначального взноса в отдельной программе. Но здесь довольно высокие процентные ставки. Реализовать этот метод можно только подключив кредиты, полученные в нескольких банках

Как Взять Ипотеку Без Первоначальный Платеж В Помощь Потребитель Кредиты?

Без депозита? Все очень просто.Вам нужно взять несколько кредитов в разных банках, на разную сумму. Но помните, что вернуть долг у вас еще есть, и это может быть намного дороже, чем обычная ипотека. Также у этих кредитов максимальный срок в два раза меньше, чем у ипотеки.

Как мы выяснили, кредит на квартиру без первоначального взноса все же возможен. Но прежде чем взять такой кредит, очень хорошо оценить ваши возможности. Если можно заплатить сразу несколько кредитов?

Получить ипотеку довольно просто, но возвращать все равно нужно!

Как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье?

Если у вас нет денег на первоначальный взнос, это не такая уж проблема.Если есть доход, позволяющий выплатить кредит, то оформить ипотеку без первоначального взноса вполне возможно.

Раньше самым простым способом получить ссуду было оформление ее по специальной программе банка. Но с начала кризиса эти программы были отменены. Поэтому придется искать другое решение. Чтобы ответить на вопрос «как взять ипотеку без первоначального взноса», прежде всего, необходимо задать еще один вопрос: «Смогу ли я заплатить?». Если ответ окажется утвердительным, то вы уже можете принять решение о том, какая ипотечная программа вам подходит.

Кредит без первоначального взноса с залогом

Этот способ подходит тем, у кого уже есть квартира, которую можно отдать под залог в банк. Наверное, проще взять автокредит без первоначального взноса, чем ипотеку. Но шанс все же есть. Есть несколько банков, в которых кредиты выдаются под залог. Стоит учесть пару моментов:

  1. Банки не дают полную стоимость квартиры, которую выдают под залог. Большинство банков отдают около 80%.То есть, если ваше имущество будет оцениваться в три миллиона рублей, то сумма кредита составит примерно 2,4 миллиона рублей. Эта сумма может быть меньше, так как доход заемщика также влияет на максимальный размер кредита.
  2. Квартира, которую вы планируете сдавать в залог, должна находиться именно там, где находится банк, выдающий ссуду.
Как взять ипотеку без первоначального взноса, получив сразу две ипотеки?

Если первый способ подходит тем, у кого недвижимость дороже и дешевеет, то этим методом можно купить квартиру дороже или, наоборот, дешевле.

В целом выдается два ипотечных кредита: первый предназначен для внесения первоначального взноса под залог жилого фонда, а второй — под залог квартиры, которую планируется купить.

Как взять ипотеку без первоначального взноса и в каком банке? Пока известен только один банк, практикующий такой метод кредитования, где выдано
кредитов методом без первоначального взноса, выделенных отдельной программой. Но здесь довольно высокие процентные ставки.Реализовать этот метод можно по

Низкий первоначальный взнос по ипотеке для каждого покупателя дома

Ипотечный кредит с низким первоначальным взносом

Согласно недавнему исследованию, американцу, получающему среднюю зарплату в США, может потребоваться 21 год, чтобы сэкономить 20% на доме со средней ценой.

Если это число вас шокирует, возможно, пришло время забыть традиционную мудрость «20% вниз».

Фактически, для покупки дома вам больше не нужно 20%.

Есть много ссуд с низким первоначальным взносом для покупателей жилья на всех уровнях. Вопрос только в том, какой из них вам подходит?

Подтвердите право на покупку дома (12 января 2021 г.)

Кредиты с минимальным первоначальным взносом на 2021 год (Перейти к…)


Ипотечные ссуды с низким первоначальным взносом

Большинство покупателей жилья с большей вероятностью будут претендовать на ипотеку с низким первоначальным взносом, а не на ипотеку с нулевой оплатой.

Благодаря сегодняшним программам многие покупатели могут купить дом всего за 3 или 3.На 5% меньше. Итак, начнем с них.

FHA: Ипотечный кредит с низким первоначальным взносом для бедных и средних категорий

кредитов FHA позволяют внести первоначальный взнос в размере 3,5%. Эти кредиты, застрахованные Федеральным жилищным управлением (FHA), относятся к числу гибких и снисходительных для современных покупателей жилья.

Ссуды

FHA обычно лучше всего подходят для покупателей с низким первоначальным взносом со средним или ниже среднего кредитного рейтинга. Они также подходят для покупателей, которые рассматривают многоквартирные дома (например, двухкомнатные, трехкомнатные и четырехкомнатные дома) в качестве основного места жительства.

Ссуды FHA обычно лучше всего подходят для покупателей с низким первоначальным взносом со средним или ниже среднего кредитного рейтинга.

Обратная сторона? Ссуды FHA требуют взносов по ипотечному страхованию (MIP). Но в январе 2017 года эти расходы FHA MIP были сокращены, чтобы помочь сохранить ссуды FHA доступными для покупателей, использующих программу.

Также стоит отметить, что кредиты FHA возможны. Это означает, что будущий покупатель вашего дома может приобрести ваш дом с помощью кредита FHA и его ипотечной ставки! — все еще прилагается.

Современные сверхнизкие ставки по ипотеке в сочетании с этими мягкими правилами могут значительно упростить покупку и продажу дома с использованием ссуды FHA.

Подтвердите право на получение кредита FHA (12 января 2021 г.)

Готовность к дому / Возможна сдача жилья: для людей с низким доходом

Ипотека HomeReady — это ссуда с низким первоначальным взносом, доступная через Fannie Mae. Home Possible — это аналог от Freddie Mac.

Эти программы допускают снижение на 3%, предоставляют доступ к ставкам по ипотечным кредитам ниже рыночных и предлагают скидки на частное страхование ипотечных кредитов.

>> По теме: Freddie Mac’s Home Possible vs. Fannie Mae’s HomeReady

HomeReady также дает соискателям ипотечной ссуды возможность использовать доход от всех человек, проживающих в доме, для фактического одобрения ипотеки.

Чтобы получить одобрение, необязательно быть членом семьи с низким доходом. Вы должны владеть домом только в предварительно одобренном районе.

Это может включать родителей, получающих пенсию или доход по социальному обеспечению, например; или дети, получающие заработную плату или доход какого-либо другого типа.Home Possible не предоставляет такой возможности.

Но Home Possible позволяет покрыть весь ваш первоначальный взнос подарочными деньгами или грантами. HomeReady, с другой стороны, требует, чтобы вы покрывали как минимум 3% из своего кармана.

Обратите внимание, программа HomeReady ™ доступна в районах с низким доходом, районах с высоким уровнем населения и в районах, пострадавших от стихийных бедствий.

Тем не менее, вам не обязательно быть семьей с низким доходом или проживать в районе, где проживают преимущественно меньшинства, чтобы получить одобрение.Вы должны владеть домом только в предварительно одобренном районе.

Обычный 97: Ссуда ​​с низким первоначальным взносом для хорошей или отличной кредитной истории

Conventional 97 — это специальная программа, которая была недавно возобновлена ​​Федеральным агентством жилищного финансирования (FHFA), которое является материнской компанией Fannie Mae и Freddie Mac.

Обычный 97 требует первоначального взноса всего в 3 процента, и, помимо других преимуществ программы, Обычный 97 позволяет покупателю вносить первоначальный взнос в дар третьей стороной.

Единственное требование — даритель должен иметь кровные или брачные отношения с покупателем дома; или является законным опекуном, сожителем или женихом.

Программа Conventional 97 часто бывает более дорогостоящей на ежемесячной основе, чем сопоставимая ипотека FHA. Однако… его долгосрочные затраты часто намного меньше.

Обычная ипотека 97 ограничена суммой 548 250 долларов, независимо от вашего местного лимита ипотечного кредита; и многоквартирные дома не допускаются.Программа также ограничена только ипотекой с фиксированной ставкой.

Программа Conventional 97 часто бывает более затратной на ежемесячной основе, чем сопоставимая ипотека FHA.

Однако, поскольку программа ипотечного страхования может быть отменена всего за 12 месяцев с даты покупки, ее долгосрочные расходы часто намного меньше.

Подтвердите право на получение кредита с пониженной ставкой 3% (12 января 2021 г.)

Good Neighbor: ипотека с низким первоначальным взносом для государственных служащих

Программа Good Neighbor Next Door (GNND) — это специальная ипотечная программа HUD, которая позволяет покупателям жилья покупать дома всего на 100 долларов.

Программа доступна для сотрудников правоохранительных органов; пожарных или техников скорой медицинской помощи; и учителя до 12 классов.

Покупатели, участвующие в программе, также получают скидку на покупку дома в размере 50% — да, 50%! — в обмен на согласие сделать дом своим единственным местом жительства как минимум на 36 месяцев.

Покупатели, участвующие в программе Good Neighbor Next Door, получают скидку на покупку дома в размере 50%, но инвентарь дома ограничен выкупа FHA.

Via Good Neighbor Next Door, то дом за 100 000 долларов можно купить за 50 000 долларов.

Программа Good Neighbor Next Door позволяет покупателям использовать FHA, VA или обычное ипотечное финансирование, которое помогает обеспечить низкие процентные ставки.

Обратите внимание: программа Good Neighbor Next Door позволяет вам переехать в новый дом в течение 180 дней, поэтому, если вы планируете сделать ремонт до дня переезда, нет никаких причин для поспешных работ по дому.

Подтвердите право на получение низкого первоначального взноса (12 января 2021 г.)

Ипотечные ссуды без первоначального взноса

Хотите верьте, хотите нет, но есть ипотечные ссуды, по которым вообще не требуется никакого первоначального взноса.

Но чтобы получить жилищный кредит с нулевой предельной ставкой, вы должны соответствовать определенным требованиям.

USDA: Ссуды с нулевой скидкой для покупателей сельских домов

Заем USDA гарантирован Министерством сельского хозяйства США и предусматривает 100% финансирование. Формально известная как ссуда «Раздел 502», кредиторы иногда называют ссуду Министерства сельского хозяйства США «Ссудой на сельское жилье», что несколько неправильно.

кредитов USDA также доступны в несельских районах, в том числе во многих США.С. Подмосковье.

Большой плюс ссуды Министерства сельского хозяйства США в том, что ставки по ипотечным кредитам являются одними из самых низких среди всех ипотечных программ с низким и без первоначального взноса; и требования к страхованию ипотечных кредитов также довольно низкие.

По сравнению с ссудами FHA, например, стоимость ипотечного страхования USDA составляет половину , поэтому многие из сегодняшних покупателей предпочтут ссуду USDA вместо ссуды FHA — даже если они планируют заложить 3,5%.

Самым большим достоинством ссуды Министерства сельского хозяйства США является то, что ставки по ипотеке являются одними из самых низких среди всех ипотечных программ с низким и нулевым первоначальным взносом.

Проще говоря, ссуды USDA более экономичны.

Кредитная программа Министерства сельского хозяйства США также является одной из немногих ипотечных программ с низким и нулевым первоначальным взносом, которые можно использовать для покупки домов промышленного производства и модульных домов.

Для того, чтобы иметь право на получение ссуды Министерства сельского хозяйства США, доход семьи покупателя жилья не должен превышать данные местных СМИ более чем на пятнадцать процентов. Однако крупным домохозяйствам предоставляются определенные исключительные права.

Пределы дохода USDA на этот год можно посмотреть здесь.

Подтвердите право на получение кредита USDA (12 января 2021 г.)

VA: Льготные кредиты для ветеранов

Ссуды в размере

VA — это ссуды, гарантированные Департаментом по делам ветеранов.Вообще говоря, ссуды VA доступны для военнослужащих США, находящихся на действительной военной службе; военнослужащие, уволенные с почетом; и многие оставшиеся в живых супруги.

Ознакомьтесь с полным руководством по приемлемости ипотечного кредита VA здесь.

Ссуды

VA являются уникальными среди ипотечных программ с низким и нулевым первоначальным взносом, потому что они не требуют никакого первоначального взноса, а никогда не требуют ежемесячных выплат по ипотечному страхованию.

Ссуды в размере

VA могут быть использованы для домов любого типа — на одну семью, кондоминиум, многоквартирных домов и т. Д. — и принимаются на себя будущими покупателями жилья VA.

Кроме того, ссуду VA можно использовать для финансирования повышения энергоэффективности дома.

Процентные ставки по ссуде VA обычно самые низкие из трех «основных» типов ссуд — VA, FHA и обычные.

Согласно данным Ellie Mae, ставки по ипотечным кредитам VA превосходят ставки FHA примерно на одну восьмую процентного пункта и могут быть на целых сорок базисных пунктов (0,40%) ниже, чем у сопоставимого обычного кредита.

Подтвердите право на получение кредита VA (12 января 2021 г.)

Контейнерный заем (80-10-10 ипотека)

«Контейнерная» ипотека на самом деле вовсе не ипотека — это две ипотеки , одна ипотека «совмещена» с другой, чтобы занять 90% покупной цены дома.

Иногда называемый «ипотечным кредитом 80/10/10», контрейлерная ссуда предполагает, что покупатель вносит 10% первоначального взноса до последней суммы, и, чтобы избежать выплаты ипотечной страховки, выдается две ипотечные ссуды вместо одной.

Совместная ипотека часто используется покупателями жилья, которые планируют выплатить или уменьшить остаток по второй ипотеке в течение первых 24 месяцев владения домом.

Первая ипотека обычно представляет собой обычную ссуду, выдаваемую на 80% от покупной цены дома.Вторая ипотека обычно представляет собой кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC), выдаваемую под 10%.

Вторая ипотека Piggy-Back Mortgage часто регулируется и привязана к Prime Rate, которая привязана к ставке Fed Funds Rate.

Когда экономика расширяется, ставка по федеральным фондам может неожиданно подскочить, что существенно повысит вашу общую ежемесячную оплату жилья. Будьте осторожны при выборе ипотеки, привязанной к Prime Rate.

Piggyback Mortgages часто используются покупателями жилья, которые планируют выплатить или уменьшить остаток по своей второй ипотеке в течение первых 24 месяцев владения домом.

Подтвердите право на получение кредита 80-10-10 (12 января 2021 г.)

FHA 203k: Строительные ссуды с низким первоначальным взносом

Из всех ипотечных программ с низким и нулевым первоначальным взносом, доступных сегодня покупателям жилья, только одна может быть использована для строительства дома — ссуда FHA 203k.

Кредит в размере 203 тыс. Предоставляется в двух вариантах. Первым из них является Stream Line 203k, который используется для менее масштабных проектов и общая стоимость ремонта которого ограничена 35 000 долларов США.

Более распространенная ссуда 203k — это «стандартная» 203k, которая используется для проектов, связанных с перемещением стен или заменой сантехники; или делать что-либо еще, что помешало бы вам жить в собственности во время выполнения работы.

Стандартный 203k также можно использовать для озеленения или преобразования дома с более чем 4 квартирами в 4-квартирный дом, занимаемый владельцем.

Еще одно преимущество: поскольку ссуда в размере 203 тыс. Обеспечена FHA, покупатели жилья, использующие ее, по-прежнему имеют право использовать популярную программу рефинансирования FHA — FHA Streamline Refinance. FHA Streamline Refinance широко считается самой простой и быстрой программой рефинансирования существующей ипотечной ссуды.

Подтвердите право на получение кредита FHA 203k (12 января 2021 г.)

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Сегодняшние ставки по ипотечным кредитам продолжают колебаться около рекордных минимумов.Соедините низкую ставку по ипотеке с ссудой с низким или нулевым первоначальным взносом, и вы сможете оказаться в доме раньше, чем вы когда-либо думали.

Подтвердите новую ставку (12 января 2021 г.)

Уменьшите размер выплаты по ипотеке без рефинансирования

Не все хотят рефинансировать

Выплаты по ипотеке являются крупнейшими ежемесячными расходами во многих домохозяйствах США, что является одной из причин, по которым в стране наблюдается бум мини-рефинансирования.

Текущие ставки по ипотеке остаются неизменно низкими, и домовладельцы используют свое право на рефинансирование жилищного кредита.

Однако возможность рефинансирования будет доступна не каждому. Например, вы можете недавно заниматься индивидуальной трудовой деятельностью или работать с налоговым залогом.

Хорошая новость в том, что — даже без рефинансирования — есть способы сэкономить на ипотеке.

Подтвердите новую ставку (12 января 2021 г.)

Вы можете изменить свой платеж

Срок ипотечной ссуды обычно не превышает 30 лет. В течение этих лет сумма процентов, которую вы выплачиваете, накапливается (и может стать довольно большой).

При сегодняшних ипотечных ставках, 30-летний обычный заем с фиксированной ставкой при лимите ипотечного кредита 2016 года в размере 548 250 долларов потребует около трехсот тысяч долларов в виде процентных платежей для выплаты кредита.

Это большие проценты.

Эти три метода ниже не снизят ваш платеж сегодня на , но они принесут значительную долгосрочную экономию за счет снятия основной суммы кредита.

Чем меньше ваш баланс, тем меньше процентов вы заплатите банку.

В любое время года вы имеете право «досрочно погасить» ипотеку. Вы выполняете это, делая второй, отдельный платеж своему кредитору в дополнение к регулярному запланированному платежу.

При нынешних ставках внесение всего одного дополнительного платежа в год сократит срок кредита примерно на 4 года.

Умножьте выплаты за 4 года на сумму ежемесячного основного долга + причитающиеся проценты, и вы поймете, сколько денег может сэкономить один дополнительный платеж в год.

«Округляйте» ежемесячный платеж по ипотеке

Каждый месяц, когда наступает срок выплаты по ипотеке, округляйте до ближайшей сотни долларов. Если ваш платеж составляет 1450 долларов, пошлите своему кредитору еще пятьдесят долларов.

Когда ваш платеж будет получен, ваш кредитор зачислит дополнительные деньги на ваш основной баланс, что уменьшит вашу задолженность. Это сокращает общую продолжительность вашего кредита и, опять же, экономит ваши деньги.

Округление в большую сторону не даст того же эффекта, что и дополнительный платеж ежегодно, но вы значительно сократите свои долгосрочные расходы.

Округление в большую сторону может сократить срок вашего кредита на два года и более, в зависимости от размера вашего кредита и того, сколько лет остается в вашем сроке.

Введите двухнедельный план выплат по ипотеке

Многие кредиторы предлагают двухнедельный план выплат по ипотеке, согласно которому вы можете производить выплаты по ссуде раз в две недели, а не один раз в месяц.

В году 52 недели, что соответствует 26 «половинным платежам», что приравнивается к 13 «полным платежам», что делает двухнедельные программы аналогичными одной дополнительной оплате в год.

Но стоит ли того, чтобы двухнедельные ипотечные программы через вашего кредитора? Как правило, не.

Внесите изменения в структуру кредита

Изменение выплаты по ипотеке дает долгосрочные сбережения, но как насчет того, когда вам нужна помощь сегодня?

Вот несколько методов, которые могут вам помочь.

Обратитесь к своему кредитору, чтобы аннулировать ипотечное страхование

Если вы использовали ссуду с низким первоначальным взносом во время покупки или использовали обычную ссуду с выплатой менее 20%, вполне вероятно, что вы платите частную ипотечную страховку (PMI).

Однако

PMI не вечен — особенно потому, что стоимость домов растет.

Рост стоимости жилья снижает соотношение кредита к стоимости (LTV) дома и может привести к тому, что вы сможете отменить свой PMI как можно скорее.

Первым делом необходимо связаться с вашим текущим кредитором и попросить удалить ваш PMI. Ваш кредитор либо удовлетворит этот запрос, либо отклонит его.

Если запрос отклонен и вы хотите продолжить, у вас есть три варианта:

  1. Уменьшите свой LTV до 78% с помощью единовременной выплаты.Ваш PMI будет отменен.
  2. Добавьте в свой дом особенность, повышающую ценность, и проведите оценку дома.
  3. Запросить новую оценку дома. Если LTV ниже 78%, ваш PMI аннулируется.

Обратите внимание, что для отмены PMI может потребоваться телефонный звонок в ваш банк. Делайте заметки о каждом звонке, если вы разговариваете с несколькими представителями банка.

Оформить заявку на модификацию кредита

Если вы не можете позволить себе ежемесячные платежи по ипотеке и рискуете задержать платеж, как можно скорее обратитесь к своему кредитору — возможно, вы имеете право на изменение кредита.

Изменение ссуды — это процесс изменения условий ссуды без рефинансирования, и кредиторы часто работают, чтобы помочь нуждающимся домовладельцам.

Правительство стимулирует банки к участию в программе модификации, так что не упускайте этот вариант из виду.

Сделайте запрос о снижении налога на недвижимость

По данным Национального союза налогоплательщиков, до 60% домов в США завышены, что означает, что большинство домовладельцев в США платят слишком много налога на недвижимость.

Существует формальный процесс обжалования оценки вашего дома. Проконсультируйтесь с администрацией вашего округа или другим местным налоговым органом.

Вы можете уменьшить свой налоговый счет на 10% и более.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

При низких ставках по ипотеке есть широкие возможности для рефинансирования. И вы не можете знать, получите ли вы одобрение, пока не попытаетесь подать заявку.

Узнайте текущие ставки по ипотеке в реальном времени. Ваш номер социального страхования не требуется, чтобы начать работу, и все цитаты идут с доступом к вашим текущим счетам по ипотечным кредитам.

Подтвердите новую ставку (12 января 2021 г.)

Как занять деньги для первоначального взноса

  • Займы Возврат займов
    Персональные займы в Канаде
    • Персональные займы
    • Безнадежные кредитные займы
    • Займы консолидации долга
    • Займы на ремонт автомобилей
    • Займы на восстановление кредита
    • Выплата потребительского предложения Ссуды
    • Частные ссуды
    • Ссуды поручителя (Косиньора)
    • Ссуды для малого бизнеса
    • Автокредиты
    Руководства и инструкции
    • Руководство по подаче заявки на ссуду
    • Подходит для получения личной ссуды
    • Получите ссуду по ODSP
    • Как избежать отклонения заявки
    • Избежать комиссий NSF и овердрафта
    • Как избежать мошенничества с ссудой
    • Законен ли мой кредитор?
    • Ваши права как заемщика
    • Мгновенные банковские проверки
    По провинциям
    • Онтарио
    • Альберта
    • Британская Колумбия
    • Квебек
    • Новая Шотландия
    • Манитоба
    • Саскачеван
    • Ньюфаунд
    • Саскачеван
    • Ньюфаунд PEI
    По городам
    • Торонто
    • Миссиссога
    • Ванкувер
    • Монреаль
    • Калгари
    • Эдмонтон
    • Гамильтон
    • Оттава
    • Кингстон
    • Лондон
    Больше
    Мониторинг кредита
  • Кредитный калькулятор
  • Все услуги
  • Кредитные карты
Отзывы
  • Fairstone Отзывы
  • Mogo Reviews
  • Easyfin financial Reviews
  • LendDirect Reviews
  • Cash5You Reviews
  • View Lende r База данных
  • Возврат долга
    Списание долга в Канаде
    • Консолидация долга
    • Погашение долга
    • Консолидация кредитной карты
    • Консультации по консолидации долга
    • Консультации по предложению потребителя
    • Консультации по выплате кредита
    • Консультации по банкротству
      Guides & How To’s
      • Canada Debt Relief Guide
      • Консолидировать задолженность по кредитной карте
      • Как управлять долгом
      • Сохранение долга
      • Рассчитать отношение долга к доходу
      • Покорить высокий процентный долг
      По провинциям
      • Онтарио
      • Альберта
      • Британская Колумбия
      • Квебек
      • Новая Шотландия
      • Манитоба
      • Саскачеван
      • Ньюфаундленд
      • Нью-Брансуик
      • PEI
      70 Бай-Сити
      а
    • Ванкувер
    • Монреаль
  • .

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован.